Ada banyak alasan untuk menginginkan rumah kedua. Apakah Anda sedang melakukan lompatan dalam investasi real estat dan membutuhkan properti yang dapat menghasilkan arus kas setiap bulan atau Anda hanya membutuhkan tempat tinggal di musim panas, rumah kedua adalah andalan dalam gaya hidup “kebebasan” klasik.
Namun, membeli properti lain adalah komitmen finansial yang serius. Dan jika membeli rumah utama adalah salah satu transaksi keuangan terbesar yang mungkin Anda lakukan, membeli rumah kedua juga bisa menjadi hal yang sama besarnya. Oleh karena itu, sebelum membeli rumah kedua, masuk akal secara finansial untuk menghitung apakah Anda mampu membayar biaya pembelian dan pemeliharaan.
Jadi, apakah Anda ingin mencari liburan pantai yang sempurna, rumah komuter di dekat kota besar, atau properti sewaan untuk memulai portofolio real estat, Anda memerlukan saran terbaik tentang cara membeli rumah kedua.
Artikel ini membahas langkah-langkah yang diperlukan untuk mengambil kepemilikan properti tempat tinggal kedua. Anda akan belajar bagaimana memilih lokasi, mencari pembiayaan, dan mencapai kesepakatan.
Kapan Rumah Kedua Merupakan Investasi yang Baik?
Membeli rumah selain tempat tinggal utama Anda memiliki beberapa keuntungan finansial. Kami akan mencantumkannya di bawah.
Arus kas
Menyewa rumah kedua Anda sebagai sewa jangka pendek saat Anda tidak tinggal di sana atau sebagai sewa jangka panjang adalah cara yang bagus untuk memulai investasi real estat dan mulai membangun arus kas.
Apresiasi
Meskipun pasar properti mengalami naik turun, tren umum menunjukkan bahwa nilai properti menguat dalam jangka panjang. Ini berarti Anda dapat mengharapkan tingkat apresiasi yang sehat dalam jangka panjang, dan secara diam-diam meningkatkan kekayaan bersih Anda.
Manfaat pajak
Membeli rumah kedua berarti Anda memiliki akses ke beberapa manfaat pajak, sehingga mengurangi jumlah utang Anda kepada IRS. Misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengurangan bunga hipotek atau pengurangan pajak properti.
Namun, mendapatkan nasihat keuangan yang baik adalah bijaksana sebelum mempertimbangkan rumah kedua untuk tujuan perpajakan. Undang-undang pajak properti atas investasi real estat dapat berubah. Dan bergantung pada jumlah hari Anda menempati properti tambahan tersebut, IRS dapat menganggapnya sebagai rumah kedua atau properti investasi, masing-masing dengan implikasi pajak yang berbeda.
Berapa Banyak Rumah yang Mampu Anda Beli?
Sebelum membeli rumah kedua, penting untuk menilai situasi keuangan Anda.
Misalnya, Anda mungkin perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek rumah kedua. Memiliki penghasilan dan tabungan yang cukup untuk menutupi pengeluaran tak terduga juga merupakan hal yang baik. Misalnya, apa yang akan Anda lakukan jika lowongan Anda diperpanjang? Apakah Anda masih bisa membayar hipotek jika suku bunga naik? Ada juga biaya tambahan yang perlu dipertimbangkan saat memiliki properti sewaan.
Persyaratan pemberi pinjaman hipotek untuk rumah kedua
Pemberi pinjaman hipotek biasanya memerlukan uang muka yang lebih tinggi untuk rumah kedua, nilai kredit minimum yang lebih tinggi, dan akan memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Disarankan agar Anda memiliki uang muka lebih dari 10% dan banyak uang tunai. Ada juga banyak pemberi pinjaman yang mengharuskan Anda untuk tinggal di properti setidaknya selama sebagian tahun.
Hitung persyaratan rasio utang terhadap pendapatan (DTI).
Persetujuan pinjaman hipotek selalu bergantung pada rasio utang terhadap pendapatan persyaratan. Misalnya, jika Anda membeli rumah kedua, Anda biasanya memerlukan DTI di bawah 45% untuk mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek rumah kedua.
Berikut cara cepat untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda:
- Tambahkan tagihan bulanan Anda, termasuk pembayaran hipotek, pembayaran kartu kredit, dan pembayaran utang lainnya.
- Bagilah jumlahnya dengan pendapatan kotor bulanan Anda (pendapatan sebelum pajak).
- Hasilnya adalah persentase yang menunjukkan DTI Anda — semakin rendah angkanya, semakin kecil risiko Anda bagi pemberi pinjaman hipotek.
Rumah liburan vs. properti investasi
Mengetahui perbedaan antara memiliki rumah liburan atau properti investasi sangatlah penting. Misalnya, opsi manfaat pajak, pembiayaan, dan hipotek berbeda-beda bergantung pada penggunaan rumah Anda.
Secara umum, rumah liburan adalah rumah yang Anda miliki untuk tujuan bersenang-senang atau tinggal di properti tersebut dengan waktu sepuluh persen lebih singkat daripada waktu sewanya. Di sisi lain, rumah kedua menjadi properti investasi ketika penyewa menempatinya hampir sepanjang tahun.
Cara Membeli Rumah Kedua
Membeli rumah kedua memerlukan uji tuntas dan perhitungan finansial yang sama seperti saat Anda membeli rumah utama. Namun, biaya operasional, opsi hipotek, pembayaran pinjaman, dan pemeliharaan bisa jauh lebih tinggi daripada rumah Anda saat ini.
Pertimbangkan semua biaya pembelian dan kepemilikan rumah kedua
Sangat penting untuk menghitung angka-angkanya sebelum Anda berkomitmen untuk membeli rumah kedua.
Berikut beberapa biaya yang perlu dipertimbangkan:
- Pajak properti: Anda harus membayar pajak atas properti sekunder seperti tempat tinggal utama. Namun, bergantung pada status pajak Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengurangan pajak properti.
- Pemeliharaan: Merawat rumah kedua bisa jadi relatif mahal karena Anda biasanya bergantung pada kontraktor pihak ketiga. Misalnya, perusahaan pengelola properti, layanan halaman rumput, perbaikan darurat, dan pemeliharaan memengaruhi aliran pendapatan Anda.
- Utilitas: Penyewa jangka panjang biasanya membayar utilitas sebagai bagian dari perjanjian sewa. Namun, untuk persewaan rumah liburan jangka pendek, Anda harus memperhitungkan biaya tagihan energi. Misalnya, di musim dingin, suhu ruangan diperlukan untuk mencegah masalah kelembapan dan jamur.
- Asuransi: Mengasuransikan rumah sekunder biayanya lebih mahal daripada tempat tinggal utama Anda. Selain itu, tergantung pada jenis properti — rumah liburan atau properti investasi — Anda harus memilih di antara berbagai opsi asuransi. Misalnya, asuransi bahaya mungkin diperlukan untuk beberapa resor pantai. Dan asuransi untuk properti sewaan lebih mahal dibandingkan asuransi rumah kedua.
Jelajahi pilihan pembiayaan Anda
Investasi real estat yang sukses tergantung pada mendapatkan opsi pembiayaan yang tepat. Namun kualifikasi hipotek untuk rumah kedua akan lebih ketat daripada hipotek Anda saat ini. Selain itu, opsi pinjaman bergantung pada persyaratan skor kredit spesifik untuk properti investasi atau rumah liburan.
Pinjaman jumbo atau konvensional adalah dua pilihan pembiayaan paling umum saat membeli rumah kedua.
- Pinjaman konvensional: Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional, Anda harus memenuhi persyaratan pendapatan dan uang muka yang ditetapkan oleh Freddie Mac dan Fannie Mae dan dalam batas yang ditentukan oleh FHFA (Administrasi Pembiayaan Perumahan Federal). Namun, ada dua batasan pada jenis pinjaman ini mengenai rumah kedua:
- Anda harus memiliki skor kredit minimal 620. Namun, semakin tinggi, semakin baik untuk mendapatkan suku bunga terbaik.
- Anda tidak dapat menyewa rumah Anda lebih dari enam bulan dalam setahun; jika tidak, maka aset tersebut diklasifikasikan sebagai properti investasi.
- Pinjaman jumbo: Juga disebut hipotek konvensional yang tidak sesuai, opsi pinjaman ini dapat berguna untuk membiayai pembelian real estat. Berikut beberapa persyaratan untuk mendapatkannya disetujui untuk pinjaman jumbo:
- Nilai kredit minimal 700 (beberapa pemberi pinjaman menetapkan peringkat kredit minimal 720).
- Rasio utang terhadap pendapatan di bawah 45%.
- Beberapa pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki cukup uang tunai untuk menutupi pembayaran hipotek selama 12 bulan.
Dapatkan pra-persetujuan untuk hipotek
Mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek di awal perjalanan investasi real estat Anda sangatlah penting. Persetujuan awal memberi tahu Anda berapa banyak yang mampu Anda tawarkan untuk rumah kedua. Selain itu, proses pembiayaan berjalan lebih cepat saat menyelesaikan kesepakatan real estat.
Lakukan riset pasar untuk pasar perumahan potensial
Seperti halnya investasi real estat lainnya, uji tuntas sangat penting ketika membeli properti untuk disewa atau sebagai rumah kedua. Oleh karena itu, Anda harus melakukan riset menyeluruh mengenai pasar perumahan dengan potensi investasi yang kuat.
Berikut beberapa tip utama dalam menemukan jenis properti yang tepat:
- Putuskan apakah properti itu untuk disewakan, tempat tinggal kedua Anda, atau campuran keduanya.
- Analisis tren pasar saat ini di wilayah lokal yang Anda pertimbangkan.
- Teliti lingkungan sekitar untuk mengetahui kualitas hidup, fasilitas, dan kedekatan dengan fasilitas utama.
- Lihatlah lima atau enam properti yang sebanding untuk menemukan penawaran terbaik.
- Hitung harga rata-rata properti yang sebanding.
Langkah selanjutnya dalam proses pembelian rumah adalah mencari agen real estate lokal untuk menemukan rumah kedua ideal Anda.
Temukan agen real estat yang memiliki reputasi baik
Agen real estate yang berpengalaman sangat berharga saat membeli rumah kedua. Mereka akan mencakup semua hal untuk mencari penawaran terbaik untuk kebutuhan Anda — yang sangat penting jika Anda membeli properti di negara bagian lain. Mereka juga dapat menangani negosiasi awal dengan penjual, sehingga menghemat biaya dan waktu perjalanan Anda.
Agen properti yang baik tetap berguna bahkan ketika membeli properti kedua di daerah setempat. Ini karena mereka dapat menemukan properti ideal untuk kebutuhan gaya hidup Anda. Misalnya, jenis properti yang cocok bergantung pada apakah Anda berencana membeli rumah kedua atau properti investasi. Atau apakah Anda ingin pindah ke rumah baru dan menyewa properti yang sudah ada? Dalam kasus ini, layanan agen real estate lokal sangat penting.
Untuk menemukan agen real estate yang baik dan berkualitas, gunakan alat Pencari Agen kami!
Buat penawaran
Setelah Anda menemukan rumah impian Anda, sekarang saatnya untuk mengajukan penawaran. Anda dapat menyusun strategi negosiasi dan berapa banyak yang akan ditawarkan dengan agen real estat Anda. Ini termasuk kemungkinan dalam perjanjian penjualan dan berapa banyak uang (uang muka) yang Anda mampu.
Apakah Anda menawarkan di bawah harga listing atau memenuhi harga pembeli tergantung pada apakah nilai rumah tersebut wajar dan seberapa besar Anda menginginkan properti tersebut. Namun, sekali lagi, agen real estat Anda dapat memandu Anda melalui prosesnya.
Jika pembeli menerima tawaran Anda, Anda kemudian memulai proses penutupan kesepakatan. Jika pembeli melakukan penawaran balik, Anda harus menegosiasikan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan.
Penyelesaian
Diperlukan waktu 30 hingga 45 hari untuk menutup sebuah rumah. Namun, bisa lebih lama tergantung pada masalah dalam pengajuan hipotek, penilaian rumah, dan pemeriksaan rumah. Selama periode ini, agen penutupan melaksanakan semua tugas yang diperlukan untuk mengalihkan kepemilikan properti dari pembeli ke penjual.
Berikut adalah langkah-langkah yang diperlukan saat menutup kesepakatan properti:
- Buka rekening escrow: Biasanya, agen real estat Anda membuka rekening tempat simpanan, uang sungguh-sungguh, dan uang dari pemberi pinjaman.
- Temukan agen penutupan atau pengacara real estat: Beberapa negara bagian mengharuskan Anda menyewa pengacara real estat untuk menyelesaikan kesepakatan dan mengajukan dokumen.
- Pencarian judul dan asuransi: Langkah ini menegaskan kepemilikan sah properti tersebut. Asuransi melindungi Anda dan pemberi pinjaman dari cacat kepemilikan, hak gadai, atau beban.
- Penilaian rumah: Pemberi pinjaman Anda mengatur penilaian properti untuk memastikan nilainya akurat. Nilai yang lebih rendah dari harga listing dapat mempengaruhi jumlah uang yang dapat Anda pinjam. Oleh karena itu, Anda mungkin harus menegosiasikan harga jual yang lebih rendah dengan penjual.
- Inspeksi rumah: Mendapatkan laporan inspektur rumah memungkinkan Anda mengetahui kondisi properti yang sebenarnya. Biasanya, kontrak penjualan berisi perjanjian darurat yang memungkinkan Anda untuk mundur jika ditemukan masalah struktural yang serius atau masalah besar lainnya.
- Panduan terakhir: Anda dan agen dapat mengunjungi properti — biasanya 24 jam sebelum penutupan — untuk memastikan semuanya siap untuk dijual. Anda memeriksa apakah semua perbaikan telah selesai, properti bebas kerusakan, dan bersih.
- Hari penutupan: Hari besar telah tiba bagi Anda untuk menjadi pemilik sah rumah kedua. Anda membayar biaya penutupan dan biaya tambahan pada hari penutupan dan menandatangani semua dokumen. Terakhir, agen penutupan mengatur agar penjual menerima uang dari rekening escrow.
Kesimpulan
Membeli rumah kedua adalah proses yang mengasyikkan dan bisa menjadi langkah finansial yang bijaksana. Namun, untuk memastikan rumah kedua sesuai dengan kebutuhan gaya hidup Anda, penting untuk mengingat aspek-aspek berikut:
- Tentukan alasan membeli properti kedua — apakah itu rumah liburan atau properti investasi?
- Pastikan Anda memiliki kemampuan finansial untuk membeli dan memelihara rumah kedua.
- Lakukan uji tuntas di setiap langkah untuk mendapatkan pinjaman hipotek terbaik, temukan agen properti yang baik, dan temukan properti yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
Temukan Pemberi Pinjaman dalam Hitungan Menit
Banyak yang tidak hanya duduk-duduk. Temukan pemberi pinjaman dengan cepat yang berspesialisasi dalam pinjaman ramah investor yang tepat untuk Anda dan strategi investasi Anda.
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/buying-a-second-home
- 12 bulan lagi
- a
- Menerima
- mengakses
- Akun
- tepat
- tambahan
- Tambahan
- Selain itu
- administrasi
- nasihat
- mempengaruhi
- Agen
- Persetujuan
- Semua
- Membiarkan
- selalu
- Ambient
- jumlah
- dan
- Lain
- Aplikasi
- penilaian
- menghargai
- apresiasi
- DAERAH
- sekitar
- artikel
- aspek
- pengacara
- penulis
- rata-rata
- kembali
- Pantai
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- di bawah
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Besar
- Uang kertas
- Memblokir
- batas
- meminjam
- membeli
- Bangunan
- membeli
- Pembelian
- menghitung
- bernama
- tidak bisa
- kartu
- pembayaran kartu
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- perubahan
- memeriksa
- Pilih
- Kota
- klasik
- tergolong
- Penyelesaian
- penutupan
- melakukan
- komitmen
- Umum
- perusahaan
- sebanding
- Lengkap
- kondisi
- Mengadakan
- Mempertimbangkan
- mengingat
- mengandung
- kontrak
- kontraktor
- konvensional
- Biaya
- Biaya
- bisa
- menutupi
- kredit
- kartu kredit
- Peringkat kredit
- sangat penting
- kegentingan
- terbaru
- hari
- Hari
- transaksi
- Penawaran
- Hutang
- pembayaran hutang
- Tergantung
- tergantung
- deposit
- berbeda
- perbedaan
- berbeda
- ketekunan
- ditemukan
- Tidak
- turun
- mimpi
- DTI
- selama
- setiap
- Awal
- keadaan darurat
- energi
- cukup
- memastikan
- Wasiat
- perkebunan
- Bahkan
- Setiap
- segala sesuatu
- contoh
- menarik
- ada
- mengharapkan
- biaya
- mahal
- berpengalaman
- Pengalaman
- fasilitas
- adil
- lebih cepat
- Federal
- Biaya
- File
- keuangan
- keuangan
- pembiayaan
- Menemukan
- Finder
- temuan
- Pertama
- aliran
- berikut
- ditemukan
- dari
- Umum
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- Anda
- baik
- besar
- bruto
- membimbing
- tangan
- menangani
- memiliki
- sehat
- Dimiliki
- di sini
- Tersembunyi
- lebih tinggi
- menyewa
- Beranda
- Rumah
- JAM
- Rumah
- perumahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- HTTPS
- ideal
- Dampak
- implikasi
- in
- termasuk
- Termasuk
- Pendapatan
- Dalam
- mulanya
- asuransi
- bunga
- Suku Bunga
- tak ternilai
- investasi
- investasi
- Strategi investasi
- Investasi
- IRS
- masalah
- IT
- perjalanan
- kunci
- Tahu
- besar
- terbesar
- Hukum
- BELAJAR
- Informasi
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- Lets
- LG
- Hidup
- gaya hidup
- Mungkin
- batas
- Daftar
- daftar
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- tempat
- Panjang
- jangka panjang
- lagi
- mac
- Utama
- memelihara
- pemeliharaan
- utama
- masalah utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- pengelolaan
- banyak
- Pasar
- riset pasar
- Trend pasar
- pasar
- Cocok
- cara
- Pelajari
- mungkin
- minimum
- campuran
- uang
- Bulan
- bulanan
- bulan
- lebih
- Hipotek
- paling
- pindah
- Dekat
- perlu
- perlu
- Perlu
- kebutuhan
- negosiasi
- bersih
- New
- berikutnya
- jumlah
- nomor
- menawarkan
- ONE
- membuka
- Pendapat
- pilihan
- Opsi
- Lainnya
- jika tidak
- pemilik
- kepemilikan
- dokumen
- bagian
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- persen
- persentase
- sempurna
- periode
- Tempat
- rencana
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Cukup
- portofolio
- potensi
- mencegah
- harga pompa cor beton mini
- primer
- hasil
- proses
- properties
- milik
- membeli
- pembelian
- tujuan
- kualifikasi
- berkualitas
- memenuhi syarat
- kualitas
- Cepat
- segera
- tenang
- Penilaian
- Tarif
- penilaian
- perbandingan
- siap
- nyata
- real estate
- alasan
- alasan
- menerima
- direkomendasikan
- mengurangi
- mengenai
- relatif
- ingat
- Menyewa
- Penawaran
- melaporkan
- mewakili
- terkemuka
- membutuhkan
- Persyaratan
- membutuhkan
- penelitian
- Resorts
- pembatasan
- mengakibatkan
- Naik
- berisiko
- bulat
- Run
- berjalan
- penjualan
- sama
- penghematan
- Tabungan
- Pramuka
- Pencarian
- Kedua
- sekunder
- menjual
- rasa
- serius
- keuangan yang serius
- Layanan
- set
- beberapa
- jangka pendek
- Menunjukkan
- menandatangani
- signifikan
- situasi
- ENAM
- Enam bulan
- padat
- beberapa
- Suara
- spesialisasi
- tertentu
- menghabiskan
- awal
- mulai
- Negara
- Negara
- Status
- tinggal
- Langkah
- Tangga
- Masih
- Penyelarasan
- aliran
- lebih ketat
- struktural
- cocok
- Mengambil
- tugas
- pajak
- Status Pajak
- Pajak
- sepuluh
- Grafik
- karena itu
- pihak ketiga
- Melalui
- waktu
- kali
- Tips
- Judul
- untuk
- puncak
- Transaksi
- transfer
- perjalanan
- Tren
- benar
- khas
- terakhir
- Tiba-tiba
- UPS
- menggunakan
- biasanya
- keperluan
- liburan
- nilai
- Nilai - Nilai
- vital
- webp
- Apa
- apakah
- yang
- SIAPA
- akan
- rela
- Musim dingin
- BIJAKSANA
- dalam
- Kerja
- bekerja
- bernilai
- tertulis
- tahun
- Anda
- zephyrnet.dll