NextGen Nordics: Mengelola risiko inovasi melalui regulasi dan pendidikan

Eidsson, mantan direktur analitik di Klarna, berbicara panjang lebar kepada Milne tentang tantangan mengatur ruang BNPL untuk melindungi konsumen akhir.

Ketika ditanya tentang kontrol yang telah diterapkan (atau sedang diperkenalkan) ke dalam BNPL oleh regulator, Eidsson berkomentar bahwa sama sekali tidak ada keengganan terhadap aturan baru dari penyedia BNPL.

“Saya pikir penyedia BNPL mana pun yang serius akan menyambut baik peraturan tersebut […] Peraturan untuk BNPL hanya baik, akan memperkuat proses bagi penyedia, akan menciptakan kepercayaan bagi konsumen dalam menggunakan produk yang lebih diatur, dan pada akhirnya akan membantu pertumbuhan ini sebagai produk."

Percakapan berlanjut dengan topik pertumbuhan BNPL yang berkembang “bergandengan tangan dengan pertumbuhan e-commerce,” jelas Eidsson, karena solusi ini menawarkan cara yang jauh lebih baik untuk melakukan pembayaran daripada merogoh-rogoh dompet Anda untuk membayar di toko.

Karena pandemi Covid-19 memberikan waktu yang cukup lama bagi konsumen untuk benar-benar mengubah kebiasaan belanja pribadi mereka, BNPL dan penyedia pembayaran digital lainnya berusaha menghilangkan sebanyak mungkin hambatan untuk “mencapai nirwana satu klik model checkout,” lanjut Eidsson.

Milne menjawab bahwa tujuan inilah yang menjadi inti permasalahannya. Dengan menghilangkan semua hambatan atau hambatan dalam pengalaman check-out, hal ini bisa dibilang membuat pembelian menjadi lebih mudah dan cepat, yang dapat menyebabkan konsumen rentan berbelanja pada tingkat yang tidak berkelanjutan, sehingga merusak kesehatan keuangan mereka.

Milne mengajukan pertanyaan kepada Eidsson apakah dia melihat produk BNPL berpotensi menyebabkan kesulitan keuangan yang signifikan bagi konsumen di kemudian hari.

“Tergantung,” jawabnya, “produk BNPL apa yang digunakan.”

“Sebagian besar” pengguna membayar dalam waktu 30 hari tanpa mengeluarkan biaya tambahan, menurut pengamatannya, sementara pengguna yang membiayai pembelian mereka dalam jangka waktu yang lebih lama, terkadang antara tiga dan 36 bulan, akan dikenakan biaya yang lebih besar.

Dia berargumen bahwa penyedia BNPL tidak berkepentingan jika nasabah memberikan kredit secara berlebihan, dan karena alasan tersebut mereka melakukan pemeriksaan kelayakan kredit untuk menilai nasabah.

Lebih lanjut, Eidsson menambahkan bahwa meskipun BNPL adalah produk baru dan inovatif, masalah yang sama juga dapat dikaitkan dengan kartu kredit atau pinjaman konsumen – kami hanya lebih mengenal produk-produk tersebut.

Web3.0 dan aset digital: fisik vs. virtual

Menutup sesi hari itu dengan panel berwawasan ke depan, moderator Niamh Curran, reporter Finextra, mendalami diskusi bertajuk 'Web3.0 dan aset digital: fisik vs. virtual' untuk menilai dan memprediksi seberapa besar pengaruh tren industri ini. berada di tahun-tahun mendatang.

Tidak ada yang ragu dengan perdebatan teknis, Manish Malhotra, wakil presiden, jasa keuangan dari Infosys, mengusulkan bahwa web3.0 memiliki potensi untuk menjawab tantangan pembayaran lintas batas.

Dia menyatakan bahwa web3.0 adalah jawaban yang bagus terhadap tantangan interoperabilitas dan kerangka peraturan yang tidak konsisten yang telah dibahas pada panel sebelumnya.

“Jika Anda benar-benar melihat intinya, web3.0 adalah arsitektur yang sangat terdesentralisasi. Anda dapat terhubung langsung secara peer-to-peer, Anda dapat membangun jaringan kepercayaan antara dua rekan, dan melakukan pembayaran tanpa memerlukan perantara.”

Malhotra menunjuk pada contoh bank Emirates NBD dan Bank ICICI di India yang mempelajari cara menggunakan blockchain untuk pengiriman uang ke dalam. Salah satu jaringan pengiriman uang tersibuk di dunia adalah antara UEA dan India. Kedua bank tersebut menguji coba solusi blockchain bilateral yang selain menyediakan pembayaran langsung, juga memberikan peluang bagi bank untuk berinovasi selain solusi blockchain untuk menciptakan platform pembiayaan perdagangan.

“Inilah keunggulan web3.0, di mana Anda dapat melakukan pembayaran instan dan pembayaran lintas negara dengan lancar, membangun hubungan bilateral atau multilateral yang sangat kuat dengan bank, serta efisiensi operasional.”

Hanna Khrystianovych, fintech dan kepala kemitraan, Sigma Software Group, melanjutkan bahwa ketika berbicara tentang peluang web.30 - baik yang terkait dengan multiverse atau dunia maya - perlu ada tingkat kerja sama dan komunikasi yang lebih erat dengan pelanggan Anda.

“Cabang di dunia maya, layanan pelanggan, program pendidikan adalah contoh di mana bank dapat mencoba membantu mereka memahami kompleksitas beberapa layanan. Alat juga dapat dirancang khusus untuk karyawan.”

Teknologi semacam ini secara mendasar mengubah cara kita berbisnis atau berinteraksi dengan pelanggan. Khrystianovych melanjutkan bahwa jika kita ingin melakukan hal ini, “langkah pertama adalah memiliki kemauan untuk memahami apa yang ada di dalam dan bagaimana cara kerjanya.”

Yang kedua adalah tentang mencoba menggali lebih dalam. Kesalahpahaman merupakan masalah dalam bidang ini karena “Anda tidak dapat memahami bagaimana menangani teknologi jika Anda tidak memahami apa yang dimaksud dengan teknologi tersebut. Bahkan bagi orang-orang yang benar-benar fokus pada bisnis, penting untuk menjadi ‘ahli’ teknologi dan menggali lebih dalam,” tambah Khrystianovych.

Topik edukasi ini juga diamini oleh Sarah Häger, manajer regional, Enable Banking, yang menyadari bahwa ada kesamaan dalam perbincangan seputar web3.0 saat ini, dengan percakapan mengenai Open Banking pada tahun 2017.

Ini adalah sudut pandang keingintahuan kita, kata Häger, ketika inovasi baru ini mulai muncul, dan kita bertanya pada diri sendiri: “Apakah ini sebuah peluang atau ancaman? Apakah ini sesuatu yang bisa kita gunakan? Ya atau tidak. Jika Anda berpikir Anda akan dapat menggunakannya, maka Anda harus memahaminya. Jadi saya rasa saya menganjurkan rasa ingin tahu dalam arti menanyakan bagaimana sebenarnya hal itu dapat digunakan? Apakah ini teknologi yang memungkinkan inovasi baru?”

Häger menambahkan: “Kami memiliki tanggung jawab untuk benar-benar mencoba menciptakan tingkat komunikasi tersebut, untuk memotong ‘BS’ dan langsung bertanya tentang apa ini dan bagaimana kami dapat menggunakannya?”

Mengakhiri pembicaraan, Curran menemui Ville Sointu, kepala solusi dan strategi MFS, Ericsson, untuk menanyakan cara terbaik bagi kita untuk mengatasi hambatan kepercayaan dalam cara mengadopsi peluang inovatif - terutama mengingat tindakan kriminal FTX yang merusak. memercayai.

Sointu menjelaskan bahwa mengingat sinyal beragam dan penipuan FTX, “kita memerlukan pengawasan yang lebih baik, transparansi yang lebih baik untuk dapat melihat perusahaan-perusahaan ini. Jenis regulasi yang didorong oleh FTX tidak akan mengungkap jenis penipuan yang mereka jalankan. Kita memerlukan peraturan yang berbasis lebih luas, ditingkatkan secara hati-hati, dan transparansi yang lebih besar dari para perantara yang juga semakin menjadi bagian dari ekosistem.”

Karena sangat sulit bagi individu untuk benar-benar memahami teknologi ini, mereka pada akhirnya menaruh kepercayaan besar pada institusi untuk melindungi aset mereka, yang berarti harus ada “pengawasan yang sangat hati-hati terhadap bagaimana barang-barang tersebut dipasarkan ke publik,” tambah Sointu. .