Tuan Kumis Uang di Kehidupan Setelah FI: Kebenaran Tentang Pensiun Di Awal Usia 30-an

Pikiran :
Selamat datang di podcast Bigger Pockets Money tempat kami mewawancarai Pete Adeney dari Mr. Money Moustache dan berbicara tentang kehidupan setelah kemandirian finansial.

Pete:
Menghabiskan lebih sedikit uang bukanlah kekurangan, itu adalah keterampilan. Itu hanya mengangkat lebih banyak beban atau mampu berlari lebih jauh atau apa pun, jadi Anda tidak mengatakan seperti, oh, pelari maraton, bagaimana Anda mengatasi keharusan berlari sejauh 26 mil dalam jarak tempuh ini? Tidak bisakah kamu berlari lebih sedikit? Dan itu sebaliknya. Ini seperti, tidak, saya pandai berlari, jadi itulah yang saya pilih untuk berlari. Nah, ketika Anda pandai membelanjakan secara efisien, Anda mendapatkan lebih banyak untuk uang Anda, lebih menyenangkan, Anda mungkin memiliki cara untuk mendapatkan koneksi Anda atau seperti Craigslist.

Pikiran :
Halo, Halo, halo, nama saya Mindy Jensen dan bersama saya seperti biasa, co-host Scott Trench tidak dapat menumbuhkan kumis asli.

Scott:
Aduh. Mindy, saya pikir saya akan tersandung untuk memberikan tanggapan yang baik untuk yang satu itu.

Pikiran :
Yah, itu bagus. Scott dan saya di sini untuk membuat kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, bukan hanya untuk orang lain, untuk memperkenalkan Anda pada setiap kisah uang karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang, kapan pun atau di mana pun Anda memulai.

Scott:
Itu benar. Apakah Anda ingin pensiun dini dan berkeliling dunia, terus melakukan investasi besar-besaran dalam aset seperti real estat, memulai bisnis Anda sendiri, atau mempelajari seperti apa kehidupan setelah kemandirian finansial. Kami akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan mengeluarkan uang sehingga Anda dapat meluncurkan diri Anda menuju impian Anda.

Pikiran :
Scott, kami membawa kembali kumis Tuan Uang. Dia bergabung dengan kami sejak episode pertama dan kami akan berbicara dengannya hari ini tentang seperti apa hidupnya setelah dia mencapai kemandirian finansial dan pensiun karena saya pikir tidak ada cukup banyak percakapan seputar ini. Ada banyak percakapan yang berbicara tentang perjalanan menuju kemandirian finansial, tetapi tidak banyak orang yang menjelaskan bagaimana rasanya pensiun.

Scott:
Ya, saya pikir itu benar dan terkadang sulit menemukan orang yang benar-benar menjalani gaya hidup api bahkan setelah sekian lama. Semua hal yang kita bicarakan dengan ini. Tuan Kumis Uang adalah salah satu orang asli yang telah mencapai ini. Dia pelopor dengan kepemimpinan slot dan dia adalah inspirasi pribadi. Jadi jauh di tahun 2013, 2014, ketika saya memulai karir dan perjalanan saya, saya sangat dipengaruhi oleh dua situs web, platform, mrmoneymustache.com dan bigpockets.com. Jadi filosofi saya sampai hari ini benar-benar merupakan gabungan dari dua pendekatan terhadap uang semacam itu.
Jenis keterampilan membelanjakan seperti yang akan kita diskusikan dengan Pak Kumis hari ini dan kemudian konsep investasi real estat dan itu adalah bagian besar dari hidup saya dalam portofolio saya. Sangat mendorong siapa saja dan semua orang untuk pergi ke mrmoneymustache.com dan ada bootcamp seri 50 baru, email, seri email yang dapat Anda daftarkan = itu luar biasa atau Anda bisa mulai dengan posting pertama dan mulai mengerjakannya. Mungkin hanya ada seratus atau lebih, mungkin seratus hingga 200 posting dan itu benar-benar kursus tingkat perguruan tinggi di bidang keuangan pribadi.

Pikiran :
Ya, saya bersenang-senang berbicara dengan Pete hari ini dan saya pikir sangat menarik untuk melihat bagaimana rencananya untuk ketergantungan finansial dimulai dan bagaimana akhirnya dan bagaimana dia mendekati perjalanannya menuju kemandirian finansial, perjalanannya untuk menikmati hidupnya sekarang. Saya pikir ini sangat menyenangkan. Sebelum kita memasukkan Pete, mari kita istirahat sejenak. Dan kami kembali. Tamu hari ini adalah Pete Adeney, juga dikenal sebagai Tuan Kumis Uang. Dia tidak perlu diperkenalkan, tapi ini acaraku jadi aku akan tetap melakukannya. Pete menjalankan blog kecil ini yang tidak pernah didengar oleh siapa pun di mana dia berbicara tentang membelanjakan uang, yang menurut saya sangat lucu karena dia menjalankan blog yang sangat besar bernama Mr. Money Moustache. Dia adalah alasan mengapa kebanyakan orang yang pernah saya temui di jalan kemandirian finansial telah menemukan kemandirian finansial. Pete, selamat datang di podcast Bigger Pockets Money. Saya sangat senang berbicara dengan Anda hari ini.

Pete:
Terima kasih. Sangat menyenangkan bisa kembali untuk penampilan tamu kedua saya di sini.

Pikiran :
Benar. Saya harus mengucapkan selamat datang kembali ke podcast Bigger Pockets Money. Kami sebenarnya berbicara dengan Anda beberapa episode yang lalu di episode nomor satu. Sekarang, apa yang kamu katakan, Scott? 378 episode kemudian, jadi saya senang Anda bisa bergabung dengan kami. Apa yang telah kamu lakukan?

Pete:
Selamat atas kesuksesan besar acara ini, saya sendiri adalah penggemar beratnya.

Pikiran :
Oh terima kasih.

Pete:
Saya telah melakukan hal-hal biasa seperti membangun sesuatu, membantu mengelola dan menjadi petugas kebersihan di fasilitas kantor pusat bersama kami, ruang kerja bersama dan kadang-kadang mengetik beberapa di komputer juga. Sama seperti kebanyakan tahun yang akan saya katakan. Oh, dan membesarkan anak laki-laki, tentu saja, itu pekerjaan utamanya.

Pikiran :
Mari kita bicara tentang beberapa tahun yang lalu sebelum Anda mandiri secara finansial, ketika Anda sebenarnya masih bekerja. Mengapa Anda mulai mengejar kemandirian finansial? Karena saya tahu begitu banyak orang yang mulai mengejar setelah membaca posting blog di blog Anda, tetapi jelas bukan itu yang Anda mulai. Di mana Anda memulai?

Pete:
Bagi saya, saya pikir itu hanya menjadi pemikir yang unik, seperti insinyur standar yang tidak terlalu memperhatikan atau mengikuti apa yang dilakukan orang lain. Jadi saya baru menyadari, wah, ini terlalu banyak uang yang mereka bayarkan untuk saya yang berusia 22 tahun atau apa pun. Apa yang harus dilakukan seseorang jika mereka memiliki uang ekstra? Jadi saya baru belajar tentang investasi dan melakukan investasi dan kemudian saya berpikir, apa yang Anda lakukan jika investasi Anda tumbuh dan pada akhirnya dapat menutupi biaya hidup Anda? Nah, tentu saja Anda ingin berhenti dari pekerjaan Anda saat itu. Jadi itu ide dasarnya. Tetapi hal yang lebih besar adalah pada usia itu kami ingin memiliki keluarga pada akhirnya, akhir usia dua puluhan dan awal tiga puluhan, banyak orang, dan saya tidak ingin menjadi pekerja dan mencoba membagi waktu saya dengan pekerjaan yang intens. menjadi seorang ayah. Jadi itu adalah dorongan super ekstra untuk motivasi memiliki dua orang tua yang tinggal di rumah untuk seorang anak kecil pada saat itu.

Scott:
Ke mana Anda mencari informasi selama periode itu karena tidak ada blog Mr. Money Moustache untuk menginformasikan strategi tersebut? Bagaimana Anda mengetahui semua hal ini?

Pete:
Ya, saya tidak tahu tentang konsep kemandirian finansial dan sebenarnya seluruh gagasan aturan 4% ini, saya juga tidak mengada-ada, tetapi saya baru membacanya di blog dan buku lain lama setelah saya membacanya. pensiunan, jadi itu agak sekunder bagi saya. Sumber utama saya hanya membaca buku-buku investasi biasa seperti sejarah pasar saham dan buku-buku tua John Bogle yang berbicara tentang dana indeks dan mengapa mereka lebih baik daripada saham individu dan hal-hal seperti itu. Jadi saya dulu hanya pergi ke perpustakaan dan melihat di bagian investasi dan hanya memilih buku berdasarkan judulnya karena saya sangat tertarik dengan uang, dan ini kembali ke masa ketika saya masih kecil. Saya tertarik bahkan saat itu. Jadi itu cukup banyak hanya tersandung padanya. Saya tidak mulai menulis tentang itu sampai saya sudah pensiun selama sekitar enam tahun. Dan tentu saja itu 12 tahun yang lalu juga. Jadi sebenarnya saya sudah pensiun 18 tahun. Jadi banyak dari ini benar-benar sedikit aneh dari sejarah kuno sekarang.

Pikiran :
Jadi mari kita lihat kembali mesin jalan kembali. Apa rencana Anda untuk pensiun dini dan bagaimana hal itu benar-benar hilang?

Pete:
Jadi rencananya adalah untuk menikmati akhir pekan tanpa batas dan kurang lebih, itu berhasil seperti itu, kecuali beberapa kali ketika saya tersandung untuk melakukan proyek yang seharusnya tidak saya miliki dan kemudian saya memiliki pekerjaan sementara lagi, dan kemudian saya menyadari itu bukan tujuan yang baik untuk pensiun. Dan dari segi angka, karena saya tidak tahu tentang aturan 4%, kami memiliki konsep yang berbeda hanya berpikir, oke, bagaimana kalau rumah itu dilunasi, jadi tidak ada tagihan hipotek, dan kemudian tambahan, menurut saya jumlahnya adalah $600,000 investasi untuk menghasilkan dividen dan keuntungan modal untuk mendanai sisa hidup, seperti bahan makanan dan kesenangan serta biaya perjalanan dan membesarkan anak.
Jadi apa yang berhasil bagi Anda, jika Anda sekarang memikirkannya melalui lensa aturan 4%, memiliki perumahan yang sangat murah ditambah tambahan $24,000 setahun dari pendapatan investasi yang cukup andal. Dan ingat ini seperti $2,005 jadi Anda bisa menggandakannya dengan angka pasca inflasi hari ini. Ini seperti memiliki 40 ish ribu dolar untuk hidup dan di rumah yang hampir gratis, yang menurut saya masih bisa dilakukan kebanyakan orang hari ini selama mereka memiliki kendali atas banyak biaya hidup mereka.

Scott:
Dan salah satu hal yang saya, karena jelas Anda adalah inspirasi besar dalam perjalanan pribadi saya di sini, saya menemukan kumis Tuan Uang dan kantong yang lebih besar pada waktu yang bersamaan. Tetapi salah satu hal yang benar-benar menarik saya pada filosofi Anda juga adalah konsep yang sangat sederhana ini, menjaga agar pengeluaran Anda tetap rendah dan 24,000 pada saat itu atau bahkan 40,000 hari ini, menurut saya akan terasa sangat rendah bagi sebagian orang, bahkan mungkin dengan rumah terbayar. Apa yang akan Anda katakan kepada orang-orang itu dan bagaimana Anda menciptakan kehidupan yang nyaman dengan tingkat pengeluaran total yang jauh lebih rendah dari itu?

Pete:
Ya. Nah, masalahnya adalah saya secara naif berpikir bahwa saya memiliki gaya hidup yang super, super mewah, besar yang tidak mengurangi, itu adalah jumlah paling banyak yang dapat saya belanjakan. Dan alasannya adalah karena kami adalah pasangan profesional berpenghasilan ganda pada saat itu, keduanya adalah insinyur yang menghasilkan banyak uang. Jadi uang bukanlah masalahnya. Jika kami ingin membelanjakan lebih banyak, kami akan memiliki dan kemudian menetapkan kebutuhan pengeluaran tahunan kami lebih tinggi, 80,000 atau berapa pun jumlahnya. Jadi bagi saya itulah yang paling Anda bayangkan butuhkan dan kemudian hanya memotong pemborosan. Jadi cara saya mendorong orang untuk memikirkannya adalah membelanjakan lebih sedikit uang bukanlah kekurangan, ini adalah keterampilan. Itu hanya mengangkat lebih banyak beban atau bisa berlari lebih jauh atau apa pun. Jadi Anda tidak berkata, oh, pelari maraton, bagaimana Anda mengatasi keharusan berlari sejauh 26 mil dalam perlombaan ini?
Tidak bisakah kamu berlari lebih sedikit? Dan itu sebaliknya. Ini seperti, tidak, saya pandai berlari. Jadi itulah yang saya pilih untuk berjalan dengan baik. Ketika Anda pandai membelanjakan secara efisien, Anda mendapatkan lebih banyak untuk uang Anda, lebih menyenangkan, Anda mungkin memiliki cara untuk mendapatkan koneksi atau Craigslist Anda, Anda bisa mendapatkan lemari es yang sama dengan yang teman Anda mungkin harus bayar $ 3,000. Anda cukup menjentikkan jari dan lemari es yang sama muncul di dapur Anda seharga $1,000 karena Anda memiliki keahlian lebih dalam membelanjakan uang untuk barang tersebut. Dan hal yang sama berlaku untuk semua kategori kehidupan, transportasi, dan makanan ini. Biasanya ada cara yang sangat tidak efisien untuk melakukannya dan kemudian ada spektrum efisiensi, dan tidak sampai Anda menjadi benar-benar hardcore hal-hal menjadi sulit, setidaknya mungkin karena saya kurang terampil daripada beberapa penulis pensiun dini lainnya seperti Jacob , pria ekstrem pensiun dini, untuk menggunakan contoh klasik, dia sangat terampil.
Jadi dia bisa membelanjakan katakanlah seratus dolar seminggu untuk bahan makanan dengan mudah. Sedangkan bagi saya, saya harus mengeluarkan $300, maksud saya sebenarnya angka ini terlalu besar. Dia dapat menghabiskan $30 seminggu, saya dapat menghasilkan $100 seminggu, dan kami berdua makan dengan jumlah nutrisi dan kualitas yang sama. Dia hanya lebih baik dalam hal itu daripada aku. Jadi saya mendorong semua orang untuk memikirkannya seperti itu karena alih-alih berpikir, oh, saya tidak ingin mengecilkan gaya hidup saya, saya hanya mengatakan tidak, Anda hanya perlu mengembangkan keterampilan Anda dalam mempelajari cara membeli barang dan cara bertemu. kebutuhanmu. Bahkan tidak membeli barang, tetapi memenuhi kebutuhan Anda dan kemudian biayanya turun dan itu sebenarnya lebih menyenangkan hanya karena ini cara yang lebih berdaya, Anda tidak hanya harus membeli semuanya dari orang lain. Jika Anda dapat mengambilnya dari dalam keahlian Anda sendiri,

Pikiran :
Mari kita lihat bagaimana Anda meninggalkan pekerjaan. Anda tidak melakukan aturan denda 4% seperti yang dilakukan banyak orang sekarang, tetapi pada suatu saat Anda memutuskan, saya punya cukup uang, saya akan berhenti dari pekerjaan saya. Seperti apa proses itu? Karena ada sindrom satu tahun lagi, dan menurut saya orang yang pensiun berdasarkan aturan 4%, maksud saya, saya penggemar berat aturan 4%, kami telah berbicara dengan Bill Bagin di acara itu. Jumlahnya tidak berbohong. Tentu saja semua kinerja masa lalu tidak menunjukkan masa depan bla, bla, bla. Tapi saya pikir aturan 4% memiliki dasar yang cukup kuat di belakangnya.

Pete:
Ya. Ini cukup konservatif, ini bukan skenario kasus terbaik. Ini seperti skenario kasus terburuk tengah.

Pikiran :
Jadi bagaimana Anda meninggalkan pekerjaan Anda?

Pete:
Oh, baiklah, saya baru saja mengirim email yang mengatakan bahwa saya ingin ini menjadi pekerjaan dua minggu terakhir saya. Sebenarnya, saya melakukan sedikit program percobaan. Saya mulai dengan turun menjadi empat hari seminggu, bukan lima hari dalam pekerjaan teknik saya selama tahun terakhir karir saya. Jadi itu adalah pertukaran untuk potongan gaji 20%. Dan itu bagus karena itu roda pelatihan, pendapatan berkurang, dan waktu luang saya meningkat 50% karena saya memiliki akhir pekan tiga hari. Dan kemudian saya menyadari, hei, saya sangat suka ini. Saya siap untuk pergi ke 100% setelah itu. Dan itu juga memberi saya satu tahun ekstra. Itu adalah sindrom satu tahun saya yang masih menyimpan banyak uang dengan gaji 80%, tetapi tidak sebanyak itu tetapi sebagai gantinya, saya harus memulai pensiun sedikit lebih awal.

Scott:
Ya, saya pikir ini adalah masalah nyata bagi orang-orang yang benar-benar menarik pelatuknya. Ada seperti mereka menambahkan ke tumpukan dan semua hal semacam itu. Dan saya khawatir sejenak di sana bahwa saya akan menjadi seperti, yah, saya baru saja mengirim email. Tapi tidak, sepertinya bahkan untuk Anda yang mengalami ini, ada masa percobaan satu tahun dan beberapa roda pelatihan untuk memasuki pensiun dini. Dan apakah Anda akan merekomendasikan agar orang-orang mengikuti jalan yang sama alih-alih hanya memotong sekaligus dan langsung pensiun penuh waktu, mengambil satu tahun atau enam bulan atau beberapa periode waktu untuk bersantai jika mereka berada di gelembung? ?

Pete:
Ya, maksud saya bagus jika Anda memiliki opsi itu. Ini sangat tergantung tentu saja, jika pekerjaan Anda sangat buruk, Anda mungkin perlu keluar secepat mungkin atau jika Anda memiliki anak kembar dalam perjalanan dan Anda ingin dapat menghabiskan waktu dengan bayi yang baru lahir ini, jangan ' t dipusingkan dengan empat hari seminggu. Tapi ya, jika Anda tidak yakin tentang apa yang akan saya lakukan dengan aspek waktu saya atau, apakah saya akan memiliki cukup uang, maka itu pasti hal yang menyenangkan. Jika Anda memiliki karier yang memungkinkan hal semacam itu, ya, mengapa tidak?

Scott:
Kami telah berbicara tentang aturan 4% dalam komunitas keuangan pribadi, ini benar-benar diperdebatkan secara menyeluruh di sini. Tapi saya menemukan bahwa dalam arti praktis, saya bertemu dengan sangat sedikit pensiunan, pensiunan dini yang benar-benar hidup dari aturan 4%, khususnya mereka yang benar-benar menjual sebagian dari ekuitas mereka dalam portofolio mereka untuk benar-benar mendanai pensiun dini. Kebanyakan orang cenderung memiliki kartu as lain di dalam lubang. Dan saya bertanya-tanya apakah ini adalah sesuatu yang Anda alami. Dan yang saya maksud dengan itu adalah mereka mungkin memiliki posisi kas yang besar, mereka mungkin memiliki pendapatan sewa properti, mereka mungkin memiliki bisnis sampingan atau pekerjaan paruh waktu yang mereka lakukan atau semacamnya. Apakah itu konsisten dengan orang-orang bahwa di luar angkasa hanya ada sedikit orang yang benar-benar menjual portofolio mereka? Dan jika demikian, apakah ada kesimpulan dari hal itu untuk orang-orang yang menginginkan kebebasan finansial dini?

Pete:
Ya. Dua hal yang terpisah karena saya pasti mengenal beberapa orang, mungkin 5% dari pensiunan dini. Ini sangat bervariasi karena tergantung pada tipe kepribadian. Beberapa orang benar-benar hanya ingin pensiun dan tidak melakukan pekerjaan lagi dan mereka adalah orang-orang yang memilih untuk hidup dari portofolio mereka seperti dividen, menyimpan cadangan kas yang lebih besar dan kadang-kadang menjual saham jika dividennya tidak cukup. Tapi mungkin 90% dari pensiunan dini yang saya temui, pertama-tama, mereka sangat muda dibandingkan dengan usia pensiun konvensional, dan itu berarti mereka memiliki banyak energi dan ide wirausaha sehingga mereka masih memiliki penghasilan dari hal-hal yang mereka lakukan karena agak sulit untuk tidak menghasilkan uang jika Anda di luar sana menciptakan hal-hal yang berharga dan berinteraksi dengan orang-orang. Begitulah cara kerja uang kita di masyarakat. Jadi pertama-tama, rumah sewa, maksud saya itu sama saja dengan memegang saham di perusahaan.
Ini seperti Anda memiliki aset dan kemudian membayar Anda dividen dalam bentuk sewa, dan kadang-kadang Anda akan menyewakan manajemen sepenuhnya sehingga sepenuhnya pasif. Saya ingin mendorong orang untuk mengingat bahwa tidak ada perbedaan nyata antara saham dan rumah sewa selain rumah sewa terkadang membutuhkan lebih banyak pekerjaan, tetapi keduanya adalah aset yang membayar Anda. Dan dalam kasus saya sendiri, saya kira itu sangat bervariasi. Saya mulai dari hidup dari investasi saham hingga kehilangan banyak uang, menyia-nyiakan tabungan pensiun saya dengan memulai bisnis pembangunan rumah yang merugi pada pertengahan tahun 2000-an. Itu adalah kesalahan terbesar saya dalam hidup saya, mungkin. Kemudian Anda pulih dari itu, menyingkirkan perusahaan itu dan kemudian kembali tanpa penghasilan dan berfokus pada pengasuhan anak dan kemudian memulai blog yang tidak menghasilkan pendapatan untuk sementara waktu.
Kemudian saya memiliki periode menghasilkan banyak pendapatan lebih dari yang saya butuhkan. Dan sekarang itu kembali ke angka yang jauh lebih rendah. Jadi semacam naik roller coaster. Dan saya menganggapnya terlepas dari status pensiun saya yang sebenarnya karena nugget dari tabungan asli itu selalu ada di dana indeks. Dan kadang-kadang bergeser ke memiliki rumah kurang lebih atau apa pun, melunasi hipotek. Tapi secara umum, itu hanya semacam penopang psikologis. Dan ini berlaku untuk banyak orang. Kadang-kadang Anda bahkan tidak benar-benar membutuhkan tabungan pensiun setelah Anda pensiun. Tapi itu pasti membantu orang mendapatkan keberanian untuk berhenti dari pekerjaan mereka dan tidak ada salahnya melakukannya. Ini margin keamanan yang bagus yang memberi Anda kepercayaan diri untuk melakukan hal-hal lain dalam hidup Anda.

Pikiran :
Oke, jadi berapa kekayaan bersih Anda sekarang dibandingkan ketika Anda pensiun, Anda memiliki periode penghasilan besar dari blog, yang turun drastis. Apakah Anda memiliki lebih banyak uang sekarang daripada ketika Anda pensiun?

Pete:
Ya, ya, pasti. Jadi ada periode, awalnya pensiun tahun 2005 dan kemudian perusahaan pembangunan rumah di mana kami menghasilkan sedikit uang pada awalnya, kemudian kehilangan banyak karena pasar perumahan, terjadi saat itu, dan investasi saham juga turun pada saat yang sama. . Jadi itu mungkin akan menjadi periode terburuk dari kekayaan bersih saya, mungkin di tahun 2006. Kemudian saya memilih untuk melakukan sedikit pekerjaan ekstra dan begitu pula istri saya saat itu untuk membangun kembali tabungan kami. Jadi sedikit banyak kami keluar dari masa pensiun, tetapi hanya secara paruh waktu karena kami benar-benar ingin tetap mengabdi pada pengasuhan anak. Dan kemudian ada periode datar dan kemudian blog naik dan kemudian saya melakukan filantropi karena itu lebih banyak uang daripada yang saya butuhkan. Jadi jumlah yang saya berikan dari penghasilan blog sebenarnya jauh lebih banyak daripada yang saya habiskan lebih dari 10 tahun, atau bahkan mungkin 20 tahun pengeluaran pribadi saya.
Tetapi saya tidak memberikan semuanya karena saya tidak begitu berani sehingga saya masih memiliki beberapa sarang telur yang disimpan. Jadi akhir dari cerita gila itu adalah bahwa saya memiliki kekayaan bersih beberapa kali lebih tinggi sekarang daripada saat pensiun. Dan juga kami memisahkan Seemi dan saya bercerai beberapa tahun yang lalu, jadi kami membagi tumpukan telur sarang besar kami. Jadi kami masing-masing mandiri secara finansial pada saat itu. Dan kemudian, jadi saya masih merasa baik-baik saja, tetapi saya pikir penghasilan saya telah tumbuh sedikit sejak saat itu hanya karena penghasilan alami lebih dari yang saya keluarkan di pasar saham terus meningkat seiring berjalannya waktu. Jadi ya, saya lebih santai dari sebelumnya. Sejujurnya, jangan terlalu memikirkan uang dalam konteks saya sendiri karena pengeluaran saya, sepertinya tidak pernah naik sebanyak itu, tidak peduli seberapa banyak saya merasa menghabiskan uang. Jadi itulah bagian yang sangat keren tentang uang dan pensiun dini adalah Anda, itu hanya membuat Anda melupakan uang sepenuhnya dan Anda fokus pada hal-hal lain dalam hidup Anda.

Scott:
Ya. Anda memiliki metafora yang terkubur di salah satu posting blog Anda di suatu tempat tentang, hei, uang harus bersih, air minum dari keran. Ya, itu penting, tetapi begitu Anda merasa cukup, itu tidak lagi menjadi sesuatu yang menjadi titik fokus dalam hidup Anda. Jadi menurut saya itu adalah tujuan akhir yang sangat sehat bagi orang-orang ketika memikirkan tentang hubungan mereka dengan uang.

Pete:
Dan itu bisa sulit karena menghasilkan uang dan menyimpan adalah hal yang membuat ketagihan karena orang seperti, Anda tidak akan pernah memiliki terlalu banyak uang, jadi saya hanya akan melakukan sedikit lebih banyak, sedikit lebih banyak dan ada beberapa dopamin dan hadiahi hal-hal yang membuat Anda benar-benar kecanduan. Dan tidak apa-apa jika selama itu tidak melukai area lain dalam hidup Anda. Tetapi banyak orang yang sangat kaya, mereka mungkin memiliki kekayaan 10 juta, semua properti dan barang-barang ini, dan mereka masih mencoba untuk mendapatkan satu properti investasi lagi walaupun mereka sama sekali tidak membutuhkannya, mereka tidak menginginkannya. , mereka hanya menginginkan uang dan mereka menyukai apa yang disebut permainan, tetapi itu menyembunyikan banyak aspek lain dari kehidupan mereka dari mereka karena mereka berpura-pura itu penting dan kemudian mereka mengabaikan hal-hal lain yang lebih penting seperti hubungan mereka mungkin dengan anak-anak mereka atau orang yang mereka cintai, atau mungkin kesehatan mereka, oh, saya tidak punya waktu untuk berolahraga karena saya mengelola 100 properti sewaan saya.
Jadi itu hal yang sangat besar untuk diwaspadai. Ada konsep akumulasi tanpa pikiran dan studi psikologis yang sangat rapi tentangnya yang saya baca di suatu tempat di mana manusia secara alami cenderung menumpuk begitu saja yang tidak mereka butuhkan. Ini sedikit, jika Anda memiliki air keran yang bersih, sama seperti saya akan menuangkan segelas air untuk diri saya sendiri dan satu lagi untuk berjaga-jaga dan satu lagi, dan Anda mengisi meja di dapur Anda dengan gelas bersih yang bisa diminum air dan kemudian Anda mulai memenuhi lantai dan meja dan Anda tahu apa yang tidak pernah Anda ketahui, saya mungkin akan haus nanti, keran ini mungkin berhenti bekerja. Dan kemudian mereka menghancurkan hidup mereka hanya dengan mengisinya dengan gelas air. Itulah yang terjadi jika Anda terlalu fokus pada uang padahal Anda sudah memiliki cukup uang.

Scott:
Jadi mari kita bicara tentang maksud saya tujuan akhir di sini bukanlah uangnya, bukan? Ini bukanlah memiliki banyak gelas air di atas meja dengan gaya hidup seperti ini. Jadi bisakah Anda memandu kami melalui kehidupan sehari-hari Anda dalam beberapa bulan atau segera setelah pensiun, seperti apa, dan seperti apa hari ini? Bisakah Anda melihat sekilas ke hari-ke-hari?

Pete:
Saya pikir cara terbaik untuk membayangkannya adalah ini terlihat seperti akhir pekan. Itu selalu hari Sabtu dan itu bisa buruk bagi sebagian orang karena jika Anda menggunakan hari Sabtu Anda semi destruktif seperti, oh, oke, kerja sangat keras, jadi saya akan menghabiskan hari Sabtu dengan minum bir dan menonton olahraga di TV, maka itu tidak sesuatu untuk dicita-citakan. Namun, akhir pekan saya selalu diisi dengan pekerjaan dan proyek. Saya akan selalu merenovasi rumah saya atau melakukan beberapa hal seperti perjalanan ke gunung dengan teman atau hiking atau apapun. Jadi itu hanya memungkinkan Anda melakukan lebih dari itu. Dan tentu saja dalam kasus saya, 17 tahun terakhir hampir sangat ditentukan dengan hanya membesarkan anak laki-laki kami karena butuh banyak pekerjaan untuk membesarkan anak sehingga itu menjadi aktivitas pertama. Ini tidak seperti Anda terus-menerus melayang di atasnya sepanjang waktu.
Jadi ada banyak waktu luang untuk mengerjakan proyek. Jadi saya telah melakukan segala macam hal menyenangkan sejak saat itu. Tapi bagus untuk menjadikannya sebagai hal utama Anda ketika Anda menjadi orang tua, hanya untuk menjadi seperti, ya, tidak butuh banyak waktu, terutama seiring bertambahnya usia, tetapi saya suka berada di sana untuk kuncinya. saat-saat dan bisa mengatakan tidak untuk yang lainnya. Jika ada momen penting seperti anak Anda akan berada di konser dan Anda harus membantu mereka berada di momen penting kehidupan di mana mereka membutuhkan bantuan Anda atau Anda ingin begadang dan membaca buku bersama mereka, itu sangat bagus untuk saya.
Sejauh ini, itu adalah hal nomor satu untuk pensiun dan pekerjaan itu hampir berakhir. Dia sebenarnya ada di kamar sebelah sini dan dia melakukan urusannya sendiri sepanjang hari, aku melakukan urusanku di sini bersama kalian. Jadi saya harus mencari tahu hal lain untuk dilakukan untuk tahap selanjutnya dalam hidup saya segera sebenarnya, karena saya tidak akan menjadi orang tua yang aktif lebih lama lagi.

Scott:
Luar biasa. Selain aktivitas keluarga di sana, apakah beberapa hiburan lain telah berubah selama beberapa tahun terakhir? Apa saja yang mungkin menjadi fokus dan segera setelah pensiun dan apa saja di antaranya hari ini selain tentu saja, pekerjaan nomor satu?

Pete:
Ini pasti hanya saya karena setiap orang memiliki preferensi yang berbeda dan kebetulan saya suka, cinta nomor satu saya di waktu senggang hanyalah konstruksi, cukup aneh seperti pekerjaan manual. Jadi saya suka membangun sesuatu, membangun dapur baru, merenovasi rumah, dan saya telah melakukannya bertahun-tahun dengan teman-teman di waktu luang saya. Jadi ketika kami punya bayi, itu seperti saat tidur siang saya akan pergi dan hanya melakukan dua jam konstruksi di lingkungan sekitar. Jadi karena itu, teman-teman saya dan saya telah merenovasi, saya bahkan tidak tahu, mungkin selusin atau lebih rumah tua di lingkungan ini dan membangun beberapa dari nol atau mungkin beberapa. Dan itu nomor satu. Dan kemudian saya mulai menulis tentunya. Jadi begitulah blog Mr. Money Moustache mulai ada. Dan selama tahun-tahun awal, seperti 2012 hingga mungkin 2016 atau '17, saya mengerjakannya sedikit.
Jadi itu pasangan, mungkin rata-rata satu atau dua jam per hari. Itu memiliki pekerjaan yang sangat kecil. Sekarang, saya tidak melakukan itu sebanyak itu dan saya melakukan lebih banyak konstruksi dan mungkin harus menambahkan beberapa aktivitas baru. Maksud saya, kami memulai ruang kerja bersama di mana Mindy adalah salah satu pemiliknya dan itu juga cukup bagus sebagai pekerjaan sampingan. Kadang-kadang bervariasi, saya akan bekerja sangat keras untuk itu, terutama ketika ada, oh, konstruksi yang saya kira terkait dengan bangunan itu. Tapi kami memiliki acara hebat di sana dan ini juga tempat yang bagus untuk bertemu teman. Dan itu adalah keputusan yang sangat beruntung yang kami ambil karena itu membawa banyak hal dalam hidup kami dan semoga para anggota dan hadirin baik-baik saja.

Scott:
Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada seseorang yang mungkin mendengarkan dan berkata, baiklah, tembak, saya menghabiskan hari Sabtu saya dengan minum bir dan menonton sepak bola, dan saya tidak menghabiskan hari Sabtu saya dengan merenovasi dapur atau kamar mandi teman saya atau semacamnya. Apakah saya akan produktif di masa pensiun dini? Bagaimana saya bisa mulai membingkai ulang hal itu untuk benar-benar yakin bahwa saya akan memiliki pensiun dini yang luar biasa alih-alih melakukan hiburan yang sangat tidak sehat jika selalu hari Sabtu?

Pete:
Ya, ini rumit. Maksud saya, saya mungkin harus menggali lebih banyak kisah sukses dan kegagalan di departemen itu karena saya tidak dapat sepenuhnya memahami apa yang terjadi di otak seperti itu. Tapi menurut saya semakin lama Anda mempertahankan pekerjaan, semakin besar kemungkinan kondisi itu terjadi karena sering kali orang akan… Otak Anda plastik dan berubah semakin banyak Anda melakukan sesuatu. Jadi jika Anda memiliki pekerjaan atau karier yang sama yang berlangsung selama beberapa dekade, pada saat Anda mencapai usia saya, seperti 48 tahun, saya berpotensi telah bekerja selama 28 tahun atau lebih. Jadi otak saya akan dibentuk menjadi identitas, saya mungkin akan menjadi manajer teknik atau semacamnya pada saat ini, direktur teknik. Jadi yang bisa saya pikirkan hanyalah spesifikasi desain dan tim serta tenggat waktu dan tujuan dan saya akan mencurahkan banyak hal untuk itu.
Sisa otak saya dengan minat masuk samping mungkin agak berhenti berkembang, dan saya mungkin benar-benar hanya ingin bersantai di akhir pekan karena pekerjaan saya sangat padat. Jadi jika Anda berada dalam situasi itu, Anda harus melepaskan diri dari dunia korporat, tetap di dalamnya selamanya, yang merupakan pilihan yang sah jika Anda menikmatinya, atau melepaskan diri dan melakukan lebih sedikit pekerjaan dan memulai minat baru di luar. . Anda hanya dapat mengetahuinya hanya dengan mencoba berbagai hal, saya kira, dan mewawancarai teman Anda. Jika Anda memiliki teman sukses yang memiliki minat besar di luar pekerjaan, cobalah. Tapi saya pikir kebanyakan orang dalam situasi itu, mereka menyukai gagasan menjadi kreatif dan memecahkan masalah. Itulah mengapa menonton olahraga tidak akan menjadi program yang berkelanjutan bagi kebanyakan orang karena Anda tidak menciptakan apa pun, Anda hanya mengonsumsinya. Jadi bahkan bisa menjadi bisnis sampingan atau situasi sukarela, tetapi sesuatu di mana otak Anda benar-benar memecahkan masalah dengan sedikit kesulitan, itu lebih mungkin menjadi jalan untuk pensiun yang baik.

Pikiran :
Saya pikir itu pertanyaan yang sangat penting, Scott, karena orang-orang yang mungkin tidak mengejar kemandirian finansial, mereka tidak mengejar api untuk bagian FI, mereka mengejarnya untuk bagian kembali karena mereka bekerja untuk bos yang buruk atau mereka hanya membenci pekerjaan mereka atau apa pun. Mereka, oh, saya tidak sabar untuk berhenti. Tetapi mereka tidak benar-benar memiliki rencana untuk berhenti. Saya pikir ini bukan hanya untuk pensiun dini, saya pikir ini untuk pensiun apa pun. Apa itu? Kematian karena pensiun. Anda pensiun, dan saya tidak ingat statistik apa yang ada di kepala saya, tetapi persentase orang yang pensiun begitu tinggi meninggal dalam waktu satu tahun, pensiun tradisional, bukan pensiun dini.
Dan alasannya adalah karena mereka tidak punya rencana. Mereka duduk-duduk dan menonton TV karena itulah yang mereka lakukan di akhir pekan. Jadi saya pikir itu poin yang sangat valid. Apa pun yang Anda lakukan di akhir pekan sekarang adalah apa yang akan Anda lakukan saat Anda pensiun. Jadi jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lakukan di akhir pekan, jika Anda tidak menyukai orang itu, jangan menjadi orang itu. Saya pikir itu nasihat yang bagus, Pete.

Pete:
Dan kematian itu tak lama setelah pensiun dan beberapa orang menggunakannya sebagai argumen menentang pensiun dini karena mereka seperti, Anda akan mati, tapi menurut saya itu tidak benar. Saya menganggapnya sebagai kisah peringatan tentang pensiun saat Anda masih cukup muda untuk pensiun dengan sehat. Karena jika Anda menunggu terlalu lama, maka Anda telah menghancurkan otak dan tubuh Anda dan kemudian tidak ada tempat untuk pensiun. Tidak ada kehidupan yang menunggumu di sana. Jadi ya, pikirkan lebih awal dan bangun kebebasan Anda selagi Anda masih memiliki otak dan tubuh aktif yang bagus untuk dinikmati karena jauh lebih menyenangkan. Ini jauh lebih bervariasi dan membuat hidup Anda terasa lebih lama juga. Saya merasa bahwa saya pensiun lebih dari seratus tahun yang lalu. Karier saya agak monoton karena Anda akan melakukan hal yang sama setiap hari. Tapi begitu itu berakhir, saya baru saja mengalami begitu banyak hal gila yang terjadi.
Hanya satu tahun yang berbeda dari tahun berikutnya dan ada tahun-tahun membesarkan anak dan membesarkan anak selama dan sekarang pasca dan itu semakin lama dan semakin lama. Saya merasa bahwa tidak hanya seperti saya hidup dalam versi surga manusia yang aneh, tampaknya mustahil bahwa hidup benar-benar bisa sebaik dan sejahtera ini, tetapi juga terasa sangat, sangat lama. Dan jika saya akan mati sekarang, cari tahu saya sedang sekarat dan jadilah seperti, setidaknya saya memiliki umur 200 tahun yang baik dengan banyak pengalaman, itu benar-benar berharga, perjalanan yang luar biasa. Jadi saya pikir itu membantu saya untuk lebih bersyukur atas hidup dan lebih menghargainya.

Pikiran :
Jadi, apakah pensiun dini seperti yang Anda harapkan atau berbeda? Apakah lebih baik? Maksudku, aku agak berpikir itu lebih baik dari yang kamu harapkan, tapi-

Pete:
Ya, itu lebih baik.

Pikiran :
Bagaimana lebih baik dari yang Anda harapkan?

Pete:
Saya pikir itu terutama lebih baik karena varietas yang baru saja saya sebutkan, saya pikir itu hanya akan menjadi waktu luang dan proyek dan liburan dan pengasuhan anak yang baik dan itu saja, tetapi fakta bahwa Anda selalu dapat bertemu orang baru dan jujur , situasi penulisan ini, Tuan Kumis Uang sangat membantu saya karena saya bisa menjadi sedikit tertutup dan terlalu banyak mundur ke bengkel saya. Dan dengan dipaksa keluar ke dunia untuk bertemu lebih banyak orang dan melakukan lebih banyak perjalanan daripada yang seharusnya saya lakukan dan dihadapkan pada banyak ide baru yang tidak akan saya lihat sebelumnya, itu membuat hidup saya lebih penuh. Dan tentu saja tidak semua orang akan menjadi blogger atau podcaster apa pun karena tidak semua orang tertarik dengan hal itu.
Tetapi saya berhenti dari pekerjaan tetap yang memungkinkan hal ini terjadi. Saya bahkan tidak akan mempertimbangkan untuk menulis, meskipun saya selalu menikmati menulis sejak saya masih kecil, saya tidak akan melakukannya sebagai blog sementara saya memiliki pekerjaan pada saat yang sama karena itu bukan caranya. sedang bekerja. Saya tidak ingin mencoba melakukan dua hal sulit sekaligus dalam hidup saya. Jadi saya membutuhkan ruang yang diciptakan oleh kurangnya karier untuk merasa seperti saya punya waktu untuk mencoba menulis. Jadi saya benar-benar beruntung di sana.

Scott:
Bagaimana dengan hubungan? Saya pikir banyak pria Amerika, mungkin juga wanita, mengalami banyak masalah dalam membentuk teman baru setelahnya, sebut saja sekolah menengah, perguruan tinggi di tempat kerja. Namun Anda tampaknya telah membangun komunitas yang sangat kuat. Apakah menurut Anda pensiun dini telah membantu Anda menjalin persahabatan dengan cara yang tidak mungkin dilakukan di dunia kerja?

Pete:
Itu membuat saya menjelajahi hal-hal baru yang sebelumnya tidak akan sempat saya jelajahi. Jadi pertama ada pertemanan dari kampus, hari-hari universitas, dan putaran pertemanan berikutnya untuk banyak orang termasuk saya, adalah melalui pengasuhan anak. Anda berteman dengan semua orang tua dari teman anak Anda seperti anak-anak lain dari sekolah dasar atau apa pun. Dan itu komunitas yang hebat di sini di lingkungan kami. Banyak dari kita masih berteman, seperti ayah dan ibu dan anak-anak semuanya masih pesta lingkungan sepanjang waktu dan itu luar biasa. Tetapi untuk melampaui itu, senang memiliki sesuatu di luar itu dan salah satu cara untuk melakukannya saat ini yang saya sadari adalah kami menjalankan grup pertemuan untuk memecat orang hanya di situs web itu, meetup.com. Dan itu adalah ketertarikan yang sama, ketertarikan yang sedikit unik, tetapi memunculkan orang-orang yang sangat menarik, cerdas, dan menyenangkan.
Jadi bagi saya, itu adalah sumber komunitas yang hebat dan semua orang yang menjadi bagian dari grup pertemuan kami, yang memiliki 1400 orang dan sekarang, saya pikir itu juga membantu banyak dari mereka. Jadi siapa pun yang ingin memperluas lingkaran sosial mereka sendiri, apakah Anda sudah pensiun atau tidak, saya pikir menggunakan layanan seperti Meetup mungkin ide yang bagus karena Anda dapat memperluas dan menemukan orang-orang dengan minat dan tidak hanya mengasuh anak atau hal-hal lain. bahwa Anda dilemparkan bersama secara default. Dan Anda mungkin memiliki lebih banyak kesamaan dengan orang-orang ini. Dan menurut saya yang benar-benar bumbu kehidupan untuk persahabatan adalah mendapatkan teman dewasa yang benar-benar Anda pilih sendiri seperti Anda sangat menikmati menghabiskan waktu bersama mereka daripada hanya harus berteman dengan orang-orang yang tinggal paling dekat dengan Anda. Sebagus itu, bagus untuk memiliki jaringan pencarian yang lebih besar jika Anda benar-benar ingin memicu percikan intelektual dalam hidup Anda.
Saya pikir memiliki lebih banyak uang dan lebih banyak waktu luang atau setidaknya kekurangan uang membuat saya pikir itu baik untuk hubungan pribadi karena Anda tidak mencubit teman Anda atau dalam kasus orang yang sudah menikah, Anda tidak mencubit pasangan Anda dan mencoba mengomeli mereka tentang uang atau mengkhawatirkan hutang Anda, hutang bersama Anda. Jadi dalam kasus saya, kami mengalami perceraian beberapa tahun yang lalu, lima tahun yang lalu, dan beberapa tuduhan yang muncul melalui komentar blog seperti, api ini tidak berfungsi karena kalian putus karena terlalu pelit. . Yang lucu bahwa saya dapat melihat bagaimana garis pemikiran itu akan terjadi, tetapi sebenarnya sebaliknya. Kami memiliki kelebihan uang sepanjang waktu dan dengan cara yang benar-benar baik untuk mengasuh anak, itu memungkinkan Anda untuk mencurahkan waktu Anda dalam mengasuh anak.
Ini memungkinkan Anda untuk tidak memperebutkan uang sebagai pasangan dan bahkan jika Anda harus melalui perceraian, itu membuat seluruh proses itu jauh lebih buruk karena Anda tidak memperebutkan sisa-sisa dan merasa defensif seperti, oh, jika dia mengambil uang maka saya tidak akan memilikinya dan kami berdua akan menjadi miskin. Kami harus menyerahkan rumah dan kami memiliki sewa mobil. Semua hal itu dihilangkan jika Anda lebih baik secara finansial dan terutama jika kebutuhan pengeluaran Anda lebih rendah. Jadi itu adalah berkat besar dalam kasus kami. Hubungan itu sendiri tidak ada hubungannya dengan uang atau dengan satu atau lain cara. Hanya saja tidak semua orang cocok untuk hubungan seumur hidup dan saya mendorong orang untuk tidak memikirkan hal itu sebagai rasa malu jika itu yang terjadi pada mereka juga, karena memang tidak.
Masyarakat kita suka menumpuk rasa malu pada orang-orang dan membuat dosa untuk bercerai dan saya pikir itu bukan cara yang sehat untuk memikirkannya. Jadi uang tidak membuat kami tetap bersama, tetapi itu pasti membuat segalanya lebih baik selama dan setelah hubungan dan itu masih lebih baik sekarang. Dan saya pikir fakta bahwa kami telah menjadi teman yang sangat, sangat baik dan sangat kooperatif sebagian karena tidak ada kekhawatiran uang di seluruh situasi.

Scott:
Masuk akal. Pada topik lain tentang hubungan pribadi, mungkin dengan teman-teman sebelumnya, saya pikir beberapa orang mungkin melalui perjalanan menuju kemandirian finansial dan hei, jika Anda ingin melakukan itu, Anda akan tinggal di tempat yang jauh lebih murah. Anda akan melatih keterampilan membelanjakan seperti yang Anda bicarakan sebelumnya, dan mendapatkan lebih banyak per dolar yang dibelanjakan. Anda akan menghabiskan lebih dari satu atau dua tahun mungkin mengumpulkan puluhan ribu dolar dengan pendapatan rata-rata. Anda menginvestasikannya di properti dan itu tidak dapat dihubungkan, mungkin itu tidak dapat diterima oleh beberapa kolega Anda ketika Anda pertama kali mulai bekerja, mereka mungkin menjalani gaya hidup yang jauh berbeda dari Anda dengan penghasilan yang sama dan mereka tidak mengerti mengapa Anda melakukan ini? Bagaimana kabarnya? Saya mengekstrapolasi di sini, itu mungkin berbeda dalam kasus Anda, tetapi itu benar bagi saya dalam beberapa situasi.
Dan kemudian tiba-tiba dikatakan, bagaimana bisa menghasilkan seratus ribu untuk membeli properti sewaan dua tahun kemudian, yang juga sama sekali tidak bisa diterima. Tidak mungkin mereka bisa berhubungan dengan menghasilkan likuiditas semacam itu dan mereka mungkin tidak melihat koneksi itu. Jadi, apakah Anda menemukan bahwa pembelian jalur mungkin berdampak pada mungkin menciptakan jarak antara teman sebelumnya dalam kasus apa pun atau apakah menurut Anda itu adalah sesuatu yang dilalui oleh orang-orang yang mengejar ini sampai batas tertentu?

Pete:
Ini pasti mempengaruhi beberapa orang dan mungkin jika Anda memiliki penghasilan lebih rendah, Anda mungkin harus membuat pilihan yang lebih sulit. Jika Anda mencoba untuk mandiri secara finansial dengan gaji Target, misalnya, bekerja di Target, Anda mungkin harus melepaskan semua makanan restoran dan semua kepemilikan mobil atau sesuatu dan itu mungkin membuat Anda sangat berbeda dari teman-teman Anda dan kemudian mereka mungkin. seperti, oh, Pete tidak menyenangkan karena yang dia lakukan hanyalah tinggal di rumah dan makan kacang dan nasi. Maksud saya, ada beberapa situasi di mana itu mungkin benar, tetapi segera setelah Anda mendapatkan sedikit lebih tinggi baik pada skala pendapatan atau bersedia untuk sedikit meregangkan tabungan Anda, hampir tidak ada perbedaan dalam gaya hidup yang terlihat. Sebagai seorang insinyur, saya masih harus melakukan semua hal seperti perjalanan dan seluncur salju dan memiliki sepeda yang bagus dan memiliki mobil serta memiliki rumah yang indah.
Dan itu agak lucu karena barang yang saya keluarkan hampir tidak terlihat. Jadi saya memotong pinggang tetapi tidak bersenang-senang. Dan itu masih memungkinkan gaya hidup seperti $24,000 plus perumahan. Dan sebagai contoh, saya telah memilih ketika tiba waktunya untuk membeli rumah, saya seperti, oke, pekerjaan saya di sini, di mana rumah terdekat yang mampu saya beli? Dan saya memilih hampir rumah terdekat. Dan karena saya bekerja di Boulder yang sangat mahal, saya harus berada di luar kota delapan mil jauhnya, untungnya masih dalam jarak bersepeda jadi itulah pilihan saya, lingkungan yang indah. Saya harus bersepeda untuk bekerja dan kemudian rekan saya yang bekerja di bilik berikutnya, dia tinggal 23 mil jauhnya, dia membeli sebuah rumah di pinggiran kota yang besar dan dia seperti, ya, kami seperti pemandangan di luar sana dan tenang .
Dan rumahnya kira-kira berukuran sama dengan rumah saya, tetapi dia harus mengemudi, dia harus menghabiskan seratus ribu dolar per dekade untuk perjalanan yang tidak saya miliki. Dan saya mendapat ratusan jam latihan bersepeda selama periode waktu yang sama. Jadi Anda mengambil titik awal dan kemudian Anda maju cepat 10 tahun, perbedaannya adalah tubuh satu orang rusak dan mereka telah menghancurkan tiga kendaraan karena mengemudi begitu banyak dan menghabiskan ratusan ribu dolar untuk mengemudi dan kemudian orang lain lebih bugar daripada ketika mereka mulai, mereka masih memiliki rumah dan mereka memiliki lebih banyak waktu luang karena mereka tidak mengemudi atau harus membeli mobil sebanyak mungkin dan merawatnya. Jadi lucu, pilihan kecil seperti itu dan jenis mobil apa yang Anda beli dan apa yang Anda lakukan dengan waktu senggang Anda, sepertinya tidak terlihat pada saat itu, tetapi fakta kupu-kupu dari keputusan tersebut selama periode 10 dan 20 tahun menjadi sangat besar.
Dan itulah mengapa saya mencobanya. Itulah mengapa saya harus menulis begitu banyak artikel blog karena Anda tidak dapat hanya memiliki satu hal yang mengatakan bahwa menghabiskan lebih sedikit uang harus dimiliki, jika orang-orang belum memikirkannya sendiri, ada baiknya berbagi ide tentang inilah tepatnya caranya. dapatkan liburan dengan biaya lebih murah, inilah cara mendapatkan transportasi Anda dengan biaya lebih sedikit. Dan saya senang kebetulan saya adalah versi yang berbeda dari Warren Buffett. Saya Warren Buffett dari berhemat di mana itu benar-benar menyenangkan bagi saya dan saya tidak bisa tidak melakukannya terlepas dari uangnya. Sangat menyenangkan mengetahui cara mengoptimalkan barang untuk saya.

Pikiran :
Baiklah mari kita lihat ponsel Anda. Jenis ponsel apa yang Anda miliki?

Pete:
Ya, itu pertanyaan yang bagus dan itu contoh yang tepat. Jadi saya punya ponsel Google Pixel di sini. Dan-

Pikiran :
Nomor berapa?

Pete:
Nomor berapa? Oh, itu 4A. Ini akan segera ditingkatkan, tetapi ponsel ini harganya, saya pikir $ 220 sesuatu dua tahun lalu. Ini mengambil gambar persis sebagus iPhone pada era yang sama yang harganya seribu dolar atau sesuatu yang gila. Dan saya menggunakannya di layanan telepon lima Google, yang harganya sekitar 20 dolar sebulan. Jadi orang normal, termasuk anak remaja, akan memiliki iPhone 13 Pro Max dengan paket Verizon $100 sebulan. Dan saya semacam fotografer profesional, bukan? Saya memiliki platform tempat saya menghasilkan uang untuk memposting foto, gambar, dan konten.
Dan bahkan saya memiliki ponsel yang harganya lima kali lebih murah daripada remaja, tetapi fotonya sama bagusnya. Anehnya, keputusan ini tidak tersebar luas. Seperti Apple sebagai sebuah perusahaan, secerdas mereka dan secantik produk mereka, seolah-olah mereka seharusnya tidak ada karena mereka menghasilkan keuntungan ini dengan menagih lima kali lebih banyak untuk kualitas yang sama tetapi orang tertarik pada merek tersebut dan mereka ' seperti, oh, orang kreatif menggunakan barang-barang Apple. Jadi tempat yang bagus untuk berbisnis tetapi bukan hal yang baik untuk dilakukan sebagai konsumen.

Scott:
Tapi tidakkah Anda merasa kredibilitas Anda benar-benar hancur dengan tidak muncul dalam obrolan teks dengan warna biru Apple, bukan hijau Google Pixel Anda?

Pete:
Yah, saya suka melakukan yang sebaliknya. Saya seperti, oh, jadi Anda salah satu dari orang-orang iPhone itu. aku minta maaf padamu. Anda pernah mendengar tentang film non-Apple?

Scott:
Saya punya iPhone, jadi saya sedikit malu setelah ini.

Pikiran :
Tapi mari kita lihat ini. Saya mengenal banyak orang, saya adalah pemegang saham Apple, jadi saya mendapat banyak manfaat dari semua orang yang keluar dan membeli ponsel Apple baru segera setelah dirilis. Dan seperti apa? Dulu harganya $500, saya pikir mereka seperti $1,000 atau $1,200 untuk telepon. Dan itu adalah ponsel yang Anda beli sekarang dengan harga penuh untuk menggantikan ponsel yang Anda beli saat keluar tahun lalu atau 18 bulan lalu dengan harga penuh. Dan Anda berada di pilihan per bulan yang lebih tinggi ini. Anda berbicara tentang keputusan tak terlihat yang Anda buat atau keputusan yang hampir tak terlihat yang Anda buat. Saya memiliki Google Pixel tiga karena saya lebih hemat dari Anda Pete, tampaknya, karena saya tidak ingin belajar cara menggunakan ponsel baru. Bagian dari penghematan saya adalah kurangnya teknologi, tetapi saya tidak memiliki ponsel yang berfungsi dengan baik.
Mengapa saya perlu ponsel lain? Karena mereka keluar dengan ponsel baru bukanlah alasan yang cukup bagus. Sekarang kamera saya mungkin bukan yang terbaik, tetapi saya juga tidak mengambil banyak gambar yang menghasilkan uang dengan kamera saya dan jika perlu, suami saya memiliki Pixel tujuh karena dia merusak kameranya atau dia teleponnya rusak, jadi dia harus mendapatkan yang baru. Jadi ada kesempatan untuk mengambil, maksud saya masih mengambil gambar yang sangat bagus. Maksud saya ingat kamera digital pertama yang sebesar ini, menghasilkan gambar yang mengerikan, masih menghasilkan gambar yang bagus dan saya baik-baik saja. Ini berfungsi untuk apa yang saya butuhkan, tetapi saya memiliki layanan sel mint seharga $15 per bulan. Jadi saya tidak membayar banyak uang untuk layanan telepon seluler saya, yang dapat saya beli dengan mudah, tetapi mengapa menghabiskan uang sebanyak itu ketika saya tidak perlu melakukannya?
Jadi dengan hal-hal kecil inilah saya mendapatkan apa yang saya butuhkan dengan harga lebih murah. Kembali ke komentar yang Anda buat tentang lemari es seharga #$100, saya butuh lemari es. Jadi, jika Anda punya lemari es seharga $100 yang baru saja keluar dari hidung Anda, Pete beri tahu saya. Tapi layanan telepon saya bagus. Saya pikir itu ada di jaringan Sprint, itu berfungsi dengan baik untuk saya. Ini mencakup semua yang saya butuhkan. Jadi mengapa saya harus membayar seratus dolar untuk nama merek besar ketika saya dapat membayar $15 untuk Mint Mobile, yang merupakan layanan hebat. Itu tidak masuk akal. Tetapi jika Anda tidak menyadari bahwa itu ada, lalu bagaimana Anda tahu untuk mendapatkannya? Itulah alasan utama kami melakukan pertunjukan ini.

Pete:
Ya, itulah poin sebenarnya. Jika Anda ingin meringkas semua yang kita bicarakan dalam beberapa menit terakhir, banyak orang tidak memiliki rasa ingin tahu atau kesadaran tentang apa alternatifnya. Jadi seseorang akan seperti, oh, saya pernah menyewa Chevrolet Tahoe untuk perjalanan ski dan itu menyenangkan jadi saya membelinya dan harganya seperti $70,000. Dan itu menyenangkan karena saya dapat memasukkan koper saya ke belakang tanpa menyadari ada seratus mobil lain yang dapat memuat koper dan menggunakan setengah bahan bakar dan biaya pembelian seperempat lebih banyak dan memiliki kinerja yang lebih baik dan yang lainnya.
Jadi ada kurangnya penelitian dan kesadaran pada orang-orang. Jadi sangat membantu jika Anda memiliki lima orang lain, orang hemat lainnya, mereka berteman baik karena Mindy, jika Anda bertemu seseorang yang berkata seperti, astaga, saya berharap tagihan telepon saya tidak $200 sebulan. Anda seperti, oh, coba tebak? Bisa jadi 15. Dan jika mereka memercayai Anda dan menghormati ide Anda, mereka akan melakukannya dan kemudian tiba-tiba mereka menabung sekitar $2,000 setahun dan hal-hal itu menular sama seperti pengeluaran yang sia-sia menular di antara kelompok teman.

Scott:
Apa yang saya dengar di sini adalah ada komunitas dan keterampilan membelanjakan adalah dua hal besar yang saya tarik dari hari ini dan ke mana seseorang akan pergi… Pertama-tama, saya percaya bahwa membelanjakan, keterampilan membelanjakan adalah sebuah proses . Ini tidak akan menjadi baik dalam semalam. Dan ada banyak keputusan di sini dan mereka berkorelasi langsung dengan hidup Anda dalam banyak kasus. Saya pikir mungkin ada beberapa komponen acara untuk itu. Besok Anda bisa keluar dan mengganti paket telepon Anda dan 15 hal lain tentang pola pengeluaran Anda, tetapi bagi kebanyakan orang ini mungkin lebih merupakan proses. Apa cara yang baik untuk memulai proses itu dan benar-benar mengatakan 12 bulan ke depan, saya akan meningkatkan permainan saya di sini? Apakah Anda memiliki tip yang dapat diambil seseorang untuk itu?

Pete:
Yah, saya punya yang melayani diri sendiri. Anda dapat pergi ke mrmoneymustache.com dan menemukan tautan tempat Anda mendaftar untuk seri email bootcamp di mana Anda hanya akan mendapatkan satu email per minggu dengan semacam itu akan memprogram Anda untuk menjadi pemboros yang lebih efisien dan bijaksana karena baru saja ide-ide untuk bagaimana menangani setiap kategori kehidupan. Itu atau buku keuangan di blog lain dan buku keuangan tentang cara mengoptimalkan barang. Saya benar-benar fokus pada pengeluaran lebih dari orang lain. Beberapa orang seperti, tingkatkan saja penghasilan Anda, itu baik-baik saja, tetapi masalahnya adalah mudah untuk membelanjakan penghasilan berapa pun. Ada orang-orang yang menghasilkan $10 juta per tahun yang masih terlilit hutang. Dan pemain NFL yang memiliki gaji rata-rata $2 juta setahun, kira-kira 75% dari mereka benar-benar kehabisan uang begitu mereka berhenti bermain secara profesional, meskipun mereka bisa saja pensiun setiap tahun, cukup untuk pensiun.
Jadi mereka bisa pensiun seperti lima kali dalam karir sepak bola lima tahun. Jadi mudah untuk membelanjakan uang dalam jumlah berapa pun, itulah sebabnya Anda harus belajar tentang pengeluaran Anda bahkan lebih penting daripada meningkatkan penghasilan Anda. Dan kemudian ketika Anda benar-benar meningkatkan penghasilan Anda, Anda dapat menyimpan uang itu karena semua orang terbakar habis.

Scott:
Saya hanya ingin mendukung pendaftaran untuk email bootcamp. Saya membaca semuanya, saya yakin saya melewatkan satu atau dua di sini, tetapi saya pikir pada dasarnya semua posting yang Anda posting di blog Mr Money Moustache ketika saya sedang memasuki lubang kelinci kemandirian finansial dan itu bagus satu. Anda bisa mulai dari awal dan membaca semuanya, tetapi saya pikir Anda telah membuat daftarnya dalam urutan yang menurut Anda sesuai untuk dikonsumsi orang. Itu bisa sangat membantu. Dan jika Anda belum merujuknya kembali, Anda juga dapat membuka mrmoneymustache.com dan mengklik acak, yang merupakan salah satu hal favorit saya. Dan ada sesuatu yang menarik yang muncul sesekali saat Anda melakukannya juga. Tapi saya pikir itu tempat yang bagus untuk pergi dan memulai ini dan Anda benar-benar, saya pikir memiliki pegangan yang bagus, saya suka cara Anda mengutarakannya, mengembangkan keterampilan pengeluaran.

Pete:
Ya terima kasih. Saya juga merekomendasikan buku Scott Trenches Set for Life, yang saya yakin telah disebutkan di podcast ini setidaknya secara kebetulan. Tapi saya ingin memuji Anda karena buku itu… Kami baru saja membacanya ulang dengan seorang teman yang sebenarnya adalah penggemar Trench dan ditulis dengan sangat baik, terutama mengingat sebagai buku pertama Anda atau salah satu buku pertama Anda. Dan saya mendengar bahwa Anda juga memiliki edisi baru, tetapi buku itu sangat keren karena berbicara tentang pengeluaran dan mendorong orang untuk memiliki ketabahan dan tidak hanya menjadi seperti, nah, saya tidak mau melakukan perubahan apa pun . Dia seperti, lakukanlah. Anda akan senang melakukannya. Dan kemudian berlanjut ke hal-hal teknis tentang cara berinvestasi dalam berbagai hal, termasuk properti sewaan. Dan sangat keren memiliki buku yang menggabungkan keduanya termasuk sikap, menurut saya sebagian besar buku tidak memiliki sikap yang cukup, yang berarti orang tidak akan benar-benar menyadari bahwa Anda harus melakukan beberapa perubahan pribadi daripada hanya beberapa spreadsheet perubahan.

Scott:
Ya. Baiklah terima kasih. Pendekatan saya di Set for Life sangat terinspirasi oleh Mr. Money Moustache dan kemudian menggabungkannya dengan pendekatan berat real estat, terutama konsep peretasan rumah selain mencoba menskalakan pendapatan dengan beberapa cara kreatif dan mengambil kendali dari itu. Tapi saya sangat menghargai itu. Itu berarti banyak yang datang dari Anda.

Pete:
Ya, mungkin itu sebabnya aku menyukainya. Ini seperti memenangkan gaya kumis, satu-satunya gaya yang saya mengerti. Tapi bagaimanapun, aku masih hidup. Mantap dan semoga masih laris manis.

Pikiran :
Oke, Pete, pertanyaan terakhir. Bagaimana penurunan pasar baru-baru ini memengaruhi status mental Anda sehubungan dengan pensiun dini Anda?

Pete:
Ya, jadi penurunan pasar apa yang Anda bicarakan? Apakah saya perlu melihat pasar saham tahun ini? Itu jawaban saya yang berlebihan. Sangat jelas saya tahu, saya melihat keuangan, membaca ekonom dan segalanya. Jadi saya telah menyiapkan beberapa statistik untuk jawaban ini hanya karena menyenangkan untuk menempatkan segala sesuatunya dalam perspektif. Jadi banyak orang, terutama dalam berita yang mereka bicarakan tentang pasar saham sedang turun dan tidak ada yang bisa pensiun sekarang. Tapi kenyataannya adalah, ukuran terbesar dari Indeks Saham AS, yaitu S&P 500 turun 20% pada tahun lalu, hampir dimulai setahun yang lalu dan sebagian besar turun dan agak datar untuk beberapa bulan terakhir. Jadi itu 20% turun dari satu tahun lalu. Namun, sebenarnya flat dari dua tahun lalu, jadi Januari 2021. Lalu, jadi kalau baru beli dua tahun lalu, waktu itu kita berpikir, wah, bursa sahamnya tinggi banget, nggak percaya. dia.
Apakah akan pernah naik lagi? Tentunya memberi kami keuntungan 10 tahun ke depan di muka, yang agak benar pada saat itu. Jadi jika Anda membeli dua tahun lalu, Anda masih akan naik empat setengah persen sekarang karena saham itu akan membayar dividen selama ini. Jadi itu sebenarnya cukup bagus. Sekarang, jika Anda kembali tiga tahun lalu ke tepat sebelum jatuhnya COVID tahun 2020, jadi Januari 2020, dari sana hingga sekarang, bahkan setelah penurunan kami saat ini, saham masih kembali sekitar 9% tahunan, termasuk dividen, yang sebenarnya sangat bagus. Jadi, meski baru kembali tiga tahun, pasar saham sudah luar biasa. Dengan kata lain, penurunan saat ini adalah benjolan yang seharusnya tidak Anda sadari jika Anda melakukan investasi jangka panjang yang tepat. Dan kemudian untuk membuatnya sedikit lebih menakjubkan untuk berpikir tentang kekuatan investasi, jika kita kembali 10 tahun ke akhir Januari 2012, atau Januari 2013, pasar saham selama periode waktu itu telah kembali 13% per tahun. peracikan dan disetahunkan, termasuk dividen, Anda harus selalu menyertakan dividen.
Jadi dengan kata lain, siapa pun yang mulai berinvestasi di awal karir blogging saya telah melakukannya dengan sangat baik. Uang mereka baru saja meledak bahkan setelah penurunan saat ini. Dan bagian yang sangat lucu adalah saya ingat menulis pada tahun 2013, pasar saham telah membuat pemulihan yang cukup bagus dari kehancuran super tahun 2009 akibat krisis keuangan yang hebat. Dan bahkan saat itu, Anda dapat menggali artikel saya sekarang dan melihat komentar ketika saya menulis tentang investasi pasar saham dan orang-orang seperti, ini sedikit mahal. Aku akan menunggu untuk mencelupkan. Saham terlalu kaya untuk saya, saya memegang uang tunai atau emas atau sesuatu. Dan orang-orang akan selalu mengatakan bahwa terlepas dari kapan pasar saham, berapa pun levelnya, tetapi akan menjadi hal yang bodoh untuk melakukannya di tahun 2013. Dan alasannya adalah karena bukan karena saham menjadi bergelembung dan membengkak, hanya saja untuk sebagian besar, pendapatan perusahaan telah tumbuh sedikit setiap tahun.
Dan ekonomi Amerika adalah hal yang luar biasa terlepas dari semua hal konyol yang Anda baca di berita. Jadi ya, ini investasi yang lebih baik sekarang daripada sebelumnya. Dan jika Anda super, sangat pensiun dan Anda tidak memiliki sumber pendapatan lain dan Anda hidup sepenuhnya dari dividen dan penjualan saham sekarang, maka Anda masih baik-baik saja. Ini hanya akan sedikit lebih menyakitkan karena Anda melihat sebagian kecil, sebagian kecil, lebih banyak saham Anda dijual setiap bulan untuk membeli bahan makanan Anda dan hei, jika itu membuat Anda merasa lebih baik, mungkin tunda saja beberapa pembelian mewah ini. tahun dan tunda sampai waktu berikutnya pasar saham mencapai rekor tertinggi dan itu adalah cara untuk memperpanjang tabungan pensiun Anda lebih banyak lagi. Dan itu juga disiplin mental yang baik karena kita tidak benar-benar membutuhkan barang mewah itu sejak awal. Jadi sebenarnya tidak masalah. Tapi saya senang pasar turun karena dinilai terlalu tinggi oleh matematika nyata pada tahun lalu. Semakin menyakitkan untuk membeli saham tahun lalu karena harganya sangat tinggi berdasarkan harga terhadap pendapatan.

Pikiran :
Menarik. Saya pikir itu cara yang bagus untuk melihatnya. Ya, pasar saham turun untuk tahun 2022, tetapi bahkan baru kembali 10 tahun, apakah Anda mengatakan 13% per tahun?

Pete:
Ya.

Pikiran :
Saya merasa baik ketika saya mendapat 10%, itu bahkan lebih baik.

Pete:
Ya. Itu adalah dekade yang sangat bagus dan itulah mengapa bahkan sekarang saham sedikit lebih mahal daripada rata-rata. Jadi daripada berpikir mereka terlalu murah sekarang, kapan akan naik kembali sehingga saya benar-benar dapat memiliki uang yang pantas saya dapatkan, lebih baik berpikir mereka terlalu mahal tahun lalu, terlalu mahal. Sekarang harganya sedikit lebih mahal dari rata-rata karena yang terpenting adalah rasio harga terhadap pendapatan. Itulah satu-satunya hal yang penting saat Anda membeli saham perusahaan secara keseluruhan. Jadi harganya sedikit mahal sekarang, bisa turun sedikit lebih banyak dan kemudian akan menjadi tawar-menawar yang sebenarnya atau bisa tetap datar, dan pendapatan perusahaan akan meningkat dari waktu ke waktu karena perusahaan bersaing dengan satu sama lain dan mendapatkan lebih menguntungkan dan berkembang.
Either way dalam jangka panjang, harga saham akan terus naik kembali dengan harapan pada kecepatan yang moderat dan masuk akal sehingga tidak menciptakan gelembung seperti mentalitas spekulatif seperti keseluruhan kegemaran Bitcoin di mana semuanya dibangun di atas ketiadaan. Anda tidak ingin pasar saham atau ekonomi Anda dibangun di atas spekulasi harus dibangun di atas pendapatan dan produktivitas.

Scott:
Saya sepenuhnya setuju dengan premis Anda, tetapi hanya untuk memainkan sedikit advokat setan dan mendorong seseorang yang mendengarkan mungkin berkata, oke, saya dengar itu, tetapi Anda juga mengatakan sekarang bahwa Anda merasa pasar dinilai terlalu tinggi dan Anda masih mengatakan, saya harus membuang semua kelebihan dolar saya ke dalam saham, bahkan jika hal-hal masih dinilai terlalu tinggi atau mereka benar-benar dinilai terlalu tinggi tahun lalu, tetapi masih ada hari ini, haruskah saya benar-benar tetap melakukan itu? Bagaimana Anda meyakinkan seseorang, mungkin bertanya pada diri sendiri pertanyaan itu?

Pete:
Ya. Masalahnya adalah Anda tidak pernah tahu berapa lama… Maksud saya, tidak ada jaminan bahwa rasio pendapatan harga akan kembali ke rata-rata historisnya selama 200 tahun. Satu tempat yang ingin saya lihat adalah jika Anda membuka situs web multipl.com, seperti MULTPL .com, situs ini memiliki sejarah pasar saham selama 200 tahun. Dan hal favorit saya untuk dilihat adalah rasio Shiller PE 10, yang pada dasarnya hanyalah versi yang sangat halus di mana harga saham saat ini relatif terhadap pendapatan perusahaan selama 10 tahun terakhir sehingga dengan cara itu memuluskan siklus bisnis bust dan boom. Dan itu keren karena membantu Anda mengetahui apakah kami mahal atau murah, tetapi juga membantu Anda menyadari bahwa di era modern, stok sedikit lebih banyak dari rata-rata karena rata-rata ditetapkan dari apa yang terjadi pada tahun 1800-an dan awal. 1900-an, dan sekarang waktunya sedikit berbeda.
Uang mengalir lebih bebas sehingga Anda tidak bisa menjadi sangat keras kepala dan berkata, saya tidak akan pernah membeli saham sampai mereka kembali ke murahnya tahun 1929 karena Anda tidak akan pernah mendapatkan dividen dan apresiasi dan pertumbuhan ini. Jadi hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah tidak berpura-pura bahwa Anda lebih pintar dari pasar dan kemudian hanya membeli dalam jumlah kecil. Dan jika Anda ingin sedikit licik, Anda dapat melihat grafik ini dan berkata, baiklah, sekarang ini dinilai terlalu tinggi dibandingkan waktu lainnya, seperti yang saya katakan, itu setahun yang lalu. Jadi jika saya akan menguangkan sebagian untuk membeli investasi lain seperti rumah, properti sewaan, atau hal lain yang saya perlukan uangnya, ini adalah waktu yang lebih baik sekarang daripada saat berada di jurang kehancuran.
Tapi saya tidak akan mencoba untuk menjadi begitu licik untuk mengatakan saya akan mengeluarkannya dan hanya menyimpannya secara tunai dan berharap untuk membelinya nanti dengan harga lebih murah karena seperti yang saya katakan dengan contoh posting blog 2013 saya, orang mengatakan, ya, 2013 jangan membeli saham tahun ini mereka akan kehilangan 13% keuntungan tahunan ini dan saham tidak akan pernah kembali pada harga 2013 dan semua sejarah manusia. Jadi orang itu, mentalitas itu cenderung hilang jika Anda mencoba menjadi terlalu pintar, itulah sebabnya rata-rata biaya dolar hanya membodohinya, itu adalah strategi terbaik yang bisa Anda dapatkan tanpa mengetahui semua dalam memprediksi masa depan.

Scott:
Satu pertanyaan terakhir tentang ini. Jadi misalnya, saya menyukai apa yang saya lakukan dan di sini di Bigger Pockets, jadi portofolio saya pada dasarnya adalah semua alokasi yang agresif. Saya tidak memiliki alokasi obligasi saham 60/40 dengan itu. Apa saran Anda untuk seseorang yang sedang berpikir untuk pensiun, baru saja pensiun, atau mungkin memasuki uji coba selama setahun dalam hal beralih dari saham hanya ke alokasi obligasi yang lebih campuran? Apakah Anda memiliki pemikiran seputar itu, atau pemikiran tentang bagaimana Anda akan menanganinya secara pribadi?

Pete:
Ya, saya juga mendukung Anda dan bahkan bukan karena saya mendasarkannya pada pendapatan masa depan. Saya pikir ketika saya melihat grafik tingkat kelangsungan hidup yang diharapkan dari portofolio saham versus portofolio obligasi ini, memiliki 100% saham biasanya berakhir lebih baik, hampir selalu. Dan mungkin beberapa kasus dalam sejarah, ketika imbal hasil obligasi sangat tinggi, akan lebih baik melakukan hal 60/40, tetapi saat ini imbal hasil obligasi rendah. Mereka tampaknya selalu rendah, yang berarti Anda tidak mendapatkan banyak dari uang Anda yang diinvestasikan dalam obligasi dan tidak banyak peluang bagi mereka untuk naik di masa depan. Jadi di era modern, saya tidak terlalu melihat ada masalah dengan portofolio saham 100%. Di atas kertas itu akan lebih tidak stabil, tetapi itu tidak benar-benar memengaruhi tingkat kelangsungan hidup 30 tahun Anda dari portofolio pensiun.
Saat Anda menjalankannya di simulator ini, salah satu simulator favorit saya bernama cFIREsim, huruf C, dan kemudian FIREsim, Anda harus mencobanya sendiri jika tidak percaya dengan apa yang saya katakan. Ini pada dasarnya menambahkan obligasi, semacam menurunkan pengembalian keseluruhan. Itu membuatnya sedikit lebih stabil, tetapi itu tidak membuat portofolio Anda bertahan lebih lama jika Anda mencoba untuk pensiun dari sejumlah uang karena secara keseluruhan peningkatan pengembalian saham lebih dari cukup untuk stabilitas obligasi itu. Jadi bagaimanapun, saya juga 100% saham dan cara yang bagus untuk sedikit menyeimbangkannya adalah jika Anda memilih untuk memiliki hipotek rumah gratis saat Anda pensiun, lunasi hipotek Anda, itu seperti obligasi yang membayar a tingkat jaminan sama dengan bunga hipotek Anda dan menurunkan arus kas yang Anda butuhkan selamanya.
Dan itu juga mengurangi permintaan pada portofolio saham Anda selamanya. Jadi itu salah satu cara untuk memikirkan menyeimbangkan pensiun Anda dengan cara yang berbeda daripada mengatakan, saya akan melunasi 4% hipotek saya dan membeli obligasi yang membayar 3%. Itu pertukaran yang buruk. Anda mungkin juga mengambil pengembalian 4% dari hipotek Anda. Plus Anda memiliki jaminan psikologis yang bagus bahwa saya memiliki rumah ini dan mereka tidak dapat mengambilnya dari saya dan saya tidak memerlukan arus kas ribuan bulan untuk tinggal di rumah saya. Nah itulah salah satu cara untuk membuat segala sesuatunya terasa lebih santai di masa pensiun.

Scott:
Nah, apakah ada lingkungan tarif yang akan mengubah beberapa sentimen Anda tentang ini?

Pete:
Ya. Saya pikir, saya tidak bisa melakukan perhitungan di kepala saya, tapi jika suku bunga yang bisa Anda dapatkan pada obligasi jangka panjang mencapai persentase tertentu, seperti lima persen atau lebih, beberapa angka seperti itu, maka Anda bisa pasang yang sama. angka ke dalam kalkulator pensiun masa depan dan tiba-tiba Anda menyadari, oh ya, itu akan menjadi pengembalian yang lebih tinggi daripada memiliki portofolio saham murni. Jadi ini semacam matematika dasar dan ada buku jika orang ingin membahasnya, jika mereka orang yang ahli teknologi, matematika, berorientasi investasi, ada buku berjudul Menuju Alokasi Aset Rasional. Saya pikir itu mungkin seperti Burton [tidak terdengar 01:02:38], penulis investasi, hal itu menganalisis semua hal itu secara kuantitatif dan Anda dapat melihatnya dalam situasi apa lebih baik untuk bercabang dari alokasi saham murni dan pada dasarnya mendidih turun ke, semakin baik obligasinya, semakin bermanfaat menambahkannya ke dalam portofolio Anda.

Scott:
Luar biasa. Jadi sesuatu yang harus diperhatikan jika suku bunga benar-benar terus meningkat selama satu atau dua tahun ke depan, mungkin ada titik belok yang akan datang, tetapi bagi Anda belum, sangat sederhana, mudah.

Pete:
Maksud saya, sejujurnya, kita mungkin telah melewati titik belok di mana beberapa obligasi akan membuat portofolio Anda lebih baik daripada saham murni jika Anda melakukannya hari ini. Tapi saya tidak terlalu khawatir tentang angka-angka ini karena saya sudah melewati tahap air keran itu di mana saya tidak benar-benar ingin memikirkan dan mengubah situasi uang saya sebanyak itu. Saya lebih suka fokus pada hal-hal yang saya sukai dengan waktu saya.

Scott:
Masuk akal.

Pikiran :
Pete, ini sangat menyenangkan mengobrol denganmu. Saya sangat menghargai Anda berbagi hidup Anda setelah lima perjalanan karena saya pikir tidak ada cukup banyak orang yang berbicara tentang apa yang terjadi setelah Anda pensiun dan senang mendengar cerita tentang segala sesuatu berjalan seperti yang Anda rencanakan. Dan jika itu tidak berjalan persis seperti yang Anda rencanakan, itu masih berhasil dengan baik. Dan itu benar-benar, menurut saya, menyemangati orang-orang yang seperti, oh, apa yang terjadi setelah fakta? Jadi terima kasih banyak atas waktunya hari ini. Saya sangat senang berbicara dengan Anda.

Pete:
Ya, itu kesenangan saya. Saya tidak sabar untuk kembali lagi sekitar 300 episode.

Pikiran :
Mungkin kami akan membuatmu kembali lebih cepat.

Scott:
Ya. Mungkin sedikit lebih cepat dari 377 episode lagi. Tapi ya. Kami sangat menghargainya dan kebijaksanaan Anda lagi jelas hanya mengubah hidup saya, perspektif dengan semua itu, dan saya tahu itu telah terjadi pada ratusan ribu, mungkin jutaan orang lain yang telah menemukan barang Anda. Jadi saya pikir meninggalkan takeaways untuk orang-orang mengasah keterampilan pengeluaran itu dan kemudian hanya memikirkan kehidupan yang Anda inginkan setelah pensiun, maksud saya, itu hanya hal-hal penting untuk… Itulah inti dari saya pikir pesan Anda di sini dan apa yang perlu diprioritaskan oleh manusia dalam hidupnya.

Pete:
Ya saya harap demikian.

Pikiran :
Oke, Pete, kami akan segera berbicara dengan Anda.

Pete:
Baiklah, segera bicara denganmu.

Pikiran :
Baiklah. Itu adalah Pete Adeney, juga dikenal sebagai Tuan Kumis Uang. Scott, apa pendapatmu tentang episode itu?

Scott:
Saya pikir itu selalu merupakan hak istimewa untuk belajar dari Pete, Tuan Kumis Uang dan benar-benar membenamkan diri Anda dalam perspektifnya tentang berbagai hal. Dia memiliki perspektif yang sangat sehat tentang cara mengelola uang dan kehidupan, dan saya pikir banyak orang, tentu saja saya, menginginkan gaya hidup seperti itu. Dan saya pikir dia benar-benar membangun sesuatu yang istimewa di sini, dan saya pikir itu benar-benar menunjukkan bahwa dia adalah seorang pembangun dan itulah yang dia suka lakukan dan dia suka melakukannya dengan caranya sendiri sepanjang hari, setiap hari, persis seperti yang dia inginkan. Dan dia memanfaatkannya sebaik mungkin dan benar-benar mencoba membangun kehidupan yang hebat untuk dirinya sendiri. Dan saya pikir itu adalah sesuatu yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri pertanyaan sulit, apakah itu Anda? Dan bagaimana Anda sampai ke titik itu sehingga ada sesuatu yang lebih baik untuk pensiun daripada situasi saat ini yang mungkin Anda alami di tempat kerja? Dan saya pikir itu pertanyaan yang menarik bagi sebagian orang.

Pikiran :
Saya sangat setuju.

Scott:
Saya benar-benar berpikir bahwa itu adalah contoh yang kuat tentang bagaimana jika Anda menghabiskan 28 tahun sebagai manajer teknik, otak Anda terhubung untuk menjadi manajer teknik yang hebat dengan itu. Dan saya pikir itu benar-benar, itu adalah pikiran yang sangat menarik bahwa dia harus dapat membayangkan realitas paralel alternatif itu dan kemudian berbicara terus terang tentang, hei, itu akan menjadi satu tempat yang bisa saya tuju. Dan ada proses pelatihan di sini dan ini disengaja dan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk menjadi orang masa depan yang Anda inginkan dan merancang kehidupan yang memungkinkan Anda mengoptimalkannya setiap hari.

Pikiran :
Itu sangat penting, Scott. Cari tahu siapa yang Anda inginkan, bagaimana Anda ingin menghabiskan waktu Anda, dan kemudian rancang hidup Anda untuk memungkinkan Anda melakukan itu. Dan cara Anda mendapatkannya adalah dengan menyingkirkan keuangan. Selesaikan situasi uang Anda, selesaikan keuangan Anda, keluarkan uang agar Anda dapat menjalani hidup terbaik Anda. Scott, mari kita rekap beberapa sumber yang disebutkan Pete hari ini. Pertama adalah cfiresim.com, kalkulator untuk membantu Anda memahami berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun dan bagaimana keuangan Anda akan bekerja di masa pensiun. Anda pergi ke perhitungan ini dan itu ditulis oleh seorang programmer, pengembang perangkat lunak, dan Anda cukup mengetikkan angka Anda dan Anda mengetikkan jenis portofolio yang Anda miliki, ekuitas, obligasi, uang tunai emas, dan sebagainya, penyesuaian untuk hal-hal seperti sosial keamanan, dan Anda menekan simulasi dan Anda mendapatkan simulasi pensiun Anda ini. Ini benar-benar menarik dan Anda dapat memasukkan semua jenis angka berbeda ke sana. Ini adalah kalkulator yang sangat menarik.

Scott:
Kami juga berbicara tentang multipl.com, yaitu MULTPL .com, yang dapat Anda kunjungi untuk mendapatkan tampilan yang sangat cepat pada rasio indeks harga untuk S&P 500 dan pasar saham secara umum. Saya juga ingin menyebutnya Early Retirement Extreme. Saya pikir Pete atau Mr. Money Moustache akan mengatakan bahwa jika blognya adalah kursus perguruan tinggi tentang pensiun dini dan kebebasan finansial, Early Retirement Extreme mungkin adalah program tingkat PhD di mana mereka membawanya ke tingkat yang lebih tinggi dan memiliki keterampilan itu dan benar-benar mendalami keterampilan membelanjakan dengan sangat efektif. Jadi itu sumber lain yang menarik. Tentu saja, kami memiliki mrmoneymustache.com. Dan terakhir, saya ingin berbicara tentang, Anda menyebutkan konsep komunitas ini dan mengelilingi diri Anda dengan orang-orang yang berpikiran sama dan ada mustachian dalam praktik grup Facebook yang dapat Anda ikuti.
Sebenarnya ada pertemuan Mr. Money Moustache yang mungkin terjadi di daerah Anda. Mungkin ada pertemuan Pilih FI atau Kemerdekaan Finansial. Tentu saja, kami memiliki grup Facebook Uang Saku Lebih Besar, yang sangat kami sukai, tetapi membenamkan diri Anda dalam komunitas ini, memulai pertemuan Anda sendiri, jika tidak ada orang lokal atau hadir yang dapat membantu Anda bertemu dengan orang lain yang ada di dalamnya bersama di area lokal Anda yang dapat Anda kunjungi dan diskusikan dengan situasi ini. Ada juga forum Bigger Pockets dan forum Mr Money Moustache tempat Anda dapat pergi dan mendiskusikan hal ini dan mendapatkan saran, ajukan pertanyaan, hei, apa yang digunakan orang untuk paket ponsel mereka? Atau saya merasa terjebak di sini dan tidak memiliki solusi yang baik untuk mengatasi masalah pengeluaran saya ini, adakah yang punya saran bagus? Dan Anda akan mendapat tanggapan dari orang-orang yang benar-benar telah menyempurnakan kerajinan ini selama bertahun-tahun atau dalam jangka waktu yang lama. Faktanya, itulah pertanyaan favorit yang harus dijawab orang-orang di grup Facebook Uang Kantong Lebih Besar adalah pertanyaan seputar pengeluaran atau pengeluaran kehidupan nyata atau skenario investasi.

Pikiran :
Dan jika Anda menghadapi banyak masalah keuangan yang ingin Anda selesaikan atau Anda hanya ingin keuangan Anda ditinjau, Anda dapat mengajukan permohonan untuk berada di episode Finance Friday dari podcast ini. Pergi ke bigpockets.com/finance review untuk mendaftar di acara itu.

Scott:
Dan omong-omong, jika Anda memiliki masalah yang Anda rasa membutuhkan bantuan untuk uang Anda, itu membuatnya lebih baik, bukan lebih buruk untuk datang ke acara Finance Friday. Tidak ada yang mau mendengar tentang seseorang yang memiliki situasi keuangan yang sempurna dan itu tidak membantu orang-orang itu. Kami ingin membantu orang-orang yang memiliki masalah yang belum terpecahkan atau masalah kompleks atau hal-hal semacam itu. Jadi tolong, jangan ragu untuk melamar. Tujuan kami adalah untuk membantu Anda dan membantu Anda mengatasi masalah tersebut dan naik ke level berikutnya.

Pikiran :
Luar biasa. Scott, haruskah kita keluar dari sini?

Scott:
Ayo lakukan.

Pikiran :
Itu mengakhiri episode podcast Bigger Pockets Money ini. Dia adalah Scott Trench dan saya Mindy Jensen berkata, simpan uang tunai itu, Kumis Uang.

Scott:
Jika Anda menikmati episode hari ini, beri kami ulasan bintang lima di Spotify atau Apple. Dan jika Anda mencari lebih banyak konten uang, silakan kunjungi saluran YouTube kami di youtube.com/biggerpocketsmoney.

Pikiran :
Uang Kantong Lebih Besar diciptakan oleh Mindy Jensen dan Scott Trench, diproduksi oleh Caitlin Bennett, diedit oleh Exodus Media, Copywriting oleh Nate Weintraub. Terakhir, terima kasih yang sebesar-besarnya kepada tim Bigger Pockets yang telah memungkinkan acara ini.