Apakah Kredit Karma Akurat? Yang Harus Anda Ketahui.

Klik di sini untuk menelusuri Direktori Agen Real Estat kami dan hubungi agen terbaik di wilayah Anda!

Jika Anda ingin mengajukan hipotek untuk membeli rumah, Anda perlu mengetahui skor kredit Anda. Pemberi pinjaman Anda akan menanyakan skor ini selama proses pra-kualifikasi dan akan mengonfirmasi perkiraan Anda selama langkah pra-persetujuan dan permohonan formal. Banyak pemberi pinjaman memiliki ambang batas skor kredit minimum untuk menyetujui pinjaman, dan skor kredit yang tinggi juga dapat menurunkan tingkat suku bunga Anda. Intinya, semakin rendah tingkat suku bunga Anda, semakin sedikit uang yang akan Anda berikan ke bank dan semakin banyak uang yang akan Anda simpan di saku Anda. 

Salah satu situs pengecekan skor kredit yang paling populer adalah Credit Karma. Situs web ini tidak hanya menjanjikan nilai kredit gratis, tetapi juga menyediakan berbagai layanan keuangan jika Anda perlu mengembangkannya. Apakah Kredit Karma akurat? Haruskah Anda memercayai situs web ini dan laporannya? Pelajari lebih lanjut tentang merek ini dan peran nilai kredit dalam proses pembelian rumah.

Bagaimana Credit Karma melaporkan nilai kredit? 

Sebelum Anda dapat menjawab seberapa akurat Credit Karma, ada baiknya Anda mengembangkan pemahaman tentang cara kerja perusahaan. Bisnis ini mengambil informasi dari tiga biro kredit utama: Equifax, Transunion, dan Experian. Ketiga organisasi ini melacak berbagai titik data terkait dengan keuangan pribadi Anda. Misalnya, jika Anda melakukan semua pembayaran pinjaman pelajar tepat waktu tahun lalu, data positif ini dicatat dalam riwayat kredit Anda. Jika Anda melewatkan pembayaran kartu kredit, poin negatif itu juga dicatat. 

>> JAWABAN AGEN: Haruskah saya menunggu untuk meningkatkan skor kredit saya sebelum membeli rumah?

Skor kredit Anda bukanlah angka tersembunyi yang tidak dapat Anda lihat. Banyak penerbit kartu kredit (seperti Discover dan Mastercard) menawarkan laporan kredit gratis kepada pelanggan setiap bulan. Anda juga mempunyai hak untuk menarik laporan kredit Anda dari salah satu lembaga ini. Credit Karma menawarkan laporan kredit mingguan dengan meminta pertanyaan ringan tentang kredit Anda dari tiga biro kredit utama. 

Apakah Kredit Karma akurat? Untuk sebagian besar, ya. Perusahaan tidak menggunakan algoritmenya sendiri untuk menentukan nilai kredit, melainkan hanya melaporkan apa yang dikirimkan oleh tiga biro kredit utama. Meskipun skor Anda mungkin berubah dari satu minggu ke minggu berikutnya, Anda dapat percaya bahwa laporan yang Anda terima mencerminkan kondisi kredit Anda saat ini.

Apakah memeriksa kredit saya akan merusak nilai saya? 

Ada kepercayaan umum bahwa Anda tidak boleh memeriksa nilai kredit Anda terlalu sering, karena jika tidak, skor kredit Anda akan mulai turun. Ini hanya separuh kebenarannya. Terlalu banyak pertanyaan sulit mengenai kredit Anda dapat menurunkan skor. Namun, pertanyaan lembut tidak mengeluarkan biaya apa pun. 

Apa bedanya? Penyelidikan sulit adalah permintaan formal mengenai riwayat kredit Anda dari pemberi pinjaman atau lembaga keuangan lainnya. Saat Anda secara resmi memulai proses pengajuan hipotek, pemberi pinjaman Anda akan melakukan penyelidikan mendalam terhadap keuangan Anda. Satu atau dua pertanyaan sulit tidak akan merusak nilai kredit Anda – ini karena mengambil pinjaman dan pembiayaan adalah bagian dari kehidupan. Orang-orang membeli rumah, membeli mobil, dan mengambil pinjaman mahasiswa untuk meningkatkan keuangan, kehidupan, dan karier mereka. 

Namun, jika Anda memiliki beberapa pertanyaan sulit selama setahun, hal itu dapat berdampak pada keuangan Anda. Ini bisa berarti bank menolak pinjaman Anda atau Anda mengambil lebih banyak utang daripada yang bisa Anda tangani. 

Penyelidikan ringan adalah pemeriksaan ringan terhadap nilai kredit Anda yang tidak mempengaruhi kredit Anda sama sekali. Inilah yang menarik dari Credit Karma. Adanya penyelidikan lunak adalah alasan mengapa Anda dapat menerima laporan mingguan dari organisasi ini tanpa mempertaruhkan kredit Anda – ini bukanlah hal yang sulit. 

Jangan takut untuk memeriksa skor kredit Anda. Mengetahui skor Anda adalah alat yang ampuh untuk menavigasi dunia keuangan dan mengamankan pinjaman serta suku bunga yang layak Anda dapatkan.

Apakah Kredit Karma benar-benar gratis? 

Pertanyaan selanjutnya yang sering muncul setelah “Apakah skor Credit Karma saya akurat” adalah apakah layanan ini benar-benar gratis atau tidak. Ya, pelanggan dapat meminta nilai kredit dari organisasi ini secara gratis. 

Ada pepatah dalam pemasaran bahwa jika Anda bukan pelanggan, Anda adalah produknya. Demikian halnya dengan Kredit Karma. Perusahaan ingin mengumpulkan informasi Anda untuk mengirimkan pesan yang ditargetkan pada produk relevan yang dapat Anda gunakan. Misalnya, jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah dari yang diinginkan karena utang kartu kredit Anda, perusahaan mungkin merekomendasikan penerbit kartu kredit yang memungkinkan Anda mengkonsolidasikan utang Anda. Jika Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu melalui perusahaan ini, Credit Karma menerima komisi atas penjualan.  

Ini tidak berarti bahwa informasi tersebut tidak dapat dipercaya. Credit Karma akan tetap berusaha merekomendasikan kartu kredit, pinjaman, dan layanan terbaik untuk meningkatkan kondisi keuangan Anda. Namun, ada baiknya untuk mengetahui bahwa memilih salah satu layanan ini membantu perusahaan bertahan dalam bisnis. 

Sementara itu, demi kepentingan terbaik Credit Karma untuk terus menawarkan nilai kredit gratis dan produk lainnya kepada pengguna. Semakin banyak nilai yang didapat masyarakat dari rangkaian produk gratis Credit Karma, semakin besar basis pengguna akan tumbuh dan semakin besar jumlah pelanggan yang dapat dipasarkan oleh perusahaan afiliasinya.

Apakah Credit Karma melaporkan skor FICO saya?

Tidak, laporan kredit gratis yang Anda terima dari Credit Karma tidak akan mencerminkan skor FICO Anda. FICO adalah organisasi terpisah yang menawarkan data skor kreditnya sendiri. Meskipun skor FICO memberikan gambaran yang layak tentang kredit Anda, ini bukanlah laporan yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman dan lembaga perbankan. 

Skor yang Anda terima berasal dari Model penilaian VantageScore 3.0. Model ini dikembangkan melalui kolaborasi biro kredit besar (Equifax, TransUnion, dan Experian). VantageScore Anda adalah yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman Anda saat mengevaluasi permohonan hipotek Anda. 

Anda dapat mempercayai laporan Credit Karma meskipun angkanya sedikit berbeda dari skor FICO Anda. Kedua skor mencerminkan metrik yang sama mengenai riwayat pembayaran, rasio utang terhadap pendapatan, dan kesehatan keuangan secara keseluruhan.

Mengapa skor saya berbeda di ketiga biro kredit?

Saat Anda menerima skor kredit Anda, Anda mungkin melihat sedikit perbedaan antara ketiga biro kredit. Ini normal. Setiap biro kredit mengambil data dengan cara yang berbeda dan pada waktu yang berbeda. Misalnya, jika Anda membayar tagihan kartu kredit pada hari pertama setiap bulan, satu biro mungkin akan menarik laporannya sehari sebelum Anda membayar tagihan, sementara biro lain akan menarik laporannya pada hari berikutnya. Hal ini dapat menghasilkan angka yang sedikit berbeda karena utang Anda telah lunas. 

Periksa laporan Anda untuk memastikan semua skor Anda berada dalam kisaran yang sama – dan tetap seperti itu dari satu laporan ke laporan berikutnya. Anda hanya perlu khawatir jika Anda melihat perbedaan besar dalam laporan (misalnya, laporan Experian 750 dan laporan TransUnion 525). Mungkin ada yang salah dengan pelaporan atau masalah pada kredit Anda yang belum diketahui. 

>> JAWABAN AGEN: Pembeli rumah pertama kali dengan kredit macet?

Meskipun pemeriksaan kredit mingguan dan pelaporan jangka panjang dapat memberi Anda gambaran yang jelas tentang kredit Anda, fokuslah pada tren besar, bukan perubahan kecil. Kenaikan atau penurunan beberapa poin tidak akan menjadi masalah dari satu biro kredit ke biro kredit berikutnya, namun perubahan besar selama beberapa bulan adalah tanda bahaya.

Berapa skor kredit yang Anda perlukan untuk mendapatkan hipotek?

Saat mengajukan hipotek, semakin tinggi nilai kredit Anda, kemungkinan besar suku bunga Anda akan semakin rendah. Namun, ada juga batasan minimum yang dicari perusahaan sehubungan dengan pinjaman yang berbeda. 

Pertama, nilai kredit minimum yang Anda perlukan untuk membeli rumah adalah 620. Namun, ini sering kali merupakan batas terendah. Dari seluruh pinjaman hipotek yang disetujui setiap tahun, mayoritas memiliki skor di atas 650. 

Namun, jika Anda tertarik pada Pinjaman FHA, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan dengan nilai kredit sekitar 500. Pinjaman ini ditujukan untuk pembeli rumah pertama kali yang tidak memiliki uang muka atau tabungan dalam jumlah besar. Pelamar mungkin tidak memiliki riwayat keuangan yang panjang, sehingga menyebabkan nilai kredit yang lebih rendah. 

Jika Anda ingin pinjaman jumbo atau menginginkan suku bunga yang menguntungkan, cobalah mengajukan KPR dengan skor di atas 700. Suku bunga terbaik biasanya diberikan kepada pemohon dengan skor kredit di atas 740. 

Selalu ada pilihan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk – atau sekadar ingin meningkatkannya. Anda dapat membuat rencana sekarang untuk meningkatkan skor Anda pada tahun depan sebelum membeli rumah.

Beralih ke FastExpert Saat Anda Siap Membeli Rumah

Menjelajahi rumah dan bermimpi tentang rumah masa depan Anda memang menyenangkan, tetapi Anda memerlukan gambaran yang jelas tentang keadaan keuangan Anda sebelum bagian ini dapat dimulai. Apakah Kredit Karma akurat? Ya, dan ini bisa menjadi alat yang berharga untuk mempelajari pilihan Anda. Sebelum Anda memutuskan untuk membeli rumah, kumpulkan dokumen keuangan Anda dan dapatkan gambaran yang jelas tentang skor kredit Anda, perkiraan uang muka, rasio utang terhadap pendapatan, dan anggaran. Ini akan menyederhanakan proses hipotek dan membantu Anda mendapatkan persetujuan. 

Setelah keuangan Anda beres, buka FastExpert untuk menemukan Realtor di wilayah Anda. Kami mengaturnya agen real estat top dari seluruh negeri untuk membantu Anda mempersempit pencarian Anda. Peringkat tidak dapat dibeli dengan FastExpert, yang berarti Anda hanya melihat agen terbaik berdasarkan kinerja. Coba kami hari ini dan mulailah perjalanan membeli rumah Anda.  

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
• Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/