Inovasi dalam Perbankan: Memanfaatkan Orang dan Teknologi (Steve Morgan)

Pergi ke situs web High Street Banks besar dan Anda menemukan halaman dikhususkan untuk inovasi dan teknologi. Itu tidak mengherankan ketika bank mempercepat program digitalisasi mereka mengikuti
COVID dan perubahan perilaku pelanggan. Ada banyak hal yang harus dirayakan dan banyak bukti bank mendobrak hambatan pada teknologi yang sekarang akan mereka bicarakan.

Saat keadaan sudah tenang, beberapa orang mungkin merasa perlu untuk mengangkat kaki mereka dari pedal akselerator. 

Tetapi perbedaan kompetitif dari bagaimana inovasi menyatu dengan digital bahkan lebih intens sekarang. Sebagai contoh, Penelitian Forrester telah menemukan bahwa 40% dari
Orang dewasa di Inggris akan dengan senang hati melakukan bank dengan bank tanpa cabang, sementara sekitar satu dari tiga orang yang mengajukan pinjaman pada tahun lalu melakukannya di ponsel cerdas mereka. 

Kami sepertinya telah melewati titik kritis. FCA mengatakan sementara pangsa pasar bank penantang digital hanya sekitar 8% di sini di Inggris, itu
tumbuh cepat dan membuat terobosan ke pasar UKM juga. Beberapa analis memperkirakan bahwa hingga 30% dari bisnis baru akan masuk ke pendatang baru.

Untuk menanggapinya, bahkan ketika beberapa melaporkan keuangan yang kuat dan pertumbuhan dalam iklim ekonomi saat ini, bank harus berada di garis depan inovasi. Penting untuk disadari bahwa ini bukan tentang memasang pernak-pernik fintech ke dalam sistem dan proses mereka saat ini. 

Memang, bagaimana bank fokus pada peningkatan TI untuk mengubah dan mengadaptasi proses dan memberikan hasil yang tepat bagi pelanggan dan bank dapat memberi mereka keunggulan atas penantang. A
tinjauan baru-baru ini oleh FCA ke bank penantang menyoroti pentingnya lingkungan kontrol. Beberapa bank digital saja belum cukup fokus untuk memastikan prosesnya kuat dan skalabel. Misalnya, FCA melaporkan contoh betapa cepat dan mudahnya
sistem pendaftaran pelanggan dapat rentan terhadap penyalahgunaan dan penipuan. Sebaliknya bank tradisional memiliki kontrol Know Your Customer (KYC) yang lebih baik, meskipun ini bisa terlalu rumit dan kontra-produktif juga. 

Tinjauan FCA menyoroti bagaimana transformasi digital untuk bank harus mencapai keseimbangan yang tepat antara keselamatan dan keamanan, dan menjadi inovatif. 

Mencapai keseimbangan bergantung pada mengemudi melalui strategi transformasi digital baru yang berinovasi dari dalam ke luar. Ini berarti memikirkan kembali bagaimana bank mendorong ke depan dengan program perbaikan proses yang dapat terhambat oleh kurangnya sumber daya dan keterampilan
dalam bank. Beberapa dekade outsourcing telah menggunduli banyak akses bank ke teknologi atau proses rekayasa ulang bakat. Tidak mengherankan ini dikonfirmasi oleh laporan Forrester yang disebutkan di atas dengan satu dari empat pembuat keputusan layanan bank mengatakan ketersediaan staf
untuk mengeksekusi eksekusi transformasi digital ditantang karena tuntutan pekerjaan lain. Sebagian dari ini akan berbasis keterampilan, sementara aspek lain berbasis waktu dan kapasitas sumber daya.

Jadi pemikiran ulang itu dimulai dari menggunakan alat modern seperti pengembangan kode rendah dan bagaimana Anda dapat bekerja dengan pengembangan tangkas untuk mengubah proses. Perangkat lunak kode rendah berarti bank yang perlu mendigitalkan produk atau menyederhanakan proses agar pelanggan dapat dengan mudah
prototipe dan dengan cepat mendapatkan solusi yang berfungsi. Hal ini dicapai sebagian karena kode rendah menurunkan hambatan untuk partisipasi non-teknologi langsung dalam proses pembuatan digital. Ini berarti Anda dapat menyatukan operasi layanan pelanggan dan staf teknologi
untuk mendesain ulang suatu proses secara lebih efektif. 

Tentu saja, kode rendah bukanlah peluru perak untuk bagaimana bank menjadi lebih baik dalam menghasilkan saluran inovasi. Keberhasilan proyek pengkodean rendah untuk bank berasal dari kekuatan tim untuk memikirkan proses bisnis dan bagaimana meningkatkannya. Bagus
desain masih kritis. Bank perlu menemukan kandidat kuat yang memiliki rasa ingin tahu yang nyata dan pengetahuan domain dan pemecah masalah dengan alasan pribadi untuk melihat aplikasi menjadi lebih mudah digunakan dan lebih produktif. Di sekitar orang baru teknologi ini, Anda perlu
memberikan bimbingan dan bimbingan dari rekan-rekan teknologi, risiko, dan operasi untuk menjaga agar proyek transformasi digital tetap bergerak di antara pagar pengaman yang ditetapkan oleh regulator. 

Membuat bank tradisional lebih inovatif dan mampu menghadapi tantangan digital mereka akan melalui bagaimana mereka memanfaatkan orang, teknologi, dan filosofi peningkatan proses yang berfokus pada pelanggan dan hasil bisnis.