Pensiun dini adalah mungkin untuk hampir semua orang, tidak peduli dari mana Anda memulai atau berapa banyak penghasilan Anda. Jika kamu bisa mengorbankan dan menabung lebih banyak daripada yang Anda belanjakan, ada kemungkinan besar Anda bisa pensiun bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun lebih awal dibandingkan orang lain. Nyatanya, Anda dapat pensiun dini dengan gaji pendapatan rata-rata tanpa tabungan pensiun memulai dengan…tetapi Anda harus melakukan satu hal penting. Seperti yang akan Anda lihat dari tamu hari ini, David dan Danielle, satu pembelian cerdas mungkin telah menyiapkannya seumur hidup!
Kami kembali dengan yang lain Keuangan Jumat, saat kami berbincang dengan David dan Danielle, dua orang dengan pendapatan rata-rata yang mencoba mencari tahu jalan yang benar menuju pensiun dini. Setelah berbasis penjualan Danielle habis terbakar, pasangan itu telah bertahan hidup hanya dengan satu penghasilan, memotongnya hampir setiap bulan. Tapi, dengan a kembali bekerja di kalender untuk Danielle, itu peluang kebebasan finansial terlihat cerah. Tapi kemana mereka pergi setelah ini?
Dengan impian real estat David dan Danielle, Scott dan Mindy menemukan beberapa cara yang bisa dilakukan pasangan ini menggunakan tempat tinggal utama mereka untuk meningkatkan peluang mereka untuk pensiun dini dan memungkinkan mereka menghemat sejumlah besar uang setiap bulannya. Jadi, jika Anda merasa sedang memulai kembali jalur menuju FIRE dan tidak tahu langkah mana yang benar, ini adalah episode yang cocok untuk Anda!
Klik di sini untuk mendengarkan Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
pikiran:
Selamat datang di podcast Bigger Pockets Money, edisi Finance Friday, tempat kami mewawancarai David dan Danielle dan berbicara tentang mengejar kebebasan finansial secara agresif dan menyiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial melalui perubahan besar dalam hidup. Halo halo halo. Nama saya Mindy Jensen dan seperti biasa bersama saya adalah co-host peretasan rumah saya, Scott Trench.
Scott:
Itu benar, Mindy, dan saya di sini seperti biasa dengan serial live-in saya, menjadi co-host yang luar biasa Mindy Jensen.
pikiran:
Saya suka itu. Scott dan saya hadir untuk menjadikan kemandirian finansial tidak terlalu menakutkan, bukan hanya untuk orang lain, untuk memperkenalkan Anda pada setiap kisah keuangan karena kami benar-benar percaya kebebasan finansial dapat dicapai oleh semua orang, kapan pun atau di mana pun Anda memulai.
Scott:
Itu benar. Apakah Anda ingin pensiun dini dan bepergian keliling dunia, lakukan investasi besar-besaran pada aset seperti real estat, mulai bisnis Anda sendiri, atau terapkan ekuitas pada aset yang mungkin merupakan aset terbesar Anda, perumahan, hingga mencapai kebebasan finansial, kami akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dan menghasilkan uang sehingga Anda dapat meluncurkan diri Anda menuju impian Anda.
pikiran:
Berbicara tentang menyelesaikan masalah, Scott, saya akan menjelaskan penafian ini yang mengatakan bahwa konten podcast ini bersifat informasi dan bukan nasihat hukum atau pajak dan baik Scott, saya, maupun Bigger pockets tidak terlibat dalam ketentuan tersebut. pajak resmi atau saran lainnya. Anda harus meminta nasihat Anda sendiri dari penasihat profesional, termasuk pengacara dan akuntan, mengenai teks hukum dan implikasi keuangan dari setiap keputusan keuangan yang Anda pertimbangkan sehingga saya dapat menyampaikan pengumuman besar ini. Anda meretas rumah lagi? Saya pikir Anda seorang penyewa, Scott.
Scott:
Itu benar. Pada tanggal 30 April, saya pindah kembali ke sebuah rumah yang diretas atas properti yang saya miliki.
pikiran:
Apa yang sedang terjadi?
Scott:
Kami menikmati waktu kami tinggal di persewaan di taman cuci, area mewah yang bagus di Denver di mana terdapat taman yang indah dan kami memutuskan ingin lebih banyak ruang. Saya rasa pada tahun 2019 atau 2020, saya dan rekan saya membeli dupleks di Lakewood sekitar 20 menit sebelah barat Denver, terletak tepat di dekat pegunungan di sini. Bagaimanapun, ini duplex besar. Masing-masing sisi ada lima tempat tidur, tiga kamar mandi, jadi totalnya ada 10 tempat tidur, total enam kamar mandi. Ada halaman bagus di kedua sisinya, garasi, dan sebagainya. Hipotek properti itu adalah 3,200 dan pihak lain membayar 2,700. Jadi saya akan membayar sewa, ini adalah sisi yang sedikit lebih kecil dari itu, untuk bisnis saya sendiri yang saya miliki dengan mitra di sana, dan itu akan didaur ulang dengan cukup baik dan menjadikannya cukup hemat biaya. cara untuk hidup dengan lebih banyak ruang dan keputusan finansial yang sangat bagus.
Saya sedikit khawatir. “Apakah aku benar-benar menyukainya?” dan saya berkata, "Saya senang tinggal di sana." Jadi ya, saya pasti akan tinggal di properti sewaan yang saya miliki. Saya telah tinggal di banyak dari mereka sampai saat ini.
pikiran:
Nice.
Scott:
Kami menyukainya sejauh ini. Kami sudah beberapa hari berlalu dan masih membongkar dan membuka kotak atau apa pun, tapi saya bersemangat.
pikiran:
Itu bagus sekali, dan kemudian bayinya akan sedikit berlarian ke sekeliling ruangan ketika dia mulai berlarian.
Scott:
Oh, dia punya banyak ruang. Ini sangat bagus. Kita punya tuan kita, kita punya kamar bayi, kita punya ruang tamu yang bagus dengan perapian. Kemudian di lantai bawah kami memiliki area utama dengan layar datar 77 inci yang sangat ramah terhadap uang, dan kemudian kantor istri saya di kamar tidur tamu, yang akan berfungsi ganda sebagai kantor saya. Itu sempurna. Kami sangat senang dengan hal itu dan ini pastinya merupakan kehidupan mewah. Peretasan rumah mewah, menurut saya, jika Anda masih ingin menyebutnya peretasan rumah. Tapi kami kembali.
pikiran:
Saya datang ke rumah Anda untuk Super Bowl tahun depan, Scott.
Scott:
Ayo Burung. Elangku akan kembali. Mereka baru saja memiliki draft NFL yang fantastis.
pikiran:
Saya hendak mengucapkan selamat kepada Philadelphia Eagles atas keberhasilan rancangan mereka yang luar biasa. Seperti biasa, Beruang kecewa.
Scott:
Satu-satunya yang saya senang dengan langkah ini adalah kucing kami Fred. Dia tidak begitu menikmati tempat baru itu. Dia mungkin akan membutuhkan waktu satu atau dua minggu lagi.
pikiran:
Dia memiliki lebih banyak ruang. Ayo Fred, ikuti programnya.
Scott:
Dia pada akhirnya akan sadar.
pikiran:
Baiklah, hari ini, Scott, kita berbicara dengan David dan Danielle yang sedang mempertimbangkan langkah besar seperti milik Anda. Mereka mencari cara untuk memanfaatkan penduduk utama mereka untuk meningkatkan posisi keuangan mereka. Di awal tayangan ini, saya melihat jumlah mereka dan sepertinya mereka mengalami defisit pengeluaran. Belakangan kita mengetahui bahwa hal itu mungkin tidak sepenuhnya terjadi. Jadi pantau terus episode ini dan sebelum kita menghadirkan David dan Danielle, mari kita bahas momen uang kita. Ini adalah segmen baru acara di mana kami berbagi kiat, tip, atau trik uang untuk membantu Anda dalam perjalanan finansial Anda. Momen uang hari ini adalah apakah Anda membayar untuk keanggotaan gym? Periksa polis asuransi kesehatan Anda. Beberapa paket asuransi kesehatan akan mengganti biaya keanggotaan gym dan biaya kebugaran lainnya. Apakah Anda punya tip uang untuk kami? Surel
Baiklah, sebelum kita mendatangkan David dan Danielle, mari kita istirahat sejenak. David dan Danielle memiliki tiga anak dan tertarik untuk mencari tahu jalan mereka menuju FI. Oktober lalu, Danielle meninggalkan pekerjaannya, yang membuat keuangan mereka sedikit terbebani. Mereka saat ini mengeluarkan uang terlalu banyak hampir seribu dolar sebulan. Danielle dan David, selamat datang di podcast Uang Kantong Lebih Besar. Saya sangat bersemangat untuk berbicara dengan kalian hari ini.
Danielle:
Terima kasih banyak telah memiliki kami. Kami senang berada di sini.
pikiran:
Mari selami gambaran uang Anda. Saya menunjukkan gaji $5,000 per bulan dengan potensi bonus hingga $30,000 per tahun tergantung kinerja. Rata-rata, sekitar $5,000 bersih setiap tiga bulan. Pengeluaran bulanan, saya menunjukkan 5,800, jadi pengeluaran berlebihan sekitar $800 sebulan. Dan pengeluaran yang berlebihan, maksud saya lebih dari apa yang Anda hasilkan. Kita akan melihat pengeluaran ini lebih dekat daripada yang mungkin kita lakukan di episode lain. Hipotek, $1,400 sebulan. Itu pajak properti dan asuransi. Tidak ada HOA. Saya pikir itu pembayaran hipotek yang bagus. Utilitas 371, bensin 200. Oh, bahan makanan 1200, restoran 500. Coba tebak apa yang akan saya bicarakan dengan kalian? Tidak, tidak, tidak. Langganan 25, gym 60, mobil 70, tempat penitipan anak 800. Tapi Danielle tidak punya pekerjaan. Saya melihat topik pembicaraan lain. Hadiah $50, hiburan $85, perjalanan $220. Aneka ragam. Saya punya obat-obatan 200, perawatan rumah 200, dan hewan peliharaan 80. Saya menyebutkan beberapa hal yang akan kita bicarakan nanti.
Scott:
Pertanyaan singkat tentang itu. Itu adalah alokasi. Anda memperkirakan jenis pengeluaran tersebut, bukan yang sebenarnya, bukan?
David:
Itu berdasarkan empat bulan terakhir. Kami hanya menghitung rata-rata biayanya dan itulah yang terjadi.
pikiran:
Mari kita lihat ke mana perginya uang itu. Kami memiliki investasi sebesar $62,000 tunai, $15,000 di rekening pialang, $25,000 di IRA tradisional, dan $9,000 di Roth IRA, dan satu-satunya utang adalah 130 hipotek.
David:
Ya, itu benar.
pikiran:
Ya, itu luar biasa. Mari kita rayakan itu. Tidak ada hutang yang terutang kecuali cicilan, yang menurut saya tidak dihitung karena harus tinggal di suatu tempat, jadi itu bagus.
Scott:
Berapa nilai rumah ekuitas rumah?
David:
Nilai rumah sekitar 310,000.
Scott:
Luar biasa. Jadi kita mendapat 180 ribu dolar dalam ketidakadilan rumah.
pikiran:
Danielle, mengapa Anda tidak memberi kami sedikit gambaran tentang kisah uang Anda?
Danielle:
Saya mulai bekerja di usia muda ketika saya berusia 16 tahun di industri restoran, mengurus meja. Pada usia 18 tahun saya terjun ke dunia perbankan, jadi saya selalu ingin mendapatkan uang sendiri. Bagaimanapun saya menghabiskannya, saya menghabiskannya dengan cukup mudah. Orang tua saya tidak benar-benar mengajari kami tentang menabung, lebih dari yang selalu saya dengar, menabung 10% dari setiap gaji. Tapi saya rasa kadang-kadang, tidak terlalu sering dan tidak diperlihatkan kepada saya. Mereka akan mengatakan itu, tapi mungkin saya tidak mempercayainya. Saya tidak pernah benar-benar memikirkan tentang kemandirian finansial. Itu bukanlah sesuatu yang aku sadari. Saya besar di sini di Texas dan kakek saya bekerja hingga hari terakhirnya di bumi. Saya benar-benar telah ditunjukkan bahwa Anda bekerja sampai pensiun pada usia yang sangat terlambat atau sampai Anda meninggal, dan itulah pola pikir yang saya miliki dengan Anda dapat menikmati hidup Anda dan menghabiskan atau menabung secara perlahan seiring waktu.
Saya mulai menabung melalui bank tempat saya bekerja. Saya memiliki rekening pensiun kecil dan 401k dan seiring waktu berkembang menjadi sekitar 15 ribu dolar, dan kemudian dalam pernikahan saya sebelumnya, saya bertemu dengan seseorang yang telah membuat keputusan keuangan yang sangat tidak sehat, terbiasa mengambil pinjaman dan hal-hal seperti itu, dan saya punya keputusan yang kami ambil untuk tinggal di rumah bersama anak-anak kami selama setahun sehingga saya perlu menguangkan 401k dari 15 ribu dolar untuk hidup. Itu adalah keputusan yang sangat tidak bijaksana, saya kemudian mengetahuinya. Saat itu saya tidak terlalu memikirkan betapa merugikannya hal itu bagi kehidupan finansial saya di masa depan. Jadi menguangkannya dan kemudian dari sana itu benar-benar merupakan kehidupan yang penuh perselisihan finansial, hidup dari pinjaman gaji dan itu sangat sulit.
Saya akhirnya menjadi seorang ibu tunggal, saya harus tinggal di rumah sebentar dan kemudian memulai hidup saya sendiri dan benar-benar membangun kembali dan memulai karier. Saya mulai terjun ke bidang penjualan dan bekerja sangat keras dan akhirnya saya melihat bahwa saya bisa mendapatkan penghasilan yang sangat bagus, saya bisa mendapatkan penghidupan yang sangat baik dengan penjualan. Jadi temuilah David dan kami melakukannya dengan sangat baik hingga tahun lalu ketika saya mencapai titik kelelahan dalam karier saya dan saya akhirnya tidak merencanakannya tetapi menyerah dan hanya demi kesehatan mental saya, hanya berkata, “Saya tidak bisa melakukan ini lagi , sayangnya,” dan tanpa memikirkan dampaknya. Hal ini menempatkan kami pada posisi yang sangat sulit dan sejak kami berjuang, masalah tersebut selalu muncul. Ini sungguh sulit.
Saya bertemu David dan dia benar-benar mengubah cara berpikir saya dan mengajari saya tentang kemandirian finansial dan bagaimana hal itu bisa menjadi kehidupan bagi kami suatu hari nanti ketika kami dapat mencapai FI di usia muda dan benar-benar menikmati hidup dan perjalanan kami dan saya menjadi sepenuhnya setuju. dan seperti itulah keadaan kita saat ini.
Scott:
David, bisakah kami mendengar sedikit tentang kisah uang Anda?
David:
Saya pikir pengalaman saya dimulai di Hongaria. Di sanalah saya dibesarkan di Eropa. Saya mulai bekerja pada tahun 2015 dan saya menemukan konsep kemandirian finansial dan saya membaca blog Mr. Money Moustache dan Rockstar Finance dan semua hal berbeda ini. Saya tahu tentang dana indeks dan saya tahu tentang investasi real estat, tetapi di Hongaria tidak ada platform untuk melakukan itu. Aku sudah memikirkannya, tapi aku tidak bisa melakukannya, jadi aku kesampingkan saja. Namun saat itu, saya cukup beruntung bisa tinggal di apartemen yang dibelikan orang tua saya sehingga saya tidak perlu membayar sewa dan saya berpikir, “Oh, jika saya pindah ke Nepal, saya bisa menyewakan apartemen saya dan pada dasarnya hidup dari pendapatannya.” Saya selalu menginginkan itu. Saya hanya tidak punya… rasanya tidak realistis untuk pindah ke Nepal. Itu bukanlah sesuatu yang ingin saya lakukan.
Tapi kemudian saya pindah ke AS dan setelah kami menikah dengan Danielle, semuanya menjadi berbeda karena sebelumnya saya punya rencana cadangan. Saya pikir jika semuanya berjalan lancar, saya akan pindah ke Nepal dan hidup dari pendapatan sewa saya. Tapi ketika kami menikah dan punya anak, itu bukan pilihan lagi karena kami harus berada di sini. Perjuangan menjadi nyata ketika kami menyadari jika kami ingin tinggal di sini, kami harus mulai menghasilkan lebih banyak uang dan menabung lebih banyak uang serta mampu menutupi pengeluaran kami.
Scott:
Luar biasa. Pandu kami tentang apa yang Anda lakukan saat ini untuk bekerja.
David:
Saya bekerja di bidang perekrutan. Saya seorang sumber bakat. Itu setingkat di bawah perekrut atau orang menyebutnya head hunter. Saya pergi dan mengidentifikasi bakat, saya mengirim pesan kepada mereka dan mencoba memberi mereka pekerjaan.
Scott:
Hal ini disertai dengan potensi keuntungan yang besar. Setiap kali Anda menempatkan kandidat, Anda mendapat bonus besar. Apakah itu benar? Atau saat Anda menempatkan lebih banyak kandidat?
David:
Biasanya begitulah cara kerjanya. Bagi saya, saya mendapatkan gaji pokok sebesar $80,000 dan kemudian ada komponen pendapatan sesuai target. Komisi triwulanan. Jika saya mencapai target, saya mendapat komisi triwulanan.
Scott:
Apa yang saya amati tentang situasi Anda ketika saya menggabungkan ini adalah apa pun keputusan masa lalu di sini, Anda, sekali lagi, tidak memiliki utang, Anda memiliki likuiditas puluhan ribu dolar dan investasi puluhan ribu lagi, 180 ribu dolar di rumah. ekuitas, dan situasi arus kas negatif ini jelas sudah lama tidak terjadi. Ini adalah situasi baru, setidaknya dalam artian keuangan gabungan. Apakah itu benar? Apakah itu mengemudi dengan kenyataan?
David:
Hal ini membuat saya sangat gugup, terutama mengingat fakta bahwa dengan mantan suami, kami pergi ke pengadilan setiap tahun dan menghabiskan sekitar $20,000 per tahun untuk biaya hukum sehingga tidak pasti apakah hal itu akan terus terjadi dan kapan biaya besar akan terjadi. Majulah. Bahkan jika kami hanya kehabisan $500 sebulan, jika tiba-tiba kami mendapat cek $10,000 dari pengacara, hal itu sangat membuat saya takut.
Scott:
Anda mempunyai alasan untuk percaya atau setidaknya alasan untuk khawatir bahwa kewajiban yang tidak ada dalam utang yang… di mana pun dalam laporan keuangan Anda ada dan Anda harus mengeluarkan uang tunai dan ini ditambah dengan penurunan yang sangat lambat, saya bayangkan, rekening tabungan adalah dua perhatian utama dalam jangka pendek.
Danielle:
Ya.
David:
Menurutku begitu.
Danielle:
Kami mempunyai beberapa masalah dengan rumah yang muncul sehingga kami mengalami beberapa ribu di sini, beberapa ribu di sana. Kami tinggal di rumah yang lebih tua, dibangun pada tahun 80an dan masalah ini tidak dapat diperkirakan kapan akan terjadi selanjutnya. Rasanya seperti ada satu hal yang muncul setiap bulan. Bersama dengan pengacara yang menagih kami tidak setiap bulan tetapi sekitar dua bulan sekali dan jumlahnya ribuan dolar, jadi persidangan kami harusnya berakhir pada akhir bulan ini, seluruh kasus kami, tapi kami akan dengan senang hati melakukannya. pergi, tapi kita tidak tahu apakah mereka akan mengajukan sesuatu lagi jika mereka tidak mendapatkan apa yang mereka inginkan, dan dalam satu tahun dari sekarang, kita akan berada dalam situasi ini lagi. Itu yang tidak kami inginkan.
Scott:
Baiklah, kami telah melakukan banyak episode uang BP di sini dan apa pun yang tidak bertanggung jawab, situasi Anda saat ini tidak seperti itu. Anda melakukannya dengan baik di sini, tapi kami akan mengatasi akar masalahnya di sini dan bertukar pikiran tentang beberapa ide untuk menyelesaikannya.
pikiran:
Saya punya ide. Mari kita mulai dengan makanan. Saya menunjukkan $1,700 sebulan dalam bentuk makanan. Seperti apa wisata belanja bahan makanan pada umumnya?
Danielle:
Sejujurnya, sebagian darinya adalah popok dan tisu bayi, serta kebutuhan bayi. Saya hampir merasa kita harus menganggarkannya di area terpisah, mungkin lain-lain atau semacamnya. Mulailah menaruhnya di sana karena bayi memerlukannya setiap minggu. David bebas gluten, jadi kebutuhannya dari toko kelontong, semuanya meningkat untuk produk bebas gluten. Kami juga membeli produk bebas gluten selain produk reguler. Kami berdua adalah pemakan yang cukup baik. Saya suka memasak. Saya suka memasak banyak makanan keluarga di rumah, tetapi biasanya di toko kelontong, menurut saya harga termurah yang bisa kami dapatkan adalah sekitar 120 dolar. Itu yang saya lakukan dengan baik. Saya merasa saya melakukannya dengan baik-
Scott:
Selama seminggu?
David:
Tidak.
Danielle:
Apakah menurut Anda? Atau tiga hari, empat hari?
David:
Nah, menurut saya masalahnya adalah setiap kali kita pergi berbelanja, kita selalu melewatkan sesuatu yang mungkin kita perlukan atau kita lupa membelikan makanan ringan untuk anak-anak pergi ke sekolah, lalu kita kembali ke toko dan akhirnya pulang dengan membawa barang lain. barang senilai seratus dolar.
pikiran:
Ya, saya menjalani kehidupan yang persis sama karena saya selalu mendapatkan satu hal dan kemudian Anda tidak hanya mendapatkan satu hal, Anda mendapatkan 15 hal dan jika itu sebulan sekali, itu bukan masalah besar, tetapi jika setiap minggu atau beberapa kali seminggu, hal ini menjadi masalah besar dengan sangat cepat. Saya akan menantang Anda untuk meluangkan waktu dan duduk dan menginventarisasi apa yang Anda miliki dan membuat daftar belanjaan. Saya membaca buku karya Steve dan Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping atau sesuatu di mana mereka berbelanja sebulan sekali dan hanya itu. Jika mereka lupa, mereka tidak akan kembali lagi. Itu sangat besar dalam mengubah pola pikir saya tentang pergi ke toko kelontong. Saya akan menantang Anda untuk memberi diri Anda waktu beberapa minggu untuk benar-benar terbiasa dengan hal ini, tetapi berbelanjalah saat Anda tidak lapar, saat Anda tidak membawa anak, dan saat Anda punya waktu untuk memastikan semuanya ada di daftar Anda. . Buatlah daftar sebelum Anda pergi, dapatkan hanya apa yang Anda butuhkan lalu pergi.
Cara lain yang bisa dilakukan jika waktu menjadi kendala adalah dengan melakukan pemesanan secara online dan penjemputan di tepi jalan agar tidak masuk, tidak tergoda untuk mendapatkan barang yang satu ini. Anda dapat berbelanja di komputer Anda dan menahannya sebentar. Kembalilah, “Oh, saya lupa pisangnya. Saya lupa camilan buah. Saya lupa stroberinya,” dan berbelanja penjualannya. Kami telah mengalami beberapa episode sepanjang hidup kami di mana kami berbicara tentang cara menghemat uang untuk belanjaan. Episode tiga dengan Erin Chase dari $5 Dinners, dia merekomendasikan belanja penjualan. “Oh, ceker ayam sedang diobral minggu ini.” Itulah yang akan Anda makan minggu ini. Anda tidak akan memilih steak meskipun Anda lapar karena harganya $10 per pon dan kaki ayam 69 sen per pon.
Sekarang mari kita bicara tentang restoran. Seberapa sering Anda pergi ke restoran?
David:
Saya akan mengatakan rata-rata mungkin seminggu sekali. Saat kami pergi keluar bersama seluruh keluarga, biayanya bisa mencapai $130 atau lebih, jika kami berlima pergi. Jadi seminggu sekali, kadang dua kali seminggu, tapi kami selalu minum kopi.
pikiran:
Saya hanya akan mempertimbangkan untuk membuat kopi di rumah. Saya tahu ini bukan masalah besar sesekali, tapi ketika kita mencoba mengurangi pengeluaran, Anda bisa mendapatkan kacang yang sangat, sangat enak dan mencari cara melakukannya di rumah dan kemudian seluruh pengeluaran Anda selama satu bulan. ada di mesin espresso. Saya punya yang hebat… Saya tidak ingat nama mesin espressonya, tapi harganya sekitar $99 dan menghasilkan… Saya bukan penikmat espresso, tapi mesin ini menghasilkan espresso yang sangat enak. Saya menuangkannya di atas kopi biasa saya dan itu luar biasa dan itu… sekarang saya tidak keluar dan mengambil kopi, saya bisa membuatnya di rumah dan itulah yang saya inginkan. Itu bisa menjadi cara untuk mengurangi beberapa pengeluaran. Anda memiliki biaya tambahan pada awalnya, tetapi sekarang Anda dapat membuatnya di rumah setiap saat tanpa merasa bersalah.
Saya akan mendorong Anda untuk mengurangi pengeluaran restoran hanya karena saat ini Anda mengalami defisit, namun carilah cara untuk memotong pengeluaran sehingga Anda dapat terus menikmati hal-hal dalam hidup Anda tanpa mengeluarkan harga penuh atau harga eceran untuk itu. dia. Sesuatu yang belum kita bicarakan, Danielle, apakah kamu berencana untuk kembali bekerja?
Danielle:
Ya, ya, tentu saja. Berhenti dari pekerjaan saya bukanlah sesuatu yang saya rencanakan. Benar-benar momen yang panas, yang sangat buruk sampai pada titik itu, tapi saya telah melakukan wawancara tanpa kenal lelah dan saya benar-benar punya… akhirnya, saya punya dua tawaran, jadi saya benar-benar meninjau tawaran itu hari ini , nanti malam, dengan satu perusahaan. Ya, saya selalu berencana untuk kembali bekerja dan saya tidak pernah berpikir… Saya berpikir bahwa saya akan segera mendapatkan sesuatu, seperti transisi ke peran lain segera. Saya bahkan tidak berencana untuk istirahat, tapi itu terjadi ketika saya berpikir banyak… Saya bekerja di bidang teknologi dan PHK mulai terjadi dan pasar kerja menjadi kebanjiran dan persaingan sangat ketat. Untuk sebagian besar peran, ada lebih dari 50 pelamar yang mereka terima melalui seluruh proses wawancara. Itu sangat sulit. Saya telah melakukan wawancara setiap minggu selama berbulan-bulan sekarang. Akhirnya saya melakukannya, saya punya banyak tawaran untuk dipertimbangkan, jadi saya sangat bersemangat tentang hal itu. Sepertinya saya akan mulai pada akhir Mei pada tanggal 30.
pikiran:
Oh, itu luar biasa. Pendapatan seperti apa yang kita lihat di sini?
Danielle:
Sepertinya gaji pokoknya tidak kurang dari 55,000 per tahun. Mencoba untuk meningkatkannya sedikit. Lalu ada sejumlah gaji, beberapa potensi komisi selain itu, kira-kira rata-rata sekitar 2000 sebulan.
pikiran:
Rencana Anda adalah mengisi kembali dana darurat, lalu apa?
Danielle:
Itulah yang membawa kita ke sini. Hal lain yang membawa kita pada percakapan ini adalah kita tidak ingin melakukan kesalahan yang sama lagi karena di tempat saya sebelumnya, saya merasa seperti menjalani hidup yang besar. Anak-anak kami tidak menginginkan apa pun, namun kami tidak mengambil keuntungan dari tambahan itu… kami bisa saja menghemat 5,000 sebulan ketika saya memiliki pekerjaan sebelumnya dan kami tidak benar-benar menabung apa pun. Semuanya seperti keluar jendela. Saat ini kami ingin sangat berhati-hati dalam memutuskan di mana kami dapat menyimpan tabungan kami, di mana kami dapat berinvestasi untuk membantu perjalanan kami menuju kemandirian finansial.
Scott:
Saya punya banyak pertanyaan di sini. Ini keseluruhan permainannya. Kita akan mendapatkan pendapatan tahunan sebesar $55,000 di atas perkiraan kita. Ini sepenuhnya menghilangkan masalah pengeluaran berlebihan sebesar $800 yang kami alami. Apa yang akan terjadi pada pengasuhan anak, apa yang terjadi saat ini, dan apa yang akan terjadi setelah Anda kembali bekerja?
David:
Saat ini kami masih membayar tempat penitipan anak sebesar $800 per bulan dan kami berencana untuk tetap membayarnya karena kami berdua bekerja dari rumah dan sangat sulit bekerja dengan bayi yang berteriak-teriak di latar belakang.
Scott:
Itu bagus sekali dari sudut pandang rencana harga, Anda harus menghubungi saya karena kami akan membayar lebih dari itu.
David:
Ya.
Scott:
Apakah Anda tetap menerapkannya, Danielle, saat Anda tidak bekerja karena sulit untuk mengikuti program yang sama atau apa alasannya?
Danielle:
Ya. Nah, inilah yang sebenarnya terjadi. Ketika kami pindah dari daerah Austin ke utara sedikit ke Temple, biaya hidup sedikit lebih rendah daripada tempat kami berada, jadi kami sangat bersemangat dengan biaya penitipan anak dan segera mendaftarkannya, berencana untuk kembali bekerja. dan untuk dapat memiliki kemampuan wawancara tanpa interupsi. Namun, pada bulan Januari kami menyadari bahwa, tidak ada hasil apa pun, saya telah melakukan wawancara selama beberapa bulan, mungkin kami harus mengeluarkannya dari program sehingga kami dapat mengambil $800 dari David dan saya dapat berkontribusi dalam beberapa cara. . Meskipun tidak secara finansial, saya dapat berkontribusi dalam pengasuhan anak.
Ya, tempat penitipan anak itu luar biasa dan sangat ramah dan mereka menawari kami setengah dari biaya sekolah, dan itu luar biasa. Mereka menawari kami $400 sebulan ke depan hanya untuk sementara sampai saya kembali bekerja. Saya tahu, jadi kami sangat gembira dengan hal itu dan memutuskan oke, sekarang saya harus benar-benar meningkatkan proses wawancara dan mengambil keuntungan dari harga yang lebih murah yang akan kami bayarkan. Biaya itu sekarang sudah naik kembali, jadi 800, mulai bulan lalu dan untungnya saya punya pekerjaan yang akan segera saya mulai. Jadi itulah alasannya untuk menjaga dia di tempat penitipan anak dan menjaga kewarasan kita di rumah pada siang hari.
Scott:
Ini luar biasa. Sekarang, katakanlah kita tidak hanya membahas keseluruhan percakapan tentang bahan makanan dan restoran. Segera setelah Anda kembali bekerja mulai tanggal 1 Juni, jadi bulan Juni kami akan menghasilkan setidaknya $2,000 hingga $3,000 per bulan, sebut saja $3,000 sebulan setelah pajak, yang dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda inginkan dengan $36,000 disetahunkan. Apakah itu benar?
Danielle:
Ya.
Scott:
Saya setuju bahwa ada hal-hal yang perlu diperhatikan dalam pengeluaran dan bulan ini akan menjadi bulan yang sangat baik sebelum Anda kembali bekerja penuh waktu untuk menerapkan beberapa sistem untuk menjaga jenis pengeluaran tersebut tetap rendah. Tapi sekarang kita mempunyai masalah lain yang tidak kita miliki… jadi apa yang akan kita lakukan dengan semua uang ini? Pada akhir tahun, jika Anda tidak memiliki masalah penyelesaian akibat situasi hukum yang Anda jelaskan sebelumnya, Anda akan memiliki uang tunai sebesar $100,000 di bank. Apa yang ingin Anda lakukan dengan uang seratus ribu dolar itu pada saat ini di tahun depan? Itu salah satu cara untuk mengajukan pertanyaan.
David:
Saya pikir itulah pertanyaan besarnya. Sesuatu yang kami ingin dapatkan saran atau mungkin sesi curah pendapat karena ketika Danielle meninggalkan pekerjaannya, hal itu benar-benar memaksa kami untuk memikirkan situasi keuangan kami dan sekarang kami sedang membalikkan keadaan. Saat dia mendapat pekerjaan, kita akan punya uang ekstra yang tidak ingin kita keluarkan seperti sebelumnya, tapi di mana kita menaruhnya?
Scott:
Mari kita lihat opsi teratas apa saja yang telah Anda pertimbangkan?
David:
Ya, kami telah mempertimbangkan real estat. Kami berdua sangat tertarik dengan hal itu. Danielle sudah lama ingin menjalankan Airbnb-nya sendiri dan di sini, tempat kami tinggal di Temple, terdapat komunitas medis yang besar, komunitas veteran yang besar, dan menurut kami rumah yang kami tinggali sekarang bisa menjadi tempat sewa jangka menengah yang bagus. Itu adalah sesuatu yang kami pertimbangkan untuk memasukkan sebagian ke dalam dana indeks berbiaya rendah, namun kami belum benar-benar mengetahui pilihan terbaik kami.
Danielle:
Ke arah mana kita ingin pergi. Saya juga punya ide lain. Dengan tata letak rumah kami, kami berada dalam gaya klasik… mungkin Anda akan menyebutnya rumah bergaya peternakan dari tahun 80-an, dan cara membangunnya adalah Anda dapat membagi rumah kami dengan membangun pintu antara dapur dan ruang cuci kami. lorong kamar dan area garasi. Kami membangun pintu di sana. Kami benar-benar bisa menyewakannya sebagai bagian samping rumah sebagai tempat tinggal sebuah keluarga. Mereka akan memiliki akses ke satu kamar tidur utama, ruang cuci. Itu tidak akan terjadi tanpa beberapa renovasi karena kita harus menutup garasi sepenuhnya dan memasang dapur serta sekat untuk membuat ruangan itu layak huni. Tapi ide saya adalah meretas rumah dengan cara itu dengan melakukan beberapa renovasi dan bisa membilas sebagian rumah kami sekarang dan memasukkannya ke dalam pembayaran hipotek kami di sini, tapi itu memang memerlukan beberapa renovasi dan kami tidak tahu apa yang kami lakukan. sedang mempertimbangkan biaya dari segi biaya.
pikiran:
Saya akan mempertimbangkan untuk mendapatkan penawaran. Bicaralah dengan kontraktor dan lihat berapa biayanya. Apakah kita melihat $20,000? Apakah kita melihat $200,000? Saya berpikir di luar kepala saya bahwa itu akan menjadi $30,000, $35,000, tetapi saya tidak tinggal di Temple, saya tidak memiliki kontak di sana dan saya tidak tahu bagaimana situasi Anda. Tapi kalau 35,000 bisa disewakan untuk apa? Jika Anda bisa menyewakannya seharga seribu dolar sebulan, Anda punya waktu pengembalian tiga tahun sebelum Anda mulai menghasilkan pendapatan. Bisakah Anda melakukan pekerjaan itu sendiri?
Scott:
Jika Anda pindah dari properti ini dan menyewanya seperti sekarang, berapa harga sewanya?
David:
Mudah-mudahan sekitar 2000 sebulan. Secara konservatif, mungkin 2,200.
Scott:
Dan penyewa akan membayar utilitas di tempat ini, sehingga Anda akan jelas pada tahun 2000 dikurangi pembayaran hipotek Anda sebesar 1450?
David:
Ya.
Scott:
Saya pikir Anda setidaknya mendapatkan titik impas, jika bukan harga sewa yang sedikit positif di sini, terutama jika angka tersebut konservatif secara mandiri, apakah properti Anda dikategorikan untuk memiliki beberapa unit? Apakah Anda akan diizinkan secara ilegal untuk memisahkannya menjadi dua unit atau apakah Anda akan mengoperasikan semacam dupleks ilegal jika Anda melakukan renovasi tersebut?
David:
Ya, kami mempertimbangkan zonasi untuk menambahkan rumah kecil di halaman belakang atau semacamnya dan sepertinya itu dikategorikan untuk itu, tapi saya tidak tahu apakah aturannya sama untuk mengubah garasi menjadi unit tempat tinggal.
Scott:
Saya akan mengevaluasinya karena Anda tidak ingin mengeluarkan uang… karena jika Anda dapat merasionalisasikan investasi tersebut sebagai properti sewaan yang berdiri sendiri, itu akan membuat segalanya lebih mudah. Bayangkan Anda tidak tinggal di dalamnya dan Anda berkata, “Hei, saya pemilik tempat ini. Apakah saya akan mengeluarkan $35,000 untuk memisahkan menjadi dua unit? Apakah itu akan menambah nilai properti? Lalu bagaimana arus kas dan keuntungannya?” Itu akan memberi Anda jawaban yang sangat jelas tentang apakah akan melakukan hal ini dan saya pikir akan jauh lebih suram jika Anda melakukannya tanpa memahami apakah itu legal, apakah itu akan menjadi dupleks hukum ketika Anda keluar atau apakah Anda dapat menyewanya. keluar dengan cara ini, dan jika Anda hanya menjalankannya berdasarkan pendapatan saat Anda tinggal di properti yang akan dihasilkannya. Saya pikir itu akan membuat ROI menjadi lebih sulit. Selain itu, saran resminya tentu saja adalah mematuhi semua undang-undang dan tetap melakukan apa pun sesuai aturan.
pikiran:
Ya. Tidak perlu dikatakan lagi. Namun, yang perlu dipertimbangkan adalah jika Anda mengubahnya menjadi persewaan, di mana Anda akan tinggal? Biaya perumahan Anda hampir pasti akan naik karena saya berasumsi Anda memiliki tingkat bunga yang lebih rendah untuk properti ini.
David:
Kami memiliki tingkat bunga yang cukup tinggi. Kami hanya mengeluarkan banyak uang. Tingkat bunga kami adalah 5.625%.
pikiran:
Oh baiklah.
David:
Semua ekuitas yang kita miliki di rumah hanyalah uang yang kita masukkan ke dalamnya saat kita membelinya.
pikiran:
Kapan Anda membeli rumah ini?
David:
Kami membelinya kapan? Oktober, September?
Danielle:
September.
David:
Kami menjual rumah kami sebelumnya dan kami cukup beruntung karena kami mendapat banyak uang dari itu dan kami memasukkan semuanya ke dalam rumah baru ini.
Scott:
Salah satu hal yang 5.6%… Saya pikir Anda mengatakan 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Pada tingkat bunga tersebut, muncul pilihan lain di sini, yaitu melunasinya saja. Anda akan selesai dalam dua tahun jika Anda mengambil posisi kas Anda saat ini dan tabungan yang akan Anda hasilkan selama dua tahun ke depan untuk melunasinya. Apakah itu seperti matematika yang super, super mengagumkan, dan gila di sini? Tidak, spreadsheet mungkin memodelkan beberapa hal lain, tapi itu kemudian membagi Anda menjadi… yang sepenuhnya menyelesaikan masalah pengeluaran di sini dan memungkinkan Anda memiliki posisi yang sangat stabil sehingga Anda dapat berkembang dari sisi lain. Saya tidak serta merta mendorong Anda ke arah itu. Itu hanya satu hal yang perlu dipertimbangkan dan ini adalah pilihan yang sangat sederhana dan bebas jika Anda memilih untuk pergi.
Pilihan lainnya, tapi menurut saya fakta bahwa Anda bersedia menggunakan rumah ini sebagai aset adalah alasan mengapa Anda akan sukses ke mana pun Anda pergi. Anda dapat memegang properti ini sebagai sewa dan membayar uang muka lagi. di properti baru. Anda dapat menjual barang ini dan mengambil keuntungannya dan pindah ke rumah yang sebenarnya, seperti dupleks legal misalnya, yang akan memiliki barang-barang tersebut atau barang yang dikategorikan untuk jenis proyek tersebut. Anda dapat menempuh rute Mindy dengan melakukan live-in flip, yang mungkin merupakan opsi paling ampuh yang tersedia, karena dalam dua tahun, Anda dapat melakukannya secepat yang Anda suka, tetapi jika Anda tetap di sana selama dua tahun, Anda akan melakukannya dapatkan manfaat pajak karena bisa menjual properti untuk mendapatkan keuntungan modal bebas pajak. Saya tidak tahu, tapi menurut saya melakukan hal itu dengan anak-anak mungkin menunjukkan banyak penciptaan nilai bagi mereka, mungkin menjadi pelajaran hidup yang sangat berharga untuk melihat properti tersebut benar-benar diperbaiki seiring waktu dan ditingkatkan jika itu adalah pekerjaan yang dapat Anda lakukan sendiri. atau lakukan sebagian pekerjaan sendiri dan sewakan.
Maksud saya, itu adalah keputusan aset dan alokasi terbesar Anda di sini adalah rumah ini dan saya pikir Anda memikirkannya dengan cara yang tepat dalam berlomba menuju kebebasan finansial. Adakah reaksi terhadap ide atau pemikiran tersebut?
Danielle:
Saya setuju dengan itu. Itu adalah sesuatu yang sering kami bicarakan. Ini adalah aset yang berharga dan sangat dekat, seperti katanya, dengan rumah sakit dan menurut saya sewanya akan sangat bagus. Saya pikir kita harus memberikan lebih banyak pertimbangan, tapi saya akan meneliti legalitas pemblokiran itu, hanya menempatkan garis pemisah antara bahkan jika kita melakukan itu, kita masih memiliki banyak rumah yang tersisa, dan itu benar-benar luar biasa. , jadi menurutku kita pasti bisa lolos begitu saja. Saya pikir kami berdua akan rela berkorban jika kami melihat hasilnya, hasilnya beberapa tahun ke depan.
David:
Sepertinya kita punya banyak pilihan bagus. Kami hanya harus memilih satu dan menjalankannya, yang merupakan masalah bagus untuk dimiliki. Saya kira pertanyaan saya adalah, mana yang bisa membuat kita mencapai kemandirian finansial lebih cepat?
pikiran:
Memenangkan lotere, tapi kita belum membahasnya. Selain itu, saya menyukai ide persewaan perabotan dan hanya karena Anda memutuskan untuk melengkapi persewaan dan menyewakannya dalam jangka menengah bukan berarti Anda tidak dapat melakukan jangka pendek, tentu saja dengan memastikan bahwa undang-undang setempat mengizinkannya. Saya pikir pekerjaan rumah pertama Anda adalah pergi ke departemen perencanaan atau departemen perizinan dan berbicara dengan mereka. “Di sinilah saya tinggal, inilah yang ingin saya lakukan. Apa saja pilihan saya? Untuk apa rumah itu dikategorikan dan apa maksudnya?” Terus ajukan pertanyaan kepada mereka sampai Anda memahami apa yang mereka katakan. Izinnya orang tidak berusaha bersikap tumpul dan buram, mereka berusaha membantu, namun mereka menggunakan banyak bahasa yang mereka gunakan sehari-hari yang mungkin tidak masuk akal.
Jadi teruslah bertanya. “Oh, kamu bisa melakukan ini dengan itu.” “Yah, apa maksudnya?” “Yah, kamu bisa melakukan ini atau ini.” “Yah, apa maksudnya?” “Ini dikategorikan A4.” “Saya tidak tahu apa maksudnya zonasi 44,” atau apa pun zonasinya. Saya bukan dari Texas jadi saya tidak tahu apa zonasi mereka, tapi tanyakan saja apa yang mereka bicarakan dan terus bertanya sampai Anda mengerti. Jika mereka mengatakan bahwa saat ini tidak dikategorikan untuk ini, tanyakan apakah Anda bisa mendapatkan variansinya. Bagaimana proses untuk mendapatkan varians? Berapa peluang terjadinya varians? Saya pergi ke kantor perizinan setempat dan mereka mengatakan tidak mungkin kami memberikan perbedaan untuk ini. Penjual mengatakan kepada saya, “Oh, Anda bisa membangun kompleks apartemen besar di properti ini”, dan saya pergi ke departemen zonasi dan mereka berkata, “Tidak ada kemungkinan Anda akan mampu membangun di properti ini seperti yang Anda inginkan. menurutku kamu bisa melanjutkannya di sini.”
Tidak peduli apa yang penjual katakan kepada Anda, tidak peduli apa yang ingin Anda lakukan, itu adalah milik Anda, tetapi hanya sampai titik tertentu. Jadi bicaralah dengan kantor perizinan dulu, tapi jangka menengah itu… Saya sangat suka jangka menengah karena masih berupa persewaan tungku, jadi Anda mendatangkan lebih banyak pendapatan daripada sewa jangka panjang tradisional yang kosong. Anda dapat menukarnya dengan jangka pendek jika saat ini Anda tidak memiliki siapa pun untuk jangka menengah. Oh, bulan Juli akan segera tiba dan tidak ada yang mau menyewanya untuk bulan Juli. Mungkin saya akan membahasnya di Airbnb, sekali lagi, sesuai dengan undang-undang persewaan jangka pendek di kota Anda, yang saya harap sangat lunak dan mudah-mudahan Anda bisa bolak-balik. Saat ini saya memiliki persewaan jangka menengah yang tidak diperbolehkan menjadi persewaan jangka pendek karena peraturan HOA saya. Jadi itu hal lain. Saya tidak berpikir Anda memiliki HOA. Pastikan Anda membaca semua undang-undang.
Scott:
Jika Anda bertanya apa yang harus kami lakukan untuk mendapatkan kebebasan finansial secepat mungkin dan saya bersedia menggunakan perumahan saya, mintalah kami berdua bekerja penuh waktu dan menghabiskan waktu tambahan setelah itu mengatur proyek di bidang real estat, oke, Besar. Aku suka ini. Saya pikir Anda sedang memikirkan cara yang benar. Hal pertama adalah bisakah Anda mengubah rumah ini menjadi aset? Saya pikir kita sudah kehabisan diskusi itu. Anda perlu mencari tahu apakah itu memungkinkan. Jika ya, periksa itu pilihan pertama Anda. Itu hal yang hebat. Anda menghabiskan beberapa puluh ribu dolar dan Anda dapat menghasilkan 1500 berapa pun uang sewanya per bulan. Maksud saya, ini akan menjadi keuntungan besar yang akan mensubsidi perumahan Anda secara signifikan dan membuat perbedaan besar dalam posisi keuangan Anda. Sangat. Ini mungkin juga akan menambah nilai properti Anda secara material dalam jangka pendek.
Jika Anda tidak dapat melakukan hal tersebut, jika Anda melakukan analisis dan hal tersebut menjadi tidak mungkin dilakukan, maka saya pikir di situlah kita harus mengatakan, oke, bagaimana kita memanfaatkan ekuitasnya? Sebagian besar kekayaan Anda sekarang ada di properti ini, jadi Anda harus melepaskan ekuitas itu dan menaruhnya pada sesuatu yang akan lebih berguna atau lebih kuat bagi Anda dengan menjual properti itu dan pindah ke properti lain, mungkin sebuah rumah. Saya pikir salah satu peluang terbesar dalam situasi Anda jika Anda tidak ingin memiliki teman sekamar, tentu saja, adalah hidup dan berubah. Karena itulah cara untuk menambah nilai ratusan ribu dolar pada properti Anda jika Anda dapat menemukan peluang yang tepat dan benar-benar memikirkannya seperti sebuah bisnis saat Anda tinggal di sana. Ini juga akan memungkinkan Anda menjalani kehidupan mewah. Jika Anda dapat menyelesaikan pembalikan dalam enam bulan, Anda tinggal di dalamnya selama satu setengah tahun dan Anda menikmati semua manfaat dari rumah baru yang bagus yang telah Anda buat sambil duduk di tumpukan ekuitas yang berpotensi Anda pindahkan atau membiayai kembali. atau apa pun dengan itu.
Saya pikir itu pilihan bagus untuk dicari. Jika Anda akan melakukan peretasan rumah lagi, Anda berkata, Anda berada di area dengan banyak kehadiran militer, benarkah?
Danielle:
Ya.
Scott:
Pinjaman VA dapat diasumsikan, jadi Anda mungkin dapat menemukan … Anda mungkin berada dalam posisi yang aneh di lingkungan tahun 2023 di mana jika Anda menemukan bahwa peretasan rumah Anda saat ini tidak dapat dilakukan karena zonasi atau apa pun dengan itu, Anda dapat menjual ini rumah saat ini, keluarkan $180,000, dapatkan 60,000 untuk 240, dan mungkin ambil properti apa pun di daerah Anda dengan asumsi pinjaman VA, mungkin dengan tingkat bunga 2% atau 3%. Hal ini mengubah permainan Anda dari perspektif arus kas jika Anda mencari persewaan di area tersebut dan orang-orang militer selalu berpindah-pindah, mereka mendapat pesanan baru dan mereka pergi. Anda akan mempunyai peluang dari perspektif VA jika Anda memiliki kehadiran militer yang besar. Ini adalah area di mana saya akan memancing atau mencari peluang investasi perumahan atau real estat yang bagus jika Anda bersedia menggunakan perumahan Anda sebagai alat utama, yang menurut saya benar, tetapi kebanyakan orang tidak. Saya tidak mau mempertimbangkannya, jadi saya ucapkan terima kasih kepada kalian karena sudah jelas mengenai niat Anda untuk menggunakan perumahan sebagai titik pengaruh yang besar.
Danielle:
Saya pikir David selalu begitu, dan saya baru saja sadar ketika saya membaca buku Anda Set For Life, dan kemudian saya sadar dan saya berkata, “Oke”, dan saya langsung berkata, “Kita harus melakukan ini. ” Itulah jalan yang saya lihat menuju kemandirian finansial.
Scott:
Baiklah, terima kasih telah membacanya dan saya setuju. Saya pikir sebagian besar orang tidak ingin pergi ke sana, tetapi jika Anda bersedia, maka hal itu jelas menjadi pendorong terbesarnya. Maka saya yakin setelah Anda melakukan salah satu gerakan itu, baik menangani peretasan rumah Anda saat ini, yang omong-omong, jika Anda dapat menambah nilai pada tempat itu dan mengubahnya menjadi dupleks legal misalnya, Anda akan mungkin akan melompati nilainya dari apa? 340 katamu?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Untuk sesuatu yang lebih tinggi dari itu, dan Anda mungkin dapat membiayai kembali pada saat itu. Tingkat bunga Anda tidak akan jauh lebih tinggi dari yang Anda miliki saat ini, jadi menambahkan nilai dan kemudian menguangkan pembiayaan kembali jika Anda ingin menggunakan ekuitas lagi bukanlah pemecah kesepakatan yang sama bagi Anda seperti halnya bagi kebanyakan orang di Amerika saat ini. Anda sebenarnya masih memilikinya… itulah hikmah dari tingkat hipotek Anda yang sangat tinggi yang Anda dapatkan pada bulan September tahun ini adalah bahwa biaya untuk membiayai kembali untuk Anda tidak seburuk bagi orang lain. Kemudian lagi, jika Anda melakukan itu, jalur mana pun yang Anda pilih, Anda mungkin masih memiliki uang tunai enam digit hingga 150,000 untuk mengerjakan proyek lain. Saya tidak akan melakukannya dua kali sekaligus, tapi Anda mungkin bisa menyelesaikan dua proyek pada saat ini tahun depan atau dalam 18 hingga 24 bulan, yang akan menjadi lompatan maju yang cukup besar dalam perjalanan Anda menuju kebebasan finansial selain 35,000 di uang tunai yang akan Anda kumpulkan selama 12 bulan ke depan dari pekerjaan Anda, dikurangi pengeluaran rutin Anda.
Bagaimana kedengarannya sebagai awal dari sebuah rencana potensial?
Danielle:
Kedengarannya mengubah hidup.
pikiran:
Kedengarannya luar biasa.
Danielle:
Luar biasa, sangat mengasyikkan dan sulit dibayangkan. Tampaknya sangat sulit untuk memulainya, tetapi menurut saya ini mungkin akan menjadi efek bola salju, seperti ketika Anda melakukan yang pertama, lalu Anda belajar darinya, dan kemudian Anda pasti dapat memiliki lebih banyak amunisi untuk digunakan pada yang berikutnya. Tapi ini semua adalah berita positif. Hal-hal yang kami pelajari yang tidak kami ketahui, seperti pinjaman VA yang dapat diasumsikan, tidak kami ketahui.
David:
Menurut saya, akan sangat membantu jika kita menguraikannya dengan jelas karena kita punya gambaran tentang kemungkinan skenario ini, tapi skenario tersebut hanya melayang-layang di kepala kita dan kita tidak bisa menebaknya, oke, ini tiga pilihan terbaik atau apalah. Ayo pilih saja. Itu seperti, “Haruskah kita melakukan ini? Haruskah kita melakukan itu?” Ada banyak pembicaraan tanpa banyak kejelasan tentang pilihan nyata yang harus kami bayar.
Scott:
Baiklah, bagus, dan jika kita melangkah lebih dalam pada beberapa di antaranya, peretasan rumah, Anda seharusnya bisa mengesampingkan hal itu, baik mengatakan ya atau tidak dalam bulan depan. Itu akan sangat bisa dicapai. Anda perlu melakukan riset dengan kota Anda untuk memahami zonasi dan melakukannya. Ajukan pertanyaan jika perlu, tetapkan janji temu dan Anda perlu mendapatkan penawaran atau mungkin beberapa penawaran dari kontraktor jika sebenarnya sah bagi Anda untuk memisahkan unit di sana dan melakukan sesuatu yang permanen yang akan menambah nilai. Jika tidak, maka Anda harus mengambil beberapa keputusan lain apakah Anda ingin melanjutkan dengan beberapa variasi, rumah mungil atau apa pun, tapi itu harusnya menjadi sesuatu… Anda bisa yakin apakah akan melakukan itu atau tidak pada akhirnya. bulan Mei. Kami merekamnya pada tanggal 2 Mei.
Di sisi lain, tidak peduli berapa pun pendanaan yang diperlukan untuk melakukan hal tersebut. Tidak masalah apakah pinjaman tersebut dapat diterima atau tidak karena Anda harus menambah banyak nilai. Maksud saya, tidak masalah apakah itu layak huni, tetapi Anda tidak benar-benar mencari pinjaman VA untuk properti seperti itu. Saat Anda mencari pinjaman VA atau FHA, hipotek yang dapat diasumsikan, adalah jika Anda ingin pindah ke properti, Anda harus tinggal di properti tersebut untuk menerima hipotek, dan itu akan berfungsi sebagai jangka panjang. sewa berjangka, karena Anda kehilangan keuntungan dari hipotek yang dapat diasumsikan tersebut jika Anda membiayai kembali dari hipotek tersebut. Anda tidak ingin mengambil hipotek 3% dan kemudian beberapa tahun kemudian membiayai kembali menjadi 6%. Itu mengalahkan setengah nilai pembelian tersebut.
Itu akan menjadi sesuatu di mana Anda tidak ingin melakukan banyak pekerjaan di properti itu, atau jika Anda melakukannya, pahamilah bahwa Anda mungkin tidak akan melakukan refinancing dan mengekstraksi uang tunai untuk waktu yang lama. Ini akan menjadi penangguhan jangka panjang yang mungkin akan menjadi kesepakatan arus kas setelah Anda keluar dari peretasan rumah hipotetis di masa depan.
Danielle:
Besar. Terima kasih
pikiran:
Luar biasa. Saya setuju dengan semua itu dan saya berpikir, “Oh, saya melakukan ini secara live dan selalu melakukan flip. Kenapa aku tidak melanjutkan kata-kata kasar itu sendiri?” Baiklah, David dan Danielle, terima kasih telah menghubungi kami dan terima kasih telah datang ke acara hari ini. Saya sangat menikmati berbicara dengan Anda.
Danielle:
Terima kasih banyak kepada kalian berdua. Itu bagus sekali.
David:
Terima kasih telah menerima kami.
Scott:
Terima kasih, beli.
pikiran:
Oke, kami akan segera berbicara dengan Anda.
Danielle:
Bye.
pikiran:
Baiklah, Scott, itu David dan Danielle. Itu adalah perubahan kecil yang menyenangkan. Saya rasa saya seharusnya bertanya kepada mereka apakah Danielle berencana untuk kembali bekerja sebelum kita membahas keuangan mereka, tetapi menurut saya hal itu memunculkan sedikit poin menarik ketika Anda berencana untuk berhenti dari pekerjaan Anda. Menurut saya, jika Anda berencana untuk kembali bekerja, jika Anda ingin meninggalkan pekerjaan dan mencari pekerjaan lain, mulailah mencari pekerjaan berikutnya. Jika saya berbicara dengan Danielle sebelum dia pergi, saya akan memberinya nasihat itu. Luangkan waktu Anda, cari pekerjaan baru sebelum Anda berhenti. Saya telah melakukan beberapa pekerjaan yang buruk. Saya tahu bahwa berangkat kerja setiap hari bisa sangat menyedihkan dan berkata, "Eh, saya tidak ingin berada di sini." Namun jauh lebih mudah untuk mencari pekerjaan ketika Anda memiliki pekerjaan.
Scott:
Saya juga berpikir jika Anda melakukan pekerjaan yang menghancurkan jiwa, maka potong saja gajinya. Saya rasa orang-orang tidak akan berpindah pekerjaan kecuali mereka mendapat kenaikan gaji, namun jika pendapatan tahunan Anda naik dari 60 menjadi 56 atau sekitar itu dan pekerjaannya tidak terlalu buruk, itu adalah kemenangan besar dan menurut saya itulah caranya. Anda dapat melarikan diri dari sesuatu yang menyedot jiwa Anda jika Anda bekerja berjam-jam. Akan sulit untuk menerima kehilangan empat ribu dolar, tapi itu tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan mengambil cuti beberapa bulan dari pekerjaan. Namun, saya ingin menekankan bahwa hal yang mengagumkan dari David dan Danielle adalah begitu dia kembali bekerja, mereka akan mendapatkan penghasilan… mereka adalah dua orang yang memiliki pendapatan rata-rata. Pendapatan rata-rata di negara ini adalah $64,000 per tahun. Keduanya menghasilkan kurang dari itu dengan basis mereka.
David mungkin menghasilkan sedikit lebih banyak dari itu jika dia memiliki tahun yang baik, dia mempunyai potensi untuk menghasilkan lebih dari itu, tapi rata-rata dia akan menghasilkan sedikit lebih dari itu. Tidak ada yang tidak dapat diulangi dalam hal ini. Sejarah panjang mengenai keputusan keuangan yang baik membawa mereka ke titik di mana mereka memiliki uang tunai untuk membeli properti di sini, sehingga mereka memiliki basis yang stabil dan jalan menuju kebebasan finansial bagi mereka, namun, yang menurut saya menarik adalah hal itu harus dilakukan. dilakukan melalui perumahan jika mereka ingin menjadi agresif tentang hal itu. Karena kita melihatnya dan kita dapat memperkecilnya dan berkata, “Anda akan mengumpulkan $36,000 setahun, itu berarti 360 ribu dolar selama 10 tahun. Itu tidak cukup. Ini akan memberi Anda setengah juta, $500,000, tapi itu tidak cukup.” Cara terbaik untuk mendapatkan kekayaan bersih pribadi dalam jumlah besar dalam waktu singkat adalah dengan memulai bisnis.
Itu sebenarnya bukan pilihan yang bisa langsung ditindaklanjuti oleh David dan Danielle. Mereka selalu bisa menempuh jalan itu. Pilihan terbaik berikutnya adalah perumahan dan sebagian besar kelas menengah Amerika yang memperoleh pendapatan rata-rata tidak bersedia membagi ekuitas rumah mereka dan memikirkan kembali bagaimana mereka akan melakukannya. Retasan rumah, potong rumah mereka menjadi dua dan sewakan kepada seseorang. Jika Anda bersedia melakukan itu, itulah kode cheatnya. Jika Anda bukan seorang pengusaha dan Anda tidak memperoleh pendapatan enam digit atau memiliki dua orang yang berpenghasilan enam digit di rumah Anda, saya rasa Anda harus pergi ke perumahan dan menggunakannya sebagai strategi kunci dalam perjalanan Anda menuju kemandirian finansial jika Anda adalah orang Amerika kelas menengah.
pikiran:
Apalagi saat ini dengan tingkat suku bunga yang sangat tinggi dan harga rumah yang begitu mahal, mengubah cara pandang Anda terhadap perumahan akan menjadi kunci utama yang dapat Anda gunakan untuk mengubah situasi keuangan Anda. Saya tidak ingin menjadi seperti Debbie Downer dan berkata, “Oh, itu tidak mungkin”, tapi akan sangat, sangat sulit untuk membeli rumah yang baru, indah, sempurna dan tetap mencapai kemandirian finansial tanpa harus memilikinya. keadaan keuangan yang luar biasa sudah.
Scott:
Anda harus memperoleh penghasilan tinggi, Anda harus mengalami situasi yang sangat menguntungkan lainnya, jika Anda berinvestasi di Tesla 10 tahun yang lalu seperti Carl di sini, atau Anda memulai bisnis. Saya tidak tahu bagaimana Anda melakukannya. Saya pikir menyedihkan bahwa banyak orang tidak seperti David dan Danielle dan bersedia berkata, “Tahukah Anda? Saya perlu mengevaluasi perumahan saya. Ini bukan tempat di mana anak-anak saya bersekolah di sekolah menengah atau perguruan tinggi. Ini akan menjadi tempat yang membiayai kuliah anak-anak saya dan dana pensiun kami setelahnya.” Saya pikir itu adalah kenyataan pahit dan saya tidak punya nasihat untuk siapa pun. Saya tidak punya nasihat bagi David dan Danielle untuk mencapai kemandirian finansial dalam waktu kurang dari 10 tahun atau hampir mencapainya tanpa menggunakan ini, dan saya sangat senang mereka mengungkitnya dan ingin menggunakannya.
pikiran:
Saya sangat setuju, Scott. Baiklah, haruskah kita keluar dari sini?
Scott:
Ayo lakukan.
pikiran:
Itu mengakhiri episode ini di podcast Bigger Pockets Money. Dia adalah Scott Trench dan saya Mindy Jensen mengucapkan selamat tinggal, pai apel. Uang Kantong Lebih Besar diciptakan oleh Mindy Jensen dan Scott Trench. Diproduksi oleh Kaylin Bennett. Diedit oleh Exodus Media. Copywriting oleh Nate Weintraub. Terakhir, terima kasih yang sebesar-besarnya kepada tim Bigger Pockets yang telah membuat pertunjukan ini terlaksana.
Tonton Podcastnya Disini
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya membutuhkan waktu 30 detik. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Di Episode Ini Kami Meliput
- Bagaimana menggunakan rumah Anda untuk pensiun dini dan mulai berinvestasi
- Berbelanja, tagihan makanan, dan bagaimana cara berhenti memakan uang Anda setiap bulan
- Biaya hukum dan akuntansi untuk tagihan pengacara selama perselisihan yang sedang berlangsung
- Peretasan rumah dan hidup secara gratis sambil menyewakan ruang cadangan
- Pinjaman yang dapat diasumsikan dan meningkatkan properti Anda ketika Anda memiliki BANYAK ekuitas
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Buku Disebutkan dalam episode ini
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang sponsor hari ini atau menjadi mitra BiggerPockets sendiri? Beritahu kami!
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoAiStream. Kecerdasan Data Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Mencetak Masa Depan bersama Adryenn Ashley. Akses Di Sini.
- Beli dan Jual Saham di Perusahaan PRE-IPO dengan PREIPO®. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $3
- $NAIK
- 000
- 10
- 12
- 12 bulan lagi
- 15%
- 1st
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30th
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- benar
- mengakses
- Menurut
- Akun
- Mengumpulkan
- sebenarnya
- menambahkan
- menambahkan
- tambahan
- Tambahan
- Keuntungan
- nasihat
- penasehat
- Setelah
- lagi
- usia
- agresif
- silam
- Airbnb
- Semua
- alokasi
- alokasi
- mengizinkan
- memungkinkan
- sepanjang
- sudah
- juga
- selalu
- am
- menakjubkan
- Amerika
- Amerika
- Amerika
- jumlah
- an
- analisis
- dan
- Pengumuman
- tahunan
- disetahunkan
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- lagi
- siapapun
- apa saja
- di manapun
- Apartemen
- Apple
- pelamar
- janji
- menghargai
- April
- ADALAH
- DAERAH
- daerah
- sekitar
- AS
- aset
- Aktiva
- At
- menyerang
- Dicapai
- pengacara
- austin
- penulis
- tersedia
- rata-rata
- rata-rata
- sadar
- jauh
- Bayi
- kembali
- latar belakang
- backup
- Buruk
- Bank
- Perbankan
- mendasarkan
- berdasarkan
- Pada dasarnya
- dasar
- BE
- Bears
- indah
- menjadi
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- mulai
- Awal
- makhluk
- Percaya
- di bawah
- Manfaat
- TERBAIK
- Bertaruh
- antara
- Besar
- lebih besar
- Terbesar
- Uang kertas
- burung
- Bit
- pemblokiran
- blog
- papan
- mendukung
- bonus
- Book
- Buku-buku
- batas
- kedua
- membeli
- BP
- brainstorm
- merek
- Merek Baru
- Istirahat
- membawa
- Membawa
- Membawa
- Rusak
- perdagangan perantara
- Terbawa
- anggaran belanja
- membangun
- Bangunan
- membangun
- dibangun di
- ikat
- bisnis
- tapi
- membeli
- by
- Kalender
- panggilan
- datang
- CAN
- Bisa Dapatkan
- calon
- calon
- modal
- mobil
- Lowongan Kerja
- hati-hati
- Carl
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- Pencairan
- KUCING
- merayakan
- tertentu
- menantang
- kesempatan
- kesempatan
- perubahan
- berubah
- Perubahan
- mengubah
- beban
- mengejar
- termurah
- memeriksa
- anak-anak
- pilihan
- Pilih
- keadaan
- Kota
- kejelasan
- kelas
- klasik
- jelas
- Jelas
- Penyelesaian
- rapat
- Tuan Rumah Bersama
- kode
- Tanaman
- Perguruan tinggi
- COM
- menggabungkan
- bergabung
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- Komisi
- masyarakat
- perusahaan
- dibandingkan
- kompetisi
- sama sekali
- kompleks
- komponen
- komputer
- konsep
- Kekhawatiran
- konservatif
- Mempertimbangkan
- pertimbangan
- dianggap
- mengingat
- kontak
- isi
- terus
- Kontraktor
- kontraktor
- menyumbang
- Percakapan
- mengkonversi
- copywriting
- benar
- Biaya
- hemat biaya
- Biaya
- bisa
- negara
- sepasang
- ditambah
- Tentu saja
- Pengadilan
- menutupi
- gila
- dibuat
- penciptaan
- sangat penting
- Pinggir jalan
- pickup pinggir jalan
- terbaru
- Sekarang
- Memotong
- pemotongan
- Danielle
- David
- hari
- hari ke hari
- Hari
- transaksi
- berurusan
- Debbie
- Hutang
- dekade
- memutuskan
- memutuskan
- keputusan
- keputusan
- Menolak
- lebih dalam
- DEFISIT
- pastinya
- Denver
- Departemen
- Tergantung
- menyebarkan
- dijelaskan
- MELAKUKAN
- Mati
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- makan malam
- menukik
- arah
- ditemukan
- dibahas
- diskusi
- do
- tidak
- Tidak
- melakukan
- dolar
- dilakukan
- Dont
- Oleh
- dua kali lipat
- merpati
- turun
- draf
- secara dramatis
- mimpi
- penggerak
- selama
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- mendapatkan
- Produktif
- Pendapatan
- bumi
- mudah
- mudah
- makan
- mengedit
- edisi
- efek
- antara
- lain
- keadaan darurat
- mendorong
- akhir
- bertunangan
- menikmati
- cukup
- Menghibur
- Seluruh
- Pengusaha
- episode
- Episode
- keadilan
- melarikan diri
- terutama
- perkebunan
- Eropa
- mengevaluasi
- Bahkan
- malam
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- setiap hari
- sehari-hari
- semua orang
- segala sesuatu
- contoh
- unggul
- Kecuali
- gembira
- menarik
- ada
- ada
- Exit
- Keluaran
- biaya
- mahal
- tambahan
- luar biasa
- fakta
- hampir
- keluarga
- fantastis
- jauh
- sangat menarik
- FAST
- lebih cepat
- layak
- merasa
- Biaya
- beberapa
- sengit
- Angka
- pikir
- angka-angka
- File
- Akhirnya
- keuangan
- uang
- keuangan
- kebebasan finansial
- tujuan keuangan
- Kemandirian finansial
- keuangan keberhasilan
- secara finansial
- pembiayaan
- Menemukan
- jari
- menyelesaikan
- Kebakaran
- Pertama
- Penangkapan Ikan
- kebugaran
- tetap
- datar
- Penerjunan
- mengambang
- kebanjiran
- aliran
- makanan
- Untuk
- sebagainya
- beruntung
- Depan
- empat
- Kebebasan
- sering
- Jumat
- ramah
- dari
- penuh
- sepenuhnya
- kesenangan
- dana
- dana-dana
- lebih lanjut
- masa depan
- Mendapatkan
- permainan
- garasi
- bensin
- menghasilkan
- menghasilkan
- mendapatkan
- mendapatkan
- hadiah
- Memberikan
- diberikan
- Pemberian
- Go
- Anda
- Pergi
- akan
- baik
- ramah
- memberikan
- besar
- bahan makanan
- toko bahan makanan
- Tumbuh
- Tamu
- tamu
- berdosa
- ruang olahraga
- terjangan
- peretasan
- memiliki
- Setengah
- di tengah jalan
- segenggam
- terjadi
- terjadi
- Kejadian
- senang
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- Kesehatan
- asuransi kesehatan
- mendengar
- mendengar
- membantu
- bermanfaat
- dia
- di sini
- Tersembunyi
- High
- lebih tinggi
- dia
- menyewa
- -nya
- sejarah
- Memukul
- memegang
- Beranda
- pekerjaan rumah
- berharap
- Mudah-mudahan
- rumah sakit
- JAM
- Rumah
- rumah tangga
- perumahan
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- HTTPS
- besar
- ratus
- Ratusan
- Hungaria
- kelaparan
- Lapar
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ide-ide
- mengenali
- if
- liar
- secara ilegal
- membayangkan
- segera
- implikasi
- meningkatkan
- in
- Termasuk
- Pendapatan
- kemerdekaan
- indeks
- industri
- Informational
- asuransi
- maksud
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- tertarik
- menarik
- Wawancara
- wawancara
- ke
- memperkenalkan
- inventaris
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- investasi
- investasi
- Investasi
- IRA
- isu
- masalah
- IT
- item
- Diri
- Januari
- Pekerjaan
- Jobs
- perjalanan
- jpg
- Juli
- melompat
- Juni
- hanya
- hanya satu
- Menjaga
- pemeliharaan
- kunci
- anak
- Jenis
- Tahu
- KUDOS
- bahasa
- besar
- Terakhir
- Tahun lalu
- Terlambat
- kemudian
- jalankan
- Hukum
- pengacara
- Pengacara
- PHK
- tata ruang
- Melompat
- BELAJAR
- belajar
- pengetahuan
- paling sedikit
- Meninggalkan
- meninggalkan
- meninggalkan
- Informasi
- kaki
- kurang
- pelajaran
- Tingkat
- Leverage
- LG
- kewajiban
- Hidup
- 'like'
- Mungkin
- baris
- Likuiditas
- Daftar
- sedikit
- hidup
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- melihat
- terlihat seperti
- tampak
- mencari
- TERLIHAT
- kehilangan
- lepas
- Lot
- lotere
- cinta
- Rendah
- mewah
- Kemewahan
- mesin
- terbuat
- Utama
- pemeliharaan
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- Pasar
- menguasai
- bahan
- matematika
- hal
- Mungkin..
- makan
- berarti
- cara
- Media
- medis
- medium
- keanggotaan
- keanggotaan
- mental yang
- Kesehatan mental
- tersebut
- pesan
- Tengah
- mungkin
- Militer
- juta
- keberatan
- Mindset
- menit
- kesalahan
- model
- mama
- saat
- uang
- Bulan
- bulanan
- bulan
- lebih
- Hipotek
- paling
- pindah
- bergerak
- bergerak
- mr
- banyak
- beberapa
- my
- nama
- Alam
- Dekat
- hampir
- perlu
- kebutuhan
- Perlu
- dibutuhkan
- kebutuhan
- negatif
- juga tidak
- bersih
- tak pernah
- New
- berita
- berikutnya
- NFL
- bagus
- tidak
- utara
- tidak ada
- sekarang
- jumlah
- nomor
- Oktober
- of
- lepas
- menawarkan
- ditawarkan
- Penawaran
- Office
- resmi
- sering
- oh
- Oke
- on
- sekali
- ONE
- terus-menerus
- secara online
- hanya
- buram
- operasi
- Pendapat
- Pendapat
- Peluang
- pilihan
- Opsi
- or
- urutan
- perintah
- Lainnya
- kami
- di luar
- terkemuka
- lebih
- ikhtisar
- sendiri
- dibayar
- orangtua
- Taman
- bagian
- tertentu
- pasangan
- lalu
- path
- Membayar
- PEMBAYARAN
- pembayaran
- pembayaran
- negara
- Konsultan Ahli
- sempurna
- prestasi
- mungkin
- periode
- permanen
- pribadi
- perspektif
- Hewan Peliharaan
- Philadelphia
- Philadelphia Eagles
- memilih
- Pikap
- Tempat
- rencana
- berencana
- perencanaan
- rencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- saku
- podcast
- Titik
- kebijaksanaan
- Pops
- posisi
- positif
- mungkin
- mungkin
- potensi
- berpotensi
- pon
- kuat
- kehadiran
- disajikan
- cukup
- sebelumnya
- sebelumnya
- harga pompa cor beton mini
- harga
- primer
- probabilitas
- mungkin
- Masalah
- hasil
- proses
- menghasilkan
- Diproduksi
- Produk
- profesional
- program
- proyek
- memprojeksikan
- properties
- milik
- terlindung
- ketentuan
- membeli
- Dorong
- menempatkan
- Puting
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- segera
- mengutip
- tanda kutip
- balap
- menaikkan
- Lereng
- Penilaian
- Tarif
- penilaian
- mencapai
- tercapai
- mencapai
- reaksi
- Baca
- Bacaan
- nyata
- real estate
- realistis
- Kenyataan
- menyadari
- menyadari
- benar-benar
- alasan
- baru-baru ini
- merekomendasikan
- rekaman
- merekrut
- menurunkan
- mengenai
- reguler
- terkait
- melepaskan
- ingat
- menghapus
- Menyewa
- Penawaran
- akibat
- mewakili
- membutuhkan
- membutuhkan
- penelitian
- warga
- ISTIRAHAT
- restoran
- restoran
- Hasil
- eceran
- pensiun
- kembali
- Pengembalian
- meninjau
- benar
- jalan
- Rockstar
- ROI
- Peran
- peran
- Terguling
- Kamar
- akar
- Roth IRA
- kira-kira
- bulat
- Rute
- Aturan
- aturan
- Run
- berjalan
- mengorbankan
- Tersebut
- gaji
- penjualan
- penjualan
- sama
- Save
- penghematan
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengatakan
- mengatakan
- mengatakan
- skenario
- Sekolah
- teriakan
- Layar
- detik
- melihat
- Mencari
- terlihat
- tampaknya
- ruas
- DIRI
- menjual
- Penjualan
- rasa
- terpisah
- September
- serial
- Sidang
- set
- pengaturan
- penyelesaian
- beberapa
- Share
- dia
- Kulit
- Belanja
- tas
- Pendek
- harus
- Menunjukkan
- ditunjukkan
- sisi
- menyamping
- tertanda
- penting
- Silver
- lapisan perak
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- duduk
- Duduk
- situasi
- ENAM
- Enam bulan
- cukup besar
- Perlahan
- kecil
- lebih kecil
- pintar
- makanan ringan
- Potret
- So
- sejauh ini
- terjual
- MEMECAHKAN
- Memecahkan
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- di suatu tempat
- Segera
- Jiwa
- Suara
- Space
- berbicara
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- membagi
- Sponsor
- Spreadsheet
- stabil
- standalone
- awal
- mulai
- Mulai
- dimulai
- Laporan
- tinggal
- Langkah
- Steve
- Masih
- berhenti
- menyimpan
- Cerita
- Penyelarasan
- Perjuangan
- Berjuang
- gaya
- langganan
- sukses
- sukses
- tiba-tiba
- besar
- Super Bowl
- menukar
- sistem
- tabel
- Mengambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Bakat
- Berbicara
- pembicaraan
- Tap
- target
- target
- pajak
- tim
- tech
- memiliki
- istilah
- Tesla
- texas
- dari
- terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Daerah
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- Pikir
- ini
- minggu ini
- tahun ini
- itu
- meskipun?
- pikir
- ribuan
- tiga
- senang
- Melalui
- waktu
- kali
- ujung
- tanpa lelah
- untuk
- hari ini
- hari ini
- ton
- Nada
- terlalu
- mengambil
- alat
- puncak
- tema
- Total
- SAMA SEKALI
- terhadap
- tradisional
- Salinan
- transisi
- perjalanan
- benar
- benar-benar
- Kepercayaan
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- Putar
- Dua kali
- twist
- dua
- mengetik
- jenis
- khas
- khas
- Tak menentu
- memahami
- pemahaman
- sayangnya
- satuan
- unit
- Membongkar
- sampai
- upside
- us
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- keperluan
- Berharga
- nilai
- penciptaan nilai
- sangat
- veteran
- ingin
- ingin
- menginginkan
- ingin
- adalah
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- minggu
- mingguan
- minggu
- selamat datang
- BAIK
- pergi
- adalah
- Barat
- Apa
- Apa itu
- apa pun
- ketika
- kapan saja
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- seluruh
- mengapa
- akan
- rela
- menang
- dengan
- dalam
- tanpa
- hebat
- Kerja
- bekerja dari rumah
- bekerja
- kerja
- bekerja
- dunia
- kuatir
- bernilai
- akan
- tertulis
- tahun
- tahun
- iya nih
- namun
- kamu
- muda
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll
- nol
- zoom