Punya properti sewaan? Bagaimana jika Anda bisa gunakan untuk membeli lebih banyak sewa, bangun portofolio real estat Anda, dan miliki a aliran stabil pendapatan pasif mengalir ke rekening bank Anda? Pada hari ini Melihat Greene, salah satu pemirsa bertanya bagaimana tepatnya melakukan hal tersebut, dan meskipun strateginya bisa berhasil, itu mungkin bukan langkah terbaik tingkat hipotek sangat tinggi dan aliran kesepakatan sangat rendah. Jadi, apa yang akan dilakukan David?
Ini hari Minggu, jadi kami menerima pertanyaan pendengar langsung dari pemula, investor veteran, dan mereka yang menginginkannya pensiun dini. Dalam episode ini, David membuat lubang di “pembiayaan kembali tunai untuk membeli properti baru” strategi. Kami juga mendengar dari dua orang pemula yang terlambat yang ingin segera menikmati masa pensiunnya, yang sedang dicari oleh manajer properti yang kelelahan cara terbaik untuk menskalakan, seorang investor ekuitas-berat yang sedang berdebat membeli sewa atau meminjamkan uangnya, dan seorang pengulas yang ditipu oleh “guru” real estat.
Ingin mengajukan pertanyaan kepada David? Jika begitu, kirim pertanyaanmu disini agar David bisa menjawabnya di episode selanjutnya dariSeeing Greene. Naik ke Forum Kantong yang Lebih Besar dan minta investor lain mengambilnya, atau ikuti David di Instagram untuk melihat kapan dia akan live sehingga Anda dapat mengikuti Q&A langsung dan menjawab pertanyaan Anda di tempat!
Klik disini untuk mendengarkan di Apple Podcast.
Dengarkan Podcast Disini
Baca Transkripnya Disini
David:
Ini adalah Podcast BiggerPockets, acara 825.
David:
Saya pikir kita semua harus menyingkirkan virus yang tertanam dalam pikiran kita bahwa uang harusnya pasif, bahwa kita harus ada dan kita telah bekerja keras di masa lalu dan sekarang uang mengalir begitu saja kepada kita dan datang begitu saja. Cara kerjanya tidak seperti itu. Anda tidak menjadi benar-benar bugar dan kemudian tidak pernah berolahraga lagi dan tetap bugar selamanya. Anda selalu berolahraga. Namun, usaha yang dilakukan untuk menjadi bugar jauh lebih sulit daripada usaha yang dilakukan untuk tetap bugar. Dan bisnis juga demikian. Anda akan bekerja sangat keras untuk mendapatkan kondisi bisnis yang baik dan kemudian yang penting hanyalah mempertahankannya dan itu tidak terlalu sulit.
David:
Apa yang terjadi semuanya? Itu David Greene. Tuan rumah Anda dari Podcast Real Estat BiggerPockets. Podcast real estate terbesar, terbaik, dan terburuk di dunia. Setiap minggu, menghadirkan konten cerita terkini dari investor lain atau episode seperti hari ini, yang jika Anda tahu karena Anda menonton di YouTube dari lampu hijau di belakang saya adalah Melihat Greene. Atau jika Anda baru membaca judul acara hari ini, selamat karena sudah pintar.
David:
Dalam episode ini, jika Anda belum pernah mendengarnya, kami menjawab pertanyaan langsung dari Anda, pendengar kami, dan saya menjawabnya, memberi Anda perspektif Greene tentang apa yang menurut saya harus dilakukan orang, apa yang harus dipertimbangkan, atau pilihan apa yang mungkin mereka miliki. memiliki. Harapan tulus saya adalah pengalaman saya selama hampir 15 tahun berinvestasi di real estat dapat bermanfaat bagi Anda, mengikuti di belakang saya dalam perjalanan yang sama.
David:
Episode hari ini luar biasa, berenergi tinggi, dan sangat menyenangkan. Kami membahas, apakah seseorang dapat menggunakan uang muka yang berasal dari properti lain dan apakah itu ide yang cerdas. Saran untuk pemula yang terlambat dan seseorang yang ingin mendiversifikasi W-2 mereka yang menderita penyakit. Kapan masuk akal untuk meningkatkan skala perusahaan manajemen properti? Bagi siapa hal ini bermanfaat dan apa yang diharapkan dan apakah akan berinvestasi pada energi terbarukan atau memberikan pinjaman kepada swasta?
David:
Semua itu dan lebih banyak lagi di acara hari ini. Dan ingat, jika Anda ingin mendapat kesempatan bertanya tentang Melihat Greene, saya pasti akan senang melihatnya. Kunjungi bigpockets.com/david dan Anda dapat mengirimkan pertanyaan Anda di sana dan semoga terjawab di salah satu acara ini. Dan yang terakhir, mohon luangkan waktu sebentar untuk menyukai, berbagi, dan berlangganan saluran ini, jika Anda menemukan nilai dalam acara hari ini, jika itu menghibur, jika saya membuat Anda tersenyum, kirimkan saja ini ke orang lain yang Anda sayangi, karena saya ingin membuat mereka tersenyum juga.
David:
Dan salah satu pertanyaan kami hari ini mengacu pada suara Batman saya. Luar biasa. Senang mendengar bahwa masih ada orang di luar sana yang menyukainya, sehingga membawa kita ke tip singkat hari ini. Batman di sini berkata, “Pesanlah buku baru David, Pillars of Wealth: How to Make, Save and Invest Your Money to Achieve Financial Freedom.” Ini tersedia di bigpockets.com/pillars.
David:
Dan yang paling penting, buku ini adalah cetak biru langsung untuk menjadi seorang jutawan yang dapat diikuti oleh siapa pun, dan ya, maksud saya, siapa pun dapat mengikutinya. Ini adalah saus rahasia yang kebanyakan orang tidak diberitahu. Itu mencakup pendekatan tiga pilar untuk membangun kekayaan, pandai menabung, dan ya, itu adalah sebuah keterampilan. Menjadi pandai menghasilkan uang, itu adalah keterampilan yang lebih baik dan kemudian menginvestasikan selisihnya. Jika Anda adalah seseorang yang lelah dengan kegagalan dan menginginkan kebebasan finansial, saya sangat menyarankan agar Anda bergabung dengan gerakan yang sudah dimiliki oleh banyak orang. Kunjungi bigpockets.com/pillars dan pesan bukunya di muka.
David:
Dan saya hampir lupa menyebutkan, ada beberapa bonus pre-order yang bisa Anda dapatkan jika membelinya sekarang. Itu benar. Jika Anda mendapatkan bukunya sekarang, Anda akan mendapatkan Resep Kue Membangun Kekayaan saya, buku kerja untuk memulai dan berada di arah yang benar, akses ke panggilan pelatihan, dan salah satu dari Anda spesialis pemesanan di muka yang beruntung akan mendapatkan pengalaman pribadi hubungi saya, yang akan memberi saya kemampuan untuk melihat situasi keuangan pribadi Anda dan memberi Anda saran yang dibuat khusus tentang di mana menurut saya Anda harus memulai, di mana keahlian Anda, dan jalur apa yang harus Anda ikuti.
David:
Saya senang membantu orang lain sukses dalam hidup, dan karena uang adalah bagian penting dalam hidup, uang adalah salah satu hal besar yang harus kita bicarakan. Dalam acara hari ini, saya dapat membagikan sebagian dari wawasan tersebut, tetapi jika Anda ingin saran saya disampaikan langsung kepada Anda, pesan terlebih dahulu Pilar dan dapatkan kesempatan untuk melakukan panggilan pelatihan pribadi dengan Anda.
David:
Baiklah, mari kita ke pertunjukan hari ini. Pertanyaan pertama kami datang dari Chris Connell.
Chris:
Hai David. Nama saya Chris Connell. Saya telah berinvestasi di Winston-Salem, North Carolina selama tiga tahun terakhir. Terima kasih, Rob dan anggota pasukanmu yang lain. Kalian telah melakukan pekerjaan luar biasa.
Chris:
Baiklah, inilah situasi saya saat ini. Saya memiliki tiga MTR, satu sudah lunas, dua arus kas sekitar 1300 sebulan dengan hipotek, dan saya dan istri ingin menambah koleksinya. Jadi saya bisa menambahkan, saya seorang aktor dan arus kasnya pasang surut. Saya lebih suka tidak menyisihkan 20% untuk pinjaman konvensional, jadi kami punya ide, mungkin dia bisa membawa 50% uang tunai dari rekening yang dia miliki dan saya bisa menyisihkan 50% dari uang tunai untuk pembayaran itu. properti, kami akan membeli properti berikutnya secara tunai.
Chris:
Apakah ini ide yang bagus? Apakah masuk akal? Apakah ini benar-benar gila? Saya yakin Anda memiliki pemikiran bagus tentang hal itu. Saya suka masukan dan arahan Anda. Terima kasih banyak teman-teman.
David:
Terima kasih Kris atas pertanyaannya. Baiklah, jadi inilah sesuatu yang membuat saya berpikir ketika Anda mengatakannya. Anda sedang mempertimbangkan untuk melakukan pembiayaan kembali tunai pada properti yang telah dilunasi untuk membeli properti Anda berikutnya dengan separuh uang dari pembiayaan kembali tunai dan separuhnya berasal dari istri Anda. Saya yakin Anda berkata, jika jawaban saya benar.
David:
Sepertinya yang Anda pikirkan adalah jika Anda membayar tunai untuk properti baru, Anda tidak akan memiliki pinjaman dan Anda akan memiliki lebih banyak arus kas. Masalahnya adalah Anda masih mendapat pinjaman, Anda baru saja mendapat pinjaman atas properti yang sudah Anda miliki, bukan properti baru. Mungkin akan menipu pikiran Anda dengan berpikir bahwa Anda mendapatkan arus kas, sebenarnya Anda tidak mendapatkan, karena meskipun properti baru akan menghasilkan arus kas lebih banyak tanpa catatan, namun yang sebelumnya akan arus kasnya lebih sedikit, bukan?
David:
Jadi, apakah Anda merampok Peter untuk membayar Paul di sini dan tidak mempertimbangkan hal itu? Karena Anda akan kehilangan arus kas atas properti yang sudah Anda miliki. Hal lainnya adalah bahwa pembiayaan kembali tunai biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pembiayaan kembali dengan suku bunga dan jangka waktu, dan saya bertanya-tanya apakah Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik untuk pembelian baru daripada pembiayaan kembali tunai.
David:
Kami akan dengan senang hati memeriksanya untuk Anda. Jika Anda ingin mengirimi saya DM, saya akan menghubungkan Anda, tetapi siapa pun yang Anda gunakan, hal yang harus Anda pikirkan adalah, “Apakah saya akan mendapatkan tarif yang lebih baik untuk refi tunai atau pembelian? ?” Karena jika Anda mendapatkan tingkat pembelian yang lebih baik, menurut saya Anda tidak perlu melakukan pembiayaan kembali secara tunai. Anda harus membeli properti berikutnya untuk mendapatkan pinjaman.
David:
Hal ini menimbulkan pertanyaan, “Bagaimana Anda mendapatkan uang untuk itu?” Mungkin itulah sebabnya Anda berpikir untuk melakukan pembiayaan kembali tunai. Saya hanya… Di pasar saat ini, oke, ini bukanlah aturan yang tegas. Secara umum, saya bukan orang yang suka berhutang pada properti yang sudah ada untuk membeli properti baru. Saya tidak menentangnya. Ini bisa berhasil, terutama jika Anda berada dalam permainan persewaan jangka menengah, permainan persewaan jangka pendek di mana Anda biasanya bisa mendapatkan lebih banyak pendapatan, terkadang Anda bisa membuatnya berhasil.
David:
Apa yang saya tidak suka tentang hal ini adalah cukup sulit untuk menemukan arus kas di properti sebagaimana adanya, sekarang Anda mengambil hutang tambahan dan mencoba untuk menemukan arus kas di properti yang memiliki arus kas lebih banyak lagi. Ini menjadi semakin sulit untuk dilakukan. Strategi yang saya lihat berhasil di pasar saat ini adalah mengambil pendekatan kepuasan yang tertunda.
David:
Anda membeli real estat di lokasi yang bagus, mengharapkannya menghasilkan uang di kemudian hari. Tapi Anda sedang ingin menghasilkan uang sekarang. Anda ingin mengimbangi pendapatan yang berasal dari akting. Saya hanya ingin memastikan Anda membuat keputusan cerdas dalam membeli real estat, dan Anda tidak membeli barang yang tidak cerdas karena Anda merasa membutuhkan arus kas. Saya sudah mengatakannya sebelumnya, saya akan mengatakannya lagi, real estat bukanlah cara yang bagus untuk menghasilkan penghasilan tambahan. Itu melakukan itu. Ini bisa berhasil untuk itu. Bukan itu yang dimaksudkan untuk dilakukan.
David:
Lamborghini dapat menarik perahu jika Anda mengaturnya dalam posisi tegak. Boleh saja, namun tidak dimaksudkan untuk melakukan hal tersebut, dan akan berdampak buruk pada performa kendaraan tersebut jika dilakukan terlalu lama. Arus kas dimaksudkan untuk berasal dari real estat komersial, yang saat ini sangat berisiko, karena kita tidak tahu ke mana arah harga. Dan dari bekerja, dari memulai usaha, dari memiliki pekerjaan. Filosofi saya, apa yang saya sampaikan kepada orang-orang adalah jika Anda membutuhkan arus kas, Anda perlu memulai bisnis atau Anda perlu mengambil pekerjaan lain atau Anda perlu mempelajari keterampilan selain akting Anda.
David:
Dan jika Anda ingin membangun kekayaan jangka panjang, Anda perlu membeli real estate. Saya pikir segalanya akan berjalan lebih baik dengan cara itu. Saya pikir real estat pada dasarnya memiliki arsitektur yang menguntungkan kepemilikan jangka panjang. Porsi pokok pembayaran Anda meningkat seiring berjalannya waktu, sehingga kepemilikan jangka panjang bermanfaat. Inflasi membuat nilai dolar menjadi lebih rendah, sehingga nilai dolar naik, sehingga kepemilikan jangka panjang menjadi menguntungkan.
David:
Harga sewa cenderung naik sementara biaya hipotek Anda tetap sama, sehingga kepemilikan jangka panjang bermanfaat. Ini adalah rencana pensiun yang bagus. Ini bukan hal yang bagus saat ini, rencana. Dan itulah mengapa saya biasanya memberi tahu orang-orang kebalikan dari semua influencer lainnya yang mengatakan, “Ikuti kursus saya, berhenti dari pekerjaan Anda, dan hiduplah dari arus kas.” Saya tidak melihat ada orang yang mewujudkannya dan saya melihat banyak sakit hati datang dari orang-orang yang mencoba memaksakan hal itu.
David:
Jadi saya akan menyimpulkannya dengan mengatakan saya menyukai apa yang Anda pikirkan. Jika Anda ingin membeli lebih banyak real estat untuk keuntungan di masa depan, untuk masa pensiun Anda di masa depan, untuk kepuasan yang tertunda, lakukanlah apa yang Anda lakukan. Jika Anda hanya ingin mengimbangi naik turunnya bisnis akting, ini adalah strategi yang buruk untuk digunakan. Saya tidak berpikir bahwa membeli real estat untuk arus kas yang dihasilkannya pada tahun pertama bukanlah taruhan yang sangat sederhana. Saat ini, Anda juga mengekspos diri Anda pada risiko, sama seperti real estat menghasilkan pendapatan, real estat juga bisa kehilangan pendapatan.
David:
Para profesional yang melakukan perjalanan mungkin berhenti datang, pasar Anda bisa menjadi jenuh, mungkin ada banyak orang lain yang melakukan hal yang sama, dan sekarang Anda kehilangan uang setiap bulan, yang membuat masalah pendapatan tidak konsisten Anda semakin parah. Itu lebih buruk lagi. Jadi saya lebih suka melihat Anda mengambil pendekatan berbeda dalam menghasilkan uang dari real estat.
David:
Jika Anda menyukainya, mendapatkan pekerjaan di industri real estat atau jenis peluang bisnis lain untuk melengkapi akting Anda selain real estat, tetapi tetaplah membeli real estat, tapi jangan membelinya karena Anda perlu menambah penghasilan Anda hari ini. . Rambutnya juga killer gan.
David:
Baiklah, mari kita lihat klip dari Greg Miller di Rochester, New York.
Greg:
Saya telah menjadi pendengar yang rajin sejak masa Josh dan Brandon, tetapi saya memiliki situasi yang unik. Saya memiliki pekerjaan W-2 dan saya memiliki tiga rumah. Saya tinggal di salah satu rumah itu. Saya menyewakan dua lainnya sebagai sewa jangka pendek.
Greg:
Salah satunya adalah dupleks, jadi totalnya ada tiga sewa jangka pendek dan tahun lalu saya meraup sekitar $150,000. Saya berusia 53 tahun, tetapi beberapa tahun yang lalu saya didiagnosis menderita multiple sclerosis dan tahun lalu mereka memberi tahu saya bahwa saya menderita stroke.
Greg:
Meskipun saya menyukai pekerjaan W-2 saya, saya berada dalam situasi di mana saya ingin meninggalkannya sehingga saya punya waktu untuk menikmati hidup saya. Karena kondisi kesehatan saya, saya jelas ingin melakukan itu secepatnya. Dan awal tahun ini, saya mewarisi hampir $900,000.
Greg:
Saya ingin saran Anda tentang bagaimana saya dapat menggunakan dana tersebut di pasar saat ini untuk menghasilkan arus kas langsung dan juga untuk menyediakan sarang bagi keluarga saya. Terima kasih banyak dan ikuti terus suara Batman.
David:
Gregory Miller, terima kasih atas pertanyaan Anda dan selamat telah ditampilkan di BiggerPockets Podcast, episode 825. Senang melihat pendengar lama akhirnya bisa menonton acara tersebut. Saya punya pertanyaan bagus di sini.
David:
Ada keuntungannya Anda harus terlambat memulai jika Anda punya modal yang dihemat, bukan? Semua orang iri pada pemuda berusia 22 tahun yang mengetahui tentang investasi real estat sejak dini. Ya, itu bagus untuk mereka. Namun, mereka biasanya tidak punya uang.
David:
Saat Anda baru memulai, Anda punya hampir satu juta dolar untuk digunakan. Anda punya beberapa opsi keren yang ingin saya bahas sejauh membangun sarang telur yang sedang Anda bicarakan, dan terima kasih telah memanjakan kejayaan Batman. Banyak orang tidak mengetahui bahwa Wayne Enterprise sebenarnya memiliki kepemilikan real estat yang signifikan dan itulah cara saya mencapai posisi saya saat ini.
David:
Jadi mari kita bicara tentang apa yang dapat Anda lakukan di sini, kawan. Pertama, kami ingin melihat $900,000 tumbuh. Kami tidak ingin Anda hanya mengambil dan menanamnya di suatu tempat dan hanya memikirkan arus kasnya saja. Saya ingin Anda mengambil $900,000 itu dan melihat beberapa peluang BRRRR. Apa yang saya ingin Anda lakukan adalah menargetkan properti dengan luas luas yang tidak terlalu mahal. Oke?
David:
Jika Anda dapat menemukan rumah seluas 22, 24, 2600 kaki persegi di samping rumah seluas 1200 atau 1300 kaki persegi, Anda memiliki lebih banyak ruang untuk dikerjakan. Anda dapat membuat unit berbeda di rumah yang sama. Anda bisa membuat rumah itu lebih berharga dengan memperbaikinya. Anda mempunyai cara yang berbeda dengan apa yang saya sebut ekuitas paksa, yang sebenarnya merupakan peluang bernilai tambah, dan alasan saya menyukainya adalah karena Anda akan memasukkan sebagian dari $900,000 itu ke dalam kesepakatan ini, mungkin membayar tunai untuk itu, memimpin rehabilitasi biayanya sendiri, dan kemudian Anda akan mendapatkan banyak uang kembali.
David:
Jadi tidak semuanya akan tetap berada di properti. Anda akan bisa mengeluarkannya dan memasukkannya ke dalam properti baru karena meskipun $900,000 adalah uang yang banyak, uang tersebut mengalir lebih cepat daripada yang Anda kira saat Anda membeli rumah seharga $500,000. Satu hal yang saya ingin Anda perhatikan adalah nilai tambah pada setiap kesepakatan yang Anda dapatkan. Saya juga tidak ingin Anda berpaling dari peluang balik.
David:
Ada beberapa cara agar Anda bisa membeli sebuah tempat seharga 300,000 yang membutuhkan banyak pekerjaan, memasukkan seratus ribu dolar ke dalamnya, jadi Anda mendapatkan semuanya seharga 400, menjualnya seharga 500, menjualnya seharga 475. Akan ada beberapa peluang yang cukup bagus jika Anda berada di area yang tepat untuk menumbuhkan 900,000 itu pada saat yang sama Anda membeli properti dengannya. Jangan hanya berpikir satu arah dan berkata, "Saya akan membeli sejumlah besar dupleks." Pastikan Anda melihat semua opsi yang Anda miliki untuk menggunakannya untuk menghasilkan uang.
David:
Terakhir, jika Anda benar-benar ingin membangun kekayaan generasi, saya ingin Anda memikirkan lokasinya. Hindari risiko dengan mengatakan, “Saya bisa mendapatkan 30 rumah jika saya membeli rumah seharga $30,000.” Tidak, tidak, tidak, tidak, tidak. Anda ingin membeli di area yang lebih baik dan Anda memiliki kemewahan untuk dapat menyisihkan lebih banyak uang jika tidak ada arus kas.
David:
Seringkali ketika kita mengatakan sebuah properti tidak memiliki arus kas, yang sebenarnya kita maksud adalah properti tersebut tidak memiliki arus kas dengan uang muka 20%, tetapi jika Anda memasukkan 40% ke bawah, 45% ke bawah, 50% ke bawah, banyak dari mereka yang akan arus kas cukup baik. Anda akan mendapatkan ROI yang lebih kecil pada arus kas. Itu benar karena Anda mendapat uang muka yang lebih tinggi, tetapi Anda akan mendapatkan lebih banyak uang dalam jangka panjang dalam bentuk apresiasi dan kenaikan harga sewa.
David:
Jadi meskipun 53 mungkin tampak seperti permulaan yang terlambat, sebenarnya tidak demikian. Mudah-mudahan Anda punya waktu bertahun-tahun dan ingin membuat keputusan yang bijaksana sehingga ketika keluarga Anda mewarisi properti ini, suatu hari nanti mereka akan mewarisi properti yang mereka inginkan, bukan properti yang terpaksa mereka ambil. lebih. Anda juga akan menemukan bahwa faktor sakit kepala Anda berkurang ketika Anda membeli di area yang lebih baik karena Anda memiliki lebih banyak pilihan penyewa untuk dipilih dan Anda memiliki penyewa berkualitas lebih tinggi yang ingin tinggal di properti Anda.
David:
Saya harap itu masuk akal bagi Anda. Saya akan merekomendasikan untuk membaca buku saya Pilar Kekayaan: Cara Menghasilkan, Menabung, dan Menginvestasikan Uang Anda untuk Mencapai Kebebasan Finansial karena di dalamnya akan terdapat beberapa ide agar Anda dapat menghasilkan $900,000 itu.
David:
Beri tahu saya pendapat Anda setelah video ini. Silakan kirimkan pertanyaan lain di bigpockets.com/david dan beri tahu saya apa yang Anda lakukan dan apa rencana Anda dan jangan ragu untuk menghubungi saya langsung di platform media sosial apa pun yang Anda gunakan jika Anda menginginkan saran lebih lanjut. Tapi terima kasih kawan.
Maks:
Hai David. Nama saya Maxx Jackson dari Wilmington, North Carolina, dan saya harus mengajukan pertanyaan tentang manajemen properti. Saat ini saya mengelola tiga persewaan jangka pendek dan hanya memiliki satu. Saya seorang makelar barang tak bergerak, jadi saya mendapat petunjuk dari sana, tapi ini juga cukup memakan waktu.
Maks:
Pertanyaan saya kepada Anda adalah apa yang menurut Anda merupakan tujuan akhir terbaik untuk pengelolaan properti? Haruskah saya terus mengambil properti yang orang-orang ingin saya kelola terutama karena saya seorang HosTeladan di Airbnb, hingga saya tidak dapat melakukannya lagi? Apakah orang-orang pernah meningkatkan skala bisnis pengelolaan properti mereka dan kemudian menjualnya seluruhnya, atau haruskah saya terus memanfaatkan sebanyak yang saya bisa dan mengembangkannya sebanyak yang saya bisa, sampai saya tidak punya waktu lagi? Saya punya beberapa ide sendiri, tapi saya pikir tidak ada salahnya bertanya pada ahlinya.
Maks:
Pertahankan kerja bagus Anda. Saya mendengarkan setiap minggu. Saya menghargai Anda dan lain kali Anda berada di Wilmington, Carolina Utara, mampirlah dan kita bisa bermain acar di properti terbaru saya. Terima kasih, David.
David:
Max Jackson. Max Jackson. Pertama-tama, nama yang keren. Saya tidak terkejut mendengar Anda sukses dengan Maxx Jackson dan saya memperhatikan, saya menanyakan sebuah pertanyaan kepada Anda. Jika kalian tidak mendengarkan ini di YouTube, Maxx memiliki kumis yang cukup menonjol, terlihat seperti bagian bawah sapu dorong yang mungkin Anda lihat di gudang. Pasti membuat pernyataan dengan itu. Jadi kunjungi kami di YouTube jika Anda ingin melihat wajah tampan Maxx.
David:
Baiklah, Maxx, yang saya sukai dari pertanyaan ini adalah bahwa ini bukan murni real estat. Ini adalah pertanyaan bisnis dan real estat adalah salah satu bentuk bisnis dan Anda berpikir dengan cara yang benar. Mari kita uraikan realitas tentang cara kerja bisnis dan real estat yang tidak akan diberitahukan oleh kebanyakan orang yang tidak benar-benar berinvestasi di dalamnya, pada tingkat yang signifikan.
David:
Penskalaan sering kali dijelaskan sebagai sebuah konsep, bukan sebagai praktik. Penskalaan itu sulit. Faktanya, dalam kehidupan pribadi saya, saya akan memecat beberapa manajer properti dan mempekerjakan seorang manajer properti internal yang akan mengelola seluruh portofolio saya karena masalah penskalaan. Saya menyewa perusahaan dan saya mencintai pemiliknya. Kemudian pemiliknya menyerahkan pekerjaan itu kepada salah satu karyawannya dan sekarang saya mendapatkan karyawan yang bertalenta rendah dan bermotivasi rendah yang tidak melakukan pekerjaan dengan baik dengan persewaan jangka pendek saya. Dan setelah berbulan-bulan meminta mereka melakukan hal ini, Anda akhirnya mulai melihat pola dalam angka-angka tersebut dan Anda menyadari masalahnya. “Saya tidak bekerja dengan talenta, saya bekerja dengan karyawan yang tidak memiliki pola pikir yang benar.”
David:
Sekarang, Maxx, Anda berhasil mengelola persewaan jangka pendek orang lain dengan baik karena bakat Anda, Anda juga menyadari bahwa Anda tidak dapat berkembang karena itu sulit, tetapi faktanya sulit adalah alasan mereka mempekerjakan Anda. Jika itu mudah, mereka tidak akan memberi Anda pekerjaan itu. Jadi pelajaran pertama, untuk belajar dari ini, berhentilah mencari kemudahan bagi semua orang. Jika segalanya mudah, itu tidak akan diberikan kepada Anda. Mereka akan melakukannya sendiri. Kami benar-benar menghasilkan uang dengan bekerja di bidang real estat karena kami melakukan sesuatu yang sulit. Jadi, Anda harus menerima yang sulit.
David:
Sekarang, Maxx, menurutku kamu tidak punya masalah dengan hardnya. Apa yang Anda tanyakan adalah karena ini sulit, bagaimana saya bisa menskalakannya? Dan di situlah tantangannya muncul.
David:
Jika Anda ingin mahir dalam melakukan penskalaan, kuncinya adalah Anda harus membangun keterampilan yang berbeda dari apa yang membuat Anda mahir saat ini. Jadi saya menyebutnya tiga dimensi kepemimpinan. Dimensi pertama adalah belajar. Anda melakukan itu. Anda sedang belajar bagaimana menjadi tuan rumah sewa jangka pendek yang baik dan orang-orang menyukainya sehingga mereka mempekerjakan Anda dan seperti yang Anda katakan, ada beberapa manfaat sinergis, Anda mendapatkan prospek, itu bagus. Namun jika ingin melakukan penskalaan, dimensi kedua adalah leverage.
David:
Omong-omong, ini keluar dari buku saya Scale, yang dapat Anda temukan di bigpockets.com/scale jika Anda ingin memeriksanya.
David:
Leverage adalah membangun keterampilan mempekerjakan orang lain untuk melakukan pekerjaan itu. Anda harus meminta pertanggungjawaban orang. Anda harus menjadi manajer yang baik, Anda harus memeriksa apa yang mereka lakukan. Anda harus melakukan percakapan yang sulit. Segala sesuatu yang Anda peroleh dalam mempelajari keterampilan itu sendiri sebagian besar tidak berguna bagi Anda ketika Anda mencoba untuk menjadi ahli dalam leverage.
David:
Ini sangat berbeda, dan itulah sebabnya kebanyakan orang tidak pernah mengembangkan bisnis karena mereka pandai melakukan sesuatu dan mereka tidak ingin memulai dari awal dan harus memperoleh keterampilan leverage. Dan hanya setelah Anda melakukan keduanya, Anda telah belajar dan memanfaatkannya. Sekarang Anda harus memimpin, yang memulai dari awal lagi, mengembangkan keahlian yang benar-benar berbeda.
David:
Kebanyakan orang tidak bersedia membayar harga untuk meningkatkan skala. Tapi Maxx, aku ingin melihatmu melakukannya. Jadi inilah yang ingin saya peringatkan kepada Anda. Saat Anda mencoba meningkatkan skala, Anda akan menghadapi tantangan baru yang akan menyebabkan Anda mencabut kumis itu dari wajah Anda. Itu akan membuatmu gila. Tidak apa-apa, ini menjadi lebih baik. Anda memperoleh keterampilan memanfaatkan orang lain dan akhirnya memimpin mereka seiring berjalannya waktu. Tapi tidak, ini tidak seperti, “Hei, jika saya bisa melakukannya dengan dua orang, saya bisa melakukannya dengan 20 orang, saya bisa melakukannya dengan 200 orang.” Bukan itu masalahnya sama sekali.
David:
Setiap kali Anda mempertaruhkan langkah berikutnya dalam bisnis, Anda mempunyai tantangan baru yang harus Anda hadapi. Ini adalah pertumbuhan pribadi yang konstan sepanjang waktu. Saya ingin melihat Anda melakukannya. Anda hanya perlu memahami bahwa Anda akan menjadi sangat sibuk, Anda akan stres dan itulah harga yang dibayar orang untuk menjadi kaya.
David:
Jika Anda melihat pejabat bagian pinjaman tertinggi di sebuah pialang, dalam beberapa bulan terakhir, dia benar-benar menghasilkan lebih banyak uang daripada yang diperoleh perusahaan karena dia tidak mempunyai biaya tambahan. Perusahaannya punya banyak sekali, tapi dia bekerja 12 jam sehari. Kami baru saja mewawancarainya di Mortgage Mondays di YouTube jika kalian ingin melihatnya.
David:
Dia bangun jam enam, dia berada di kantor jam sembilan, setelah berolahraga dan dia bekerja sampai jam sembilan malam atau lebih. Itulah yang diperlukan untuk menjadi produser papan atas. Sekarang dia menghancurkannya, kan? Dia akan segera mendapat penghasilan enam digit di sini, tapi dia berhasil mendapatkannya. Sama seperti Anda harus bekerja keras untuk mendapatkan tubuh yang bagus, Anda juga harus sangat disiplin dengan pola makan Anda untuk mendapatkan tubuh yang bagus. Kekayaan bekerja dengan cara yang sama.
David:
Sekarang, seiring waktu Anda akan menjadi lebih baik dalam hal itu Maxx dan itu tidak akan terasa sesulit di tahun ke-10 seperti di tahun pertama. Tapi intinya itu masih akan sulit dan tidak apa-apa. Kita tidak perlu lari dari kesulitan. Kita harusnya benar-benar berlari sekuat tenaga karena disitulah peluangnya.
David:
Jadi kesimpulannya, ya, menurut saya Anda sebaiknya menyewa lebih banyak jangka pendek. Saya pikir ada peluang yang sangat besar di bidang itu. Jika seseorang pandai menjadi tuan rumah untuk menghasilkan uang dalam keadaan yang saya yakini akan menjadi resesi ekonomi, saya pikir orang-orang harus menantikannya. Saya pikir kita semua harus menyingkirkan virus yang tertanam dalam pikiran kita bahwa uang harusnya pasif, bahwa kita harus ada dan kita telah bekerja keras di masa lalu dan sekarang uang mengalir begitu saja kepada kita dan datang begitu saja. Cara kerjanya tidak seperti itu.
David:
Anda tidak menjadi benar-benar bugar dan kemudian tidak pernah berolahraga lagi dan tetap bugar selamanya. Anda selalu berolahraga. Namun, usaha yang dilakukan untuk menjadi bugar jauh lebih sulit daripada usaha yang dilakukan untuk tetap bugar. Dan bisnis juga demikian. Anda akan bekerja sangat keras untuk mendapatkan kondisi bisnis yang baik dan kemudian yang penting hanyalah mempertahankannya dan itu tidak terlalu sulit. Jadi selama kamu siap untuk perjalanan itu Maxx dan kumismu terkunci dan siap menemanimu, aku ingin melihatmu terus melakukannya.
David:
Baiklah, semoga kalian menikmati pertunjukannya sejauh ini. Saya menyukai hal ini dan Anda dapat berharap untuk mendengar lebih banyak tentang bisnis di masa depan, karena investasi real estat semakin sulit dilakukan, karena semakin banyak persaingan untuk aset-aset ini dan arus kas semakin sulit ditemukan. Kita bisa duduk-duduk dan menangis tentang hal itu dan menonton Dancing with the Stars dan mati rasa karena rasa sakit kita dan mencari simpati dari semua orang dan hanya berkubang dalam rasa mengasihani diri sendiri.
David:
Atau kita bisa melakukan pivot, kita bisa mencari berbagai cara untuk menghasilkan uang. Kita dapat memperoleh praktik bisnis, prinsip-prinsip, dan pengalaman, lalu keluar dan mengubah karier, serta mendapatkan pekerjaan di industri yang kita sukai, yang jika Anda mendengarkan ini, kemungkinan besar adalah real estat.
David:
Pada segmen acara ini, saya ingin mendapatkan komentar yang ditinggalkan pada acara sebelumnya di YouTube. Saya membaca komentar yang ditinggalkan orang-orang. Dan ingat, jika komentar Anda ingin dibacakan di acara itu, saya pasti akan senang membacanya. Kunjungi saja BiggerPockets YouTube, ikuti kami di sana dan tinggalkan komentar Anda.
David:
Dari episode 816, dari agen pribadi Anda7243. “Hai David, bertanya-tanya kapan rumah Anda diretas pada 3.5% FHA, apakah Anda harus memperbaikinya agar memenuhi syarat untuk FHA lain setelah satu tahun?” Bukan komentar melainkan pertanyaan, namun tetap merupakan pertanyaan yang bagus dan jawabannya adalah ya, benar. Anda biasanya hanya mendapatkan satu pinjaman FHA dalam satu waktu. Jadi Anda bisa menjual rumah, melunasi pinjaman dan menggunakan pinjaman FHA untuk mendapatkan pinjaman berikutnya, atau Anda dapat membiayai kembali dan mempertahankan pembiayaan kembali rumah menjadi pinjaman konvensional dan kemudian Anda memiliki pinjaman FHA lain yang dapat Anda gunakan untuk rumah Anda. .
David:
Kesalahpahaman yang umum adalah bahwa pinjaman FHA ditujukan untuk pembeli rumah pertama kali. Seluruh konsep pembeli rumah pertama kali ini benar-benar lahir dari kehancuran. Tahun 2010 tidak ada yang membeli barang real estate. Ini menjadi konsep pemasaran bagi pemberi pinjaman untuk menarik seseorang yang tidak mengalami luka dan tidak menderita PTSD akibat kecelakaan tersebut.
David:
Jadi mereka seperti, “Oke, kami tidak ingin ada orang yang datang membeli rumah yang sudah membelinya karena mereka takut. Mari kita ajak pembeli rumah pertama kali untuk membeli rumah karena mereka tidak akan mengalami trauma dan ketakutan yang sama untuk melakukannya. Nah, insentif apa yang bisa kita berikan untuk pembeli rumah pertama kali?” Lalu mereka mengambil barang yang sudah mereka tawarkan dan berkata, "Hei, ini adalah keuntungan bagi pembeli rumah pertama kali." Mungkin mereka punya beberapa barang baru, tapi secara umum tidak terlalu bagus.
David:
Orang-orang bingung dengan tempat tinggal utama, Anda bisa mendapatkan pinjaman konvensional uang muka 5% untuk tempat tinggal utama. Anda bisa mendapatkan pinjaman FHA di tempat tinggal utama, Anda bisa mendapatkan pinjaman VA di tempat tinggal utama. Itu hanya berarti sebuah rumah tempat Anda tinggal. Dan Anda mungkin memiliki sembilan rumah di satu tempat tinggal utama lainnya, Anda mungkin memiliki 15 rumah di satu tempat tinggal utama lainnya. Anda dapat menggunakan pinjaman uang muka rendah ini, tetapi Anda hanya dapat memiliki satu pinjaman FHA dalam satu waktu.
David:
Sekarang, kabar baiknya adalah agen pribadi Anda7243, bahwa jika Anda tidak ingin menghilangkan suku bunga rendah pada pinjaman FHA Anda, Anda bisa mendapatkan pinjaman konvensional dengan potongan harga 5%, yang hanya sedikit lebih dari tiga dan a turun setengah persen. Jadi hubungi kami dan saya akan menghubungkan Anda dengan kru saya atau mencari petugas bagian pinjaman menggunakan alat pencari pemberi pinjaman BiggerPockets dan mereka seharusnya dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dan jika tidak bisa, itu tidak baik. Melarikan diri.
David:
Baiklah, mulai episode 816, kami telah memicu serangkaian komentar dari semua orang. Jadi terima kasih telah membantu orang ini mendapatkan informasi yang mereka butuhkan. Dari 50calpulse76. “Dalam hack rumah artinya membeli adalah rumah utama. Apakah ada jangka waktu yang mengharuskan Anda untuk tinggal di dalamnya sebelum menyewakannya atau bisakah Anda membeli rumah dengan niat di sana lalu segera berubah pikiran dan tidak tinggal di dalamnya?”
David:
Komentar pertama datang dari Richie1317 yang mengatakan, “Bung, itu penipuan dan tidak, kamu tidak bisa berubah pikiran begitu saja. Peraturan mengharuskan Anda untuk tinggal di sana setidaknya selama satu tahun sebelum Anda bisa mendapatkan pinjaman berikutnya.” Kemudian Rullau berkata, “Tidak seorang pun peduli atau memeriksa siapa yang tinggal di sana kecuali pembayarannya tidak datang.” Thrivinglife berkata, “Setidaknya dua tahun. Lalu kamu bisa pindah.”
David:
Banyak masukan berbeda di sini. Saya akan melakukan apa yang saya bisa untuk mencoba meluruskannya. Ingat bagaimana saya baru saja mengatakan bahwa ada kesalahpahaman antara pembeli rumah pertama dengan penghuni utama? Itu bukan hal yang sama. Hal yang sama juga berlaku ketika Anda bisa mendapatkan pinjaman rumah utama setelah Anda sudah mendapatkannya.
David:
Yang kami sampaikan kepada masyarakat adalah membeli rumah, tinggal di dalamnya selama setahun, lalu membeli yang baru dan menyewakan rumah pertama. Itu tidak berarti itu satu-satunya cara untuk melakukannya. Alasan kami memberikan saran tersebut adalah karena Anda biasanya tidak bisa mendapatkan pinjaman tempat tinggal utama sampai setelah satu tahun dari pinjaman terakhir yang Anda dapatkan. Jadi jika Anda membeli rumah sebagai tempat tinggal utama, sebagian besar pemberi pinjaman dalam banyak kasus tidak akan membiarkan Anda mendapatkan pinjaman tempat tinggal utama lagi sampai Anda menunggu 12 bulan. Kami mendapatkan pengecualian di satu broker sepanjang waktu. Ada cara untuk mengatasinya, tetapi itu sangat sulit. Oke?
David:
Sekarang, orang bingung dengan, Anda harus tinggal di rumah selama setahun. Tidak ada peraturan dari pemberi pinjaman yang menyatakan, jika Anda membeli tempat tinggal utama, Anda harus tinggal di sana karena secara hukum mereka tidak dapat melakukan hal tersebut. Jika Anda membeli rumah untuk ditinggali dan kemudian Anda kehilangan pekerjaan dan tidak dapat melakukan pembayaran, mereka tidak dapat menghentikan Anda untuk menyewakannya kepada orang lain saat Anda tinggal kembali bersama ibu karena Anda tidak dapat membayarnya. pembayaran.
David:
Jika Anda membeli rumah dan mengambil pekerjaan lalu dipecat dan Anda harus pindah kembali untuk mengambil pekerjaan di tempat lain, mereka tidak dapat memaksa Anda untuk tinggal di rumah dan bepergian dengan pesawat ke tempat baru. Jadi tidak ada aturan yang mengatakan setidaknya di hampir semua pinjaman yang saya lihat, yang pasti pinjaman konvensional, yang mengatakan, “Anda tidak bisa menyewakannya.”
David:
Yang ingin mereka hindari adalah Anda membeli rumah dengan pinjaman tempat tinggal utama yang tidak pernah ingin Anda tinggali sama sekali. Oke? Ini jelas dimaksudkan sebagai properti investasi. Anda berbohong dan mengatakan itu adalah tempat tinggal utama. Itu akan dianggap penipuan. Jika Anda pindah ke dalamnya dan kemudian terjadi sesuatu yang tidak Anda sukai. Oke? Saya tidak memberi tahu Anda secara spesifik tentang kasus hukum karena saya sendiri belum pernah melihatnya, namun saya menjelaskan pemahaman saya seperti yang telah diberitahukan kepada saya.
David:
Katakanlah, Anda pindah ke sebuah properti dan anjing tetangga menggonggong tanpa henti dan Anda tidak bisa tidur di malam hari dan Anda berbicara dengan tetangga tentang hal itu dan mereka seperti, “Ya, tendang batu. Itu anjingku. Dia menggonggong, bukan masalahku. Saya tidak peduli. Aku bisa tidur melewatinya.” Anda tidak bisa tidur di malam hari. Saya tidak tahu bahwa pemberi pinjaman dapat memaksa Anda untuk tetap tinggal di rumah itu.
David:
Banyak hal seperti ini terjadi. Anda tidak bisa mengantisipasi semua masalah yang mungkin muncul. Apa yang disebut penipuan hipotek adalah jika mereka dapat menunjukkan bahwa Anda tidak pernah berniat untuk tinggal di sana sama sekali. Anda tidak berusaha apa pun, Anda tidak pindah ke dalam rumah. “Kamu menipu kami sejak awal.” Itu adalah penipuan. Hal itu harus dihindari. Jangan lakukan itu.
David:
Namun jika ditanya, “Berapa lama saya harus tinggal di rumah tersebut sebelum saya pindah?” Sebenarnya tidak ada undang-undang yang saya ketahui dan saya tidak tahu ada kasus hukum di mana hakim telah memeriksa hal ini dan berkata, “Enam bulan, tiga bulan.” Mereka tidak melihatnya dari aturan yang tegas seperti otak kita melihatnya, mereka melihat dari niat.
David:
Jadi jika niat Anda adalah untuk tinggal di rumah tersebut dan ada sesuatu yang berubah dalam hidup Anda, keadaan pun berubah. Ada yang salah dengan properti itu, Anda tidak menyukainya. Anda diperbolehkan untuk keluar dari sana dan tinggal di tempat lain. Tapi tidak, Anda mungkin tidak akan mendapatkan pinjaman lagi untuk membeli tempat tinggal utama lainnya sampai 12 bulan berlalu sejak Anda membeli yang pertama. Itu mungkin rumit. Tapi percakapan yang sangat bagus yang kami lakukan di sana. Saya senang saya bisa mempertimbangkan hal itu.
David:
Teman-teman, kami menghargai masukannya dan terutama kami menghargai kerja keras yang Anda semua lakukan untuk mencapai tujuan dan kebebasan finansial Anda.
David:
Saya ingin mengungkapkan ulasan terbaru yang masuk di aplikasi Apple Podcast. “Saya suka mendengarkan acaranya, tapi saya rutin mendengarkan acara Anda. Namun masalah terbesar saya adalah banyaknya pakar investasi real estat sehingga saya tidak tahu siapa yang asli dan siapa yang palsu. Dan saya menderita karena penyesalan pembeli setelah menghabiskan $10,000 lebih untuk, mengutip, tidak mengutip, “pelatihan.” Semua orang setuju bahwa kita harus memulai dengan pelatihan, tapi tidak ada yang menguraikan apa sebenarnya pelatihan yang sebenarnya dan bukan hanya kebisingan yang mencolok, bualan, dan hal-hal yang memotivasi.” Hal ini disampaikan Deborah melalui ulasan Apple Podcast.
David:
Ini ulasan yang luar biasa, tetapi Anda memberi kami 3 bintang. Bukan saya yang mengambil $10,000 Anda. Mengapa Anda menghukum saya dengan ulasan bintang 3, Deborah? Saya pikir Anda marah pada industri ini. Anda tidak marah pada BiggerPockets. Anda harus memperbaikinya. Anda tidak mengatakan mengapa saya hanya mendapat 3 bintang. Aku mencurahkan darah, keringat, dan air mataku untukmu Deborah, dan itu gratis. Malah, kami seharusnya mendapat enam bintang dari lima bintang karena kami memberi Anda konten gratis, bukan mengambil $10,000 Anda. Oh, ini sangat menyedihkan. Menyakiti orang, menyakiti orang, bukan? Itulah yang baru saja terjadi pada saya.
David:
Baiklah, pada topik penipuan $10,000 ini, pertama-tama, tidak ada yang membicarakannya. Saya menyebutnya tentu saja memalukan. Ketika seseorang menghabiskan banyak uang dan ditipu, mereka tidak ingin memberi tahu semua orang bahwa mereka tahu bahwa mereka ditipu, jadi mereka diam-diam menderita. Mereka menyimpannya di dalam. Tatapan mata mereka yang berkaca-kaca dan kurangnya kontak mata adalah mereka menatap sepatu mereka di pertemuan real estat, dengan canggung memutar-mutar minuman encer mereka adalah cara Anda mengetahui bahwa seseorang dimanfaatkan oleh suatu kursus, tetapi jika Anda tidak melakukannya carilah seluk-beluknya, kamu akan melewatkannya.
David:
Ini 2 sen saya untuk semuanya. Setiap kali seseorang menjual sebuah ide kepada saya dan cara mereka menjualnya tidak sejalan dengan hal-hal lain yang pernah saya lihat dalam hidup, saya tahu saya sedang ditipu. Saat aku sedang menonton iklan sebuah truk dan aku melihat benda itu memantul di bebatuan ini dan aku melihat seorang gadis yang sangat seksi di kursi penumpang menatap pria yang mengemudikannya dengan penuh kasih sayang dan hasrat di matanya, karena dia sangat keren karena dia memiliki truk ini dan saya mendengar musik ini diputar dan saya melihat mimpi ini dilukis. Saya bertanya pada diri sendiri, “Apakah saya pernah melihat ini dalam kehidupan nyata? Pernahkah saya melihat seorang wanita yang jatuh cinta pada pria berpenampilan biasa-biasa saja karena dia punya truk yang keren?” Tidak, aku belum melakukannya. Saya sedang dijual tagihan barang.
David:
Lihatlah influencer yang melakukan hal yang sama. Apakah mereka berkata, “Saya akan mengajarimu cara menghasilkan uang,” Masukkan jumlah uang yang tidak masuk akal di sini, “hanya untuk” Jumlah uang yang sedikit lebih kecil untuk mengikuti kursus mereka, “dan itu akan mudah dan Anda dapat melakukannya dan Anda akan dapatkan 10 uang tambahan kembali.” Apakah Anda melihat hal itu terjadi di waktu lain dalam hidup? Pernahkah Anda mendaftar ke pusat kebugaran dan berkata, “Saya ingin mendapatkan bentuk tubuh yang benar-benar bagus.” Dan mereka berkata, “Oh, ini adalah gym yang harus dikunjungi saat Anda masuk, ini seperti keajaiban. Six-pack tiba-tiba datang dan Anda tidak perlu melakukan apa pun.” Ini bukan cara kerjanya.
David:
Pernahkah Anda mengalami situasi di mana Anda membayar banyak uang agar seseorang jatuh cinta kepada Anda dan mereka tetap mencintai Anda selamanya? Tidak, mungkin tidak. Itu adalah sesuatu yang harus diwaspadai dengan kursus ini. Akan selalu ada orang yang memberi tahu Anda bahwa mereka dapat membantu dan menjual Anda, serta mengapa Anda harus bergabung dengan mereka. Mereka jarang sekali jujur kepada Anda.
David:
Podcast ini diperuntukkan bagi orang-orang yang menginginkan kebenaran yang jujur, yang ingin disampaikan secara langsung, yang ingin seseorang memberi tahu mereka apa yang perlu mereka dengar, bukan apa yang ingin mereka dengar. Dan sebagian besar dari kalian menyukainya. Jadi Deborah, saya minta maaf atas kejadian tersebut, tapi jangan salahkan kami. Jangan menghukum BiggerPockets. Kami di sini untuk Anda secara gratis dan semua orang yang mendengarkan, silakan terus mendengarkan podcast kami.
David:
Habiskan 15, 20 dolar untuk sebuah buku. Jangan menghabiskan $10,000 untuk sebuah kursus kecuali Anda sudah memiliki hubungan dengan orang yang mengajarkannya. Anda mengenal mereka dan Anda memercayai kata-kata dan integritas mereka. Saya akan memberikan satu nasihat terakhir kepada Deborah dan semua orang yang mendengarkan di sini.
David:
Saya mempunyai satu broker, kami melakukan pembiayaan untuk real estat di seluruh negeri. Ketika orang berkata, “Mengapa saya harus menjadi perantara?” Jawaban saya biasanya, “Mengapa Anda tidak berbicara dengan salah satu klien kami yang lain dan mencari tahu petugas bagian pinjaman yang mereka miliki dan menanyakan pengalaman mereka seperti apa?” Karena tentu saja jika Anda bertanya kepada saya, saya akan menjawab, “Anda harus memanfaatkan kami.” Setiap influencer di luar sana akan berkata, “Ya, Anda harus mengikuti kursus saya.”
David:
Jadi tanyakan pada orang-orang yang telah mengikuti kursus tersebut. Temui seseorang yang telah menggunakan layanan tersebut dan katakan, “Apa yang Anda dapatkan? Apa yang tidak kamu dapatkan? Maukah kamu melakukannya lagi?” Menurutku itu cerdas. Jadi sebelum seseorang mendaftar untuk kursus yang memerlukan biaya, sebaiknya tanyakan kepada anggota kelompok lainnya, “Apa pengalaman Anda dan apa yang dapat saya harapkan?” Dan kita semua dalam komunitas investasi real estat dapat saling menjaga dan membantu mengarahkan kita ke orang yang tepat dan menjauh dari orang yang salah.
Rampok:
David, namaku Rob Browning. Saya dari Escondido, California dan pertanyaan saya hari ini adalah, kapan saat yang tepat bagi seseorang yang memasuki tahap akhir kariernya untuk memasuki pasar real estat, berdasarkan kondisi pasar saat ini? Dan saya dapat memberi tahu Anda sedikit tentang apa yang saya cari yang mungkin bisa membantu.
Rampok:
Saya ingin membangun arus kas selama lima atau 10 hingga 15 tahun ke depan dan saya ingin menjadi investor penuh waktu di bidang real estat dalam tiga hingga lima tahun ke depan, yang memungkinkan saya meninggalkan posisi saya saat ini. .
Rampok:
Saya punya uang sekarang untuk diinvestasikan. Saya baik-baik saja menahannya dan menunggu kesempatan yang lebih baik sementara saya mengumpulkan lebih banyak uang. Tapi sekali lagi, saya ingin pergi juga. Jadi itulah pertanyaan saya dan saya menantikan jawaban Anda. Terima kasih selamat tinggal.
David:
Terima kasih Rob. Kabar baiknya adalah saya menyukai pertanyaan Anda. Kabar buruknya adalah pertanyaan ini sulit dijawab. Saya merasa seperti saya selalu menjadi pembawa berita buruk di dunia real estate, tapi tidak harus seperti itu. Inilah yang saya maksud. Ungkapan investor real estat penuh waktu ini menjadi populer selama 10 tahun terakhir, oke? Jadi pikirkan tentang tahun 2010 hingga sekitar tahun 2020, 2021. Pasti ada kesepakatan yang bisa didapat pada akhir tahun itu yang lebih sulit, tetapi seperti tahun 2010 hingga 2015, ada kesepakatan di mana-mana, dan yang saya maksud dengan kesepakatan adalah real estat yang mengalirkan uang tunai.
David:
Itu seperti seseorang yang ingin menangkap ikan dan ikannya banyak sekali, Anda cukup melemparkan umpan Anda ke dalam air berkali-kali, Anda akan mendapat ikan di tali pancing. Anda akan menariknya kembali. Kemampuan orang-orang untuk berhasil menangkap ikan-ikan ini dan mendapatkan kesepakatan ini terhambat oleh waktu yang mereka habiskan dalam pekerjaan mereka dan Anda benar-benar dapat menghasilkan lebih banyak uang, seperti memperoleh lebih banyak kekayaan. Saya melihat uang seperti energi, bukan? Jadi jika Anda melihat energi yang dapat Anda hasilkan dari pekerjaan W-2 versus energi yang dapat Anda hasilkan dengan mengumpulkan real estat dengan harga bagus dan arus kas, nilainya akan meningkat, jelas merupakan langkah yang lebih baik. seorang investor penuh waktu.
David:
Jika Anda memiliki keterampilan menangkap ikan, jika Anda memiliki corong selang, pimpin, analisis, kejar kesuksesan. Jika Anda tahu cara membeli properti ini, jika Anda memiliki dana untuk melakukannya. Jika semua hal tersebut ada, Anda memiliki daya tarik, Anda memiliki alat pancing, Anda memiliki keterampilan sebagai pemancing, menjadi investor penuh waktu akan sangat masuk akal bagi banyak orang.
David:
Inilah tantangannya. Kami tidak mempunyai banyak ikan untuk ditangkap seperti yang kami lakukan. Bukan berarti tidak ada ikan yang bisa ditangkap. Bukan berarti memancing tidak penting. Tolong jangan berasumsi ekstrem dari argumen yang saya buat. Saya tidak mengatakan ada banyak ikan atau tidak ada ikan sama sekali. Jumlahnya lebih sedikit, sehingga semakin sulit menjadi investor penuh waktu. Jika yang Anda maksud adalah spesialis akuisisi penuh waktu, ada beberapa orang yang melakukannya, tetapi biasanya mereka adalah bagian dari perusahaan besar dan mereka fokus penuh waktu pada akuisisi, sementara orang lain fokus penuh waktu pada manajemen, sementara orang lain fokus penuh waktu pada penggalangan modal sindikasi ini.
David:
Ya, mereka melakukan investasi real estat penuh waktu, tetapi mereka melakukan sebuah teka-teki yang menempatkan Anda kembali ke dalam kategori karyawan. Anda lihat kemana tujuan saya dengan ini? Menjadi investor penuh waktu tidak berarti meninggalkan pekerjaan, namun mendapatkan pekerjaan baru, dan saat ini kesepakatan yang harus dicapai lebih sedikit dibandingkan saat kita pertama kali menggunakan frasa tersebut.
David:
Jadi pertanyaan Rob yang menurut saya perlu Anda tanyakan pada diri Anda adalah, “Apakah saya akan membangun lebih banyak energi dalam pekerjaan yang saya miliki sekarang atau akankah saya memperoleh lebih banyak energi jika saya menjadi spesialis akuisisi penuh waktu di bidang real estat?” Dan mungkin Anda menghasilkan lebih sedikit energi untuk melakukan real estat penuh waktu tetapi Anda lebih menikmatinya. Itu juga merupakan sesuatu yang perlu dipertimbangkan.
David:
Jika kita berbicara secara praktis, apa yang saya lihat saat ini adalah orang-orang yang mendapatkan pekerjaan, adalah menjadi manajer persewaan jangka pendek penuh waktu, oke? Jika itu yang Anda maksud dengan real estat penuh waktu atau investor penuh waktu, menurut saya tidak adil untuk mengatakan investor penuh waktu karena meskipun Anda memiliki properti, Anda berperan sebagai manajer properti. dan Anda benar-benar menukar satu pekerjaan dengan pekerjaan lainnya.
David:
Saya lebih suka Anda melihat, “Oke, saya bisa membayar seseorang sejumlah X uang untuk mengelola properti dan saya bisa melakukan akuisisi sebanyak ini dengan waktu luang saya. Apakah saya menghasilkan lebih banyak uang dan memiliki kehidupan yang lebih baik dengan tetap bekerja atau apakah saya bersedia menghasilkan lebih sedikit uang tetapi saya dapat bekerja di bidang real estat yang saya sukai?” Dan jelaskan secara spesifik apa artinya. Bukan bermaksud untuk mematahkan semangat Anda.
David:
Anda mungkin tinggal di suatu bagian negara atau di daerah di mana terdapat transaksi di mana-mana dan Anda masih dapat mewujudkannya. Saya tidak tahu nama-nama tempat tersebut saat ini, tapi saya yakin ada wilayah di selatan dan Midwest yang belum ditemukan oleh investor lain. Dan ada orang-orang di luar sana yang menghancurkannya dan ada banyak sekali ikan yang bisa ditangkap dan mereka adalah investor penuh waktu. Mereka mungkin tidak membicarakannya karena mereka tidak ingin persaingan dari kita semua seperti, “Di mana kesepakatannya? Di mana arus kasnya?” Saya hanya ingin memastikan bahwa saya menjelaskan kepada semua orang yang pernah mendengar ungkapan investor real estate penuh waktu ini, bahwa mereka memahami maksudnya.
David:
Itu berarti spesialis akuisisi penuh waktu, dan jika tidak banyak kesepakatan yang harus diakuisisi, tidak masuk akal bagi Anda untuk berhenti dari pekerjaan Anda untuk terjun ke dalamnya. Jadi Rob, beri tahu saya bagaimana kelanjutannya. Beri tahu saya pertanyaan apa yang Anda miliki setelah mendengar ini. Jangan berkecil hati. Tanyakan saja pada diri Anda pertanyaan, “Peran apa yang ingin saya mainkan di bidang real estat dan apakah saya lebih suka menukar pekerjaan penuh waktu saya untuk peran itu?”
David:
Dan pertanyaan terakhir kami datang dari Chris Feno yang berkata, “Saya memiliki ekuitas sekitar 600,000. Apa yang lebih efektif dalam jangka panjang? Untuk membeli properti investasi menggunakan HELOC atau menggunakan HELOC tersebut untuk mendanai proyek investor lokal agar dapat menghasilkan keuntungan berulang kali?” Baiklah, Chris, sepertinya yang Anda tanyakan di sini adalah, “Haruskah saya mengambil ekuitas saya dan menggunakannya untuk memiliki real estate atau haruskah saya mendanai investor lain, atau mungkin mereka adalah BRRRR dan mendapatkan keuntungan? mengembalikan modalku?” Jadi mari kita lihat dua pilihan Anda yang berbeda.
David:
Jika Anda memilih menjadi rentenir keras atau rentenir swasta, sepertinya Anda bertanya di sini. Pertama, Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan tersebut dan kemungkinan besar itu adalah pajak keuntungan modal jangka pendek. Saya bukan CPA, saya tidak tahu pasti. Itu adalah apa yang naluriku katakan padaku.
David:
Jika ada cara untuk menghindari keuntungan modal, Anda masih akan dikenakan pajak pada tingkat pendapatan dan semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin tinggi pula pajaknya. Ketika Anda memperoleh ekuitas di real estat, itu tidak dikenakan pajak sampai dijual. Jadi, meskipun Anda menariknya melalui pembiayaan kembali tunai, energi tersebut tetap tidak dikenakan pajak. Ini adalah cara yang lebih efisien dalam hal pajak untuk membangun kekayaan, bukan jika Anda menghasilkan uang dengan meminjamkannya kepada orang lain.
David:
Kedua, ada risiko yang terkait dengan meminjamkan uang itu. Kami tidak pernah mendengarnya karena satu, tidak ada yang mau berbagi kerugian mereka, dan kedua, kami memiliki salah satu pasar terbaik untuk investasi real estat dalam sejarah dunia dalam 10 tahun terakhir. Jadi tidak banyak orang yang kehilangan uang karena sulit. Orang yang meminjam uang Anda untuk membalik rumah bisa saja melakukan segala kesalahan, dan pasarnya begitu kuat sehingga mampu mengatasinya. Mereka akan menjual properti itu, meskipun mereka menjualnya pada titik impas atau kerugian kecil, mereka masih punya banyak uang untuk membayar Anda kembali. Namun apa jadinya bila kerugiannya menjadi besar? Menjadi semakin sulit untuk membuat perubahan tersebut berhasil, sehingga Anda bisa mendapatkan uang Anda kembali dan banyak ekuitas yang akan mulai turun.
David:
Yang ketiga, jika Anda mengambil ekuitas dari rumah-rumah dan menggunakannya untuk diberikan kepada orang-orang yang akan melakukan flipping atau BRRRR, Anda juga membayar bunga atas hal tersebut. Oke? Jadi, jika Anda meminjamkannya kepada mereka dengan bunga 15% atau 12%, namun Anda membayar delapan atau 9% pada HELOC, itu akan terlihat seperti proposal yang kurang menarik bagi Anda.
David:
Jadi sebagian besar pemberi pinjaman keras, setidaknya yang baik, siapa pun yang berkecimpung dalam bisnis pinjaman berfokus pada selisih hasil dan margin. Apa yang mereka katakan adalah, “Baiklah, jumlah X dari transaksi ini akan menjadi buruk, jumlah X akan menjadi baik untuk menghasilkan cukup uang untuk menutupi kerugian saya, saya harus menagih 15%, 12%, dua poin .” Apapun itu, dan dari keuntungan itu, mereka harus membayar kerugiannya. Jadi jika Anda membayar uang keras Anda 15%, itu tidak berarti mereka mendapat penghasilan 15%. Lagi pula, orang-orang yang tidak membayarnya kembali atau uangnya hilang, mungkin mereka mendapat penghasilan 8% atau 9%. Saya tidak tahu angka pastinya, tapi saya harap Anda mengerti maksudnya.
David:
Jika Anda sudah membayar 8% pada HELOC dan spread Anda yang sebenarnya, hasilnya adalah 10%, jika Anda bisa mendapatkan 50% dari pinjaman Anda, Anda mengambil semua risiko ini untuk potensi spread 2%. Kedengarannya tidak sebaik apa yang mungkin Anda pikirkan ketika memikirkan tentang apa yang saya sebut menjijikkan.
David:
Dalam buku saya Pillars of Wealth, saya berbicara tentang pengeluaran dari bruto. Ini adalah virus pola pikir yang kita peroleh ketika kita berkata, “Hei, saya menghasilkan $90,000 setahun. Saya mampu membayar pembayaran mobil seribu dolar setahun.” “Hei, aku menghasilkan 90 ribu setahun. Saya mampu membayar liburan sebesar $3,500 itu.” Saat Anda mencoba mengambil keputusan mengenai pembelanjaan dan memikirkan jumlah uang kotor yang Anda peroleh, jumlah yang Anda belanjakan tampak seperti porsi yang sangat kecil.
David:
Namun jika dari 90,000 itu Anda dikenakan pajak sebesar 25,000, maka Anda hanya menyimpan, saya yakin itu akan menjadi 65,000, dan dari 65 itu, Anda hanya menabung $15,000 setahun. Pembayaran mobil seribu dolar itu adalah $1,000 sebulan dari $15,000 setahun, itu berarti 12 ribu dolar. Itu hampir keseluruhannya. Tiba-tiba, itu tampak seperti keputusan yang sangat bodoh untuk diambil. Itu tergantung pada apakah Anda melihat bersih atau kotor. Saya pikir ketika berbicara tentang peluang untuk melakukan peminjaman uang swasta, yang Anda lihat adalah keuntungan kotornya, bukan keuntungan bersihnya. Saya rasa internet tidak akan semenarik yang Anda bayangkan. Dan yang terakhir, ada risiko tambahan di sini.
David:
Jika Anda kehilangan uang yang Anda keluarkan dari properti karena sirip, karena pasar melawan Anda atau Anda membuat pilihan yang buruk atau Anda membuat beberapa kesalahan pemula yang dilakukan semua orang, namun itu akhirnya menjadi modal Anda, Anda menempatkan properti itu sendiri yang Anda beri risiko. Apa yang terjadi jika mereka memerlukan perbaikan? Apa yang terjadi jika penyewa berhenti membayar sewa? Anda mungkin akan kehilangan properti dan uang yang Anda keluarkan untuk memasuki bisnis baru yang tidak Anda kenal.
David:
Jadi itulah risikonya dan keuntungannya tampaknya tidak terlalu besar. Saat Anda mempertimbangkan untuk mengeluarkan uang yang Anda miliki di properti untuk membeli real estat baru, risikonya adalah jika real estat baru yang Anda beli tidak menghasilkan arus kas. Jika Anda akhirnya kehilangan uang untuk properti baru tersebut, itu tidak baik, tapi itulah satu-satunya risiko yang saya lihat. Keuntungannya adalah banyak inflasi dan banyak perolehan ekuitas melalui kenaikan nilai rumah. Harga sewanya, jika Anda membeli di kawasan yang bagus, seharusnya naik setiap tahun, yang berarti pada akhirnya setiap tahun Anda menyimpan properti tersebut, properti tersebut akan menjadi semakin manis dan semakin manis.
David:
Anda juga dapat mengeluarkan ekuitas dari properti, katakanlah $600,000 dan menambahkan leverage dengan meminjam uang dari bank. Jadi, uang muka Anda sebesar $600,000 setara dengan membeli real estat senilai $3 juta. Jadi jika Anda melakukan investasi dengan baik dan membeli di area yang tepat dan properti mendukung pembayaran utang mereka, Anda dapat mengambil 600,000 dan mengubahnya menjadi real estat senilai $3 juta, yang setelah 30 tahun telah dilunasi dan sekarang Anda memiliki real estat senilai $3 juta ditambah berapa pun nilainya. Sulit bagi saya untuk melihat Anda mendapatkan keuntungan yang sama, menjadi pemberi pinjaman swasta.
David:
Hal terakhir yang akan saya sampaikan di sini adalah bahwa peminjaman uang swasta terdengar sederhana dan bisa saja sederhana, namun bukan berarti mudah. Ada keterampilan untuk menganalisis kepada siapa Anda harus meminjamkan uang Anda dan berapa tarifnya, dan kemudian mengambil alih proyek yang mereka gagalkan. Dan itu bukanlah keterampilan yang mungkin Anda miliki saat ini. Anda harus membangunnya, dan jika Anda akan kehilangan uang untuk membangun keterampilan tersebut, hal itu mungkin tidak layak dilakukan.
David:
Jadi itulah cara saya menganalisis dua keputusan Anda di sana. Saya tahu bahwa tidak ada lagi pilihan yang mudah karena pasar sangat sulit. Dulu hanya ada saja, tidak perlu dipikirkan lagi. “Lakukan ini.” Itu bukan pasar yang kita masuki lagi. Kami memilikinya dengan baik untuk waktu yang lama. Semoga Anda semua, para pendengar, mengambil tindakan saat itu seperti yang dilakukan Chris. Itu sebabnya dia berada dalam posisi di mana dia memiliki ekuitas $600,000, dan jika Anda tidak mengambil tindakan selama waktu itu, tidak apa-apa. Jangan duduk-duduk dan menangis karenanya. Anda masih dapat mengambil tindakan hari ini. Ini memang lebih sulit dibandingkan sebelumnya, namun mungkin akan lebih sulit lagi di masa depan. Kita mungkin melihat kembali masa-masa ini dan berkata, “Hei, ada banyak peluang. Kita seharusnya mengambil keuntungan dari hal ini.”
David:
Baiklah, itulah pertunjukan kami hari ini. Sekadar merangkum apa yang telah kita bahas, kita membicarakan banyak hal termasuk bagaimana properti lain harus dibeli ketika Anda tidak memiliki tabungan 20%, apakah masuk akal untuk mengambil dari satu properti dan menggunakan ekuitas untuk membeli yang lain? ? Apa yang harus dilakukan ketika terlambat memulai di bidang real estat? Strategi apa yang harus digunakan untuk benar-benar mengembangkan sarang telur tersebut untuk diwariskan kepada generasi berikutnya? Apakah kita harus meningkatkan skala bisnis manajemen properti atau tidak, karena sejujurnya, itu banyak pekerjaan dan memiliki satu atau dua RE pinjaman secara pribadi. Itu adalah pertanyaan terakhir kami di sana, dan kami harus melihat dua opsi berbeda.
David:
Saya harap saran kami hari ini memberi Anda gambaran yang jelas tentang langkah terbaik berikutnya bagi Anda, dan yang lebih penting lagi, membantu membangun kepercayaan diri Anda dalam melangkah maju dalam bisnis dan portofolio real estat Anda.
David:
Terima kasih semuanya telah melihat episode Melihat Greene lainnya. Senang memiliki Anda di sini dan senang melakukan ini. Ingat, jika Anda ingin tampil di acara tersebut atau hanya ingin mendukung kami, kunjungi bigpockets.com/david dan kirimkan pertanyaan Anda di sana agar saya dapat menjawabnya.
David:
Saya David Greene. Anda dapat menemukan saya @ davidgreene24 di media sosial. Jadi silakan ikuti saya di Instagram, berteman dengan saya di Facebook, ikuti saya di Twitter, dan kunjungi situs web saya, davidgreene24.com. Jika Anda punya waktu, lihat video BiggerPockets lainnya dan jika tidak, sampai jumpa minggu depan. Terimakasih semuanya.
Tonton Episodenya Disini
Bantu Kami!
Bantu kami menjangkau pendengar baru di iTunes dengan memberi kami peringkat dan ulasan! Hanya butuh 30 detik dan instruksi dapat ditemukan di sini. Terima kasih! Kami sangat menghargainya!
Dalam Episode Ini Kami Meliputi:
- Cara menggunakan ekuitas rumah Anda untuk membeli lebih banyak properti sewaan dan membangun portofolio real estat
- Cara pensiun dini, membangun sarang telur, dan menciptakan arus kas sebagai a permulaan yang terlambat
- Meningkatkan skala bisnis real estat Anda dan apakah Anda memiliki kemampuan yang diperlukan untuk melakukannya
- Grafik “guru” real estat siapa yang akan mengambil uangmu dan lari (dan tanda-tanda penipuan)
- Mengapa berhenti dari pekerjaanmu karena real estat bukanlah langkah yang cerdas untuk membuat (terutama pada tahun 2023)
- Pinjaman uang pribadi vs. investasi properti dan mana yang akan menghasilkan lebih banyak uang bagi Anda
- Dan So Lebih banyak!
Tautan dari Pertunjukan
Buku yang Disebutkan dalam Pertunjukan
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang sponsor hari ini atau menjadi mitra BiggerPockets sendiri? Surel .
Catatan Oleh BiggerPockets: Ini adalah opini yang ditulis oleh penulis dan tidak selalu mewakili opini BiggerPockets.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-825
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $3
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 12
- 12 bulan lagi
- 15 tahun
- 15%
- 2%
- 20
- 200
- 2010
- 2015
- 2020
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 25
- 30
- 300
- 400
- 500
- 53
- 65
- 90
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- benar
- mengakses
- menemani
- Akun
- akuntabel
- Mencapai
- memperoleh
- diperoleh
- perolehan
- akuisisi
- di seluruh
- akting
- Tindakan
- sebenarnya
- menambahkan
- tambahan
- Keuntungan
- nasihat
- Setelah
- lagi
- terhadap
- silam
- Airbnb
- Semua
- mengizinkan
- diizinkan
- hampir
- sudah
- juga
- selalu
- am
- menakjubkan
- jumlah
- Amplified
- an
- menganalisa
- menganalisis
- dan
- Lain
- menjawab
- mengharapkan
- Apa pun
- lagi
- siapapun
- apa saja
- aplikasi
- Apple
- menghargai
- apresiasi
- pendekatan
- arsitektur
- ADALAH
- DAERAH
- daerah
- argumen
- sekitar
- AS
- meminta
- meminta
- Aktiva
- terkait
- menganggap
- At
- menarik
- penulis
- tersedia
- rata-rata
- menghindari
- dihindari
- sadar
- jauh
- kembali
- Buruk
- Bank
- akun bank
- berdasarkan
- batman
- BE
- Pembawa
- menjadi
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Pemula
- Awal
- di belakang
- makhluk
- Percaya
- bermanfaat
- manfaat
- Manfaat
- TERBAIK
- Bertaruh
- Lebih baik
- Besar
- Terbesar
- tagihan
- Bit
- darah
- cetak biru
- perahu
- tubuh
- bonus
- Book
- batas
- lahir
- Peminjaman
- kedua
- Bawah
- membeli
- otak
- Brandon
- Istirahat
- istirahat
- membawa
- Membawa
- Membawa
- perdagangan perantara
- membangun
- Bangunan
- ikat
- bisnis
- praktik bisnis
- sibuk
- tapi
- membeli
- PEMBELI..
- pembeli
- Pembelian
- by
- CAKE
- california
- panggilan
- datang
- CAN
- Bisa Dapatkan
- modal
- Peningkatan Modal
- mobil
- yang
- Lowongan Kerja
- karir
- Carolina
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- gulat
- Kategori
- Menyebabkan
- rantai
- menantang
- tantangan
- kesempatan
- perubahan
- berubah
- Saluran
- biaya
- memeriksa
- memeriksa
- Cek
- pilihan
- Pilih
- chris
- keadaan
- jelas
- Jelas
- klien
- Penyelesaian
- pembinaan
- koleksi
- COM
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- komentar
- komentar
- komersial
- perumahan komersial
- Umum
- masyarakat
- menukar
- perusahaan
- kompetisi
- sama sekali
- konsep
- Kondisi
- kepercayaan
- bingung
- Terhubung
- dianggap
- mengingat
- konstan
- kontak
- Konten
- terus
- konvensional
- Percakapan
- percakapan
- dingin
- Biaya
- bisa
- negara
- sepasang
- Tentu saja
- Pelatihan
- menutupi
- BPA
- Crash
- membuat
- terbaru
- Sekarang
- Yg dibuat menurut pesanan
- Tarian
- David
- hari
- Hari
- transaksi
- Penawaran
- berdebat
- Hutang
- keputusan
- keputusan
- pastinya
- terlambat
- tergantung
- keinginan
- berkembang
- MELAKUKAN
- Diet
- perbedaan
- berbeda
- sulit
- Dimensi
- ukuran
- arah
- langsung
- berdisiplin
- patah hati
- Display
- melakukan diversifikasi
- DM
- do
- tidak
- Tidak
- Anjing
- melakukan
- dolar
- dilakukan
- Dont
- pintu
- turun
- turun
- seri
- mimpi
- Minum
- mendorong
- penggerak
- selama
- setiap
- Terdahulu
- Awal
- mendapatkan
- Produktif
- Mudah
- pasang surut
- Ekonomis
- resesi ekonomi
- Efektif
- efisien
- usaha
- antara
- lain
- merangkul
- Karyawan
- karyawan
- akhir
- berakhir
- berakhir
- energi
- menikmati
- cukup
- cukup uang
- memasuki
- Enterprise
- Seluruh
- sepenuhnya
- episode
- Episode
- keadilan
- Setara
- terutama
- perkebunan
- Eter (ETH)
- Bahkan
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- semua orang
- semua orang
- semua orang
- segala sesuatu
- di mana-mana
- persis
- ada
- ada
- ada
- mengharapkan
- diharapkan
- mengharapkan
- biaya
- pengalaman
- ahli
- menjelaskan
- menjelaskan
- tambahan
- ekstrem
- mata
- mata
- Menghadapi
- fakta
- faktor
- kegagalan
- adil
- gadungan
- Jatuh
- akrab
- keluarga
- kipas
- jauh
- lebih cepat
- takut
- fitur
- umpan balik
- merasa
- beberapa
- Angka
- angka-angka
- Akhirnya
- keuangan
- kebebasan finansial
- pembiayaan
- Menemukan
- Finder
- dipecat
- penembakan
- Pertama
- pertama kali
- Ikan
- Penangkapan Ikan
- cocok
- lima
- Memperbaiki
- Penerjunan
- Membalik
- aliran
- Mengalir
- Mengalir
- Fokus
- berfokus
- mengikuti
- berikut
- Kaki
- Untuk
- kekuatan
- selama-lamanya
- bentuk
- Depan
- ditemukan
- penipuan
- Gratis
- Kebebasan
- teman
- dari
- kesenangan
- berfungsi
- dana
- dana-dana
- masa depan
- Mendapatkan
- mendapatkan
- Keuntungan
- permainan
- memberikan
- Umum
- umumnya
- menghasilkan
- menghasilkan
- generasi
- generasi
- kekayaan generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Gadis
- Memberikan
- diberikan
- Pemberian
- Go
- tujuan
- Anda
- Pergi
- akan
- baik
- pekerjaan yang baik
- barang
- mendapat
- agung
- besar
- Hijau
- lampu hijau
- Greg Miller
- bruto
- Kelompok
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Cowok
- ruang olahraga
- terjangan
- memiliki
- Rambut
- Setengah
- tangan
- terjadi
- terjadi
- Terjadi
- senang
- Sulit
- kerja keras
- sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- Kesehatan
- mendengar
- mendengar
- pendengaran
- membantu
- bermanfaat
- membantu
- dia
- di sini
- Tersembunyi
- High
- lebih tinggi
- sangat
- dia
- menyewa
- Mempekerjakan
- -nya
- sejarah
- memukul
- memegang
- Saham
- Lubang
- Beranda
- Rumah
- berharap
- Mudah-mudahan
- tuan rumah
- PANAS
- Rumah
- rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- Namun
- http
- HTTPS
- besar
- ratus
- Menyakiti
- i
- SAYA AKAN
- ide
- ide-ide
- if
- penyakit
- Segera
- segera
- Dampak
- penting
- in
- Insentif
- termasuk
- Termasuk
- Pendapatan
- luar biasa
- industri
- inflasi
- untuk mempengaruhi
- influencer
- Info
- secara inheren
- memasukkan
- GILA
- dalam
- wawasan
- sebagai gantinya
- instruksi
- integritas
- Cerdas
- dimaksudkan
- maksud
- Niat
- bunga
- SUKU BUNGA
- diwawancarai
- ke
- Menginvestasikan
- investasi
- investasi
- investor
- Investor
- masalah
- IT
- iTunes
- jackson
- Pekerjaan
- ikut
- perjalanan
- jpg
- hakim
- melompat
- hanya
- Menjaga
- pemeliharaan
- kunci
- menendang
- Jenis
- Tahu
- Kekurangan
- Lamborghini
- pendaratan
- sebagian besar
- Terakhir
- Tahun lalu
- Terlambat
- kemudian
- Hukum
- memimpin
- Kepemimpinan
- terkemuka
- Memimpin
- BELAJAR
- belajar
- pengetahuan
- paling sedikit
- Meninggalkan
- meninggalkan
- meninggalkan
- sah
- LEND
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- kurang
- pelajaran
- membiarkan
- Tingkat
- Leverage
- leveraged
- memanfaatkan
- leveraging
- LG
- Hidup
- cahaya
- 'like'
- Mungkin
- baris
- pendengar
- Listening
- sedikit
- hidup
- hidup
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- lokal
- tempat
- lokasi
- terkunci
- logis
- Panjang
- lama
- jangka panjang
- melihat
- terlihat seperti
- tampak
- mencari
- TERLIHAT
- kehilangan
- kehilangan
- lepas
- kerugian
- Lot
- cinta
- Rendah
- Kemewahan
- terbuat
- sihir
- mempertahankan
- Mayoritas
- membuat
- menghasilkan uang
- MEMBUAT
- Membuat
- pria
- mengelola
- pengelolaan
- manajer
- Manajer
- pelaksana
- banyak
- banyak orang
- Margin
- Pasar
- Marketing
- pasar
- pasar
- hal
- Mungkin..
- mungkin
- me
- berarti
- makna
- cara
- berarti
- Media
- Meetup
- Anggota
- menyebut
- tersebut
- midwest
- mungkin
- Penggiling
- juta
- juta dolar
- senilai jutaan
- Jutawan
- keberatan
- pikiran
- Mindset
- menit
- kesalahpahaman
- kesalahan
- mama
- uang
- Bulan
- bulan
- lebih
- Hipotek
- Mortgages
- paling
- kebanyakan
- termotivasi
- mulut
- pindah
- gerakan
- bergerak
- banyak
- beberapa
- Multiple sclerosis
- musik
- harus
- my
- diri
- nama
- nama
- hampir
- perlu
- Perlu
- kebutuhan
- negatif
- Nest
- bersih
- tak pernah
- New
- NY
- Terbaru
- berita
- berikutnya
- minggu depan
- malam
- tidak
- Kebisingan
- None
- utara
- carolina utara
- mencatat
- tidak ada
- Melihat..
- sekarang
- nomor
- of
- lepas
- menawarkan
- Office
- Petugas
- mengimbangi
- sering
- sering
- oh
- Oke
- Tua
- on
- ONE
- yang
- hanya
- Buka
- Pendapat
- Peluang
- Kesempatan
- seberang
- Opsi
- or
- urutan
- Lainnya
- kami
- diri
- di luar
- lebih
- Mengatasi
- sendiri
- pemilik
- kepemilikan
- dibayar
- Sakit
- bagian
- pasangan
- Lulus
- pasif
- lalu
- path
- pola
- paul
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- orang
- persen
- prestasi
- orang
- pribadi
- perspektif
- Petrus
- filsafat
- gambar
- bagian
- Pilar
- pilar
- Poros
- Tempat
- Tempat
- rencana
- pesawat
- rencana
- tanaman
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- bermain
- silahkan
- Cukup
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- poin
- miskin
- portofolio
- posisi
- potensi
- praktis
- praktek
- praktek
- pre-order
- cukup
- sebelumnya
- harga pompa cor beton mini
- harga
- terutama
- primer
- Utama
- prinsip-prinsip
- swasta
- mungkin
- Masalah
- masalah
- produsen
- profesional
- Keuntungan
- memprojeksikan
- menonjol
- properties
- milik
- usul
- terlindung
- memberikan
- PTSD
- menarik
- membeli
- murni
- mengejar
- Dorong
- menempatkan
- Menempatkan
- Puting
- teka-teki
- Q & A
- memenuhi syarat
- kualitas
- pertanyaan
- Pertanyaan
- Cepat
- mengutip
- pemeliharaan
- jarang
- Penilaian
- Tarif
- agak
- penilaian
- RE
- mencapai
- Baca
- siap
- nyata
- real estate
- pasar real estate
- kehidupan nyata
- Kenyataan
- menyadari
- benar-benar
- makelar barang tak bergerak
- alasan
- rekap
- baru
- resesi
- resep
- sarankan
- catatan
- refi
- secara teratur
- peraturan
- rehab
- hubungan
- relatif
- ingat
- Menyewa
- Penawaran
- mewakili
- membutuhkan
- Tempat tinggal
- warga
- ISTIRAHAT
- pensiun
- kembali
- Pengembalian
- mengungkapkan
- pendapatan
- ulasan
- Review
- Membersihkan
- benar
- robek
- kenaikan
- Risiko
- risiko
- berisiko
- merampok
- ROI
- Peran
- Kamar
- kira-kira
- bulat
- Rute
- Aturan
- Run
- Tersebut
- sama
- Save
- disimpan
- penghematan
- mengatakan
- mengatakan
- mengatakan
- Skala
- skala
- Scam
- takut
- Kedua
- detik
- Rahasia
- melihat
- melihat
- terlihat
- tampaknya
- terlihat
- ruas
- seleksi
- menjual
- Penjualan
- Menjual
- mengirim
- rasa
- layanan
- set
- beberapa
- Bentuknya
- Share
- dia
- penembakan
- jangka pendek
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- tertanda
- penting
- Tanda
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- duduk
- situasi
- ENAM
- ketrampilan
- keterampilan
- keahlian
- tidur
- kecil
- lebih kecil
- pintar
- So
- sejauh ini
- Sosial
- media sosial
- terjual
- beberapa
- suatu hari nanti
- Seseorang
- sesuatu
- kadang-kadang
- di suatu tempat
- Segera
- Suara
- Selatan
- Space
- memicu
- berbicara
- berbicara
- spesialis
- spesialis
- tertentu
- spesifik
- menghabiskan
- Pengeluaran
- menghabiskan
- Sponsor
- penyebaran
- kotak
- magang
- taruhan
- Bintang
- awal
- mulai
- Mulai
- Memulai sebuah bisnis
- dimulai
- Pernyataan
- tinggal
- tinggal
- mantap
- mengemudikan
- Langkah
- Masih
- berhenti
- Berhenti
- cerita
- lurus
- strategi
- Penyelarasan
- aliran
- kuat
- menyerahkan
- berlangganan
- berhasil
- sukses
- sukses
- seperti itu
- tiba-tiba
- menyarankan
- jumlah
- Minggu
- besar
- suplemen
- mendukung
- pendukung
- yakin
- tercengang
- KERINGAT
- sinergis
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Bakat
- Berbicara
- pembicaraan
- Pembicaraan
- target
- pajak
- Pajak
- Pengajaran
- mengatakan
- jitu
- penyewa
- istilah
- dari
- terima kasih
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Ibukota
- Masa depan
- Proyek
- Dunia
- mereka
- Mereka
- diri
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- Pikir
- ini
- tahun ini
- itu
- meskipun?
- pikir
- ribu
- tiga
- Melalui
- waktu
- membuang-buang waktu
- jangka waktu
- kali
- ujung
- lelah
- Judul
- untuk
- hari ini
- hari ini
- mengatakan
- ton
- Nada
- terlalu
- mengambil
- alat
- puncak
- tema
- Total
- menyentuh
- sulit
- terhadap
- jalur
- perdagangan
- Trading
- Pelatihan
- Salinan
- Perjalanan
- mencoba
- truk
- benar
- benar-benar
- Kepercayaan
- kebenaran
- mencoba
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- dua
- mengetik
- khas
- bawah
- memahami
- pemahaman
- unik
- unit
- sampai
- mutakhir
- Jujur
- UPS
- upside
- us
- menggunakan
- bekas
- menggunakan
- biasanya
- liburan
- nilai
- Nilai - Nilai
- kendaraan
- Lawan
- sangat
- veteran
- melalui
- Video
- virus
- Suara
- vs
- Menunggu
- berjalan
- ingin
- ingin
- menginginkan
- ingin
- Gudang
- adalah
- Menonton
- menonton
- air
- Cara..
- cara
- we
- Kekayaan
- Bangunan Kekayaan
- kaya
- Situs Web
- minggu
- Menimbang
- BAIK
- pergi
- adalah
- Apa
- Apa itu
- apa pun
- ketika
- kapan saja
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- siapapun
- seluruh
- mengapa
- istri
- akan
- rela
- winston-salem
- BIJAKSANA
- dengan
- dalam
- tanpa
- wanita
- tanya
- Word
- Kerja
- bekerja
- kerja
- berolahraga
- latihan
- bekerja
- dunia
- lebih buruk
- bernilai
- akan
- tertulis
- Salah
- X
- tahun
- tahun
- iya nih
- namun
- Menghasilkan
- York
- kamu
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll
- nol