Tren layanan mikro membuat platform digital dapat diakses oleh bank-bank kecil

Ketika Wildfire Credit Union memutuskan untuk mengoptimalkan pengalaman pelanggan dan karyawannya, mereka beralih ke platform perbankan digital itu menggunakan layanan mikro - tren yang membuat perbankan digital lebih terjangkau untuk bank dan credit unions yang lebih kecil.

Wildfire Credit Union yang berbasis di Saginaw, Mich ingin memperluas wilayahnya, yang saat ini kelebihan bank, kata Jackie Booms, chief digital officer di credit union tersebut. Berita Otomasi Bank. Untuk credit union kecil senilai $ 996.8 juta, itu berarti diperlukan pengalaman online yang lebih otomatis - baik untuk karyawan maupun pelanggan, kata Booms. Kuartal ini, bank akan meluncurkan Backbase's Customer 360 Employee App, sebuah platform yang memberi karyawan satu dasbor untuk mengakses berbagai aplikasi.

Apa yang memenangkan Booms adalah kemampuan Backbase gunakan API, yang mendukung integrasi pihak ketiga, dan arsitektur layanan mikro-nya. Microservice adalah satu fungsi yang dibungkus dalam layanan web. Contohnya adalah tombol "beli sekarang" Amazon, yang memungkinkan pelanggan untuk membeli dari dalam situs mitra tanpa pergi ke Amazon untuk menemukan produk. Dalam platform perbankan digital, ini memungkinkan lembaga keuangan untuk memilih fitur mana yang akan digunakan, yang menarik bagi Booms.

“Ini adalah platform di mana kami dapat memilih fitur yang berbeda, perusahaan yang berbeda, dan kami dapat memilih apa yang akan bekerja paling baik untuk credit union Wildfire, dan anggotanya serta karyawannya,” kata Booms.

Layanan mikro juga membuat platform perbankan digital lebih terjangkau untuk credit unions dan bank-bank kecil, kata Phil Benton, seorang analis di Omdia Consultancy. MELARANG. Sebelumnya, platform perbankan digital adalah domain dari bank-bank besar, tetapi dengan layanan mikro, lembaga keuangan yang lebih kecil dapat mengambil pendekatan pilih-dan-campur ke fungsi yang mereka inginkan untuk proyek tertentu, katanya. Kemudian, mereka selalu dapat menambahkan produk berbasis layanan mikro baru di masa mendatang, kata Benton. Mereka juga dapat menguji penawaran tanpa berinvestasi dalam peluncuran besar-besaran, tambahnya.

“Itu sangat penting lagi untuk, pertama, mengurangi biaya awal, tetapi juga bisa menguji jenis pekerjaan apa,” kata Benton. “Fleksibilitas semacam itu dan kemampuan untuk beradaptasi dengan pelanggan, berdasarkan umpan balik yang mereka dapatkan secara real-time, sangatlah penting.”

Dalam beberapa tahun terakhir, platform digital juga telah mengadopsi layanan berbasis cloud, yang juga membuat produk lebih terjangkau dan dalam jangkauan untuk bank dan credit unions yang lebih kecil, kata Benton. Secara keseluruhan, biaya platform ini telah turun secara signifikan, membawa mereka ke ranah kemungkinan untuk lembaga keuangan yang lebih kecil, kata Benton.

Sementara platform perbankan digital memang memungkinkan otomatisasi, "untuk memiliki otomatisasi sejati [sebuah lembaga keuangan] jelas perlu memiliki semacam sistem perbankan inti yang siap digital juga," tambah Benton.

Salah satu contohnya adalah bagaimana Customer 360 Employee App membantu mengotomatiskan proses pengajuan pinjaman kartu kredit. Ini mendigitalkan proses aplikasi, kemudian secara otomatis mengirimkan data ke sistem penyimpanan dokumen credit union, sehingga karyawan tidak perlu memindai dokumen secara manual atau memasukkan informasi. “Apa yang ingin kami lakukan adalah benar-benar meminimalkan kesibukan pekerjaan yang harus dilakukan di kantor belakang.” Kata Boom. "Kami ingin mengambil beberapa dari proses manual yang terlibat."

Platform ini berfokus menjadi mesin yang mengintegrasikan aplikasi pinjaman sehingga karyawan dapat menangani proses tanpa memasuki setiap aplikasi secara individual, kata Vince Bezemer, wakil presiden senior Backbase untuk Amerika. Alat Java mirip dengan platform manajemen proses, tetapi disesuaikan dengan lembaga keuangan, jelasnya.

Selain credit union Michigan, klien Backbase termasuk lembaga keuangan yang lebih besar, seperti citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank dan Barclays.

Tetapi Benton mengatakan vendor seperti Backbase juga menyadari kebutuhan untuk melayani lembaga keuangan yang lebih kecil.

“Bank kecil tidak memiliki tim teknologi dan tim pengembangan sebesar bank besar, tetapi karena mereka dapat memanfaatkan sumber daya dan keahlian vendor teknologi, mereka masih bisa mendapatkan keuntungan yang sama,” kata Benton. “Vendor telah menyadari hal itu dan sebagai akibatnya, biayanya lebih murah bagi bank-bank kecil. Jadi itu mempengaruhi tingkat lapangan bermain; mereka dapat menawarkan, Anda tahu, beberapa layanan digital yang sama dengan bank yang lebih besar, karena vendor dapat mengirimkannya begitu saja. ”

Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/