Menikmati podcast kami? Jangan lewatkan episode mendatang! Silakan tekan tombol berlangganan itu Apple, Spotify, Youtube, atau platform podcast favorit Anda untuk terus mendapatkan informasi terbaru tentang konten terbaru kami. Terima kasih atas dukungan Anda!
Ketika kita memikirkan keuangan tertanam, salah satu peluang terbesar adalah menghadirkan layanan keuangan ke perusahaan perangkat lunak vertikal. Perusahaan-perusahaan perangkat lunak ini sudah mempunyai hubungan dengan vertikal mereka dan sering kali masuk akal bagi mereka untuk menambahkan layanan keuangan sebagai penawaran tambahan, asalkan sederhana dan mudah diterapkan.
Tamu pertama saya tahun 2024 di podcast Fintech One-on-One adalah Tom Bell, CEO dan salah satu pendiri Maast (seperti dalam Money-as-a-service plus). Mereka adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Synovus Bank dan telah menjalankan bisnisnya selama dua tahun. Mereka menghadirkan penerimaan pembayaran tertanam dan perbankan tertanam ke perusahaan perangkat lunak vertikal, tetapi melakukannya dengan dukungan bank regional yang berusia 130 tahun.
Di podcast ini Anda akan belajar:
- Mengapa Tom memutuskan untuk datang ke Synovus dan memulai Maast.
- Kisah pendirian Maast.
- Mengapa mereka memutuskan untuk membuat merek baru daripada melakukannya di bawah Synovus.
- Rangkaian layanan yang disediakan Maast saat ini
- Dengan siapa mereka bekerja saat ini dan target pasar mereka.
- Mengapa penyedia perangkat lunak sangat cocok untuk keuangan tertanam (lihat artikel Tom di sini).
- Inovasi paling menarik dalam pembayaran saat ini.
- Apa yang terlibat dalam mengintegrasikan Maast ke dalam penyedia perangkat lunak.
- Bagaimana Maast menonjol dari penyedia keuangan tertanam lainnya.
- Bagaimana mereka mendekati persyaratan kepatuhan.
- Pandangan Tom tentang tren utama dalam keuangan tertanam yang akan terjadi pada tahun 2024.
- Bagaimana menurutnya pendanaan tertanam akan bermanfaat dalam jangka panjang.
Baca transkrip percakapan kami di bawah ini.
Peter Renton 00:00
Selamat Tahun Baru semuanya dan selamat datang di podcast pertama tahun 2024. Nama saya Peter Renton, ketua dan salah satu pendiri Fintech Nexus. Saya harap Anda semua mendapatkan liburan yang tenang. Kami merencanakan beberapa tamu luar biasa untuk Anda tahun ini. Saya sangat bersemangat untuk menyampaikan wawancara ini kepada Anda. Dan kami memulainya dengan salah satu topik favorit saya, keuangan tertanam.
Peter Renton 00:36
Sebelum kita mulai, saya ingin mengingatkan Anda bahwa Fintech Nexus kini menjadi perusahaan media digital. Kami telah menjual bisnis acara kami dan 100% fokus menjadi perusahaan media digital terkemuka untuk fintech. Apa artinya ini bagi Anda? Anda kini dapat berinteraksi dengan salah satu komunitas fintech terbesar, yang memiliki lebih dari 200,000 orang, melalui beragam produk digital, webinar, whitepaper mendalam, podcast, email blast, iklan, dan banyak lagi. Kami dapat membuat program khusus yang dirancang khusus untuk Anda. Jika Anda ingin menjangkau audiens fintech senior, silakan hubungi bagian penjualan di fintech nexus.com hari ini.
Peter Renton 01:13
Hari ini di acara itu, saya dengan senang hati menyambut Tom Bell. Dia adalah CEO dan salah satu pendiri Maast. Itu M-A-A-S-T, dan saya ingin menampilkan Tom di acara tersebut karena Maast adalah salah satu perusahaan pembiayaan tertanam generasi baru. Mereka akan benar-benar memberikan layanan keuangan kepada perusahaan perangkat lunak. Dan kami berbicara tentang bagaimana mereka melakukan hal tersebut, apa pendekatan mereka, kami berbicara tentang apa yang menjadi fokus mereka dalam berbagai jenis vertikal. Kami membahas mengapa keuangan tertanam sangat cocok untuk penyedia perangkat lunak. Kami membahas bagaimana rasanya mengintegrasikan Maast ke dalam operasi yang sudah ada. Tentu saja, kita berbicara tentang berbagai jenis produk keuangan yang ditawarkan Maast. Kami membahas lanskap persaingan, kepatuhan, dan tren pada tahun 2024, dan masih banyak lagi. Itu adalah diskusi yang menarik. Semoga Anda menikmati pertunjukannya.
Peter Renton 02:18
Selamat datang di podcast, Tom.
Tom Bell 02:19
Senang berada di sini. Terima kasih.
Peter Renton 02:21
Mari kita mulai dengan memberikan sedikit latar belakang tentang diri Anda kepada pendengar. Dan begitu Anda baru saja mencapai beberapa titik tertinggi dalam karier Anda hingga saat ini.
Tom Bell 02:30
Saya memulai karir saya dan menjadi partner di Accenture selama bertahun-tahun lebih dari yang ingin saya akui. Jadi kita akan melewatinya dengan cepat. Namun saya selalu, saya selalu berkecimpung dalam bidang perangkat lunak dan teknologi tinggi dan beralih ke bidang pembayaran dan layanan keuangan sebagai bagian dari pembelian First Data oleh KKR pada tahun 2007. Saya rasa demikian, dan sejak itu saya telah terlibat dalam bidang fintech dan pembayaran dengan First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions, dan beberapa perhentian lainnya. Hal ini akhirnya membawa saya ke Synovus, dan menjalankan bisnis pembayaran di sini, serta startup milik kami, Maast.
Peter Renton 03:10
Jadi, apakah ide ketika Anda datang ke Synovus untuk melakukan startup ini juga, atau apakah sebenarnya hanya pembayaran, peran pembayaran pihak ketiga yang paling Anda minati? Ceritakan sedikit mengapa Anda datang ke Synovus?
Tom Bell 03:23
Iya kira-kira begitu, jawabannya dua-duanya lho, awalnya saya diminta datang membantu membawakan bisnis merchant itu ke dalam rumah. Namun melalui percakapan itu, melalui hubungan dengan tim eksekutif di sini, hal itu selalu terjadi, tetapi harus ada sesuatu yang lebih, harus ada sesuatu yang lebih yang dapat dilakukan Synovus untuk benar-benar menjadi pemain yang berarti di bidang fintech. Karena jika Anda memikirkan Synovus sebagai bank sponsor, Synovus sebagai orang tua yang bangga dari TSYS, dan Anda tahu, pemain multi-dekade di bidang fintech, saya rasa selalu ada keyakinan bahwa kami dapat menciptakan lebih banyak nilai, kami dapat memaksimalkan nilai Sinovus. Jadi kami mulai menempuh jalur itu, kami mulai dengan jalur bagaimana kami dapat memanfaatkan aset Synovus untuk benar-benar mengubah permainan dalam hal keuangan dan keuangan tertanam tertentu.
Peter Renton 04:12
Menarik, menarik. Jadi ini sebenarnya, sejak awal, ini semacam permainan keuangan yang tertanam. Jadi mungkin, ceritakan pada kami sedikit tentang asal usul Maast, dan bagaimana semua itu terjadi.
Tom Bell 04:26
Jadi kami mulai benar-benar mempelajari masalahnya, seperti yang ingin saya katakan, memikirkan aset apa saja yang dimiliki Synovus, apa kebutuhan pasarnya, serta tren pasarnya? Dan kami segera menyadari bahwa, seperti halnya pembayaran tertanam, layanan keuangan akan semakin melekat. Layanan keuangan akan dijual melalui saluran distribusi, layanan keuangan akan menjadi pengalaman pengguna yang terintegrasi, Anda tahu, tanpa batas, dalam platform perangkat lunak. Jika Anda memikirkan usaha kecil saat ini, mungkin lebih dari 50% usaha kecil di Amerika Serikat saat ini menggunakan beberapa bentuk perangkat lunak terintegrasi untuk menjalankan bisnis mereka. Jadi masuk akal jika jasa keuangan akan menjadi perpanjangan dari hal tersebut. Kami melakukan beberapa penelitian, Voice of the Customer, beberapa penelitian utama, dan dari penelitian tersebut, menjadi sangat jelas bahwa inilah tujuan industri ini. Dan kemudian ada peluang Greenfield yang nyata bagi seseorang seperti Synovus, untuk memanfaatkannya. Jadi pada bulan Januari '22, kami secara resmi meluncurkan Maast, dengan merek Maast, dengan tujuan membangun lini bisnis, membangun bisnis, jika Anda mau, untuk menangkap peluang tersebut.
Peter Renton 05:40
Jadi mengapa merek baru yang belum pernah didengar oleh siapa pun, dibandingkan melakukan hal ini di bawah Synovus, yang sudah didengar semua orang. Apa yang dipikirkan di sana?
Tom Bell 05:50
Pemikirannya adalah bahwa ini adalah hal yang benar-benar baru, karena ini adalah jalur layanan, sebuah penawaran yang benar-benar tidak ada di pasar, kami merasa bahwa menciptakan beberapa perbedaan dari Synovus, sambil tetap terhubung dengan Synovus adalah yang terbaik. jalan untuk pergi. Selain itu, Synovus adalah bank regional lima negara. Daya tarik kami, pasar kami, dan strategi pemasaran kami bersifat nasional. Jadi kami merasa bahwa kami dapat membuat peta, jika kami memiliki merek baru, Anda tahu, dengan, Anda tahu, bersenang-senang dengannya, Anda tahu, arti uang sebagai layanan-plus dari merek kami untuk benar-benar semacam menciptakan minat terhadap apa yang kami lakukan.
Peter Renton 06:28
Benar, benar. Nah dari situlah Maast berasal, M-A-A-S dengan tanda tambah yang sebenarnya adalah T.
Tom Bell 06:34
Benar! Uang sebagai layanan+.
Peter Renton 06:36
Mengerti, mengerti. Jadi untuk lebih jelasnya, apakah ini anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Synovus? Atau Anda punya investor lain?
Tom Bell 06:43
Tidak, ini adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Synovus. Kami dibentuk dengan tim kepemimpinan kami sendiri, teknologi kami sendiri, tumpukan, strategi masuk ke pasar kami sendiri, harga kami sendiri, semua hal itu unik untuk Maast. Jadi ini adalah startup in-house, mungkin merupakan cara terbaik untuk memikirkannya. Kami mendatangkan sejumlah profesional industri yang berbeda, serta memindahkan beberapa orang berkinerja tinggi ke Synovus. Sehingga kami sekarang memilikinya, Anda tahu, sebuah tim yang benar-benar menghadirkan yang terbaik dari dunia fintech dan bank teregulasi terbaik, jika Anda mau.
Peter Renton 07:15
Benar. Kena kau. Kena kau. Dan Anda masih melakukan pekerjaan lama Anda? Atau apakah ini, apakah Anda 100% berdedikasi pada Maast?
Tom Bell 07:23
Saya masih melakukan pekerjaan lama saya, menjalankan Synovus Merchant Services, beberapa orang mungkin berpendapat tidak baik, namun saya masih memiliki tanggung jawab untuk itu.
Peter Renton 07:32
Benar? Mungkin Anda bisa menjelaskan rangkaian penawaran yang disediakan Maast.
Tom Bell 07:38
Jadi intinya, dan ini adalah premis awal kami, dan terbukti benar di pasar, kami percaya bahwa menciptakan pengalaman penjaminan dan orientasi yang terpadu akan sangat bermanfaat bagi pedagang dan pelanggan ISV. Jadi kalau dipikir-pikir penyedia software yang melayani, anggap saja toko musik ya, karena sebenarnya itulah pelanggan percontohan kami, dia telah mengembangkan perangkat lunak yang menyajikan musik fisik, serta pelajaran, serta perbaikan, serta persewaan, dll. Dan sejenis perangkat lunak yang terintegrasi. Dengan melakukan itu, pada dasarnya, saat dia keluar dan memasarkan perangkat lunaknya kepada pelanggan, kepada pedagang, pedagang tersebut dapat melalui pengalaman penjaminan yang terpadu. Dan bila disetujui, mereka langsung mendapatkan rekening pedagang, serta rekening giro bisnis. Dan ya, rekening giro bisnis, itu bukanlah konsep baru. Namun integrasi keduanya dalam hal pendanaan yang lebih cepat, pengelolaan arus kas, kemampuan untuk benar-benar melihat, Anda tahu, gambaran lengkap situasi keuangan mereka, pada platform yang mereka gunakan untuk menjalankan operasi mereka adalah hal yang benar-benar bermanfaat. listrik masuk. Jadi kasus penggunaan pertama kami adalah melakukan pembayaran terintegrasi dan pemeriksaan bisnis. Kami akan beralih ke produk lain, pinjaman, dan sebagainya, akan ada penghematan hasil yang tinggi. Ini semua adalah hal-hal yang ada dalam peta jalan kami. Sehingga layanan keuangan yang kini tersedia bagi pedagang tersebut terus berkembang. Dan karena produk-produk tersebut sudah ditanggung, aktivasi, jika Anda mau, atau penerapan produk-produk baru tersebut akan cukup mudah. Apa yang juga kami temukan adalah bahwa terdapat mitra yang lebih besar, ISV, platform SaaS yang mungkin memiliki produk pembayaran yang sangat matang, misalnya saja mereka mungkin sudah menjadi fasilitator pembayaran. Dan apa yang kami temukan adalah terdapat juga pasar bagi kami untuk menghadirkan bagian jasa keuangan saja, bukan sisi pembayaran, namun hanya bagian jasa keuangan. Dan itulah yang sedang kami kerjakan sekarang sebagai kasus penggunaan kedua, dimana sebagai ISV, sebagai platform SaaS, Anda hanya dapat menjual kembali perbankan, tanpa pembayaran, di platform Anda.
Peter Renton 09:51
Benar, jadi Anda adalah platform SaaS, dan Anda ingin memiliki rekening bank bermerek Anda sendiri. Saya kira rekening bank terakhir disimpan di Synovus, bukan?
Tom Bell 10:02
Itu akhirnya diadakan di Synovus. Tepat. Semua ini tercermin dalam neraca Synovus. Dan Anda menyebutkan sesuatu sebelumnya, Peter, menurut saya yang paling penting adalah rekening bank bermerek, pengalaman perbankan bermerek, yang juga kami tawarkan. Terserah pada mitra untuk memutuskan apakah mereka ingin memberi merek pada Maast atau tidak, atau memberi merek pada platform perangkat lunak mereka, atau membuat merek ketiga, yang merupakan salah satu dari apa yang dilakukan mitra kami, mereka benar-benar menciptakan merek ketiga yang disukai duduk di atas semua produk perangkat lunak mereka.
Peter Renton 10:30
Menarik. Lalu, apa sebenarnya target pasarnya? Dan mungkin, dengan siapa Anda bekerja saat ini?
Tom Bell 10:37
Salah satunya adalah ISV, yang telah menciptakan perangkat lunak yang unik secara vertikal untuk industri musik. Dan yang unik dari hal ini adalah, mereka telah melakukan lebih dari sekedar ritel fisik, mereka telah memasukkan persewaan/penyewaan, jika Anda mau, perbaikan, hal-hal semacam itu, semua hal yang diperlukan. tentang apa yang sebenarnya terjadi di salah satu toko musik, pelajaran, dll. Yang lainnya adalah, yang sedang kita ikuti saat ini, adalah solusi ERP. Ini adalah solusi ERP yang banyak berfokus pada distribusi grosir, produk kayu dan bangunan, dan sejenisnya. Jadi pada dasarnya, kami akan menjadi penyedia pembayaran dan perbankan mereka. Dan integrasi tersebut sedang berlangsung saat ini. Dan kami berharap dapat meluncurkan merchant percontohan pertama kami dalam beberapa minggu ke depan bersama mereka. Jadi menariknya, ini sebenarnya solusi horizontal, kan, karena mereka melayani berbagai industri yang berbeda, meskipun mereka memiliki beberapa ceruk di mana mereka paling kuat. Jadi begitulah, kami memiliki perusahaan yang membuat perangkat lunak untuk gym. Jadi jika Anda berpikir tentang gym CrossFit dan sejenisnya, pada dasarnya mereka memiliki perangkat lunak untuk pemilik bisnis tersebut untuk menjalankan gym mereka. Dan kini kami telah menambahkan perbankan dan pembayaran ke dalam solusi tersebut. Jadi mereka sekarang bisa menjualnya kembali. Sebelumnya mereka tidak berpartisipasi dalam aliran pembayaran. Pusat kebugaran menerima pembayaran di tempat lain, kini kami telah membahasnya sehingga mereka bisa mendapatkannya melalui perangkat lunak.
Peter Renton 12:02
Oke, itu masuk akal. Jadi Anda menulis postingan tamu di situs web kami awal tahun ini yang akan saya tautkan di catatan acara. Tapi apakah Anda membicarakannya, sepertinya penyedia perangkat lunak sangat cocok untuk keuangan tertanam, dan Anda baru saja menyentuhnya. Tapi saya ingin sedikit menggodanya lagi. Dan apa yang menggambarkan dengan tepat apa yang Anda maksud.
Tom Bell 12:25
Menarik sekali, jika Anda memikirkan bagaimana perangkat lunak terus berkembang dalam mendukung bisnis, bukan. Dulu, Anda tahu, segala sesuatunya biasanya sangat horizontal dalam hal platform bisnis tersebut. Namun sekarang posisinya sangat vertikal. Mereka sangat terspesialisasi. Dan itu benar-benar menjadi sistem operasinya, kan. Dan yang saya maksud bukan sistem operasi seperti Linux, maksud saya, sistem operasi itu yang mereka pakai untuk menjalankan bisnisnya ya. Dan portal itu, layar itu, laptop itu yang menjadi tempat para pedagang pergi berkali-kali dalam sehari, mungkin menghabiskan sebagian besar waktu mereka di portal itu untuk menjalankan bisnis mereka, baik itu penjadwalan, pemesanan, menerima pesanan, pembayaran, membayar karyawan, semua hal yang berbeda itu. Hal ini terjadi melalui platform itu, bukan? Bagi saya, bagi kami itu hanya perpanjangan logis, bahwa ada bagian lain dari mereka yang menjalankan bisnisnya, yaitu keuangan, kan. Keuangan dalam hal mengelola uang mereka, membayar vendor mereka, akuntansi, semua hal berbeda lainnya yang perlu disatukan, sehingga portal tersebut sekarang menjadi jauh lebih berharga. Portal itu jauh lebih dalam, perangkat lunak ISV jauh lebih dalam, dan jauh lebih luas. Jadi menjadi jelas bahwa dengan ISV, platform SaaS, mereka dapat menghadirkan, Anda tahu, layanan bernilai tambah yang lebih banyak secara eksponensial. Jadi pemilik usaha kecil itu ketika mereka sedang duduk mengelilingi meja dapur pada jam 11 malam, karena mereka sudah seharian berada di toko, bukan? Saat mereka duduk mengelilingi meja dapur pada jam 11 malam. Mereka memiliki pengalaman pelanggan yang sangat lancar dan terpadu sehingga mereka dapat mengelola bisnis mereka tanpa menghabiskan waktu semalaman untuk melakukannya.
Peter Renton 14:05
Benar, benar. Ada begitu banyak perubahan yang terjadi di bidang pembayaran dalam lima tahun terakhir, pembiayaan tertanam (embedded finance) dimulai di bidang pembayaran, dan khususnya dalam dekade terakhir dengan adanya Uber dan sejenisnya, pembayaran menjadi bagian dari hal tersebut. platformnya. Jika Anda sudah lama berkecimpung di dunia pembayaran, bagaimana keadaan pembayarannya? Menurut Anda, apa saja inovasi menarik yang terjadi saat ini?
Tom Bell 14:36
Ya, menurut saya itu dimulai dari tingkat dasar dan kemudian naik. Jadi menurut saya kita akan selamanya melihat penyedia pembayaran terus berinovasi dalam membuat produk mereka lancar, menjadikan produk mereka transparan, tanpa gesekan, semua hal berbeda yang penting saat ini. Dan mereka akan terus menjadi penting. Akan terus ada kemajuan dalam penerapan pembelajaran mesin dan AI pada hal-hal lain. Karena kalau dipikir-pikir pengalaman underwriting hari ini ya, sampai batas tertentu, banyak yang dilakukan seperti biasanya, kan. Dan menurut saya kini ada peluang bagi penyedia pembayaran dan ISV mitranya, untuk memanfaatkan beberapa alat baru seperti AI dan pembelajaran mesin untuk benar-benar memajukan proses orientasi penjaminan emisi, di mana mungkin ada perusahaan yang menggunakan metode lama yang tampaknya terlalu berisiko. Namun dengan menggunakan metode baru, kini Anda dapat memilahnya dan menyadari bahwa ini sebenarnya merupakan risiko yang dapat diterima. Jadi menurut saya ada bagian itu, yaitu taruhan meja, bukan? Karena itulah yang terjadi, yang telah terjadi dalam pembayaran sejak awal. Menurut saya, bagian selanjutnya adalah pengalaman pengguna itu sendiri, bukan? Ada banyak cara agar pembayaran dapat menjadi bagian dari pengalaman dengan cara yang sangat positif. Dan saya pikir Anda terus melihat bahwa baik dalam pengalaman seluler maupun online, pembayaran semakin menjadi bagian dari proposisi nilai. Dan menurut saya gelombang selanjutnya akan terjadi pada jenis pembayaran yang berbeda, bukan? Kita semua tahu Pembayaran Lebih Cepat akan datang. Kita semua tahu bahwa pembayaran melalui bank akan datang, dan semua hal berbeda yang ada di luar sana. Lalu bagaimana caranya, bagaimana penyedia pembayaran tersebut akan memanfaatkannya dan menjadikannya pilihan yang memiliki nilai tambah, bukan? Karena bisa melakukan pembayaran real time atau penyelesaian real time? Sudah jelas apa nilainya, bukan? Namun bagaimana Anda benar-benar menjadikannya pengalaman positif bagi pedagang atau pelanggan? Sama halnya dengan pembayaran melalui bank? Jika Anda membayar melalui bank, konsepnya bagus. Tapi transaksi itu harus ada nilai bagi pelanggan, mengapa mereka memilih membayar ke bank saya? Benar? Jadi menurut saya di situlah Anda akan melihat banyak inovasi seputar jenis pembayaran baru tersebut. Dan menurut saya juga, seperti yang saya katakan, semua hal tersebut terlibat dalam, Anda tahu, seluruh kegilaan seputar AI, yang akan sangat menarik untuk melihat bagaimana kasus penggunaan terus berkembang.
Peter Renton 17:00
Jadi mari kita gali detailnya di sini. Dan apa saja yang terlibat dalam mengintegrasikan Maast ke dalam penyedia perangkat lunak? Seperti apa, berapa lama waktu yang dibutuhkan? Seperti apa prosesnya?
Tom Bell 17:14
Ya, tentu saja. Jadi pertama-tama, kita mempunyai banyak pilihan, tergantung pada apa yang ingin dicapai oleh ISV. Kami memiliki tumpukan penerusan API lengkap, jika Anda mau, di mana dan API tersebut tersedia di Maast.com, jika ada yang ingin menginterogasinya. Dimana ISV bisa sepenuhnya mengintegrasikan pengalaman ke dalam platformnya dan pengalaman penggunanya menggunakan API, kan. Dan itu mungkin merupakan bentuk integrasi yang paling canggih. Dan itu mungkin memakan waktu paling lama karena membutuhkan kerja keras dari pihak mereka (yang tidak dapat dipahami). Namun kami dapat mencapai tujuan yang lain, dimana orang-orang hanya ingin dapat memanfaatkan pengalaman pengguna kami, dimana kami memiliki pengguna penuh, kami memiliki pengalaman pengguna perbankan dan pembayaran penuh yang dapat kami beri merek, kami dapat membuatnya terlihat sama seperti mereka, menggunakan skema warna, merek, dll. Namun sebenarnya mereka baru saja bertransisi dari platform mereka ke platform kami. Mereka hanya memerlukan sistem masuk tunggal, yang juga sangat penting dalam hal ini adalah kami ingin memastikan setiap mitra yang bekerja sama dengan kami tersedia sistem masuk tunggal, sehingga mengarah ke pedagang, pengguna tersebut pengalamannya sangat mulus, dan mereka tidak masuk dan keluar dari platform dan masuk dan keluar dan semua itu, dan segala sesuatu di antaranya. Kami memiliki beberapa, misalnya, yang telah melakukan integrasi yang sangat erat dengan API dari sudut pandang penerimaan dan penyelesaian pembayaran. Namun kemudian mereka memilih untuk menggunakan portal pedagang kami, dengan UX kami sebagai backendnya. Anda tahu, ketika mereka ingin meneliti pembayaran atau melihat otorisasi atau memproses tagihan balik atau apa pun, mereka boleh menggunakan portal kami, tetapi bagian penerimaan sebenarnya, Anda tahu bahwa mereka terintegrasi erat.
Peter Renton 18:50
Menarik. Jadi saya membayangkan jangka waktunya akan sangat bervariasi tergantung pada kompleksitas apa yang Anda coba lakukan. Namun bisakah Anda memberi tahu kami berapa lama beberapa jenis integrasi ini berlangsung?
Tom Bell 19:00
Kami membutuhkan waktu sekitar tiga bulan untuk benar-benar, setelah mereka memulai sebuah proyek, dan setelah kami mulai bekerja sama, kami dapat menyelesaikannya. Tiga bulan adalah waktu yang penting juga, karena bukan, kita cenderung memikirkan kegiatan yang tumpang tindih selama periode tiga bulan itu, karena salah satu hal yang kita fokuskan sejak awal mungkin karena tentang banyak orang. yang ada di tim, termasuk saya sendiri, telah terlibat dalam penjualan yang dipimpin oleh mitra, terlibat dalam penjualan utama teknologi. Dan seperti yang selalu saya katakan, bagian termudah untuk memasarkan melalui mitra adalah menandatangani perjanjian. Bagian tersulitnya adalah menjadikannya hubungan yang produktif. Jadi apa yang kami lakukan adalah membangun apa yang kami sebut sebagai penawaran pemasaran kinerja. Jadi sejak awal, selama tiga bulan integrasi tersebut, kami bekerja sama dengan mitra untuk mengaktifkan mitra tersebut. Kami bekerja sama dengan mitra untuk menghasilkan strategi masuk ke pasar, kami bekerja sama dengan mitra dalam hal bagaimana kami akan membuat penawaran dan memiliki ajakan bertindak yang menarik dan sebagainya. Selain itu, jika mitra menginginkan, kami dapat menjalankan semua itu untuk mereka, kami telah membangun tumpukan martech yang memungkinkan kami menjalankan seluruh proses akuisisi pelanggan untuk mereka jika mereka menginginkannya. Dan kami sangat tertarik dengan hal itu. Karena jika dipikir-pikir, benar, saya adalah penyedia perangkat lunak, saya telah membuat perangkat lunak yang sangat elegan untuk melayani industri apa pun tempat saya bekerja, bukan? Sekarang, katakan padaku aku harus memikirkan cara menjual perbankan?
Peter Renton 20:33
(tertawa) Benar. Bukan kompetensi inti.
Tom Bell 20:36
Itu tidak benar-benar ada di ruang kemudi saya. Tapi itu ada di ruang kemudi kita, kan. Jadi di situlah kami melihat banyak minat, terutama di awal, saya pikir kadang-kadang mereka akan berkata, ya, Anda tahu, kami akan membiarkan Anda berlari di awal, tetapi pada akhirnya, saya akan membawanya di rumah.
Peter Renton 20:50
Menarik. Yang sebenarnya mengarah ke pertanyaan saya berikutnya di sini, karena kita berada dalam lingkungan yang kompetitif di sini, Anda bukan satu-satunya yang menawarkan keuangan tertanam, ada beberapa pemain saat ini. Dan saya tahu, Anda mungkin sudah mulai menjawab pertanyaan ini. Tapi saya ingin bertanya langsung, tahukah Anda, bagaimana Maast menonjol dibandingkan penyedia pembiayaan tertanam lainnya?
Tom Bell 21:12
Sejujurnya, dalam beberapa hal. Pertama-tama, salah satu hal, dan ini memang disengaja, sejak awal, kami menghadirkan apa yang saya sebut sebagai produk utuh, bukan? Anda tahu, kami tidak menghadirkan serangkaian API untuk menghubungkan Anda kembali ke sistem perbankan inti Anda, atau sistem perbankan inti seseorang. Kami tidak menghadirkan SDK atau semua hal lainnya, kami menghadirkan keseluruhan produk. Integrasi lengkap, dan kemudian Anda memiliki akses ke bank yang berfungsi penuh, bank yang sepenuhnya patuh, bank yang risikonya dikelola dengan baik, karena kami adalah bagian dari bank tersebut. Jadi kami telah mengambil seluruh pengalaman regulasi Synovus selama 135 tahun. Dan kami telah menanamkannya ke dalam Maast, yang sangat berbeda dari banyak fintech di luar sana yang menawarkan keuangan tertanam, karena apa yang sebenarnya mereka lakukan adalah menciptakan front-end yang menarik, mereka telah menciptakan solusi untuk integrasi. Tapi kemudian Anda berbalik dan masih ada bank di belakangnya, masih ada lembaga keuangan yang mungkin memiliki atau tidak memiliki toleransi risiko yang sama, jika Anda mau, seperti fintech itu dan selalu ada gesekan yang melekat, jika Anda akan. Sama seperti, Anda tahu, pembayaran (yang tidak dapat dipahami), bukan? Selalu ada perselisihan antara ISO dan bank sponsor karena mungkin kebijakan kredit yang bertentangan dan toleransi risiko yang bertentangan, dan hal lainnya. Kami telah menghilangkan semua itu, karena banklah yang menghadirkan keseluruhan produk. Jadi bagi ISV, atau mitra SaaS yang ingin mulai menawarkan hal ini, kami jelas sudah membuat perjanjian, integrasi selesai, dan kemudian kami benar-benar melanjutkannya dari sana. Kami menjalankan semua layanan perbankan, semua layanan pembayaran untuk mereka di latar belakang, Anda tahu, atas nama mereka, sehingga mereka dapat fokus kembali pada apa yang mereka lakukan, yaitu membangun perangkat lunak yang elegan.
Peter Renton 22:59
Saya ingin berbicara tentang kepatuhan. Anda menyebutkannya di sana. Dan hal ini banyak menjadi berita tahun ini dengan berbagai kemitraan fintech dan bank berbeda yang telah menerima pemberitahuan izin, dan apa yang Anda ketahui, hal itu menjadi perhatian utama saat ini. Saya pikir untuk fintech, untuk waktu yang lama, hal itu tidak terjadi. Jadi ketika Anda berpikir tentang kepatuhan, hal ini jelas ada di dalam Synovus, namun beberapa hal yang Anda lakukan belum pernah dilakukan Synovus sebelumnya. Jadi, bagaimana Anda mendekati bagian kepatuhan dari semua ini?
Tom Bell 23:30
Pertama-tama, sejak awal, kami membangun, Anda tahu, tim kepatuhan terhadap peraturan risiko kami sejak awal, dan mulai bekerja dengan Synovus untuk memastikan bahwa kami membangun, mengadaptasi, meningkatkan persyaratan, Anda tahu, untuk menjadi bagian dari bank yang disewa. Jadi jika Anda berpikir tentang kebijakan risiko, prosedur, kerangka peraturan kepatuhan, kerangka pengendalian secara keseluruhan, pada dasarnya kami telah mengambil apa yang terbukti dan apa yang kami tahu berhasil, karena hal itu ada di Synovus, dan kami memasukkannya ke dalam bentuk digital, adalah cara terbaik untuk memikirkannya, kan. Jadi beberapa hal yang mungkin sebagian bersifat digital dan sebagian manual, Anda tahu, di Synovus, kami telah mendigitalkannya sepenuhnya. Jadi misalnya, dalam proses penjaminan, maksud saya, salah satu hal yang dapat kami otomatisasi dan digitalkan adalah pembukaan rekening untuk usaha kecil dengan banyak pemilik. Artinya, jika ada yang mendengarkan ini yang merupakan pemilik usaha kecil, dan sedang mencoba membuka rekening bank, Anda tahu, perjalanan ke cabang dengan paspor Anda, dan kemungkinan semua anggaran dasar Anda, dan mitra bisnis Anda, dan Anda tahu pengalaman yang sangat analog itu, kan, kami sudah membuat semuanya digital, jadi tidak perlu ke cabang. Tidak ada duduk bersama bank atau apa pun. Kita bisa melakukan semua itu secara digital. Jadi, kami memenuhi persyaratan untuk membuka rekening giro multi-pemilik usaha kecil untuk melakukannya dengan cara yang patuh, dan kami menjadikannya digital.
Peter Renton 25:03
Menarik, menarik. Jadi saya telah melakukan itu sebagai pemilik usaha kecil, harus membawa diri saya ke cabang bank dan melalui semua hal semacam itu. Memang benar, itu menyakitkan. Bagaimanapun, kami merekam ini pada bulan Desember, ini akan dirilis pada minggu pertama bulan Januari, ini sebenarnya adalah podcast pertama kami tahun ini. Jadi saya ingin, untuk beberapa menit ke depan, saya hanya ingin melihat ke depan. Jadi pertama-tama, ketika Anda melihat tahun 2024, apa tren utama dalam keuangan tertanam yang menurut Anda akan terjadi tahun ini?
Tom Bell 25:35
Semakin banyak adopsi, saya pikir Anda akan melihat semakin banyak pemain yang mencoba melakukan apa yang kami lakukan, yang merupakan solusi keseluruhan, atau bagian-bagiannya. Dan saya pikir Anda mungkin akan melihat lebih banyak tentang, Anda tahu, solusi khusus, bukan? Ini adalah produk pinjaman yang sangat spesifik, benar, ini adalah produk simpanan yang sangat spesifik atau semacamnya, di mana mereka, mereka mengambil solusi produk yang lebih tunggal, saya pikir Anda akan melihat semakin banyak petahana , prosesor yang lebih besar mulai memperhatikan hal ini dengan cermat, mulai melangkah sangat jauh. Dan Anda sudah melihatnya, ada beberapa akuisisi yang dilakukan oleh tiga perusahaan besar, Anda tahu, hal itu mengarah pada titik di mana mereka menyadari bahwa ada nilai dalam perluasan, Anda tahu, jika Anda berpikir tentang pembayaran sebagai layanan keuangan, hanya memperluas penawaran layanan keuangan, lho, dan menyediakannya bagi komunitas ISV. Saya pikir itu jelas akan terus berlanjut. Dan menurut saya Anda akan melihat semakin banyak ISV yang terus berkembang di bidang fasilitas pembayaran, menurut saya ada dorongan besar untuk menjadi fasilitas pembayaran, dan kemudian mengalami kemunduran, wow, itu sangat sulit, bukan. Dan sekarang, saya rasa Anda akan melihat lebih banyak orang yang bijaksana memasuki bidang tersebut. Jadi Anda akan terus melihat semakin banyak penyedia perangkat lunak yang matang menjadi faks pembayaran yang sebenarnya, yang menurut saya akan menarik, terutama karena bank sponsor dan merek kartu, dan pihak lain akan mencoba mengelola dan mengatur semua itu. Dan menurut saya bagian terakhirnya adalah Anda tahu, ketika pendanaan real-time atau lebih cepat datang secara online, yang mana, bagaimana caranya, bagaimana perusahaan pembayaran, bagaimana perusahaan pembiayaan tertanam, mengubahnya menjadi nilainya, bukan? Dan Anda tahu, yang jelas-jelas nilainya adalah kecepatan, bukan? Dalam hal bagaimana, bagaimana sebuah prosesor menghasilkan pendanaan yang jauh lebih cepat dan real-time? Mungkin, Anda tahu, saat ini, jika Anda memikirkan cara kerja penyelesaiannya, ini adalah proses yang didorong oleh batch, bukan? Apakah ada evolusi ke model pendanaan yang lebih berkelanjutan yang dapat terjadi pada model jenis tersebut? Namun masalahnya, ketika Anda melakukan hal tersebut, ada risiko yang melekat, itulah sebabnya menurut saya beberapa hal terkait AI dan pembelajaran mesin harus dilakukan secara paralel, sehingga Anda dapat mengelola risiko pendanaan lebih cepat. Karena hari ini, batch diadakan, semuanya diselesaikan dalam dua hari, karena hal itu memberi prosesor, Anda tahu, waktu untuk memastikan mereka mengelola risiko. Harapannya, jendela waktu akan terus dikompres. Jadi bayangkan jika Anda berada di back-end, Anda harus melihat semakin banyak alat canggih yang diterapkan untuk memungkinkan pemroses mendanai lebih cepat dan memenuhi kebutuhan pelanggan, tetapi lakukan dengan cara yang sangat, Anda tahu, mudah-mudahan terkendali. tata krama.
Peter Renton 28:26
Menarik. Oke. Jadi pertanyaan terakhir, ketika Anda melihat lebih jauh ke depan, saya penasaran, biasanya seperti ruang bisnis kecil, di mana, seperti yang Anda katakan, semua bisnis yang berada dalam vertikal, mereka memiliki semacam ISV tempat mereka bekerja. , menurut Anda apakah akan ada mayoritas atau sejumlah besar, katakanlah, pada akhir dekade ini, seseorang yang mungkin memiliki hubungan perbankan dengan bank komunitas lokalnya, atau salah satu bank nasional atau regional yang besar? bank, bahwa mereka sekarang akan memiliki hubungan perbankan, hubungan keuangan utama mereka adalah dengan vendor perangkat lunak mereka? Dan bagaimana Anda melihatnya dalam jangka panjang?
Tom Bell 29:03
Jelas sekali, saya bias. Jawabannya iya. Tapi menurut saya Anda harus menguraikannya, lho, ini bukan satu ukuran untuk semua, kan. Saya rasa ada jutaan usaha kecil yang memiliki kebutuhan jasa keuangan yang relatif mudah. Mereka butuh tempat untuk mendatangkan uang, mereka butuh tempat mengeluarkan uang untuk membayar karyawan dan vendor, dan mereka butuh tempat untuk menyimpan uangnya, kan. Dan lebih dari itu, Anda tahu, mereka tidak mempunyai kebutuhan yang rumit. Sekarang, jelas akan ada banyak bisnis yang lebih besar, dan mereka memiliki kebutuhan perbendaharaan yang lebih kompleks. Dan mereka memiliki batasan yang lebih kompleks, persyaratan modal yang lebih tinggi, dan hal-hal lainnya. Artinya, akan selalu ada peran bagi lembaga keuangan untuk bermitra dengan dunia usaha guna membantu mereka memenuhi kebutuhan perbendaharaan, kebutuhan modal, dan lain-lain. Namun jika Anda memikirkan jumlah total bisnis di Amerika Serikat, sebagian besarnya adalah diantaranya adalah usaha kecil. Dan kami yakin di situlah letaknya, kami tahu di situlah letak sweet spot kami. Dan di situlah Anda akan melihat semakin banyak adopsi orang-orang yang mengatakan, lihat, ada banyak manfaat bagi saya untuk mendapatkan layanan keuangan langsung melalui platform perangkat lunak yang saya gunakan untuk menjalankan bisnis saya setiap hari. Dan itulah yang kami yakini, kami akan terus melihat penerapannya.
Peter Renton 30:19
Baiklah, menurut saya ini adalah taruhan yang aman bahwa ini akan menjadi segmen jasa keuangan yang sedang berkembang. Saya rasa itu sudah pasti. Bagaimanapun, terima kasih banyak telah bergabung dengan kami di podcast hari ini, Tom.
Tom Bell 30:30
Sungguh menyenangkan. Terima kasih, Petrus.
Peter Renton 30:34 Baiklah, saya harap Anda menikmati pertunjukannya. Terima kasih banyak telah mendengarkan. Silakan berikan ulasan acara tersebut di platform podcast pilihan Anda dan beri tahu teman dan kolega Anda tentang hal itu. Bagaimanapun, dengan catatan itu, saya akan menandatanganinya. Saya sangat menghargai Anda mendengarkan, dan saya akan menemui Anda lain kali. Selamat tinggal.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fintechnexus.com/tom-bell-ceo-of-maast-on-embedded-finance-for-software-companies/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 11
- 200
- 2010
- 2024
- 300
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- benar
- Accenture
- diterima
- penerimaan
- mengakses
- menyelesaikan
- Akun
- akuntansi
- perolehan
- akuisisi
- di seluruh
- Tindakan
- Activation
- kegiatan
- sebenarnya
- sebenarnya
- menambahkan
- Tambahan
- menambahkan
- mengakui
- mengambil
- Adopsi
- memajukan
- maju
- kemajuan
- Keuntungan
- pengiklanan
- Persetujuan
- di depan
- AI
- Semua
- mengizinkan
- sepanjang
- sudah
- juga
- Meskipun
- selalu
- am
- Amerika
- an
- dan
- menjawab
- Apa pun
- api
- Lebah
- banding
- muncul
- Apple
- Menerapkan
- menghargai
- pendekatan
- disetujui
- ADALAH
- membantah
- sekitar
- artikel
- artikel
- AS
- meminta
- Aktiva
- At
- para penonton
- penulis
- otorisasi
- mengotomatisasikan
- tersedia
- avatar
- kembali
- Backend
- latar belakang
- beking
- Saldo
- Neraca keuangan
- Bank
- akun bank
- Bank of America
- Perbankan
- sistem perbankan
- Bank
- mendasarkan
- Pada dasarnya
- dasar
- BE
- menjadi
- karena
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- mulai
- Awal
- nama
- makhluk
- keyakinan
- Percaya
- Bel
- di bawah
- TERBAIK
- Bertaruh
- antara
- Luar
- bias
- Besar
- Terbesar
- Bit
- asrama
- pin
- kedua
- Cabang
- merek
- bermerek
- merek
- Istirahat
- BERKEMBANG BIAK
- Batu bata dan mortir
- membawa
- Membawa
- Membawa
- Terbawa
- membangun
- Bangunan
- dibangun di
- bisnis
- pemilik bisnis
- bisnis
- tapi
- tombol
- Pembelian
- by
- panggilan
- ajakan untuk bertindak
- datang
- CAN
- Bisa Dapatkan
- topi
- modal
- persyaratan modal
- menangkap
- kartu
- Lowongan Kerja
- kasus
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- gulat
- pusat
- ceo
- tertentu
- Ketua
- perubahan
- saluran
- Chartered
- memeriksa
- Rekening giro
- pilihan
- Pilih
- terpilih
- jelas
- Jelas
- Co-founder
- kode
- rekan
- warna
- COM
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- Masyarakat
- masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- menarik
- kompetitif
- lengkap
- kompleks
- kompleksitas
- pemenuhan
- compliant
- konsep
- Berbenturan
- terhubung
- persetujuan
- konstan
- kontak
- Konten
- terus
- terus-menerus
- kontinu
- kontrol
- dikendalikan
- Percakapan
- Core
- Perbankan Inti
- Sistem Perbankan Inti
- bisa
- sepasang
- membuat
- dibuat
- membuat
- pencipta
- kredit
- CrossFit
- ingin tahu
- adat
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- harian
- data
- Tanggal
- hari
- Hari
- dasawarsa
- Desember
- memutuskan
- memutuskan
- dedicated
- lebih dalam
- gembira
- Tergantung
- deposit
- menggambarkan
- Mendesain
- dirancang
- rincian
- dikembangkan
- MELAKUKAN
- berbeda
- DIG
- digital
- Media digital
- digital
- mendigitalkan
- digital
- langsung
- diskusi
- distribusi
- do
- tidak
- melakukan
- dilakukan
- Dont
- turun
- didorong
- selama
- Terdahulu
- termudah
- Mudah
- antara
- lain
- tertanam
- perbankan tertanam
- Keuangan Tertanam
- karyawan
- memungkinkan
- akhir
- mengikutsertakan
- meningkatkan
- menikmati
- Seluruh
- Lingkungan Hidup
- ERP
- terutama
- dll
- Bahkan
- peristiwa
- akhirnya
- semua orang
- segala sesuatu
- jelas
- evolusi
- berkembang
- persis
- contoh
- gembira
- eksekutif
- ada
- ada
- harapan
- pengalaman
- eksponensial
- memperpanjang
- perpanjangan
- tingkat
- hampir
- fantastis
- jauh
- sangat menarik
- lebih cepat
- Favorit
- kesalahan
- beberapa
- Angka
- keuangan
- keuangan
- lembaga keuangan
- Lembaga keuangan
- produk keuangan
- jasa keuangan
- akhir
- fintech
- fintechs
- Pertama
- lima
- aliran
- Fokus
- terfokus
- berfokus
- Untuk
- selama-lamanya
- bentuk
- Secara formal
- Depan
- ditemukan
- pembinaan
- Kerangka
- kerangka
- gesekan
- teman
- dari
- depan
- Ujung depan
- penuh
- sepenuhnya
- kesenangan
- berfungsi
- dana
- pendanaan
- lebih lanjut
- masa depan
- permainan
- Asal
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- memberikan
- Pemberian
- Go
- Pergi ke pasar
- Pergi
- akan
- mendapat
- besar
- lebih besar
- sangat
- greenfield
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- Tamu
- tamu Post
- tamu
- ruang olahraga
- memiliki
- terjadi
- Kejadian
- Terjadi
- Sulit
- Memiliki
- memiliki
- he
- Kepala
- mendengar
- Dimiliki
- membantu
- di sini
- High
- Yield tinggi
- lebih tinggi
- -nya
- Memukul
- Liburan
- berharap
- Mudah-mudahan
- Horisontal
- Rumah
- melayang-layang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- i
- SAYA AKAN
- ide
- if
- membayangkan
- segera
- melaksanakan
- penting
- in
- secara mendalam
- Termasuk
- Tergabung
- luar biasa
- industri
- industri
- inheren
- memulai
- berinovasi
- Innovation
- inovasi
- dalam
- Lembaga
- lembaga
- mengintegrasikan
- terpadu
- Mengintegrasikan
- integrasi
- integrasi
- bunga
- tertarik
- menarik
- Wawancara
- wawancara
- ke
- Investor
- terlibat
- ISO
- isv
- IT
- NYA
- Diri
- Januari
- Pekerjaan
- bergabung
- bergabung dengan kami
- jpg
- hanya
- Menjaga
- Jenis
- Tahu
- pemandangan
- laptop
- besar
- lebih besar
- terbesar
- Terakhir
- Terbaru
- diluncurkan
- memimpin
- Kepemimpinan
- terkemuka
- Memimpin
- BELAJAR
- pengetahuan
- Dipimpin
- meninggalkan
- pinjaman
- Pelajaran
- membiarkan
- Tingkat
- Leverage
- 'like'
- 'like
- baris
- LINK
- linux
- Listening
- sedikit
- hidup
- lokal
- logis
- Panjang
- lama
- melihat
- mencari
- Lot
- banyak
- cinta
- mesin
- Mesin belajar
- terbuat
- Utama
- utama
- Mayoritas
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- pelaksana
- cara
- panduan
- banyak
- peta
- Pasar
- Marketing
- pasar
- pasar
- MarTech
- Cocok
- dewasa
- max-width
- Maksimalkan
- Mungkin..
- mungkin
- me
- berarti
- makna
- berarti
- Media
- Pelajari
- tersebut
- Pedagang
- Layanan Pedagang
- pedagang
- metode
- mungkin
- jutaan
- keberatan
- menit
- kehilangan
- mobil
- model
- Waktu
- uang
- Bulan
- bulan
- lebih
- paling
- pindah
- terharu
- bergerak
- banyak
- beberapa
- musik
- industri musik
- harus
- my
- diri
- nama
- nasional
- Nasional
- Perlu
- kebutuhan
- bersih
- tak pernah
- New
- produk baru
- Tahun Baru
- berita
- berikutnya
- perhubungan
- ceruk
- malam
- tidak
- None
- normal
- mencatat
- Catatan
- sekarang
- jumlah
- tujuan
- Jelas
- of
- lepas
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- sering
- Oke
- Tua
- on
- Onboarding
- sekali
- ONE
- secara online
- hanya
- Buka
- pembukaan
- operasi
- sistem operasi
- operasi
- Operasi
- Peluang
- Kesempatan
- pilihan
- Opsi
- or
- perintah
- asli
- semula
- Lainnya
- Lainnya
- kami
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- sendiri
- dimiliki
- pemilik
- pemilik
- menyakitkan
- dokumen
- Paralel
- orangtua
- bagian
- berpartisipasi
- khususnya
- pasangan
- rekan
- kemitraan
- pihak
- paspor
- lalu
- path
- Membayar
- PayFac
- pembayaran
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- pembayaran
- Pembayaran dan Perbankan
- Konsultan Ahli
- sempurna
- prestasi
- melakukan
- periode
- Petrus
- gambar
- bagian
- potongan-potongan
- pilot
- Tempat
- berencana
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- pemain
- pemain
- bermain
- silahkan
- silahkan hubungi
- kesenangan
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- poin
- kebijaksanaan
- Portal
- positif
- Pos
- berpotensi
- kekuasaan
- kuat
- di harga
- primer
- mungkin
- Masalah
- Prosedur
- proses
- Prosesor
- prosesor
- Produk
- produktif
- Produk
- profesional
- program
- proyek
- dalil
- bangga
- terbukti
- pemberi
- penyedia
- menyediakan
- menempatkan
- pertanyaan
- segera
- agak
- agak
- mencapai
- nyata
- real-time
- menyadari
- benar-benar
- rekaman
- tercermin
- daerah
- Mengatur
- beregulasi
- regulator
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- hubungan
- relatif
- Penawaran
- Persyaratan
- penelitian
- jual kembali
- tanggung jawab
- eceran
- Mundur
- ulasan
- benar
- Risiko
- risiko-dikelola
- berisiko
- jalan
- peta jalan
- Peran
- Run
- berjalan
- buru-buru
- SaaS
- aman
- Tersebut
- penjualan
- sama
- Tabungan
- mengatakan
- mengatakan
- penjadwalan
- skema
- Layar
- SDK
- mulus
- Kedua
- melihat
- melihat
- terlihat
- ruas
- menjual
- senior
- rasa
- Seri
- melayani
- melayani
- layanan
- Layanan
- porsi
- set
- Lunas
- penyelesaian
- lembar
- Menunjukkan
- sisi
- menandatangani
- penandatanganan
- Sederhana
- sejak
- tunggal
- duduk
- situs web
- Duduk
- situasi
- Ukuran
- kecil
- bisnis kecil
- usaha kecil
- So
- Perangkat lunak
- platform perangkat lunak
- terjual
- padat
- larutan
- Solusi
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- kadang-kadang
- di suatu tempat
- mutakhir
- Space
- merentang
- berbicara
- khusus
- tertentu
- kecepatan
- menghabiskan
- mensponsori
- Spot
- Spotify
- tumpukan
- taruhannya
- kedudukan
- sudut
- berdiri
- awal
- mulai menawarkan
- mulai
- Mulai
- dimulai
- startup
- Negara
- Negara
- tinggal
- Masih
- Berhenti
- menyimpan
- toko
- Cerita
- mudah
- Penyelarasan
- aliran
- kuat
- Belajar
- berlangganan
- anak perusahaan
- rangkaian
- mendukung
- yakin
- manis
- sistem
- T
- tabel
- Mengambil
- diambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- target
- tim
- tech
- Teknologi
- mengatakan
- Cenderung
- istilah
- istilah
- dari
- terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Negara
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- Pikir
- berpikir
- Ketiga
- ini
- tahun ini
- itu
- meskipun?
- tiga
- Melalui
- rapat
- waktu
- kali
- untuk
- hari ini
- bersama
- toleransi
- tom
- ton
- terlalu
- mengambil
- alat
- puncak
- Topik
- Total
- tersentuh
- terhadap
- .
- Salinan
- dialihkan
- transisi
- jelas
- Perbendaharaan
- Tren
- perjalanan
- benar
- mencoba
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- dua
- mengetik
- jenis
- khas
- uber
- terakhir
- Akhirnya
- bawah
- Sedang berlangsung
- penjaminan
- tertanggung
- terpadu
- unik
- Serikat
- Amerika Serikat
- diperbarui
- us
- menggunakan
- gunakan case
- bekas
- Pengguna
- Pengguna Pengalaman
- menggunakan
- ux
- Berharga
- nilai
- proposisi nilai
- variasi
- berbagai
- Luas
- penjaja
- vendor
- Lawan
- vertikal
- secara vertikal
- vertikal
- sangat
- melalui
- View
- Suara
- ingin
- ingin
- ingin
- adalah
- Gelombang
- Cara..
- cara
- we
- jaringan
- Webinars
- minggu
- minggu
- selamat datang
- BAIK
- adalah
- Apa
- Apa itu
- apa pun
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- putih
- SIAPA
- seluruh
- grosir
- sepenuhnya
- mengapa
- lebih luas
- akan
- Windows
- dengan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- kerja
- bekerja
- dunia
- dunia
- akan
- Wow
- dibungkus
- penulisan
- menulis
- tahun
- tahun
- iya nih
- Menghasilkan
- kamu
- Anda
- diri
- Youtube
- zephyrnet.dll
- nol