Menikmati podcast kami? Jangan lewatkan episode mendatang! Silakan tekan tombol berlangganan itu Apple, Spotify, Youtube, atau platform podcast favorit Anda untuk terus mendapatkan informasi terbaru tentang konten terbaru kami. Terima kasih atas dukungan Anda!
Ruang pinjaman usaha kecil telah mengalami banyak inovasi selama dekade terakhir dengan fintech sebagai pemimpinnya. Namun masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan karena banyak usaha kecil masih kekurangan akses terhadap modal yang layak mereka dapatkan.
Tamu saya berikutnya di podcast Fintech One-on-One adalah Steve Allocca, kepala Lingkaran Pendanaan AS. Dia telah bekerja di beberapa nama besar di bidang fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine, dan sekarang Funding Circle) mengerjakan tantangan untuk membantu usaha kecil mengakses modal. Funding Circle adalah pionir di bidang ini dan baru-baru ini mereka menerima kabar bahwa mereka telah disetujui untuk mendapatkan lisensi pinjaman SBA 7(a) yang baru.
Di podcast ini Anda akan belajar:
- Sejarah Steve yang mendalam dan beragam di bidang fintech.
- Beberapa pelajaran yang dia bawa ke Finding Circle.
- Apa yang membuatnya tertarik pada peran di Funding Circle.
- Persyaratan umum dari produk pinjaman berjangka inti mereka.
- Pendekatan mereka terhadap penjaminan usaha kecil.
- Dampaknya terhadap permintaan kenaikan suku bunga.
- Apa artinya Funding Circle disetujui menjadi pemberi pinjaman SBA 7(a).
- Jadwal kapan mereka dapat mulai memberikan pinjaman SBA.
- Bagaimana mereka membangun pinjaman mereka sebagai penawaran layanan.
- Bagaimana mereka berinteraksi dengan kantor pusat Funding Circle di Inggris.
- Beberapa karyawan baru telah mereka masukkan ke dalam tim kepemimpinan.
- Bagaimana mereka bisa mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang data usaha kecil.
- Apa yang menjadi perhatian utama Funding Circle untuk tahun 2024.
Baca transkrip percakapan kami di bawah ini.
Peter Renton 00:01
Selamat datang di podcast Fintech Satu-satu. Ini Peter Renton, Ketua dan salah satu pendiri Fintech Nexus. Saya telah melakukan acara ini sejak tahun 2013, yang menjadikannya acara wawancara tatap muka terlama di seluruh fintech. Terima kasih telah bergabung dengan saya dalam perjalanan ini. Jika Anda menyukai podcast ini, Anda harus melihat acara saudara kami The Fintech Blueprint bersama Lex Sokolin dan Fintech Coffee Break bersama Isabelle Castro, atau dengarkan semua yang kami produksi, dengan berlangganan saluran podcast Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Sebelum kita mulai, saya ingin mengingatkan Anda bahwa Fintech Nexus kini menjadi perusahaan media digital. Kami telah menjual bisnis acara kami dan 100% fokus menjadi perusahaan media digital terkemuka untuk fintech. Apa artinya ini bagi Anda? Anda kini dapat berinteraksi dengan salah satu komunitas fintech terbesar, lebih dari 200,000 orang melalui berbagai produk digital, webinar, whitepaper mendalam, podcast, email blast, iklan, dan banyak lagi. Kami dapat membuat program khusus yang dirancang khusus untuk Anda. Jika Anda ingin menjangkau audiens fintech senior, silakan hubungi bagian penjualan di fintech nexus.com hari ini.
Peter Renton 01:21
Hari ini di acara tersebut, kita berbicara tentang pinjaman usaha kecil dengan Steve Allocca, kepala Funding Circle USA, yang secara resmi dikenal sebagai direktur pelaksana AS. Kami ingin Steve tampil di acara itu untuk sementara waktu, dia sudah bekerja selama hampir satu tahun. Dan dia mempunyai pengalaman mendalam di bidang fintech, yang tentu saja kami bahas secara mendalam, kami membicarakan tentang apa yang dilakukan Funding Circle saat ini, pendekatannya terhadap penjaminan emisi, dan kami juga membicarakan tentang permintaan pinjaman, dan bagaimana trennya. Dan berita besar yang kami liput adalah lisensi SBA 7(a) yang dikeluarkan beberapa minggu lalu, membahas tentang apa artinya bagi Funding Circle, dan apa artinya bagi usaha kecil. Kami berbicara tentang pinjaman sebagai layanan dan keuangan tertanam. Kami berbicara tentang regulasi dalam gerakan ini terkait pinjaman usaha kecil, dan banyak lagi. Itu adalah diskusi yang menarik. Semoga Anda menikmati pertunjukannya.
Peter Renton 02:24
Selamat datang di podcast, Steve.
Steve Allocca 02:26
Hai, Peter, senang berbicara dengan Anda. Dan terima kasih sudah menerimaku.
Peter Renton 02:28
Dengan senang hati. Senang berbicara dengan Anda. Saya tahu kita telah bertemu bertahun-tahun yang lalu, Anda pernah memilikinya, Anda memiliki latar belakang yang sangat menarik mengenai beberapa nama besar di bidang fintech dalam karier Anda. Jadi mengapa kita tidak memulai dengan memberikan sedikit latar belakang kepada pendengar tentang beberapa perhentian dalam karier Anda hingga saat ini.
Steve Allocca 02:47
Tentu. Ya, saya memulai karir saya di perbankan tradisional. Saya magang di Federal Reserve, membuat saya sangat tertarik pada uang dan sistem perbankan. Dimulai dari perbankan tradisional dengan beberapa bank besar yang berbeda, dan mendapati diri saya semakin tertarik pada gagasan menggunakan data dan teknologi untuk memberikan solusi yang lebih baik bagi konsumen dan usaha kecil yang sangat membutuhkan bantuan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas seputar keuangan mereka, yang pada akhirnya merasa lebih percaya diri dalam menggunakan uang mereka. uang mereka. Jadi tentu saja, hal itu membawa saya ke fintech dan membawa saya ke sebuah perusahaan yang merupakan salah satu fintech asli yang mendistribusikan pinjaman mahasiswa swasta, sebagian besar secara digital. Dan itu terjadi sebelum kehancuran tahun 2008. Dan itu adalah perhentian singkat untuk mencoba merestrukturisasi perusahaan itu, dan itu menjadi awal dari perusahaan saya sendiri yang berfokus pada data dan Layanan Manajemen Portofolio yang lebih baik, sebagian besar di bidang keuangan pendidikan. Menjalankan perusahaan tersebut selama empat tahun dan memiliki peluang untuk dapat melakukan transisi kepemimpinan di perusahaan yang masih ada dan berkembang hingga saat ini, namun alihkan kepemimpinan tersebut ke salah satu pendiri saya yang lain, dan bergabunglah dengan PayPal. Memiliki peluang unik untuk membangun bisnis kredit PayPal dan menjadi bagian dari ekosistem pembayaran PayPal yang berkembang baik di sisi konsumen maupun usaha kecil. Dan juga termasuk memulai apa yang menjadi Modal Kerja PayPal, bisnis pinjaman usaha kecil PayPal. Dan kemudian setelah hampir lima tahun di PayPal, memiliki kesempatan luar biasa untuk pergi dan bergabung dengan Lending Club sebagai presiden Lending Club dan yang akhirnya menjadi Lending Club yang membeli bank menjadi salah satu fintech pertama yang memiliki apa yang kami sebut bank pasar. Melakukan hal tersebut selama sekitar tiga tahun dan benar-benar telah membangun minat khusus seputar bisnis kecil, kebutuhan akan bisnis kecil, yang menurut saya sangat tidak terpenuhi di pasar dan fokus pada bisnis kecil itulah yang membuat saya berhenti lagi di a tempat bernama Bluevine. Sangat terkenal dengan pinjaman usaha kecil tetapi juga memulai perbankan usaha kecil, menawarkan produk perbankan usaha kecil yang saat ini telah menghasilkan lebih dari satu miliar dolar simpanan usaha kecil. Saya merasa sangat menarik kesempatan itu, di persimpangan antara pinjaman dan perbankan untuk usaha kecil. Dan kemudian, setelah sekitar satu setengah tahun bersama Bluevine, semua jalan membawa saya kembali ke tempat yang pertama kali saya temui di PayPal, bermitra dengan, sekali lagi, dalam beberapa kapasitas berbeda di Lending Club, dan kemudian bermitra lagi di di anggur biru. Dan itu, tentu saja, Funding Circle. Saya bergabung dengan Funding Circle awal tahun ini, untuk, Anda tahu, mengambil bisnis luar biasa yang berfokus pada penyediaan modal yang dibutuhkan usaha kecil untuk menang, dan menggunakannya sebagai platform untuk dapat berbuat lebih banyak, membantu usaha kecil. menjadi sukses di sini di Amerika Serikat.
Peter Renton 05:52
Apa saja pelajaran yang telah Anda pelajari selama ini yang Anda bawa ke Funding Circle?
Steve Allocca 05:57
Maksud saya, salah satu hal penting yang membedakan fintech dari layanan keuangan tradisional bukan hanya fokusnya pada data dan teknologi. Namun, fokus pada pelangganlah yang muncul dalam cara berpikir perusahaan fintech. Ini adalah fokus pada solusi produk yang memecahkan masalah nyata yang dihadapi pelanggan. Memanfaatkan, seringkali data dan teknologi. Tapi ini, memulai proses penemuan, benar-benar dari titik kesulitan pelanggan sebenarnya atau kebutuhan pelanggan sebenarnya. Dan kemudian membangun solusi khusus untuk kebutuhan tersebut, bagi saya adalah salah satu benang merah di setiap perhentian yang saya alami selama ini di fintech. Namun demikian, menurut saya kita baru berada di awal perjalanan, Peter, sejujurnya, menurut saya kita belum memenuhi janji untuk mengoptimalkan, atau memanfaatkan data dan teknologi dengan sebaik-baiknya, untuk dapat membantu konsumen dan usaha kecil membuat keputusan yang lebih baik dan lebih percaya diri terhadap uang mereka. Jadi menurut saya yang terbaik masih ada di depan kita.
Peter Renton 07:03
Benar. Benar. Saya setuju dengan itu. Jadi, Anda sudah sampai di Funding Circle, mungkin kita bisa membicarakan apa yang menjadi pendorong keputusan tersebut? Apa sebenarnya yang membuat Anda tertarik pada Funding Circle?
Steve Allocca 07:16
Ya, itu sederhana. Maksud saya, di setiap perhentian ketika saya berada di PayPal, sekali lagi, di Lending Club, dan lagi di Bluevine, apa yang saya lihat di Funding Circle adalah kemampuan unik untuk dapat menilai risiko kredit suatu perusahaan secara efisien dan efektif. bisnis kecil. Jadi Funding Circle berperan dalam ruang yang agak unik dalam pinjaman usaha kecil, benar-benar memberikan pinjaman usaha kecil dengan suku bunga lebih rendah, lebih mirip kualitas bank, kepada usaha kecil yang sudah mapan di mana banyak pemain fintech lainnya bermain di pihak yang lebih berisiko, di pihak yang lebih berisiko. dari spektrum kredit. Dan kualitas bank itu, lebih menilai kelayakan kredit dari bisnis yang lebih mapan, yang ingin meminjam, lho, dalam kasus Funding Circle hingga setengah juta dolar dalam bentuk pinjaman. Itu sudah kembali ke masa perbankan tradisional saya sekarang, itu adalah teka-teki besar. Faktanya ketika saya masih di Wells Fargo, sebenarnya saya menyebutnya sebagai middle yang tak kasat mata. Kami mengatakan bank sebenarnya merupakan layanan keuangan tradisional. Dan bank sangat baik dalam membantu memahami kredit dan memberikan solusi untuk kebutuhan konsumen. Dan tahukah Anda, cukup baik dalam melakukan hal yang sama untuk perusahaan besar. Namun usaha kecil benar-benar terpuruk. Dan alasannya adalah bahwa mencoba memahami dan menanggung risiko bisnis kecil secara efisien sangatlah rumit. Melalui perjalanan saya, Anda tahu, Funding Circle terus bermunculan sebagai seseorang yang secara unik memecahkan kode untuk dapat menggabungkan tidak hanya otomatisasi dan pemodelan kredit yang baik, namun juga menyeimbangkannya dengan intervensi manual yang dipilih dan ditargetkan yang benar-benar Anda perlukan. untuk melakukannya, sentuhan manusiawi yang perlu Anda miliki dikombinasikan dengan otomatisasi terbaik agar Anda dapat mengetahui, seperti saya katakan, secara efisien dan efektif, mengelola, memahami, menanggung, dan mengelola risiko usaha kecil yang lebih mapan yang ingin meminjam uang lebih. Jadi itulah kekuatan Funding Circle, dikombinasikan dengan apa yang menurut saya masih merupakan salah satu kebutuhan paling mendesak yang belum terpenuhi dalam layanan keuangan yang lebih luas, yaitu melayani kebutuhan keuangan usaha kecil. Ini adalah peluang yang menurut saya ada di persimpangan dua hal yang Anda tahu, membuat Funding Circle cukup menonjol secara unik.
Peter Renton 09:36
Oke, jadi mari kita bicara tentang apa yang sebenarnya disediakan oleh Funding Circle. Bisakah Anda menjelaskan tentang berbagai jenis produk pinjaman yang Anda tawarkan?
Steve Allocca 09:48
Jadi Funding Circle benar-benar fokus pada produk pinjaman berjangka tanpa jaminan, hingga $500,000. Funding Circle telah menyediakan kredit sebesar empat setengah miliar dolar melalui produk tersebut sejak didirikan. Dan itu hanya terjadi di AS. Funding Circle secara global tentu saja juga beroperasi di Inggris, dan total jumlah global yang telah dipinjamkan mencapai lebih dari $21 miliar hingga saat ini. Tapi di Amerika, empat setengah miliar dolar sampai saat ini berasal dari produk pinjaman berjangka tanpa jaminan, produk pinjaman berjangka tanpa jaminan, menurut saya, seperti banyak pinjaman sebesar ini, ada hak gadai UCC yang terkait dengan pinjaman tersebut, tapi itu secara efektif berfungsi sebagai produk tanpa jaminan. Jadi itulah fokus inti dari Funding Circle untuk membantu usaha kecil mendapatkan akses terhadap kredit, mereka harus menang melalui produk pinjaman cicilan terbaik di kelasnya yang ditargetkan untuk usaha kecil yang lebih mapan yang ingin meminjam hingga setengah juta dolar.
Peter Renton 10:47
Benar, benar. Oke. Jadi mari kita bicara tentang penjaminan emisi. Anda menyebutkan bahwa, Anda tahu, usaha kecil itu kompleks, dan setiap usaha kecil berbeda. Anda jelas memiliki pasar yang berbeda, sub-segmen yang berbeda, kualitas pemilik perusahaan yang berbeda, namun saya ingin memahami pendekatan Anda di sini. Dan kita telah mencapai banyak kemajuan, menurut saya dalam hal ketersediaan data selama dekade terakhir, hal ini telah meningkat secara dramatis. Namun saya ingin mengetahui cara Anda memproses data tersebut. Dan mungkin Anda bisa membahas bagaimana Anda menggunakan AI di bagian bisnis Anda ini? Apa pendekatan Anda terhadap penjaminan emisi?
Steve Allocca 11:27
Semuanya berkisar pada pemahaman yang lebih baik dan pengukuran kemampuan membayar suatu bisnis. Jadi tidak seperti di sisi konsumen dimana data biro kredit memungkinkan Anda untuk dapat memiliki prediksi risiko kredit yang sangat akurat, tanpa benar-benar mengukur kemampuan membayar di sisi usaha kecil, baik karena kebutuhan, karena biro tidak sebaik itu. diuji dengan baik di sisi konsumen. Tetapi juga karena masuk akal untuk dilakukan jika Anda dapat memanfaatkan beberapa teknologi yang Anda sebutkan, atau referensikan, yang memungkinkan kami melihat uang tunai bank, data bank. Tautan untuk secara otomatis menghubungkan ke rekening bank dan melihat data bank secara real-time, data transaksi tunai, simpanan tunai, tren, pendorong hal-hal tersebut, yang akan memungkinkan kita untuk dapat mengukur kondisi keuangan sebenarnya dengan lebih akurat dan kemampuan untuk membayar, maka, Anda tahu, hanya informasi yang dilaporkan ke biro kredit, yang sebagian besar masih, Anda tahu, untuk pinjaman hingga sebesar ini, sebagian besar adalah apa yang akan lebih diandalkan oleh ruang kredit konsumen daripada apa yang kami lakukan hari ini untuk usaha kecil di Funding Circle.
Peter Renton 12:43
Anda tahu, kami merekam ini pada pertengahan Desember. Dan kita juga, tahun ini hampir berakhir. Tapi kita masih punya sedikit waktu tersisa. Namun saya ingin mengetahui ketika Anda melihat kembali ke tahun 2023, seperti apa permintaan pinjaman? Maksud saya, saya merasa sektor usaha kecil mengalami perkembangan gila-gilaan selama empat tahun terakhir. Apakah tahun ini merupakan tahun yang normal?
Steve Allocca 13:04
Tidak, tahun ini bukanlah tahun biasa. Saya pikir terkadang kita, suku bunga sudah begitu rendah dalam waktu yang lama.
Peter Renton 13:12
Oh ya, tentu saja.
Steve Allocca 13:13
suku bunga 0%. Anda tahu bahwa pada saat ini kita telah mengalami kenaikan suku bunga sebesar 550 basis poin dalam beberapa tahun terakhir, Anda tahu, kurang dari dua tahun adalah kenaikan suku bunga yang lebih besar daripada yang pernah kita lihat, Anda tahu, dalam lebih dari 40 tahun dalam jangka waktu itu, dalam jangka waktu sesingkat itu. Tahukah Anda, ketika biaya inti dari produk yang Anda jual naik drastis dalam waktu sesingkat itu, tentu saja, hal itu akan berdampak besar pada bisnis, permintaan, dan kemampuan untuk menjual. mampu mencocokkan bahkan produk terbaik di kelasnya dengan pelamar berkualitas yang membutuhkan akses terhadap pendanaan. Jadi ya, segalanya telah sedikit berubah tahun ini, dimulai dengan perubahan suku bunga. Tapi juga karena, menurut saya, perekonomian menjadi kurang pasti sejak pandemi dan kita belum mendapatkan apa-apa, belum kembali ke keadaan yang saya anggap normal dan stabil, jika ada. hal seperti itu, sejak gangguan besar-besaran, itulah pandemi. Jadi banyak hal telah berubah. Namun dalam menghadapi perubahan tersebut, Anda tahu, ada satu hal yang tetap sama, yaitu masih banyaknya permintaan terhadap usaha kecil yang perlu memuluskan arus kas yang tidak merata. Dan membutuhkan akses terhadap modal dengan harga murah untuk dapat menjalankan dan mengembangkan bisnisnya, memanfaatkan peluang untuk dapat, lho, berinvestasi di lokasi baru, atau memperluas inventaris, atau merekrut. Jadi mereka menghadapi semua ketidakpastian ini dan tingkat suku bunga yang berubah secara dramatis dalam waktu singkat. Anda tahu, kami masih melihat, lamaran yang sudah selesai meningkat 54% dari tahun ke tahun.
Peter Renton 14:59
Wow.
Steve Allocca 14:59
Jadi permintaannya masih cukup banyak. Maksud saya, Anda juga tahu apa yang kami lakukan untuk mendorong pertumbuhan. Kami masih berada dalam mode pertumbuhan untuk Funding Circle di AS. Namun menurut saya, jika Anda melihat peningkatan dari tahun ke tahun, ini merupakan indikasi yang cukup baik bahwa masih ada permintaan yang sehat.
Peter Renton 15:16
Meski memiliki suku bunga, masyarakat masih bersedia membayar, lho, dengan suku bunga yang lebih tinggi agar kebutuhan pendanaannya terpenuhi. Tentu saja, menurut saya tidak ada orang yang mengharapkan kita membayar tarif yang sama dengan yang kita bayarkan pada tahun 2021. Ketika Anda memulai tahun ini, tentu saja, tidak ada yang tahu persis di mana kita akan mengakhiri tahun ini di bulan Januari. Kami tahu bahwa suku bunga mungkin tidak akan diturunkan dalam waktu dekat. Anda mengatakan bahwa Anda berada dalam mode pertumbuhan, jadi Anda berencana untuk tumbuh tahun ini, apa pun kondisi suku bunganya?
Steve Allocca 15:45
Kami merencanakan pertumbuhan yang lebih besar lagi pada tahun ini. Jadi meskipun kami mengalami, Anda tahu, peningkatan permohonan kredit sebesar lebih dari 50% dari tahun ke tahun, kami juga melihat peningkatan yang sehat dalam penawaran kredit aktual yang kami buat, namun penawaran untuk kredit telah tumbuh sebesar tingkat yang lebih rendah. Jadi, meskipun kami mengalami peningkatan sebesar 54% dari tahun ke tahun dalam hal permohonan yang diselesaikan, kami mengalami peningkatan sebesar 35% dalam hal penawaran dari tahun ke tahun. Dan itu adalah fungsi dari dua hal, yaitu fungsi dari kualitas kredit dari mereka yang mengajukan permohonan. Dan terutama ketika kredit menjadi lebih mahal, siapa pun yang bisa menunggu potensi penurunan suku bunga, mungkin akan lebih cenderung menunggu. Jadi itu pasti salah satu hal yang perlu Anda ketahui, adanya pergeseran kualitas campuran aplikasi tersebut. Namun hal lainnya adalah, seperti halnya pemberi pinjaman yang berhati-hati, ketika Anda menghadapi masa di mana terdapat lebih banyak ketidakpastian dalam perekonomian, Anda juga harus lebih berhati-hati dan memperketat pinjaman Anda. standar, sehingga Anda tidak akan memberikan pinjaman yang tidak akan membuahkan hasil.
Peter Renton 16:45
Saya ingin berbicara tentang berita besar dari SBA. Untuk pertama kalinya, menurut saya, seperti empat dekade telah mengeluarkan lisensi SBA 7(a) baru, mungkin Anda bisa menjelaskan apa itu lisensi SBA 7(a), dan sebenarnya apa yang disetujui?
Steve Allocca 17:04
Ya, ini adalah masalah yang sangat besar, Peter, inilah yang membuat saya sangat bersemangat, kemampuan kita di masa depan, untuk dapat memberikan nilai yang sangat menarik bagi wirausahawan dan usaha kecil melalui akses yang lebih baik terhadap apa yang sudah menjadi yang terbaik. di kelas produk di SBA. Jadi, tahukah Anda, SBA, yang diketahui kebanyakan orang, adalah salah satu sumber modal dengan biaya terendah bagi sebagian besar usaha kecil di Amerika Serikat. Masalah dengan SBA adalah karena hanya ditawarkan melalui bank, dan perusahaan pemberi pinjaman usaha kecil yang sangat terpilih dan jumlahnya sangat terbatas yang diberi izin oleh SBA untuk memberikan pinjaman SBA tersebut, selama 41 tahun terakhir, hanya ada 14 Lisensi SBLC. Oleh karena itu, dan karena prosesnya yang panjang, dan tidak dirancang secara khusus dengan pendekatan digital first, hal lain yang orang ketahui tentang SBA, selain akses yang dapat diandalkan terhadap modal berbiaya rendah adalah, lambatnya, dibutuhkan waktu yang lama, biasanya membutuhkan 50 dokumen, dan berminggu-minggu, berkali-kali untuk bisa mendapatkan akses ke pinjaman, dan itu setelah Anda mengajukan permohonan, dan tindakan pengajuannya sendiri biasanya melibatkan sebagian besar berbasis kertas, sangat , proses yang sangat intensif secara manual. Apa yang ingin kami lakukan adalah memanfaatkan peluang yang ada saat ini, untuk dapat menghadirkan hal-hal unik yang dilakukan dengan sangat baik oleh Funding Circle, yaitu menghadirkan produk yang asli secara digital dan dirancang agar cepat dan mudah dalam a lingkungan digital, bawa itu ke SBA. Kita dapat menggabungkan kecepatan dan kemudahan serta pengalaman digital yang membuat Funding Circle terkenal dengan akses berbiaya rendah ke modal andal yang membuat SBA terkenal. Saya pikir kombinasi keduanya adalah apa yang diberikan oleh lisensi SBLC baru kepada kita. Dan kami pikir potensinya akan menjadi transformasional bagi usaha kecil, dan bahkan mungkin untuk pinjaman usaha kecil di seluruh Amerika.
Peter Renton 19:20
Jadi apa statusnya? Seperti kapan Anda bisa mulai menjalankan usaha kecil atau pinjaman SBA Anda sendiri? Sepertinya Anda telah melakukan 7(a) pinjaman untuk sementara waktu, jelas tidak di bawah izin Anda sendiri. Apa status melakukan pekerjaan Anda sendiri?
Steve Allocca 19:35
Benar. Apa yang dilakukan Funding Circle selama ini hanyalah merujuk pelanggan yang mengetahui tentang SBA dan menginginkan SBA sebagai alternatif produk yang ditawarkan langsung oleh Funding Circle, akan merujuk pelanggan tersebut ke SBLC atau bank yang ada di mana mereka dapat memberikan pinjaman usaha kecil hari ini. . Ke depannya, setelah kami benar-benar memiliki lisensinya, dan apa yang diumumkan SBA bulan lalu, adalah niat untuk memberikan lisensi tersebut. SBA harus melakukan tinjauan akhir yang menyeluruh terhadap sejumlah dokumen kebijakan dan beberapa langkah lain yang memvalidasi niat untuk memberikan lisensi. Dan kemudian mereka akan benar-benar memberikan lisensinya. Mereka belum memberikan jangka waktu tertentu untuk dapat melakukannya, namun harapan kami adalah hal itu akan terjadi dalam waktu dekat, pada tahun 2024, izin tersebut akan diberikan kepada kami, dan kemudian kami dapat mulai memberikan pinjaman SBA secara langsung. Dan pendekatan kami, seperti yang saya sebutkan sebelumnya, adalah memberikan yang terbaik dari Funding Circle, kemampuan kami untuk dapat memberikan pinjaman tersebut melalui pengalaman digital yang akan menjadi lebih cepat dan mudah dibandingkan apa yang pernah dialami oleh pemohon mana pun sebelumnya dan ingin mendapatkan akses ke pendanaan SBA.
Peter Renton 20:45
baiklah, semoga saja begitu. Jadi, saya ingin berbicara tentang pinjaman sebagai layanan, karena saya pernah melihat artikel tentang kalian, lho, bekerja dengan perusahaan seperti Customers Bank, Pitney Bowes, yang jelas-jelas bukan bank, DreamSpring adalah salah satu yang pernah saya lihat. . Ceritakan sedikit tentang apa yang Anda coba lakukan di sana. Apa strateginya?
Steve Allocca 21:05
Besar. Ya, maksud saya, pinjaman sebagai layanan dan kedekatan lain antara uang sebagai layanan, gagasan keuangan tertanam adalah sesuatu yang, Anda tahu, keduanya adalah bidang yang sangat kami sukai. Dan ide dari keduanya adalah menghadirkan yang terbaik dari Funding Circle, kemampuan untuk menghadirkan pengalaman digital untuk mengajukan dan mendapatkan akses, produk kredit terbaik di kelasnya dengan cara yang cepat dan mudah di komputer atau perangkat seluler Anda. . Kami akan dapat menghadirkan hal tersebut ke lebih banyak bank, lembaga jasa keuangan, dan, sejujurnya, perusahaan lain yang memiliki basis pelanggan usaha kecil yang besar yang dapat memperoleh manfaat dari mendapatkan akses tersebut, yang telah dikembangkan oleh Funding Circle selama lebih dari satu dekade. Apa yang kami temukan adalah, Anda tahu, bank sedang berjuang untuk memenuhi kebutuhan nasabah usaha kecil mereka, dan perusahaan lain berupaya memberikan solusi pembiayaan bagi nasabah usaha kecil mereka yang ingin menemukan cara agar dapat merasa lebih percaya diri. uang mereka. Pandangan kami adalah bahwa kami dapat membawa pengalaman penerapan dan peminjaman yang telah dikembangkan, dirancang, dan dikembangkan serta diasah oleh Funding Circle selama 10 tahun terakhir, kepada bank dan perusahaan lain yang memiliki basis pelanggan usaha kecil yang kuat yang dapat memperoleh manfaat dari akses ke hal tersebut. melayani. Dan menurut kami hal ini semakin meningkat di dunia di mana, Anda tahu, kami tidak hanya menawarkan produk pinjaman usaha kecil, tetapi juga untuk produk SBA.
Peter Renton 22:36
Oke, jadi Funding Circle dimulai di Inggris, seberapa sering Anda berinteraksi dengan kantor di Inggris saat ini? Maksudku, apakah kamu bisa bertindak secara mandiri? Atau apakah Anda sering berhubungan dengan orang-orang di sana?
Steve Allocca 22:53
Ini benar-benar sedikit dari Peter, saya pikir kita memiliki yang terbaik dari kedua dunia sekarang. Maksud saya, kita mendapat keuntungan karena memiliki akses terhadap banyak sumber daya perusahaan global. Dan dalam banyak hal, kami mempunyai peluang untuk merancang dan mengadopsi praktik terbaik dari pasar Inggris, Anda tahu, di mana Funding Circle lebih besar di pasar Inggris dibandingkan dengan apa yang kami lakukan di AS saat ini. Namun ada juga pengakuan bahwa AS dan Inggris adalah dua pasar yang sangat berbeda. Jadi kami memiliki cukup banyak otonomi dan kemandirian untuk dapat memastikan bahwa solusi yang kami buat, serta keputusan yang kami buat, mempertimbangkan pelanggan kami, Anda tahu, AS, pengusaha, bisnis kecil AS pemilik, khususnya dalam pikiran.
Peter Renton 23:42
Jadi, beri tahu kami tentang beberapa karyawan baru yang Anda dapatkan, saya perhatikan satu, mantan orang Goldman Sachs yang cukup kami kenal dan ceritakan sedikit tentang keadaan tim eksekutif di Funding Circle.
Steve Allocca 23:56
Ya, kami telah membuat beberapa tambahan hebat selama 10 bulan terakhir ketika saya berada di sini di tim kepemimpinan Funding Circle termasuk Kanthi Muthiah yang merupakan seseorang yang bekerja dengan saya di PayPal. Dan Kanthi menjalankan produk untuk kami di sini di AS dan baru saja melakukan pekerjaan luar biasa hanya dalam beberapa bulan, kini telah membangun disiplin peta jalan produk yang benar-benar baru untuk Funding Circle. Dan baru-baru ini, Anda menyinggung Kos Joshi yang dapat menarik minat dari Goldman Sachs dan Kos menjalankan bisnis keuangan tertanam di Goldman Sachs untuk usaha kecil, termasuk hubungan yang sangat besar dengan Amazon. Jadi kami sangat beruntung tidak hanya memiliki Kos dan Kanthi di sini di AS, namun sejumlah pemimpin dalam Funding Circle di AS dan bahkan beberapa dari Inggris yang benar-benar berdedikasi pada bisnis AS dan membantu kami mencapai kesuksesan. kursus untuk pertumbuhan ke depan.
Peter Renton 24:58
Benar. Oke, jadi saya ingin berbicara tentang regulasi di luar SBA. Dan tentu saja, kami juga beroperasi dengan banyak kerangka peraturan negara. Bagi saya, ada gerakan untuk lebih transparan dalam pinjaman usaha kecil, Anda tahu, kami memiliki Undang-Undang Kebenaran dalam Pinjaman untuk pinjaman konsumen di sana. Belum ada yang setara secara nasional, setidaknya belum ada. Namun ada beberapa negara bagian, menurut saya negara bagian Anda di California adalah salah satu negara bagian yang memimpin dalam hal ini, apa yang ingin Anda lihat dalam hal transparansi? Dan apakah ada solusi regulasi yang harus kita dorong?
Steve Allocca 25:39
Satu hal yang menurut saya mewakili peluang terbesar bagi kita adalah terus memanfaatkan keunggulan yang kita miliki, khususnya pinjaman usaha kecil, memanfaatkan data, serta wawasan dan informasi yang semakin kita miliki dengan lebih baik. seiring dunia terus melakukan digitalisasi. Kami memiliki data dalam bentuk yang dapat ditindaklanjuti, efisien, dan dapat ditindaklanjuti, agar dapat mengukur kondisi keuangan, stabilitas keuangan, dan kesehatan keuangan usaha kecil secara nyata. Dan jika kita memiliki kemampuan untuk mendapatkan akses terhadap data tersebut, dan mengubahnya menjadi wawasan dengan lebih baik, maka kita wajib untuk dapat menerjemahkannya kembali ke bisnis kecil sehingga mereka dapat lebih memahami apa yang membuat bisnis mereka menjadi lebih baik. bergerak maju dan mengambil keputusan yang lebih baik, yang pada akhirnya akan menghasilkan stabilitas keuangan yang lebih baik, dan mudah-mudahan, Anda tahu, lebih banyak pertumbuhan, lebih banyak arus kas positif yang dihasilkan dari bisnis tersebut di masa depan. Dan jika kita melakukannya dengan benar, bukankah gambaran tersebut harus dikaitkan secara sempurna dengan akses perusahaan terhadap kredit dan syarat-syarat yang harus mereka bayar untuk mendapatkan kredit tersebut? Itulah dunia yang paling membuat saya bersemangat, ketika tidak perlu menjadi misteri besar, kredit tidak perlu menjadi kotak hitam. Apa yang dapat dilakukan oleh usaha kecil agar dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan akses terhadap kepercayaan, akses tertentu, terhadap kredit dengan persyaratan terbaik, tidak perlu menjadi misteri besar. Yang dibutuhkan hanyalah pemahaman yang lebih baik, dan kemudian kemampuan yang lebih baik untuk mampu mengelola faktor-faktor yang membuat bisnis mereka lebih stabil secara finansial, dan pada akhirnya akan membantu bisnis mereka, Anda tahu, menang di pasar dan karenanya, berkembang. Tumbuh secara menguntungkan dan menumbuhkan arus kas bebas di masa depan, kemampuan untuk melakukan hal tersebut adalah hal yang Anda tahu, regulator memiliki banyak ruang untuk dapat membantu kami pada akhirnya memastikan bahwa kami mendapatkan akses ke data yang dapat izinkan kami untuk dapat membawa gambaran yang lebih jelas ke dalam pikiran usaha kecil, dan kemudian pastikan bahwa kami, Anda tahu, kami menggunakan risiko itu secara bertanggung jawab untuk kepentingan usaha kecil.
Peter Renton 27:47
Oke, jadi apa yang menjadi perhatian utama Funding Circle di tahun baru?
Steve Allocca 27:51
Untuk Funding Circle pada tahun 2024, semuanya akan bergantung pada bagaimana kami dapat secara efektif meluncurkan dan menskalakan produk SBA 7(a) yang akan kami buat langsung dengan lisensi SBA yang baru. Saya pikir kita memiliki peluang transformasional untuk menghadirkan yang terbaik dari Funding Circle, kemampuan untuk mendapatkan akses terhadap kredit yang dibutuhkan usaha kecil untuk dimenangkan dengan lebih cepat, lebih mudah, dan dalam format yang lebih digital. , dan untuk memberikan pengalaman digital yang lebih baik secara keseluruhan, dan menggabungkannya dengan akses modal berbiaya rendah yang dimiliki SBA, dan sudah ada sejak lama, akan terus dikenal secara andal. Saya pikir menyatukan kedua hal tersebut adalah kesempatan yang sangat unik bagi kami. Dan itu akan menjadi fokus utama kami.
Peter Renton 28:44
Oke, baiklah, kita harus meninggalkannya di sana, Steve. Selalu menyenangkan untuk mengobrol dengan Anda. Terima kasih banyak telah datang ke acara ini dan semoga sukses dengan lisensi SBA baru itu.
Steve Allocca 28:53
Terima kasih banyak, Petrus. Menyenangkan sekali.
Peter Renton 28:57
Yah, saya harap Anda menikmati pertunjukannya. Terima kasih banyak telah mendengarkan. Silakan lanjutkan dan berikan ulasan acara di platform podcast pilihan Anda dan beri tahu teman dan kolega Anda tentang hal itu. Bagaimanapun, pada catatan itu, saya akan keluar. Saya sangat menghargai Anda mendengarkan, dan saya akan menemui Anda lain kali. Selamat tinggal.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- mengakses
- Akun
- tepat
- akurat
- di seluruh
- Bertindak
- sebenarnya
- sebenarnya
- tambahan
- mengambil
- Keuntungan
- pengiklanan
- Setelah
- lagi
- silam
- di depan
- AI
- Semua
- mengizinkan
- memungkinkan
- hampir
- sepanjang
- sudah
- juga
- alternatif
- Meskipun
- selalu
- menakjubkan
- Amazon
- Amerika
- antara
- an
- dan
- mengumumkan
- Lain
- Apa pun
- siapapun
- apa saja
- di manapun
- Apple
- pelamar
- Aplikasi
- aplikasi
- terapan
- Mendaftar
- Menerapkan
- menghargai
- pendekatan
- disetujui
- ADALAH
- daerah
- sekitar
- tiba
- artikel
- AS
- menilai
- Menilai
- terkait
- At
- menarik
- menarik
- para penonton
- penulis
- secara otomatis
- Otomatisasi
- Otonomi
- tersedianya
- tersedia
- avatar
- hadiah
- kembali
- latar belakang
- balancing
- Bank
- akun bank
- Perbankan
- sistem perbankan
- Bank
- berdasarkan
- dasar
- titik dasar
- BE
- menjadi
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- Awal
- makhluk
- di bawah
- manfaat
- selain
- TERBAIK
- Praktik Terbaik
- Lebih baik
- Luar
- Besar
- Terbesar
- Milyar
- Bit
- Black
- cetak biru
- papan
- pin
- meminjam
- kedua
- Kotak
- Istirahat
- membawa
- Membawa
- lebih luas
- Terbawa
- membangun
- Bangunan
- dibangun di
- Biro
- bisnis
- Perbankan Bisnis
- pelanggan bisnis
- pemilik bisnis
- bisnis
- tapi
- tombol
- Pembelian
- by
- california
- panggilan
- bernama
- datang
- CAN
- Bisa Dapatkan
- kapasitas
- modal
- Lowongan Kerja
- kasus
- Uang tunai
- arus kas
- gulat
- pusat
- tertentu
- Pasti
- Ketua
- menantang
- perubahan
- berubah
- mengubah
- Saluran
- Grafik
- mengobrol
- memeriksa
- pilihan
- Lingkaran
- kelas
- lebih jelas
- klub
- Co-founder
- pendiri
- kode
- Tanaman
- rekan
- warna
- COM
- kombinasi
- menggabungkan
- bergabung
- bagaimana
- datang
- kedatangan
- Umum
- Masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- menarik
- Lengkap
- kompleks
- komputer
- kondisi
- kepercayaan
- yakin
- Mempertimbangkan
- konstan
- konsumen
- pinjaman konsumen
- Konsumen
- kontak
- Konten
- terus
- terus
- Percakapan
- Core
- Perusahaan
- Biaya
- bisa
- sepasang
- Tentu saja
- menutupi
- retak
- gila
- membuat
- pencipta
- kredit
- adat
- pelanggan
- pelanggan
- Memotong
- data
- Tanggal
- Hari
- transaksi
- dasawarsa
- dekade
- Desember
- keputusan
- keputusan
- dedicated
- mendalam
- menyampaikan
- Permintaan
- deposito
- kedalaman
- layak
- dirancang
- putus asa
- dikembangkan
- berkembang
- alat
- MELAKUKAN
- berbeda
- digital
- Media digital
- digital
- mendigitalkan
- langsung
- Kepala
- disiplin
- penemuan
- diskusi
- Gangguan
- mendistribusikan
- do
- dokumen
- tidak
- Tidak
- melakukan
- dolar
- dilakukan
- Dont
- turun
- draf
- secara dramatis
- mendorong
- driver
- penggerak
- setiap
- Terdahulu
- memudahkan
- mudah
- mudah
- Mudah
- ekonomi
- ekosistem
- Pendidikan
- efektif
- efisien
- efisien
- tertanam
- Keuangan Tertanam
- akhir
- mengikutsertakan
- ditingkatkan
- Teka-teki
- menikmati
- perusahaan
- sepenuhnya
- Pengusaha
- pengusaha
- Lingkungan Hidup
- Setara
- terutama
- mapan
- Bahkan
- peristiwa
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- segala sesuatu
- persis
- gembira
- eksekutif
- ada
- ada
- Lihat lebih lanjut
- mengharapkan
- mahal
- pengalaman
- berpengalaman
- Menjelaskan
- Menghadapi
- fakta
- Jatuh
- sangat menarik
- FAST
- lebih cepat
- Favorit
- Federal
- Federal reserve
- merasa
- perasaan
- terasa
- beberapa
- terakhir
- keuangan
- keuangan
- Kondisi Keuangan
- kesehatan keuangan
- servis keuangan
- jasa keuangan
- stabilitas keuangan
- secara finansial
- pembiayaan
- Menemukan
- temuan
- fintech
- PERUSAHAAN FINTECH
- fintechs
- Pertama
- pertama kali
- lima
- aliran
- Fokus
- terfokus
- berfokus
- berfokus
- Untuk
- Untuk Konsumen
- kekuatan
- bentuk
- Bekas
- beruntung
- Depan
- ditemukan
- pembinaan
- empat
- kerangka
- Gratis
- teman
- dari
- depan
- fungsi
- fungsi
- pendanaan
- masa depan
- dihasilkan
- generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- Pemberian
- Aksi
- Secara global
- Go
- Pergi
- akan
- goldman
- Goldman Sachs
- baik
- mendapat
- memberikan
- diberikan
- besar
- Tumbuh
- Pertumbuhan
- dewasa
- Pertumbuhan
- Tamu
- memiliki
- Setengah
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- mulai dari awal
- Kesehatan
- sehat
- berat
- membantu
- membantu
- di sini
- lebih tinggi
- dia
- menyewa
- karyawan
- sejarah
- Memukul
- memukul
- berharap
- Mudah-mudahan
- melayang-layang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- manusia
- Lapar
- i
- SAYA AKAN
- ide
- if
- Dampak
- dampak
- ditingkatkan
- perbaikan
- in
- secara mendalam
- Cenderung
- termasuk
- Termasuk
- Meningkatkan
- makin
- luar biasa
- luar biasa
- Incumbent
- kemerdekaan
- secara mandiri
- indikasi
- informasi
- Innovation
- wawasan
- cicilan
- lembaga
- maksud
- berinteraksi
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- tertarik
- menarik
- persimpangan
- intervensi
- Wawancara
- ke
- inventaris
- Menginvestasikan
- gaib
- melibatkan
- isu
- Ditempatkan
- IT
- NYA
- Diri
- Januari
- Pekerjaan
- ikut
- bergabung
- bergabung
- Joshi
- perjalanan
- hanya
- terus
- kunci
- Jenis
- Kerajaan
- Tahu
- dikenal
- Kekurangan
- besar
- Perusahaan besar
- sebagian besar
- lebih besar
- terbesar
- Terakhir
- Terbaru
- jalankan
- memimpin
- pemimpin
- Kepemimpinan
- terkemuka
- BELAJAR
- belajar
- paling sedikit
- Meninggalkan
- Dipimpin
- meninggalkan
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- kurang
- Pelajaran
- Leverage
- leveraging
- Lisensi
- Izin
- lisensi
- 'like'
- Terbatas
- LINK
- terkait
- Listening
- sedikit
- pinjaman
- Pinjaman
- tempat
- Panjang
- lama
- melihat
- mencari
- Lot
- cinta
- Rendah
- menurunkan
- terendah
- keberuntungan
- terbuat
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- pengelolaan
- pelaksana
- Managing Director
- panduan
- manual
- banyak
- Pasar
- pasar
- pasar
- besar-besaran
- Cocok
- mungkin
- me
- berarti
- cara
- mengukur
- ukur
- Media
- Pelajari
- Meltdown
- tersebut
- bertemu
- Menengah
- Tengah
- mungkin
- juta
- juta dolar
- keberatan
- pikiran
- kehilangan
- mencampur
- mobil
- perangkat mobile
- mode
- pemodelan
- uang
- Bulan
- bulan
- lebih
- paling
- gerakan
- banyak
- my
- diri
- Misteri
- nama
- nasional
- asli
- Dekat
- hampir
- kebutuhan
- Perlu
- kebutuhan
- New
- produk baru
- Tahun Baru
- berita
- berikutnya
- perhubungan
- tidak
- None
- normal
- mencatat
- sekarang
- jumlah
- Jelas
- of
- lepas
- menawarkan
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Office
- Secara resmi
- sering
- Oke
- on
- sekali
- ONE
- hanya
- beroperasi
- beroperasi
- Peluang
- Kesempatan
- mengoptimalkan
- or
- urutan
- asli
- berasal
- Lainnya
- kami
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- sendiri
- pemilik
- pemilik
- Sakit
- pandemi
- kertas
- dokumen
- bagian
- tertentu
- khususnya
- bermitra
- gairah
- lalu
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- PayPal
- Konsultan Ahli
- benar-benar
- melakukan
- periode
- orang
- Petrus
- gambar
- pelopor
- Tempat
- berencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- bermain
- memainkan
- silahkan
- silahkan hubungi
- kesenangan
- plus
- podcast
- Podcast
- Titik
- kebijaksanaan
- portofolio
- manajemen portofolio
- positif
- potensi
- berpotensi
- praktek
- ramalan
- presiden
- cukup
- swasta
- mungkin
- masalah
- proses
- pengolahan
- menghasilkan
- Produk
- Produk
- program
- Kemajuan
- janji
- memberikan
- disediakan
- menyediakan
- Mendorong
- kualitas
- kualitas
- segera
- agak
- Penilaian
- Tarif
- mencapai
- nyata
- real-time
- benar-benar
- alasan
- diterima
- baru-baru ini
- pengakuan
- rekaman
- lihat
- Bagaimanapun juga
- reguler
- Regulasi
- Regulator
- regulator
- hubungan
- dapat diandalkan
- mengandalkan
- tetap
- Dilaporkan
- merupakan
- membutuhkan
- Cadangan
- Sumber
- bertanggung jawab
- restrukturisasi
- ulasan
- berputar
- benar
- Risiko
- peta jalan
- jalan
- Peran
- Run
- berjalan
- berjalan
- Sachs
- Tersebut
- penjualan
- sama
- melihat
- mengatakan
- Skala
- sektor
- melihat
- pencarian
- tampaknya
- terlihat
- segmen
- memilih
- terpilih
- Penjualan
- senior
- rasa
- Seri
- layanan
- Layanan
- porsi
- bergeser
- Pendek
- harus
- Menunjukkan
- Pertunjukkan
- sisi
- menandatangani
- Sederhana
- hanya
- sejak
- saudara
- Ukuran
- lambat
- kecil
- bisnis kecil
- pinjaman usaha kecil
- pinjaman usaha kecil
- usaha kecil
- cerdas
- kelancaran
- So
- terjual
- padat
- larutan
- Solusi
- MEMECAHKAN
- beberapa
- sesuatu
- kadang-kadang
- agak
- Segera
- sumber
- Space
- merentang
- tertentu
- Secara khusus
- Spektrum
- kecepatan
- menghabiskan
- Spotify
- Stabilitas
- stabil
- standar
- menonjol
- awal
- mulai
- Mulai
- Negara
- Negara
- Status
- tinggal
- mantap
- Tangga
- Steve
- Masih
- berhenti
- Berhenti
- Penyelarasan
- kekuatan
- kuat
- Berjuang
- mahasiswa
- berlangganan
- sukses
- seperti itu
- yakin
- sistem
- Mengambil
- Dibutuhkan
- pengambilan
- Berbicara
- pembicaraan
- ditargetkan
- tim
- Teknologi
- mengatakan
- istilah
- istilah
- diuji
- dari
- terima kasih
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- informasi
- Negara
- Inggris
- Inggris
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- hal
- hal
- berpikir
- berpikir
- ini
- tahun ini
- itu
- tiga
- tumbuh subur
- Melalui
- tick
- mengencangkan
- waktu
- jangka waktu
- kali
- jadwal
- untuk
- hari ini
- bersama
- terlalu
- puncak
- Total
- SAMA SEKALI
- menyentuh
- tradisional
- perbankan tradisional
- .
- Salinan
- transformasional
- transisi
- menterjemahkan
- Transparansi
- perjalanan
- dahsyat
- trending
- Tren
- benar
- benar-benar
- kebenaran
- mencoba
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- dua
- jenis
- khas
- Uk
- Akhirnya
- Ketidaktentuan
- bawah
- pokok
- memahami
- pemahaman
- penjaminan
- unik
- unik
- Serikat
- Inggris Raya
- Amerika Serikat
- tidak seperti
- tidak terpenuhi
- tanpa jaminan
- diperbarui
- atas
- mendesak
- us
- Amerika Serikat
- menggunakan
- menggunakan
- biasanya
- MENGESAHKAN
- nilai
- variasi
- sangat
- View
- menunggu
- ingin
- ingin
- adalah
- Cara..
- cara
- we
- Webinars
- minggu
- BAIK
- Wells
- Wells Fargo
- adalah
- Apa
- Apa itu
- ketika
- sedangkan
- yang
- sementara
- putih
- SIAPA
- mengapa
- akan
- rela
- menang
- dengan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- bekerja
- kerja
- dunia
- dunia
- akan
- penulisan
- tahun
- tahun
- namun
- kamu
- Anda
- Youtube
- zephyrnet.dll