Peluang Fintech di Pasar Pensiunan Boomer yang Kaya

Inovasi | 30 Januari 2024

Gambar: Unsplash/Max Harlynking

Fintech untuk Boomer

Meskipun industri fintech telah lama melayani demografi milenial, namun hal tersebut memang benar adanya kini menyadari potensi yang belum dimanfaatkan dalam mengatasi kebutuhan finansial unik generasi baby boomer. Pergeseran ini sangat penting karena generasi boomer mewakili sebagian besar populasi dan mempunyai dampak ekonomi yang signifikan. Di Amerika Serikat saja, generasi boomer merupakan bagian terbesar dari pensiunan, dengan jumlah yang diperkirakan akan mencapai angka tersebut 72 juta oleh 2035. Berdasarkan perkiraan, mereka menguasai sebagian besar kekayaan negara mereka memiliki 83 persen dari seluruh aset yang dapat diinvestasikan, hampir $35 triliun.

• Mereka adalah generasi pertama yang sebagian besar transisi dari program pensiun manfaat pasti ke program pensiun iuran pasti di pertengahan karir, menghadapkan mereka pada kerumitan dalam mengelola tabungan pensiun mereka secara mandiri.
• Biaya layanan kesehatan semakin meningkat, dan Pendapatan Jaminan Sosial menjadi semakin tidak berkelanjutan, menimbulkan risiko signifikan terhadap keamanan finansial mereka.
• Banyak boomer yang demikian masih terbebani dengan hutang pinjaman mahasiswa, semakin memperumit situasi keuangan mereka.

Lihat:  Lanskap Perbankan yang Berkembang: Pergeseran Aset, Suku Bunga, Distribusi

Solusi fintech untuk generasi boomer perlu disesuaikan dengan tahapan kehidupan spesifik dan tantangan keuangan mereka. Hal ini termasuk menawarkan dukungan untuk mengelola biaya perawatan kesehatan, dana pensiun, dan tabungan pensiun, serta menyediakan jalan untuk mendapatkan penghasilan tambahan. Ekuitas rumah, yang bagi banyak generasi boomer merupakan aset penting, memberikan peluang bagi perencanaan keuangan dan keamanan di masa pensiun.

Mengingat karakteristik skeptisisme dan loyalitas dari demografi ini, fintech mungkin lebih memilih untuk berkolaborasi dengan perusahaan lama yang tepercaya daripada memposisikan diri mereka sebagai pengganggu pasar.

Gambar: Mitra Ventura Bessemer

Beberapa Bidang Utama Peluang Fintech Boomer

• Generasi boomer sedang menghadapi masa pensiun atau sudah pensiun, dan banyak yang menjalani fase ini dengan kekayaan yang signifikan. Peluang Fintech mencakup platform digital untuk perencanaan pensiun, alat manajemen kekayaan, dan nasihat investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan pensiunan.
• Dengan biaya perawatan kesehatan di AS meningkat 2-3 kali lebih cepat dibandingkan inflasi, dan boomer hidup lebih lama (berkat ilmu pengetahuan modern), mengelola biaya kesehatan merupakan keprihatinan kritis. Solusi Fintech dapat mencakup alat untuk memperkirakan dan mengelola biaya layanan kesehatan, mengintegrasikan rekening tabungan kesehatan, dan mengeksplorasi opsi asuransi.
• Banyak generasi boomer yang perlu melakukannya menambah penghasilan mereka karena tabungan pensiun yang tidak memadai. Platform Fintech dapat menawarkan cara untuk memonetisasi hobi, mencari pekerjaan paruh waktu, atau terhubung dengan peluang gig economy. Hal ini penting mengingat rendahnya saldo rekening pensiun dan kebutuhan banyak orang untuk bekerja lebih lama.

Lihat:  Tiga Hal Besar: Kekuatan Paling Penting yang Membentuk Dunia

• Masalah yang sering diabaikan adalah beban utang, termasuk pinjaman mahasiswa, di kalangan generasi boomer. Dengan sekitar 7 juta orang Amerika berusia di atas 50 tahun memiliki hutang pinjaman mahasiswa, solusi fintech dapat menyediakan layanan pengelolaan dan konsolidasi utang, membantu mereka mengelola pembayaran kembali dan mengurangi tekanan keuangan.
• Dengan peralihan dari pensiun manfaat pasti ke pensiun iuran pasti, generasi boomer memerlukan bantuan untuk mengelola peralihan ini. Fintech dapat menawarkan alat perencanaan properti digital, termasuk pembuatan wasiat, manajemen kepercayaan, dan layanan warisan digital.
• Bagi banyak generasi boomer, ekuitas rumah merupakan aset yang penting. Peluang Fintech ada dalam menciptakan produk yang membantu mengelola aset ini, seperti membalikkan hipotek atau pinjaman ekuitas rumah, disesuaikan untuk populasi lanjut usia.

Outlook

Fintech untuk penuaan pasar boomer adalah tentang menciptakan solusi keuangan yang ramah pengguna, efisien, dan aman yang mengatasi tantangan unik yang dihadapi oleh demografi ini. Dengan kekayaan besar dan kebutuhan spesifik mereka, generasi boomer memberikan peluang besar bagi inovasi fintech. Namun perlu diperhatikan bahwa ada persaingan yang signifikan dari bank-bank lama dan lembaga-lembaga bank terdekat yang semuanya mengejar demografi ini, jadi anggaplah diri Anda sudah diperingatkan sebelumnya.

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://ncfacanada.org/fintech-opportunities-in-wealthy-retired-boomer-markets/