Menavigasi Fintech pada tahun 2024: Wawancara dengan CEO Toqio Eduardo Martinez Garcia | UE-Startup

Saat kita mulai mengarungi tahun baru ini, sektor teknologi keuangan berada di ambang perubahan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Lanskap fintech, yang telah berkembang pesat dari perbankan tradisional menjadi solusi digital yang inovatif, kini menghadapi tahun yang penting. Apa yang akan terjadi pada tahun 2024 terhadap industri yang dinamis ini? Untuk mengeksplorasi pertanyaan ini, kami mempelajari percakapan mendalam dengan Eduardo Martinez Garcia, salah satu pendiri dan CEO dari Toqio. Tokoh penting dalam revolusi fintech, Eduardo berbagi wawasan ahlinya mengenai tren-tren yang muncul seperti embedded finance, AI, dan machine learning, serta dampak signifikannya terhadap masa depan layanan keuangan.

Dalam wawancara ini, Eduardo membahas kondisi industri fintech saat ini, integrasi teknologi canggih di bidang keuangan, dan perkembangan peran bank tradisional di tengah kemajuan teknologi tersebut. Ia juga menyoroti pentingnya kepatuhan terhadap peraturan dalam lanskap yang berubah dengan cepat. Perspektifnya tidak hanya memberikan gambaran sekilas tentang kondisi fintech saat ini, namun juga memberikan pandangan ke depan dan panduan berharga bagi calon wirausaha dan bisnis yang menavigasi sektor yang dinamis ini.

Bergabunglah bersama kami saat kami mengeksplorasi visi Eduardo Martinez Garcia untuk fintech pada tahun 2024, mengungkap tantangan dan peluang yang ada di depan pada tahun transformatif ini.

Bisakah Anda memandu kami melalui perjalanan dan pengalaman Anda di industri fintech dan bagaimana hal itu membawa Anda menjadi co-founder Toqio?

Saya mendirikan Toqio bersama Michael Galvin pada tahun 2019. Kami telah bekerja cukup lama di sektor keuangan dan teknologi saat kami membangun Geniac bersama. Platform SaaS ini membantu usaha kecil di Inggris mengelola aktivitas administratif mereka sehari-hari, seperti akuntansi, hukum, dan SDM.

Setelah kami keluar dari bisnis ini, kami mendapati diri kami ditarik ke arah fintech. Kami menyadari bahwa pasar fintech yang sedang berkembang menandai perubahan besar dalam paradigma perbankan dan layanan keuangan, sehingga membawa kami menjadi pelopor dalam demokratisasi keuangan digital. Secara khusus, kami ingin menjembatani kesenjangan antara UKM dan lembaga keuangan yang pertama kali kami lihat saat membangun Geniac.

Sulit bagi UKM untuk mengakses produk keuangan yang tepat pada waktu yang tepat, dan lembaga keuangan kesulitan menawarkan pembiayaan kepada UKM karena kurangnya data yang dapat membantu menganalisis profil risiko. Memperbaiki keterputusan ini adalah pendorong utama pembangunan Toqio.

Bersama-sama, kami dikelilingi oleh tim inti yang terdiri dari para profesional ahli dan mulai mengembangkan Toqio platform sebagai alternatif SaaS yang sederhana dan hemat biaya dibandingkan proyek pengembangan fintech internal yang kompleks dan mahal. Model SaaS telah terbukti sangat sukses di pasar dalam hal CRM, CMS, dan sistem komunikasi, sehingga fintech adalah ruang logis berikutnya untuk kami jelajahi.

Bagi mereka yang mungkin belum mengetahui perspektif atau strategi unik apa yang dibawa Toqio dalam bidang keuangan tertanam?

Toqio adalah platform keuangan tertanam yang membuat pembuatan dan integrasi layanan keuangan menjadi sederhana. Daripada membuang-buang waktu dan uang untuk membangun sesuatu sendiri, Toqio menawarkan cara yang lebih cepat dan hemat biaya untuk menanamkan produk keuangan. Dengan Toqio, Anda dapat membawa konsep Anda ke pasar hanya dalam beberapa minggu, sehingga menghemat banyak biaya pengembangan, pemeliharaan, dan personel.

Toqio fokus pada UKM, baik dengan bekerja sama dengan korporasi yang ingin menjangkau mereka atau korporasi yang bekerja sama dengan UKM, sebagai klien, saluran pemasaran, atau pemasok. Kami menjembatani kesenjangan penting dengan bekerja sama dengan perusahaan, lembaga keuangan, dan UKM. Korporasi diberdayakan untuk bertindak sebagai distributor keuangan produk keuangan, seperti pembayaran dan pinjaman, ke ekosistem UKM mereka. Hal ini dapat berupa waralaba atau korporasi yang menjual ke atau melalui pengecer (seperti perusahaan makanan & minuman, supermarket, atau apotek), hingga korporasi yang menjual atau mendistribusikan produknya langsung ke UKM (seperti TelCo).

Pendekatan modular platform ini berarti perusahaan dapat menyesuaikan solusi tanpa harus mempelajari detail teknis terlalu dalam. Faktanya, sebagian besar fitur dapat diaktifkan atau dinonaktifkan hanya dengan menekan satu tombol. Perusahaan dapat memulai dengan pengembangan tanpa kode untuk mempercepat dan menyempurnakan fitur seiring pertumbuhan mereka di lingkungan low-code. Toqio memberikan banyak keuntungan, termasuk platform administratif yang mudah digunakan, penghapusan risiko pengiriman, opsi penyesuaian UI dan alur kerja yang luas, keamanan dan kepatuhan tingkat bank, dan kemampuan untuk mengintegrasikan sistem perusahaan yang berbeda untuk mengatur semuanya dari satu tempat.

Bagaimana Anda membayangkan evolusi embedded finance di sektor korporasi pada tahun 2024?

Dalam dunia jasa keuangan yang terus berubah, pembiayaan yang melekat pada korporasi menjadi pusat perhatian saat kita mendekati tahun 2024. Konsep dinamis ini siap mengalami transformasi yang stabil dan signifikan dalam beberapa tahun ke depan.

Karena keuangan tertanam mengacu pada proses digital dalam mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam produk dan layanan non-keuangan, segala sesuatu yang bersifat digital bergerak dengan sangat cepat; pertumbuhan ini akan meningkat pada tahun 2024. Platform keuangan yang terintegrasi dengan korporasi akan memainkan peran penting dalam pertumbuhan ini, memungkinkan dunia usaha untuk memasukkan layanan keuangan ke dalam penawaran mereka dengan cepat dan mudah. Semua laporan yang diterbitkan mengenai topik ini sejauh ini menyatakan hal yang sama: keberhasilan keuangan yang tertanam di sektor konsumen akan terbawa ke arena B2B dan bernilai triliunan dolar.

Pembiayaan tertanam (embedded finance) bagi korporasi akan hampir menjadi sebuah norma dalam industri – faktanya, tahun 2024 akan menjadi tahun teknologi keuangan tertanam (embedded finance). Ini adalah tahun di mana kita akan melihat teknologi dan peraturan baru mengubah apa yang kita ketahui tentang cara sektor ini beroperasi. Ini adalah tahun dimana korporasi akan benar-benar menjadi bank, atau setidaknya seperti bank. Ini adalah tahun dimana perusahaan-perusahaan kecil akan mencari mitra terpercaya dan lebih besar untuk mendapatkan bimbingan dan dukungan finansial. Tahun ini akan berakhir dengan perusahaan-perusahaan memiliki tahan resesi aliran pendapatan mereka melalui diversifikasi. Ini adalah tahun di mana kita akan lihat korporat meraih pendapatan baru dengan menawarkan solusi keuangan di seluruh operasi mereka.

Perubahan peraturan apa yang Anda antisipasi dalam industri fintech, dan bagaimana dampaknya terhadap keuangan tertanam?

Seiring berkembangnya industri fintech, regulator mulai memperhatikannya lebih dekat. Hal ini menyebabkan peningkatan peraturan industri dalam beberapa tahun terakhir, yang diperkirakan akan terus berlanjut. Hal ini sebagian besar berkaitan dengan kesalahan langkah yang dilakukan beberapa penyedia jasa keuangan selama beberapa tahun terakhir. Platform keuangan yang tertanam harus mematuhi peraturan baru ini untuk memastikan bahwa tidak ada seorang pun yang dapat memanfaatkan alat-alat hebat yang sedang diproduksi.

Bagaimana kita melihat korporat memberikan pembiayaan tertanam berbeda dari apa yang kita lihat sampai saat ini. Mereka peduli dengan layanan yang mereka berikan, jaringan mereka, dan reputasi mereka. Mereka tidak ingin menjadi bank atau entitas yang diatur, sehingga mereka hanya akan bekerja sama dengan lembaga yang diatur yang mampu menawarkan layanan mereka dengan cara yang sangat efisien sambil tetap menjalankan tugas regulasi, dan tentu saja, bermain aman karena impotensi dari lembaga-lembaga tersebut. reputasi.

Bisakah Anda mendiskusikan potensi peran AI dan pembelajaran mesin dalam membentuk masa depan keuangan tertanam perusahaan?

Beberapa teknologi baru, termasuk kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML), perlahan-lahan akan memasuki sektor keuangan tertanam pada tahun 2024. Kita dapat melihat peningkatan adopsi teknologi ini oleh platform keuangan tertanam perusahaan dan perusahaan fintech lainnya.

Langkah-langkah tentatif telah diambil, namun konsekuensi serius dari permasalahan yang timbul dari penerapan teknologi semacam ini telah membuat pihak-pihak yang mengintegrasikan teknologi tersebut ragu-ragu. Baik AI maupun ML belum terlihat dalam pembiayaan yang tertanam di perusahaan. Hal ini terutama karena integrasi, terutama yang berkaitan dengan peminjaman, adalah tentang pengumpulan data dan cara menganalisis informasi yang diambil. Oleh karena itu, jika dikaitkan dengan ilmu data, kedua teknologi tersebut akan menjadi pembeda utama di masa depan.

Menurut Anda, bagaimana inklusi keuangan dapat diatasi melalui inovasi fintech pada tahun 2024?

Inklusi keuangan bertujuan untuk membuat layanan keuangan dapat diakses dan terjangkau oleh semua orang. Di tahun mendatang, kami memperkirakan platform keuangan yang tertanam di perusahaan akan lebih fokus pada topik ini. Hal ini mencakup pengembangan produk dan layanan baru yang dirancang khusus untuk menjangkau masyarakat yang paling membutuhkannya.

Lebih khusus lagi pada bidang bisnis, “keterjangkauan” akan menjadi fokus utama bagi merek untuk meningkatkan loyalitas pelanggan baik di ruang B2B dan B2C. Merek akan berusaha untuk menawarkan lebih banyak pilihan produk keuangan kepada pelanggan dan mitra ketika bank tidak mau atau tidak dapat terlibat, seperti menolak pinjaman berdasarkan metodologi penilaian tradisional atau membuka jalur kredit mengingat arus kas yang terbatas.

UKM adalah segmen yang paling sulit dibiayai namun mewakili sekitar 90% bisnis dan lebih dari 50% lapangan kerja di seluruh dunia. Toqio membantu membiayai banyak pedagang tunggal dan usaha kecil – yang merupakan bagian besar dari inklusi keuangan. Dalam banyak kasus, bisnis-bisnis ini didirikan oleh kelompok minoritas, sehingga mempersulit mereka untuk mengakses pendanaan – atau mereka berada di negara-negara yang akses terhadap data dan analisis risiko mempersulitnya.

Bagaimana bank tradisional beradaptasi dengan semakin menonjolnya pembiayaan tertanam di dunia usaha?

Bank-bank lama telah berulang kali menunjukkan daya tahan dan kemampuan beradaptasinya, sebagian besar karena mampu memanfaatkan ukuran dan ketergantungan relatif mereka. Bank akhirnya menyadari perlunya beradaptasi terhadap perubahan ekspektasi nasabah dan transformasi digital, terutama seiring dengan semakin matangnya pembiayaan tertanam dan perusahaan-perusahaan besar yang mulai menerapkan konsep tersebut.

Perusahaan-perusahaan besar menjadi pengganggu baru. Bank-bank mulai mengurangi inovasi mereka karena spekulasi pasar dan kemungkinan keruntuhan. Persaingan akan menjadi semakin signifikan seiring dengan perubahan sifat disruptor dari fintech menjadi entitas korporat yang berdaya. Masa depan perbankan inti kemungkinan besar akan mencapai keseimbangan antara perusahaan yang digerakkan oleh fintech dan perusahaan lama. Meskipun lembaga keuangan besar akan bertahan, peran mereka terus berkembang. Kekuatan mereka adalah penilaian, manajemen, dan layanan khusus. Kami sudah melihat mereka beralih ke analisis data dari berbagai sumber, menyelami data lake untuk memberikan penilaian risiko yang benar-benar berguna.

Sepanjang tahun 2024 kita akan melihat penciptaan kembali sektor keuangan secara sadar dan terpandu, penataan ruang secara menyeluruh untuk menciptakan sesuatu yang berkembang, dengan para petahana, fintech, dan perusahaan yang berupaya menemukan ceruk pasar mereka dalam ekosistem. Pembiayaan yang tertanam dalam perusahaan akan menjadi bagian besar dari perubahan yang akan datang.

Apa pendapat Anda mengenai keseimbangan masa depan antara perusahaan berbasis fintech dan lembaga keuangan tradisional?

Kita akan melihat lebih banyak kolaborasi, tidak hanya antar platform seperti Toqio, yang memungkinkan korporat untuk membuat dan mengatur produk keuangan dari milik mereka sendiri dan orang lain, tetapi juga antara entitas yang diatur yang membawa keunggulan kompetitif mereka ke dalam proposisi yang kompleks.

Lembaga-lembaga tradisional harus mengubah pendekatan standar mereka dalam mengirimkan produk mereka langsung ke pelanggan untuk mulai bekerja sama dengan mitra dan perusahaan lain untuk mendistribusikan produk mereka melalui saluran dan merek yang berbeda.

Bagaimana teknologi baru akan mempengaruhi penilaian dan manajemen risiko di bidang keuangan?

Kita akan melihat kecerdasan buatan (AI) digunakan untuk mendeteksi penipuan pembayaran, menganalisis pola pembayaran, dan melacak pembayaran di seluruh entitas yang diatur dan transfer internasional menggunakan AI versi tradisional dengan algoritma pembelajaran mesin.

Selain itu, perusahaan pembayaran yang menerapkan teknologi jaringan terdistribusi akan sangat memperluas kemampuan untuk mengakses data dan informasi dari berbagai penyedia, sehingga memungkinkan peningkatan kemampuan AI. Hal ini akan meningkatkan kemampuan deteksi penipuan dan orkestrasi sehingga perusahaan dapat melakukan perlindungan yang lebih baik terhadap ancaman dunia maya dan membuat keputusan yang lebih tepat. Kemajuan teknologi ini membuka jalan bagi lanskap digital yang lebih aman dan efisien.

Terakhir, dengan memanfaatkan teknologi AI generatif, kami merasakan manfaatnya di berbagai bidang seperti dukungan pelanggan, komunikasi pelanggan, dan analisis awal akar masalah. Selain itu, terdapat potensi untuk menggantikan fungsi pengembangan dasar tertentu dengan hasil AI generatif, sehingga meningkatkan dan memperkuat kemampuan pengembangan kami secara keseluruhan.

Bagaimana Anda melihat perusahaan-perusahaan kecil memanfaatkan teknologi keuangan tertanam untuk meningkatkan layanan keuangan mereka?

Melalui distribusi korporat. Lihat saja korporat menciptakan dan mendisintermediasi produk-produk baru dan lebih spesifik pada sektor yang akan membantu mereka meningkatkan dan memanfaatkan data mereka (data perusahaan) untuk meminimalkan risiko dan memahami kebutuhan.

Apa saja strategi utama yang Anda yakini akan membantu perusahaan-perusahaan menahan aliran pendapatan mereka melalui inovasi fintech?

Korporasi telah menyadari bahwa mereka harus menambah lebih banyak produk dan layanan agar tetap kompetitif.

Dengan menciptakan proposisi keuangan tertanam yang baru, mereka tidak hanya dapat menciptakan aliran pendapatan baru, namun juga akan meningkatkan penjualan saat ini dengan meningkatkan retensi. Dengan pemahaman yang lebih jelas tentang saluran distribusi, mereka dapat membantu mereka menjadi lebih baik, sehingga menghasilkan lebih banyak penjualan.

Untuk mengakhiri pembicaraan ini, saran apa yang akan Anda berikan kepada calon wirausaha, terutama mereka yang ingin memasuki sektor Fintech pada tahun 2024 dan seterusnya?

Kita berada pada titik perubahan. Di masa lalu, proyek-proyek Fintech yang sukses sebagian besar berasal dari Bank Challenger dan proposisi B2C, dan beberapa proyek B2B awal telah terbukti sangat sukses. Kendala peraturan baru telah memperlambat pasar ini, juga memungkinkan terjadinya konsolidasi pasar.

Namun, evolusi Fintech B2B tidak berhenti. Sebaliknya, model-model baru yang lebih aman dan terukur telah bermunculan, dan peluang-peluang yang lebih jelas dan nyata telah diidentifikasi, dengan beberapa keberhasilan yang mendukungnya. Kita akan melihat pasar B2B bertumbuh pesat dalam dua tahun ke depan, dengan proyek-proyek berskala besar antara Korporasi Besar dan UKM yang mengubah cara penyediaan layanan keuangan hingga saat ini.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/