Pada bulan November 2015, Rob Law dan saya mendirikan Pembayaran Harian di ruang bawah tanah saya. Di papan tulis bekas yang disandarkan ke dinding, Rob, Andrew Yoo (Pengembang 1), anjing saya Jack, dan saya mendapatkan rumus utama yang kami perlukan untuk memindahkan uang sebelum hari gajian, dan yang terpenting, kode cara mendapatkan bayaran kembali. Kami memulai dengan masalah sederhana yang harus dipecahkan – pekerja memerlukan akses terhadap gaji yang mereka peroleh sebelum hari gajian karena itu adalah uang mereka. Setiap keputusan bisnis, keputusan produk, keputusan teknik, keputusan pemasaran, dan keputusan peraturan yang pernah kami buat menemukan Bintang Utara dalam prinsip dasar ini: Ini adalah uang Anda dan Anda harus memiliki kendali penuh atas hal tersebut.
Delapan tahun kemudian, pembayaran berdasarkan permintaan dan akses upah yang diperoleh menjadi industri tersendiri. Berdasarkan Mitra FT, ada 35 perusahaan di Amerika Serikat yang menawarkan pembayaran berdasarkan permintaan sebagai penawaran mandiri. Kini menjadi kategori tersendiri dalam teknologi keuangan dan manajemen sumber daya manusia.
Sumber: Mitra FT
Pembayaran berdasarkan permintaan telah diadopsi oleh perusahaan penggajian besar dan penyedia HCM sejenisnya ADP dan Ceridian. Berdasarkan hitungan, 10 dari 10 perusahaan HCM teratas memiliki beberapa jenis penawaran dan/atau kemitraan dengan salah satu penyedia solusi. Bahkan telah meluas ke lembaga keuangan besar seperti JPMorgan, Citizens Bank, PNC, Bank AS, dan pihak lain yang telah menyadari pentingnya pembayaran berdasarkan permintaan dan telah memasukkannya ke dalam rangkaian penawaran mereka. Beberapa bulan yang lalu, saya berkolaborasi dengan Profesor Marshall Lux dari Universitas Harvard mengenai keadaan pasar pembayaran berdasarkan permintaan. Tim di Harvard menyimpulkan hal itu 4 10 dari pekerja berpenghasilan rendah sekarang memiliki akses ke beberapa jenis penyedia pembayaran berdasarkan permintaan. Sungguh mencengangkan.
Saat ini, saya yakin industri pembayaran berdasarkan permintaan berada pada titik perubahan yang kritis. Di satu sisi, sebelum liburan, saya sedang minum kopi dengan Presiden sebuah perusahaan Fortune 100 yang mulai menawarkan pembayaran berdasarkan permintaan dua tahun lalu. Dia dengan fasih mengamati, “Gaji sesuai permintaan taruhan meja pada saat ini. Setiap perusahaan menawarkannya.” Pada saat yang sama, regulator dan anggota parlemen mulai mengartikulasikan posisi bahwa menawarkan pembayaran sesuai permintaan adalah salah satu bentuk pembayaran tersebut aktivitas peminjaman tanpa izin, yang jika dikodifikasikan, akan menghambat pertumbuhan layanan penting bagi pekerja berpenghasilan rendah.
Kami berada dalam momen penting saat ini. Ini adalah momen untuk berhenti sejenak, mempertimbangkan, dan memetakan arah masa depan industri penting ini. Di sinilah saya melihat arah industri ini:
- Regulator akan melihat bahwa upah yang diperoleh hanyalah uang Anda
Setiap perubahan bisnis yang mentransformasikan industri biasanya membutuhkan terobosan teknologi yang besar. Kalau tidak, inovasi itu sudah terjadi. Pembayaran berdasarkan permintaan juga demikian.
Merupakan kesalahpahaman besar bahwa hal baru atau terobosan dalam industri ini adalah tindakan konsumen yang mendapatkan uang sebelum hari gajian. Meskipun namanya “bayaran sesuai permintaan” atau “akses upah yang diperoleh”, industri ini bukanlah tentang konsumen yang mendapatkan uang. Izinkan saya menjelaskan dengan analogi yang lebih familiar: Ketika Anda pergi ke mesin ATM dan menarik $100 dari rekening giro Anda, apakah Anda kagum dengan kenyataan bahwa Anda sekarang memegang uang tunai $100? Tentu saja tidak. Mendapatkan uang Anda sendiri dari rekening koran Anda sendiri adalah hal yang sepele, biasa, dan diharapkan. Ini melekat pada rekening giro. Hal yang lebih menarik adalah bagaimana uang itu masuk ke rekening giro Anda. Sekarang, kembali ke konteks kita, “produk” sebenarnya di balik pembayaran berdasarkan permintaan adalah tidak tindakan menerima uang. Masalahnya adalah bagaimana konsumen mengetahui berapa besarnya upah yang dapat diterimanya. Bahwa adalah produknya. Bahwa adalah inovasinya.
Di DailyPay, kami menyebut terobosan teknologi ini sebagai Bayar Saldo, saldo akun yang sepenuhnya baru yang kami buat. Untuk pertama kalinya, kita dapat menggunakan teknologi dan rekayasa keuangan untuk secara akurat mencerminkan jumlah gaji bersih yang diterima karyawan. Sebelumnya, informasi tersebut hanya ada dalam data yang tidak dibangun di beberapa sistem SDM suatu perusahaan. Masalah teknologi dan sistem kanonik di pemberi kerja adalah pemberi kerja menggunakan satu vendor untuk Waktu & Kehadiran dan vendor berbeda untuk Penggajian atau sistem pencatatan. Selain itu, data tersebut tidak diaudit dan tidak diverifikasi selama periode pembayaran aktual, sebelum periode pemrosesan penggajian yang mana Departemen Penggajian perusahaan perlu beralih antara beberapa sistem dan memverifikasi/mengaudit data yang mendasarinya untuk menjalankan penggajian akhir untuk periode tersebut. pekan.
Untuk menciptakan keseimbangan yang akurat dan tersedia sepenuhnya yang dapat diandalkan oleh pekerja sebagai “uang di bank,” kita harus mencari cara untuk mengatasi masalah non-interoperabilitas data ini dan kemudian menanggung risiko bahwa perhitungan tersebut akurat, sementara juga mengamankan pendanaan darurat untuk mendukung Saldo Pembayaran tersebut. Ini adalah masalah yang sangat sulit untuk dipecahkan, tetapi untungnya, saya bekerja dengan orang-orang brilian seperti Konstantin Getmanchuk (Kepala Produk) untuk menyelesaikannya dan menciptakan industri secara keseluruhan. Itu sebabnya Saldo Pay dinobatkan sebagai salah satunya Penemuan Terbaik Waktu pada tahun 2021.
Saldo Pembayaran (Sumber: DailyPay)
Semua sejarah itu dimaksudkan untuk memberikan latar belakang kebenaran berikut: Saldo Pembayaran is uang konsumen, sehingga setiap penarikan dari Saldo Pembayaran tersebut dianalogikan dengan konsumen yang mengambil uang dari rekening gironya sendiri. Sebagai contoh: katakanlah seorang karyawan melaporkan bahwa dia bekerja delapan jam hari ini dan dibayar $21 per jam. Karyawan tersebut tinggal di Oregon, memiliki dua tunjangan untuk pajak kembali dan tunjangan anak, dan juga memiliki kebiasaan lupa keluar untuk makan siang yang tidak dibayar. Untuk menentukan berapa penghasilan “sebenarnya” atau “bersih” pada hari itu, kita harus memperhitungkan semua faktor tersebut secara real-time. Dan agar uang tersebut tersedia 24/7, kita harus menanggung dan mendanai penghitungan tersebut. Itu sangat sulit dilakukan. Namun melalui pemanfaatan teknologi keuangan yang kompleks, seseorang dapat “menciptakan keseimbangan” dari data yang belum dikonstruksi yang tidak ada saat ini.
Pertama-tama kita harus memahami Saldo Pembayaran sebagai sebuah produk untuk memahami bahwa mengakses sebagian dari saldo itu bukanlah pinjaman. Dalam situasi apa pun, siapa pun di antara Anda tidak akan mempertimbangkan mengambil uang dari rekening giro Anda sendiri sebagai pinjaman. Maksudku, kenapa kamu mau melakukannya. Itu uangmu. Sejujurnya secara intelektual, ini sebenarnya kebalikan dari mengambil pinjaman. Mengambil uang dari rekening giro Anda adalah a pencemaran nama baik dari pinjaman itu kamu sebenarnya sudah masuk ke bank. Saat Anda menyetor $1,000 ke rekening giro Anda, secara teknis Anda meminjamkan $1,000 ke bank. Anda secara teknis adalah kreditur bank. Nomor yang Anda lihat ditampilkan di saldo rekening giro Anda secara teknis adalah uang yang disimpan oleh bank berutang kamu. Dan jika Anda menarik $100 dari rekening giro Anda, Anda telah mengurangi jumlah hutang Anda menjadi $900.
Sekarang mari beralih ke gaji yang diperoleh seseorang. Ini adalah uang yang terutang kepada Anda. Kedengarannya familier? Sebagai seorang pekerja, Anda secara teknis adalah kreditur dari pemberi kerja. Anda sudah memiliki “saldo pembayaran”. Itu hanya tidak didanai oleh pemberi kerja dalam bentuk data yang tidak dikonstruksi. Terobosan teknologinya adalah mengkodifikasi dan mengkonsolidasikan angka tersebut menjadi keseimbangan digital, menjadi aset digital. Hanya dengan begitu, saldo dapat diakses. Dan sama seperti mengambil uang dari gaji Anda adalah hal yang biasa dan sepele, mengambil uang dari Saldo Pay Anda juga merupakan hal yang biasa dan sama sekali bukan transaksi peminjaman.
Karena Saldo Pembayaran sudah menjadi uang konsumen, maka ini paling mirip dengan saldo rekening giro. Dengan demikian, pembayaran dari Saldo Pay seperti konsumen yang menarik uang dari rekening gironya sendiri, bukan pinjaman. Penerimaan peraturan terhadap fakta ini sangat penting untuk terus memperluas manfaat yang sangat dibutuhkan ini bagi konsumen di mana pun.
- Pembayaran berdasarkan permintaan pada akhirnya akan ditawarkan kepada 7.8 miliar orang
Meskipun pasar internasional mempunyai sistem penggajian yang sangat berbeda, akses real-time terhadap pembayaran akan semakin menjadi taruhan di seluruh dunia. Perluasan pembayaran berdasarkan permintaan (on demand pay) ke dalam penawaran global tidak mengherankan jika dimulai dengan perusahaan-perusahaan global yang menawarkannya kepada karyawan mereka di AS yang menginginkannya di seluruh tenaga kerja global mereka. Namun kini telah berkembang menjadi lebih dari 100 penyedia layanan pembayaran on-demand di seluruh dunia yang menawarkan pembayaran on-demand di wilayah masing-masing.
Saya mempunyai peran terdepan dalam perluasan pembayaran on-demand di seluruh dunia melalui peran saya sebagai penasihat bagi masing-masing perusahaan pembayaran on-demand terbesar di tiga wilayah utama di dunia. Di Asia dimana terdapat tingginya tingkat unbanked/underbanked, jam bayaran telah merekrut ratusan perusahaan (dan terus bertambah) di seluruh kawasan, termasuk di Malaysia, Filipina, Korea, dan lain-lain. Di Eropa, di mana pembayaran gaji bulanan sering kali menjadi hal yang biasa, milik Rosaly penawaran digital membantu 6 dari 10 pekerja yang hidup dari gaji ke gaji. Dan di Amerika Latin, Aliran pembayaran tumbuh secara eksponensial seiring dengan dibukanya lapangan kerja terbesar di wilayah ini seperti Telefonica dan Mango. Sama pentingnya dengan pembayaran on-demand di Amerika Serikat, hal ini bahkan lebih penting lagi secara internasional dimana siklus penggajian, tingkat kemiskinan, tingkat pinjaman predator dan akses perbankan cenderung lebih buruk. Sangat menarik untuk mendorong pembayaran on-demand sejak awal di masing-masing benua dan menyaksikan perusahaan-perusahaan luar biasa ini memenuhi visi mereka dalam melayani kelompok paling rentan di wilayah mereka.
- Industri ini akan – dan harus – berkembang lebih dari sekadar akses terhadap gaji, namun juga menciptakan kekayaan jangka panjang
Di DailyPay, kami menciptakan Saldo Pembayaran untuk menjadi aset yang mengubah hidup para pekerja. Properti paling berharga dari Saldo Pembayaran adalah likuiditasnya. Sebagai aset, yang memberi kekuatan pada Saldo Pembayaran adalah Anda dapat mengakses dan membelanjakannya secara instan seperti Anda mengeluarkan uang dari rekening giro Anda. Itu sebabnya jutaan orang kini bisa berhenti mengandalkan cerukan dan pinjaman gaji untuk membayar tagihan sehari-hari, dan menabung $600 per tahun rata-rata. Inilah kekuatan memanfaatkan teknologi keuangan untuk menciptakan dan mendistribusikan aset baru.
Di perusahaan saya berikutnya laboratorium garam, kami telah menciptakan aset yang memungkinkan pekerja untuk tidak hanya sekedar membayar tagihan mereka. Jika Saldo Pembayaran adalah Rekening Giro pekerja per jam, Saldo Garamnya adalah Rekening Tabungannya. Di Salt Labs, teknologi kami menghasilkan aset dengan properti terbesarnya tidak-fungabilitas, atau yang tidak-kemampuan transfer. Perbedaan nama produk – Saldo Pembayaran versus Saldo Garam – sepenuhnya mencerminkan perbedaan tersebut. Gajimu is sesuatu yang harus dapat Anda akses segera. Garam Anda tidak. Garam Anda memungkinkan penghematan karena sifatnya yang memang demikian tidak dapat dibelanjakan pada Hari ke-1, namun mempertahankan pekerjaan Anda untuk masa depan.
Neraca Garam
Terdapat peningkatan krisis tabungan di kalangan pekerja berpenghasilan rendah dan menengah, yang berdampak pada keluarga, komunitas, dan tempat kerja. Hal ini dapat diamati pada setiap tingkat spektrum tabungan. Pekerja tidak dapat menabung untuk jangka pendek: Pekerja yang berpenghasilan rata-rata kurang dari $60k tingkat tabungan negatif 2%, tidak menyisakan apa pun (atau jumlah negatif) untuk pengeluaran tak terduga atau pembelian diskresi seperti hadiah untuk ulang tahun kerabat. Dalam jangka menengah, hal ini mengejutkan 81% laporan rumah tangga Amerika menjadi lebih buruk dibandingkan 12 bulan lalu. Dalam jangka panjang, nilai median rekening pensiun untuk kelompok usia 65+ adalah nol (berkat kuartil teratas, rata-ratanya adalah $176k; jika tidak maka akan menjadi negatif). Meskipun akses 401(k) telah diperluas selama empat dekade, dua pertiga pekerja berpenghasilan rendah dan menengah tidak mampu membayar iuran di muka karena ketidakmampuan mereka untuk mengurangi gajinya saat ini untuk masa depan.
Masa depan pembayaran on-demand adalah dengan memanfaatkan penawaran terbaiknya – akses, instan, transparansi, dan kesederhanaan – dan menerapkan properti produk tersebut pada perhentian berikutnya dalam perjalanan karyawan – tabungan dan penciptaan kekayaan. Sasaran finansial seorang karyawan – dan juga teknologi yang tersedia bagi mereka – harus membawa karyawan tersebut melampaui sekedar membayar tagihan. Meskipun sangat penting, bagian selanjutnya dari perjalanan karyawan adalah membangun tabungan, kesehatan finansial, dan mencapai tujuan jangka menengah dan panjang.
Sebagai industri teknologi keuangan, kita mempunyai peluang – bahkan tanggung jawab – untuk memberikan dampak yang signifikan terhadap kesehatan keuangan jangka panjang seluruh generasi pekerja. Saya menanggapi panggilan itu dengan sangat serius.
Siapa yang bersamaku.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 bulan lagi
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- penerimaan
- mengakses
- diakses
- dapat diakses
- mengakses
- capai
- Menurut
- Akun
- tepat
- akurat
- di seluruh
- Bertindak
- sebenarnya
- sebenarnya
- Selain itu
- diadopsi
- aDP
- penasihat
- terhadap
- usia
- silam
- sama
- Semua
- sudah
- juga
- menakjubkan
- Amerika
- Amerika
- jumlah
- jumlah
- an
- dan
- Andrew
- Apa pun
- aplikasi
- Mendaftar
- ADALAH
- sekitar
- AS
- Asia
- aset
- mencengangkan
- At
- ATM
- kehadiran
- tersedia
- avatar
- rata-rata
- kembali
- latar belakang
- Saldo
- Bank
- Perbankan
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- menjadi
- sebelum
- mulai
- dimulai
- di belakang
- makhluk
- Percaya
- manfaat
- TERBAIK
- antara
- Luar
- Terbesar
- Milyar
- Uang kertas
- pin
- mengurung
- terobosan
- cemerlang
- Bangunan
- bisnis
- pengusaha
- tapi
- by
- perhitungan
- bernama
- panggilan
- CAN
- tidak bisa
- modal
- menangkap
- kartu
- Uang tunai
- Kategori
- pusat
- ceo
- perubahan
- mengubah
- Grafik
- memeriksa
- Rekening giro
- anak
- keadaan
- Clock
- kode
- dikodifikasikan
- Tanaman
- berkolaborasi
- warna
- Masyarakat
- Perusahaan
- perusahaan
- Perusahaan
- lengkap
- kompleks
- perhitungan
- Disimpulkan
- Mempertimbangkan
- konsolidasi
- konsumen
- Konsumen
- konteks
- terus
- kontribusi
- kontrol
- bisa
- menghitung
- perhitungan
- Tentu saja
- membuat
- dibuat
- penciptaan
- pencipta
- kreditor
- krisis
- kritis
- sangat penting
- Sekarang
- siklus
- Pembayaran Harian
- data
- hari
- Debet
- Kartu debit
- dekade
- keputusan
- Permintaan
- Departemen
- deposit
- Berasal
- Meskipun
- Pengembang
- MELAKUKAN
- perbedaan
- berbeda
- digital
- Aset Digital
- diskresioner
- ditampilkan
- mengganggu
- mendistribusikan
- do
- tidak
- Anjing
- Dont
- mendorong
- selama
- setiap
- memperoleh
- upah yang diterima
- Pendapatan
- delapan
- Karyawan
- karyawan
- majikan
- aktif
- memungkinkan
- Teknik
- Seluruh
- sepenuhnya
- Pengusaha
- EPI
- sama
- penting
- menetapkan
- dll
- Eter (ETH)
- Eropa
- Bahkan
- akhirnya
- pERNAH
- Setiap
- sehari-hari
- di mana-mana
- contoh
- menarik
- ada
- Lihat lebih lanjut
- diperluas
- memperluas
- perluasan
- diharapkan
- biaya
- Menjelaskan
- eksponensial
- luas
- perpanjangan
- sangat
- fakta
- faktor
- akrab
- keluarga
- beberapa
- Angka
- terakhir
- keuangan
- tujuan keuangan
- kesehatan keuangan
- Lembaga keuangan
- teknologi keuangan
- fintech
- Pertama
- pertama kali
- berikut
- Untuk
- bentuk
- Nasib
- ditemukan
- Dasar
- pendiri
- Pendiri dan CEO
- empat
- Jumat
- dari
- depan
- FT
- Memenuhi
- sepenuhnya
- dana
- pendanaan
- masa depan
- generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- memberikan
- Aksi
- bumi
- Go
- Anda
- mendapat
- terbesar
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- kebiasaan
- memiliki
- tangan
- terjadi
- Sulit
- harvard
- Universitas Harvard
- Memiliki
- memiliki
- he
- kepala
- menuju
- Kesehatan
- membantu
- dia
- High
- sejarah
- memegang
- hari libur
- jujur
- jam
- JAM
- rumah tangga
- melayang-layang
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- manusia
- Ratusan
- i
- if
- segera
- Dampak
- dampak
- penting
- penting
- in
- ketidakmampuan
- Termasuk
- Pendapatan
- Tergabung
- makin
- industri
- Infleksi
- Titik belok
- informasi
- inheren
- Innovation
- saat
- segera
- lembaga
- menarik
- Internasional
- internasional
- ke
- penemuan
- IT
- NYA
- dongkrak
- Jason Lee
- perjalanan
- jpg
- JPMorgan
- hanya
- kunci
- Tahu
- Korea
- Labs
- terbesar
- kemudian
- Latin
- Amerika Latin
- Hukum
- anggota parlemen
- pemimpin
- terkemuka
- meninggalkan
- Lee
- meninggalkan
- pinjaman
- kurang
- membiarkan
- Tingkat
- leveraging
- Hidup
- 'like'
- Likuiditas
- hidup
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Panjang
- jangka panjang
- Rendah
- Loyalitas
- makan siang
- mesin
- terbuat
- utama
- membuat
- Membuat
- Malaysia
- pengelolaan
- Pasar
- Marketing
- pasar
- keajaiban
- max-width
- me
- berarti
- berarti
- medium
- jutaan
- kesalahpahaman
- moderat
- saat
- uang
- bulanan
- bulan
- lebih
- paling
- pindah
- bergerak
- banyak
- beberapa
- harus
- my
- nama
- Bernama
- nama
- Alam
- Perlu
- dibutuhkan
- negatif
- bersih
- New
- berikutnya
- tidak
- None
- normal
- utara
- tidak ada
- kebaruan
- November
- sekarang
- jumlah
- mengamati
- diamati
- of
- lepas
- ditawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- sering
- on
- Sesuai Permintaan
- ONE
- hanya
- Kesempatan
- seberang
- or
- urutan
- Oregon
- Lainnya
- jika tidak
- kami
- di luar
- lebih
- Mengatasi
- berhutang
- sendiri
- dibayar
- bagian
- Kemitraan
- berhenti sebentar
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- Daftar gaji
- Konsultan Ahli
- untuk
- periode
- Pilipina
- Tempat
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- PNC
- Titik
- bagian
- posisi
- Kemiskinan
- kekuasaan
- buas
- menyajikan
- presiden
- prinsip
- Sebelumnya
- Masalah
- pengolahan
- menghasilkan
- Produk
- Produk
- Profesor
- mendalam
- properties
- milik
- memberikan
- pemberi
- penyedia
- membeli
- sama sekali
- Penilaian
- Tarif
- agak
- nyata
- real-time
- benar-benar
- menerima
- diakui
- catatan
- menurunkan
- mengurangi
- mencerminkan
- diet
- wilayah
- daerah
- Regulator
- regulator
- mengandalkan
- mengandalkan
- melaporkan
- Dilaporkan
- membutuhkan
- itu
- tanggung jawab
- pensiun
- benar
- Risiko
- merampok
- Peran
- BARIS
- Run
- s
- garam
- sama
- Save
- penghematan
- Tabungan
- rekening tabungan
- mengatakan
- Kedua
- mengamankan
- melihat
- serius
- layanan
- porsi
- dia
- Pendek
- harus
- tertanda
- makna
- Tanda
- Sederhana
- kesederhanaan
- tunggal
- duduk
- So
- padat
- larutan
- penyedia solusi
- MEMECAHKAN
- beberapa
- sesuatu
- Suara
- sumber
- merentang
- Spektrum
- menghabiskan
- taruhannya
- standalone
- Bintang
- mulai
- Negara
- Negara
- saham
- berhenti
- seperti itu
- rangkaian
- mendukung
- sistem
- sistem catatan
- sistem
- tabel
- Mengambil
- pengambilan
- Pajak
- tim
- teknis
- teknologi
- Teknologi
- Cenderung
- istilah
- dari
- Terima kasih
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- Negara
- Dunia
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- hal
- ini
- itu
- tiga
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- puncak
- Top 10
- .
- Transparansi
- benar-benar
- dua
- dua pertiga
- mengetik
- khas
- tidak diaudit
- bawah
- pokok
- memahami
- Tiba-tiba
- Serikat
- Amerika Serikat
- universitas
- us
- menggunakan
- kegunaan
- Berharga
- nilai
- penjaja
- Lawan
- sangat
- penglihatan
- Rentan
- upah
- upah
- Dinding
- ingin
- adalah
- Menonton
- we
- Kekayaan
- minggu
- adalah
- Apa
- ketika
- yang
- sementara
- SIAPA
- yang
- mengapa
- Wikipedia
- akan
- dengan
- menarik
- penarikan
- menarik
- dalam
- Kerja
- bekerja
- pekerja
- pekerja
- Tenaga kerja
- dunia
- lebih buruk
- akan
- tahun
- tahun
- kamu
- Anda
- Youtube
- zephyrnet.dll