Fintech for Good – Pemimpin Menimbang ESG, Peran Data dalam Menciptakan Perusahaan Berkelanjutan

Salah satu pokok pembicaraan besar yang mencengkeram para pemimpin bisnis sejak KTT iklim COP26 dan COP27 masing-masing di Skotlandia dan Mesir, adalah peran yang dapat dimainkan oleh industri tekfin dalam menciptakan lingkungan bisnis yang lebih berkelanjutan.

Perserikatan Bangsa-Bangsa dan badan-badan lain menyesalkan kurangnya tindakan yang jelas dari perusahaan dan industri, belum lagi “litani janji-janji iklim yang rusak”, menurut Sekretaris Jenderal PBB António Guterres. 

Pandemi COVID-19, kendala rantai pasokan, dan perang berikutnya di Ukraina semuanya dicemooh karena menyebabkan perusahaan menarik kembali pada komitmen lingkungan mereka seperti menargetkan untuk mencapai emisi nol bersih pada tahun 2050, dan menjaga suhu global di bawah 1.5 derajat Celcius. 

Berkat kecakapan ganda industri dalam layanan keuangan dan sektor teknologi, banyak suara berpengaruh berbicara di Singapore Fintech Festival (SFF) 2022 tentang apa yang dapat dikontribusikan fintech untuk upaya keberlanjutan global. Menurut Mitra KPMG dan Global Head of Fintech, Antony Ruddenklau, perubahan peraturan berarti bahwa KPMG mengharapkan pasar fintech global tumbuh dari US$21 miliar tahun lalu menjadi lebih dari US$160 miliar dalam lima tahun ke depan.

“FinTech dapat memainkan peran penting dalam memecahkan warisan inersia dan menyusun sumber daya yang dibutuhkan untuk menjembatani kesenjangan substansial antara pendanaan keberlanjutan saat ini dan inisiatif lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG). dan investasi yang diproyeksikan diperlukan untuk memenuhi aspirasi global,” tulis Sopnendu Mohanty, Chief FinTech Officer dari Monetary Authority of Singapore (MAS) dan Ketua Dewan di Elevandi, dalam kata pengantar laporan Wawasan SFF 2022 'Mendaftarkan FinTech ke membantu menciptakan berkelanjutan masa depan' oleh McKinsey & Company, MAS, dan Elevandi.

Fintech dapat mendorong pergerakan modal

Secara positif, industri berkelanjutan dan praktik sadar iklim menjadi agenda utama para pembuat keputusan fintech. Eric Lim, Chief Sustainability Officer untuk United Overseas Bank, menyoroti bahwa 100 negara dan sekitar sepertiga dari perusahaan terbesar di dunia telah berkomitmen terhadap tujuan hijau, dan pembiayaan untuk proyek keberlanjutan telah tumbuh 100x selama dekade sebelumnya.

“Kami sedang mencoba untuk melakukan revolusi industri terbesar yang diketahui manusia, yang diperkirakan bernilai US$100 triliun dalam investasi semua dalam 28 tahun ke depan,” kata Eric. “Dan kami akan membutuhkan semua mitra ekosistem kami untuk bergerak ke arah yang sama secara terkoordinasi.”

Laporan Januari 2022 oleh McKinsey Global Institute (MGI) memperkirakan bahwa pengeluaran modal sekitar US$9.2 triliun per tahun akan dibutuhkan antara tahun 2026 dan 2050 untuk bergerak menuju masa depan yang netral karbon. Itu akan berjumlah US $ 275 triliun untuk mencapai target 2050. 

Membantu memobilisasi modal untuk transisi ini adalah tempat fintech dapat memainkan peran yang pasti, menurut laporan Wawasan. Kajian MGI menemukan bahwa saat ini US$4.7 triliun dihabiskan untuk kombinasi pengeluaran yang dialokasikan ulang dari aset beremisi tinggi ke rendah, melanjutkan pembelanjaan untuk infrastruktur beremisi rendah, dan melanjutkan pembelanjaan untuk aset beremisi tinggi. Hanya US$3.5 triliun dari pendanaan baru yang digunakan untuk aset rendah emisi dan infrastruktur pendukung.

Mendorong inovasi berkelanjutan dari sektor fintech

Sementara itu, ketidakstabilan geopolitik dan ekonomi sekitar setahun terakhir menggoda banyak organisasi untuk mendorong kembali atau menunda alternatif yang lebih ramah lingkungan seperti energi terbarukan untuk bahan bakar fosil yang telah dicoba dan diuji, dan bahan bakar fosil yang lebih murah yang telah mereka konsumsi selama beberapa dekade.

Solusi tekfin yang inovatif dapat memanfaatkan keunggulan teknis mereka untuk memberi insentif pada penggunaan opsi yang lebih berkelanjutan – dengan penggunaan yang tangguh pada akhirnya melihat opsi tersebut menjadi lebih terjangkau dan kecil kemungkinannya berdampak pada pendapatan dari waktu ke waktu. “Kita harus menyeimbangkan kecepatan eksekusi, biaya, dan aspek lain seperti stabilitas energi,” kata Kattiya Indaravijaya, CEO Kasikornbank Thailand. 

“Akan selalu ada trade-off antara biaya transisi dan kecepatan atau ketersediaan bahan mentah.” katanya. Tetapi peluangnya menjanjikan untuk bisnis yang mengambil keuntungan, dengan analisis McKinsey dari 11 kategori industri menunjukkan bahwa hasil ramah lingkungan dapat melampaui US$12 juta dalam penjualan tahunan pada tahun 2030.

Mendorong akuntabilitas karbon

Jonathan Larsen, Chief Innovation Officer perusahaan asuransi China Ping An, berbicara tentang teknologi akuntabilitas karbon. Ping An kini menawarkan opsi kepada 110 juta pemegang kartunya untuk membuat akun karbon pribadi, dan melacak efek akumulatif dari jejak karbon mereka melalui riwayat pembelian mereka. 

Itu hanya salah satu metode untuk memeriksa penggantian kerugian karbon, yang lain menerima kredit karbon saat memilih opsi yang lebih ramah lingkungan, dan menyediakan layanan pemeringkatan untuk melacak pengeluaran karbon yang bertanggung jawab. 

Jonathan menunjukkan bahwa peringkat perubahan iklim menciptakan peluang menguntungkan bagi penyedia layanan yang mampu mengumpulkan data yang tepat, menyediakan struktur yang tepat. dan menciptakan keselarasan yang tepat dengan pemerintah dan supranasional.

Pembiayaan tahun 2021 dalam perangkat tekfin dengan agenda berkelanjutan (yang menyematkan mekanisme ESG langsung ke dalam produk dan operasi mereka, sering diberi label 'Tekfin untuk Kebaikan') melampaui US$2 miliar. Tingkat pendanaan rata-rata meningkat dua kali lipat setiap tahun sejak 2017, dengan lebih dari setengah pembiayaan ESG fintech mengarah ke praktik perbankan harian yang berkelanjutan, menurut Survei Perbankan Ritel Global McKinsey 2021. Area pertumbuhan terbesar adalah intelijen data ESG dan analitik seputar pelacakan karbon dan mengimbangi, bagaimanapun, dengan pendanaan rata-rata dalam dua kali lipat setiap tahun sejak 2017.

Lanskap data hijau yang terfragmentasi

Data sebenarnya akan sangat penting untuk memastikan apakah inovasi fintech dapat secara efektif mendukung hasil yang berkelanjutan, tetapi info yang dapat digunakan sangat sedikit. Antony dari KPMG mengecam kurangnya data yang dapat ditindaklanjuti dan bersikeras bahwa “[w]e perlu perubahan sistem, dan itu harus berdasarkan data dan perilaku.” 

“Data yang baik merupakan dasar untuk mendorong agenda ramah lingkungan dan keuangan transisi,” kata Ravi Menon, Direktur Pelaksana MAS. “Data berkualitas adalah kuncinya perang melawan greenwashing dan memungkinkan pemangku kepentingan membuat keputusan investasi LST yang terinformasi dengan baik.”

Salah satu batu sandungan untuk mendapatkan data ESG yang baik adalah waktu tunggu yang lama yang diperlukan untuk merekam dan menyusun data yang dapat digunakan, melihat tren, dan mempelajari anomali. Upaya untuk mencatat informasi ini perlu dilakukan sekarang, karena mereka akan beragam untuk mengukur seberapa berguna informasi itu dalam lebih dari satu cara, seperti yang ditunjukkan oleh Helge Muenkel, Chief Sustainability Officer untuk DBS Bank.

Helge mempercayai organisasi membutuhkan data yang lebih baik untuk membuat keputusan tentang cara mengalokasikan modal, yaitu saat mereka menggunakan data dan alat analisis baru untuk dekarbonisasi.

Memiliki data adalah satu hal, memiliki data yang mengidentifikasi, mengumpulkan, menyimpan, dan menyajikan informasi yang tepat dapat menjadi tantangan lain. “Kita semua perlu melihat sumber emas yang sama dari data tepercaya dan dapat dibandingkan, terverifikasi,” kata Manjula Lee, Pendiri dan CEO World Wide Generation, pencipta platform pelacak keberlanjutan G17Eco.

“Kami membutuhkan perbandingan yang lebih besar. Kita perlu menciptakan mekanisme dan standar yang lebih besar,” tambah CEO Prudential Mark Fitzpatrick.

Inovasi fintech dapat mempercepat pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan

Data standar adalah keuntungan, dan keakuratan serta keandalannya dapat ditingkatkan lebih jauh dengan teknologi inovatif lainnya seperti AI, blockchain, dan otomatisasi. “Anda hanya dapat berkomitmen pada apa yang dapat Anda ukur, dan di situlah data besar dan AI dapat memainkan peran besar,” komentar Liu Feng Yuan, Wakil Presiden Pengembangan Bisnis di penyedia solusi AI Aicadium Singapore.

Teknologi Blockchain sangat bagus untuk menyimpan catatan yang tidak dapat diubah, dan sekarang teknologi buku besar terdistribusi merangkul data yang dapat dilacak yang dapat dipasangkan dengan obligasi hijau untuk memverifikasi seberapa ramah iklim yang ditunjukkan oleh catatan tersebut. Dengan ini, visibilitas dan transparansi informasi telah meningkat secara radikal, dan menurut definisi biaya akan berkurang menurut John Lee, Managing Director dan Global Lead of Digital Assets for Accenture. 

Wu Shiwei, Chief Technology Officer Huawei Cloud APAC, mengemukakan bagaimana fintech dapat membantu memangkas biaya untuk usaha kecil dan menengah (UKM) sehingga mereka menjadi lebih berkelanjutan dengan mengotomatiskan pelaporan. UKM menghasilkan sekitar 70% lapangan kerja dan hasil ekonomi secara internasional, tetapi dengan sumber daya yang jauh lebih sedikit daripada rekan korporat mereka untuk membuat keputusan keberlanjutan yang terinformasi, proses otomatisasi dapat membantu mengisi kekosongan informasi tersebut sambil mengeluarkan lebih sedikit sumber daya manusia.

“Jika UKM menjalankan proses bisnisnya pada platform [standar],” kata Shiwei. “Anda benar-benar dapat menganalisis setiap langkah proses bisnis dan menyiapkan tolok ukur untuk membandingkan standar mereka dengan praktik terbaik. Dengan begitu, kebutuhan sumber daya akan jauh lebih sedikit dibandingkan dengan verifikasi manual oleh manusia.” 

Terobosan teknologi seperti itu tidak menguntungkan hanya untuk industri lain baik; ruang fintech juga perlu mengeksplorasi praktik konsumsi berkelanjutannya. Blockchain, misalnya, telah menghasilkan reaksi yang cukup besar untuk berapa banyak listrik yang digunakannya, terutama dalam industri penambangan cryptocurrency.

Vitalik Buterin, co-founder superstar crypto Ethereum andalan, dengan senang hati mengumumkan bahwa dengan beralih dari algoritme 'Proof of Work' standar industri ke algoritme Proof of Stake yang kurang intensif daya min September 2022, Ethereum telah berhasil menguras secara drastis konsumsi energinya hingga hampir 100%.

“Sekarang, Ethereum mengkonsumsi lebih sedikit energi daripada kebanyakan layanan web utama, bahkan terpusat yang digunakan semua orang saat ini,” kata Vitalik.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/69712/green-fintech/fintech-for-good-leaders-weigh-in-on-esg-data-role-in-creating-sustainable-enterprise/