Perbankan menjadi digital dengan cepat–dan Anda perlu mencari cara untuk bersaing dengan penantang tekfin yang mengutamakan digital. Inilah yang perlu Anda ketahui untuk tetap kompetitif.
Dalam wawancara berikut, Michael Haney, Head of Digital Core Technisys, membahas evolusi transformasi digital perbankan dan bagaimana bank dapat mempertahankan pangsa pasar di tengah persaingan ketat dari pendatang baru.
Bagaimana konsep transformasi digital di perbankan berubah selama bertahun-tahun?
Awalnya bank menganggap cukup dengan meluncurkan saluran swalayan digital baru, seperti portal internet banking, atau aplikasi seluler. Hal ini membantu menghilangkan kebutuhan akan cabang atau perangkat seperti ATM, sekaligus mempercepat perpindahan ke perbankan kapan saja, di mana saja.
Fokus kemudian beralih ke digitalisasi dunia fisik kertas dan plastik. Segala sesuatu mulai dari laporan bulanan hingga kartu debit hingga uang tunai itu sendiri menjadi target, karena biaya untuk mengelola dan memproses barang-barang ini memakan pendapatan bank.
Terakhir, bank incumbent mengalihkan perhatiannya ke otomatisasi proses bisnis. Tujuannya adalah untuk menghapus karyawan bank dari proses untuk menghilangkan kesalahan manusia, mengurangi biaya, dan meningkatkan skalabilitas.
Mengapa ini terbukti tidak cukup untuk benar-benar mengubah industri?
Tema umum dalam contoh tersebut adalah pengurangan biaya, baik dengan menghilangkan tenaga kerja, real estat, atau item fisik, seperti cek. Fokusnya adalah pada produktivitas model bisnis yang ada, jadi ini adalah pendekatan yang sangat berpusat pada bank untuk penerapan teknologi digital. Peningkatan efisiensi operasional bank menjadi tantangan yang dihadapi.
Saat ini industri berfokus untuk mengubah model bisnisnya sepenuhnya, dengan mengutamakan tujuan pelanggan. Bank dan penantang fintech mereka sekarang menggunakan teknologi untuk menciptakan produk dan layanan baru yang mengutamakan digital. Mereka menanamkan mereka pada titik kebutuhan pelanggan, tidak lagi membatasi distribusi mereka ke ekosistem saluran tertutup mereka sendiri.
Apa saja contoh produk dan layanan baru yang mengutamakan digital ini?
Pelanggan mencari lebih dari sekedar kemampuan untuk bertransaksi. Mereka mencari bantuan untuk mengelola keuangan mereka dengan cara yang memenuhi tujuan mereka, seperti kemampuan yang lebih baik untuk mengelola arus kas. Akses upah awal dan beli sekarang, bayar nanti solusi membantu pelanggan mengakses dana ketika mereka membutuhkannya, dan membayar kembali uang muka ini dari waktu ke waktu, semuanya tanpa perlu menggunakan kredit. Solusi manajemen keuangan pribadi (PFM) membantu pelanggan memahami bagaimana uang mereka dibelanjakan dan mengatasi cara untuk mencegah pengeluaran yang tidak diinginkan atau kekurangan saldo akun.
Pelanggan juga mencari solusi yang membantu mereka mengoptimalkan tabungan mereka dan menyelaraskan tabungan mereka dengan tujuan masa depan. Analisis data dari solusi PFM yang sama ini dapat membantu mengungkap peluang untuk menabung, mengotomatiskan penghematan, dan dengan demikian mengurangi keseluruhan upaya yang diperlukan oleh pelanggan untuk menabung dan berinvestasi.
Apa yang mencegah bank lama menjadi yang pertama meluncurkan kemampuan ini?
Bank yang hanya berinvestasi dalam platform keterlibatan pelanggan front-end akhirnya menemui jalan buntu. Saat mereka mencoba bergerak lebih dari sekedar menyediakan layanan transaksi di saluran digital mereka, mereka menyadari bahwa solusi middleware dan back-end mereka tidak dapat berubah sesuai kebutuhan mereka, atau setidaknya tidak dapat melakukannya tanpa banyak usaha dan biaya. Middleware mereka perlu berisi perjalanan pelanggan yang tidak hanya agnostik ke saluran bank itu sendiri, tetapi juga memungkinkan bank untuk menanamkan perjalanan ini ke dalam merek eksternal, di mana pelanggan benar-benar membutuhkannya.
Platform back-end bank perlu dikonfigurasi dengan cara yang memecah silo sistem tradisional dan memungkinkan kombinasi produk dan layanan yang membantu memecahkan masalah pelanggan yang unik. Sistem back-end juga membutuhkan ketangkasan untuk berubah dengan kecepatan yang sama dengan sistem front-end yang lebih baru, yang tidak mampu dilakukan oleh banyak platform lama.
Bagaimana bank dapat mengaktifkan perubahan ini untuk mengikuti penantang Fintech?
“Bank pertama-tama akan melalui transformasi budaya internal. Ini melibatkan penerapan pendekatan yang berpusat pada pelanggan menggunakan prinsip pemikiran desain untuk memastikan mereka memenuhi kebutuhan pelanggan dan bukan hanya kebutuhan mereka sendiri.” – Mike Haney, KEPALA INTI DIGITAL
Kemampuan untuk mengadopsi metodologi tangkas dan konsep pengembangan dan penerapan berkelanjutan tidak hanya membutuhkan pelatihan ulang dan pengorganisasian kembali staf mereka, tetapi juga pergeseran anggaran dari belanja modal ke model belanja operasional.
Terakhir, mereka perlu mengadopsi alat dan platform yang memungkinkan pengujian cepat dan model pembelajaran, melibatkan pelanggan dalam proses desain, dan yang paling penting memungkinkan staf untuk fokus pada masalah pelanggan. Saat ini, bank masih terlalu fokus pada tantangan yang bukan intinya perbankan yang berpusat pada pelanggan, seperti menjalankan pusat data. Hal ini dapat dicapai dengan pindah ke a lingkungan awan, mengadopsi platform pengembangan kode rendah, dan menggunakan alat kolaboratif untuk menyatukan berbagai disiplin ilmu internal, serta pelanggan itu sendiri.
Nasihat lain apa yang akan Anda berikan kepada bank untuk membuktikan masa depan bisnis mereka?
Kita tidak bisa meremehkan dampak lanjutannya analisis data harus meningkatkan pengalaman pelanggan dan membuka peluang bagi bank. Bank secara historis menggunakan analitik data sebagian besar untuk tujuan pemasaran, dan baru-baru ini untuk membantu memerangi kejahatan keuangan seperti penipuan atau pencucian uang. Alat intelijen bisnis yang lebih baru memungkinkan bank untuk bereaksi terhadap peristiwa secara real time dan beralih dari model yang hanya bersifat prediksi ke model yang adaptif dan belajar mandiri.
Sekali lagi, kita akan melihat pergeseran dalam penerapan teknologi ini dari sekadar membantu bank mendorong pendapatan atau mengurangi risiko, menjadi mampu membantu pelanggan mereka mencapai tingkat kesehatan dan kesejahteraan keuangan yang baru. Kemampuan teknologi ini untuk menskalakan dengan cara yang hemat biaya akan memungkinkan bank menerapkan teknologi AI ini ke semua segmen pelanggan, bukan hanya klien kaya.
Klik di sini untuk 3 Prioritas Teknologi Teratas Haney untuk FI Menuju 2023.
Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana bank dapat bersaing dengan fintech.
Catatan: Artikel ini awalnya diterbitkan di technisys.com yang diakuisisi oleh SoFi Technologies pada Februari 2022 dan merupakan perusahaan induk dari Galileo.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :adalah
- $NAIK
- 2022
- a
- kemampuan
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- mempercepat
- mengakses
- dicapai
- Akun
- diperoleh
- menyesuaikan
- alamat
- mengambil
- Mengadopsi
- Adopsi
- uang muka
- nasihat
- tangkas
- AI
- Semua
- Membiarkan
- Di tengah
- analisis
- dan
- di manapun
- Aplikasi
- Mendaftar
- pendekatan
- ADALAH
- artikel
- AS
- At
- ATM
- perhatian
- mengotomatisasikan
- Otomatisasi
- kembali
- Back-end
- Saldo
- Bank
- Perbankan
- Bank
- BE
- makhluk
- Lebih baik
- Luar
- cabang
- merek
- Istirahat
- membawa
- Anggaran
- bisnis
- intelijen bisnis
- proses bisnis
- bisnis
- by
- CAN
- tidak bisa
- kemampuan
- modal
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- arus kas
- pusat
- menantang
- tantangan
- perubahan
- mengubah
- saluran
- Cek
- klien
- tertutup
- kolaboratif
- COM
- kombinasi
- Umum
- perusahaan
- bersaing
- kompetisi
- kompetitif
- konsep
- kontinu
- Core
- Biaya
- pengurangan biaya
- hemat biaya
- Biaya
- membuat
- kredit
- Kejahatan
- kultural
- pelanggan
- Keterlibatan pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- data
- Data Analytics
- Data Center
- Hari
- Debet
- Kartu debit
- penyebaran
- Mendesain
- proses desain
- desain pemikiran
- Pengembangan
- Devices
- digital
- Transformasi digital
- digitalisasi
- distribusi
- melakukan
- turun
- mendorong
- Pendapatan
- ekosistem
- efisiensi
- usaha
- antara
- menghapuskan
- menghilangkan
- karyawan
- aktif
- interaksi
- cukup
- memastikan
- sepenuhnya
- masuk
- kesalahan
- perkebunan
- peristiwa
- akhirnya
- segala sesuatu
- evolusi
- contoh
- ada
- biaya
- pengalaman
- luar
- Februari
- pertarungan
- Angka
- uang
- keuangan
- kejahatan keuangan
- kesehatan keuangan
- manajemen keuangan
- fintech
- fintechs
- Pertama
- FIS
- aliran
- Fokus
- terfokus
- berikut
- Untuk
- dari
- dana-dana
- masa depan
- Memberikan
- Go
- tujuan
- Anda
- akan
- Memiliki
- kepala
- Kepala
- Kesehatan
- membantu
- membantu
- membantu
- di sini
- secara historis
- Memukul
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- How To
- HTTPS
- manusia
- Dampak
- memperbaiki
- perbaikan
- in
- tidak mampu
- Incumbent
- industri
- Intelijen
- intern
- Internet
- Wawancara
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- melibatkan
- IT
- item
- NYA
- Diri
- Perjalanan
- Menjaga
- Tahu
- tenaga kerja
- sebagian besar
- jalankan
- Pencucian
- BELAJAR
- adalah ide yang bagus
- lagi
- Lot
- pengembangan kode rendah
- mengelola
- pengelolaan
- cara
- banyak
- Pasar
- Marketing
- max-width
- Pelajari
- metodologi
- Michael
- mobil
- model
- model
- uang
- Pencucian uang
- bulanan
- lebih
- paling
- pindah
- bergerak
- Perlu
- kebutuhan
- New
- of
- on
- operasi
- operasional
- Peluang
- Optimize
- semula
- Lainnya
- secara keseluruhan
- sendiri
- Sakit
- Poin nyeri
- kertas
- perusahaan utama
- Membayar
- pribadi
- fisik
- plastik
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Titik
- poin
- Portal
- mencegah
- prinsip-prinsip
- masalah
- proses
- proses
- produktifitas
- Produk
- Produk dan Layanan
- terbukti
- menyediakan
- diterbitkan
- tujuan
- Puting
- mencapai
- Bereaksi
- nyata
- real estate
- real-time
- menyadari
- baru-baru ini
- menurunkan
- menghapus
- reorganisasi
- wajib
- membutuhkan
- menahan
- pelatihan ulang
- pendapatan
- Risiko
- berjalan
- sama
- Save
- Tabungan
- Skalabilitas
- Skala
- mencari
- pencarian
- segmen
- Swalayan
- Layanan
- Share
- bergeser
- PERGESERAN
- harus
- hanya
- So
- SoFi
- Solusi
- MEMECAHKAN
- Memecahkan
- beberapa
- kecepatan
- menghabiskan
- Disponsori
- Staf
- Laporan
- tinggal
- Masih
- seperti itu
- sistem
- sistem
- target
- tech
- Teknologi
- Teknologi
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- tema
- diri
- dengan demikian
- Ini
- Pikir
- pikir
- Melalui
- waktu
- untuk
- hari ini
- bersama
- terlalu
- alat
- puncak
- tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Mengubah
- Transformasi
- menemukan
- memahami
- unik
- tidak diinginkan
- Penggunaan
- upah
- Dinding
- cara
- BAIK
- Wellness
- Apa
- yang
- sementara
- akan
- dengan
- tanpa
- dunia
- akan
- tahun
- zephyrnet.dll