Lanskap Perbankan yang Berkembang: Pergeseran Aset, Suku Bunga, Distribusi

Laporkan Wawasan | 18 Januari 2024

Dalam episode The McKinsey Podcast baru-baru ini, mitra senior Alex Edlich dan Reinhard Hüll, bersama dengan direktur editorial Roberta Fusaro, menyelidiki temuan dari Tinjauan Tahunan Perbankan Global McKinsey tahun 2023. Pembahasannya berpusat pada lanskap yang berkembang bagi bank, menyoroti periode yang menguntungkan namun penuh tantangan bagi industri perbankan global. Di bawah ini kami menyoroti tren-tren utama dalam perubahan lanskap perbankan yang mempunyai implikasi signifikan terhadap fintech dan investor.

Tren dan Wawasan Utama

1. Lebih dari separuh aset keuangan global senilai $402 triliun tidak ada di neraca bank

Laporan ini menggarisbawahi sebuah hal besar peralihan aset di sektor perbankan: sebagian besar aset, lebih dari $402 triliun secara global, kini berada di luar neraca bank tradisional. Transisi ini, yang sebagian besar menuju reksa dana, asuransi, dana pensiun, dan modal swasta, menandai perubahan signifikan dalam ekosistem keuangan.

Lihat:  Perbankan Terbuka: Merevolusi Berbagi Data Keuangan

• Ada peluang besar bagi fintech untuk berinovasi di berbagai bidang seperti manajemen aset, asuransi, dana pensiun, dan modal swasta. Fintech bisa memanfaatkan ketangkasan dan kecakapan teknologi mereka untuk menciptakan solusi yang memenuhi perubahan ini.
• Pergeseran aset lintas wilayah menunjukkan bahwa fintech dan investor harus melakukan hal tersebut mempertimbangkan perspektif global. Pasar seperti kawasan Indo-Crescent muncul sebagai pusat kinerja perbankan, yang dapat menjadi lahan subur bagi inovasi dan investasi fintech.

2. Kenaikan suku bunga telah meningkatkan keuntungan sektor perbankan sekitar $280 miliar pada tahun 2022

Meskipun kenaikan suku bunga yang pesat telah menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi bagi industri perbankan global (periode terbaik sejak tahun 2007), penting bagi bank untuk mengenali dan beradaptasi terhadap perubahan struktural dan makroekonomi yang sedang berlangsung, dan berupaya untuk berkembang seiring dengan dinamika pasar. Kenaikan suku bunga juga memberikan peluang bagi fintech.

Lihat:  Minerva & Equifax Kanada Bermitra dalam Solusi AML

• Mereka dapat mengembangkan produk keuangan yang memanfaatkan suku bunga yang lebih tinggi ini, dan menawarkan imbal hasil yang lebih menarik kepada pelanggannya. Dengan mengintegrasikan teknologi canggih ke dalam layanannya, fintech dapat meningkatkan pengalaman pelanggan, meningkatkan efisiensi operasional, dan menawarkan produk-produk inovatif.
• “Kita berbicara tentang gen AI dan hal-hal yang dapat Anda terapkan dengan cukup cepat.”

3. Hingga 30 persen distribusi perbankan ritel dilakukan melalui pihak ketiga

Podcast ini juga menyentuh peningkatan peran pembayaran digital konsumen dan keuangan tertanam (embedded finance), yang mengindikasikan adanya pergeseran ke arah interaksi perbankan yang lebih mobile dan berbasis web. Transisi ini mengharuskan bank untuk memikirkan kembali strategi distribusi mereka, yang berpotensi memanfaatkan platform pihak ketiga dan meningkatkan kemampuan teknologi mereka.

• Gerakan menuju pembayaran digital dan keuangan tertanam, dengan sebagian besar distribusi perbankan ritel melalui pihak ketiga, membuka peluang baru bagi fintech. Mereka dapat memposisikan diri mereka sebagai pemain kunci dalam saluran-saluran ini, yang menawarkan layanan keuangan yang lancar dan terintegrasi.
• Ketika sektor perbankan bergulat dengan berbagai risiko, termasuk risiko yang terkait dengan teknologi dan ancaman siber, fintech yang menawarkan solusi dalam manajemen risiko, keamanan siber, dan kepatuhan akan semakin berharga. Investor harus mencari perusahaan yang memperkuat ketahanan sektor keuangan terhadap tantangan-tantangan ini.

Jadi Apa yang Harus Dilakukan Bank?

Mengutamakan integrasi dan inovasi teknologi, dengan fokus pada transformasi digital dan layanan yang berpusat pada pelanggan. Merangkul peralihan ke arah digital dan mobile banking, memanfaatkan AI dan analisis data untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan efisiensi operasional.

Lihat:  Bank Kanada Menghadapi Pengawasan Atas Klaim Keberlanjutan

Secara aktif menjajaki kemitraan dengan fintech untuk tetap menjadi yang terdepan dalam lanskap keuangan yang berkembang pesat, memastikan bank kami tetap kompetitif, tangguh, dan mudah beradaptasi terhadap perubahan kebutuhan dan perilaku nasabah kami. Fokus strategis ini bukan sekedar mengejar ketertinggalan; ini tentang memimpin industri ini menuju babak berikutnya.

Dan Apa yang Harus Dilakukan Fintech?

Fintech harus fokus pada kolaborasi strategis dan inovasi pasar khusus. Manfaatkan ketangkasan dan keunggulan teknologi Anda untuk menciptakan solusi yang mengatasi kesenjangan perbankan tradisional, khususnya di bidang-bidang seperti pembayaran digital, layanan keuangan yang dipersonalisasi, dan keamanan siber. Menjalin kemitraan strategis dengan bank-bank mapan untuk mendapatkan skala dan akses pasar, sambil mempertahankan semangat inovatif Anda. Pendekatan ini tidak hanya akan meningkatkan proposisi nilai Anda namun juga memposisikan Anda sebagai pemain yang sangat diperlukan dalam ekosistem keuangan yang terus berkembang, mendorong masa depan keuangan melalui inovasi dan solusi yang berpusat pada pelanggan.

Outlook

Dengan lebih dari separuh aset keuangan global bergerak di luar neraca bank tradisional, kenaikan suku bunga meningkatkan keuntungan, dan peralihan signifikan ke saluran distribusi pihak ketiga, lanskap ini berkembang pesat. Tren ini tidak hanya menantang status quo perbankan tradisional namun juga membuka peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya bagi fintech dan investor.

Lihat:  Temukan Masa Depan Keuangan dengan “Penjelasan Fintech” Michael King

Kesimpulannya, masa depan perbankan dan keuangan sedang ditulis ulang, dengan teknologi dan inovasi sebagai intinya. Baik bank maupun fintech memiliki peran penting di era baru ini. Bagi investor, hal ini mewakili lanskap yang penuh dengan peluang bagi mereka yang dapat menavigasi perubahan ini secara efektif. Seiring dengan berkembangnya industri ini, fokusnya harus pada kemampuan beradaptasi, inovasi, dan kolaborasi strategis, yang mendorong masa depan keuangan melalui solusi yang berpusat pada pelanggan dan kemajuan teknologi.

---

Grafik Asosiasi Crowdfunding & Fintech Nasional (NCFA Canada) adalah ekosistem inovasi keuangan yang memberikan pendidikan, intelijen pasar, pengelolaan industri, jaringan dan peluang serta layanan pendanaan kepada ribuan anggota komunitas dan bekerja sama dengan industri, pemerintah, mitra, dan afiliasi untuk menciptakan fintech dan pendanaan yang dinamis dan inovatif industri di Kanada. Terdesentralisasi dan terdistribusi, NCFA terlibat dengan pemangku kepentingan global dan membantu menginkubasi proyek dan investasi di bidang fintech, keuangan alternatif, crowdfunding, keuangan peer-to-peer, pembayaran, aset dan token digital, kecerdasan buatan, blockchain, mata uang kripto, regtech, dan sektor insurtech . Ikuti seminar Komunitas Fintech & Pendanaan Kanada hari ini GRATIS! Atau jadilah anggota yang berkontribusi dan mendapat tunjangan. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: www.ncfacanada.org

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/