Di Balik Berita Utama: Tarian Halus Keamanan Data di Perbankan Terbuka

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Dalam surat komentar baru-baru ini, Lembaga Kebijakan Bank (BPI) dan The
Clearing House (TCH) menyatakan keberatannya terhadap Consumer Financial
Proposal perbankan terbuka dari Biro Perlindungan (CFPB), menekankan perlunya lebih banyak hal
langkah-langkah kuat untuk melindungi data keuangan konsumen yang sensitif.

Proposal tersebut bertujuan untuk memberikan konsumen kendali yang lebih besar
informasi keuangan mereka dengan memaksa bank untuk berbagi data dengan pihak ketiga
entitas, khususnya fintech. Sedangkan CFPB ngotot menyediakan personal
data keuangan tanpa biaya melalui antarmuka digital yang aman, perdagangan perbankan
kelompok menyerukan penerapan yang lebih luas, mencakup semua pihak ketiga dan data
agregator.

Asosiasi Perbankan Mendukung Penerapan Proposal CFPB yang Lebih Luas

BPI dan TCH menegaskan dukungan mereka untuk mendorong persaingan melalui
teknologi keuangan yang inovatif namun menekankan bahwa hal tersebut tidak boleh berkompromi
keamanan data. Mereka mendesak informasi pribadi dan keuangan konsumen
harus tetap aman selama transaksi antara lembaga keuangan dan pihak ketiga
pihak, serta bila disimpan secara eksternal.

Larangan Pengikisan Layar dan Definisi Kewajiban Dituntut

Proposal CFPB berupaya untuk menjauh dari praktik kontroversial
screen scraping, sebuah metode yang diberi label sebagai “pengumpulan data berisiko
praktik." Pengikisan layar sering kali melibatkan konsumen untuk membagikannya
nama pengguna dan kata sandi dengan pihak ketiga, meningkatkan keamanan yang signifikan
keprihatinan.

Asosiasi perbankan mengusulkan sikap yang lebih tegas terhadap hal tersebut
screen scraping dengan melarang praktik tersebut setelah penyedia data menawarkan a
antarmuka pengembang. Selain itu, mereka mengadvokasi persyaratan langsung tentang wewenang
pihak ketiga dan agregator data, dengan komitmen eksplisit dari CFPB
untuk mengawasi kepatuhan.

Tanggung jawab tetap menjadi perhatian utama BPI dan TCH, yang berpendapat demikian
agregator dan penerima data lainnya harus bertanggung jawab
transaksi tidak sah atau gagal melindungi data konsumen di dalamnya
milik. Mereka menggarisbawahi pentingnya mendefinisikan tanggung jawab dengan jelas
memastikan lingkungan berbagi data yang transparan dan aman.

Kontroversi Kompensasi: Haruskah Bank Membebankan Biaya untuk Berbagi Data?

Hal kontroversial lainnya adalah kompensasi bagi penyedia data. Perbankan
kelompok berpendapat bahwa bank harus diizinkan untuk menerima kompensasi dari
pihak ketiga untuk menutupi biaya yang terkait dengan pengaktifan berbagi data.
Mengkritik usulan aturan yang membatasi penyedia data untuk memungut biaya
biaya, mereka berpendapat bahwa hal itu mendistorsi pasar dan memberikan keuntungan data secara tidak adil
agregator sambil membebani penyedia data dengan biaya yang tidak dapat diperoleh kembali.

CFPB mengakui adanya potensi beban bagi bank-bank kecil dalam mematuhi peraturan tersebut
dengan aturan tersebut, dengan alasan kurangnya alat dan dana untuk membangun kepatuhan
antarmuka. Sebagai tanggapannya, badan tersebut mengusulkan implementasi bertahap dari hal tersebut
aturan, dengan tanggal kepatuhan berkisar antara enam bulan untuk bank terbesar dan
fintech hingga empat tahun untuk institusi terkecil.

Gema Industri: Lebih Banyak Kekhawatiran dari Kelompok Perdagangan Perbankan

Asosiasi Bankir Konsumen (CBA) menggemakan kekhawatiran yang diangkat oleh BPI
dan TCH, menekankan pengalihan biaya dan tanggung jawab ke bank. Di dalam
Selain menganjurkan pelarangan screen scraping, CBA juga menyerukan
bagi pihak ketiga dan agregator data untuk menyatakan penerimaan tanggung jawab mereka
dalam kasus penyalahgunaan kredensial yang menyebabkan transaksi penipuan. Mereka melamar
mandat untuk kapitalisasi yang memadai, asuransi ganti rugi, dan sertifikasi
untuk memastikan ekosistem berbagi data yang aman dan transparan.

Asosiasi Bankir Amerika (ABA) bergabung dengan paduan suara keprihatinan,
mendesak penghapusan usulan pelarangan pungutan biaya. ABA menekankan
kebutuhan bagi CFPB untuk memainkan peran yang lebih aktif dalam mengelola perkembangan tersebut
ekosistem berbagi data sekaligus memberikan fleksibilitas kepada penyedia data untuk mengelolanya
risiko dan mencegah penipuan. Mengakui hak konsumen untuk mengakses keuangan
informasi secara aman, ABA menekankan pentingnya standar yang seragam
di seluruh peserta dalam ekosistem berbagi data.

Garis Tipis Antara Inovasi dan Risiko di
Perbankan Terbuka

Ketika lembaga keuangan bergulat dengan proposal perbankan terbuka dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), hubungan antara inovasi dan keamanan menjadi semakin rumit. Memahami pro dan kontra dari proposal ini serta potensi dampaknya terhadap industri perbankan dalam lanskap yang terus berkembang ini menjadi hal yang sangat penting.

Kelebihan: Menumbuhkan Inovasi dan Inklusi Keuangan

Salah satu keuntungan utama dari proposal perbankan terbuka CFPB adalah potensi peningkatan inovasi. Dengan mengizinkan bank berbagi data dengan fintech pihak ketiga, konsumen dapat memperoleh akses ke layanan dan aplikasi keuangan yang lebih luas.

Perbankan terbuka juga berpotensi merevolusi pengalaman nasabah. Dengan akses tanpa batas ke berbagai alat keuangan, konsumen dapat menikmati layanan yang lebih personal dan disesuaikan, sehingga pada akhirnya meningkatkan kepuasan dan loyalitas.

Terakhir, usulan ini bertujuan untuk mendorong inklusi keuangan dengan memberikan kemudahan bagi konsumen, terutama mereka yang kurang terlayani oleh perbankan tradisional, untuk mengakses produk dan layanan keuangan yang lebih luas.

Kekurangan: Menyeimbangkan Inovasi dengan Tantangan Keamanan

Kekhawatiran utama yang disuarakan oleh para pemangku kepentingan industri, termasuk Bank Policy Institute dan The Clearing House, berkisar pada keamanan data. Prospek berbagi informasi keuangan sensitif dengan pihak ketiga meningkatkan kekhawatiran tentang potensi pelanggaran dan akses tidak sah.

Meskipun proposal tersebut berupaya untuk menghindari screen scraping, ketergantungan saat ini pada nama pengguna dan kata sandi untuk berbagi data menimbulkan risiko keamanan. Transisi yang rumit dari metode tradisional ke antarmuka digital yang aman memerlukan pertimbangan dan implementasi yang cermat.

Bank-bank lama, terutama lembaga-lembaga kecil dengan sumber daya terbatas, mungkin menghadapi tantangan besar dalam beradaptasi terhadap perubahan yang diusulkan. Beban dalam membangun antarmuka yang sesuai dan mematuhi persyaratan peraturan dapat membebani kemampuan mereka, yang berpotensi berdampak pada kemampuan mereka untuk bersaing dengan pemain yang lebih gesit secara teknologi.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

Kesimpulan

Saat CFPB bergerak maju dengan menyelesaikan peraturan tersebut, keuangan
institusi bergulat dengan kekhawatiran atas potensi dampaknya terhadap keamanan data,
tanggung jawab, dan lanskap keseluruhan perbankan terbuka. pemangku kepentingan industri
mencari keseimbangan antara mendorong inovasi dan mempertahankan ketat
perlindungan untuk melindungi konsumen dan pelaku pasar.