Bisakah CBDC membantu mencegah penipuan?

Grafik aturan PSR baru Artinya, penggantian biaya kepada korban akan dilakukan dalam waktu lima hari kerja dan akan dibagi 50:50 antara bank pengirim dan penerima. Hal ini meningkatkan tekanan pada bank untuk memastikan mereka menghindari korban penipuan dengan cara apa pun.

Kami berbicara dengan Gilbert Verdian, CEO Quant, yang telah mengajukan argumen bahwa sistem yang dibangun berdasarkan CBDC akan memungkinkan penanganan penipuan dengan cara yang lebih efektif daripada sistem saat ini.

“Penipuan terjadi dengan sangat cepat dan sistem yang kami miliki hanya dapat menangani penipuan setelah hal itu terjadi. Itu selalu reaktif, kami selalu mengejar ketertinggalan dan kami menghabiskan miliaran dolar untuk hal ini,” jelas Verdian.

Keuangan Inggris ditemukan di dalamnya Pembaruan Penipuan Setengah Tahun penipuan tersebut turun dalam enam bulan pertama tahun 2023, turun 2% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2022. Namun, masih ada £580 juta yang dicuri, dan £239.3 juta di antaranya disebabkan oleh penipuan APP.

Namun Verdian mengusulkan sistem baru ini akan memberi bank pandangan yang lebih baik dalam mengendalikan penipuan, ia menjelaskan: “Masalahnya adalah pandangan yang dimiliki bank hanyalah apa yang terjadi di dalam uang yang masuk dan uang yang keluar dari batas batas yang ditentukan. Hanya itu yang bisa dilihat. Namun ketika Anda melangkah mundur, dan melihat keseluruhan aspek penipuan, Anda melihat pola-pola ini, Anda melihat tren-tren ini, Anda melihat anomali-anomali ini, pola-pola ini dapat dengan mudah diidentifikasi sebagai penipuan, dan Anda benar-benar dapat mengatasinya dengan benar.”

Quant bekerja dengan Bank of England dan BIS pada Proyek Rosiland. Verdian menyatakan bahwa Kuantitas dibangun “seluruh infrastruktur” di sekitar pound digital dan menerbitkannya pada teknologi mereka sebelum membukanya bagi penyedia layanan pembayaran untuk diintegrasikan, termasuk Barclays, Mastercard, Revolut, dan Worldpay. Proyek Rosalind selesai pada Juni 2023.

Verdian berpendapat bahwa jawaban atas pertanyaan 'mengapa CBDC' terletak pada “kemampuan mengkodekan logika” ke dalam uang itu sendiri. Bagi Verdian, ini adalah sistem kunci pintar, mirip dengan pembayaran yang dapat diprogram. Hal ini memungkinkan partai untuk mendapatkan uang hanya jika kriteria tertentu terpenuhi. Ini bisa berupa pemeriksaan penipuan, yang memungkinkan pembayar melindungi diri mereka sendiri sebelum uangnya hilang.

Meskipun manfaat CBDC terhadap penipuan tampak jelas, mungkin tidak jelas mengapa kita harus beralih ke CBDC. Banyak hal yang dibahas di sini dapat dilakukan dalam sistem perbankan saat ini, dengan manfaat tambahan karena tidak perlu merombak infrastruktur yang ada. Selain itu, seperti halnya teknologi baru, penipu akan selalu menemukan cara untuk mengembangkan cara-cara baru dalam melakukan kejahatan.

Namun Verdian mempunyai tanggapan terhadap hal ini yaitu sistem yang ada saat ini tidak sesuai dengan tujuan di dunia digital.

“Sistem ini perlu dirombak karena tidak lagi sesuai dengan tujuan masyarakat yang sangat digital. Jadi apa yang kita miliki saat ini adalah arsitektur warisan yang dirancang 30 tahun lalu. Yang kita butuhkan adalah sistem generasi mendatang yang dapat tumbuh seiring dengan pertumbuhan kita, namun juga dapat memenuhi permintaan pasar saat ini. Ya, akan selalu ada penipuan dan akan ada pelaku jahat yang mencoba melewati kontrol, namun untuk pertama kalinya kami memiliki alat baru karena kami belum pernah memiliki alat ini sebelumnya.”