Pemimpin Fintech Pinjaman Konsumen Menantikan Tahun 2024

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Untuk postingan terakhir kami tahun ini, saya pikir kami akan melakukan sesuatu yang sedikit berbeda. Saya menghubungi para CEO dari setiap fintech pinjaman konsumen besar untuk meminta komentar tentang tahun 2024. Sebagian besar menanggapi saya dan ada beberapa hal yang sangat menarik untuk dipertimbangkan semua orang saat kita memasuki tahun baru.

Saya mengajukan tiga pertanyaan kunci. Yang pertama adalah tentang inisiatif tahun 2024 di masing-masing perusahaan, yang kedua adalah tentang respons terhadap suku bunga tinggi yang berkepanjangan (saya tidak yakin The Fed akan menurunkan suku bunga secara agresif pada tahun 2024) dan yang terakhir, saya mengajukan pertanyaan terbuka. tentang tantangan yang dihadapi industri pada tahun 2024.

Jawaban-jawaban ini akan menjadi bacaan liburan yang sangat bagus untuk Anda menjelang akhir pekan terakhir tahun 2023.

Pertanyaan 1: Inisiatif baru apa yang akan Anda fokuskan pada tahun 2024?

Renaud Laplanche, CEO Meningkatkan:
Pertama mengambil langkah mundur, tahun 2023 di Upgrade adalah tentang inovasi produk, peningkatan proses, keamanan, dan skalabilitas. Sebagai hasil dari fokus tersebut, kami meluncurkan platform pinjaman mobil, serangkaian produk pembiayaan perbaikan rumah, kami mengakuisisi perusahaan BNPL (Uplift), dan baru saja meluncurkan kartu kredit aman yang sangat inovatif: Secured OneCard. Karena tahun 2023 adalah tahun “peluncuran produk baru”, tahun 2024 akan menjadi tahun untuk meningkatkan skala produk-produk baru ini dan menjadikannya bekerja sama dengan baik demi manfaat yang lebih besar bagi 5 juta pelanggan kami.

Mike Cagney, CEO Angka:
Kami mendirikan pasar TBA / passthrough swasta asli blockchain untuk kredit pribadi. Saat ini, satu-satunya likuiditas tingkat pinjaman riil ada di pasar agensi (GSE). Kredit swasta non-GSE dijual dalam satu kali perjanjian pembelian pinjaman yang dipesan lebih dahulu ke dalam kelompok yang tidak likuid. Hal ini membatasi jumlah produksi yang dapat dilakukan oleh pencetus non-bank, mengingat volatilitas di pasar modal. Kami menggunakan sistem originasi pinjaman standar untuk membangun aset yang homogen di seluruh originator. Kami bekerja sama dengan bank-bank besar untuk membangun pasar TBA, di mana para pencetusnya dapat menjual produksinya ke depan dengan jaminan takeout. Dan kami menangkap manfaat yang kami peroleh di blockchain publik mulai dari permulaan, agregasi, hingga sekuritisasi. Meskipun kami memulai upaya ini dengan HELOC, kami memperluas upaya ini ke kelas aset lainnya pada tahun 2024.

Dave Girouard, CEO Pemula:
Pertama-tama, kami akan fokus pada peningkatan model AI yang mendukung mitra pemberi pinjaman Pemula. AI telah menjadi arus utama dan akhirnya ada apresiasi bahwa AI akan mengubah layanan keuangan selamanya. Kami fokus untuk membuka potensi AI sehingga bank-bank yang berpikiran maju dan pemberi pinjaman lainnya dapat dengan cepat mengubahnya menjadi keunggulan kompetitif yang besar.
Sebagai bagian dari hal ini, kami berencana untuk merilis program sertifikasi AI yang bertujuan membantu para eksekutif jasa keuangan mengembangkan keterampilan dan pengetahuan yang mereka perlukan untuk memimpin institusi mereka melalui transformasi ini.
Meskipun sebagian besar inovasi Pemula di masa lalu berfokus pada perolehan kredit, kini kami membangun platform yang sama inovatifnya untuk pendanaan pinjaman. Kami melihat peluang untuk menciptakan struktur pendanaan yang sangat skalabel dengan keselarasan, pembagian risiko yang tepat, dan ketahanan di seluruh siklus ekonomi. Hal ini belum ada di pasaran saat ini, namun kami yakin hal ini akan terjadi.

David Kimball, CEO Menjadi makmur:
Kami akan terus berinvestasi dalam memperluas rangkaian produk kami, dan kami akan memperluas fitur pinjaman pribadi, kartu kredit, ekuitas rumah, dan produk investor ritel yang ada. Meskipun kami telah menggunakan AI dalam bisnis kami sejak tahun 2015, tahun depan kami akan mengalihkan beberapa pengujian AI generatif ke tahap produksi, sehingga menciptakan pengalaman yang lebih personal bagi pelanggan kami.

Paul Ricci, CEO telur terbaik:
Pada tahun 2023, kami meluncurkan beberapa produk baru, termasuk pinjaman dengan jaminan mobil yang berkembang pesat dan platform sewa fleksibel kami. Keduanya memperluas pilihan pinjaman terutama bagi masyarakat dengan tabungan terbatas. Pada tahun 2024, prioritas utama kami adalah meningkatkan skala produk-produk tersebut, menawarkan solusi pinjaman yang fleksibel kepada lebih banyak pelanggan dibandingkan sebelumnya, dan menghubungkan produk-produk kami untuk menciptakan pengalaman pengguna yang lancar. Kami akan fokus pada pengintegrasian pengalaman digital setiap produk, peluncuran aplikasi seluler lintas produk, dan pengembangan mesin pengambilan keputusan yang mengoptimalkan penawaran dan konten yang disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan kami.
Ketika utang konsumen tumbuh dan semakin banyak orang yang terdorong untuk hidup dari gaji ke gaji, Best Egg akan terus berinvestasi dalam kesehatan finansial. Alat kesehatan keuangan kami – khususnya manajer kredit, manajer uang, dan manajer utang – sangat penting dalam membantu orang-orang dengan tabungan terbatas memahami situasi keuangan mereka dan merasa yakin dengan solusi yang mereka berikan untuk diri mereka sendiri. Best Egg siap memanfaatkan tren ini dan membantu orang lebih percaya diri tentang uang pada tahun 2024.

Raul Vazquez, CEO kesempatan:
Kami baru-baru ini mengumumkan perluasan signifikan produk pinjaman pribadi terjamin kami ke sekitar 40 negara bagian melalui bank mitra. Memperluas pinjaman yang dijamin secara bertanggung jawab, yang dijamin dengan mobil anggota, akan memungkinkan kami melayani mereka yang membutuhkan pinjaman lebih besar dengan lebih baik sekaligus mengurangi eksposur kredit untuk Oportun. Sepanjang kuartal ketiga tahun 2023, pengurangan biaya bersih tahunan untuk pinjaman pribadi dengan jaminan lebih rendah 300 basis poin dibandingkan pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Joe Heck, CEO Selamat Uang:
Dalam lingkungan ekonomi yang lebih luas, tahun 2024 seharusnya menjadi tahun untuk memasuki keadaan normal yang baru – suku bunga yang tinggi, likuiditas yang ketat, dan fokus pada fundamental. Untuk Happy Money, kami fokus merancang infrastruktur yang terukur dan gesit yang menciptakan kesederhanaan bagi anggota, mitra, dan karyawan kami. Kami akan terus berinovasi dalam menghadapi risiko karena kebutuhan yang kami layani – penghapusan utang kartu kredit – telah diperburuk oleh lingkungan makro.

Brad Stroh, CEO Mencapai:
Pada tahun 2024, salah satu prioritas strategis utama kami adalah melanjutkan transformasi digital dan merek selama bertahun-tahun untuk memberikan pengalaman yang dipersonalisasi bagi konsumen dan anggota kami yang menghadapi beban utang. Kita tahu bahwa banyak konsumen menghadapi puncak utang yang didorong oleh suku bunga tinggi, melonjaknya harga, dan dalam banyak kasus, dimulainya kembali pembayaran utang pinjaman mahasiswa. Kami ingin membantu keluarga-keluarga Amerika lebih memahami situasi keuangan individu mereka dengan lebih transparan dan memahami pilihan-pilihan mereka untuk konsolidasi utang. Untuk Achieve, kami meluncurkan beberapa alat digital yang sangat keren dengan perencanaan skenario pembayaran utang, aplikasi yang berfokus pada pengoptimalan/penganggaran utang yang dilakukan sendiri, dan memungkinkan pendaftaran digital untuk memberikan konsumen pilihan dalam cara mereka berinteraksi dengan kami.
Kami juga akan terus fokus mendorong inovasi dengan fokus khusus pada AI. Pada tahun 2023, kami menyelenggarakan hackathon hebat dengan lebih dari 40 tim berpartisipasi untuk memikirkan inisiatif AI dan ML yang dapat membantu klien dan agen kami. Masih banyak lagi yang akan datang, namun kami ingin terus berwirausaha dengan tingginya permintaan akan produk kami.

Tom McCormick, Co-CEO Uang BMG:
Saat ini, kami menganggap Open Banking dan Open Payroll sebagai dua segmen. Mereka akan bersatu, dan ekosistem Open Finance yang lebih terintegrasi akan memungkinkan fintech bertindak tegas dan percaya diri terhadap luasnya informasi yang tersedia bagi mereka. Kami bekerja sama dengan mitra-mitra hebat dalam solusi ini, dan pada tahun 2024 kami akan terus berkolaborasi dengan mereka untuk menyempurnakan penawaran mereka sesuai dengan kebutuhan pelanggan kami.

Pertanyaan 2: Strategi apa yang ada untuk memastikan ketahanan dalam kondisi suku bunga tinggi yang berkepanjangan?

David Kimball, CEO Menjadi makmur:
Kami akan terus menekankan keberlanjutan jangka panjang dibandingkan pertumbuhan jangka pendek, yang belum banyak berpengaruh pada tahun ini. Kami berfokus pada mendiversifikasi basis investor pasar kami, memberikan kinerja kredit yang konsisten, memperluas rangkaian produk kami, berinvestasi pada platform teknologi kami, dan memastikan unit ekonomi yang positif. Baru-baru ini, seiring dengan meningkatnya persyaratan pengembalian investor, kami telah meningkatkan kupon dan hasil yang dihasilkan pada produk pinjaman pribadi.

Brad Stroh, CEO Mencapai:
Pertama, kami akan terus mengembangkan dan mengasah hubungan kami dengan anggota dan prospek kami agar Achieve selalu diingat, menemui mereka di mana pun mereka berada dengan solusi yang sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka. Kami juga akan terus mempersonalisasi penjaminan kami dan fokus untuk menjadi lebih responsif terhadap situasi yang berubah seiring dengan perubahan lingkungan ekonomi. Kami juga akan terus memperketat standar kredit dan fokus pada keseimbangan kredit dengan permintaan investor untuk menjaga ketahanan jaringan mitra permodalan kami. Sangat jelas bahwa kami perlu fokus membangun hubungan dengan mitra investor jangka panjang untuk memberikan stabilitas dan pertumbuhan yang lebih besar pada bisnis kami, yang saat ini lebih banyak mengalami gangguan terhadap permintaan investor dan pasar modal.

Tom McCormick, Co-CEO Uang BMG:
Margin bunga bersih lebih rendah dibandingkan beberapa tahun terakhir. Oleh karena itu, untuk memastikan tingkat pengembalian yang disesuaikan dengan risiko (risk-adjusted return) kami terus meningkat, kami perlu secara konsisten meningkatkan kemampuan manajemen risiko kredit kami. Sebagai sebuah industri, kita bahkan belum mengambil langkah pertama dalam penggunaan data ketenagakerjaan, arus kas, dan transaksional untuk melayani konsumen yang kurang terlayani dan pembentukan pemberi pinjaman dan model baru yang berkelanjutan dan bertanggung jawab. Kami bermaksud untuk terus memimpin dalam kategori yang sedang berkembang ini.

Raul Vazquez, CEO kesempatan:

Bagi Oportun, mengelola dua masalah utama tersebut pada tahun 2023 berarti pengurangan signifikan pada struktur biaya kami dan memprioritaskan ulang inisiatif strategis.
– Kami mengurangi tingkat pengeluaran tahunan untuk biaya operasional sekitar $100 juta pada tahun 2023 dan berkomitmen untuk memberikan pengurangan tahunan sebesar $80 juta lagi pada tahun 2024, sehingga tingkat pengeluaran triwulanan kami menjadi $105 juta saat kami keluar tahun depan.
– Oportun secara holistik mengatasi dua tantangan paling mendasar terhadap kesehatan dan ketahanan keuangan – akses terhadap kredit yang bertanggung jawab dan terjangkau, serta tabungan yang memadai. Oleh karena itu, kami fokus pada pinjaman pribadi tanpa jaminan, pinjaman pribadi dengan jaminan, dan produk tabungan.
– Sebagai hasil dari fokus dan pengelolaan pengeluaran yang bijaksana, kami juga mencapai rekor pasca-IPO untuk efisiensi operasional yang disesuaikan pada kuartal ketiga.

Dave Girouard, CEO Pemula:
Pemberian pinjaman akan selalu menjadi bisnis yang sensitif terhadap suku bunga, jadi aturan nomor satu adalah menjalankan bisnis yang ketat secara fiskal dan operasional sambil terus berinvestasi dalam teknologi.
Kami juga bekerja keras untuk mengembangkan produk-produk baru kami yang tidak terlalu sensitif terhadap suku bunga tinggi – seperti pinjaman ritel otomotif. Faktanya, produk terbaru kami, HELOC, benar-benar bersinar di lingkungan dengan suku bunga tinggi karena memungkinkan peminjam untuk memanfaatkan ekuitas di rumah mereka tanpa membiayai kembali hipotek mereka. Keberagaman produk dan peminjam sangat penting untuk mencapai kesuksesan terlepas dari tingkat suku bunga yang berlaku.
Kami terus meningkatkan investasi pada alat-alat seperti Upstart Macro Index dan PTCC yang membantu mitra pemberi pinjaman dan investor kredit kami menyesuaikan program pinjaman mereka dengan lebih baik terhadap perubahan lingkungan makro. Kami ingin menciptakan perangkat pemberian pinjaman berkemampuan AI yang begitu menarik sehingga bank akan enggan memberikan pinjaman dengan cara lain.

Mike Cagney, CEO Angka:
Tarif yang lebih tinggi baik untuk produk kami – di luar dampaknya terhadap DTI. Kami sedang mencari solusi – seperti pembayaran langsung – untuk memitigasi kendala DTI.

Renaud Laplanche, CEO Meningkatkan:
Meskipun suku bunga mungkin tetap tinggi berdasarkan standar historis, kami yakin kita akan melihat beberapa penurunan suku bunga dari The Fed pada tahun 2024. Suku bunga yang tinggi tidak serta merta berdampak negatif bagi platform pinjaman konsumen Upgrade atau Fintech secara umum, karena pasokan dan permintaan menyesuaikan dengan kondisi yang ada. tarif yang lebih tinggi. Hambatan yang berdampak pada industri pada tahun 2023 adalah kenaikan suku bunga yang cepat, dan ekspektasi kenaikan suku bunga, yang menyebabkan beberapa pembeli pinjaman tetap menunggu saat suku bunga mencapai titik puncaknya. Karena kecilnya kemungkinan kenaikan suku bunga di masa depan, kita sudah melihat minat pembeli pinjaman yang lebih besar tanpa harus menunggu penurunan suku bunga.

Paul Ricci, CEO telur terbaik:
Efisiensi selalu menjadi salah satu kekuatan inti kami di Best Egg. Namun, seiring dengan meningkatnya biaya pinjaman, kami harus fokus untuk menjalankan operasi yang ramping dan efisien dalam bidang pemasaran, pelayanan, dan overhead sambil memastikan kami dapat terus berinovasi untuk pelanggan kami. Kami juga gembira dengan produk cicilan yang dijamin di rumah dan dijamin secara otomatis. Hal ini memungkinkan kami untuk memberikan penawaran kepada lebih banyak orang dan menurunkan suku bunga atas penawaran tersebut karena orang dapat menggunakan perlengkapan di rumah atau mobil mereka sebagai jaminan.

Joe Heck, CEO Selamat Uang:
Di Happy Money, kami selalu merancang berdasarkan anggota dan kebutuhan mereka. Ketika saldo kartu kredit melampaui titik tertinggi sepanjang masa (sekali lagi) dan suku bunga meningkat, “treadmill utang” tampaknya semakin cepat. Misi kami menjadi lebih penting dari sebelumnya karena kami merancang cara pemberian pinjaman yang lebih bahagia yang membantu peminjam mencapai tujuan mereka dan membantu credit unions mencapai dampak yang lebih besar.
Tahun ini kami bermitra dengan TruStage untuk meluncurkan Payment Guard Insurance, yang merupakan contoh bagus dalam mendukung ketahanan bagi pemberi pinjaman dan konsumen. Ini sama-sama menguntungkan:
• Kemenangan bagi Anggota – Mengurangi stres dalam lingkungan makroekonomi yang tidak menentu, memberikan mereka kepercayaan diri dalam melakukan pembayaran.
• Kemenangan bagi Credit Union – Penguatan kinerja aset.
• Menangkan Uang Bahagia – Peminjaman yang lebih bahagia, sesuai desain! Fokus pada kondisi anggota saat ini, dan bagaimana kami dapat membantu merancang pinjaman untuk mengatasi stres yang diakibatkan oleh utang dalam hidup mereka.
Kami akan terus mencari cara-cara inovatif untuk menurunkan risiko bagi mitra pemberi pinjaman kami, memberikan hasil yang baik bagi anggota kami, dan mendorong lingkungan pemberian pinjaman yang “lebih bahagia”.

3. Apa isu utama industri pinjaman konsumen pada tahun 2024?

Paul Ricci, CEO telur terbaik:
Melihat ke tahun 2024, saya melihat ada dua masalah yang berdampak pada industri pinjaman konsumen. Pertama, utang konsumen dengan suku bunga tinggi terus meningkat. Meskipun hal ini akan mendorong permintaan terhadap produk-produk Best Egg dan menciptakan peluang, hal ini kemungkinan besar akan memberikan hambatan pada kualitas kredit yang harus kita jadikan prioritas.
Kedua, kita harus terus bekerja sama dengan regulator untuk memastikan kredit yang adil dan transparan tersedia bagi konsumen. Saya melihat semakin besarnya gesekan terhadap peraturan. Kita harus memastikan bahwa hal tersebut menghasilkan manajemen risiko, keselamatan, dan kesehatan yang masuk akal dalam industri sambil memprioritaskan hasil yang menguntungkan konsumen.

Raul Vazquez, CEO kesempatan:
Permasalahan utama dalam industri pinjaman konsumen adalah kenaikan suku bunga dan pengelolaan kualitas kredit.

Dave Girouard, CEO Pemula:
Bank telah lama berhenti memberikan pinjaman konsumen – dimulai dengan hipotek – dan kami memperkirakan tren ini akan terus berlanjut. Kami ingin membantu mitra bank kami melayani nasabah dengan produk yang mereka minta, namun dengan cara yang lebih selaras dengan model bisnis inti mereka. Bank tidak dirancang untuk mengambil risiko yang signifikan – pernyataan tersebut sangat benar saat ini.
Pada saat yang sama, terdapat peluang yang tidak terbatas untuk melakukan inovasi pada struktur pendanaan di luar sistem perbankan yang dapat melayani peminjam dari berbagai spektrum kredit. Meskipun tidak mungkin memberikan imbal hasil tertentu secara andal dari tahun ke tahun, sangat mungkin untuk memberikan imbal hasil modal jangka panjang yang menarik dan mengakomodasi perubahan makro.

David Kimball, CEO Menjadi makmur:
Masalah utama bagi industri ini adalah kemampuan konsumen untuk terus menghadapi suku bunga tinggi yang berkepanjangan dan kenaikan harga perumahan dan barang setelah menghabiskan tabungan pribadi mereka.

Joe Heck, CEO Selamat Uang:
Tahun 2023 terasa seperti tahun untuk bertahan hidup, bukan tahun berkembang, bagi semua orang di industri ini – bank, credit unions, fintech, dan konsumen. Banyak hal berubah dengan cepat (yaitu runtuhnya SVB, kenaikan suku bunga dana Fed), dan tim-timlah yang bereaksi dengan cepat dan memiliki budaya gesit yang bertahan.
Menatap tahun 2024, kemungkinan besar kita tidak akan memiliki kepastian operasional yang lebih besar dibandingkan tahun 2023, sehingga mengelola volatilitas, tetap fokus, dan memilih peluang yang muncul memerlukan disiplin dan ketabahan. Untuk lebih jelasnya, saya pikir isu utamanya adalah mempertahankan fokus dan mengelola pertumbuhan yang cerdas sambil membangun inovasi dalam manajemen risiko.

Renaud Laplanche, CEO Meningkatkan:
Kinerja kredit akan tetap menjadi fokus: tunggakan meningkat sepanjang tahun 2023 karena banyak konsumen merasakan dampak inflasi yang lebih tinggi dan biaya utang yang lebih tinggi, akibat kenaikan suku bunga. Memasuki tahun 2024, suku bunga yang lebih tinggi kemungkinan akan memperlambat perekonomian: apakah perekonomian akan mengalami soft landing atau hard landing masih harus dilihat, namun tidak ada keraguan bahwa perekonomian akan mengalami penurunan. Hal ini berarti pengangguran yang lebih tinggi, dan kemungkinan terjadinya tunggakan yang lebih tinggi. Dimulainya kembali layanan pinjaman mahasiswa juga akan menjadi salah satu faktornya. Kami akan memantau kinerja kredit dengan cermat untuk menentukan apakah faktor-faktor ini diimbangi oleh inflasi yang lebih rendah, dan kemungkinan penurunan suku bunga ketika The Fed mulai menurunkan suku bunganya. Sementara itu, kami telah memperketat kredit secara signifikan dan yakin bahwa kami berada pada posisi yang tepat untuk menghadapi skenario ekonomi apa pun yang masuk akal.

Tom McCormick, Co-CEO Uang BMG:
Ketika The Fed mulai melakukan penurunan suku bunga pada tahun 2024, pemberi pinjaman fintech akan tergoda untuk (salah?) berasumsi bahwa kebijakan suku bunga nol yang berkelanjutan telah kembali. Jangan melonggarkan standar kredit berdasarkan proyeksi margin besar yang mungkin tidak terwujud. Dalam hal ini, jika strategi originasi Anda memungkinkan Anda bergerak cepat, akan lebih baik jika Anda sedikit terlambat ke pesta daripada datang lebih awal ke pesta yang tidak pernah diadakan.

Mike Cagney, CEO Angka:
Tidak jelas apakah itu kredit, tarif, atau peraturan – tetapi yang pasti kemungkinan besar adalah yang terakhir bagi kita yang berada di ruang publik blockchain.

Brad Stroh, CEO Mencapai:
Ini menandai kuartal kedua berturut-turut dengan saldo kartu kredit di atas $1 triliun. Hal ini juga melanjutkan tren peningkatan utang kartu kredit, dengan saldo meningkat sebesar $223 miliar sejak kuartal keempat tahun 2021. Dengan tekanan puncak utang konsumen yang diperburuk oleh suku bunga tinggi, tertekannya opsi pinjaman karena pengetatan kredit, kami memperkirakan tunggakan naik. Kami memperkirakan akan ada lebih banyak tekanan ekonomi yang akan terjadi pada tahun 2024, jadi kami secara proaktif mempertimbangkan pinjaman, kredit, penetapan harga, dan permintaan investor.
Meskipun industri yang lebih besar akan menghadapi meningkatnya tunggakan dan gangguan yang terus berlanjut di pasar kredit, bagi kami di Achieve, isu utamanya adalah kemampuan untuk memberikan solusi yang lebih personal kepada masyarakat yang mengalami tantangan utang agar mereka dapat kembali ke jalur yang benar dengan lebih cepat. Dengan menggunakan AI dan model kredit berbasis data, keahlian manusia, dan alat digital inovatif, kami dapat membantu konsumen menavigasi berbagai solusi yang tersedia bagi mereka untuk memilih solusi yang sesuai dengan kebutuhan masing-masing. Menurut kami, menjadi platform solusi multi-produk tetap merupakan strategi yang tepat dan kami melihat investasi digital kami membuahkan hasil; namun tahun 2024 akan memiliki tantangan tersendiri sehingga kami ingin menyeimbangkan pertumbuhan dengan ketahanan sambil melayani klien anggota kami. Kami telah melakukan hal ini selama lebih dari 20 tahun, jadi kami tahu bagaimana menjadi responsif sambil tetap berpegang pada visi jangka panjang kami.

Saya harap kumpulan pemikiran dari para pemimpin fintech pinjaman konsumen bermanfaat bagi Anda. Terima kasih telah menjadi pembaca Fintech Nexus, kami akan kembali pada tahun 2024 dengan lebih banyak konten hebat untuk Anda. Nikmati liburan akhir pekan Anda dan Selamat Tahun Baru!

Peter Renton adalah ketua dan salah satu pendiri Fintech Nexus, perusahaan media digital terbesar di dunia yang berfokus pada fintech. Peter telah menulis tentang fintech sejak 2010 dan dia adalah penulis dan penciptanya Podcast Fintech One-on-One, seri wawancara fintech pertama dan terlama.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }