A diákhitelfelvevők csalódottak. Válaszolnak a hitelezők az átláthatóság iránti felhívásokra?

A COVID-19 világjárvány korszakában uralkodó gazdaság- és társadalompolitika többsége eltűnt. Maszkok, vakcinakártyák és negatív COVID-tesztek már nem szükségesek az éttermekbe való belépéshez vagy az utazáshoz. Az egyik utolsó módosítandó irányelv csak a fogyasztói bankszámlákon lesz látható: a szövetségi diákhitel kifizetésének újraindítása.

Ezek a kölcsönök szeptemberben kezdték újra kamatoztatni, a törlesztés pedig októberben kezdődött (az egyes hitelfelvevők esetében a esedékesség időpontja eltérő lesz). A Biden Adminisztráció 12 hónapos türelmi időszakot vezetett be, hogy segítse a hitelfelvevőket a rendszeres fizetéshez való alkalmazkodásban. Ez idő alatt az elmaradt fizetések nem befolyásolják negatívan a hitelfelvevők hiteltörténetét.

A törlesztési teher csaknem 44 millió amerikait sújt, és sokan küzdeni fognak. Ez lehetőséget nyit a pénzügyi intézmények és pénzügyi szolgáltatók számára, hogy fokozzák a felelősségkezelést, és útmutatást és átláthatóságot biztosítsanak. A megfelelő eszközökkel és adatokkal óriási lehetőség nyílik a hitelezők számára, hogy elnyerjék a meglévő ügyfelek lojalitását és bizalmát, miközben potenciálisan fiatalabb ügyfelek új hullámát vonzzák be a folyamat során.

A törlesztés nehéz lesz

Három év telt el azóta, hogy a legtöbb szövetségi diáktartozású embernek fizetnie kellett. Egyes hitelfelvevők megtartották fizetéseiket, és 36+ hónapig kamatmentes törlesztésben részesülnek. Mindenki más a fizetését nézi, és azon töpreng, honnan lesz pénz a többletbefizetésekre.

Ez pénzügyi ostorcsapásnak tűnhet azoknak a hitelfelvevőknek, akik azzal számoltak, hogy akár 20,000 XNUMX dollárt is elengednek szövetségi diáktartozásukból – ezt a kezdeményezést az Egyesült Államok Legfelsőbb Bírósága júniusban döntötte el.

Röviden, sok hitelfelvevő, 46% szerint a A US News legutóbbi felmérése, nincsenek felkészülve a kifizetések folytatására.

Az adósságkezelési innováció szükségessége

Az egyik oka annak, hogy a hitelfelvevők annyira rosszul tájékozottak törlesztési adataikról, az a diákhitel-szolgáltatási ágazat átrendeződése. Számos nagy diákhitel-szolgáltató értékesítette szövetségi diákhitel-portfólióját az elmúlt néhány évben. Sok hitelfelvevő nem vette észre, hogy ez megtörtént, és nem fordult át ahhoz a céghez, amely most tartja hitelét.

A hitelfelvevőknek regisztrálniuk kell hitelesítési adataikat az új szolgáltatónál, és meg kell ismerkedniük a visszafizetés folyamatával. Ma nincs olyan központi hely, ahol a hitelfelvevők megtekinthetik az összes diákhitelüket és kezelhetik a törlesztést. A több kölcsön személyes pénzügy-kezelési eszközhöz vagy más szolgáltatáshoz való kapcsolásának jelenlegi lehetőségei időigényesek, és nem feltétlenül fedik le az összes hitelkezelőt.

A több számlán nagy adóssággal rendelkező hitelfelvevők számára ez a helyzet elsöprőnek tűnhet. Minden hitelfelvevő profitálhat azokból az eszközökből és szolgáltatásokból, amelyek segítik őket adósságkötelezettségeinek proaktív teljesítésében.

A jó hírek? A bankoknak, hitelszövetkezeteknek és pénzügyi technológiai vállalatoknak lehetőségük van enyhíteni a fájdalmat, amikor a hitelfelvevők visszaállnak a havi fizetésre. A nyílt finanszírozás és a beágyazott API-technológiák lehetőséget kínálnak arra, hogy egyértelmű utat alakítsanak ki a pénzügyi jólét felé, segítve a túlterhelt amerikaiakat kimászni az adósságból. Az új technológiák alkalmazása lehetőséget kínál a fogyasztói hűség és jóindulat kiépítésére, ugyanakkor új hitelfelvevők megnyerésére, akik belefáradtak az elavult hitelezési rendszerekbe.

A világosság az első lépés

Az adósságügyben való előrehaladás első lépése az átfogó láthatóság. Amikor a hitelfelvevők egy helyen látják az összes hitelüket – és a további adósságukat –, megkezdhetik a törlesztés tervezését vagy más lehetőségek, például a konszolidáció vagy a jövedelemalapú törlesztés felmérését.

A US News ugyanezen felmérése alapján a hitelfelvevők 83%-a szándékozik refinanszírozni vagy meghosszabbítani fizetési tervét a havi törlesztőrészletek csökkentése érdekében. Ez azt jelzi, hogy széles körben elterjedt az igény a személyre szabott ajánlások iránt a pénzügyi szabadság felé vezető úton.

Van néhány kulcsfontosságú összetevő az ilyen szintű támogatás biztosításához. Először is, a hitelfelvevőknek módot kell adni arra, hogy láthatóvá tegyenek diákhitel-tartozásukat. Ideális esetben a hitelfelvevő ezt csak a hivatalos nevével és telefonszámával teheti meg, tekintettel arra, hogy az Egyesült Államokban magas a bankszámlákkal nem rendelkező és alacsony banki állomány. Miután csatlakoztatták őket, és láthatják az összes fiókjukat, ezeknek a kapcsolatoknak örökzöldeknek kell maradniuk. Más szavakkal, a hitelfelvevőknek nem kell újra hitelesíteniük adataikat – minden fióknak kapcsolatban kell maradnia és naprakésznek kell lennie a képernyő karcolása vagy törékeny API-kapcsolatok nélkül.

Ezzel a megközelítéssel a hitelfelvevők nemcsak áttekinthetőbbé és áttekinthetőbbé teszik hitelszámláikat, hanem a pénzügyi szolgáltatók valós idejű diákhitel-adatokat is lekérhetnek. Az ilyen adatszintet kihasználó intézmények személyre szabott, versenyképes termékajánlatokat állíthatnak össze ügyfélkörükben a hitelfelvevők számára, így alacsonyabb kamatokat és rugalmasabb fizetési lehetőségeket biztosítanak.

Támogassa a hitelfelvevőket most a bizalom megszerzéséhez és a jövőbeli üzlet növekedéséhez

Az 1.7 billió dolláros diákadósság Amerikában a belátható jövőben sem fog megszűnni. Az átlagos hallgató több mint 30,000 XNUMX dollárt vesz fel kölcsön, hogy alapképzést szerezzen, és ez az adósságmennyiség minden bizonnyal hatással van az egyén jövőbeli finanszírozási lehetőségeire.

Az adósságaikkal kapcsolatos okos döntések meghozatalához szükséges megfelelő források hiányában ezek a fogyasztók azt kockáztatják, hogy beragadnak egy pénzügyi kerékvágásba, ami megnehezíti a jövőbeni pénzügyi termékek, például autóhitel vagy megfizethető jelzálogkamat megszerzését.

A legjobb megközelítés az, ha a fogyasztókat jobban fel kell szerelni felelősségkezelési eszközökkel, amelyek segítenek világos, elérhető utakat kialakítani a pénzügyi szabadság felé. Mivel a diákhitel-felvevő átlagéletkora 25-34 év, sokan közelednek (vagy hamarosan) a következő életszakaszhoz, beleértve a lakástulajdont, az autóvásárlást és/vagy az üzleti hitelezést.

Megfelelő eszközökkel és támogatással azokhoz az intézményekhez fordulnak, amelyekben a legjobban megbíznak ezekkel a monumentális döntésekkel. Azok a szervezetek, amelyek megkönnyítik a hitelfelvevők számára az adósságkezelést és a megalapozott pénzügyi döntések meghozatalát, nehezen felülmúlható versenyelőnyre tesznek szert: elkötelezettebb és jövedelmezőbb ügyfélkörrel kialakított kapcsolatokat alakítanak ki. Fektessen időt és erőforrásokat a hitelfelvevők támogatására, hogy elérje ezeket a jövőbeni előnyöket

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/