Szingapúr elfogadja a MAS „COSMIC”-ról szóló törvényét, hogy információkat gyűjtsön a „vörös zászló” ügyfelekről

Szingapúr elfogadja a MAS „COSMIC”-ról szóló törvényét, hogy információkat gyűjtsön a „vörös zászló” ügyfelekről

Időbélyeg: 10. május 2023. 5:02
Forrás csomópont: 2641262

A szingapúri parlament elfogadta a Szingapúri Monetáris Hatóság (MAS) törvénytervezetét a COSMIC platform létrehozásáról.

A COSMIC egy biztonságos digitális platform a pénzintézetek számára, hogy megosszák egymással az ügyfelekkel kapcsolatos információkat, akik több „vörös zászlót” mutatnak, ami potenciális pénzügyi bűncselekményekre utalhat.

Az „ML/TF információk és esetek együttműködésen alapuló megosztása” rövidítése, a COSMIC megkönnyíti a pénzintézetek számára a bűncselekmények felderítését és ezáltal elrettentését.

A törvényjavaslat módosítja a pénzügyi szolgáltatásokról és piacokról szóló 2022. évi törvényt, hogy lehetővé tegye az információmegosztást, és megteremti ennek jogi keretét.

Visszajelzést tartalmazott A MAS nyilvános konzultációja a COSMIC-ról október 2021.

Főbb kockázati területek, amelyekre a COSMIC összpontosít

A COSMIC kezdetben három fő kockázatra fog összpontosítani a bűnözői hálózatokkal kapcsolatos megfigyelt esetek alapján.

Az első kockázati terület a jogi személyekkel való visszaéléspéldául a fedőcégek visszaélése illegális bevételek tisztára mosására és pénzeszközök rétegzésére.

A második kockázati terület az kereskedelmi alapú pénzmosás amely a kereskedelemhez kapcsolódó finanszírozás tiltott célra történő felhasználása. A bûnözõk a kereskedelmet álcaként használhatják fel arra, hogy tiltott pénzeiket észrevétlenül átvigyék a határokon, például hamis kereskedelmi dokumentumok felhasználásával.

A harmadik és egyben utolsó kockázati terület az a proliferáció finanszírozása és a nemzetközi szankciók kijátszása. Szingapúr mély pénzügyi és kereskedelmi kapcsolatai ennek a kockázatnak teszik ki pénzintézeteit és vállalatait.

Mikor engedélyezi a COSMIC az információmegosztást?

A MAS hangsúlyozta, hogy a résztvevő pénzintézetek csak a pénzügyi bűncselekmények felderítése vagy megelőzése céljából használhatják a COSMIC-ot az ügyfelek információinak megosztására.

Az információmegosztás módjai

A törvényjavaslatnak három módja van az információk megosztásának a COSMIC-on keresztül.

  1. Egy résztvevő FI információt kér egy másik résztvevőtől
  2. Egy résztvevő FI proaktívan ad információt a másiknak
  3. A résztvevő FI felteszi az ügyfelet egy figyelőlistára, hogy figyelmeztesse a többi résztvevő FI-t

Egy objektív küszöböt át kell lépni, mielőtt az információ megosztható a három mód bármelyikével. A MAS azt mondta, hogy a küszöbértékek fokozatosan magasabbak a Request, Provide és végül az Alert esetében.

Az információ megosztásának objektív küszöbértékei

A MAS irányelvet fog kiadni a résztvevő FI-k számára, amely részletezi mindegyikük küszöbkritériumait, és az egyes küszöbértékekhez kapcsolódó „vörös zászlók” listáját.

A „piros zászlók” az ismert bűnözői profiloknak és magatartásoknak felelnek meg a legfontosabb pénzügyi bűnözési kockázatok tekintetében. Csak több „piros zászló” válthat ki információmegosztást a COSMIC-on.

Ez objektív és ésszerűen magas küszöböt határoz meg annak biztosítására, hogy a COSMIC-et csak jelentős aggodalomra okot adó esetekben használják, és védelmet nyújt a komolytalan kérések ellen, amelyek szükségtelenül fedhetik fel az ügyfelek kockázati információit.

A „vörös zászlók” küszöbértékeit, részleteit és permutációit azonban szigorúan bizalmasan kell kezelni csak a résztvevő FI-k körében, nehogy a bűnözők megkerüljék azokat.

A törvényjavaslat a résztvevő FI-k számára is védelmet biztosít a polgári perekkel szemben. Konkrétan mentesülnek a felelősség alól a COSMIC-on történő közzétételből, illetve a nyilvánosságra hozatalból eredő bármely cselekményből vagy mulasztásból eredő károkért, ha a nyilvánosságra hozatal a jogi kereteknek megfelelően, ésszerű gondossággal és jóhiszeműen történt. .

Biztosítékok a törvényes ügyfelek védelmére

A résztvevő FI-knek először fel kell mérniük, hogy vannak-e érvényes okok az ügyfél viselkedésére vagy profiljára, mielőtt információkat osztanának meg a COSMIC-ról.

A bank kockázatértékelésének részeként a bankoktól elvárják, hogy megkeressék az ügyfeleket, hogy lehetőséget adhassanak a bank kockázati aggályainak kezelésére és a megfigyelt szokatlan magatartások magyarázatára.

Ez biztosítja, hogy az ügyfeleknek lehetőségük legyen elmagyarázni, és hogy a jogos ügyfeleket véletlenül se érje hátrányosan a COSMIC-on való megosztás.

Ezen túlmenően a pénzintézeteknek a COSMIC-cal kapcsolatos információk megosztása után is független kockázatértékelést kell készíteniük az ügyfelekről.

Nem hagyatkozhatnak kizárólag a COSMIC-tól vagy a COSMIC-tól kapott információkra az ügyfélkapcsolat megszüntetése érdekében, beleértve azt a tényt, hogy az ügyfél felkerült a „figyelőlistára”.

Tágabb értelemben a MAS megköveteli a részt vevő pénzügyi intézményektől az esetleges hibák vagy hiányosságok kijavítását, különösen akkor, ha az ügyfél további felvilágosítást adott a korábbi pénzügyi bűncselekmények kezelésére.

Hogyan védi meg a MAS a COSMIC információkat?

A MAS hangsúlyozta, hogy a COSMIC platform tulajdonosaként gondoskodni fog az információk cseréjéről és biztonságos tárolásáról.

A platform robusztus vezérlésekkel fog rendelkezni, beleértve a kiberbiztonsági intézkedéseket, például az adattitkosítást és a tűzfalakat a jogosulatlan külső hozzáférés blokkolására. Emellett szigorú felhasználói hozzáférési korlátozások is lesznek. Ezeket az ellenőrzéseket rendszeres időközönként auditálni fogják a hatékonyságuk biztosítása érdekében.

A résztvevő FI-k nem fedhetik fel a COSMIC-tól szerzett információkat harmadik félnek, kivéve szigorúan körülhatárolt és különleges körülmények között, például bírósági végzések betartása vagy a rendőrség által a nyomozás megkönnyítésére irányuló kérések teljesítése miatt.

A Szingapúri Rendőrség Gyanús Tranzakciókat Jelentési Hivatala (STRO) a COSMIC információkat is megtekintheti és felhasználhatja a pénzügyi bűncselekmények megelőzésének és felderítésének támogatására.

Hogyan kerül bevezetésre a COSMIC?

A MAS közölte, hogy a COSMIC szakaszos bevezetését tervezi. A MAS előírja a COSMIC-ban részt vevő pénzügyi intézményeket.

Az első fázisban a MAS a hat nagy szingapúri bank – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank és HSBC – számára teszi elérhetővé a COSMIC-et, amelyekkel már közösen fejleszti a platformot.

A szabályozó szerint a MAS és a hat bank közötti információmegosztás ebben az első szakaszban önkéntes lesz.

Ez lehetővé teszi a COSMIC platform számára, hogy működési stabilitást érjen el, és lehetővé teszi a MAS számára, hogy szorosan bevonja a résztvevő pénzügyi intézményeket a COSMIC jellemzőinek kalibrálására és a működési problémák megoldására.

Ezt követően a MAS azt tervezi, hogy a COSMIC lefedettségét több fókuszterületre és pénzügyi intézményre is kiterjeszti, és magasabb kockázatú körülmények között kötelezővé teszi a megosztást.

Nyomtatásbarát, PDF és e-mail

Időbélyeg:

Még több Fintechnews Singapore