Open Banking: Forradalmasítja a pénzügyi adatok megosztását

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Open Finance | 17. január 2024

Freepik stockgiu Open Banking – Open Banking: Forradalmasítja a pénzügyi adatok megosztását

Open Banking 101: Magyarázat a pénzügyi szolgáltatások jövőjéről

Ma egy nagyszerű, kimért és informatív 101 Open Banking-darabot osztunk meg, amely egy friss kérdezz-felelek interjún alapul. Mark McQueen, a Wellington Growth Partners alapítója (kérdező) és a Fintech VC Christian Lassonde, az Impression Ventures alapítója és ügyvezető partnere (interjúalany)Mi az az Open Banking és miért érdekel?'. Míg az olvasóknak feltétlenül bele kell mélyedniük az egész interjúba, az alábbiakban egy összefoglalót, valamint néhány globális nyílt banki trendet ismertetünk.

Mi az Open Banking?

Lényegében az Open Banking egy digitális eszköz, amely lehetővé teszi az egyének számára, hogy biztonságosan hozzáférjenek és megosszák bankkivonataikat. Ez elmozdulást jelent az online banki hitelesítő adatok megosztásának bizonytalan gyakorlatától egy biztonságosabb adatmegosztási módszer felé. Ez az innováció nem csupán a pénzügyi szolgáltatások „vízvezetékrendszerének javításáról” szól, hanem forradalmasítja a fogyasztók és a vállalkozások pénzügyi adatokkal való interakcióját.

Lásd: Kanada nyílt banki utazása: Interjú Abe Kararral, a Fintech Galaxy termékigazgatójával

Az Open Banking számos területen hasznosítható. Hogy csak néhány példát mondjak:

Azonosító igazolás: Az olyan szolgáltatások, mint a Wealthsimple, az Open Banking szolgáltatást használják a felhasználói identitás megerősítésére.
Hitelfigyelés: Az olyan platformok, mint a Borrowell és a Credit Karma használják a bankkivonatok elemzésére.
Hitelezési határozatok: A hitelezők a tranzakciós előzményeket használják a jegyzési modellekhez.
Kisvállalkozások könyvelése: Az olyan eszközök, mint a Freshbooks és a Quickbooks, hozzáférnek a banki adatokhoz a napi egyeztetés érdekében.

Olyan országok, mint az Egyesült Királyság, amelyek elfogadták az Open Banking rendszert, és jelentős előnyökről számolnak be.

Ha az észak-amerikai kormányok felkarolják, a fogyasztók az Egyesült Királysághoz hasonló előnyöket tapasztalhatnak, beleértve a jobb pénzgazdálkodást és a versenyképes pénzügyi termékekhez való hozzáférést. Különösen a kisvállalkozások érhetik el jelentős előnyöket a személyre szabott pénzügyi eszközök révén.

Fokozott szolgáltatás-elfogadás: Több fogyasztó veszi igénybe az Open Banking szolgáltatásokat.
Továbbfejlesztett pénzügyi menedzsment: A felhasználók jobb költségvetés-gazdálkodásról és kiadáscsökkentésről számolnak be.
Megtakarítások és kiadások: Az Open Banking segített a felhasználóknak több megtakarítást és pénzügyi párnák kialakítását.
Bízzon a szolgáltatásokban: A felhasználók körében magas szintű elégedettség és bizalom figyelhető meg.

A legfontosabb pozitív és negatív megjegyzések az interjúból

+ Az Open Banking egy jelentős lépés afelé, hogy a fogyasztók kezükben tudják tartani pénzügyi adataikat.

+ Azt ígéri, hogy innovációt és versenyt hoz a pénzügyi szolgáltatási szektorba, a fogyasztók és a kisvállalkozások számára egyaránt előnyös.

+ Az Open Banking fokozott biztonsági intézkedései csökkenthetik a hagyományos banki módszerekhez kapcsolódó kockázatokat.

Lásd: Az FCAC felmérésének eredményei: A kanadai fogyasztók nyílt banki szemléletének megértése

- Az adatszivárgás és csalás elleni szilárd védelem és biztonsági szabványok iránti igény kiemelten fontos.

- Az egyértelmű irányítási és felelősségi iránymutatások meghatározása kulcsfontosságú.

- Az Open Bankingra való áttérés megzavarhatja a bevett pénzintézeteket (hatás a TradFi-re)

Végrehajtási lépések Kanadában

A A kanadai Open Banking keretrendszere már majdnem készen áll, de továbbra is kulcskérdés marad a felügyeleti szerv kiválasztása.

A 2023. novemberi őszi gazdasági kimutatásban a A kanadai kormány kötelezettséget vállalt a nyílt banki szabályozás bevezetésére a 2024-es költségvetésben. Ez a jogszabály lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy biztonságosan megosszák pénzügyi adataikat megbízható harmadik fél szolgáltatókkal. Célja, hogy növelje a fogyasztók ellenőrzését a pénzügyi adatok felett, élénkítse a versenyt, és ösztönözze az innovatív pénzügyi megoldások kifejlesztését, jelezve a kanadai, fogyasztóközpontúbb pénzügyi környezet felé való elmozdulást.

A kormány azt is bejelentette a Payments Canada jogosultságának kiterjesztése (tagság). Ez a bővítés lehetővé teszi a pénzintézetek szélesebb körének, beleértve a fizetési szolgáltatókat is, hogy részt vegyenek a Payments Canada programban. Ez a szervezet vezeti a fejlesztést a új valós idejű vasúti fizetési rendszer. A változás várhatóan csökkenti a tranzakciós költségeket, és felgyorsítja a gyorsabb, biztonságosabb fizetési rendszerekre való átállást, ezáltal javítja Kanada pénzügyi infrastruktúrájának hatékonyságát és inkluzivitását.

Global Perspectives on Open Banking

Egyesült Királyság

Az Egyesült Királyság úttörő az Open Banking területén, mivel kötelezővé tette a bankok közötti adatmegosztást. Ez a szolgáltatások fokozott elterjedéséhez, jobb pénzügyi menedzsmenthez és a felhasználók magas szintű elégedettségéhez vezetett, és új mérföldkőhöz érkezett. 11.4 millió kifizetés 2023 júliusában. Az Egyesült Királyság szabályozás által vezérelt megközelítése ellentétben áll az Egyesült Államokban és Kanadában tapasztalható fogyasztói lendülettel. A hagyományos bankintézetekre gyakorolt hosszú távú hatás, valamint az innováció és a szabályozás közötti egyensúly azonban továbbra is kérdéses. Az Egyesült Királyság kormánya közzétette ajánlásokat a nyílt banki tevékenység következő szakaszához itt.

Egyesült Államok

Az Egyesült Államokban a nyitott banki tevékenység lendületét nagyrészt az vezérli fogyasztói kereslet (nem szabályozók), különösen a fiatalabb, digitálisan natív ügyfelektől. Ez ellentétben áll az Egyesült Királyságban és Európában alkalmazott megközelítéssel, ahol a nyílt banki tevékenységet inkább a szabályozás vezérelte. A nyílt banki tevékenységet az Egyesült Államokban úgy tekintik, mint a pénzintézetek számára értékes betekintést nyújtó módszert, ami új termékekhez és marketing innovációkhoz vezet. Az adatok összesítése különösen hasznos személyre szabott szolgáltatások nyújtásához. A legnagyobb amerikai bankok némelyike történelmileg ellenállt a nyílt banki tevékenységnek, különösen akkor, ha azt a szabályozás előírja. Az aggályok közé tartozik az ügyféladatokkal kapcsolatos kapcsolatok védelme, valamint az ügyféladatok nyílt API-kon keresztüli megosztásával kapcsolatos bonyolultságok és biztonsági kockázatok.

Lásd: Visa felmérés: Betekintés a nyílt banki szolgáltatások fogyasztói preferenciáiba

Világos szabályozási keret nélkül az amerikai bankok körében bizonytalanság uralkodik a lehetséges kötelezettségeket illetően. A nyitott banki ökoszisztéma azonban az Egyesült Államokban úgy fejlődött, hogy a pénzügyi szereplők gyakran olyan fintech-cégekkel kötöttek partnerséget, mint a Plaid, Akoyaés Fiserv.

2023 őszén a A CFPB szabályt javasolt a személyes pénzügyi adatok fogyasztói ellenőrzésére összpontosítva. Ennek a szabálynak a célja a verseny fellendítése azáltal, hogy megakadályozza, hogy a pénzintézetek adatokat halmozzanak fel, és megköveteli őket, hogy azokat a fogyasztó utasítására megosszák. Az iparág, köztük az American Bankers Association és az olyan digitális bankok, mint a Chime válaszai vegyesek voltak. Bár támogatja az egyértelmű szabályok létrehozásának gondolatát, továbbra is aggályok maradnak a működési költségekkel, a felelősséggel és a szabály hatályával kapcsolatban.

Az iparági felhívások szerint a CFPB javaslata túlmutat a nyílt banki és átfogóbb legyen, lefedve a különböző típusú pénzügyi termékeket, például a bérszámfejtési adatokat, a Vásárlás most, a Fizessen később szolgáltatások és a digitális pénztárcák, amelyek sok fogyasztó számára kulcsfontosságúak.

Ausztrália

Ausztrália Open Banking utazása figyelemre méltó A fogyasztói adatok jogára (CDR) vonatkozó jogszabályok, amely felhatalmazza a fogyasztókat adataik ellenőrzésére. Ez a megközelítés ösztönözte az innovációt és a versenyt a pénzügyi szektorban. Az adatbiztonsággal, a fogyasztói tudatossággal és a kisebb pénzintézetek részvételével kapcsolatos kihívások azonban továbbra is aggodalomra adnak okot. Tanulni valamiről A NatWest Group elképzelése az Open Banking továbblépéséről.

Itt megtekintheti az NCFAs Fintech Fridays podcast egy epizódját, hogy többet megtudjon a CDR-ről: Kanada nyílt banki utazása: Merítsen ihletet az ausztrál fogyasztói adatjogból Kate O'Rourke-kal, a pénzügyminisztérium CDR-ért felelős első asszisztensével

Outlook

Az Open Banking a pénzügyi innováció élvonalába tartozik, és számos előnyt kínál a fogyasztók és a vállalkozások számára. Sikeres megvalósítása azonban a biztonsági, irányítási és szabályozási kihívások kezelésétől függ. Maradjon velünk az NCFA Canada oldalán, hogy további frissítéseket és betekintést kapjon az Open Banking és más fintech innovációk terén.

A Nemzeti Crowdfunding & Fintech Szövetség (NCFA Canada) egy pénzügyi innovációs ökoszisztéma, amely oktatást, piaci intelligenciát, iparági felügyeletet, hálózatépítési és finanszírozási lehetőségeket és szolgáltatásokat biztosít a közösség több ezer tagjának, és szorosan együttműködik az iparral, a kormányzattal, a partnerekkel és a leányvállalatokkal egy élénk és innovatív fintech és finanszírozás létrehozása érdekében. ipar Kanadában. A decentralizált és elosztott NCFA együttműködik a globális érdekelt felekkel, és segít a projektek és befektetések inkubálásában a fintech, az alternatív finanszírozás, a közösségi finanszírozás, a peer-to-peer finanszírozás, a fizetések, a digitális eszközök és tokenek, a mesterséges intelligencia, a blokklánc, a kriptovaluta, a regtech és az insurtech szektorokban. . Csatlakozik Kanada Fintech és finanszírozási közössége ma INGYENES! Vagy váljon a közreműködő tag és jutalmakat kap. További információért látogasson el a következő oldalra: www.ncfacanada.org