Élvezed podcastjainkat? Ne maradj le a jövőbeli epizódokról! Kérem nyomja meg a feliratkozás gombot Apple, Spotify, Youtube, vagy kedvenc podcast platformján, hogy naprakész legyél a legújabb tartalmainkkal. Köszönöm a tamogatásod!
Bár a legtöbben egyetértünk azzal, hogy az elmúlt évtizedben jelentős innovációt tapasztaltunk a fintech és a banki ágazatban, még mindig nincs igazán új keretünk arra vonatkozóan, hogyan tekintsünk a banki tevékenységre.
A következő vendégem a Fintech One-on-One-on olyan valaki, aki mélyen elgondolkodott a banki innováción, és a fintech néhány legnagyobb neve társalapítójaként élte meg ezt. Jason Bates jelenleg a tanácsadó cég társalapítója és vezérigazgató-helyettese 11: FS de társalapítója a Starling Banknak és a Monzo-nak is, a brit fintech három nagy közül kettőnek.
A lakossági pénzügyi szolgáltatások négyszintű keretrendszere érdekes perspektívát és lehetséges alapot ad a jövőbeli innovációhoz.
Ebből a podcastból megtudhatod:
- Hogyan kezdett bele Jason a fintechbe.
- Milyen volt Starling Bank és Monzo korai napjaiban.
- A 11:FS alapító története.
- Hogyan írta le a mai 11:FS-t.
- A különbség a digitális és a digitalizált bankolás között.
- A lakossági banki tevékenység négy különböző rétege.
- Amin még dolgoznunk kell a digitális banki szolgáltatásokban.
- A „Jobs to be Done” innovációs filozófia magyarázata.
- Az AI banki alkalmazásának legjobb módjai.
- A fintech helyzete ma az Egyesült Királyságban.
- Az Egyesült Államok és az Egyesült Királyság mai fintech tájainak összehasonlítása.
- Mit néz Jason a 2024-es fintech trendeket illetően.
- Amitől a legjobban izgatott a következő három-öt évben.
Olvassa el beszélgetésünk átiratát alább.
Peter Renton 00:01
Üdvözöljük a Fintech One on One podcastban. Ő Peter Renton, a Fintech Nexus elnöke és társalapítója. 2013 óta csinálom ezt a műsort, így ez a legrégebben futó egy interjúműsor az egész fintech-ben. Köszönöm, hogy csatlakoztál hozzám ezen az úton. Ha tetszett ez a podcast, nézze meg testvérműsorainkat a The Fintech Blueprint Lex Sokolinnal és a Fintech Coffee Break Isabelle Castróval, vagy hallgasson meg mindent, amit előállítunk a Fintech Nexus podcast csatornára való feliratkozással.
Peter Renton 00:39
Mielőtt elkezdenénk, szeretném emlékeztetni, hogy a Fintech Nexus immár digitális médiavállalat. Eladtuk rendezvény üzletágunkat, és 100%-ban arra koncentrálunk, hogy a fintech vezető digitális médiavállalata legyünk. Mit jelent ez számodra? Mostantól kapcsolatba léphet az egyik legnagyobb fintech közösséggel, több mint 200,000 XNUMX emberrel különféle digitális termékek, webináriumok, részletes tanulmányok, podcastok, e-mail üzenetek, hirdetések és még sok más segítségével. Egyedi programot készítünk Önnek. Ha idősebb fintech közönséget szeretne elérni, kérjük, még ma írjon a sales@fintechnexus.com címre.
Peter Renton 01:21
A mai műsorban örömmel üdvözölhetem Jason Batest. Társalapítója a 11:FS-nek, és társalapítója volt a brit fintech két legnagyobb névnek, a Starling Banknak és a Monzónak. Szóval beszélünk a korai időkről azoknál a cégeknél, hogy milyen volt, természetesen beszélünk a 11:FS-ről, arról, hogy mit csinálnak, de általában beleásunk a fintech innovációba, ahol ez manapság történik. Hogy valójában mi fog történni, hogyan fogunk eljutni odáig, a Jobs to be Done innovációs filozófiáról beszél, amiről nem sokat tudtam és sokat tanultam ott. Beszélünk a brit fintech piac helyzetéről is az Egyesült Államokhoz képest. Előrejelzéseket ad a 2024-es trendekről és még sok másról. Lenyűgöző vita volt. Remélem élvezni fogjátok a műsort.
Peter Renton 02:15
Üdvözlünk a podcastban, Jason.
Jason Bates 02:16
Jó itt lenni.
Peter Renton 02:17
Nagyszerű, hogy vagy. Kezdjük hát azzal, hogy egy kis háttérinformációt adunk a hallgatóknak magunkról. Nagyon érdekes háttérrel rendelkezel, örülnék, ha elérnéd eddigi karriered néhány csúcspontját.
Jason Bates 02:31
Attól függ, milyen messzire akarsz visszamenni. De azt hiszem, erre leginkább az vonatkozik, hogy az elmúlt kilenc évet valószínűleg új digitális bankok tervezésével, létrehozásával és új digitális bankok létrehozásával töltöttem szerte a világon. Tehát Starlinggal, majd Monzóval kezdődött. Aztán társalapítottam a 11:FS-t, ahol a nagy inkumbensekkel dolgoztunk olyan projekteken, mint a hongkongi Mox, az Egyesült Királyságban a Mettle az RBS NatWestnél, bankok a Közel-Keleten az Egyesült Államokban, Európában, mindenhol. a hely tényleg.
Peter Renton 03:07
Nos, mielőtt rátérnénk a 11:FS-re, szeretnék visszamenni, és beszélni egy kicsit Starlingról és Monzóról. Milyenek voltak ott a korai idők? Úgy értem, a Monzónak valójában más neve volt, ha jól emlékszem, azt hiszem, Mondo volt. Milyenek voltak azok a korai idők, amennyiben volt olyan érzés, hogy ez egy igazán fontos vállalat és egy tartós márka lesz a technológiai térben?
Jason Bates 03:31
Elég furcsa történet volt. Anne Bodennel akkor találkoztam, amikor az AON, egy hatalmas biztosítótársaság informatikai igazgatója volt. Azt hiszem, ez volt az első szerepem, amikor visszatértem az Accenture-hez, valójában egy évig dolgoztam az AON-nál. Szóval ott találkoztam Anne-nel, és valami 10 vagy 15 évvel később hirtelen előjött a LinkedIn-profilom mellett. Úgy voltam vele, hú, oké, kinyújtottam a kezem. És alapvetően azt mondta, hogy az ABN AMRO Tranzakciós Banki részlegének vezetője volt. Ügyvezető igazgató volt az Allied Irish Banknál, és sok mindent csinált közben. De új projekteken dolgozott, és talán érdekelne, hogy beszéljek róla. Szóval találkoztam vele egy londoni szállodában, a szálloda halljában. És felvetette nekem azt az ötletet, hogy új bankot fog alapítani, ami akkoriban őrülten hangzott. Nem igazán voltak új bankok. Tudod, ők voltak a nagy ötösök az Egyesült Királyságban, ameddig bárki emlékszik, hogy a Metro Bank elindult, de annak volt egy őrült milliárdos alapítója. Előtte, és nem volt semmi. Nem jönnek létre új bankok. Tehát amikor elmagyarázta nekem, hogy lakossági bankot fog alapítani, azt gondoltam, hogy ez egészen elképesztő. Elképesztő ötlet. Szóval én… Biztosan jól dobott, mert hazajöttem, és azt mondtam a feleségemnek, mintha tényleg arra gondolnék, hogy belevághatok ebbe, és tudod, lehet, hogy új bankot kell indítani. Úgy gondolta, ez csodálatosan hangzik. Melyik feleség nem akarja, hogy a férje bankot alapítson? De ami kevésbé volt csábító, az az, hogy se pénz, se befektetés, se semmi a láthatáron. Tehát alapvetően az volt, hogy feladja a munkát, amit csinál, és egyszerűen beszálljon. És alapvetően, ha beszáll, társalapítói pozíciót szerezhet magának. Szóval ezt tettem. És bár tudod, később minden nagyszerű. És ez egy csodálatos hullámvasút volt. Abban az időben, és valószínűleg az első kilenc hónapban, nehéz, kemény kihívás volt nem fizetni, és valóban elkölteni a megtakarításait. Szóval igen, elég érdekes kezdet volt.
Peter Renton 05:41
Mi van Monzóval? Milyen volt ennek a kezdete?
05:44
Igen, úgy értem, összehoztunk egy csoportot, és szabályozási üzleti terveket írtunk. Ez Starling volt, egy egész embercsoportot toborzott, akik közül az egyik Tom Blomfield volt, aki a Monzo vezérigazgatója volt. Volt egy jól meghirdetett, nagyvállalat összeomlása, és egy csoportunk kiment, és új bankot alapítottunk. Tehát vissza az elejére, felhívás az FCA-hoz, és újra a semmiből írjon dokumentumokat, és menjen. Szóval érdekes volt. Nos, ez több mint érdekes volt. Ez volt pályafutásom egyik legcsodálatosabb időszaka. Tudod, reggel beszéltél az ügyfelekkel, délután csodálatos, világszínvonalú mérnökökkel dolgoztál az új interfészek építésén, beszéltél az FCA-val valamiről. , este. Egyszerre meg lehet szólítani és megérinteni a banki tevékenység minden oldalát, hogy valóban megnézzük, milyen lehet az üzleti modell, hogyan szeretne embereket toborozni, finanszírozást szerezni, szabályozó üzleti dokumentumokat írni. Egyszerre volt minden. Tehát bár egy banknak 10/20/30,000 XNUMX embere lehetett akkoriban, tudod, csak egy maroknyi volt, és így valóban elképesztően átérezted, miről is szól a lakossági banki tevékenység.
Peter Renton 06:08
Jobb. Jobb. Oké, akkor mi van? Miért mentél onnan a 11:FS-re? Milyen lehetőséget láttál?
Jason Bates 07:11
Nos, volt egy szép lap alapítói tőkém. Szóval biztonságos volt. Rájöttem, hogy az első évet szerettem a legjobban. Az új javaslatok elindításának és létrehozásának első néhány hónapja. Mi az az ajánlat, amit meg akarsz alkotni? Háromszögelni? Hogyan keres pénzt, hogyan oldja meg az ügyfelek problémáit, hogyan szerezhet piaci rést? Hogyan tudod összehozni ezeket a dolgokat? Akkoriban nem voltam olyan jól Tommal. Szóval megcsináltam azt a klasszikus dolgot, amit te csinálsz, amikor ránézel a címjegyzékedre, és azt mondod: hát kivel szeretnék igazán együtt dolgozni? Például, ha tehetem, ha máshol is megtehetem? Akkor ez hogy nézhet ki? Így hát elkezdtem beszélgetni David Brearrel, aki, úgy gondolom, szerepelt a műsorban, aki akkoriban a Gartner digitális banki tevékenységét vezette. És rengeteg jó beszélgetést folytattunk, nagyon tiszteltem Davidet. Tehát amikor azt mondta, hogy ő is gondolkodik a távozáson, hogy valami újba kezdjen. Néhányan összeültek és azt mondták: hátha valami igazán érdekeset tudunk csinálni a szakmai szolgáltatások terén.
Peter Renton 08:19
akkor mit csinálsz ma? Hogyan jellemeznéd a 11:FS-t, és elsősorban kikkel dolgozol együtt?
Jason Bates 08:26
A vállalkozás azon részére, amely a legjobban érdekel, azt mondanám, hogy vállalkozásépítők vagyunk. Végső soron a lakossági banki szolgáltatások és a lakossági pénzügyi szolgáltatások egy átmeneti időszakon mennek keresztül. Mindig arról beszélek, hogy az analógtól a digitalizált banki szolgáltatások felé haladtunk. Tehát ezeket a nyilatkozatokat, megbízásokat, űrlapokat vettük, és egy képernyőre helyeztük. De nem igazán láttuk a digitális bankolást, amely valójában az a működési modell, amely a digitális előtt működött, és azt mondja: nos, valójában a digitális nem csak egy csatorna, hanem egy másik működési modell. Lehetővé teszi, hogy valós idejű, intelligens, kontextuális szolgáltatásokat nyújtson, ahelyett, hogy alternatív kommunikációs csatorna lenne a telefonvonalhoz, levélhez vagy fióklátogatáshoz. Alapvetően más. És ha így látod, és tényleg megnézed, hogy a Spotify miben különbözik egy zenei cégtől, vagy hogy az emberek most kapnak híreket, és nem egy digitalizált újságon keresztül, más mechanizmuson keresztül, mert a digitális más. Tehát ha ez igaz, akkor az a kérdés, hogy akkor mit csinálnak az inkumbensek, mert digitalizálták azt, ami korábban volt, költségeket vágtak ki az üzletből. De most az a kérdés, hogy mik lesznek a digitális pénzügyi szolgáltatások, és hogyan fognak működni? És valójában itt töltöm a mindennapjaimat a világ legtöbb nagy bankjával, akik valóban azt keresik, hogyan hidalják át a digitalizált banki és a digitális banki szolgáltatások közötti szakadékot?
Peter Renton 10:01
Ez érdekes, érdekes módon fogalmazod meg. Tehát ha az egész fintech-környezetet vagy a digitális banki környezetet nézzük, mondjuk azt, hogy hosszú utat tettünk meg, igaz? Nem… Nem úgy, mint öt évvel ezelőtt, amikor azt gondolom, hogy alapvetően eltérő termékeket szállítunk. De kíváncsi vagyok, hogyan látod, honnan származik ma a legérdekesebb újítás?
Jason Bates 10:27
Nos, igazából nem hiszem – azt hiszem, egyelőre csak a felszíneket kaparjuk, mostanában kezdtem el úgy gondolni, hogy a lakossági pénzügyi szolgáltatások köre négy rétegre oszlik. Alul megvan a sínek, tudod, ahogy a pénz, a kockázat és az adatok körbejárják a világot. És akár a fizetési rendszerekhez való hozzáférés demokratizálásáról van szó, a hagyományos rendszerek, akár a MasterCard, akár a Visa, valóban arra törekszenek, hogy számos játékos csatlakozhasson a rendszereihez, vagy akár a kriptográfia, sok minden történik ezen a síneken. hogy ezek az információk hogyan mozognak a világban. Szóval vannak érdekes újítások. Ezután megvan a fenti termékréteg. És tudod, ez a nettó kamat, a letéti díjak és költségek, a lejárati átalakulás, mint például a banki réteg, ahol minden betét és hitelezés összejön. És ott még mindig szuper kövér drága réteg futni ahhoz képest, ami lehetne. Tehát rengeteget kell még kihozni ebből, és új termékeket kell hozni, hogy illeszkedjenek a jelenlegi helyzetünkhöz. Tehát és ez a fajta költségcsökkentés, tudod, az ETF-ek csak apróságok a befektetés szempontjából. De mi a helyzet a banki ügyekkel? Mi a helyzet a hitelezéssel? Mi a helyzet ezekkel a dolgokkal? Hogyan növelheti ezt a hatékonyságot. És akkor a termék tetején lévő sínek tetején, azt hiszem, megvan a szolgáltatási réteg. És ez az, ahová most kezdünk belemenni, ez az, hogy a privát banki szolgáltatások, a tömegpiac számára, a vállalati tranzakciós banki szolgáltatások, a kisvállalkozások számára ez az a réteg, ahol valójában az emberekért dolgozunk, mert a digitális is képes dolgozni. el tudja fogadni az algoritmusokat, az AI-t és minden mást. Valójában az alatta lévő terméksínekkel szolgáltasson az embereknek, a pénzügyi igazgatónak a zsebében, a családi irodában, egy lakossági bankszámlán.
Jason Bates 12:15
Szóval szerintem nagyon sok van benne, nagyon sok van. És ez az a réteg, amely a legjobban érdekel, hogyan dolgozunk valójában az emberekért? A lakossági banki termékeink közül pedig kezdünk ebbe belemenni, de még nem egészen. És akkor a negyedik lecke az utazások rétege. Így hát elmentünk a sínekre, termékekre, szolgáltatásokra, utakra, hogyan illeszkednek a lakossági banki termékek és szolgáltatások a végpontokig tartó utazásokhoz, legyen szó új ház vásárlásáról, értékesítési ponti hitelbiztosításról, például olyan dolgokról, amelyek nem tartoznak ide. a banki alkalmazásban, de valójában a szükség pontjához tartoznak. Tehát bármelyik rétegre rámutathatnék. Aztán vannak érdekes játékosok, akik kezdenek összekapcsolódni, tudod, lehet, hogy az Apple valami újat kínál az iPhone-on, ahol láthatod a kimutatásaidat és az egyenlegedet, ami egy Goldman Sachs számlára épül, MasterCard sínekre építve, például hirtelen nem monolitikus szolgáltatók harcolnak egymással. De valójában a csoportok kezdik összevonni ezeket a szolgáltatásokat és utazásokat.
Peter Renton 13:11
Szeretném megismerni a nézőpontját az Egyesült Királyság hagyományos bankjairól és fintech bankjairól. szerinted hogy állnak? Úgy értem, azt mondtad, hogy valójában csak a felszínt kapargattuk. De az alkalmazások manapság felhasználóbarátak, könnyen használhatók, többnyire rengeteg termékfunkcióval rendelkeznek. Mi a jó, és min kell dolgoznunk?
Jason Bates 13:34
Ha kimegy és megkérdezi magánszemélyeket, kis cégeket, lakossági banki ügyfeleket, ügyfeleket? Mi a véleményed a banki ügyeidről? Szeretnél valami mást csinálni? Nemet mondanak, mert a bankok banki dolgokat csinálnak. És végső soron a mindig elvégzett munka a pénzem biztonsága. Mondd meg, mennyi van. Hadd bonyolítsam le a tranzakciókat, mutassak egy listát ezekről a tranzakciókról, fizessek kamatot, hadd vegyek fel kölcsönt, tudja, hogy biztonságban tartsam a pénzügyi rendszert, megvédjem a bűnözéstől, és mindezek a dolgok. De ez egy meglehetősen alacsony léc. Ez egyfajta termékréteg arra vonatkozóan, hogy mi történik. És így egyre jobbak lehetünk ezekben a dolgokban. De a kérdés az, hogy ezeknél, a szolgáltatásoknál, hogy mi történt volna ott az ügyfelekkel? Így hát Monzo korai napjaiban kimentem és azt mondtam az embereknek: ki fogtok venni pár hónap szabadságot, én vigyázok a pénzügyeire, amíg távol vagy. nem csinálok semmi okosat. De majd csak utána nézek. Tudod mit tennék? És azt mondják: Nos, azt hiszem, fizetésnapon kezdődik. Ellenőrizze, hogy megkaptam-e a fizetést, vagy nem. És azt gondolja, hogy Nos, ez érdekes, mert a bankok megmondják, ha egy tranzakció megtörtént, de nem igazán tesznek különbséget a fizetési nap között, amely vitathatatlanul a legfontosabb tranzakció, amely elérheti a számláját, és minden más tranzakció között, és valószínűleg megmondják, ha a tranzakciók megtörténtek, azt mondták, ha nem történt meg, pedig várod? Igen, valószínűleg nem. Nos, akkor mi van? Nos, akkor sorra veszem a csoportos beszedési megbízásaimat és az állandó megbízásaimat a következő napokban. És miért csinálod? Nos, tudom, hogy tudja, mennyi pénzemből kell megélnem, mert a lekötött számláim és a negyedéves számláim és az éves számláim, és mindenféle dolog, ami különböző időpontokban jelentkezik. És tudod, be vagyok tévedve, ha júliusban fizetek éves autóbiztosítást negyedéves villanyszámlával és még valamivel.
Jason Bates 15:24
Szóval, tudod, figyelnem kell rá. És úgy gondolja, hogy ott is sok munka van. És akkor azt mondják, hogy hát, és akkor megvan a siklópályám a hónap végéig, aztán megvan a diszkrecionális költésem, és hogyan kezeli ezt, és a monzói időkben az emberek azt mondták, Monzo korai napjaiban, azt hiszem, kiveszem az ATM-ből, vagy megpróbálok gondolatban félretenni, vagy hitelkártyára költök, de akkor nagyon óvatosnak kell lenni, mert akkor, tudod, visszafizetem. hogy 45/60 nappal később. És hát a nagy kihívások, a még elvégzendő nagy munkák valójában abban a viselkedési aspektusban rejlenek, ahogyan a bankok kezelik az emberek pénzét. És azt állítom, hogy valójában a Monzo sikere nagyrészt azon múlott, hogy diszkrecionális költési kártyát hozott létre, amely akkoriban nem volt igazán pénzügyi termék. Valós idejű egyenleg, metaadatok, azonnali értesítések a tranzakciókról – mindez akkoriban meglehetősen új volt. És azáltal, hogy elválasztotta a fő bankszámláját, ahol a számlapénze volt, és ezt a kedves, aranyos, dögös korallkártyát, ez volt az Ön szórakoztató pénze, amely valójában értéket nyújtott az embereknek. Szóval azt hiszem, azt próbálom megmutatni, hogy bár a termékréteg munkái jól értettek és ismertek, és mi ezeket csiszoljuk, valójában az a tény, hogy egy folyószámla, egy folyószámla valóban az a hely, ahol bejön a fizetés, és 100 apró befizetés jön ki, adósságtörlesztés, pénzt fektet a jövőbe, pénzt tesz félre szórakozásra, számlák és kötelezettségek kifizetése. És ezt a legtöbb embernek egyedül kell megtennie. A bankjuk ebben nem segít nekik. És azt hiszem, ez az, ahol legalábbis a lakossági banki szolgáltatások esetében a következő kihívások az, hogy hogyan hozzunk létre olyan intuitív rendszereket, pénzügyi rendszereket, amelyek valóban segítik az embereket a pénzük jobb kezelésében? És ez a lakossági vásárlóknak szól. Most miről beszélünk a kisvállalkozásról? Miről beszélünk a nagyobb vállalkozásokkal? Hogy jön ez a kitörés?
Peter Renton 17:22
Látom, van még tennivaló bőven. Szóval szeretnék egy kicsit sebességet váltani. És olvastam erről az innovációs filozófiáról, az úgynevezett jobs-to-be-doe-ról, amelynek híve vagy. Meg tudnád magyarázni, mi ez a filozófia? És mennyit használnak ma a fintech és a banki szektorban?
Jason Bates 17:22
Biztos. Tehát azt hiszem, ez következik a korábbi beszélgetésből. Ha a digitalizáltról a digitálisra való nagy változás egy elmozdulás a termék- és forgalmazási paradigmától, amelyet mindannyian ismerünk és szeretünk, akkor a bankok gyártanak termékeket és terjesztik csatornákon keresztül, ha valójában ez volt a régi világ, és az új világ igazából az intelligens szolgáltatásokról szól, amelyek ezeket a munkákat az emberekért végzik, biztos, hogy becsomagolják a síneken ülő termékeket, és minden ilyesmi. Még mindig pénzt keresel ezen a területen. De ha ez tényleg a szolgáltatásokról szól, akkor az a kérdés, hogy milyen szolgáltatások és kinek? Mert az imént beszéltem néhány olyan beszélgetésről, amelyet esetleg folytathat, amikor megkérdezi az embereket a banki szolgáltatásokról, és azt mondják, ez rendben van. Aztán megkérdezed őket az elvégzendő munkáról. És kivonják ezeket a munkákat. És így a Szilícium-völgyben a fintechen kívül nagyon sokáig az volt a nézet, hogy valóban csodálatos termékek létrehozásához az ember egy emberért munkát végez, és szolgáltatási eredményt hoz létre. Így van egy módszertan az elvégzendő munkákra vonatkozóan. Ez az ötlet, hogy egy interjúsorozat során ki tudjuk hozni, hogy milyen atomi eredményeket keresel. Utána pedig érdekes kártyaválogatásokat végezhetünk, megnézzük, mennyire fontos Önnek, mennyire jól szolgálják ki, és elkezdünk érdekes klasztereket létrehozni, és elősegítjük ezt a termékszolgáltatási stratégiát. Tehát ez valójában egy küldetés, valóban abból az elképzelésből következik, hogy a termékekről az intelligens szolgáltatások felé haladunk. És ha ez a helyzet, akkor hogyan határozza meg, hogy milyen szolgáltatásokat kell kiépítenie? És ez a módszertan valójában erről szól.
Peter Renton 19:22
Hogyan használják ma a fintech és a banki szektorban?
Jason Bates 19:25
Nos, ez egy nagyszerű pontozókártya kezdésnek, mert ha megnézel egy innovációs funkciót, vagy elmész és beszélsz egy bankkal, és azt mondod: Tudod, milyen projektjeid vannak, és ők Megmondom, gyakran a technológia vezérli. Szóval azt mondják, tudod, néhány évvel ezelőtt azt mondták: ó, chatbot, valamihez szükségünk van egy chatbotra. És te azt mondod: Nos, mit jelent ez valójában az embereknek? Tehát fordítsa a fejére, ahelyett, hogy a technológiával kezdené, és azt mondaná: Hol alkalmazhatjuk? Kezdjük a végfelhasználókkal, és mondjuk el: Tulajdonképpen mi ez az 50 feladatot tartalmazó lista, amit valóban el kell végezniük? El kell érnem a hónap végéig, pénzt kell félretennem egy sürgősségi alapra, és mindezeket a dolgokat meg kell csinálnom. És ha látjuk, hogy melyek a fontosak és melyek nem, akkor egy prioritási mátrixot adunk, hogy azt mondjuk: nos, ezek az új technológiák, amelyek jönnek, alkalmazhatók-e így? Ügyfeleink, a 11:FS-ügyfelek és a fintech-ek számára tehát nagy hangsúlyt fektetnek arra, hogy mik ezek az elvégzendő munkák, hogy ezzel a pontozótáblával szolgálhassuk azt, amit valóban fel kell építenünk ahhoz, hogy sikeresek legyünk. a piac.
Peter Renton 20:31
Rendben, már több mint 20 perc van az interjúból, és még nem említettük az AI-t, és a pénzügyi innovációról beszélünk. Szóval mi a véleményed az AI-ról? Valóban konkrét használati esetekről van szó? Úgy értem, honnan jöttél rá?
Jason Bates 20:43
Az utolsó válaszból kiindulva, ha nem a technológiáról van szó, hanem arról, hogy a technológiát hol lehet alkalmazni. És ha valóban ezt a szolgáltatási réteget nézzük, amely a tömegpiac magánbankárját biztosítja, akkor nyilvánvalóan az AI belefér oda. Ha ez valóban áttekinti a pénzügyeit, láthatja, mi történik, megjósolja, mi történhet a jövőben, és ténylegesen elvezeti Önt ehhez, akkor ez csodálatos. De azt az árnyalatot hozzáteszem, hogy nem lehet elfogadni, ha valaki csak egy folyószámlát használ a saját pénzügyi életének működtetésére, mert arra fizetik. És ők teljesítik ezt a havi 100 befizetést, ami sokféleképpen jön ki. Nem működik olyan jól egy mesterséges intelligencia interfész, amely kiemeli a dolgokat, mert valóban szüksége lesz egy mögöttes struktúrára, amelyen működni tud. Tehát ha azt mondom, ha elmondom az MI-nek, megvan ez a kártyám, a Monzo kártyám diszkrecionális alapokhoz, a Barclays számlám, amelyen a lekötött költéseimet fedezem, van itt egy megtakarítási számlám, van hitelem. itt van a kártya, megvan az AMEX, a MasterCard és még néhány dolog, közös számlám van a feleségemmel, zsebpénz a gyerekeimmel. Most olyan struktúrával rendelkezünk, amelynek kezelésében a mesterséges intelligencia segíthet. És tulajdonképpen azt gondolom, hogy az a borítékolt költségvetés-tervezési stílus, amit a nagyszülei csináltak, meg fogjuk látni, hogy újjáéled. Valójában ennek nagyszerű módja, ha elkezdi alkalmazni az AI-t, hogy segítsen kezelni úgy, hogy láthassa, mi történik.
Peter Renton 22:19
Érdekes. Rendben, szeretném megkérdezni, mi a véleménye a brit fintech mai helyzetéről. Úgy értem, megvan a három nagy, amelyek közül kettőnek Ön az alapító tagja, a Monzo, a Starling és a Revolut, szeretném megérteni ezt a hármat. És akkor mondjuk a három nagyon túl milyen a fintech helyzete jelenleg az Egyesült Királyságban?
Jason Bates 22:41
Nos, úgy értem, Monzo, Starling és Revolut mind hatalmas sikert arattak különböző módon. Tudja, a Monzo hatalmas a személyes banki területen, és nagyon gyorsan növekszik. Megértem, hogy ők, azt mondják, idén nyereségesek lesznek, bár erről nincs bennfentes információm. Starling elképesztően jól teljesített az üzleti banki ügyekben. A Revolut – banki engedély nélkül is – Európa-szerte és azon túl is elterjedt, hogy megkezdje a különféle termékek egyesítését. Tehát ez csaknem három különálló stratégia mutatja meg, hogy a költségeket csökkentheti az üzletből azáltal, hogy digitális vállalkozásként működik, valamint kiváló ügyfélszolgálatot kínál az Egyesült Királyságra vonatkozó legújabb NPS-pontszámok szerint, hogy a dolgok előrehaladjanak. És vitathatatlanul tudja, hogy az FCA, a PRA, a Verseny- és Piacfelügyeleti Hatóság az Egyesült Királyságban valóban megadta ezeket az új banki engedélyeket, hogy ösztönözzék az innovációt, és rávegyék a nagy szereplőket, hogy észrevegyék és kezdjék el az innovációt. És szerintem ezt te is láthatod. Szerintem mindenki fejlődik a digitális perspektíva mentén.
Jason Bates 22:44
A többi fintech tekintetében nyilvánvalóan már nem vagyunk Európában, ami problémát okoz. De csodálatos infrastruktúránk van, elképesztő tehetségünk van, megvannak ezek a nagy fintecheink. Nyílt bankrendszerünk van, és van egy kormányunk, amely a nyílt finanszírozás felé tolja a dolgokat. Szóval szerintem ez egy nagyon érdekes év lesz. Tudom, mindenki rájött, hogy már nincs szabad pénz, és határozottan csökken a tőke és a kockázatitőke-befektetés összege. De ez gyakran oda vezet, hogy a legnagyobb, legsikeresebb vállalatok indulnak, mert csökkenti a zajt. Tudod, egy igazán fantasztikus fintechnek kell lenned ahhoz, hogy pénzt gyűjts és növekedj, és látom, hogy Prospert láttam-e, egy új vagyonos játékos éppen most vezetett egy hatalmas tömegalapot az Egyesült Királyságban, hogy csökkentse költségeit. vagyonból a lakossági ügyfelek számára. Szóval úgy gondolom, hogy néhány igazán érdekes, nagyon érdekes vállalkozás jön. Azt hiszem, ez egy nehéz időszak volt mindenkinek. De gyakran ilyenkor születnek a legjobb játékosok.
Peter Renton 24:55
Önt is ismerem, üzleti tevékenységet folytat az Egyesült Államokban, és szívesen megismerné a véleményét az Egyesült Államok piacáról. És valahogy talán szembeállíthatja az Egyesült Királysággal. Nyilvánvaló tehát, hogy a kihívások egy része ugyanaz, néhány más, de hogyan érzi magát az Egyesült Államoknak, ha összehasonlítjuk az Egyesült Királysággal?
Jason Bates 25:17
Úgy értem, 10-szer jobban, mint én, de az én kis kitettségem mellett ez egy fenomenálisan más piac. Tudod, van 10,000 5000 betétgyűjtő vagy ilyesmi az Egyesült Államokban, 5000 hitelszövetkezet, XNUMX hitelszövetkezet, kis anya- és popshop bankok. Ez a spektrum teljesen ellentétes vége az Egyesült Királysággal, ahol olyan kis számmal rendelkezünk, hogy értelmet nyert az új banki engedélyek. És arra kell gondolnod, hogy az Egyesült Államok középpiacán valami vérfürdő fog történni, mert hogyan tud igazán fennmaradni ennyi betétgyűjtő és lakossági pénzügyi szolgáltató ezen a téren? Szóval nagyon érdekesnek találom, hogy ha Ön, tudod, egy közepes méretű hitelszövetkezet, az Egyesült Államok néhány államában, akkor ez egy nagyon érdekes időszak. Szóval, mivel foglalkozol? Tudod, mit teszel a hatalmas játékosok ellen a háttérben, természetesen megvan az összes szabályozási akadály, és az állam, a szövetségi, az összes ilyen dolog, valamint egy nehéz infrastruktúra, tudod. , a hangok szintje nem megfelelő ahhoz, hogy kifinomultságot mondjunk. De mivel egy sokkal kisebb országról van szó, az a tény, hogy az Egyesült Királyságban nagyon régóta rendelkezünk chippel és PIN-kóddal, érintéssel és fizetéssel, és sokféle dologgal, kombinálva a nyílt banki szolgáltatással, sokkal könnyebb építenek itt, mint a hagyományosan. De úgy értem, mi a véleményed?
Peter Renton 26:48
Az Egyesült Királyságra gondolok, mindig is szerettem, szeretek Londonba látogatni. Mivel úgy érzem, hogy olyan dolgok, mint amilyen dolgok kezdenek beindulni, ahogy először jártam a fintechben, majdnem 10 év telt el azóta, hogy megtettem az első londoni utam. És ezért olyan hétköznapi dolgokat láttam, mint például az érintéssel történő fizetés. Úgy értem, ilyesmi 10 évvel ezelőtt sehol nem volt az Egyesült Államokban, és az Egyesült Királyságban mindenhol. Szóval úgy érzem, hogy az Egyesült Államoknak szüksége van rá. És úgy éreztük, hogy a szabályozási folyamat éppen akkora akadálya a fintech innovációnak itt. Az Egyesült Államokban 5/6/7 különböző szabályozók vannak, plusz állami szabályozók, míg az Egyesült Királyságban valóban van egy vagy kettő, amellyel foglalkoznia kell. És tudod, az emberek arról beszélnek, hogy Londonba menni olyan, mintha New Yorkba mennénk, és a Szilícium-völgy és Washington DC egybe forog. Szerintem ez volt az előny. De ennek ellenére nyilvánvalóan úgy értem, hogy mindkét országban nagy a vállalkozói szellem, és úgy gondolom, hogy míg az Egyesült Királyság – azt hiszem, megtette – számos területen vezette a világot, tudod, erre a nyílt banki tevékenység tökéletes példa. Jobb? Az Egyesült Királyság nagyon korán elrendelte. És tudod, eltartott egy ideig, mire elindultam. De eléggé sikerült. Míg itt, tudod, most jutottunk el a nyílt banki szabályok létrehozásához, öt-hat évvel az Egyesült Királyság után. De addig is megvan ez a nyitott banki ökoszisztéma, amelyet valóban a piac fejlesztett ki, és nem feltétlenül az egyik rosszabb, mint a másik, vagy hogy az egyik jobb, mint a másik. De azt hiszem, volt egy másfajta evolúció. És igen, a vállalkozói szellem erős. Úgy értem, rengeteg új cég indul. Csodálkozom, 10 év után az űrben, hogy mennyi nagyszerű új ötlet születik még mindig a famunkákból.
Jason Bates 28:32
Teljesen.
Peter Renton 28:33
Mindenesetre beszélgettünk, mielőtt rekordot döntöttünk volna itt, és te nem szereted ezt csinálni, de itt a helyére teszlek. Mivel mi vagyunk, ez december közepén fog megjelenni, ahogy a következő évre tekintünk, milyen dolgokra figyelsz 2024-ben? Ami a figyelendő trendeket illeti?
Jason Bates 28:51
Nos, már láttunk pár mesterséges intelligencia chatbotot piacra dobni. Az Egyesült Királyságban sok kisebb szereplő, nem hiszem, hogy a nagy bankok látnák ezt, úgy gondolom, hogy a szabályozási kockázat túl nagy. De azt hiszem, látni fogunk néhány személyes pénzügyi menedzsment találkozását a ChatGPT játékaival, amelyek piacra kerülnek, és elkezdjük látni, hogyan néznek ki ezek. Mert vitathatatlanul tudod, ahogy rámutattál, hogy ez a nagy bomlasztó, nem a fintechben, hanem mindenben, mindenhol, globálisan. És őszintén azt gondolom, hogy ez lesz a következő szökőár. Tudod, a digitalizáltról áttértünk a digitálisra, de ezen túl a mesterséges intelligencia világába, egy személyes pénzügyi menedzserünkbe, úgy gondolom, hogy mindent megváltoztathat a következő, talán nem a következő évben. De a következő három-ötben.
Jason Bates 29:56
Sok digitálisan hozzáértő emberhez hasonlóan nekem is össze kell csapniuk a különféle pénzügyi termékekkel, hogy kezelhessék az életemet, sokféle számlát, különféle szolgáltatókat, akik között pénzt mozgatok, hogy mindent megtegyek. abból a munkából. És ezért a legjobban attól vagyok izgatott, hogy eljutok egy olyan pontra, ahol már nem kell ezt tennem. És a szolgáltatók eljutnak arra a pontra, ahol vannak, ezt megteszik helyettem. És ez az, amitől a legjobban izgatott vagyok, ez a szolgáltatási réteg, ez a személyes pénzügyi rendszer, ami azt jelenti, hogy kezelhetem a diszkrecionális számlámat, felügyelhetem idősödő szüleim pénzügyeit, könnyedén kezelhetem fiam zsebpénzét, küldhetek pénzt a jövőbe. a megtakarítások tekintetében ki tudja fizetni az adósságokat, mindent lát. És valójában, tudod, kap egy értesítést, hogy az AIMEX számlám esedékes, nincs elég pénz a folyószámlámon, igaz? Az lenne? Szeretnéd, ha kiköltöznék a megtakarításaimból? Mellesleg, tudod, jövőre Japánba mész, a jen ötször… ötéves mélyponton van. Szeretne most vásárolni, hogy később csináljon valamit? Úgy gondolom, hogy a személyes pénzügyi tanácsadás tudományos-fantasztikus szintjére jutunk. És ez az, amit szeretnék, mint geek ebben a cuccban, mint felhasználó. Azt akarom, hogy. És akarom, lehetséges. Megvalósítható, és ezt a mozgást láttuk benne, de ez az, amitől a legjobban izgulok.
Peter Renton 31:01
Tudod, ha a következő három-öt évre nézel, mitől vagy a legjobban izgatott? Ön szerint miben van a legnagyobb hatáspotenciál?
Peter Renton 31:27
Érdekes. Hát én is azt akarom. Szóval várunk, és meglátjuk, hogy alakul. De izgalmas idők vannak, izgalmas idők a fintechben. Akárhogyan is. Jason, nagyon köszönöm, hogy eljöttél ma a műsorba. Értékelem.
Peter Renton 31:38
Örömömre.
Peter Renton 31:40
Nos, remélem tetszett az előadás. Köszönöm szépen, hogy meghallgattál. Kérem, írjon véleményt a műsorról a választott podcast-platformon, és menjen el, és meséljen róla barátainak és kollégáinak. Mindenesetre leírom, nagyon hálás vagyok, hogy meghallgattad, és legközelebb elkapom. Viszlát.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.fintechnexus.com/jason-bates-co-founder-11fs-new-framework-banking-innovation/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 15 év
- 15%
- 20
- 200
- 2010
- 2013
- 2024
- 300
- 50
- 5000
- a
- Képes
- légi úton szállított
- ABN AMRO
- Rólunk
- erről
- felett
- Accenture
- hozzáférés
- Szerint
- Fiók
- Fiókok
- át
- tulajdonképpen
- hozzá
- cím
- Előny
- Hirdetés
- tanács
- Után
- újra
- ellen
- adalékanyag
- Öregedés
- Augusztus
- előre
- AI
- algoritmusok
- Minden termék
- lehetővé teszi, hogy
- majdnem
- mentén
- már
- Is
- alternatív
- Bár
- mindig
- meghökkent
- elképesztő
- AMEX
- összeg
- szeretet
- an
- és a
- Anne Boden
- évi
- Másik
- válasz
- bármilyen
- Már
- bárki
- bármi
- app
- Apple
- alkalmazható
- alkalmazott
- alkalmaz
- méltányol
- alkalmazások
- VANNAK
- TERÜLET
- területek
- vitathatóan
- érvel
- körül
- AS
- félre
- kérdez
- megjelenés
- At
- ATM
- atom
- közönség
- szerző
- hatóság
- avatar
- el
- vissza
- háttér
- háttér
- Egyenleg
- Bank
- bankszámla
- bankár
- Banking
- Banks
- bár
- Barclays
- korlát
- Alapvetően
- BE
- mert
- óta
- előtt
- Kezdet
- hogy
- lent
- BEST
- Jobb
- között
- Túl
- Nagy
- Legnagyobb
- Számla
- milliárdos
- Bankjegyek
- Bit
- Kék
- tervrajz
- könyv
- született
- kölcsönkér
- mindkét
- Alsó
- Ág
- márka
- szünet
- kitörési
- HÍD
- hoz
- költségvetés
- épít
- építők
- Épület
- épült
- üzleti
- Üzleti banki szolgáltatások
- üzleti modell
- üzleti tervek
- vállalkozások
- de
- gomb
- Vásárlás
- by
- hívás
- hívott
- jött
- TUD
- Kaphat
- képességek
- tőke
- autó
- autó biztosítás
- kártya
- Karrier
- óvatos
- eset
- esetek
- Fogás
- okai
- Központ
- vezérigazgató
- CFO
- elnök
- kihívások
- változik
- csatorna
- csatornák
- díjak
- szakadék
- chatbot
- chatbots
- ChatGPT
- beszélgetni
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- csip
- választás
- CIO
- osztály
- klasszikus
- ügyfél részére
- Társalapító
- kód
- Kávé
- munkatársai
- szín
- COM
- kombinált
- hogyan
- jön
- érkező
- kötelezettségvállalások
- elkötelezett
- távközlés
- Közösségek
- Companies
- vállalat
- összehasonlítani
- képest
- verseny
- Verseny- és Piacfelügyeleti Hatóság
- Csatlakozás
- összefüggő
- tanácsadó
- kapcsolat
- tartalom
- szövegre vonatkozó
- kontraszt
- Beszélgetés
- beszélgetések
- turbékol
- Korall
- Társasági
- Költség
- költségcsökkentés
- kiadások
- tudott
- országok
- ország
- Pár
- tanfolyam
- őrült
- teremt
- készítette
- létrehozása
- Teremtő
- hitel
- hitelkártya
- Hitelszövetkezet
- Hitelszövetkezetek
- crypto
- kíváncsi
- Jelenlegi
- Jelenleg
- szokás
- vevő
- Vevőszolgálat
- Ügyfelek
- vágás
- csökkenti a kiadásokat
- vágások
- vágás
- dátum
- találka
- David
- nap
- Nap
- dc
- foglalkozó
- Adósság
- évtized
- december
- minden bizonnyal
- elragadtatva
- szállít
- átadó
- demokratizálás
- letét
- betétek
- helyettes
- leírni
- leírt
- tervezett
- tervezés
- Ellenére
- fejlett
- DID
- különbség
- különböző
- különbséget
- nehéz
- DIG
- digitális
- digitális banki szolgáltatások
- Digitális média
- digitálisan
- digitalizált
- közvetlen
- diszkrecionális
- vita
- zavaró
- terjeszteni
- terjesztés
- do
- dokumentumok
- nem
- Nem
- Ennek
- csinált
- ne
- le-
- hajtás
- hajtott
- Csepp
- két
- minden
- Korábban
- Korai
- pénzt keres
- könnyű
- könnyebb
- Keleti
- könnyű
- ökoszisztéma
- hatékonyság
- villamos energia
- más
- máshol
- vészhelyzet
- végén
- tartós
- vegyenek
- Mérnökök
- élvez
- elég
- elég pénz
- csábító
- teljesen
- vállalkozói
- Vállalkozói szellem
- boríték
- részvény
- ETF
- Európa
- Még
- este
- események
- Minden
- mindenki
- mindenki
- minden
- mindenhol
- evolúció
- példa
- izgatott
- izgalmas
- vár
- drága
- Magyarázza
- magyarázható
- magyarázat
- Exponálás
- szem
- tény
- meglehetősen
- Eső
- család
- családi iroda
- fantasztikus
- messze
- elbűvölő
- Zsír
- Kedvenc
- FCA
- Szövetségi
- érez
- díjak
- kevés
- Fiction
- harcoló
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi tanácsadás
- pénzügyi menedzsment
- pénzügyi termékek
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi rendszer
- pénzügyi rendszerek
- Találjon
- végén
- FINTECH
- fintech innováció
- FinTech Trendek
- fintechs
- Cég
- vezetéknév
- megfelelő
- öt
- Flip
- Összpontosít
- összpontosított
- következik
- A
- formák
- Alapítvány
- alapító
- alapítók
- alapító
- négy
- Negyedik
- Keretrendszer
- Ingyenes
- barátságos
- barátok
- ból ből
- FS
- móka
- funkció
- alap
- alapvetően
- finanszírozás
- alapok
- jövő
- Gartner
- adott
- fogaskerekek
- Geek
- általános
- kap
- szerzés
- Ad
- ad
- Giving
- globálisan
- Go
- Goes
- megy
- Goldman
- Goldman Sachs
- elmúlt
- jó
- kapott
- Kormány
- nagy
- Csoport
- Csoportok
- Nő
- Növekvő
- Vendég
- útmutató
- csapkod
- kellett
- maréknyi
- fogantyú
- történik
- történt
- Esemény
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- segít
- segít
- neki
- itt
- Magas
- kiemelve
- övé
- Találat
- Kezdőlap
- Őszintén
- Hong
- Hong Kong
- remény
- horizont
- FORRÓ
- szálloda
- Ház
- lebeg
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- gátfutás
- i
- BETEG
- ötlet
- ötletek
- if
- Hatás
- fontos
- javuló
- in
- mélyreható
- Növelje
- egyének
- információ
- Infrastruktúra
- újít
- Innováció
- újítások
- ŐRÜLT
- belső
- azonnali
- biztosítás
- Intelligens
- kamat
- érdekelt
- érdekes
- Felület
- interfészek
- Interjú
- interjúk
- bele
- intuitív
- beruházás
- részt
- iPhone
- ír
- IT
- ITS
- Japán
- Munka
- Állások
- csatlakozott
- közös
- utazás
- Journeys
- július
- éppen
- Tart
- rúg
- gyerekek
- Kedves
- Ismer
- ismert
- Kong
- táj
- nagymértékben
- nagyobb
- legnagyobb
- keresztnév
- a későbbiekben
- legutolsó
- indítás
- réteg
- tojók
- vezető
- vezetékek
- TANUL
- tanult
- legkevésbé
- kilépő
- Led
- balra
- hitelezési
- kevesebb
- lecke
- hadd
- levél
- szint
- Engedély
- engedélyek
- élet
- mint
- vonal
- LinkedIn profil
- Lista
- Kihallgatás
- kis
- él
- terhelések
- Előcsarnok
- London
- Hosszú
- hosszú idő
- néz
- hasonló
- keres
- Sok
- sok
- szerelem
- szeretett
- Elő/Utó
- készült
- Fő
- csinál
- pénzt keres
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- menedzser
- megbízások
- sok
- Margó
- piacára
- piacok
- Tömeg
- tömeges
- masszívan
- MasterCard
- Mátrix
- érettség
- max-width
- talán
- me
- jelent
- eszközök
- Addig
- mechanizmus
- Média
- Megfelel
- tag
- említett
- találkozott
- Metaadatok
- Módszertan
- metró
- Metro Bank
- Vérmérséklet
- Középső
- Középső
- Közel-Kelet
- esetleg
- jegyzőkönyv
- hiányzik
- modell
- mom
- pénz
- Monolitikus
- Hónap
- hónap
- Monzo
- több
- reggel
- a legtöbb
- mozog
- áthelyezve
- mozgalom
- mozog
- mozgó
- sok
- zene
- kell
- my
- név
- nevek
- NatWest
- szükségszerűen
- Szükség
- háló
- Új
- új termékek
- Új technológiák
- New York
- hír
- következő
- összefüggés
- szép
- fülke
- kilenc
- nem
- Zaj
- Egyik sem
- normális
- megjegyezni
- semmi
- Értesítés..
- bejelentés
- értesítések
- Most
- Árnyalat
- szám
- of
- kedvezmény
- felajánlás
- Office
- gyakran
- oh
- Rendben
- Régi
- on
- A helyszínen
- ONE
- azok
- csak
- nyitva
- nyitott banki szolgáltatások
- üzemeltetési
- Alkalom
- szemben
- or
- érdekében
- rendelés
- Más
- mi
- ki
- Eredmény
- eredmények
- kívül
- felett
- Felügyelje
- saját
- fizetett
- papírok
- paradigma
- szülők
- rész
- Elmúlt
- ösvény
- Fizet
- fizet
- fizetés
- Fizetési rendszerek
- kifizetések
- Emberek (People)
- tökéletes
- időszak
- person
- személyes
- perspektíva
- kimerül
- filozófia
- telefon
- Hangmagasság
- hangú
- bólintás
- Hely
- tervek
- emelvény
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- játékos
- játszik
- kérem
- kérjük, forduljon
- öröm
- bőséges
- plusz
- podcast
- Podcastek
- pont
- értékesítési pont
- pont
- lengyel
- pop
- pozíció
- lehetséges
- potenciális
- előre
- Tippek
- szép
- elsősorban
- fontossági sorrend
- magán
- Privát bankolás
- valószínűleg
- Probléma
- problémák
- folyamat
- gyárt
- Termékek
- Termékek
- Termékek és szolgáltatások
- szakmai
- profil
- nyereséges
- Program
- projektek
- indítványozó
- ajánlat
- Prosper
- védelme
- ad
- feltéve,
- szolgáltatók
- biztosít
- amely
- Toló
- tesz
- elhelyezés
- Negyed
- keresés
- kérdés
- gyorsan
- egészen
- sínek
- emel
- Inkább
- el
- elérte
- Olvass
- igazi
- real-time
- realizált
- tényleg
- nemrég
- rekord
- toborozni
- csökkentés
- Szabályozók
- szabályozók
- felszabaduló
- eszébe jut
- visszafizet
- tisztelt
- REST
- kiskereskedelem
- Lakossági banki szolgáltatások
- Kritika
- Revolut
- jobb
- Kockázat
- Szerep
- tekercselt
- szabályok
- futás
- futás
- fut
- Sachs
- biztonságos
- Mondott
- eladás
- azonos
- Megtakarítás
- Takarékszámla
- hozzáértés
- látta
- azt mondják
- mondás
- Tudomány
- Tudományos fantasztikum
- scorecard
- pontszámok
- kaparni
- Képernyő
- lát
- látott
- küld
- idősebb
- értelemben
- különálló
- Series of
- szolgált
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- ő
- Webshop
- kellene
- előadás
- Műsorok
- Sides
- <p></p>
- jelentős
- Szilícium
- Silicon Valley
- óta
- testvér
- ül
- SIX
- méretű
- kicsi
- kisvállalkozás
- kisebb
- So
- eddig
- eladott
- szilárd
- SOLVE
- néhány
- Valaki
- valami
- kifinomultság
- hangzott
- Hely
- arasz
- különleges
- Spektrum
- költ
- Költési
- költött
- szellem
- osztott
- beszélt
- Spot
- Spotify
- terjedése
- álló
- Starling Bank
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- kezdődik
- Állami
- nyilatkozatok
- Államok
- tartózkodás
- Még mindig
- Történet
- furcsa
- stratégiák
- Stratégia
- erős
- struktúra
- stílus
- Iratkozz fel
- Később
- siker
- sikeres
- ilyen
- szuper
- felettes
- biztos
- felületi
- túlélni
- kapcsoló
- rendszer
- Systems
- T
- Vesz
- szedők
- tart
- Tehetség
- Beszél
- beszéd
- Talks
- Érintse
- tech
- Technologies
- Technológia
- mondd
- feltételek
- mint
- köszönet
- hogy
- A
- A jövő
- Az állam
- Az Egyesült Királyságban
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- Gondolkodás
- ezt
- idén
- azok
- bár?
- gondoltam
- három
- Keresztül
- idő
- alkalommal
- nak nek
- Ma
- együtt
- Tomi
- Tónus
- is
- vett
- felső
- érintse
- kemény
- felé
- hagyományos
- hagyományosan
- lebonyolít
- tranzakció
- Tranzakciók
- Másolat
- Átalakítás
- utazik
- Trends
- utazás
- igaz
- megpróbál
- próbál
- Tsunami
- kettő
- Uk
- Végül
- mögöttes
- megért
- megértett
- unió
- Szakszervezetek
- frissítve
- us
- használ
- használt
- használó
- segítségével
- Völgy
- érték
- fajta
- VC
- vállalkozás
- nagyon
- Megnézem
- Visa
- várjon
- akar
- volt
- washington
- Washington DC
- Nézz
- Út..
- módon
- we
- Vagyon
- Webinárium
- fogadtatás
- JÓL
- ment
- voltak
- Mit
- Mi
- amikor
- mivel
- vajon
- ami
- míg
- fehér
- WHO
- egész
- kit
- miért
- feleség
- lesz
- val vel
- nélkül
- Famunka
- Munka
- dolgozó
- világ
- világ
- rosszabb
- lenne
- Azta
- betakar
- írás
- Rossz
- írt
- év
- év
- Jen
- még
- york
- te
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet