India, a digitális fizetések és a fintech innováció terén világelső, a digitális pénzügyi átalakulás következő szakaszába lép, és most a digitális banki szolgáltatások lehetőségeivel foglalkozik, hogy felszámolja a mikro-, kis- és középvállalkozások (MSME) hitelhiányát.
A kormány állítólag egy olyan keretrendszer előkészítésén dolgozik, amely lehetővé tenné a kkv-k számára, hogy könnyebben és biztonságosabban szerezhessenek digitális hitelt – mondta Ashwini Vaishnaw informatikai miniszter 09. február 2023-én. idézett a Financial Express által.
"Dolgozunk az Indiai Reserve Bank (RBI) által szabályozott keretrendszeren, hogy a digitális hitel is biztonságossá és megbízhatóvá váljon, mint az ország digitális fizetési rendszere" - mondta Vaishnaw, hozzátéve, hogy még a kisvállalkozások, például az utcai árusok is hozzáférhetnek a hitelhez. . „Idén bevezetjük a digitális hitelt, és az Indiai Nemzeti Fizetési Társaság (NPCI) nagy vezető szerepet fog vállalni ebben. A következő 10-12 hónap során a digitális hitel jó konstrukciója fog elkészülni.”
Kormányzati tisztviselők korábban utaltak olyan új szabályokra, amelyek lehetővé tennék a digitális bankok számára, hogy teljes egészében digitálisan nyújtsanak üzleti hiteleket, és megjegyezték, hogy mivel ezek a szereplők képesek voltak a csúcstechnológiát és a valós idejű adatokat kihasználni, új hiteltermékeket vezethetnek be a piacon. fokozza az ügyfélélményt, és elérje azokat, akik eddig ki voltak zárva a formális bankrendszerből.
„Az ilyen kölcsönök kis jegymérete, gyakran 100,000 1,210 INR (1,000,000 USD) és 12,100 XNUMX XNUMX INR (XNUMX XNUMX USD) között, természetesen a költség-haszon megfontolások miatt nem a legjobb kereskedelmi ésszerű a hagyományos bankok számára” – mondta egy személy, aki az uniós kormánynak dolgozik. mondta a Hindustan Times 2023. januárjában. „A kereskedelmi bankok ezt inkább kényszernek tekintik, mint ösztönzésnek. Ha Indiának 5 billió dolláros gazdasággá kell válnia, többé nem hagyhatja figyelmen kívül az kkv-k hiteligényét.”
Egy másik tisztviselő elmagyarázta, hogy a digitális bankok úgy működnek, mint a hagyományos bankok, de nem tartalmaznak hagyományos bankfiókokat. Szabályozott környezetben vesznek fel betétet és kölcsönöznek pénzt, de nem igényelnek semmilyen fizikai papírmunkát, ehelyett az ügyfelek adatait használják fel a hitelkérelmek feldolgozásához és a pénzkölcsönzéshez.
"Az ilyen bankok engedélyezése bizonyos szabályozási kihívásokkal járhat, amelyeket először az RBI-nak kell kezelnie, mielőtt engedélyeket adhatna mind a magán-, mind a közszektorbeli szervezeteknek" - mondta egy gazdasági minisztériumban dolgozó tisztviselő. – Ez egy folyamatban lévő munka.
India körülbelül 63.8 millió kkv-nak ad otthont, amelyek több mint 111 millió munkahelyet biztosítanak, és 26 és 2020 között a nemzeti bruttó hazai termék (GDP) körülbelül 2021%-ához járultak hozzá. A helyi gazdaságban betöltött kritikus szerepük ellenére azonban a legtöbben még mindig küzdenek a kereskedelmi bankok finanszírozásáért, és ehelyett informális pénzpiacokra és illegális hitelező alkalmazásokra kényszerülnek.
A Nemzetközi Pénzügyi Társaság (IFC) és az Intellecap 2018-as jelentése rögzített a hitelhiány 25.8 billió INR (397 milliárd USD).
Az indiai fintech forradalom következő szakasza
India a világ egyik leggyorsabban növekvő fintech iparága. Szerint A CB Insights adatai szerint India több mint 2,000 fintech startupnak ad otthont, köztük több mint egy tucat fintech unikornisnak. előadás.
Ennek a növekedésnek a kritikus tényezője az India Stack, egy több mint egy évtizede bevezetett digitális infrastruktúra projekt. Az India Stack célja, hogy egységes szoftverplatformot hozzon létre a kormányok, vállalkozások, startupok és fejlesztők számára, és igyekszik elősegíteni a pénzügyi befogadást, javítani a közszolgáltatások és előnyök nyújtását, valamint fokozni a versenyt az indiai pénzügyi szektorban.
Jelenleg számos API alkotja az India Stack-et, beleértve az egységes fizetési felületet (UPI), a nemzeti valós idejű fizetési rendszert; az Aadhaar digitális azonosító rendszer; és az eSign, egy online elektronikus aláírási szolgáltatás.
A pénzügyi innováció alapjait előkészítve Indiának most a digitális pénzügyek átalakulásának következő lépései felé kell tekintenie, és a teljes körű digitális bankok belépésének lehetővé tételére kell összpontosítania – mondta Niti Aayog kormányzati agytröszt 2022-es jelentésében.
A jelentés, címmel Digitális bankok: Javaslat az indiai engedélyezési és szabályozási rendszerre vonatkozóan, támogatja a digitális bankok engedélyezési rendszerét és szabályozási keretét, hangsúlyozva a teljes mértékben engedélyezett és működőképes digitális bankokban rejlő lehetőségeket a pénzügyi integráció és a hitelhez való hozzáférés terén.
A jelentés megjegyzi, hogy a digitális banki szolgáltatások formális szabályozási keretének hiányában India az úgynevezett neobankok térnyerésének volt tanúja az elmúlt években. Ezek a fintech startupok az inkumbens bankokkal karöltve kínálnak „over-the-top” szolgáltatásokat a fogyasztóknak, a bank mérlegére támaszkodva a hitelezéshez és a betétkibocsátáshoz.
A Neobanks gyakran lakossági banki vagy kkv-banki tevékenységre specializálódott. A neobank fogyasztói számára jellemzően digitális csekkszámlát kínál bankkártyával, megtakarítási számlákat, valamint személyes pénzgazdálkodási eszközöket, például költéselemzést és költségvetés-tervezést. Egyes platformok befektetési termékeket, hitellehetőségeket és devizaszolgáltatásokat is nyújtanak. Az indiai fogyasztókat kiszolgáló népszerű neobankok közé tartozik a Niyo, amely követelések négymillió ügyfél; Freo, ami órák 1.5 millió ügyfél; és a Fi Money, egy neobanki platform olyan dolgozó szakemberek számára, akik számít egymillió ügyfél.
A kis- és középvállalkozásokkal foglalkozó neobankok pedig jellemzően olyan költségkezelési termékeket kínálnának, mint az alkalmazotti kártyás kártyák, a bérszámfejtés, a kintlévőségkezelés, valamint a banki partnereken keresztül üzleti hitelek. Az indiai kis- és középvállalkozásokat kiszolgáló népszerű neobanking platformok közé tartozik a RazorPayX, a Razorpay paytech cég üzleti banki platformja; és az Open, egy neobanki platform kkv-k és startupok számára, amely szolgálja több mint 2.3 millió vállalkozás.
Kiemelt kép forrása: Szerkesztése: Freepik és a Unsplash
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 hónap
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Képes
- Rólunk
- hozzáférés
- Fiók
- Fiókok
- cím
- célok
- között
- elemzés
- analitika
- és a
- API-k
- alkalmazások
- alkalmazások
- Egyenleg
- Mérleg
- Bank
- Bank of India
- Banking
- bankrendszer
- Banks
- mert
- válik
- válik
- előtt
- Előnyök
- BEST
- fogadás
- között
- Nagy
- Billió
- ágak
- Tégla és habarcs
- költségvetés
- üzleti
- Üzleti banki szolgáltatások
- vállalkozások
- képességek
- sapkák
- kártya
- Kártyák
- eset
- CB Insights
- kihívások
- ellenőrzése
- Fiók ellenőrzése
- kereskedelmi
- verseny
- aggodalmak
- Fontolja
- konstrukció
- fogyasztó
- Fogyasztók
- hozzájárultak
- VÁLLALAT
- tudott
- ország
- teremt
- készítette
- hitel
- kritikai
- Jelenleg
- vevő
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- élvonalbeli
- dátum
- tartozás
- Betéti kártya
- évtized
- kézbesítés
- osztály
- letét
- betétek
- tervezett
- Ellenére
- fejlesztők
- digitális
- digitális bank
- digitális banki szolgáltatások
- digitális pénzügy
- Digitális fizetés
- Digitális fizetések
- digitálisan
- Házi
- ne
- tucat
- könnyen
- Gazdasági
- gazdaság
- bármelyik
- Elektronikus
- munkavállaló
- lehetővé téve
- Vállalatok
- teljesen
- Szervezetek
- belépés
- Környezet
- Eter (ETH)
- Még
- csere
- kizárt
- tapasztalat
- magyarázható
- expressz
- szembe
- berendezések
- néző
- február
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi befogadás
- pénzügyi menedzsment
- Pénzügyi szektor
- FINTECH
- fintech innováció
- fintech startupok
- Cég
- vezetéknév
- Összpontosít
- külföldi
- deviza
- hivatalos
- Keretrendszer
- barátságos
- ból ből
- teljesen
- funkcionális
- finanszírozás
- rés
- GDP
- jó
- Kormány
- A kormányok
- megadott
- bruttó
- Növekedés
- Kezdőlap
- HTML
- HTTPS
- Azonosítás
- Illegális
- kép
- javul
- in
- Ösztönző
- tartalmaz
- Beleértve
- befogadás
- Növelje
- India
- indián
- iparágak
- ipar
- informális
- információ
- információs technológia
- Infrastruktúra
- Innováció
- meglátások
- helyette
- Felület
- belső
- Nemzetközi
- bevezet
- Bevezetett
- beruházás
- kérdés
- IT
- január
- Állások
- utazás
- vezet
- vezető
- LEND
- hitelezési
- Tőkeáttétel
- Engedélyezett
- engedélyek
- Engedélyezés
- hitel
- Hitelek
- helyi
- hosszabb
- néz
- csinál
- KÉSZÍT
- vezetés
- menedzsment eszközök
- piacára
- piacok
- max-width
- Közben
- millió
- millió ügyfél
- minisztérium
- pénz
- hónap
- több
- a legtöbb
- nemzeti
- Indiai Nemzeti Fizetési Társaság
- igények
- neobank
- Neobanking
- Neobankok
- Új
- következő
- Megjegyzések
- NPCI
- szerez
- ajánlat
- hivatalos
- gyakorta
- ONE
- online
- nyitva
- papírmunka
- partnerek
- múlt
- fizetés
- fizetési rendszer
- kifizetések
- Payroll
- paytech
- időszak
- person
- személyes
- fázis
- fizikai
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- Népszerű
- potenciális
- potenciálisan
- Előre kifizetett
- előkészített
- korábban
- magán
- folyamat
- Termékek
- Termékek
- tehetséges alkalmazottal
- Haladás
- program
- kellene támogatnia,
- előléptetés
- javaslat
- kilátások
- ad
- nyilvános
- razorpay
- RBI
- el
- Készül
- real-time
- valós idejű adatok
- rezsim
- szabályozott
- szabályozók
- megbízható
- jelentést
- szükség
- Tartalék
- tartalékbank
- Indiai Bank tartalékbankja
- felelős
- kiskereskedelem
- Lakossági banki szolgáltatások
- visszatérés
- Emelkedik
- Szerep
- Gördülő
- szabályok
- Mondott
- Megtakarítás
- szektor
- biztonság
- biztosan
- Keresi
- értelemben
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- szolgáló
- Méret
- kicsi
- kisvállalkozások
- EMS
- KKV-k
- So
- eddig
- szoftver
- szoftver platform
- néhány
- forrás
- szakosít
- költ
- verem
- Startups
- Lépései
- Még mindig
- utca
- Küzdelem
- ilyen
- rendszer
- Vesz
- összeállt
- Technológia
- A
- a világ
- azok
- Keresztül
- jegy
- alkalommal
- nak nek
- szerszámok
- felé
- kereskedelem
- hagyományos
- Átalakítás
- Trillió
- jellemzően
- egyszarvúak
- egységes
- unió
- UPI
- gyártók
- ami
- lesz
- nélkül
- tanúi
- Munka
- dolgozó
- világ
- lenne
- év
- év
- zephyrnet