Az HSBC platformokkal és termékekkel kísérletez

A bankok jelenleg a harmadik történelmi elosztási hullámban vannak – mondja Aman Narain, az HSBC platformok és beágyazott banki szolgáltatásokért felelős globális vezetője, szingapúri székhelyű.

A fiókbanki tevékenység uralta azt, hogy a banki termékek hogyan érik el az ügyfeleket. A fizikai ágak azok a helyek, ahol az emberek pénzt keresnek.

A 2000-es évektől az internet és a mobilbank vált a legfontosabb értékesítési csatornává. Ahelyett, hogy elment volna pénzügyeket intézni, a pénzügyeket az asztalára vagy a zsebébe helyezték.

Most az integrált banki tevékenység harmadik hullámának korai szakaszában járunk, amely Narain szerint a finanszírozást is belefoglalja tevékenységébe. Nincs hely, csak a pénzügyi szolgáltatások mindenhol jelen vannak a napi tevékenységekben. 

„Használja az ApplePay-t az MTR-ben” – mondta Narain Hongkong földalatti metrórendszerére utalva. „A fizetés beépül a telefonjába és az életébe. Még csak az elején járunk ennek.”

A nehéz rész

Ez igaz mind a fogyasztói banki szolgáltatásokra, mind a Narain területére, a vállalati banki szolgáltatásokra – elsősorban a fizetésekre és a kereskedelemfinanszírozásra.

Ez az oka annak, hogy az HSBC olyan embereket vesz fel, mint Narain, aki tavaly csatlakozott a kereskedelmi bankhoz új szerepkörben a beágyazott banki szolgáltatások előmozdítása érdekében, miután a GooglePay-nél végzett karrierje és saját (rövid életű) induló vállalkozása. A Standard Chartered Banknál kezdte, de most az a küldetése, hogy termékek helyett platformokat adjon el.

Ehhez azonban gyökeres változásra van szükség a bankok működésében és önmagukra nézve.

„A „digitális átalakítás” középpontjában az API-k és a felhasználói élmény áll – mondta Narain DigFin. „De ez csak a felszínes szint. A hátsó részre is koncentrálnunk kell.”

Azt mondja, hogy minden banknak öt dologgal kell foglalkoznia ahhoz, hogy sikeres legyen az integrált forgalmazás:

• Hogyan lehet felvenni az ügyfeleket
• Hogyan lehet kiszolgálni azokat az ügyfeleket
• Hogyan lehet kölcsönöket vállalni azoknak az ügyfeleknek
• Hogyan építsünk ki hatékony infrastruktúrát a fentiekhez
• Hogyan lehet újratervezni a termékeket és szolgáltatásokat ezen az infrastruktúrán

Igen, felhő, de…

DigFin megjegyezte, hogy sok pénzintézet számára a válasz, vagy legalábbis a kiindulópont az, hogy a számítástechnikai tároláshoz és számításokhoz a felhőt alkalmazzák. A bankoknak eltartott egy ideig, amíg olyan kérdések köré fonták a fejüket, mint az adatbiztonság és a megfelelőség, de aztán nagyon izgatottak lettek. Néha a beszélgetés ezzel véget is ér.

„A felhő olyan szükséglet, mint a levegő” – mondta Narain. "De az életben több van, mint a légzés."

---

---

Az áttelepítés célja az ügyfelek kiszolgálásának költségeinek kezelése, de nem oldja meg a kezeléssel, az adatkezeléssel vagy a termékkel kapcsolatos problémákat. Inkább az örökölt technológiai halmok racionalizálásának és az intézmény felkészítésének eszköze az adatmegosztásra és a partnerségi banki tevékenység egyéb vonatkozásaira.

A partnerség azt jelenti, hogy jobban támaszkodunk az innovatív megoldásokat hozó fintech-ekre. Narain szerint a bank különösen aktív az indiai startupokkal való együttműködésben.

„Indiában rengeteg fintech dolgozik a kormány digitális infrastruktúráján” – mondta Narain. „Sok alkatrészt hoznak, amelyekbe bele tudunk illeszteni. De egy banknak modern architektúrára van szüksége ahhoz, hogy ezeket használja.”

Kölcsönös vonzalom

Általában az induló vállalkozások az inkumbenst üldözik, akinek megvan a terjesztési hatalma. Narain szerint azonban a bankok vonzóvá tették magukat a startupok számára is, mert most a legjobb partnerekért versenyeznek.

A fintechekkel szembeni egyik kihívás az, hogy nem lépnek túl a helyi piacukon. A bank találhat nagyszerű KYC-t vagy bevezető fintechet Indiában, de lehet, hogy hasonló fintech-et kell találnia Indonéziában vagy az Egyesült Királyságban. Vagy lemásolhatja a technológiát, és belülről felépíthet valamit, bár ez hosszú távon nem szokott működni – a bank lemásolhat egy szoftvermodellt, de aztán megreked az indítási innováció nélkül.

Az optimális stratégia tehát az, hogy globálisan segítjük a helyi fintech-skálát, ami egy globális bank erősségeit képviseli. Azok az intézmények, amelyek egy vállalkozó számára utat tudnak adni a léptékezéshez, ezt használják a legjobb fintech-ért való versenyre.

A PoC-okon túl

Ez azonban azt feltételezi, hogy a bankok hatékonyan tudnak működni induló vállalkozásokkal. DigFin felvetette a fintech-eket elfojtó koncepciók (PoC) igazolásának kérdését: a bankok fukarok a fizetéssel, a PoC túl sokáig tart, a belső csapatoknak örökké tart a jóváhagyás, majd elfogy a startup kockázati finanszírozása. A mai környezetben a startupok nehezebben tudják feltölteni saját tőkéjüket.

„Része voltam egy startupnak, így tudom, milyen” – mondta Narain. Azt mondja, a PoC-k kifelé készülnek. Már nem olyan divatosak. "Valaki azt mondta errefelé: "Nem akarunk több pilótát az HSBC-nél, mint a British Airwaysnél."

Narain szerint a PoC-k annak a jelei, hogy a bank csapatában nincs meggyőződés. Általában azért vetik be őket, hogy megmutassák a vezérigazgatónak vagy az igazgatóságnak, hogy a fintech-kapcsolat működhet. A PoC-k végül kidolgozott műsorként szolgálhatnak, nem pedig telepíthető stratégiaként. "Ez idő- és erőforráspazarlás."

Ehelyett azt mondja, hogy a belső kutató- és felhasználói élményekkel foglalkozó csapatok maketteket készíthetnek, és ha hisznek az összefogásban, már korán kezelhetik a belső folyamatokat.

De hogyan kerüli meg Narain a belső bürokráciát? A megfelelõ emberek? Beszerzés?

"A beszerzési csapatok gazemberekké válnak" - mondta Narain. A menedzserek kényelmesnek találják, ha saját kudarcaikat az ilyen csapatokhoz kötik. „A jogi, beszerzési és márkaügyekben korán meg kell vonnunk őket, és el kell magyaráznunk a stratégiát. Erőfeszítést igényel, de megtérül az úton.”

Partnerségek

A kulcs az, hogy gondosan válasszuk ki a partnereket, és ha a csapat hisz a kapcsolatban, akkor menjen all-in. A korai átvilágítás a kritikus feladat.

„Szeretném megismerni a startup alapítóját, a mérnököket, a termékcsapatokat” – mondta Narain. „Szeretnék időt tölteni az irodájukban, és meglátogatni az irodánkat. Nem csak arról van szó, hogy elmondjuk nekik a bank irányelveit és szabályzatait. Ez az empátiáról szól.”

A csatlakozás óta Narain csapata mindössze négy partnerséget kötött meg, amelyek közül kettő nyilvános. Arra tervezték őket, hogy közvetlenül kiszolgálják a kkv-kat, vagy olyan kkv-kat, amelyek egy nagy multinacionális vállalat előtt vagy lefelé találhatók. 

Az Egyesült Államokban a közelmúltban partnerségre lépett az Oracle NetSuite nevű felhőalapú vállalati erőforrás-tervezési (ERP) programmal. A szolgáltatás segítségével a kkv-k kezelhetik a fizetéseket és automatizálhatják az egyeztetéseket, például a számlák feldolgozását, képernyőváltás vagy többszöri bejelentkezés nélkül.

Másodszor, az HSBC összefogott a Finastra banktechnológiai szállítóval, hogy FX-képességeit a Finastra banki szolgáltatásként szolgáló platformjához csatlakoztassa, amely közepes szintű bankokat szolgál ki. Ezek a kisebb intézmények mostantól további technológiai integráció nélkül is nyújthatnak HSBC FX szolgáltatásokat vállalati és lakossági ügyfeleik számára.

A HSBC más beágyazott megoldásokon is dolgozik egy amerikai multinacionális gyártó kínai részlegével és helyi kkv-kapcsolataival, valamint Indiában a vevőkövetelések és a forgótőke köré fejleszt valamit.

A projektek mindegyike API-kra támaszkodik, hogy integrálódjon az ügyféllel, míg Narain munkája a háttérben zajlik, és az általa felsorolt ​​öt kompetenciával foglalkozik.

Tanulságok

„A platform az, ahogyan külsősítjük szolgáltatásainkat, ami megszünteti a banki szolgáltatások bonyolultságát partnereink és ügyfeleik számára. A meglévő termékeket vesszük, és egyszerűvé és könnyen fogyaszthatóvá tesszük. De belülről ez bonyolult.”

Tehát most, hogy elindult néhány projektje, és egy csővezeték folyamatban van, mit tanult? A bankok platformokká válhatnak?

Narain három elvitelre hivatkozik.

Először is kulcsfontosságú az előzetes előkészítő munka. A fintech-szerű működés mérnökökkel és termékfejlesztőkkel nem csak az API-t jelenti. Sok együttműködésről szól, beleértve a pénzügyek működésének elmagyarázását az induló vállalkozásoknak. Ez a párbeszéd ideális esetben a mérföldkövek ütemét építi fel.

Másodszor, teszt teszt teszt.

Harmadszor, az újrafelhasználhatóság a siker jele. A megoldásokat úgy kell megtervezni, hogy több partneren is működjenek. „Platformokat építünk, nem egyszer használatos termékeket” – mondta Narain.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
• Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/