Hogyan segíthet az FCA és a fizetési szolgáltatók a pénzügyi csalások kezelésében (Jamel Derdour)

2022 szeptembere az Egyesült Királyság mélyreható változások korszakaként fog emlékezni. A hónap elején Liz Trusst hivatalosan is kinevezték az Egyesült Királyság miniszterelnökévé, aki most azért felel, hogy átvezesse az országot a kissé bizonytalan gazdasági időkön.
Azonnal a kabinet átalakítása következett, ami egy új kormány kezdetét jelentette, amely megbirkózik a sürgető kihívásokkal, beleértve a vállalkozásokat és a fogyasztókat is. A szabályozó testületek a stratégiák és célkitűzések bejelentésének lehetőségét is kihasználták
amelyeket az új politikai korszakhoz való alkalmazkodáshoz használnak fel. 

Ezt a politikai átalakulást beárnyékolta II. Erzsébet királynő halála – ez a monumentális esemény, amely az országot megtorpant. A gyászidőszak elmúltával most fontos átgondolnunk, hogyan tették közzé a szeptember elején tett politikai bejelentéseket
hatással lesz a pénzügyi szolgáltatási szektor különböző alágazataira. 

A szabályozás középpontjában a pénzügyi csalás elleni küzdelemre irányuló felülvizsgált kísérlet áll. Ezt egyértelművé tette a Financial Conduct Authority (FCA). A városi felügyelet szeptember elején jelentette be, hogy a pénzügyi bûnözés kiemelt fontosságú, és ennek biztosítására új stratégiát dolgoztak ki
egy egész rendszerre adott válasz létezik, amelyet nemzeti, nemzetközi partnerségek és megosztott intelligencia támogat. Ez a válasz magában foglalja az egyes cégek által alkalmazott belső folyamatok nyomon követését, a hatékony ügyfél-átvilágítástól az azonosításig és a megelőzésig
csalárd tevékenységekről. 

Üdvözöljük az FCA ezen irányváltását, különös tekintettel a fizetési szektorban elkövetett csaló tevékenységek által jelentett kihívás mértékére. A Merchant Savvy szerint a fizetési csalásokból származó globális veszteségek összértéke megháromszorozódott
10-ben 2011 milliárd dollár, 30-ban több mint 2020 milliárd dollár. Ez az előrejelzések szerint további 25%-kal, 40.62 milliárd dollárra emelkedik 2027-ben, ha a jelenlegi tendenciák fennmaradnak. 

A pénzügyi csalások megugrását a banki szolgáltatások gyors digitalizálása és a pénzügyi bûnözési módszerek egyre kifinomultabbá válása váltotta ki. Az online tranzakciók mennyisége növekszik, ami növeli a fizetési pályák kitettségét a csalási támadásoknak. Incidensek
Az e-kereskedelmi csalások száma is növekszik – mivel egyre több fogyasztó lép kapcsolatba az online kereskedőkkel, megnő annak a veszélye, hogy a fogyasztókat csaló tevékenységek célpontjaivá válnak. 

A kereskedők számára ez azt jelenti, hogy olyan csaláskezelő rendszereket használnak, amelyek képesek kezelni és csökkenteni a visszaterhelési vitákat. Ez azt is jelenti, hogy túl kell lépni a kézi felderítési folyamatokon, és csalásmegelőzési technológiát kell alkalmazni, amely képes azonnal jelezni és kezelni minden gyanúsat.
tevékenységek. A kereskedőknek előnyben kell részesíteniük a hatékony és célzott biztonsági folyamatokat az általános intézkedésekkel szemben, mivel ez utóbbi növelheti a hamis visszaesés esélyét. Kutatások szerint egyenként körülbelül 20.3 milliárd dollárt veszítenek az online pénztárak
évben az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban, Németországban és Franciaországban a hamis csökkenések miatt.

Az FCA kétségtelenül ezt fogja stratégiája kulcsfontosságú elemének tekinteni, különös tekintettel az e-kereskedelem népszerűségére a járvány óta. Fontos, hogy a hozzánk hasonló fizetési szolgáltatók már bevezették a biztonsági mechanizmusokat a kereskedők és a
fogyasztóik. A hozzánk hasonló pénzforgalmi szolgáltatók jellemzően skálázó fintech-ek, amelyek jelentős növekedést értek el az elmúlt öt évben. Mint ilyen, ésszerű, hogy az FCA kapcsolatba lépjen ezekkel a fizetési szolgáltatókkal, hogy megértse a
az alkalmazott technológiát, és hogyan lehetne ezt kihasználni a célkitűzések elérése érdekében. 

Egyelőre nehéz megmondani, hogy az FCA és az újonnan kinevezett kormány hogyan viszonyul majd a következő hónapokhoz, figyelembe véve az előtte álló társadalmi-gazdasági és politikai kihívásokat. A pénzügyi csalás és a pénzügyi bûnözés elleni küzdelemre azonban minden kísérletre szükség lesz
együttműködés a magánszektorral, és különösen a fintech-ekkel, akik már bevezetik a következő generációs technológiát annak érdekében, hogy minimalizálják annak kockázatát, hogy a vállalkozások és a fogyasztók ilyen tevékenységek áldozatává váljanak. 

Az FCA-nak és más érintett szabályozóknak fel kell hívniuk a pénzforgalmi szolgáltatókat. Az e-kereskedelem változó természete az új, feltörekvő piacokra terjeszkedni kívánó kereskedők támogatásában, új fizetési módok, például kriptoalapú fizetés révén
az ágazatnak fejlődnie kellett. Végső soron az eredmények és célkitűzések átrendeződésének korszakában a magánszektor olyan erőforrás, amelyet nem lehet figyelmen kívül hagyni, különösen, ha a pénzügyi bűnözésről van szó.