Hogyan határozzák meg újra az ázsiai digitális bankok a banki tevékenységet egyedi üzleti modellekkel – Fintech Singapore

Az ázsiai digitális banki környezet élénk és változatos ökoszisztéma, amely jelentősen elüt nyugati társaitól.

Az ázsiai-csendes-óceáni (APAC) régióban a 11-ból 13 nyereséges digitális bankok, köztük a dél-koreai Kakao Bank, az indiai Paytm Bank és a kínai AIBank, a WeBank, az XW Bank és a MyBank újradefiniálják a banki paradigmákat.

Ezek bankok virágzik a meglévő ökoszisztémák, a digitális átvételre hajlamos ügyfélkör és a piacaik egyedi igényeihez szabott üzleti modellek között.

Ökoszisztéma-vezérelt digitális bankok

Sok nyugati digitális banktól eltérően, amelyek önálló alkalmazásként működnek, elsősorban a felhasználói élményre összpontosítva, az APAC digitális bankjai gyakran a meglévő, átfogó ökoszisztémákat használják ki.

Ezek az ökoszisztémák az e-kereskedelmi platformoktól a közösségimédia-alkalmazásokig terjednek, beépített ügyfélbázist biztosítva, amely nagy hajlamú a digitális átvételre.

Például az olyan entitások, mint a Jibun Bank, a Sony Bank, a PayPay Bank és a Rakuten Bank sikeresen kamatoztatták a kapcsolódó ökoszisztémákat Japánban.

Sok digitális bankok Délkelet-Ázsiában, például Szingapúrban, Hongkongban és Malajziában konzorciumi modellt alkalmaznak ahelyett, hogy önálló entitásként működnének. Ez az együttműködésen alapuló megközelítés több partner erősségeit és erőforrásait használja ki, és szilárdabb alapot biztosít a növekedéshez és az innovációhoz.

Ázsiai digitális bankok üzleti modelljei és értékajánlatai

Ahhoz, hogy mélyebb betekintést nyerhessünk az ázsiai digitális bankok érdekfeszítő üzleti modelljeibe és értékajánlataiba, tárjunk fel egy sor lenyűgöző esetet és kulcsszereplőt a régióban.

Kakao Bank: Dél-koreai jelenség
A dél-koreai Kakao Bank az egyik legsikeresebb példa az ázsiai-csendes-óceáni térségben. A 2019-ben alapított Kakao Bank gyorsan nyert és két éven belül nyereséget ért el. 13.35 millió felhasználóval és 25 milliárd USD (33 milliárd szingapúri dollár) értékű vagyonnal büszkélkedhet, így a felhasználók és eszközök alapján Dél-Korea legnagyobb digitális bankja.

A Kakao Bank elsődleges erőssége abban rejlik, hogy képes kiaknázni egy rendkívül ragadós ökoszisztémát. A bank ingyenes üzenetküldő alkalmazását, a Kakao Talkot Dél-Korea lakosságának csaknem 90 százaléka használja, így ez egy mindenütt jelen lévő platform. Dél-Korea gyors és megbízható internetkapcsolati sebessége tovább járult a Kakao Bank sikeréhez.

Miután a felhasználók a Kakao ökoszisztéma, nehéz lesz elhagyni. A Kakao Talk és a Kakao Bank mellett a felhasználók számos szolgáltatáshoz férhetnek hozzá, beleértve a Kakao Pay-t, a Kakao Games-t, a Kakao Page-t a bevételszerzési tartalomhoz, valamint a Kakao Mobility-t az utazáshoz. A Kakao stratégiai partnersége az olyan technológiai óriásokkal, mint az Ant Group (Kakao Pay) és a Tencent (Kakao Games és Kakao Bank) döntő szerep növekedésében.

MYBank: Forradalmasítja a kkv-finanszírozást Kínában

Az Ant Grouphoz kapcsolódó kínai MYBank kis- és mikrovállalkozásokat (kkv-kat) szolgál ki. Úttörő szerepet játszott a „310-es hitelezési modellben”, amely lehetővé teszi a kkv-tulajdonosok számára, hogy egy mobilalkalmazáson keresztül perceken belül fedezetmentes üzleti hitelhez jussanak.

A jelentkezési folyamat három percen belül befejeződik, egy másodpercen belül jóváhagyásra kerül, és nincs szükség emberi beavatkozásra.

A MYBank sikere a kkv-finanszírozáshoz való hozzáállásában gyökerezik. Az ellátási lánc finanszírozási megoldásaihoz olyan fejlett technológiákat használt fel, mint a gráfszámítás, a multimodális felismerés, a blokklánc és a magánélet védelmét megőrző számítás. Ezek a megoldások támogatják a blue-chip márkákat azáltal, hogy több finanszírozási lehetőséget biztosítanak a kkv-knak az ellátási láncukban.

2021-ben több mint 500 nagy márka, köztük a China Mobile, a Haier és a Mengniu Dairy vezette be a MYBank ellátási lánc finanszírozási megoldásait. Ez nemcsak a kkv-hitelek elérhetőségét növelte, hanem a bank növekedéséhez is hozzájárult.

A MYBank üzleti modelljének másik figyelemre méltó aspektusa, hogy a vidéki területekre összpontosít. A bank a termőföldeken távérzékelési technológiát alkalmazva felméri a hitelkockázatot a termésnövekedés és különböző tényezők alapján. Ez a megközelítés biztosítja, hogy még a távoli területeken élő gazdálkodók is hitelhez jussanak.

Trust Bank: Gyors ügyfélszerzés és egyedi termékek

Trust Bank, amelyet a Standard Chartered Bank és a FairPrice Group támogat, és 2022-ben indult Szingapúrban. Rövid időn belül gyorsan több mint 500,000 XNUMX ügyfelet szerzett. összpontosítson segít az ügyfeleknek megtakarítani a mindennapi kiadásokat.

A Trust Bank sikere ügyfélközpontú megközelítésének, termékeinek és stratégiai partnerségeinek tudható be. A bank gyors ügyfélszerzésében jelentős szerepet játszott a mindennapi utalványokat jutalmazó ügyfél-ajánló program.

Ezenkívül a Trust Bank integrációja a FairPrice Group ökoszisztémába megmutatja a digitális bankok és a bejáratott vállalkozások közötti szinergia lehetőségét.

Egy jól bevált kiskereskedőhöz való igazodás révén a Trust Bank hatalmas ügyfélbázist tudott elérni, és hozzáadott értéket tudott biztosítani felhasználóinak.

Paytm Bank: India úttörője a digitális fizetések terén

A Paytm Bank, az indiai ismert név, egyszerű digitális fizetést kínáló digitális pénztárcaként indult. Gyorsan a szinonimájává vált digitális fizetések Indiában, még az egységes fizetési felület (UPI) bevezetése előtt. Sok kisvállalkozás profitált technológiájából, szoftveréből és pénzügyi szolgáltatásaiból.

A Paytm Bank pénzügyi szolgáltatásai, fizetési szolgáltatásai, valamint kereskedelmi és felhőszolgáltatásai jelentősen hozzájárulnak bevételeihez, bevételeinek 75 százalékát egyedül a pénzügyi és fizetési szektor adja.

2015-re a PayTM kiterjesztette szolgáltatásait a mobilfeltöltésre, a gáz-, villany- és vízszámla fizetésére. 20 millió havijegy-foglalással is bevállalta az utazási jegyeket.

Az olyan cégek stratégiai befektetései, mint az Alibaba és a Berkshire Hathaway, elősegítették a PayTM növekedését, és megszilárdították vezető pozícióját az indiai digitális banki térben.

A Paytm Bank India legnagyobb digitális ökoszisztémája a kereskedők és a fogyasztók számára. 2021 márciusában rendelkezett az egyik legnagyobb indiai alapú fizetések platformok be a szám feltételei A RedSeer szerint a tranzakciók, a fogyasztók, a kereskedők és a bevételek.

ZA Bank: Magas kamatok és átfogó termékek
A ZhongAn Insurance által támogatott hongkongi ZA Bank rést vívott ki a digitális banki szektorban. 2020 végére a bank rendelkezett felhalmozott több mint 6 milliárd HK$ értékű betétet, és 300,000 XNUMX ügyfelet vonzott, megelőzve más hongkongi virtuális bankokat.

Ez egyben az első virtuális bank Hong Kongban 1. típusú jogosítványt kap az Értékpapír- és Határidős Bizottságtól a 2022. januári értékpapír-kereskedelemért.

A ZA Bank sikeréhez hozzájáruló egyik stratégia a versenyképes betéti kamata. A bank vonzó, kétszázalékos kamatot kínált a három hónapos hongkongi dollár betétekre, 200,000 XNUMX hongkongi dollárban. Egyes ügyfeleknek akár négy százalékkal magasabb kamatot is ajánlottak, összesen hat százalékot, ezzel is megkülönböztetve a versenytársaktól.

Ezenkívül a ZA Bank biztosítási ügynökségi engedéllyel rendelkezik a ZhongAn Biztosítóhoz való kapcsolódása miatt. Ez a licenc lehetővé teszi a bank számára, hogy riválisainál átfogóbb termék- és szolgáltatáscsomagot kínáljon.

ANEXT Bank: KKV-k felhatalmazása Szingapúrban

Az ANEXT Bank 100%-os tulajdonú leányvállalata Hangyacsoport, 2022-es megalakulása óta jelen van a szingapúri digitális banki környezetben. A bank küldetése a pénzügyi integráció, valamint a mikro-, kis- és középvállalkozások (MSME-k) megerősítése.

ANEXT Bank címezi a a kkv-k pénzügyi kihívásai, felismerve, hogy Szingapúr magas banki penetrációja ellenére a kkv-k továbbra is alulfinanszírozottak.

Igényeik kielégítése érdekében a bank bevezette az ANEXT Business Loan-t, amely fedezetlen finanszírozási megoldásokat kínál 5,000 SG$-tól kezdődő minimális hitelösszeggel, valamint egy egyszerűsített igénylési folyamattal, amelyhez nincs szükség okmányokra a 30,000 XNUMX SG$ alatti hiteleknél.

Ezen túlmenően az ANEXT Bank együttműködik iparági partnerekkel, köztük fintech-cégekkel és digitális megoldások szolgáltatóival az ANEXT Ipari Szakértői Programon keresztül. Ez a B2B megoldás felhatalmazza a kkv-kat azáltal, hogy hozzáférést biztosít számukra a finanszírozási megoldásokhoz és a határokon átnyúló műveletek támogatásához.

A bank egyszerű és áramvonalas bevezetési folyamata és felhasználóbarát digitális szolgáltatásai különféle iparágakban segítették a vállalkozásokat, beleértve azokat is, amelyek nem hagyományosan digitálisak. Az ANEXT Bank a biztonságot is hangsúlyozza, olyan funkciókat foglal magában, mint a háromfaktoros hitelesítés és az arcfelismerés a biztonságos tranzakciók érdekében.

A pénzügy jövőjének alakítása

Az ázsiai digitális bankok innovatív üzleti modelljeik és ügyfélközpontú értékajánlataik révén átalakíthatják a pénzügyi környezetet.

Ezek a bankok nemcsak a meglévő ökoszisztémák hatékony kihasználásával, az alulkiszolgált piaci szegmensekre összpontosítva és a technológia-vezérelt megoldások felhasználásával versenyeznek nyugati társaikkal.

Ennek ellenére új mércét állítanak fel a sikerhez a globális bankszektorban. Ahogy folyamatosan fejlődnek és alkalmazkodnak a dinamikus piaci igényekhez, az ázsiai digitális bankok kulcsszerepet játszanak a finanszírozás jövőjében regionális és globális szinten.

Kiemelt kép forrása: Szerkesztése: Unsplash

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/