Hogyan nyit lehetőséget a banki szolgáltatás a bankszektor számára? Plato AiStream V2.1

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Ahogy közeledik a banki szolgáltatás (BaaS) általános elterjedése, a bankok számára jelentős lehetőség nyílik arra, hogy csatlakozzanak a BaaS ökoszisztémához, új kapcsolatokat alakítsanak ki a fintech cégekkel, és ezzel egyidejűleg új bevételi forrásokat teremtsenek maguknak.

A mobilipar az egyik ágazat, ahol látni fogjuk, hogy a BaaS-t a mobilszolgáltatók, a fintech cégek és a bankok könnyen átveszik. Az okostelefonok – mintegy 6.6 milliárd van világszerte – hozzáférést biztosítottak az embereknek az azonnali kommunikációhoz, és a pénzügyi szolgáltatóipar kezdi megérteni, hogy az okostelefonok használóinak BaaS-t kínálva megkönnyíthetik a mindennapi életet, és segíthetnek a családoknak és a vállalkozásoknak pénzügyi tervezésben. a hosszú távú céloktól a váratlan vészhelyzetekig mindent.

A legtöbb mobilszolgáltató világszerte lehetőséget biztosít a telefonos fizetésre, de nem biztosítanak hozzáférést a banki szolgáltatásokhoz. Világszerte csaknem 1.2 milliárd ember szeretne hozzáférni például megtakarítási számlákhoz és biztosításokhoz, amelyeket a BaaS lehetővé tesz.

A BaaS, miközben az evolúció korai szakaszában van, gyorsan mindennapi életünk részévé válik. Fogyasztóként megszoktuk, hogy olyan alkalmazásokat használjunk, mint az Uber a súrlódásmentes tranzakciókhoz. Viszonylag könnyedén tértünk át a készpénzről a kártyára, most pedig a digitális fizetésre, és ennek köszönhetően valószínűleg nőttek a kiadásaink. Összességében a BaaS rendszer minden szereplője részesül – a banki szolgáltató, a banki engedéllyel rendelkező technológiai vállalat, a charter vagy a fintech, valamint a végfelhasználó.

A BaaS előnyei messze meghaladják a rövid távú kihívásokat

A banki üzletág kimozdul a bankok kizárólagos birodalmából egy átfogó ökoszisztémába, hogy a személyre szabott, ügyfélközpontú ajánlatokat gyorsabban piacra vigye. A BaaS lehetővé teszi a bankok számára, hogy több ügyfelet érjenek el, növeljék méretgazdaságosságukat és csökkentsék a költségeket. A BaaS-en keresztül rögzített adatokhoz való hozzáférés személyre szabottabb szolgáltatásokhoz, valamint jobb ügyfélkapcsolat-kezeléshez és -megőrzéshez vezet.

Ahogy a BaaS egyre általánosabbá válik, a szabályozók észrevették. A neobankok és a fintech cégek zökkenőmentes digitális banki élményt nyújtanak, és szükségük van egy bankra, amely kártyákat, hitelezést, pénzátutalást és egyéb banki szolgáltatásokat kínál. A fintech cégeknek korlátozott tapasztalatuk van a megfelelőségi folyamatokkal kapcsolatban. A BaaS modell ezért kritikus fontosságúvá válik egy erősen szabályozott és versenyképes piacon. A bankok válaszul lehetővé tették a fintech cégek és a neobankok számára, hogy a banki erőforrásokkal és infrastruktúrával bővítsék kínálatukat, miközben csökkentik a működési költségeket.

Ezenkívül az API-kon keresztül kínált banki szolgáltatások növelik a kibertámadások és a biztonsági rések kockázatát, ha nem kezelik őket gondosan. A műszaki és működési korlátok, mint például az örökölt infrastruktúra, késleltethetik a megvalósítást, és költséges manuális folyamatokat igényelhetnek a korlátok leküzdéséhez. A bankok összehangolhatják üzleti modelljeiket és csökkenthetik a kockázatokat egy tapasztalt fintech partnerrel, amely biztonságos digitális réteget kínál, amely zökkenőmentesen integrálódik több rendszerbe, és végpontok közötti kapcsolatot biztosít az üzleti adatok számára.

A BaaS globálisan fejlődik

A BaaS még gyerekcipőben jár, de az elfogadás egyre növekszik. Az Egyesült Államokban – ahol nagyobb kihívást jelent a banki engedély megszerzése, mint Európában – megjelennek a BaaS szolgáltatók.

Eközben Indonéziában egy vállalati szoftverszállítónak, amely az edzőtermek kezeléséhez szoftvereket biztosít, lehetővé kell tennie a tagságok, a nehézgépek és berendezések kezelését, valamint a fizetések feldolgozását is. Az edzőtermi lánc egy engedéllyel rendelkező bankkal együtt BaaS-szolgáltatóvá válik – egy másik példa arra, hogy a BaaS-t kereskedelmi vállalkozások alkalmazzák.

Az ügyfelek elvárásai megváltoztak: kontextuális, hiperszemélyre szabott, integrált banki élményeket és igény szerinti banki hozzáférést szeretnének. A BaaS új lehetőséget kínál a pénzintézetek számára, hogy alacsonyabb költségek mellett szerezzenek ügyfeleket, új ügyfeleket érjenek el, növeljék bevételeiket és biztosítsák az ügyfelek elégedettségét.

Amit Dua a SunTec Business Solutions elnöke, ahol értékesítést, üzletfejlesztést, ügyfelek bevonását, szövetségeket és iparági megoldásokat vezet.