Az NCFA Canada-ról | Craig Asano | 8. december 2023
8. december 2023.: Az NCFA Fintech Fridays podcastjának 60. epizódja
A kisvállalkozások hitelezésének forradalmasítása és a vállalkozók megerősítése
Kiemelt vendég:
DAVID SOUAID, az OnDeck Canada bevételi igazgatója (LinkedIn)
Az Evolocity Financial Group társalapítója és elnöke (ma OnDeck Canada), David több mint 20 éves tapasztalattal rendelkezik a FinTech iparágban, és a platformmegoldások, a disztribúció és a termékmarketing kezdeményezések hajtóereje. Az OnDeck Canada előtt David az Optimal Payments Inc. értékesítési és marketing alelnöke volt. Később a Sterling Card Payment Solutions társalapítója és elnöke lett, mielőtt megalapította volna az Evolocity Financial Groupot. A Kanadai Hitelezők Szövetsége a 25 legjobb hitelezési vezetőként elismerte gondolati vezető szerepét. David FinTech iránti szenvedélye túlmutat szakmai karrierjén, mivel aktívan támogatja a startup közösséget, és a StartUp Canada-nál és a Women Founder's Fund-nál végzett munkája révén képessé teszi a nőket az üzleti életben. David a Miss Edgars School Alapítvány elnöke is, ahová lányai is járnak. A FinTech jövője és annak a vállalkozói szellemre gyakorolt hatása iránti szenvedélye nyilvánvaló az innovációt és az iparág növekedését támogató különféle kezdeményezésekben való részvételén keresztül.
Az OnDeck Canada-ról
Az OnDeck 2015-ben indult Kanadában, hogy megoldja a kisvállalkozások előtt álló fő problémát: a tőkéhez való hatékony hozzáférést. A legkorszerűbb technológiát használjuk a vállalkozások tényleges teljesítményük alapján történő értékelésére, nem csak a cégtulajdonosok személyes hitelképessége alapján. Végső soron ez lehetővé teszi számunkra, hogy felelősségteljesen bővítsük a hitelhez való hozzáférést. Ez lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy ott töltsék idejüket, ahol ez a legtöbb hasznot hozza – ügyfeleikre és a növekedésre, ahelyett, hogy kisvállalkozási kölcsönt keresnének.
2019 áprilisában az OnDeck egyesítette kanadai tevékenységét az Evolocity Financial Grouppal (Evolocity), egy montreali székhelyű online kisvállalkozási vezető, amely Kanada minden tartományában és területén kínál a kisvállalkozások számára az innovatív finanszírozási lehetőségek szélesebb körét és kiváló ügyfélélményt. OnDeck ajánlatok rugalmas feltételek és árak vállalkozása teljesítménye alapján. Mivel a jóváhagyások nem kizárólag a személyes hiteltörténeten alapulnak, az OnDeck-kölcsön vonzó lehetőség lehet a hagyományos banki kölcsönhöz képest. Ezen kívül kínálunk a gyors reagálás a hitelkérelmekre. Számos fontos teljesítménymutató alapján minősítjük és értékeljük az üzleti teljesítményt. Sőt, ha jóváhagyják, lehetséges akár egy munkanapon belül finanszírozható.
Mivel 2007, Az OnDeck Group több mint 13 milliárd USD kölcsönt bocsátott ki az Egyesült Államokban, Kanadában és Ausztráliában számos üzleti igény kielégítésére. Ide tartozik a készletvásárlás, az eszközbeszerzés, a bérbeadás és az általános vállalati célok. Az OnDeck volt által megbízott több mint 100,000 XNUMX kisvállalkozás az Egyesült Államokban, Kanadában és Ausztráliában, kölcsönt nyújtva nekik egy növekvő és virágzó vállalkozás felépítéséhez.
linkek:
Erről az epizódról
A „Fintech Fridays” éleslátó epizódjában David Souaiddal, az OnDeck Canada bevételi igazgatójával belemerülünk a kisvállalkozások finanszírozásának fejlődő világába. David több mint két évtizedes tapasztalattal rendelkezik a fintech iparágban, és megosztja útját az Evolocity Financial Group társalapítójától az OnDeck Kanadával való egyesüléséig, bemutatva a kisvállalkozások hitelezésének átalakításában játszott szerepét. A beszélgetés az iparág kihívásaival és innovációival foglalkozik, kiemelve az OnDeck ügyfélközpontú megközelítését, a technológiai fejlesztéseket és a jövőbeli trendeket. David belátásaiból kiderül, hogy az OnDeck Canada nemcsak a vállalkozásokat finanszírozza, hanem képessé teszi őket a dinamikus gazdasági környezetben való boldogulásra. Ez az epizód értékes perspektívát ad a fintech átalakuló világába, különösen a kisvállalkozások hitelezése terén, és kötelező hallgatnivaló azoknak a vállalkozóknak és az ipar rajongóinak, akik szeretnék megérteni a pénzügyi szolgáltatások jövőjét. Élvezd!!
Időtartam: 45 perc
[Beágyazott tartalmat]
Iratkozzon fel, és hangoljon minden pénteken, hogy megtekinthesse a fintech legújabb mozgatóit és shakereit. Hallgass meg további podcastokat itt:
Évad 1 | Évad 2 | Évad 3 | Évad 4 | és heti hírlevél
Fintech pénteki átirata az 60. részről:
David Souaid, CRO, OnDeck Kanada
Intro: Üdvözöljük a fintech Friday heti podcastjában, amelyet a Kanadai Nemzeti Crowdfunding és Fintech Szövetség és partnerei hoznak létre. Mindenre kiterjed a fintech, a blokklánc, a mesterséges intelligencia és az alternatív finanszírozás.
Craig Asano: Jó napot mindenki. Craig Asano, az NCFA Canada alapítója és vezérigazgatója üdvözöl téged a Fintech Fridays negyedik évadának 60. részében. Ez egy heti podcast, amelyet az NCFA és partnerei hoznak neked, ahol a fintech és finanszírozási közösség hihetetlen embereivel ülünk le. és beszéljünk a trendekről, a termékinnovációkról, a fejlesztésekről, a történésekről és természetesen a kihívásokról is. Szóval ma nagyon örülünk, hogy vendégünk van, David Souaid. Ma ő az OnDeck Canada CRO-ja velünk. David az Evolocity Financial Group társalapítója és elnöke, amely jelenleg az OnDeck Canada. Több mint 20 éves tapasztalattal rendelkezik a fintech iparágban, és valóban ő a hajtóereje az OnDeck Canada platformmegoldásainak, terjesztésének és minden marketing kezdeményezésének. Ezt megelőzően pedig az Optimal Payments SVP-je volt. Tehát fizetési háttere is van. Előtte a Sterling Card Payment Solutions társalapítója és elnöke volt. Gondolatvezető és aktív támogatója a vállalkozói szellemnek és az innovációnak a startup közösségben, és számos különböző szervezetben van kapcsolatban. Úgy látom, a Kanadai Hitelezők Szövetsége jutalmazza, a Top 25 ügyvezető vezetője, és aktívan dolgozik a Startup Canada-val, és néhány igazán csodálatos kezdeményezést hajt végre. Szóval nagyon örülünk, hogy itt vagy. David, nagyon köszönöm, hogy csatlakoztál ma hozzánk.
David Souaid: Craig, köszönöm, hogy velem voltál, és alig várom a beszélgetést.
Craig Asano: Igen, abszolút. Azt hiszem, kezdjük a dolgokat, hogy egy kicsit többet megtudjunk arról, ki is David, a szakember. Ha megosztana hallgatóinkkal egy kicsit az utazásáról, a hátteréről, és arról, hogyan vált az OnDeck Canada részévé, és mindezekről.
David Souaid: Igen. Szóval azt hiszem, megpróbáljuk röviden leírni. De valójában ez az út 2008-ban kezdődött. Egy Optimal Payments nevű cég ügyvezetője voltam, és valóban megvizsgáltuk az egyesült államokbeli és kanadai különböző vállalkozásokat, amelyek nagyarányúak és sikeresek voltak, és találkoztunk egy kisvállalkozási hitelezési vállalkozással, a működőtőke digitális online elérésének képessége, egyszerű, gyors és zökkenőmentes módon, és alapvetően lehetősége nyílt arra, hogy ezt a vállalkozást Kanadában inkubálja, és valóban elkezdje felépíteni és bevezetni a kanadai piacra. Szóval nagyon vállalkozónak tekintem magam. Vállalkozói lehetőséget láttam egy olyan vállalkozás beindítására, mint az OnDeck, amelynek eredeti neve Mercantile Advance volt, és valóban partneremmel, Harley Greenspoonnal építettem fel sok éven keresztül. Tehát volt Sterling Payments, benne inkubáltuk a Mercantile-t, és elkezdtük bemutatni a kisvállalkozások finanszírozási termékeit a kanadai kiskereskedőknek, akiket a bankok alulszolgáltak. A bankok jellemzően nem szolgáltak ki olyan iparágakat, mint például az éttermek és a kiskereskedelmi méretek, amelyek természetüknél fogva kisebbek voltak, és ez a 2008-as hitelválság kellős közepén volt, amikor a bankok korlátozták a tőkét, és komoly kihívást jelentett az ilyen típusú vállalkozások számára a működőtőke megszerzése. . Tehát az elkövetkező 3-4 évben megépítettük a platformot, azt mondanám, bootstrapped, hogy valóban megpróbáltuk kitalálni az utat. Aztán 2011-ben bevonzunk néhány befektetőt, igaz, az alkalmazottak elkezdték mérsékelni ezt a növekedést. Aztán 2015-ben felvettük egy vezető hitelezőt, a Bank of Montrealt. Bizonyított eredményeket értünk el. Elkezdtük bővíteni az üzletet, és onnantól 2019-ben egyesültünk az OnDeck Canada-val. Így az OnDeck nagyobb mértékben akart a kanadai piacra jönni, és az Evolocity Financial Group üzletágat egyesítettük az OnDeck Canada-val, és lett az új OnDeck Canada. Tehát ez egy rövid története az utunknak, és minden lépésben többet fogunk megismerni az úton, de magas szinten úgy gondolom, hogy vállalkozóként tekintek magamra, aki képes volt azonosítani és meglátni a lehetőségeket, és eljuttatni a kanadai piacra. és továbbra is próbálja javítani a kisvállalkozások ökoszisztémáját a pénzügyek, az ügyfelek számára.
Craig Asano: Szeretem a vállalkozói történetet. Tudod, miért kerested a vállalkozás kisvállalkozási hitelezési oldalát, tekintettel a fizetési hátteredre? Ez valami óriási lehetőség volt, vagy megérett a választásra? Valahogy korábban említette, hogy a bankok bizonyos szektorokban nem törekedtek a hitelek egy részére. Tehát mi volt valójában a kisvállalkozások katalizátora vállalkozóként? Aztán valahogy utánajártál a lehetőségnek, és azóta is vezeted.
David Souaid: Igen, azt hiszem, hogy az ügyfelekkel beszélgettünk, és a fizetési üzletágban voltunk, és láttad, hogy ez egy meglehetősen árusított iparág, és amikor megkérdeztük őket, mire van szükséged a vállalkozásodhoz? Mi kell a növekedéshez? Túlnyomó többségük azt mondaná, hogy működő tőke, és ha beszélsz velük a kihívásaikról, akkor az volt, hogy be kell mennem a fiókba. Ez komplikált. Hosszú. És láthatta, ahogy az internet felbukkan, és ahogy a dolgok online mozognak, és őszintén szólva, olyan cégek, mint az OnDeck az Egyesült Államokban, az eredeti fő OnDeck az Egyesült Államokban Megoldották ezt a problémát, igaz? Hogyan tegyük egyszerűbbé és könnyebbé, hogy ezeket a kisvállalkozói ügyfeleket kisvállalkozóként kezeljék, és ne lakossági ügyfelekként, amivel a bankok általában foglalkoztak? Ahol a FICO-pontszámodról volt szó, de valójában az üzletedet, a vállalkozásod cash flow-ját, a vállalkozásod sikerét és arra alapozva. Szóval tényleg ez derült ki az ügyfelekkel folytatott beszélgetésekből, aztán rábukkantam arra az üzletre az Egyesült Államokban, és azt mondta: Kanadában űr van az ilyen típusú vállalkozások számára. És szerintem itt beindult a vállalkozói oldal, hogy hogyan tudjuk ezt elvinni a kanadai kisvállalkozói ügyfelekhez, akik azért küzdenek, hogy értelmes módon forgótőkét szerezzenek? És ennek akkoriban nyílt piaca volt. És azt hiszem, az elmúlt 15 évben valóban megpróbáltuk betölteni ezt az űrt és teljesíteni a küldetést.
Craig Asano: Igen, ez mindig egy utazás, igaz? Ez fantasztikus. Vállalkozóként újra tudtad, hogy nagyon sok olyan vállalkozó van, és olyan sok vállalkozó szeretne beszállni a fintechbe, vagy bővíteni szeretné vállalkozását, és megnézni ezeket a lehetőségeket. Valaki, aki rendelkezik a tapasztalataiddal és a háttereddel, és te minden nap az élvonalban élsz és lélegzel. Mit mondana, mi volt a legnagyobb kihívás, és van valami tanácsa azoknak a vállalkozóknak, akik esetleg ott vannak, ahol tíz évvel ezelőtt?
David Souaid: Igen, az első dolog az, hogy tényleg higgy a küldetésben. És hittünk küldetésünkben, hogy a lehető legszélesebb körű hozzáférést biztosítsuk a hiteltermékekhez a kisvállalkozások számára. Így gyors, rugalmas és biztonságos. Tehát igazán az ügyfélútra, a küldetésre kell összpontosítani. Tehát az első számú valóban a küldetésre és a probléma megoldására összpontosít. A második dolog az lenne, hogy valóban próbáljon jól nagybetűs lenni. Tudod, azt hiszem, egy ideig bootstrapped voltunk, és ez jó, és ez fontos. Mutasd meg a koncepciót, mutasd meg, hogy megoldasz egy problémát. De aztán egy bizonyos időpontban elő kell gyűjteni a szükséges tőkét az üzlet végrehajtásához és bővítéséhez. És akkor a harmadik dolog az lenne, hogy folytasd a csapatod, a kultúrád, a szaktudásod építését. Kezdetben sok mindent magam csináltam. Tudod, a párom, Harley, aki sok mindent maga csinál, ő inkább kockázati finanszírozást, én inkább értékesítést és marketinget. Aztán idővel, ahogy építed az üzletet, professzionális embereket vonsz be, akik segíthetnek az üzlet felépítésében és növekedésében, valamint ennek a kultúrának a kialakításában. Tehát az emberek, a kultúra kombinációja, az üzlet megfelelő kapitalizációja, majd valóban az ügyfélélményre, a probléma megoldására és az Ön küldetésére összpontosítva valószínűleg ez lenne az a három dolog, amit úgy érzem. Vállalkozóként tanultam a legtöbbet.
Craig Asano: Elképesztő ezt hallani. Olyan tömören elmagyarázva. Köszönöm, hogy ezt megosztottad. Szóval azt hiszem, ez nagyon sokat segít inspirálni, tudja, őszintén szólva, sok olyan embert, aki bármilyen okból a pálya szélén ül, talán a piac nem ideális időzítés, de számomra teljesen logikus. Tehát megragadni azokat a lehetőségeket, amelyek a kultúrával foglalkozó üzletbe vezettek, és lézerrel az ügyfélre, a probléma megoldására és küldetésének hűségére összpontosítva. Térjünk át egy kicsit az OnDeckről. Milyen visszhangot váltottak ki az efféle ötletek az OnDeck üzletében, és tudja, mi is az OnDeck küldetése, és ismerkedjünk meg egy kicsit többet az ügyfeleiről és arról, hogyan illesztik őket a termékekhez, és hogy az OnDeck Canada hogyan segít nekik.
David Souaid: Küldetésünk, hogy a lehető legszélesebb körű hozzáférést biztosítsuk a forgótőke-megoldásokhoz a kanadai kis- és középvállalkozások számára, és ennek egy része az ügyfél útjáról szól, nem igaz? Lehetőség az internetezésre, minimális súrlódásra, adatokra, adatokhoz való hozzáférésre, hogy az ügyfelek elfoglaltak, stresszesek és sok minden van a tányérjukon, ezért szeretnénk ezt a lehető legegyszerűbbé tenni lehetőség szerint, hogy forgótőkét igényelhessenek. És akkor szerintem ennek a következő része annak biztosítása, hogy a hitelkeret elég széles legyen ahhoz, hogy finanszírozni tudja ezeket az ügyfeleket. Harmadszor pedig, hogy a termékeink legszélesebb választékával rendelkezünk. Tehát van egy rugalmas termékünk, amely a szezonális kereskedők számára működik. Van egy lejáratú hiteltermékünk, amely egy hagyományos, határozott futamidejű amortizációs termék, amely nagyon jól működik a következetes kereskedők számára. Van egy hiteltermékünk, amely jól működik azok számára, akik szeretnék lehívni a szükséges időpontokat, mert bizonytalanok, mikor lehet rá szükségük. Aztán van egy úgynevezett kettős finanszírozásunk, amely a hitelkeretünk és egy lejáratú hitelünk vagy egy hitelkeret és egy rugalmas alap kombinációja. Tehát úgy gondolom, hogy a termékek széles skálája, a szélesebb hitelkeret, a kisvállalkozások valódi megértése, útjuk és elvárásaik valóban lehetővé teszik számunkra, hogy megoldjuk ezt a küldetést. És valójában most arról van szó, hogy a következő szintre emeljük, és mit tegyünk ezután ezekért az ügyfelekért?
Craig Asano: Jelentős szerepet játszott a technológia az OnDeck Canada növekedési történetében és a hatékonyság növelésében? Úgy értem, szeretem a súrlódások csökkentésének vagy a súrlódásmentes pénzügyek csökkentésének gondolatát, vagy az iparágból származó különféle hívószavakat, de mennyire játszik nagy szerepet a technológia a biztosítási biztosításban és az egész üzletben?
David Souaid: Igen, a technológia nagy darab. Az pedig vicces, hogy az egyszerűsítést említetted, mert van egy streamline nevű termékünk, ami alapvetően lehetővé teszi, hogy a meglévő ügyfeleink automatizáltabb módon megújítsák hitelüket. Tehát valójában egy úgynevezett push ajánlatot teszünk az ügyfélnek, és azt mondjuk: nézd, ismerjük az előzményeidet. Tudjuk, hogy jó állapotban vagy. Tudjuk, hogy sok adat van rólad. Tehát ahelyett, hogy hozzánk kellene folyamodnia, használjuk fel a már rendelkezésünkre álló adatokat, és állítsunk vissza Önnek egy ajánlatot, és tegyük be az ügyfélkapujába, és mondjuk: Hé, hat hónapra 25,000 XNUMX dollárra hagyták jóvá, és tényleg megtörténik. könnyű neked. Tehát igen, az adatok és a technológia áll tevékenységünk középpontjában. Tudod, minél több adatot beszélünk a nyílt adatokról, és minél hamarabb jutunk el ehhez, annál jobb egyedi ajánlatokat tenni az ügyfeleknek, hogy ne kelljen banki kivonatokat feltölteni. Közvetlen banki kapcsolati hírfolyamaink vannak ezeknek az ügyfeleknek. Integrációink vannak a különböző regisztrációs platformokkal. Tehát bármi, amit tehetünk, hogy valóban leegyszerűsítsük a folyamatot az adott kisvállalkozási ügyfél számára, valóban tevékenységünk középpontjában áll. Van egy online pénztárunk. Tehát amikor bejön és jelentkezik, és jóváhagyunk egy ajánlatot, amikor készen áll a finanszírozásra, bejelentkezik a portáljára, megad néhány további információt, majd ellenőrizheti és megkaphatja a támogatást egy ügyön belül. órákból vagy napokból. A technológia tehát valóban óriási szerepet játszik a pályázati folyamatban, a jegyzési folyamatban. És akkor ezt a beszállást és a beszállást követő támogatást fogom hívni, és megpróbálom teljes körű digitálissá tenni, és egyszerű élményt nyújtani.
Craig Asano: Érdekes, hogy azt mondtad, hogy a beépülés, az egész élmény, ha megnéznéd akár öt éve, nyolc éve, tíz éve, besétálva egy bankba, egy kisvállalkozásba, mennyi ideig tartana ez a folyamat és hogyan az más? Nagyon másképp hangzik. Úgy értem, az adatok és a mesterséges intelligencia alapján előzetesen jóváhagyja.
David Souaid: Igen, úgy értem, öt-nyolc évvel ezelőtt, először is, tudod, amikor elkezdtük felhívni az ügyfeleket, tudod, hogy a telefonálás finanszírozási ajánlata meglehetősen idegen volt, és azt hiszem, sok ügyfél nem volt biztos abban, de 8 vagy 10 évvel később előrepörgetve sokkal általánosabb. Sokkal könnyebb beszélgetni, és ezt látják az interneten. De igen, öt-nyolc évvel ezelőtt be kellett menniük a fiókba, megint inkább lakossági vásárlóként kezelték őket. Mi a személyes hitelpontszáma? Ezt a döntést az Ön személyes hiteléből finanszírozzuk. És úgy gondolom, hogy nyolc év elteltével a kereskedelmi hitelpontszámuk, a cash flow-juk, a közösségi médiában megjelent véleményeik és egy egész csapat alapján hozunk döntéseket. Igen, a személyes hitel is része, de a bankszámlakivonat adatai. Szóval szerintem sokkal egyszerűbb számukra, ha munkaidő után be tudnak menni az internetre, amikor az nekik kényelmes. Nagyon sok kisvállalkozó érkezik hozzánk 6 óra után, miután lezárták a napjukat, és a könyveiket intézik. Nem akkor, amikor a bankok nyitva vannak. Ez az, amikor Ön az ügyfél, aki szeretné megszerezni ezt a finanszírozást. Így az internetezés gyors és egyszerű, adatforrások használata, hogy ne kelljen annyit megadniuk nekünk, amennyit mi magunk hozunk létre. Gyorsan előre sok évvel később, minden erről szól. Az egész arról szól, hogy személyre szabjuk ezt az élményt, hogy az leveszi a munkát a tányérjukról. Már elfoglaltak. Már sok dolguk van. Tegyük ezt a lehető legkönnyebbé számukra, ahogy haladunk előre.
Craig Asano: Igen, szerintem nagyszerű. Van-e különbség az OnDeck Canada tevékenységei és a versenytársak között a kanadai tájon, ami miatt Ön felül és túl? Mi ez a titkos szósz? Ez az ügyfélközpontú megközelítés? Ez a technika? Mi az?
David Souaid: Azt mondanám, hogy ez két dolog kombinációja. Mármint az ügyfélélményt. Igen, azt hiszem, tudjuk, hogy messze a legjobb ügyfélélményünk van. De úgy gondolom, hogy van egy platformunk, amely lehetővé teszi a skálázást, de az ügyfeleket is személyre szabottabb módon kezeljük. Tehát nem minden ügyfél egyforma. Számos kisvállalkozási ágazatunk van. Sokféle modell és tapasztalat létezik. Néhányan nagyon szezonális kereskedők, és van velük egy megközelítésünk. Vannak, akik nagyon következetes kereskedők, és más megközelítést alkalmazunk velük. Szóval szerintem ez az, ami igazán megkülönböztet minket. Szeretném azt mondani, hogy butik stílusú hitelezők vagyunk abban az értelemben, hogy elég nagyok vagyunk ahhoz, hogy méretezhető és automatizálható legyen, de valóban igyekszünk az egyedi ügyfelet úgy kezelni, mint például minden ügyfélnek van egy ügyfélmenedzsere. Miután megkapták a finanszírozást, a számlamenedzser együttműködik velük a szükségleteiken, megérti üzletüket, és velünk együtt végigvezeti őket a folyamaton. Úgy gondolom tehát, hogy a jó technológiai megoldások és az emberi tapasztalat kombinációja különböztet meg minket.
Craig Asano: Kiváló. Mekkora az a lábnyom, amelyet az előző válaszában említett, elég nagy, például mekkora az OnDeck Canada?
David Souaid: Igen. Úgy értem, azt mondanám, hogy az OnDeck Canada több mint 1 milliárd dollárt finanszírozott az elmúlt 15 évben, több ezer ügyfelünk van tengerparttól partig BC-től Új-Skóciáig és északtól az északnyugati területekig. Tehát partról-partra Quebecben is, teljesen kétnyelvűek, és már 15 éve dolgozunk ebben a szakmában. Szóval nagyon értjük a piacot. Megértjük a kisvállalkozások igényeit, és úgy gondolom, hogy méretünk elég nagy ahhoz, hogy termékek és szolgáltatások széles skáláját kínáljuk, de elég kicsik ahhoz, hogy egyedi és személyre szabott szolgáltatást nyújtsunk Önnek.
Craig Asano: Megvan ez az édes hely. Tudom, hogy az ügyfélről beszélünk, ügyfélközpontúságról, személyre szabott élményekről, elkötelezett fiókvezetőkről. Az egyik dolog, amit észrevettem, amikor egy kicsit kutakodtam az interjú kérdéseivel kapcsolatban, az az, hogy az OnDeck Canada hihetetlen 4.9-es Trustpilot-besorolást kapott, és sok olyan Trustpilot-értékelést láttam, amelyek nem egészen 4.9-esek, szóval szerintem ez kiemelkedő teljesítmény. Valami olyan dolog, amin a személyzet tudatosan dolgozik, vagy hogyan lehet elérni a 4.9-es besorolást, és talán beszéljünk egy esettanulmányról, amelyre az OnDeck Canada igazán büszke, mint egy kisvállalkozási hitelezési tapasztalat bevált gyakorlatának példája. , és ügyfélközpontú megközelítésből, ha ennek van értelme.
David Souaid: Biztos. Úgy értem, úgy gondolom, hogy nagyon az ügyfeleinkre összpontosítunk, és megtesszük, ami ahhoz kell, hogy elégedett ügyfelünk legyen. Úgy gondolom, hogy ez minden üzlet alapja, de úgy gondoljuk, hogy ha tisztességesen és professzionalizmussal, valamint empátiával és megértéssel működik ügyfelei iránt, és hogyan lehet nekik a legjobban segíteni, ez a mi lényegünk. Legyen hiteles, legyen feddhetetlen, tegye a dolgokat a megfelelő módon, és bánjon helyesen az ügyfelekkel, és szerintem ez visszaköszön. Azt hiszem, így értük el ezeket a magas Trustpilot-pontszámokat. Azt hiszem, csapatunk mindig azt kérdezi ügyfeleinktől, mit tehetnénk jobban? Mit csinálhattunk volna másként? Ha elégedett, kérjük, írjon nekünk jó véleményeket, és sok olyan ügyfelünk van, akik őszintén szólva nem tudtak segíteni, mert nem feleltek meg a hitelkeretünknek, és mindig attól tart, hogy ezek esetleg negatív véleményekhez vezethetnek. és szerintem ezt jól kezeljük. Elmagyarázzuk, miért nem tudtunk együttműködni az ügyféllel. Úgy gondolom tehát, hogy nagyon koncentrálunk arra, hogy a lehető legjobban gondoskodjunk az ügyfélről. Az ügyfelekkel való együttműködésről és az ügyfélközpontú megközelítésről szóló második kérdésével kapcsolatban úgy gondolom, hogy a kedvenc történetem, és két olyan példa, ahol dolgoztunk olyan ügyféllel, amely nem lett volna kézenfekvő választás további finanszírozásra. . Tehát az ontariói étteremnek nagyszerű, 30 férőhelyes volt a helye, minden este forgalmas, de nem tudott tovább terjeszkedni, és azt hiszem, egy kicsit küzd a növekedésért. A szomszédos hely megnyílik. A főbérlő odamegy hozzájuk. Nincs meg a forgótőkéjük ahhoz, hogy további bérleti szerződést vegyenek fel, és javítsák a munkahelyeket stb. Nagyjából kimerültek velünk, de nagyon jó történelmet építettünk fel. Láttuk a jövőre vonatkozó tervüket. Bíztunk bennük, mint operátorokban. Láttuk a közösségi médiában írt értékeléseiket, és azt hiszem, egy kicsit kiléptünk a komfortzónánkból. Ez a személyre szabott érintés lehetővé tette számukra. Mi finanszíroztuk őket. Megengedtük nekik, hogy átvegyék a teret. Megduplázták a kapacitást, felszálltak, és évek óta sikeres kapcsolatuk van velünk. Szóval úgy gondolom, hogy néha ezek a kapcsolatok példái segítenek ügyfeleinknek. És így nem csak a számokról és az online jelentkezésről és az automatizált kockázati döntésről van szó. Ez minden. Ha csak be szeretne jönni, jelentkezni, jóváhagyást kérni és támogatást kapni, akkor megpróbáljuk így kiszolgálni. De ha szüksége van erre a személyes érintésre, mert ez egy kicsit kilógott a dobozból, akkor mi is ott vagyunk. És végül azt mondom, és tudom, hogy ez egy kicsit hosszúra nyúlik, volt egy ügyfelünk, aki nagykereskedelmi üzletág volt. Csináltak egy kicsit az e-com-ot, de ez valójában csak növelte a nagykereskedelmi üzletüket. Bútorok nagykereskedelme, és rájöttek, hogy az e-kereskedelem a helyes út. Ismét be kell fektetni az e-kereskedelmi platformjuk kiépítésébe. Nem volt rá pénz. Képes voltunk finanszírozni őket és együttműködni velük, és amikor kevered a hagyományos üzleteket olyan új, üzleti modellekkel, mint például az E-com-ba való beköltözés, ez nem nyilvánvaló dolog, de újra együtt dolgoztunk velük, és áttértek. a nagykereskedelmi egyfajta örökölt üzletükből, ahol megnézi a katalógusokat, és felkeresi a helyüket, és felkeres egy e-kommunikációs üzletet. És ők is felszálltak, és valóban átalakították vállalkozásukat.
Craig Asano: Nagy. Fantasztikus. Tehát ássunk bele egy kicsit az OnDeck Canada híreibe és programjaiba. Észrevettem egy bejegyzést az OnDeck Canada weboldalán a CEBA refinanszírozási programról. Mindannyian emlékszünk a Covidra, és szerencsére már nem része a szókincsünknek, de a CEBA sok vállalkozás számára volt és még mindig az. Tudom, hogy nehéz idők voltak, és sok program állt rendelkezésre, és úgy tűnik, hogy az OnDeck Canada-nak volt szerepe, most pedig van egy refinanszírozási program. Mesélnél nekünk róla? Hogy megy? Miről van szó?
David Souaid: Igen, abszolút. Tehát, és azt mondanám, egy másik példa a Covid alatti ügyfélélményre, mi voltunk az egyik hitelező, akik nem hagyták abba a finanszírozást. Folytattuk a finanszírozást annak ellenére, hogy nehéz körülmények között, azon törzsvásárlóink számára, ahol nyitva voltak, meg tudtuk finanszírozni őket. Tehát nagyon büszkék voltunk arra, hogy a Covid alatt folytattuk a finanszírozást, amikor is sok versenytársunk többnyire leállt, és a CEBA-val kapcsolatban azt mondanám, hogy már jó ideje nyomon követjük a CEBA programot. Sok ügyfelünk, ügyfeleink túlnyomó többsége vette igénybe, és majdnem 900,000 31 kisvállalkozás vette át a CEBA-t Kanadában. És ahogy közeledtünk a törlesztési határidőhöz, úgy éreztük, indokolt egy olyan program, amelyet az ügyfelek számára összeállítottunk a törlesztési kedvezmény igénybevételére. És azt hiszem, kitaláltunk egy jelentkezési folyamatot, valamivel integráltabbat, hogy nyomon tudjuk követni az ügyfelek CEBA státuszát, és ösztönözni tudjuk a korai bejutást, hogy ne az utolsó pillanatban történjen az egész. Eredetileg december 18-e volt a határidő. A kormányok meghosszabbították január 40,000-ig egy kis mozgástérrel ezen túl, de ahelyett, hogy az utolsó másodpercig várnátok, gyertek, vállaljuk. Kínálunk néhány promóciós ösztönzőt, hogy hamarabb jelentkezzen, és kihasználja a kedvezményt. Tehát ha 10,000 XNUMX dollárt vett fel, és szeretne hasznot húzni ebből a XNUMX XNUMX dollárból, és mi segíthetünk a finanszírozásban, akkor valójában ezt próbáltuk elérni ezzel a programmal. És azt hiszem, a mai napig nagyon sok kereskedővel találkozunk, ahogy közeledünk ehhez a határidőhöz, tényleg bejönnek és elkezdenek beszélgetni velünk, és úgy gondolják, hogy szeretnének módot találni, ha tehetik. , hogy ezt eltávolítsák a mérlegükből, és rövidebb távon dolgozzanak velünk, majd töröljék.
Craig Asano: És csak néhány hallgató javára, különösen azoknak a nemzetközi hallgatóknak, akik esetleg nem tudnak a CEBA-ról és a tízezerről, például egy 50,000 XNUMX dolláros kölcsön részeként. Gyorsan le tudnád bontani, hogy felvehessék, miről szól a program, és miért van szükség refinanszírozásra, mert tudom, hogy abból, amit tudok, eljött és lejárt a határidő, és most egy évet kitoltak. Ez helyes? Talán csak akkor, ha beszélhetne a jelenlegi állapotról is?
David Souaid: Igen. Az egy, a dolog és a kormány valóban nagyon zavaró volt ezen a fronton, de a meghosszabbítás valójában a hátsó oldalon van, ezért a kormány egy évvel meghosszabbította a CEBA teljes visszafizetésének szükségességét 2026-ig. Nem a meghosszabbításról van szó. a CEBA program megbocsátása körül. Tehát csak a hallgatóságnak, a kormánynak két programja volt. 40,000. december 31-ig kamatmentesen felvehetett 2023 31 dollár kölcsönt, és ha ezt az összeget december 10,000-ig visszafizeti, 40,000 60,000 dollár kölcsön elengedést kapna egy 20,000 5 dolláros kölcsön után, ha pedig 2 3 dollár kölcsönre lenne jogosult, akkor 2026 XNUMX dollárt kapna. megbocsátás. Így ez arra ösztönözte a kisvállalkozásokat, hogy igénybe vegyék ezt a finanszírozást, amikor szükségük volt rá a Covid alatt, és amikor visszafizették, némi bocsánatot kaptak érte. Tehát ez egyfajta lendület a program fejlesztése mögött. Ha Ön kisvállalkozó, és nem tud vagy nem akar gondoskodni a megbocsátásból származó előnyökről, a kormány lehetővé teszi, hogy évi XNUMX% kamatot fizessen neki a következő XNUMX-XNUMX évben. XNUMX végéig, amikor is teljes egészében ki kell fizetni. Tehát ez a program, és csak úgy éreztük, hogy ezeknek az ügyfeleknek előnye származik abból, hogy ha tehetik, részesüljenek a kölcsön-elbocsátási programból.
Craig Asano: Rendben, köszönöm, hogy egy kicsit több színt adtál a háttérhez, mert minden bizonnyal felmerülnek kérdések ebben a piacon és a gazdaságban. Úgy értem, a hírekben, az egész médiában minden az inflációról és az árakról szól, valamint a kisvállalkozásokról, magánszemélyekről, de koncentráljunk a kisvállalkozásokra. Az emberek érzik a csípést és a kamatlábakat, és minden alkalommal visszatartják a lélegzetüket, amikor növekedésre van kilátás. Mit gondolsz, mi fog történni és lejátszódni a következő kis idő alatt a kamatlábak tekintetében, tudom, hogy ez nem olyan kérdés volt, amiről korábban beszéltünk, szóval ezt mindenképp továbbíthatod, de szerintem valakivel szakértelmével és megosztási hajlandóságával, valamint azzal, hogy ez hogyan vonatkozik a kisvállalkozásokra, és talán az általuk érzett fájdalom egy része. Szeretem megismerni a szakértő véleményét erről.
David Souaid: Igen, azt mondanám, nézd, a kamatlábak gyorsan emelkedtek és emelkedtek, és így mindenki alkalmazkodni kényszerül, beleértve minket is. Tudja, a költségeink e tekintetben megemelkedtek. Tehát mindenki alkalmazkodik a gyorsan emelkedő kamathelyzethez, és azt hiszem, nehéz megjósolni, ahogy haladunk előre, de azt mondhatom, hogy kisvállalkozási ügyfeleink elég kitartóak voltak. Megtalálták a módját, hogy csökkentsék a költségeket, emeljék az árakat, ahol csak tudják, és valahogy átvészeljék ezt. És úgy gondolom, ahogy haladunk előre, a kihívás, és sok kihívással kellett szembenézniük. A béremelések emelkedtek. Az ellátási költségek emelkedtek. Valamennyi költségük megemelkedett, ezért kihívást jelentett számukra ennek kezelése, átvészelése, túlélése, hogy elegendő pénzáramlást tartsanak fenn az üzlet folytatásához és a vállalkozásukba történő befektetések folytatásához. De a mai napig nagyon-nagyon jó munkát végeztek. És ismét ott vagyunk velük, próbálunk velük dolgozni, segíteni nekik megérteni. Tudod, néha beszélgetések zajlanak, vegyél kevesebb pénzt. Lehet, hogy ez most egy lehetőség a pénzforgalmi helyzetére tekintettel, hogy most korlátozza, és egy későbbi időpontban visszatérjen. Tehát valóban dolgozzunk együtt ezekkel a kisvállalkozásokkal, hogy megértsük pénzforgalmi szükségleteiket és képességeiket ebben az időben, ahogy átvészelik ezt a kihívásokkal teli környezetet, majd meglátjuk, mit, mit hoz a 24 és azután.
Craig Asano: Igen, nos, reméljük, sikerül egy ilyen lágyabb landolást, vagy olyan versenyképesek maradunk, amennyire csak lehet. Úgy értem, az NCFA-nál mindig pozitív szószólói vagyunk a verseny bármiféle fokozásának és a kisvállalkozások támogatásának, akik valóban a munkahelyek és a gazdaság gerincét képezik. Szóval szívünkhöz közel áll és kedves. Szóval köszönöm, hogy megosztottad. Beszéljünk egy kicsit az iparágról. Nyilvánvalóan mindenféle technológiai fejlesztés és innováció történik, amelyek a fintech-et az egész skálán alakítják. Nagyon sok ágazat van. Egy szélkerékhez hasonlítom, és annyi minden történik, de konkrétan a fintech hitelezési terén, hogy milyen újítások izgatnak, és hol látod a dolgok fejlődését, és milyen hatással lehetnek a jövőre. mint az OnDeck Canada.
David Souaid: Szerintem a cseresznye a beágyazott pénzügy és nyilvánvalóan mesterséges intelligencia lenne. Ez lesz az a két terület, amely szerintem a következő 3-5 évben valóban hatással lesz a hitelezésre. És azt mondanám, hogy a beágyazott finanszírozás alatt egyfajta kiépítési képességet is értek, olyan kifejezéseket fog hallani, mint szuperalkalmazás vagy ökoszisztéma, ez az elképzelés, hogy a kisvállalkozások ügyfelei átfogó megoldásokat keresnek a banki, hitelezési, fizetési, könyvelési, készlet, olyan platformok, mint a teljes csomag. És kezdi látni, hogy különböző csoportok valóban megpróbálják összeállítani ezeket a szuper alkalmazásokat, amelyek átfogó megoldást kínálnak a kisvállalkozások számára. Szerintem még viszonylag az elején járunk. Nevezzük első inningnek, második inningnek. De ez az ötlet, hogy kölcsönzési megoldásunkat kiegészítő partnerekbe ágyazzuk be, hogy létrehozzuk ezt a szuper alkalmazás-ökoszisztémát, nagyon izgatott vagyok, és sok lehetőséget látok. Példaként beszélünk tehát sok olyan digitális bankról vagy neobankról, akik banki tevékenységet folytatnak, akiknek ügyfelei hitelt kérnek, és akik nem feltétlenül akarnak vagy tudnak maguk hitelt nyújtani, és így mennek. beágyazni kínálatunkat banki platformjukba, és esetleg továbbra is beágyazni másokat, hogy létrehozzák ezt az integrált, zökkenőmentes megoldást az adott kisvállalkozási ügyfél számára, így egyfajta 360 fokos képet kaphat az üzletről egy platformon. Most még hosszú az út e tekintetben, de nagyon izgatott vagyok a lehetőség miatt, és úgy gondolom, hogy ez az egyik terület, ahol a kisvállalkozási ügyfeleink azt mondták nekünk, hogy megvannak ezek a különböző dolgok. Jó lenne, ha egyfajta megoldás, amely mindent magában foglal. Tehát úgy gondolja, hogy még korai életszakaszban járunk, de azt hiszem, ez az, amire nagyon koncentrálunk, és gondoskodunk arról, hogy rendelkezzünk a különféle platformokba való beágyazáshoz szükséges API-kkal, legyen szó banki, fizetési vagy egyéb platformokról. És akkor nyilván a második az adatok és a gépi tanulás, a mesterséges intelligencia körüli. Minél nyitottabbak az adatok és nyilvánvalóan a nyitott banki szolgáltatások és az adatokhoz való hozzáférés lehetősége, annál személyre szabottabbak és testreszabottabbak az ajánlatok anélkül, hogy az ügyfélnek igényelnie kellene őket. Jobbra. És gyakran beszélünk húzásról és tolásról. Ha finanszírozást keres, finanszírozást keres, de ha például a Shopify-t használja, akkor ma a Shopify-nál van, és velük fizet. leltárt készítenek velük, tőketerméket kínálnak, és ez lesz, hé, mellesleg 24 hónapos múltunk van veled. Úgy gondoljuk, hogy előzményei alapján jogosult X dollárra, és ha ide kattint, és elfogadja, órákon belül pénz kerülhet a számlájára. Tehát ez a fajta kényelem, ez a személyre szabottság, a testreszabás az, ahol ez az egész megy, és úgy gondolom, hogy hozzáférni ezekhez az adatokhoz, hogy az AI és a gépi tanulás előrejelző képességeit felhasználva ajánlatokat tegyen, ez egy másik dolog. átalakító.
Craig Asano: Ez a műsor a hívószavakról szól. Ön a mi hívószavaink nyelvén beszél. A neobankok és a nyitott banki szolgáltatások, ami nem biztos, hogy a legjobb kifejezés arra, ami végül a piacon lesz, de minden bizonnyal egy olyan jövő, mint amilyet Ön leírt beágyazott pénzügyi szolgáltatásokkal és nem banki platformokkal vagy omnichannel mindenhol, de ez ki fogja váltani a beszélgetés a ránk váró szabályozási követelményekről vagy kihívásokról, vagy néhány strukturális vagy piaci kihívásról. Tehát lehet, hogy ez csak egy általános kérdés, vagy konkrétan a nyílt banki ügyletekre is megfogalmazhatja, ha például nagyon konkrét nézete van a kanadai nyílt banki tevékenységről, de hogyan látja a mai kanadai szabályozási környezetet, és mire van szükség a jövő, ha vannak hiányosságok, hogy 2024-ben és azután is a lehető legversenyképesebb maradjunk?
David Souaid: Igen. Szóval szerintem nézd meg, hogy a kormány és a legutóbbi költségvetésben valóban a kisvállalkozásokra és a kisvállalkozások valóban segítésére törekedett a hangsúly, és úgy gondolom, hogy ez hatással volt, de úgy gondolom, szabályozási szempontból, ahol nyilvánvalóan több előrelépést szeretnénk látni. olyan dolgok, mint a nyílt banki szolgáltatások. Úgy gondolom, hogy ez kiszélesíti és megnyitja a kisvállalkozások finanszírozási piacát, amit mindannyian keresnek. Az olyan dolgok, mint a valós idejű rail, egy másik olyan terület a fizetések körül, ahol egy folyamatban lévő projekt késedelmet szenvedett. Olyan dolgok, mint a valós idejű terhelések, valós idejű jóváírások. Azonnali finanszírozás. Pénzt kaphat, amelyet egy kisvállalkozási ügyfél vagy kereskedő olyan hitelkártyákért dolgoz fel, amelyek azonnal finanszírozhatók a 24 vagy 48 órás várakozás helyett. Ez befolyásolja a pénzforgalmat. Tehát úgy gondolom, hogy egy szabályozási környezetből, biztosítva a védelem biztosítását, de látva némi előrelépést a nyílt banki szolgáltatások és a valós idejű korlátok terén, azt hiszem, ez sokat jelentene a vállalkozásunk számára. Csak egy példát mondok. Tehát a hitelkeretünket ismét szeretnénk megkönnyíteni ügyfeleink számára, ezért lehetővé tesszük, hogy lehívjon, amikor forrást kell lehívnia, és akkor két választása van. 24 vagy 48 órán belül EFT-t küldhet Önnek, hogy megkapja pénzét, vagy használhatja az Interac E-transfert valós időben, és 2 vagy 3 percen belül megkapja a pénzt. És azt kell mondanom, hogy tíz perc vagy kevesebb a válasz a biztonságra. De tényleg perceken belül, és azt hiszem, ügyfeleink 35%-a az Interac E-transfer alkalmazását választja. A kihívás az, hogy mindössze 25,000 XNUMX dolláros limitet jelentenek, amelyet bármikor kivehetnek. Tehát az olyan dolgok, mint a valós idejű sín, nagyban hozzájárulnak az ilyen típusú tranzakciók sebességének javításához. Az Interac E-transfer jó, de csak egy bizonyos mérethez jó, ezért azt hiszem, ez lenne az a két dolog, amiben szívesen látnék előrelépést a szabályozási környezet szempontjából.
Craig Asano: Anélkül, hogy túlságosan belemenne a nyílt banki tevékenységbe, de van-e üzenete, hogy a podcastra ráhangoló kormányzati emberek és gazdaságfejlesztési ügynökségek számára mit üzenne nekik a nyitott banki tevékenységről és az előrelépés hiányáról az Ön és az OnDeck szempontjából? Kanada perspektívája?
David Souaid: Igen, azt mondanám nekik, hogy ez a tendencia az egész világon, az adatok ilyen típusú demokratizálása. Ismét egy másik divatszó, a kisvállalkozások azon képessége, hogy adatait bárhová hordozzák, ahol jónak látják, mert végső soron ez az információ a jobb hitelezés érdekében, csak abban segít a kisvállalkozásoknak, hogy több információhoz férhessenek hozzá. finanszírozásra, amelyre szükségük van vállalkozásuk bővítéséhez és a gazdaság növekedéséhez. Tehát azáltal, hogy megnyitjuk és őszintén szólva, biztonságosabbá tesszük, úgy értem, ma már mindenféle aggregátor integrálódik a bankokba. Ezt szabványosíthatjuk. Hordozhatóvá és zökkenőmentessé tehetjük. Ha a nyílt banki szolgáltatások megjelennének a piacon. Jelenleg vannak olyan csoportjai, amelyek egyenként integrálják a különböző bankokat, és ez nehézkes, költséges, és van egy jobb módszer is. És ezt látjuk más országokban, például Európában, az Egyesült Királyságban, sőt az Egyesült Államok is kezd valódi előrelépést elérni ezen a téren. Úgy gondolom tehát, hogy ha előrébb akarunk maradni, mint egy modern, pénzügyi G7 ország, akkor fontos, hogy előrehaladást érjünk el a nyitott banki szolgáltatások terén kisvállalkozási ügyfeleink növekedése érdekében.
Craig Asano: Gyorsan követnünk kell. Gyorsan követnünk kell. Szóval mindig játszik itt, David. De lépjünk előre. Van még néhány kérdés. Nagyon érdekes kitekintés itt, ahogy a következő részre lépünk. De mielőtt belevágnánk a jövőbe, lenne egy kérdésem. Szeretnék egy kicsit beszélni a stratégiai partnerségekről. Hogyan tud bármely olyan hallgatónk, aki olyan szektorban dolgozik, ahol esetleg szeretne együttműködővé válni, vagy milyen lehetőségeket kínál, és hogyan működik együtt a stratégiai partnerekkel? Ez nagy része az OnDeck Canada üzletének? Ez csak valami olyasmi, amiről azt gondolom, legalábbis az NCFA-nál a stratégiai partnerségek időnként kulcsfontosságúak voltak, és valóban új és izgalmas módon fejlesztik az üzletet és/vagy esetünkben a szervezetet. És keresi az ilyen típusú win win partnerségeket, és ha igen, hogyan néznek ki, és hogyan működhetnek az OnDeck Kanadában.
David Souaid: Igen. Nem, ez a mi üzletünk nagy része. És azt mondanám, hogy üzletünk körülbelül egyharmada stratégiai partnerségi kapcsolatokból származik. És ezek és ezek változnak, és sokfélék. Így például stratégiai partnerségünk van a Global Payments-szel, amely Kanada egyik legnagyobb hitelkártya-feldolgozója. És azt hiszem, az értékajánlat egy ilyen ember számára az volt, hogy fizetésfeldolgozást kínálunk. A hitelezés további hozzáadott értéket jelent azoknak az ügyfeleknek, akik finanszírozást keresnek, és egyre több terméket szeretnének közvetlenül az ügyfeleiknek kínálni, mind a megnövekedett érték megtartásáért, és úgy gondolom, hogy ez sok különböző típusú hitelünkre igaz. partnerségek. Partnerkapcsolataink vannak például lízingcégekkel. Besétálnak éttermekbe vagy helyszínekre, berendezések finanszírozására, de az ügyfelek forgótőke-megoldásokat keresnek, és mindkettőt kínálni szeretnék. Ehhez hozzánk fogják irányítani az ügyfeleket. Tehát úgy gondolom, hogy bárki, aki olyan kisvállalkozási ügyféllel foglalkozik, aki további értéket szeretne hozni az ügyfélnek, és ahol a finanszírozás szerepet játszhat, korábban említettem, a Neobanks, tudja, hogy finanszírozást kíván kínálni kisvállalkozási ügyfelei számára. Tehát bárki, akinek olyan kisvállalkozásokkal van kapcsolata, amelyek értéket akarnak teremteni, és némelyikük növeli a bevételt és a megtartást, azt hiszem, olyan emberek, akikkel szeretünk beszélgetni.
Craig Asano: Fantasztikus. Tehát ha a hallgatók közül bármelyik ellenőrzi ezeket a vödröket, akkor itt fel kell vennie a kapcsolatot David Souaiddal. Egy szuper alkalmazás van ráírva. Nos, a jövő itt van, legalábbis a podcast részeként. És azt hiszem, a fejemben a kérdés az, hogy mi történik ma a kisvállalkozások AI-val történő hitelezésében? Tekintettel arra, hogy az OnDeck Canada több mint egymilliárd dollárnyi hitelt folyósított, hol látja az OnDeck Canada-t és a hitelpiacokat a következő 5-10 évben? Milyen víziót festhetnél itt Kanadában? Lehet, hogy túl van rajta, de valójában ez nyitott kérdés az Ön számára. Vessünk egy pillantást a jövőre 5-10 év múlva.
David Souaid: Ismétlem, futurisztikusan elképzelhető egy olyan világ, amely abból indul ki, hogy az adatok könnyebben elérhetőek lesznek, mert szerintem ez az olyan dolgok magja, mint például a mesterséges intelligencia az adatokhoz való hozzáférés. Ezután megvizsgálja a gépi tanulást és az AI-t, valamint azt a képességet, hogy befogadja ezeket az adatokat, és nagyon egyedi és személyre szabott ajánlatokat tegyen a megfelelő időben a kisvállalkozási ügyfelek számára, hogy elérhetővé váljanak ezek az ajánlatok. És akkor ennek a harmadik része annak biztosítása, hogy a lehető legszélesebb termékválasztékkal rendelkezzenek. Így az igényeiktől függően, ahogy korábban említettem, egyes ügyfeleknek nagyon egyértelmű, rögzített igényük van termékeikre. Például néhány ügyfelünk, aki kettős finanszírozást vesz igénybe, fix projektje van, de lehet, hogy szüksége van egy kis pluszra, ezért az Ön hitelkeretét egy lejáratú hitellel kombinálom. Tehát úgy gondolom, hogy a következő öt évben a hitelezés tovább fog növekedni az adatokkal, hogy ismét tanulni tudjon ezekből az adatokból, előre jelezzenek és testreszabott ajánlatokat tegyenek, majd megfelelő ajánlatot kapjanak az ügyfélnek. A tíz egy kicsit hosszabb, de biztosan öt. És úgy gondolom, hogy ha ezt egy átfogó ökoszisztéma vagy platform részeként kombinálva megteheti, ahol több dolgot, például fizetést és könyvelést kombinálhat, és csak a maga teljességében, akkor azt gondolom, hogy ez óriási értéket hoz az ügyfelek számára, és életüket javítja. jobb és könnyebb, és lehetővé teszi számukra a növekedést, mert sok ilyen kisvállalkozási ügyfél ezt akarja csinálni. Csak tovább akarják építeni és bővíteni vállalkozásukat. És ezek azok az eszközök és dolgok, amelyekre szerintem szükségük van, és ezt szeretnék is. Szóval ez egy nagy kép, ahol öt év múlva látom a dolgokat.
Craig Asano: És a rövid, közelebbi jövőben az OnDeck Canada számára. Dolgozol most valamilyen izgalmas újításon vagy programon? Olyan dolgok, amik izgatnak? Tudod, hogy nem fogsz emiatt elaludni. Ezekről a dolgokról beszélek, mert okkal tartanak fenn. Remek lehetőségek. Történik valami?
David Souaid: Igen. A problémám az, hogy túl sok izgalmas dolgom van, amin dolgozni szeretnék. És van itt egy csapatom, akik megpróbálnak egy kicsit kordában tartani. De van néhány dolog, amin dolgozunk, és azt mondanám, hogy az innováció mindig kihívást jelent, különösen ebben a környezetben, ahol olyan könyörtelenül a nyereségességre és a nyereséges növekedésre összpontosítanak. A világ sokat változott az elmúlt 12-15 hónapban a mindenáron történő növekedéstől a nyereséges növekedés felé. Szóval azt hiszem, stratégiaibbak leszünk. Célzottabbak leszünk. Sokkal szűkebbek vagyunk, és a kisvállalkozási ügyfelekre és igényeikre összpontosítunk. De minden bizonnyal sok olyan újítás van, amelyeket úgy gondolom, hogy piacra hozhatunk olyan dolgokkal kapcsolatban, mint például a hűség és az ügyfélélmény, valamint a peremek körüli területek, amelyekről úgy gondolom, hogy a közeljövőben valóban megmutatják az ügyfeleknek, mennyire értékeljük őket. . És ahogy említettem, a lojalitás és a tőkéhez való könnyű hozzáférés olyan területek, ahol úgy gondolom, hogy rövid távon olyan dolgokat fogunk fejleszteni, amelyek igazán boldoggá teszik kisvállalkozási ügyfeleinket.
Craig Asano: Igen, izgalmas idők járnak. Szerintem az OnDeck Canada rendkívül jól teljesített. És hogy eljuthassunk idáig és a fényes jövőbe, reménykedjünk, hogy a gazdaság tapintatlan marad. És biztosan nyomon fogjuk követni a történetet. Szóval azt hiszem, ez lezárja a legtöbb kérdést, ami a jövővel kapcsolatban felmerült bennem. Ezen túlmenően minden másról van szó, mert gyakorlatias világban élünk, ami talán egy kicsit túl messze van. Tehát a show azon a pontján tartunk, ahol megcsinálhatjuk a kedvenceimet. Ez a gyors, csak gyors kérdések, egy válasz, rövid válasz. Szóval felteszek egy gyors kérdést. És várok egy rövid választ, csak hogy a lábujjadon maradj. Tehát ha készen állsz erre (én készen állok). Térjünk át néhány gyors tűzkérdésre. Szóval egy szóval hogyan jellemeznéd a fintech jövőjét?
David Souaid: Szélesre tárva.
Craig Asano: Hát ez a látnokod, David. A látnokod. Ki kellett választania egy alapértéket, amely meghatározza az OnDeck Canada-t. Mi lenne?
David Souaid: Integritását.
Craig Asano: Ez nagyszerű válasz. Egy szó, vagy talán egy dolog, ami minden reggel mozgat.
David Souaid: Egy dolog, ami hajt minden reggel. Épület.
Craig Asano: Igen. Mint például a fejlesztői fejlődést építő motiváció. Ez jó. Nevezzen meg egy friss könyvet vagy filmet, amelyet ajánlhat hallgatóinknak itt a Fintech Fridays-en.
David Souaid: Igen, megnéztem a Netflix dokumentumfilmjét nyad, és ez egy nő kitartásának története, aki Kubából az Egyesült Államokba úszott át, és csak óriási szívósságról, kitartásról szól. Nagyszerű, nagyszerű film volt.
Craig Asano: Ezt Nyadnak hívták.
David Souaid: Nyad? Igen, Nyad. Ez volt a neve, a vezetékneve annak az úszónak, aki úszta. Hihetetlen történet.
Craig Asano: Ezt bele kell foglalnom a itt mutasd meg a jegyzeteket. Fantasztikus. Oké, és az utolsó kérdés. Melyik a kedvenc pénzügyi eszközöd vagy alkalmazásod, amelyet folyamatosan használsz?
David Souaid: Szeretem a Wealthsimple alkalmazásomat. Úgy találom, ez egy nagyszerű, nagyszerű alkalmazás.
Craig Asano: Gazdag egyszerű alkalmazás. Nos, itt hallottad először. David az OnDeck Canada-ra várt. Hát ennyi. Csak egy utolsó kérdést szeretnék feltenni, hogy az emberek tudják, hogyan léphetnek kapcsolatba veled, David, ha bármilyen kérdésük van, vagy szeretnének többet megtudni, vagy felfedezni egy ilyen stratégiai partnerséget, vagy megnézni a termékeket és a kisvállalkozásokat. , lépjen kapcsolatba Önnel közvetlenül. Hogyan veszik fel a kapcsolatot?
David Souaid: Igen, megtalálnak minket ondeck.ca vagy a miénk Instagram, Facebook or LinkedIn oldalakat. Ezen területek bármelyikén elérhetőek vagyunk.
Craig Asano: Fantasztikus. Nos, David, bármikor szívesen látunk. Nagyon köszönöm, hogy itt megosztotta szakértelmét és tudását. Ő David Souaid, az OnDeck Canada CRO-ja. Nagyon köszönöm, hogy eljött a mai műsorba, David.
David Souaid: Oké. Köszönöm. Hatalmas móka volt. Értékelem. Nagy.
Craig Asano: Szóval a többieknek nagyon köszönöm. Csak azt szeretném mondani, ha új a Fintech Fridays, nézzen meg néhány hihetetlen múltbeli epizódot. Mindegyik fent van a weboldalon. Úgy gondoljuk, hogy meg fog lepődni azzal, amit talál. Jövő pénteken várunk benneteket a Fintech Fridays újabb epizódjára, szóval jó hétvégét mindenkinek. Vigyázz magadra.
Outro: hallgattad az NCFA és partnerei által elhozott Fintech Fridays-t. Ha feliratkozik erre a csatornára, hetente jelentkezzen be a legújabb fintech pénteki podcastra. A National crowdfunding and Fintech Association of Canada egy non-profit szervezet, amely világszerte aktívan foglalkozik a társadalmi és befektetési fintech szektorokkal, és oktatási kutatási iparági felügyeleti szolgáltatásokat és hálózati lehetőségeket biztosít több ezer tagnak és előfizetőnek. További információért látogasson el a következő oldalra ncfacanada.org.
A podcast vége
Iratkozzon fel és hallgasson további Fintech Fridays podcastokat itt
Csatlakozz az NCFA heti podcast sorozatához, a „FINTECH FRIDAYS”-hez, ahol a Fintech közösség hihetetlen embereivel ülünk le, és beszélgetünk a vezető fintech termékek innovációival kapcsolatos fejlesztésekről és kihívásokról!
Érdekel partnerként vagy résztvevőként részt venni? info@ncfacanada.org
A Nemzeti Crowdfunding & Fintech Szövetség (NCFA Canada) egy pénzügyi innovációs ökoszisztéma, amely oktatást, piaci intelligenciát, iparági felügyeletet, hálózatépítési és finanszírozási lehetőségeket és szolgáltatásokat biztosít a közösség több ezer tagjának, és szorosan együttműködik az iparral, a kormányzattal, a partnerekkel és a leányvállalatokkal egy élénk és innovatív fintech és finanszírozás létrehozása érdekében. ipar Kanadában. A decentralizált és elosztott NCFA együttműködik a globális érdekelt felekkel, és segít a projektek és befektetések inkubálásában a fintech, az alternatív finanszírozás, a közösségi finanszírozás, a peer-to-peer finanszírozás, a fizetések, a digitális eszközök és tokenek, a blokklánc, a kriptovaluta, a regtech és az insurtech szektorokban. Csatlakozik Kanada Fintech és finanszírozási közössége ma INGYENES! Vagy váljon a közreműködő tag és jutalmakat kap. További információért látogasson el a következő oldalra: www.ncfacanada.org
Kapcsolódó hozzászólások
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://ncfacanada.org/fintech-fridays-ep60-revolutionizing-small-business-lending-and-empowering-entrepreneurs/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- ][p
- 1 milliárd $
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 15 év
- 15%
- 150
- 18th
- 20
- 20 év
- 2008
- 2011
- 2015
- 2018
- 2019
- 2023
- 2024
- 2026
- 24
- 25
- 30
- 31.
- 33
- 35%
- 360
- 43
- 60
- 8
- 9
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- erről
- felett
- teljesen
- Elfogad!
- hozzáférés
- Az adatokhoz való hozzáférés
- hozzáférhető
- Hozzáférés
- Fiók
- számvitel
- Elérése
- teljesítmény
- elérése
- beszerzés
- át
- aktív
- aktívan
- tényleges
- tulajdonképpen
- hozzá
- hozzáadásával
- További
- további információ
- Ezen kívül
- állítsa
- előre
- fejlesztések
- Előny
- tanács
- támogatja
- leányvállalatok
- Után
- újra
- ügynökségek
- aggregators
- Augusztus
- előre
- AI
- Minden termék
- lehetővé
- megengedett
- lehetővé téve
- lehetővé teszi, hogy
- majdnem
- mentén
- már
- Is
- alternatív
- alternatív finanszírozás
- mindig
- elképesztő
- amortizáció
- összeg
- an
- és a
- Másik
- válasz
- bármilyen
- Már
- bárki
- bármi
- külön
- API-k
- app
- Alkalmazás
- alkalmazások
- alkalmazandó
- alkalmaz
- méltányol
- megközelítés
- megközelít
- jóváhagyások
- jóváhagy
- jóváhagyott
- alkalmazások
- április
- VANNAK
- TERÜLET
- területek
- körül
- Sor
- mesterséges
- mesterséges intelligencia
- AS
- kérdez
- kér
- Eszközök
- segítő
- Egyesület
- At
- részt vesz
- vonzó
- Hiteles
- automatizált
- Automatizált
- elérhető
- Díjazott
- el
- b
- vissza
- Hátgerinc
- háttér
- Egyenleg
- Mérleg
- Bank
- Banking
- Banks
- zászló
- bázis
- alapján
- Alapvetően
- BE
- lett
- mert
- válik
- válik
- óta
- előtt
- kezdődött
- Kezdet
- mögött
- hogy
- Hisz
- úgy
- haszon
- BEST
- Jobb
- között
- Túl
- Nagy
- Nagy kép
- nagyobb
- Legnagyobb
- Billió
- Bit
- blockchain
- bizottság
- beszállás
- könyv
- Könyvek
- kölcsönkér
- mindkét
- köteles
- Doboz
- Ág
- ágak
- szünet
- Lehelet
- lélegző
- Fényes
- hoz
- Bringing
- Bring
- tágabb
- hozott
- költségvetés
- épít
- Épület
- épült
- üzleti
- üzleti ügyfelek
- üzleti teljesítmény
- vállalkozások
- elfoglalt
- de
- zümmögő szó
- by
- cache
- hívás
- hívott
- hívás
- jött
- TUD
- Kaphat
- Kanada
- Kanadai
- képességek
- Kapacitás
- tőke
- tőkésít
- nagybetűs
- kártya
- Kártyák
- ami
- Karrier
- eset
- esettanulmány
- Készpénz
- pénzforgalom
- katalógusok
- Katalizátor
- Fogás
- vezérigazgató
- bizonyos
- biztosan
- Szék
- kihívás
- kihívások
- kihívást
- megváltozott
- csatorna
- ellenőrizze
- Megrendelés
- fő
- választás
- választás
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- világos
- kettyenés
- zárt
- szorosan
- közelebb
- Társalapító
- Tengerpart
- kombináció
- össze
- kombinált
- hogyan
- jön
- kényelem
- érkező
- kereskedelmi
- közösség
- Companies
- vállalat
- képest
- verseny
- versenyképes
- versenytársak
- kiegészítő
- bonyolult
- átfogó
- koncepció
- az érintett
- zavaró
- kapcsolat
- következetes
- kapcsolat
- tartalom
- folytatódik
- tovább
- folyamatos
- kényelem
- Kényelmes
- Beszélgetés
- beszélgetések
- Mag
- Társasági
- kijavítására
- Költség
- drága
- kiadások
- tudott
- nem tudott
- országok
- ország
- tanfolyam
- fedő
- Covidien
- Craig
- teremt
- hitel
- hitelkártya
- Bankkártyák
- Credits
- válság
- CRO
- Crowdfunding / Közösségi finanszírozás
- kritikus
- cryptocurrency
- Kuba
- kultúra
- nehézkes
- Jelenlegi
- szokás
- vevő
- Vásárlói élmény
- Vásárlói utazás
- Ügyfelek
- testreszabás
- testre
- szabott
- vágás
- csökkenti a kiadásokat
- élvonalbeli
- dátum
- találka
- David
- nap
- Nap
- határidő
- üzlet
- foglalkozó
- kedves
- december
- évtizedek
- december
- decentralizált
- döntés
- határozatok
- elszánt
- Annak meghatározása,
- késedelmek
- demokratizálásának
- attól
- leírni
- leíró
- vágy
- Fejleszt
- Fejlesztő
- fejlesztése
- Fejlesztés
- fejlesztések
- DID
- nem
- különböző
- megkülönböztető
- eltérően
- nehéz
- DIG
- digitális
- Digitális eszközök
- digitálisan
- közvetlen
- közvetlenül
- Kedvezmény
- vita
- megosztott
- terjesztés
- merülés
- do
- dokumentumfilm
- nem
- Ennek
- Dollár
- dollár
- Don
- csinált
- Által
- megduplázódott
- le-
- húz
- meghajtók
- vezetés
- alatt
- dinamikus
- e-commerce
- minden
- Korábban
- Korai
- könnyű
- könnyebb
- könnyen
- könnyű
- Gazdasági
- Gazdasági fejlődés
- gazdaság
- ökoszisztéma
- Oktatás
- hatékonyság
- hatékony
- bármelyik
- más
- Beágyaz
- beágyazott
- Beágyazott pénzügyek
- beágyazás
- csiszolókő
- Átélés
- alkalmazottak
- képessé
- felhatalmazza
- felölel
- felöleli
- végén
- végtől végig
- elkötelezett
- hatalmas
- elég
- Vállalkozás
- rajongók
- teljességét
- Vállalkozó
- vállalkozói
- vállalkozók
- vállalkozói szellem
- Környezet
- felidézi vminek a képét
- epizód
- Epizódok
- felszerelés
- különösen
- Eter (ETH)
- Európa
- értékelni
- Még
- végül is
- EVER
- Minden
- minden nap
- mindenki
- mindenki
- minden
- nyilvánvaló
- fejlődik
- fejlődik
- példa
- példák
- izgatott
- izgalmas
- kivégez
- végrehajtó
- vezetők
- létező
- Bontsa
- várakozások
- vár
- tapasztalat
- Tapasztalatok
- szakértő
- szakvélemény
- Magyarázza
- magyarázható
- feltárása
- kiterjedt
- nyúlik
- kiterjesztés
- külön-
- szembe
- megkönnyítése
- néző
- meglehetősen
- fantasztikus
- messze
- GYORS
- Kedvenc
- érez
- érzés
- hiba
- kevés
- FICO
- Ábra
- kitöltése
- finanszíroz
- finanszírozott
- pénzügyi
- pénzügyi csoport
- pénzügyi innováció
- pénzügyi szolgáltatások
- finanszírozás
- Találjon
- megtalálása
- FINTECH
- természet
- vezetéknév
- megfelelő
- öt
- rögzített
- rugalmas
- áramlási
- Összpontosít
- összpontosított
- összpontosítás
- következik
- Lábnyom
- A
- Kényszer
- külföldi
- Megbocsátás
- Előre
- talált
- Alapítvány
- alapító
- Alapítója és vezérigazgatója
- négy
- Ingyenes
- súrlódás
- súrlódásmentes
- Péntek
- pénteken
- ból ből
- front
- eleget tesz
- Tele
- teljesen
- móka
- alap
- finanszírozott
- finanszírozás
- finanszírozási lehetőségeket
- alapok
- vicces
- jövő
- G7
- rések
- általános
- kap
- szerzés
- Ad
- adott
- Globális
- Globális kifizetések
- földgolyó
- Go
- Goes
- megy
- elmúlt
- jó
- jó munkát
- kapott
- Kormány
- A kormányok
- nagy
- nagy
- Csoport
- Csoportok
- Nő
- Növekvő
- Növekedés
- Vendég
- útmutató
- kellett
- történik
- Esemény
- boldog
- Kemény
- Legyen
- tekintettel
- he
- fej
- hall
- hallott
- Szív
- segít
- segített
- segít
- segít
- itt
- Magas
- kiemelve
- őt
- saját maga
- Kölcsönzés
- övé
- történelem
- holding
- remény
- vendéglátó
- NYITVATARTÁS
- Hogyan
- How To
- http
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- Emberi tapasztalat
- i
- ötlet
- ideális
- ötletek
- azonosítani
- if
- szemléltető
- Hatás
- fontos
- javul
- fejlesztések
- in
- Más
- Ösztönző
- Ösztönzők
- tartalmaz
- Beleértve
- Növelje
- <p></p>
- Növeli
- hihetetlen
- járulékos
- inkubált
- egyéni
- egyének
- iparágak
- ipar
- infláció
- információ
- információkat kérek
- kezdeményezések
- Innováció
- újítások
- újító
- belső
- éleslátó
- meglátások
- inspiráló
- azonnali
- azonnal
- Insurtech
- integrált
- integrálása
- integrációk
- sértetlenség
- Intelligencia
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekes
- Nemzetközi
- Internet
- Interjú
- interjú kérdések
- bele
- bevezet
- leltár
- befektet
- beruházás
- Befektetők
- részt
- bevonása
- kérdés
- Kiadott
- IT
- ITS
- január
- január
- Munka
- Állások
- csatlakozott
- csatlakozik hozzánk
- utazás
- jpg
- éppen
- Tart
- tartás
- rúg
- Kedves
- Ismer
- tudás
- hiány
- fogadós
- táj
- nyelv
- nagy
- legnagyobb
- lézer
- keresztnév
- végül
- a későbbiekben
- legutolsó
- szélesség
- indított
- vezet
- vezető
- Vezetés
- vezető
- TANUL
- tanult
- tanulás
- bérlet
- haszonbérlet
- legkevésbé
- Örökség
- hitelezők
- hitelezők
- hitelezési
- kevesebb
- hadd
- szint
- mint
- LIMIT
- vonal
- Kihallgatás
- kis
- életek
- élő
- ll
- hitel
- Hitelek
- elhelyezkedés
- helyszínek
- log
- Hosszú
- hosszabb
- néz
- hasonló
- keres
- vesztes
- Sok
- sok
- szerelem
- Hűség
- gép
- gépi tanulás
- Fő
- főáram
- fenntartása
- fontos
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kezelése
- menedzser
- kezelése
- sok
- piacára
- Marketing
- piacok
- párosított
- Anyag
- max-width
- Lehet..
- talán
- me
- jelent
- jelentőségteljes
- eszközök
- Média
- közepes
- tag
- Partnerek
- említett
- Kereskedelmi
- Kereskedő
- kereskedők
- egyesülés
- üzenet
- Metrics
- Középső
- esetleg
- minimális
- perc
- jegyzőkönyv
- hiányzik
- Küldetés
- Keverés
- modellek
- modern
- pénz
- hónap
- Montreal
- több
- Ráadásul
- reggel
- a legtöbb
- többnyire
- Motiváció
- mozog
- menj tovább
- Győztesek
- Movers and Shakers
- film
- mozgó
- sok
- többszörös
- my
- magamat
- név
- nemzeti
- Természet
- Közel
- szükségszerűen
- elengedhetetlen
- Szükség
- szükséges
- igények
- negatív
- Neobankok
- Netflix
- hálózatba
- Hálózati lehetőségek
- Új
- hír
- következő
- szép
- éjszaka
- nem
- non-profit
- Északi
- Megjegyzések
- fogalom
- Most
- szám
- számok
- szerez
- Nyilvánvaló
- of
- kedvezmény
- ajánlat
- felajánlás
- Ajánlatok
- Tiszt
- gyakran
- Rendben
- omnichannel
- on
- Beszállás
- egyszer
- ONE
- online
- csak
- Ontario
- nyitva
- nyitott banki szolgáltatások
- nyílt adatok
- nyitás
- nyit
- működik
- Művelet
- üzemeltetők
- Lehetőségek
- Alkalom
- ellentétes
- optimálisan
- opció
- Opciók
- or
- szervezet
- szervezetek
- eredeti
- eredetileg
- Más
- Egyéb
- másképp
- mi
- magunkat
- ki
- Outlook
- kiemelkedő
- felett
- átfogó
- oldalak
- fizetett
- Fájdalom
- festék
- rész
- táborozó
- különös
- partner
- partnerek
- Létrehozása
- partnerségek
- elhalad
- szenvedély
- múlt
- Fizet
- fizetés
- fizetésfeldolgozás
- kifizetések
- peer-to-peer
- Emberek (People)
- tökéletes
- teljesítmény
- talán
- hegyezi
- kitartás
- személyes
- Testreszabás
- Személyre
- perspektíva
- vedd
- kép
- darab
- terv
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- játék
- játszik
- kérem
- dugó
- podcast
- Podcastek
- pont
- hordozható
- Portál
- pozitív
- lehetséges
- állás
- Gyakorlati
- gyakorlat
- előre
- jósló
- elnök
- szép
- előző
- Áraink
- büszkeség
- Előzetes
- valószínűleg
- Probléma
- folyamat
- feldolgozás
- processzorok
- Termékek
- Termékek
- Termékek és szolgáltatások
- szakmai
- professzionalizmus
- jövedelmezőség
- nyereséges
- Program
- Programok
- Haladás
- program
- projektek
- promóciós
- megfelelően
- ajánlat
- kilátás
- büszke
- Bizonyít
- igazolt
- ad
- feltéve,
- biztosít
- amely
- tartományok
- Vásárlás
- célokra
- Nyomja
- meglökött
- tesz
- képzett
- jogosultak
- Quebec
- kérdés
- Kérdések
- Quick
- gyorsan
- egészen
- sínek
- emel
- hatótávolság
- gyors
- gyorsan
- Arány
- Az árak
- Inkább
- értékelés
- értékelés
- logika
- RE
- kész
- igazi
- real-time
- realizált
- tényleg
- birodalom
- ok
- kap
- új
- elismert
- ajánl
- rekord
- csökkentő
- utal
- tekintik
- tekintetében
- Bejegyzés
- Regtech
- szabályos
- szabályozók
- kapcsolat
- Kapcsolatok
- viszonylag
- könyörtelen
- marad
- eszébe jut
- eltávolítása
- visszafizet
- visszafizetés
- követelmények
- kutatás
- rugalmas
- rezonátor
- rezonál
- válasz
- felelősségteljesen
- étterem
- Éttermek
- korlátozó
- kiskereskedelem
- kiskereskedők
- visszatartás
- mutatják
- jövedelem
- Vélemények
- Optimális
- jobb
- felkelő
- Kockázat
- Szerep
- s
- biztonságos
- Mondott
- értékesítés
- Kereskedelem és marketing
- azonos
- látta
- azt mondják
- mondás
- Skála
- Iskola
- pontszám
- pontszámok
- zökkenőmentes
- Évad
- szezonális
- Második
- Titkos
- Rész
- szektor
- ágazatok
- biztonság
- lát
- látás
- keres
- látott
- idősebb
- értelemben
- küldött
- Series of
- szolgálja
- szolgáltatás
- Szolgáltatások
- Szettek
- számos
- formálás
- Megosztás
- Megoszt
- megosztás
- adatlap
- váltás
- Shopify
- rövid
- előadás
- becsuk
- Állítsa le
- oldal
- jelentős
- egyszerűsítése
- óta
- ül
- Ülés
- helyzet
- SIX
- Hat hónap
- Méret
- méretű
- méretek
- alvás
- kicsi
- kisvállalkozás
- kisvállalkozások hitelezése
- kisvállalkozások
- kisebb
- So
- Közösség
- Közösségi média
- Kizárólag
- megoldások
- Megoldások
- SOLVE
- Megoldása
- néhány
- Valaki
- valami
- néha
- Források
- Hely
- beszélő
- különleges
- kifejezetten
- sebesség
- költ
- Spot
- Személyzet
- érdekeltek
- állvány
- szabvány
- álló
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- indítás
- nyilatkozat
- nyilatkozatok
- Államok
- Állapot
- tartózkodás
- tartózkodás
- Lépés
- törvényes finomságú
- Stewardship
- Még mindig
- megáll
- Történet
- Stratégiai
- stratégiai partnerek
- Stratégiai partnerség
- Stratégiai partnerségek
- áramvonal
- ésszerűsítése
- szerkezeti
- küzd
- Tanulmány
- stílus
- előfizetőknek
- siker
- sikeres
- ilyen
- kíséret
- szuper
- szuper alkalmazások
- Szuper alkalmazás
- felettes
- készletek
- támogatás
- támogató
- Támogató
- Támogatja
- feltételezett
- biztos
- biztosan
- meglepődött
- édes
- T
- Vesz
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- célzott
- csapat
- tech
- technikai
- Technológia
- mondd
- tíz
- kifejezés
- feltételek
- területek
- mint
- köszönet
- köszönöm
- hogy
- A
- Főváros
- A jövő
- Az Egyesült Királyságban
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- dolog
- dolgok
- Szerintem
- Harmadik
- ezt
- azok
- bár?
- gondoltam
- gondolkodás vezetés
- ezer
- ezer
- három
- izgalommal
- Gyarapodás
- virágzó
- Keresztül
- hogy
- idő
- alkalommal
- időzítés
- nak nek
- Ma
- együtt
- tokenek
- is
- vett
- szerszám
- szerszámok
- felső
- érintse
- kemény
- vágány
- Csomagkövetés
- hagyományos
- Tranzakciók
- Másolat
- átalakító
- át
- transzformáló
- átállított
- kezelésére
- kezelt
- borzasztó
- borzasztóan
- tendencia
- Trends
- kipróbált
- kiváltó
- igaz
- megpróbál
- próbál
- kettő
- típus
- típusok
- jellemzően
- nekünk
- Uk
- Végül
- képtelen
- rosszul
- megért
- megértés
- úton
- jegyzési
- egyedi
- Egyesült
- Egyesült Államok
- -ig
- upon
- us
- használ
- segítségével
- Értékes
- érték
- értékajánlat
- fajta
- különféle
- Hatalmas
- Ve
- nagyon
- vibráló
- videó
- Megnézem
- látomás
- látnok
- Látogat
- bér
- Várakozás
- gyalogos
- akar
- kívánatos
- hiányzó
- akar
- volt
- nem volt
- Út..
- módon
- we
- időjárás
- weboldal
- hétvége
- heti
- fogadtatás
- barátságos
- JÓL
- ment
- voltak
- Mit
- Mi
- bármi
- amikor
- bármikor
- ami
- míg
- WHO
- egész
- nagybani
- akinek
- miért
- széles
- Széleskörű
- szélesebb
- lesz
- Hajlandóság
- nyer
- val vel
- visszavonul
- belül
- nélkül
- nő
- Női
- csodálatos
- szó
- Munka
- dolgozott
- dolgozó
- művek
- világ
- lenne
- nem
- írott
- X
- év
- év
- Igen
- te
- A te
- youtube
- zephyrnet