Nem tudom hogyan lehet milliomos? Van egy csinos egyszerű képlet a hét számjegyű gazdagsághoz amiről az átlag amerikai nem tud. Ez nem bonyolult, de elég sok időbe telik, hogy megvalósuljon. Ha ugyanazt a stratégiát követi, függetlenül attól, hogy éppen hol kezdi, te is milliomos lehetsz tíz éven belül. Ezt vagyonteremtés formula pontosan az, amit a mai vendég, Remy, keres.
Remy a húszas évei közepén jár a megfelelő módon. Neki van egy nagy bevétel, nagyban hozzájárul a befektetésekhez, és már hat számjegyű saját tőkével rendelkezik, köszönhetően annak, hogy két évvel ezelőtt vásárolta meg otthonát. Olyan lépéseket tett, amelyeket sok fiatal befektető megirigyelne, de a következő tíz évben még tovább akar menni. Remy keresi 2023-ban lesz „ingatlankész”., azaz kedvező helyzetben kell lennie ahhoz, hogy elkezdhesse felépíteni bérlemény-portfólióját, hogy rendelkezhessen egymillió dollár ingatlant, mire betölti harmincöt.
A terv egyszerű Remy számára, de komoly kompromisszumokat kell tennie. Többet ér az ingatlan elhagyva növekedését nyugdíjszámlák? Kellene neki vágja az övét vésztartalék hogy több üzemanyagot halmozzon fel a TŰZRE? És hol csökkentheti a költségvetését, hogy a lehető legtöbb készpénzt megtakarítsa, és készen álljon arra, hogy befektesse a következő nagyszerű üzletbe? Ha Remyhez hasonlóan ingatlant szeretne készíteni, maradjon ki!
Ide kattintva meghallgathatja az Apple Podcastokat.
Hallgassa meg a podcastot itt
Olvassa el az átiratot itt
Mindy:
Üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban, a Pénzügy pénteki kiadásában, ahol interjút készítünk Remyvel, és arról beszélünk, hogy készen állunk az ingatlanra.
Remi:
Szeretnék ingatlanba fektetni. A területen, ahol élek, magas a megélhetési költsége, ezért az ingatlanok általában viszonylag magasak. Mivel a legtöbb befektetési hitel 25%-kal csökken, ez jelentős pénzdarab, amelyet meg kell spórolnom. Leginkább nyolc és 15-20 éves megtérülési alapként tekintve erre. Hogyan jutok el innen oda? Azt hiszem, viszonylag jó helyzetben vagyok ahhoz, hogy 35 éves koromra milliomos legyek.
Nem szeretnék változtatni az otthonomon, a jelenlegi elsődleges lakhelyemen, de figyelembe véve, hogy ez nagy pénzügyi hatással lehet a pozíciómra, érdemes ezt megfontolni?
Mindy:
Helló helló helló. A nevem Mindy Jensen, és velem van, mint mindig, a dögös műsorvezetőtársam, Scott Trench.
Scott:
3.14159, a matematikusok mindig ezt csinálják. Köszönöm, Mindy.
Mindy:
Kérem, mondja meg, hogy ez volt egy pólón.
Scott:
Nem. Sajnos még nem, még nem.
Mindy:
Még nem. Még nem igaz. Közeleg a karácsony, Scott.
Scott:
Trench's Tees, igen. Ez volt az egyik első üzleti vállalkozásom, amely nagy mennyiségű pénzt veszített. Időnként valaki megtekinti a Trench's Tees Facebook oldalát vagy valami hasonlót. Bár szerintem nincs semmi eladó.
Mindy:
Ó, meg kellene csinálni őket. Utána beszélnünk kellene, Scott, mert ahelyett, hogy készletet vásárolna, egyszerűen készen tarthatja, hogy valaki megrendelje. Ezt fogjuk tenni. Milliomossá teszlek.
Scott:
Rendben.
Mindy:
Scott és én azért vagyunk itt, hogy az anyagi függetlenséget kevésbé félelmetessé tegyük, kevésbé csak valaki más számára, hogy megismertessük Önt minden pénztörténettel, mert valóban hiszünk abban, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, függetlenül attól, hogy mikor és hol kezdi.
Scott:
Úgy van. Akár korán szeretne nyugdíjba vonulni, és beutazni a világot, folytasson jelentős befektetéseket olyan eszközökbe, mint az ingatlanok, vagy indítson saját pólóüzletet. Segítünk elérni pénzügyi céljait és pénzt kivonni az útból, hogy elindulhasson ezen álmok felé.
Mindy:
Indítsa el saját póló üzletét. Ez egy másik nap története. Ma Remyvel beszélgetünk, és Remy szeretne ingatlanba fektetni. Tehát ingatlant készítünk neki. De mielőtt ezt tennénk, az ügyvédem azt állítja, hogy ennek a podcastnak a tartalma tájékoztató jellegű, és nem jogi vagy adótanácsadás, és sem Scott, sem én, sem a BiggerPockets nem foglalkozik jogi adózási vagy egyéb tanácsokkal. Kérjen tanácsot professzionális tanácsadóktól, ideértve a jogászokat és a könyvelőket is az Ön által tervezett pénzügyi döntések jogi, adózási és pénzügyi vonatkozásait illetően.
Szeretnénk üdvözölni Remyt a műsorban. Remy 26 éves, és 2023 januárja nagy hónap lesz számára. A PMI-je leadja a jelzáloghitelét, és az autófizetései végül körülbelül 700 dollárt szabadítanak fel havonta, ami jó, mert jelenleg a legnagyobb fájdalma a pénzforgalom. Alapvetően semmi oka nem annak, hogy magas megélhetési költségek mellett él. Remy, üdvözöljük a BiggerPockets Money Podcastban. Nagyon izgatott vagyok, hogy ma beszélhetek veled.
Remi:
Én is izgatott vagyok, hogy beszélhetek veled. Köszönöm hogy vagy nekem.
Mindy:
Nos, ugorjunk a számodra. Körülbelül 5600 dolláros fizetést látok havonta. További jövedelem, 650 dollár bérleti díj a barátnődtől, havi száz dollár fitneszedzésből és egy bónusz, amely általában az év végén egy összegben kifizetett fizetésének 20%-a, ahol most tartunk. A havi kiadások körülbelül 5500 dollár havonta. Innen ered a pénzszűke. Egy 2076 értékű jelzáloghitel, amely tartalmazza az ingatlanadót és a 192 dolláros PMI-t, amelyről éppen azt mondtuk, hogy januárban megszűnik. HOA havi 269 dollár, rezsi 200, lakásbiztosítás évi 276, gáz havi 180 dollár, éttermek 250, előfizetések 6 dollár. Szép munka, hogy ezt alacsonyan tartsd. Edzőterem 120 dollár, vásárlás 150, autó 500 havonta, ismét januárban ér véget. Autóbiztosítás évi 1149, havi 120 dollár, telefon 45, egyéb 500-as kérdőjellel, szóval erre még visszatérek. Élelmiszer 400 dollár havonta.
Az átlagos havi költés ebben az évben havi 5500 dollár, és ahogy korábban mondta, idén is van néhány nagy CapEx-szám, amelyek jövőre megszűnnek. 7000 dollár egy kemence. Nem kapsz minden évben kemencét, remélhetőleg. Néhány házfelújítás, kutya állatorvosi számlák. Összességében nem látok semmi figyelemre méltót a kiadásaiban. Befektetések: 15,000 4,400 dollárunk van egy adózás utáni brókernél, 60,000 401 egy Roth IRA-ban, 4,000 30,000 dollár a 55 (k) hagyományos és egy Roth között. 100 dollár nyugdíj-egészségügyi tervben. 3000 3000 dollár készpénzes pozícióban, amelyről azt mondta, hogy vészalap, 320,000-3.125 HSA-ban, 1,500 kriptopénz, ami szerintem körülbelül 4 túl sok, XNUMX XNUMX jelzáloghitelben XNUMX%-os kamattal, ami félelmetes kamatláb. XNUMX dollár XNUMX%-os autóhitel, amelyet januárban fizetnek ki.
Szóval, Remy, hogyan néz ki a pénztörténeted, és mik a legnagyobb fájdalmaid, és hogyan segíthetünk?
Remi:
A pénztörténetem igazából valószínűleg fiatal koromban kezdődik. A szüleim mindig nagyon jól jártak, amíg apám el nem veszítette az állását a 08-as pénzügyi válságban, ami a családunkban nem nagy anyagi szakadáshoz vezetett, de elég jelentős, és fájdalmas pontokat okozott az életünkben. Amikor az egyetemre kerültem, elkezdtem pénzügyi tanulmányokat folytatni, pénzügyi tervezési tanfolyamot végeztem, és rájöttem, hogy sok olyan dolog, amivel a legtöbb ember bajba kerül, könnyen elkerülhető. Szóval elkezdtem ezt csinálni. Most egy viszonylag nagy pénzintézetnél dolgozom, ahol sok embernek próbálok ezzel segíteni, vagy sok embernek próbálunk ezzel segíteni. Szóval tényleg itt landol a pénztörténetem.
Scott:
Fantasztikus. Milyen kilátásai vannak jelenlegi karrierjének? A helyzeted úgy tűnik számomra, hogy remek pénzzel rendelkezel. Nincsenek kirívó problémák, de a vizet taposod, ez az első reakcióm. Nem halmoz fel nagy mennyiségű készpénzt, és úgy tűnik, ez nekem beugrott, mivel az elsődleges kérdés, amelyet ma meg kell vitatni, az, hogyan gyújtsuk meg a készpénzfelhalmozás motorját, hogy elkezdhesse a befektetést?
Ennek egyik összetevője a munkája. Előfordulhat, hogy ebben a pénzintézetben olyan szerepet tölt be, amely valószínűleg jelentős bevételnövekedést eredményez a következő három-öt évben, ahogy előrehalad az ottani ranglétrán, vagy nem biztos, hogy ez egyértelmű. Úgy gondolom, hogy ennek jelentős hatása van a vita további részére. Ezért teszem fel ezt a kérdést.
Remi:
Biztos. A karrierkilátásaim, ahogy jelenleg vannak, nagyszerű helyzetben vagyok, hogy előrelépjek a karrieremben, jelenleg a cégemen belüli pozíciókat keresek, hogy mozoghassak, valószínűleg nem lesz szükség hatalmas fizetésemelésre vagy általában fizetésemelésre a következő időszakban. egy-két évre, de jók a kilátások a következő 25 év során várhatóan 10%-os bevételnövekedésre. Szóval, ez egy igazán jó helyzet ahhoz, hogy a következő néhány évben több fizetésbevételt, több bónuszjövedelmet halmozzon fel. Főleg, hogy a fizetési fokozatok kezdenek emelkedni, a cégem inkább bónusz alapú kompenzációt szokott végezni, így a fizetések viszonylag egyenletesen nőnek, de a bónuszok jelentősen emelkednek. Valójában ez az a hely, ahol a cégemben sok ember nagyon jó pénzt keres, ahogy előrehalad.
Scott:
És hol szeretnél lenni a következő pár évben? Mi a legjobb módja, hogy segítsünk? Azt hiszem, van pár dolog, szóval szólj, ha tévedek.
Remi:
Igen, úgy gondolom, hogy ma a legjobb módja annak, hogy segítsen nekem, ha elhelyezkedem, ahol ingatlanra készen állhatok. Szeretnék ingatlanba fektetni. A területen, ahol élek, magas a megélhetési költsége, ezért az ingatlanok általában viszonylag magasak, a legtöbb beruházási hitel 25%-kal csökken, ami jelentős pénzdarab, amelyet meg kell spórolnom. Leginkább 10-15-20 éves megtérülési alapnak tekintve ezt. Hogyan jutok el innen oda? Azt hiszem, viszonylag jó helyzetben vagyok ahhoz, hogy 35 éves koromra milliomos legyek, de vannak olyan pozíciók, amelyekkel felgyorsíthatnám az ilyesmit?
Van egy magas tőkés pozícióm az otthonomban, mert csak két éve rendelkezem vele, ezért nézem. Ez olyasmi, amiben tovább akarok lépni? Nem szeretnék költözni az otthonomon, a jelenlegi elsődleges lakhelyemen, de figyelembe véve, hogy ez nagy pénzügyi hatással lehet a helyzetemre, érdemes ezt megfontolni? Az ilyesmi.
Scott:
Nos, nagyszerű. Azt hiszem, szívesen kezdeném az alapokkal, és megnézném, mennyi készpénzt fog felhalmozni éves szinten, figyelembe véve a jelenlegi bevételeit és kiadásait? És menj át ezen, mert szerintem ez itt fontos. Szívesen megvizsgálnám, hogy milyen kilátások vannak az Ön munkájának növekedésére a következő 12 hónapban. És akkor igen, szerintem így van. Vessünk egy pillantást a lakáshelyzetre, és van néhány ötlet. Szóval, ez jól hangzik. A kiadásokkal szeretné kezdeni? És Mindy, van valami, ami bejön neked?
Mindy:
Van pár dolog, ami beugrott, és ezek a biztosítások. A lakástulajdonos biztosítás alacsonynak érzi magát, évi 276, így a jelzáloghitel általában a tőkekamatot, az adókat és a biztosítást tartalmazza. Szeretnék megbizonyosodni arról, hogy Ön nem fizet kétszeresen biztosítást, és ha nem fizet duplán, az enyém évi 600 dollár, és nagyon magas önrészre számítok. Szóval, az én házam egy kicsit drágább, mint a tiéd, de nem hiszem, hogy valójában mi generálja a lakásbiztosítás költségeit. És én 25,000 10,000 dollár önrészt kértem, és a biztosítótársaságom… vagy a jelzáloghitel-társaságom leengedett 276 XNUMX-re, de azt hiszem, a tiéd nagyon-nagyon alacsony, ezért csak kétszer ellenőrizném, hogy a lakásbiztosítása valóban XNUMX a. hónap.
Az autóbiztosításod viszont magasnak tűnik. Fiatalabb vagy nálam, és férfi, de 26 évesen jelentősen csökkennie kell a gépjármű-biztosításodnak. Ezenkívül, ha megházasodik, a gépjármű-biztosításának ismét csökkennie kell. Ezt újra idézném, különösen, ha egy ideje ugyanannál a cégnél dolgozik. Most, hogy Ön „idősebb”, érettebb és felelősebb, éves költsége csökkenni fog. Milyen autód van? Van egy díszes autója, egy sportautója, vagy egy unalmas autója?
Remi:
Van egy Jeep Grand Cherokee-m.
Mindy:
Oké. Ez jelentős lehet a lopási listán, ami növelné a gépjármű-biztosítását, de úgy gondolom, hogy csak újra kell jegyezni, mert az magasnak tűnik. És az ország különböző területein mások a költségek, de összességében kíváncsi lennék, mi ez az 500 vegyesben. Nem sok igazán őrült kiadást látok.
Scott:
Tudna nekünk tájékoztatást adni arról, hogy mi a lakásbiztosítás?
Remi:
Persze, pontosan. Ez az a hely, ahová legközelebb mentem, a két biztosítási darab. A lakástulajdonos biztosítás évi 276 dollárért. Elnézést, ha azt mondtam, hogy egy hónap, egy év az általam fizetett árajánlat vagy fizetés. Ez a lakásom belsejének szól. A HOA-m fedezi az épületre vonatkozó főbiztosítási kötvényt. Tűz, árvíz, ilyesmi esetén megvédi az ingatlan értékét, a lakásbiztosításomat vagy a lakásértékemet. A belső ingatlanra, ami kanapék, bútorok, tévék, játékok, amik benne vannak az ilyesmiben, a lakásbiztosítás fedezi. Ez évi 276 dollár, és azt hiszem, 50,000 XNUMX dollár a fedezetem.
Mindy:
Ez, mivel társasház, sok mindent megmagyaráz. Oké.
Scott:
Van 50,000 XNUMX dollár értékű cuccod?
Mindy:
Ez a minimum.
Remi:
Igen, szerintem ez a minimum. Igen.
Mindy:
Vitatkoztam a társasházi biztosító társasággal is. Olyan vagyok, mint "ezer dollár értékű cuccom van itt." Azt mondják: „Nos, többe kerülne visszaszerezni.
Remi:
Szóval itt van a hely… És ez valószínűleg fel fog ingerelni néhány embert, de 26 évesen nem volt nálam 50,000 XNUMX dollár értékű cucc. A legértékesebb dolog, amit birtokoltam, az akkori öltönyöm és a számítógépem volt. Tehát ha ez nem kötelező, akkor lehet, hogy nincs, akkor nem hiszem, hogy megtettem volna, nem hiszem, hogy… Azt hiszem, most van bérlői biztosításom. m egy bérlő, amely ugyanazokat a dolgokat fedezi, de meg kell fontolni valamit.
Mindy:
Érdekes. Oké. Scott, azt hiszem, tapsolnunk kell neki, amiért körülbelül 120,000 XNUMX dollár befektetése van.
Scott:
Ó igen.
Mindy:
Annak ellenére, hogy ebből 3000 kripto.
Scott:
Sajnálom, szánnunk kell egy pillanatot, és elmondanunk, hogy remekül csinálod. Nagyon sok alapelem van, ami igazán csodálatosan megy itt. Én is azonnal ugrottam az agyammal. Oké, itt a probléma, hogy nincs elég pénzforgalom, kezdjük és kezeljük. De igen, szánnunk kell egy pillanatot, és azt mondanunk: „Fantasztikusan csinálod. Egyértelműen eltévedtél ahhoz, hogy 35 évesen milliomos legyél” – ahogy mondtad, feltételezve, hogy a piac ésszerű történelmi hátszelet ad nekünk. Szerintem sok minden rendben lesz. Reméljük, meg tud nekünk bocsátani, hogy közvetlenül belemegyünk az itteni kérdésekbe.
Remi:
Persze, igen. És ha egy kicsit tisztázhatom a cash flow-t. A bevételt havi 5,600-ban tüntetted fel. Ennek nagy részét az a tény diktálja, hogy én, talán négy-öt hónappal ezelőttig, a jövedelmem nagy részét nyugdíjszámlákra halmoztam fel. Így a viszonylag magas jövedelem…. vagy bocsánat, befektetési egyenlegek. Az egyhavi bruttó jövedelmem nagyjából 9,100 dollár körül mozog havonta, és az olyan dolgok kivonása után, mint az egészségbiztosítás, a 401(k), a Roth, a HSA egyenlege, körülbelül 56-ra csökken.
Tehát szándékosan teszem ezt egyfajta kényszerű szűkösségi mérőszámként. Azóta átcsoportosítottam ennek egy részét, hogy megpróbáljak több készpénzes pozíciót felhalmozni, és különösen most, amikor ezek a nagy kifizetések, például az autó és a PMI eltűnnek, komolyan fontolgatom, hogy mennyit teszek be ebből. Rothba, különösen, ha az anyagi függetlenséget fontolgatom mondjuk 35 vagy 40 évesen a hagyományos 60-hoz képest.
Scott:
Szeretem. Erről kellene beszélnünk. Ez egy nagyszerű helyzet vagy kihívás. Éppen ezen a frusztráló helyen, ahol jó bevétellel és ezzel kapcsolatos meglehetősen ésszerű kiadásokkal kell számolni, de olyan kompromisszumokra kényszerülünk, amelyeket egy matematikailag orientált embernek, aki egy nagy pénzintézetben dolgozik, nehéz megfontolni. Vagy befizetheti az egészet adókedvezményes számláira, vagy készpénzben is.
A készpénznek kevésbé nyilvánvaló, finomabb, de nagyon-nagyon erőteljes előnyei vannak a jövőbeni ingatlanlehetőségek, a rugalmasság és az ilyen típusú dolgok lehetővé tételében. Az adókedvezményes számláknak pedig nagyon világos számszerűsíthető értéke van, amelyet nagyon szépen elhelyezhet a táblázatában. Minden attól függ, hogy hová szeretne eljutni 15 év múlva, 10, 15 év múlva, és milyennek szeretné ezt a portfóliót kinézni.
Kezdjük tehát ezzel a kérdéssel. Milyennek szeretnéd ezt a portfóliót? 37 évesen másfél millió dollárod van, nevezzük így, mi az álomportfólió?
Remi:
Tegyük fel, hogy az álomportfólió valószínűleg két-három befektetési ingatlanról szól. Valahol néhány ezer dollár nagyságrendű havi cash flow-t generálni, azt hiszem, elég ésszerű azt mondani, talán 3,000 vagy 4,000 dollár havi cash flow-t.
Scott:
Ez ésszerű, ha az ingatlanok nagyon csekély tőkeáttételűek, így Ön nagyon magas tőkepozícióval rendelkezik ezekben az ingatlanokban. Ellenkező esetben ennél sokkal kevesebbet fogsz kapni.
Remi:
Oké. És akkor mellette egy viszonylag egészséges ETF részvénybefektetési portfólió, talán valahol félmilliós, 600,000 XNUMX-es nagyságrendben, valami olyasmi, ahol a nettó vagyonomból egymillió dollár van ingatlan- és pénzforgalmi pozíciókban, majd a többi ez olyan befektetésekben van, amelyekből meríthetek, vagy csak engedem.
Scott:
Ez elképesztő. A legtöbb ember nem tud válaszolni erre a kérdésre.
Mindy:
Igen, szeretem, hogy erre gondoltál. A történet elmesélése során, és konkrétan a jövedelmével kapcsolatban, azt mondta, hogy a jövedelem fizetése folyamatosan növekszik, de a bónuszoknál sokkal nagyobb a növekedési lehetőség. Beszéltél már a főnököddel arról, hogyan helyezkedj el nagyobb bónuszért? Hogyan értékeli a vállalat a bónuszkompenzációt? Mit tehet annak érdekében, hogy minden évben a lehető legtöbb bónuszt kapja? Mert a fizetés nem úgy hangzik, mintha sok lehetőség lenne a növekedésre.
Remi:
A bónuszkérdésre a válasz lényegében a fizetési fokozatban való felemelkedés. Tehát, amikor emelkedik a fizetési szintek, nagyon világos rubrikákkal rendelkezünk a fizetési szintekhez és a hozzájuk kapcsolódó bónuszokhoz. Mindig van fizetési tartomány minden szinten, és hozzárendelt bónuszok járnak hozzá. Nem fogom nyilvánosságra hozni ezek százalékos arányát, csak azért, hogy a munkáltatóm titokban tartsa, de ezek a dolgok jelentősen emelkednek, ahogy egyre több alelnöki szerepkörbe kerül, és nagyon jelentős javadalmazásban részesül, ahol potenciálisan a fele. az éves bevétel valami bónuszból származhat.
Mindy:
Oké. Tehát van valami, amit megtehetsz ennek felgyorsítására, ha ennél a cégnél tervezed maradni?
Remi:
Lényegében a cégem számára a szakmai előmenetel nagy része a tapasztalatok szélességén alapul, nem pedig a tapasztalatok mélységén. Ez csak az én személyes meglátásom arról, hogyan látom azt, hogy a cégen belül sokat mozgó és széles körű tapasztalattal rendelkező céges emberek hajlamosak feljebb lépni, mert lehet egyik oldalról a másikra ugrani, és meg lehet csinálni a karriert, ahogy én nevezem. , vagy csak úgy mozogsz egyik pontról a másikra. Míg ha megpróbálsz szuper mélyre menni mondjuk szoftvermérnökként, akkor a karrier nagyon lineáris, ami nagyszerű, de nem emelkedik olyan magasra, mint az üzleti oldalon, ahol oda-vissza mozoghatsz csinálsz valamit a befektetések terén, csinálj valamit kockázattal, csinálj valamit a termékfejlesztésben, ilyesmi.
Mindy:
Oké, úgy tűnik, hogy tisztában vagy azzal, mit kell tenned, hogy jogosult legyél ezekre az extra bónuszokra? Említette, hogy két évet töltött a házában, és esetleg egy másik államba költözött. Mikor vásároltad a házat?
Remi:
2020 augusztusában vásároltam a házat.
Mindy:
2020 augusztusa. Ó, akkor valójában két teljes éve ott vagy. Csak hogy megismételjük, ez az a varázslatos szám, amikor nem kell tőkenyereség-adót fizetni, amikor eladja. Minek vetted a házat?
Remi:
350.
Mindy:
És szerinted most mit ér?
Remi:
Körülbelül konzervatív módon 460-ról van szó. Néhány hónappal ezelőtt volt egy-két darab a fejlesztésemben, amit 500-ért adtak el, de a kamatlábak csökkenésével, az utolsó, amit láttam, azt hiszem, 475 volt, szóval mondjuk. 460 a vita kedvéért.
Mindy:
Oké, ez még mindig egy szép darab változás. Érdemes megfontolni egy másik államba költözést, ahol nincs jövedelemadó, az az, hogy ezt pótolják forgalmi adóval, ingatlanadóval és sok más adóztatási móddal. Végezzen némi kutatást, mielőtt felállna és egy másik államba költözne, pusztán azért, hogy megtakarítsa a jövedelemadót. Előfordulhat, hogy idővel nem spórol semmit, és hallom, hogy az emberek most azt mondják: „3.125%-os kamata van a házára. Ne add el." Lehet, hogy megéri eladni és más helyre költözni, mert keveset vásárol. Alacsonyabb lenne az ingatlanadód, vagy nem veszel házat, egyszerűen bérelsz, aztán egyáltalán nem fizetsz ingatlanadót.
Mire mennek a bérleti díjak azon a területen, ahová költözni szeretne? Ha havi 2,000 dollárt fizet a lakásáért, és utána olyan helyre költözne, ahol havi 2,000 dollár bérleti díjat fizet, akkor talán nincs igazán értelme költözni, talán mégis. Úgy hangzik, mintha körbejárná a táblázatot. Néhány számot bedobnék egy táblázatba, és nagyon belemerülnék ebbe. Mozgó. Milyen messze lenne ez a lépés? Nem ismerem az északot.
Remi:
Mehetek olyan közel, mint New Hampshire, tehát 20 mérföldre tőlem, vagy olyan messzire, mint Florida vagy Texas. Azt hiszem, nincs forgalmi adó és olyan hely, ahol a cégemnek műholdas irodái vannak. Mindhárom potenciális hely.
Scott:
Mit szeretnél csinálni a jelenlegi házaddal? Az ösztöne, hogy megtartsa, vagy eladja, amikor elköltözik?
Remi:
Amikor megvettem ezt a helyet, az volt a megérzésem, hogy ahogy továbbmentem, megtartom és kibérelem. De a jelenlegi fizetéssel és a HOA-val nem vagyok biztos abban, hogy az ilyesmi készpénzforgalommal közel állna. Nagyon meg kellene vizsgálnom, hogy hogyan működnek a közüzemi szolgáltatásaim, milyen biztosítás működik egy bérelt ingatlanon, mint például az esernyőbiztosítás, és ehhez hasonló dolgok is, hogy kitalálhassam, hogy ez készpénzforgalommal jár-e. Azt mondanám, nagyon közel van, de az ösztönöm az volt, hogy megtartsam, hacsak nem találtam egy lehetőséget, ahol a barátnőm, aki egy nap remélhetőleg a feleségem lesz, véletlenül megtalálta álmaink otthonát, és az egyetlen módja annak, hogy ez megvalósuljon, szükségünk van az otthoni tőkére, hogy ez megtörténjen.
Most természetesen van készpénz-kifizetési refi is, de nem számolok ezzel a közeljövőben, mivel a kamatok magasak, és ez nem tűnik a legjobb pénzügyi döntésnek, tekintettel a kamatam van.
Scott:
A készpénzes refinanszírozást több évre helyezik el, legalábbis bármilyen jelentős hatást. Ennek van értelme. A költözésen gondolkodsz. Erről ma, ma reggel értesültem a téma egy szakértőjétől. Ez a felvállalható jelzáloghitelek fogalma. Ha van FHA jelzáloghitele, VA vagy USDA kölcsöne, akkor ezek jogosultak a feltételezésre. Tehát, ha valaki megveszi az ingatlanát, mert Ön FHA-kölcsönből vásárolta, egyszerűen felvállalhatja jelzáloghitelét. Ha el akarná adni valakinek, ott kellett volna kiszámolnia a készpénzkülönbözetet, de feltéve, hogy megfelelt a kölcsön feltételeinek, egyszerűen átvállalhatnák helyetted a kifizetéseket, és átruházhatnák azt, és ez egy lehetőség az Ön számára is elérhető lenne. Ez egy hatékony eszköz lehet ahhoz, hogy eligazodjon vagy megismerje, amikor megteszi ezt a lépést.
Az Ön részéről is az lesz a probléma, ha 400,000 300 dolláros ingatlant szeretne vásárolni, és az FHA-hitel, tegyük ki, XNUMX ezer az ingatlanon, százezer dollárt kell előteremtenie a különbözet kifizetéséhez. . Megteheti ezt a saját készpénzével, megteheti adóssággal, de nem kaphat újabb jelzálogkölcsönt, mint például Fannie-Mae, hogy áthidalja ezt a hiányt. Emiatt és azért, mert nem akarja megtartani ezt az ingatlant, ez arra késztet, hogy hamarosan eladjam ezt az ingatlant, valahányszor elköltözik, elveszi azt a készpénzt, majd esetleg valami ilyesmit kutat.
Úgy gondolom, hogy ez most egy igazán hatékony módja a hackelésnek, és ezt keresném, ha új állapotba hoznám a portfóliómat a nulláról. Valószínűleg azt nézném: „Rendben. Vannak különösen duplexek? Vannak egyedülálló családok? Vannak olyan többlakásos ingatlanok, amelyeknek van FHA- vagy VA-hitelük, ahol feltételezhetem, hogy alacsony kamatozású jelzáloghitel? Ez drámai változás a vásárlóerőben vagy a pénzforgalomban az adott ingatlanon, mindaddig, amíg van készpénzzel fedezni a felárat. Mi a reakciód erre?
Remi:
Ez nagyon tetszik. Azt is hallottam, hogy felvállalható jelzáloghitellel megteheti, tegyük fel, hogy 50%-os saját tőkéjük van, és nem tud 250,000 25-et kihozni. Lehetséges, hogy vannak olyan lehetőségek, amelyeknél kaphat egy másodikat a különbözet jelzáloghitelének fedezésére, ha még mindig XNUMX%-os saját tőkével rendelkezik. Szóval letennék százezret. De a feltételezett jelzáloghitel és a hiány közötti szakadék áthidalásának módjaként lényegében áthidaló kölcsönt nyújthat ballonfizetés nélkül. Hagyományosan ez a hídkölcsönhöz tartozik.
Scott:
Ez nagyon magas kamattal, könnyen 10 plusz százalékos kamattal fog járni, ami nagyon megkönnyíti a döntéseit, igaz? Tehát megvásárolja az ingatlant, és akkor nem kell aggódnia, hogy egy-két évig befektet, amíg kifizeti a hídtartozást.
Remi:
Pontosan, pontosan. Valami ilyesmire gondoltam. Sajnos tényleg nincs elég tudásom ezen a fajta területen, ami az egyik házi feladatom a következő hat hónapban. Scott, nagyon szeretem az egyik dolgot, amiről a közelmúltban egy podcastban beszéltél, körülbelül évente négyszer. szánj három hónapot, és találj ki valamit, ahol igazán mélyre akarsz merülni. És ez az egyik dolog, amit tenni szeretnék, hogy belemerüljek a vállalható jelzáloghitelekbe, duplexekbe, több családba, és kitaláljam, hol van a pénzforgalom? Milyen kamatláb mellett van a cash flow-juk? És akkor kezdje el ezt a készpénzes pozíciót megcélozni, amelyet lényegében megpróbálhatok elérni, hogy olyan helyzetbe hozzam magam, hogy készen álljak meghúzni a ravaszt, amikor eljön a pillanat.
Scott:
A felvállalható jelzáloghitelekkel kapcsolatban a ma tanultak alapján úgy tudom, hogy megint csak VA, FHA és USDA hitelekre vonatkoznak, és ehhez el kell foglalnia az ingatlant. Szóval elképzelem, még új vagyok ebben, de úgy gondolom, hogy ehhez egy év szükséges az ingatlanban való tartózkodáshoz, ha ezt megteszi. Tehát ez nem egy eszköz a befektetők számára. Vannak más eszközök is, mint például a tárgy, amelyet egy befektető használhat, aki nem fogja elfoglalni az ingatlant, de ez erőssé teszi az ingatlant.
Nos, a VA-hitellel, ha Ön nem veterán, és VA-kölcsönt vállal, akkor az a veterán elveszíti legalább egy részét egy másik VA-kölcsön igénybevételére, igaz? Valószínűleg van benne némi árnyalat, amit nem helyesen fogalmazok meg, de tudom, hogy ez hátrányt jelent egy nem veterán számára. Szóval van mit gondolni ott. Oké, szóval beszéltünk erről, mikor szeretnéd megtenni a lépést?
Remi:
Ez a lényeg. Nekem és a barátnőmnek nem igazán van idővonala. Ő egy nővér. Nagyon jó fizetést kapott ebben az epizódban, csak félretéve az ilyesmit, például a fizetését és a juttatásait. Lehetőség van arra, hogy utazási ápolást végezzen. Nem túl nagy az ilyen ötleteken. Az ötlet az, hogy ha 50 mérföldre lakik a munkahelyétől, akkor utazási nővér fizetést kaphat, ami jelentősen megnöveli a kapott fizetés összegét. Nekünk, ha New Hampshire-be költözünk, és 30 mérföldre költözünk, kaphatna utazási nővér fizetést, de akkor 50 mérföldet kell ingáznia, szóval van ilyen.
De az idővonal számunkra valószínűleg a kettőtől öt évig terjedő időkeret, nem pedig a közvetlenebb egy-két év. Csak úgy, mint egy pénzforgalom, két karrierlehetőség, és három lehetséges családi dolog, mint például a házasság, a gyerekvállalás, ilyesmi.
Scott:
Oké, nos, átgondolnám ezt az álláspontot az ingatlannal kapcsolatban. Még ha nem is költözik el, ha csak lejjebb költözik a háztömbbe, és jobb bérleményt kap, ez a legnagyobb, legmegvalósíthatóbb lépés az elkövetkező hat hónapon belül, amivel az imént leírt portfólió felé haladhat. egy jövőbeni állapotban, ha el tudná adni ezt az ingatlant, és áthelyezheti a részvényt egy másik ingatlanba, amely jobb bérbeadás lenne valamilyen befektetésnek, valamiféle házfeltörésnek. Szóval csak arra biztatlak, hogy gondold végig ezt. Ha ez nem igazán lehetséges, akkor ezzel a portfóliójának más részeire is eljutunk.
Szóval, azt hiszem, a következő terület, amelyet megvizsgálnék, a készpénzelosztási döntése. Értjük a célt. Másfél millió dollárt akarunk visszakapni egy millió ingatlantőkével és 500,000 XNUMX részvényrel az adókedvezmény és az adózás utáni közvetítői számlák között. Jól mondom? Oké. Szóval ez egy nehéz, nehéz ingatlanportfólió. Nekem is úgy hangzik, hogy nem leszünk konzervatívak, hanem reálisak leszünk ebben, nekem úgy hangzik, hogy előrelépsz a társaságodban, és egyre nagyobb bónuszt kapsz potenciál a következő években. Tehát aránytalanul nagy visszaterhelt bevétele lesz ebből.
Számomra ez azt sugallja, hogy most szedje ki a készpénzt ezekről a nyugdíjszámlákról, építse fel most a készpénzes pozíciójában, és továbbra is legyen agresszív az ingatlanügyekkel kapcsolatban. Azt szeretné, ha portfóliójának kétharmada ingatlan és egyharmada részvény lenne. Azt hiszem, lehetőséged lesz visszatölteni a készleteket, de nagyon nehéz lesz felhalmozni, nagyon nehéz lesz most maximalizálni ezeket a nyugdíjszámlákat, és jelentős mennyiségű készpénzt vásárolni. ingatlan az utóbbi időben tőkeáttétel később. Meg akarja vásárolni az ingatlant most, megjavítani, hozzáadni a tőkefizetést, és elkezdeni a hitelek törlesztését még ma, ha vissza szeretne térni a jövőbeli portfólióba. Mindy itt grimaszol. Szóval mit gondolsz, Mindy?
Mindy:
Nem szeretem… Tudom, hogy ezt nagyon jól el tudom rejteni. Nem tetszik az ötlet, hogy pénzt húzzak ki, ami már...
Scott:
Óh ne.
Mindy:
… ott.
Scott:
Még ne húzzon ki pénzt.
Mindy:
Rendben.
Remi:
Ó, azt hittem, amit javasoltál, a büntetést.
Scott:
Sajnálom. Igen, nagyon sajnálom. Igen, nem azt javaslom, hogy állítsam le a nyugdíjszámlákra való beáramlást az olyan nyilvánvaló nyeréseken túl, mint a 401(k) egyezés, és ezt inkább célirányos ingatlanbefektetésbe helyezzük.
Mindy:
Oké. Szóval, egy kicsit visszahúzom a grimaszomat, és egyet értek, és nem értek egyet. Azt hiszem, mindannyian egy lapon vagyunk. Ha cége bármilyen mérkőzést kínál, feltétlenül járuljon hozzá minden tőlünk telhetőt ahhoz, hogy a mérkőzés 100%-át megszerezze. Szeretek hozzájárulni a HSA-hoz, ameddig csak lehet, mert a korai nyugdíjazás szerepel a tervei között, és tisztességes fizetést keres. Mivel nem mondtad, hogy nagy orvosi számláid vannak, feltételezem, hogy viszonylag jó egészségnek örvend. Egy nővérrel jársz. Feltételezem, hogy nagyon alacsonyak az orvosi költségeid.
Amennyire csak tudja, pénzzel áramoltatja azokat, és hozzájárul, maximalizálja a HSA-t, amennyire csak lehetséges, miközben megőrzi a véletlenszerű sebtapasz és kapcsolatfelvételi megoldás és recept bevételeit. És időnként elmegy az orvoshoz bármiért, mentse el a nyugtákat, amíg megvan a HSA, és amint már nem fér hozzá a HSA-hoz, beválthatja azokat. Nem kell beváltania őket ugyanabban az évben, amikor felhasználja őket. Azt is hagyhatod, hogy nőjön, és akkor azt akarom mondani, hogy 55 vagy 59, elkezdheted egyszerűen kihúzni azt a pénzt, mivel ez olyan, mint egy extra adómentes nyugdíjszámla.
A Mad Fientistnek van egy fantasztikus cikke arról, hogy a HSA a bolygó legjobb nyugdíjszámlája, vagy valami hasonló. Továbbra is hozzájárulnék egy Roth IRA-hoz. Szeretem a Roth IRA-t, különösen az Ön korában, adómentesen fog növekedni, és segít finanszírozni a nyugdíjazás utáni számláit. Ráadásul idén 6,000 dollár a járulékok határa, szerintem jövőre 6,500-ra megy fel, de engem ne idézzenek. Még mindig szeretek nyugdíjszámlához járulni, de ha annyira nehéz ingatlanügyekkel foglalkozni, készpénzes pozíciódat felépíteni, tapogatózni akarsz, említetted Texast és Floridát, ezek olcsóbbak lesznek, mint északkeleten, és megteheti. szerezzen ott néhány igazán nagyszerű pénzforgalmi ingatlant.
Kezdje el keresni ezeket a területeket, és tartsa szemmel a piacot, és nézze meg, mi történik. Úgy értem, most van 30,000 XNUMX dollár készpénze. Talán felbukkan valami csodálatos ingatlan, amit érdemes megvenni. Kimeríti készpénzpozícióját, mert tudja, hogy egyszerűen feltöltheti azt, ha leállítja a nyugdíjszámláira való befizetéseit, és belevág egy füstölgő forró üzletbe. Nem ugranék be egy közepes üzletbe, de egy füstölgő forró üzletbe mindenképpen.
Scott:
Remy, mennyi készpénzt halmozhat fel, ha nem csinál semmit a nyugdíjszámlájával? Mennyi növekményes készpénzt tudna generálni szöveges üzenet után?
Remi:
Valószínűleg évi 20,000 XNUMX nagyságrendben, vagy valami hasonló.
Scott:
Oké, 20.
Remi:
Ez egyébként csak extra. Tehát bármilyen készpénzes pozíción felül, amelyet a mostani hozzájárulásommal bevételből teremthetek, mondok egy plusz 20,000 XNUMX-et.
Scott:
És mennyi lenne összesen készpénz, ha a kettőt kombinálnád?
Remi:
Ó, valószínűleg 35 év múlva, valami ilyesmi, 30, 35.
Scott:
Oké, évi 35. Ez lehetővé teszi, hogy kétévente vásároljon egy ingatlant a környéken, ha igazán jó üzletet talál, talán két és fél évig 25%-os kedvezménnyel.
Remi:
Igen, valószínűleg inkább három év, mert mi 25%-os csökkenést nézünk, bárhol a környéken, Ön legalább 400,000 XNUMX-et keres, hacsak nem kattintott egy igazi feldúlt ingatlanra, és mindent megtehet. . Van egy kis ügyességem, ahol néhány dolgot magam is meg tudok csinálni, de nagy szerkezeti dolgok, ahol az ember megkapja azt a füstölgő forró üzletet, mint aki megérti, hogyan kell ezt csinálni, az nem én vagyok.
Scott:
Nagy. Így 10 év alatt három, négy, esetleg négy ingatlanra jutunk. Adok neked egy kis hitelt, hogy… A bevételek növekedni fognak ebben az időszakban. Ezzel nem lesz statikus. Tehát ezzel elég közel kerülünk a célhoz, de valószínűleg közelebb kerülünk az 500,000 700,000-hez, talán XNUMX XNUMX-hez a saját tőkéhez, nem pedig egy millióhoz a méltánytalansághoz. Ha megjavítod őket, vagy valami kreatívat csinálsz, vagy otthoni feltörést csinálsz, gyorsabban eljutsz oda.
Tehát megvannak az eszközök ahhoz, hogy ésszerű értelemben visszatérjünk ehhez. Azt hiszem, ez alapján egyetértek Mindyvel. Ezt egy kicsit különösen lassíthatjuk, ismét, ha hajlandó vagy tenni valamit az elsődleges lakhelyeddel, és megszerezni a meccset, akkor vedd a HSA-t, max a HSA-t és max a Roth-ot. Ez nyolc ezret jelent a Roth között, kilenc ezret a Roth és a HSA között, majd még néhány ezret adózás előtt a 401(k) hozzájárulással. Tetszik, hogy ez egy kicsit lelassítja, de így is megadja az adózás utáni felhalmozás 70/30-át oly módon, hogy az ingatlanportfólióját segítse.
Ezen kívül, ismerve azt a keveset, amit tudok Önről, azon tűnődöm, hogy az adózás utáni készpénz birtoklása nem fogja-e némileg kényelmetlenül érezni magát, és egy kis sürgős érzést ad-e Önnek a készpénz bevetése, mert hiányzik-e az alternatív költség. hogy ezekre a nyugdíjszámlákra tegye.
Remi:
Biztosan ennyi. Számomra az alternatív költségek hatalmasak, és két évig készpénzből állok. Bármennyire is szeretek gondolkodni, megvan az a viselkedési beállítottságom, hogy képes legyek ilyesmire, de látom az alternatív költséget: „Hé, ki tudnám dobni ezt a piacra, és ez az egyik dolog, Elgondolkodtam azon, hogy oké, ezt a pénzt csak egy adózás utáni közvetítői számlán halmozjam fel? Tedd 60/40-es vagy 50/50-es keverékbe, és hagyd járni. És ha ez megtörténik, és villámot fog kapni egy palackban, és a következő három évben 20%-ot halmoz fel, akkor remekül jön ki. És ha ez a negatív oldal, akkor 20%-ot veszítek a következő három évben. És ez a negatív oldala, akkor egy plusz évbe telik, hogy elérjem azt az ingatlanbefektetési utat, ez is valami, amivel jól vagyok? Azt hiszem, itt vagyok a trendben. mit mondasz?
Scott:
Szeretem ezt a kérdést, és az őszinte válaszom az, hogy 26 évesen, az ön helyében, egy brókerszámlára tettem volna. A legtöbb ember lélegzetet kap a rémülettől, és azt mondja: "Ezzel nem lehet." De azt mondtam volna: „Azért jöttem, hogy olyan matematikai játékot játsszak, amely a lehető leggyorsabban elmozdít az anyagi függetlenség felé. Ez nem fog csődbe menni. Ez csak felgyorsítja vagy lelassítja a cél felé haladást.
Tehát úgy fogok játszani az esélyekkel, ahogy szerintem a legjobb, hogy eljussak oda, és elfogadom, hogy 10-ből két éven belül jelentős visszaesés lesz, és balszerencse és rossz időzítés. a másik nyolc évben valószínűleg jó megtérülést fogok kapni ebből. Ez az őszinte válaszom. Sokan nem értenek egyet, és nem biztatnék mindenkit erre, de...
Mindy:
Elhúzom Scottot, és ugyanezt mondom. Sok vödör van, amiből húzhatok. Ha szükségem volt egy gyors fogásra, nem utolsósorban egy sor hitelkártyára, amelyet lehúzhatok, és vásárolhatok magamnak egy hónapnyi időt, hogy rájöjjek. Tehát bár én vezetem ezt a pénzes podcastot, és mindenkinek elmondom, hogy szükség van egy segélyalapra, jelenleg annyi van a segélyalapomban, mint Scottnak a segélyalapomban, ami nulla. Egyáltalán nincs sürgősségi alapom, és ez azért van, mert sokféle módon férek hozzá az alapokhoz.
Ha pénzekhez is hozzájut, akkor mire való a sürgősségi alap? Vészhelyzetre való. Ha az autómon mind a négy gumiabroncson, és a hétvégén cseréltem a gumit a normálról a téli gumira, és kettőnél fém lóg ki az abroncsból, akkor olyan kopaszok, amelyektől megijedtem, amikor lehúztam, „Ó, hú, ez egy probléma. Ezen változtatnom kell." Mehetek új gumit venni, megengedhetem magamnak. Van egy munkám, amiben kifizetem a hitelkártya-számlámat, le fogom húzni, és 30 napba fog telni, hogy kifizessem. Szóval nincs vészhelyzetem, mert sok vödörből kell húznom.
Scott:
Van vésztartalékom, de ez nem vésztartalék az, ami a következő befektetésemre késztet. Ez az én vésztartalékom.
Mindy:
Van készpénze, csak ül, és nem várja, hogy elköltse?
Scott:
Helyes.
Mindy:
Rendben.
Scott:
Én ezt csinálom, és tetszik a hozzáállásod. De személy szerint egy nagy halom készpénzem van, másfél, két évnyi kiadással ülök, és nem teszek semmit ezért. Remynek hat hónapja, nyolc hónapja, kilenc hónapja van ott ülve, és ezt csinálja. Nagyszerű.
Mindy:
És nekem nulla van.
Scott:
Kiválaszt egy számot, amivel kényelmes, és ezen felül mindent, ami a következő ingatlanbefektetéshez fog menni. Nem lenne semmi bajom, csak a kockázattűrőképességed és az, hogy hogyan szeretnéd játszani. Nem lenne gond, ha mindezt beillesztené az adózás utáni közvetítői számlájára, és készen állnék arra, hogy húzzon belőle. Ügyeljen arra, hogy számoljon a haszonnal, ha a dolgok javulnak. Ezek után a nyereség után adót kell fizetnie. De igen, szerintem jó lenne. És ahogy be van kötve, ki nem állhatok egy rossz fogadást, így pénzt veszíthetek. Egyszerűen nem tudok együtt élni azzal, hogy ne csináljam azt, amit ésszerűen optimalizált megközelítésnek tartok.
Az ott ülő készpénz, ami nem tesz semmit velem, optimalizált, mert ez az én tartalékom, ez az én párnám. Egy adott időpontban nem kell aggódnom a teljes befektetési portfólióm miatt, mert egyszerűen lehívhatom a készpénzes pozíciómat.
Mindy:
Ez most az Ön személyes vagy üzleti vésztartaléka?
Scott:
Ez az én személyem, és ez egy kicsit gyengül, ahogy egész évben tervezem az adófizetést.
Mindy:
Oké. Tehát itt van három különböző megközelítés. És fontosnak tartom megjegyezni, hogy más alapokhoz is hozzáférek. Ezért nincs sürgősségi alapom. Ha nem fér hozzá semmilyen más alaphoz, ha nincs… úgy értem, 50 éves vagyok, sok hitelem van, és sok… Úgy értem, ha tényleg, nagyon rosszabb lenne A legrosszabb, hogy felhívhatnám anyámat, és azt mondhatnám: „Anya, kérhetek kölcsön pénzt a következő hónapig?” Én úgy állítottam be magam, hogy… azt kell mondanom, hogy mi, mert a férjem is, de úgy állítottuk be magunkat, hogy egy csomó különböző helyről tudunk húzni. Tehát minden pénzünket tőzsdére vagy ingatlanra fektetjük. De ha nem te, akkor szerintem egy sürgősségi alap egy nagyszerű pozíció. Továbbá tudsz aludni, ha nincs vészpénztárad?
Remi:
tudtam aludni. Nem érezném magam olyan kényelmesen. Az egyik legnagyobb dolog, amiért fenntartom a segélyalapot, az az, hogy van egy házam, amely 1986-ban épült, és az egyik dolog, amit meg kellett tennem, az volt, hogy kicseréljek egy kemencét. 7,000 dollár nem éppen olcsó dolog. Szóval, talán ez nem indokolja, hogy 30,000 XNUMX dollár lógjon, de az ilyesmi egy kicsit segít nekem. Csak arra gondolok. A kényelem szempontjából számomra értelmes, hogy egy kis plusz pénzem legyen.
Számomra fontos, hogy mindent fedezhessek, ami csak a rendszeres folyószámlámon megjelenik, ezért tartom a tetemes készpénztartalékot. De tisztességes gondolatgyakorlat azt mondani, hogyan tudnám ezt jobban optimalizálni? Mert még én is arra gondoltam, hogy "Hé, 30,000 XNUMX dollár." Először is, az állásom viszonylag biztonságos. Más módokból érkeznek bevételeim, amit ha akarnék, fel tudnám emelni a mellékkoncert tekintetében. Elkezdhetném fokozni. Tehát van lehetőségem a hiányosságok fedezésére. Ha ilyesmi történne.
Ez nem történne meg azonnal, de ha 15,000 30,000 dolláros készpénzpozíció helyett XNUMX XNUMX dolláros készpénzes pozícióval rendelkeznék, az alapvetően nem változtatná meg a pénzügyeimről való gondolkodásomat, de jobb helyzetbe hozhatna, hogy optimalizálhassam helyezze be azt a készpénzt.
Mindy:
Igen. Szerintem rendkívül buta dolog elvenni ezt a sok pénzt és kidobni a tőzsdére, majd percenként szorongani, amíg vissza nem tud építeni. De ha ezt a gondolatgyakorlatot csinálod, és tényleg gondolkodsz rajta, beszélj róla a barátnőddel, ha komolyra fordulnak a dolgok és a házasságról beszélsz, beszélj vele a pénzről is. Mit érzel ezzel kapcsolatban? – Ó, szerintem ez nagyon butaság. 15 kellene. Tudod mit, kiszámoltam, a 15 jó érzés. Vegyünk 15-öt, és tegyük máshova” vagy: „Hé, ez tényleg szorongást okoz. Ha kevesebb mint hat hónapunk van.” – Rendben, akkor megtartjuk a 30-at.
Nem mintha arról beszélnénk, hogy 500,000 XNUMX dollár készpénzed van ott, ami sokkal többet tehetne, de érdemes elgondolkodni azon, hogy mennyire érzed jól magad, és ha csak a pénzügyeidre gondolsz, nem kell a napod minden percében, néhányan közülünk, bolondok, de...
Scott:
Az Ön helyzetében az a terve, hogy a következő 10 évben a munkáját fogja dolgozni. Ha azt mondaná nekünk, hogy háromban szeretnék kilépni, vagy elkezdek más lehetőségeket keresni, áthelyezni az üzletemet, vállalkozói tevékenységeket keresni, akkor sokkal nagyobb készpénzes pozíciót kellene felépítenie, vagy legalább 30-at, de teljesen jól érezném magam az a helyzet, hogy ezt csökkenti, és többet ad ki, mint a piacon, ha igazán magabiztos az öt, 10 éves tervében, és azt mondja: „Remek. Dolgozom ebben a stabil állásban. Jó pénzforgalmam lesz.”
Akkor nekem az járna a gondolataimban, hogy hogyan tudnám többet telepíteni belőle? És ez nem nagy baj, ez egy százalék a dolgodban. A nagy lépések az lesznek, hogy mit teszel az elsődleges lakóival, milyen hamar teszi ezt meg, és hová teszed készpénzedet, és milyen gyorsan hozhatod meg a második nagy ingatlanra vonatkozó döntést, az első az elsődleges. Ezek a nagy lépések, szerintem a nagy karok. És akkor igen, azt hiszem, továbbra is kontrollálhatod a kiadásaidat, és folytathatod a karriered előrehaladását, de ez egy jó terv. Jó helyen jársz, és úgy gondolom, hogy elérheted, amit szeretnél, amíg meghozod a nagy eszközallokációs döntéseket, majd háromszor-négyszer dobsz a kockával ezekkel a tulajdonságokkal.
Remi:
És Mindy, vissza akartam térni a gondolataidhoz a különféle kiterjedésű vonalról. Szóval, miért tettem fel az 500-at kérdőjellel. Általában nem forgóajtó, hanem csak egy zenei szék annak, ami ebben a hónapban lesz. Például októberben volt két esküvőm. Tehát októberben 700 dollár nászajándék van. Lássuk, júliusban volt lakásbiztosítási számla, bocsánat, meg az autóbiztosítási számla. Tehát ez lefedte azt a költségvetési tételt. Ami a havi kiadásokat illeti, a havi kiadásokat a havi 500 forint részeként tervezem, hogy kiegyenlítsem az egész éves utazást.
Mindy:
Ez azt sugallja, hogy gondolkodott rajta, ami nekem sokkal jobban tetszik, mint: "Ó, nem igazán akarom ezt a költséget nézni, ezért csak a vegyesek közé sorolom." Azt hiszem, vannak olyanok, akik nem gondolják át annyira a kiadásaikat, csak belesűrítik a dolgokat. Láttam ezer dollárt vegyesben, és azt gondolom: „Ez túl sok pénz vegyesben. Ezer dollár is besorolható.” $10, $50 pont olyan, mint a véletlen. – Ó, tudom, hogy volt 50 dollárom, de nem tudom, mire költöttem. Ez vegyes. Ez valószínűleg nem fogja megölni a költségvetését, de az 500 egy kicsit szokott lenni. De te gondolkodsz rajta, és amíg van egy jó válaszod, csak ez kell.
Scott:
Úgy gondolom, hogy ha nincs olyan feltételezésed, hogy a költségvetésedben ismeretlenek, akkor ez kisiklotta a költségvetésedet, akkor imádom. Nos, Remy, remélhetőleg ez hasznos volt számodra?
Remi:
Igen, elgondolkodtató volt, különösen a készpénzem elosztása körül, és mire gondoljak a következő évben. Adott néhány gondolatot, amin át kell gondolnom, ahogy közeledek a jövő évhez, majd 2024-re is. Mert úgy tűnik, hogy 2023-at nagyrészt készpénzpozíció vagy valamilyen pénzpozíció felhalmozására fogom költeni, amely lehetővé teszi számomra, hogy ingatlanbefektetéseket hajtsak végre. És akkor valószínűleg 2024 lesz az az év, amikor elkezdődik a telepítés.
Scott:
Fantasztikus. Nos, örülök, hogy hasznos volt. Köszönjük, hogy megosztotta velünk számait és történetét. Szerintem ez nagyon-nagyon szemléletes volt. Van egy klasszikus kihíváskészleted, ami szerintem sok embernek megvan. Egy igazán erős pénzügyi alappal összefüggésben éppen ezen a ponton van, ahol a legmagasabb szinten kell kompromisszumos döntéseket hoznia, amelyek nagyban hozzájárulnak a jövőbeli portfólió kialakításához. És az a tény, hogy elgondolkodtál ezen, és megvan a mostani erős pozíciód, fantasztikus, remek helyen vagy.
Mindy:
Igen, abszolút. 100%-ban egyetértek Scott-tal, és nagyon várom a következő évet, amikor visszakeres, és frissíti, hogy lássuk, hol tart.
Remi:
Igen, határozottan. Szívesen megszólítanék és levelezőpartnere lennék a meghozott döntéseim vagy olyan dolgok kapcsán, amelyek érdekelnek. Szeretnék megbizonyosodni arról, hogy nem csinálok semmi hülyeséget. Másodszor pedig csak tájékoztatlak titeket a sikerről.
Scott:
Szerintem nem csinálsz semmi hülyeséget.
Remi:
Aha.
Scott:
Ez nem valószínű.
Remi:
Fantasztikus.
Mindy:
Oké. Köszönöm, Remy, és hamarosan beszélünk.
Remi:
Rendben. Nagyon szépen köszönöm.
Mindy:
Rendben. Ők Remy és Scott voltak. Szerintem Remynek nagyon jó anyagi helyzete van. Amit szeretek abban, hogy elmeséli a történetét, az az, hogy anyagi helyzetének sok szempontját átgondolta. Nem csak azért dobja be a pénzt egy vegyes kategóriába, mert nem akar rá gondolni. Ez egy tudatos döntés. Pénzt tesz a nyugdíjára, gondolkodik ingatlanon, máson. Tudatosan csinálja a dolgokat, és ez a legjobb pénzügyi történet, amiről beszélhetünk.
Scott:
Igen, úgy értem, azt hiszem, Remy nagyon sok jó dolgot csinál. Úgy gondolom, hogy helyzete egy csapdát világít meg, a középosztálybeli csapdát ebben az országban, és nem fog beleesni. De ahol ő van, az a fickó, lényegében generál némi cash flow-t, van egy jó vésztartaléka, de vagyonának nagy része jelenleg az otthoni tőkébe és a nyugdíjszámláira kerül. És ez nagyszerű. Ez egy felelősségteljes pozíció. Sok ember számára ez a normális itt Amerikában.
De a probléma az, hogy ha ez megvalósul, akkor 10 év múlva milliomos lesz. De a nyugdíjszámlákon lévő vagyonnal, némi készpénzzel, majd egy rakás otthoni tőkével, amit nem igazán tud hasznosítani semmilyen jelentős mértékben, hogy szabadságot szerezzen az életében.
És ismét, hogy ezt megtörjük, állandóan ezt halljuk a BiggerPockets Money Podcastban, és sok különböző pénzügyi helyzettel. És te, hallgatva, valószínűleg a barátaiddal, családoddal, esetleg a saját életedben látod, hogy ez a helyzet megtörténik, mert annyira automatikus, és akkora pénzdarabok mennek bele. Évente 19,000 401 USD a 6,000(k), 3600 XNUMX a Rothban, XNUMX USD a HSA-ban. Amerika túlnyomó többsége számára nagyon könnyű semmi sem maradni, ha elég kiváltságos vagy ahhoz, hogy maximalizáld ezeket a tárgyakat.
Aztán a megmaradt kis maradék, ami felhalmozódik, egy kis vésztartalékra, majd az elsődleges lakáshitelre megy, és ennyi. És szerintem ezt próbáljuk megtörni itt a BP Money-nál, mert nem akarjuk ezt az eredményt. Ez 30, 40 évbe fog telni, hogy valóban felismerje e döntések előnyeit, és legyen némi rugalmasság a végén. Életünkben sokkal, de sokkal korábban rendelkezzünk ezzel a rugalmassággal, és képesek legyünk megtenni azokat a dolgokat, amelyeket meg akarunk tenni, és rendelkezni akarunk azzal, hogy képesek legyünk olyan döntéseket hozni, mint például egy vállalkozás indítása, több év szünet, valami vállalkozói tevékenység vagy ingatlanbefektetés.
Mindy:
Ezzel egyetértek, tetején egy csillag van. Használja ki azokat a lehetőségeket, amelyeket csak munkaviszonya alatt tud kihasználni, például a Roth IRA-t. Csak akkor járulhat hozzá a Roth IRA-hoz, ha rendelkezik bevétellel. Nagyon szeretem a Roth IRA tervet. Mindenkinek szeretem, de nagyon-nagyon-nagyon szeretem a fiatalokat, mert adómentesen növekszik, és mert ilyen csodálatos lehetőség van arra, hogy hatalmas vagyonra tegyen szert. És ebben az évben csak 6,000 dollárral járulhat hozzá, ez havi 500 dollár. Ha ezt visszautasítja, az heti 125 dollár, napi 25 dollár. Sokat hozzájárulhat jövőbeli vagyonához, ha egy Rothhoz járul hozzá, és egy bizonyos jövedelem után megszűnik. Nagyon értelmes, ha fiatal vagy, hogy hozzájáruljon egy Rothhoz.
A HSA tervet sok okból szeretem. Ha jó egészségnek örvend, még akkor is, ha nem vagy jó egészségnek örvend, a HSA-terv, a magas önrész-terv nagyszerű terv lehet. Ha pénzügyileg stabil és képes… ha anyagilag biztos, akkor azt hiszem, a stabil nem a megfelelő szó, és hozzá tud járulni a most felmerülő kiadásokhoz, és készpénzt tud fizetni, akkor egyszerűen… Ez olyan, mint egy plusz nyugdíjszámla. De ahogy mondtad, Scott, nagyon sok emberrel beszélünk, akiknek ez a nagy 401(k) előfizetése van, és nincs semmi adózás utáni közvetítői számlájuk, ingatlan vagy bármi más, könnyen elérhető nyugdíjkorhatár előtti számlájuk, amelyet választanak. Szóval igen, azt hiszem, szeretem Remyt, amiért előre gondolkodik.
Scott:
Mindy, hallom, amit mondasz, és értem. Azokkal az emberekkel, akik pályafutásukat kezdik, Remy majdnem a középpontban van az átlagos amerikai számára a karrierjében, havi 9,000, ez nagyon jó bevételnek számít. De még mindig abban a helyzetben van, hogy az a nyolc ezres, a kilenc ezres, ami a HSA-nak, majd a Roth-nak, és még talán négy, ezt kitalálom, nem tudom, mennyi lenne a 401(k)-jéért. meccs, ez fáj. Ez körülbelül egyharmada az éves készpénz-felhalmozásának. Jobb? Egy évre. Ott evett. Ez drámai hatással van arra a képességére, hogy befektessen a következő ingatlanbefektetésbe, vagy felhalmozzon vésztartalékot az ilyen típusú dolgokra, és még jobban fáj, ha a teljes készpénz-felhalmozása 10, 15,000 65 dollár lesz, és most felszívja ennek a XNUMX%-át.
És itt azt gondolom, hogy ez a zsigeri ellenőrzés vagy az a nagyon nehéz döntés létezik oly sok ember számára, hogy tudatosan döntsenek arról, hogy hol, milyennek akarom kinézni a portfóliót néhány év múlva, és hogyan fogok megtenni azokat a nagyon fájdalmas kompromisszumokat, amikor kihasználja ezeket a nagyszerű fiókokat, amelyeket az imént említett, vagy éppen most rugalmasságot épít ki olyan lehetőségekért, amelyeket még nem is látok. Csak szeretném felhívni az emberek figyelmét erre a nehéz döntésre, mert olyan könnyű csak azt mondani: „Igen, csináljuk meg a HSA-t, vegyük a 401(k) egyezést, tegyük a Roth IRA-t.” Egyetértek ezekkel a dolgokkal.
Ha a pozíciója olyan, hogy elegendő készpénzt tud felhalmozni ahhoz, hogy ki tudja tölteni ezeket a dolgokat, és még mindig bőven marad pénze, és kiváltságos az ilyen szintű bevétel és az alacsony kiadások miatt, akkor igen, lemegy. azt a listát. A legtöbb ember számára, akiket újra meg kell hoznod, ezek nagyon fájdalmasak, és csak olyan döntéseket kell meghoznod, amelyekről szeretném az emberek figyelmét felhívni, és következményei vannak annak, ha nem hozod meg ezeket a döntéseket, és minden pénzt belefektetsz. azokat a helyeket.
Mindy:
Igen. És úgy gondolom, hogy nagyszerű ezeket felhozni, és az embereknek tudatosan hozzá kell járulniuk, nem csak: „Ó, hát, ezt kell tennem, ezt kell tennem.” Nagyon szeretem ezeket az adómentes számlákat. A 401(k) és a hagyományos számlák, ahol csökkenti az adóköteles jövedelmét, nagyszerűek, de nagyon szeretem az adómentes növekedést, amelyet ezek közül néhány a fiatalabbak számára biztosít. És nem kell örökké maximalizálnia őket, hanem csak néhány évet kell töltenie a karrierje elején, és csak néznie kell, ahogy fejlődik. Mármint azt az adómentes növekedést, mert miután öt évig bent van, ki lehet venni a tőkét. Bármikor felveheti a tőkét több vásárlásnál, beleértve a lakhatást, az orvosi számlákat, a lakhatást és azt hiszem, az egyetemet.
De öt év után visszavonhatja a tőkét, csak a megélhetési költségek miatt. Tehát a hagyományos nyugdíjkorhatár előtt elérhető. Csak az adómentes növekedés nem olyan gyakran tapasztalható.
Scott:
Egyetértek. Nos, szeretném hallani az emberek véleményét erről. Tegyük vitatémává a BP Money Facebook csoportunkban, ami a facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Fantasztikus. Ezt az epizód megjelenésének napján nyolc órakor közzéteszem a Facebook csoportban. Rendben. Scott, el kell tűnnünk innen?
Scott:
Csináljuk.
Mindy:
Ezzel zárul a BiggerPockets Money Podcast ezen epizódja. Ő Scott Trench, én pedig Mindy Jensen, aki azt mondja, hogy kapd el a kipattanót.
Nézze meg az epizódot itt
[Beágyazott tartalmat]
Segítsen nekünk új hallgatókat elérni iTunes értékelést és véleményt adva nekünk! Mindössze 30 másodpercet vesz igénybe. Kösz! Nagyon nagyra értékeljük!
Ebben az epizódban foglalkozunk
- Hogyan fektessen be többet, ha van havonta pénzügyileg taposva a vizet
- Miért a gépjármű-biztosítás árajánlatát egy bizonyos kor után lehetett ezreket takarít meg
- Ingatlan kontra nyugdíjbefektetés és melyik éri meg a nagyobb hozzájárulást
- Bérbeadás kontra eladás az elsődleges lakhelyed és amikor a készpénz felszabadítása a helyes lépés
- Vésztartalékok és az a bizonyos helyzet, amikor Scott és Mindy ellenük van
- Miért A nyugdíjszámlák „csapdát” jelenthetnek a korai nyugdíjba vonulni vágyó befektető számára
- És So Sokkal több!
Linkek a műsorból
Szeretne többet megtudni a mai szponzorokról, vagy szeretne Ön is BiggerPockets partnerré válni? Nézze meg a mi szponzori oldal!
BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 12 hónap
- 15 év
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 éve
- 9
- a
- képesség
- Képes
- Rólunk
- erről
- teljesen
- gyorsul
- Elfogad!
- hozzáférés
- hozzáférhető
- Fiók
- Fiókok
- felhalmozásra
- Felgyülemlett
- felhalmozódás
- Elérése
- át
- tulajdonképpen
- További
- előre
- Előny
- előnyei
- tanács
- tanácsadók
- Után
- ellen
- agresszív
- előre
- Minden termék
- kiosztás
- lehetővé teszi, hogy
- mellett
- már
- mindig
- elképesztő
- Amerika
- Amerikai
- összeg
- Összegek
- és a
- évi
- Másik
- válasz
- Szorongás
- bárhol
- Apple
- alkalmaz
- méltányol
- megközelítés
- megközelít
- körülbelül
- TERÜLET
- területek
- érv
- körül
- cikkben
- felemelkedik
- szempontok
- vagyontárgy
- eszközallokáció
- Eszközök
- kijelölt
- társult
- feltételezte
- feltevés
- elérhető
- ügyvéd
- Augusztus
- szerző
- Automatikus
- elérhető
- átlagos
- vissza
- támogatás
- Rossz
- egyenlegek
- Banking
- csődbe jutott
- bárok
- alapján
- Alapvetően
- Alapjai
- alap
- mert
- válik
- egyre
- előtt
- Kezdet
- hogy
- Hisz
- Előnyök
- BEST
- Tét
- Jobb
- között
- Túl
- Nagy
- nagyobb
- Legnagyobb
- Számla
- Bankjegyek
- Bit
- Keverék
- Blokk
- pótlék
- bónuszok
- határ
- Unalmas
- kölcsönkér
- FŐNÖK
- megvett
- BP
- Agy
- szélesség
- szünet
- HÍD
- hoz
- Bringing
- ügynöki jutalék
- költségvetés
- költségvetésben
- épít
- Épület
- épült
- Csokor
- üzleti
- megvesz
- Vásárlás
- hívás
- Kaphat
- tőke
- sapkák
- autó
- autó biztosítás
- kártya
- Kártyák
- Karrier
- karrier
- Készpénz
- pénzforgalom
- Cash Out
- Fogás
- Kategória
- okozott
- bizonyos
- kihívás
- kihívások
- változik
- olcsó
- ellenőrizze
- ellenőrzése
- Gyerekek
- választás
- A pop-art design, négy időzóna kijelzése egyszerre és méretének arányai azok az érvek, amelyek a NeXtime Time Zones-t kiváló választássá teszik. Válassza a
- Karácsony
- osztály
- klasszikus
- világos
- világosan
- közel
- közelebb
- coaching
- Főiskola
- össze
- hogyan
- kényelem
- kényelmes
- érkező
- Ingázik
- vállalat
- Kárpótlás
- bonyolult
- összetevő
- számítógép
- koncepció
- magabiztos
- öntudatos
- Következmények
- konzervatív
- Fontolja
- figyelembe vett
- figyelembe véve
- állandóan
- fogyaszt
- kapcsolat
- tartalom
- tartalom
- kontextus
- folytatódik
- contribuer
- hozzájáruló
- hozzájárulás
- hozzájárulások
- ellenőrzés
- kontrolling
- Költség
- kiadások
- tudott
- ország
- Pár
- tanfolyam
- terjed
- lefedettség
- fedett
- burkolatok
- teremt
- Kreatív
- hitel
- hitelkártya
- Bankkártyák
- válság
- Crossed
- összeroppant
- crypto
- Jelenlegi
- Jelenleg
- vágás
- Ismerkedés
- nap
- Nap
- üzlet
- Adósság
- döntés
- határozatok
- levonható
- mély
- minden bizonnyal
- Fok
- függ
- telepíteni
- telepített
- mélység
- leírt
- Fejlesztés
- DID
- különbség
- különböző
- Hátrány
- nyilvánosságra
- megvitatni
- vita
- Orvos
- Nem
- Kutya
- Ennek
- dollár
- ne
- Által
- kétszeresére
- le-
- hátránya
- drámaian
- álom
- álmok
- Csepp
- cseppek
- minden
- Korábban
- Korai
- szerzett
- Kereset
- könnyen
- kiadás
- hatás
- bármelyik
- választható
- beágyazott
- vészhelyzet
- lehetővé téve
- ösztönzése
- elkötelezett
- Motor
- mérnök
- elég
- Egész
- jogosultság
- vállalkozói
- részvény
- különösen
- lényegében
- intézmény
- birtok
- ETF
- értékelni
- Még
- esemény
- Minden
- mindenki
- minden
- pontosan
- példa
- izgatott
- Gyakorol
- létezik
- Bontsa
- költségek
- drága
- tapasztalat
- szakértő
- Elmagyarázza
- feltárása
- Feltárása
- külön-
- szem
- igazságos
- Esik
- ismerős
- családok
- család
- fantasztikus
- GYORS
- gyorsabb
- kevés
- Ábra
- ábrák
- finanszíroz
- Pénzügyek
- pénzügyi
- pénzügyi válság
- Pénzügyi függetlenség
- pénzintézet
- pénzügyileg
- Találjon
- végén
- természet
- tüzek
- Cég
- vezetéknév
- alkalmasság
- Rögzít
- Rugalmasság
- Florida
- áramlási
- Folyó
- következik
- örökké
- képlet
- Előre
- talált
- Alapítvány
- Ingyenes
- szabadság
- gyakran
- Péntek
- barátok
- ból ből
- termés
- frusztráló
- Üzemanyag
- alap
- alapvetően
- alapjai
- alapok
- további
- jövő
- Nyereség
- játék
- rés
- GAS
- általános
- általában
- generál
- generál
- generáló
- kap
- szerzés
- ajándékok
- Ad
- adott
- ad
- Go
- cél
- Célok
- Goes
- megy
- jó
- Jó pénz
- fokozat
- nagy
- élelmiszert
- bruttó
- Csoport
- Nő
- Növekvő
- növekszik
- Növekedés
- Vendég
- Fickó
- tornaterem
- csapkod
- fél
- Hampshire
- történik
- történt
- megtörténik
- Kemény
- tekintettel
- Egészség
- egészségbiztosítás
- egészséges
- hallott
- súlyosan
- segít
- hasznos
- itt
- Rejtett
- elrejt
- Magas
- <p></p>
- legnagyobb
- történeti
- Kezdőlap
- házi feladat
- remény
- remélhetőleg
- borzalom
- vendéglátó
- FORRÓ
- Ház
- ház
- Hogyan
- How To
- HTTPS
- hatalmas
- BETEG
- ötlet
- ötletek
- Meggyullad
- azonnali
- azonnal
- Hatás
- következményei
- fontos
- in
- Beleértve
- Jövedelem
- jövedelemadó
- Növelje
- Növeli
- függetlenség
- információ
- Tájékoztató
- infúzió
- kezdetben
- helyette
- Intézmény
- biztosítás
- szándékosan
- kamat
- KAMATLÁB
- Kamat-
- érdekelt
- belső
- Interjú
- bevezet
- leltár
- befektet
- befektetés
- beruházás
- Beruházások
- befektető
- Befektetők
- IRA
- kérdés
- kérdések
- IT
- tételek
- január
- dzsip
- Munka
- július
- ugrás
- ugrik
- Lelkes
- Tart
- tartás
- Megöl
- Kedves
- Ismer
- Ismerve
- tudás
- földek
- nagy
- nagymértékben
- nagyobb
- keresztnév
- indít
- ügyvédek
- vezet
- TANUL
- tanult
- tanulás
- kilépő
- Led
- Maradék
- Jogi
- szint
- szintek
- LG
- élet
- villám
- Valószínű
- LIMIT
- vonal
- Lista
- Listázott
- Kihallgatás
- kis
- él
- életek
- élő
- kiszámításának
- hitel
- Hitelek
- Hosszú
- hosszabb
- néz
- hasonló
- keres
- veszít
- veszít
- Sok
- szerelem
- Elő/Utó
- szerencse
- készült
- mágia
- fontos
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- sok
- sok ember
- jel
- piacára
- mester
- Mérkőzés
- matematikai
- matematikai
- matematikailag
- Anyag
- érett
- max
- jelenti
- jelentőségteljes
- orvosi
- említett
- fém
- metrikus
- Középső
- esetleg
- millió
- millió dollár
- Milliomos
- Gondolkodásmód
- minimum
- perc
- hiányzó
- pillanat
- pénz
- Hónap
- havi
- hónap
- több
- reggel
- Jelzálog
- Jelzálog
- a legtöbb
- anya
- mozog
- mozog
- mozgó
- többszörös
- zenei
- név
- Természet
- Közel
- szükségszerűen
- Szükség
- szükséges
- igények
- Se
- háló
- Új
- következő
- normális
- Északi
- Árnyalat
- szám
- számok
- Szoptatás
- Nyilvánvaló
- október
- Esély
- Ajánlatok
- irodák
- Rendben
- Régi
- ONE
- Egy harmad
- Vélemények
- Lehetőségek
- Alkalom
- Optimalizálja
- optimalizált
- opció
- Opciók
- érdekében
- Más
- másképp
- Eredmény
- átfogó
- saját
- tulajdonú
- fizetett
- Fájdalom
- Fájdalom
- fájdalmas
- szülők
- rész
- különös
- partner
- alkatrészek
- ösvény
- Fizet
- fizet
- fizetés
- kifizetések
- Emberek (People)
- százalék
- százalék
- időszak
- person
- személyes
- Személyesen
- perspektíva
- telefon
- vedd
- darabok
- Hely
- Helyek
- terv
- bolygó
- tervezés
- tervek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- játékos
- bőséges
- plusz
- délután
- podcast
- pont
- pont
- politika
- portfolió
- pozíció
- helymeghatározás
- pozíciók
- lehetséges
- állás
- potenciális
- potenciálisan
- hatalom
- erős
- recept
- elnök
- szép
- elsődleges
- Fő
- magán
- kiváltságos
- valószínűleg
- Probléma
- Termékek
- termékfejlesztés
- szakmai
- Haladás
- ingatlanait
- ingatlan
- kilátások
- védett
- ad
- ellátás
- vontatás
- Vásárlás
- vásárolt
- vásárlások
- beszerzési
- célokra
- tesz
- helyezi
- elhelyezés
- szakképesítés
- képzett
- jogosultak
- kérdés
- Quick
- Rámpa
- véletlen
- hatótávolság
- soraiban
- gyors
- gyorsan
- Arány
- Az árak
- értékelés
- el
- reakció
- kész
- igazi
- ingatlan
- valószerű
- észre
- realizált
- ésszerű
- miatt
- visszapattan
- bevételek
- új
- felül
- csökkentő
- Refi
- tekintettel
- Tekintet nélkül
- tekintetében
- szabályos
- viszonylag
- megmaradó
- figyelemre méltó
- Bérlés
- javítás
- cserélni
- képvisel
- kötelező
- követelmény
- kutatás
- Tartalék
- lakosok
- felelős
- REST
- Éttermek
- nyugdíjazás
- nyugdíjszámlák
- visszatérés
- Lovagol
- rés
- Kockázat
- Szerep
- Tekercs
- Roth IRA
- körül
- Útvonal
- Mondott
- kedvéért
- fizetések
- fizetés
- eladás
- értékesítés
- azonos
- műhold
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Hiány
- Második
- másodperc
- biztonság
- látás
- Keresnek
- Úgy tűnik,
- elad
- Eladási
- értelemben
- Sürgető érzés
- Series of
- súlyos
- készlet
- beállítás
- számos
- Alak
- megosztás
- Bevásárlás
- elégtelenség
- kellene
- előadás
- jelentős
- jelentősen
- Egyszerű
- egyszerűen
- óta
- egyetlen
- weboldal
- Ülés
- helyzet
- SIX
- Hat hónap
- alvás
- lassú
- kicsi
- Dohányzó
- hó
- So
- szoftver
- Software Engineer
- eladott
- megoldások
- néhány
- majd egyszer
- Valaki
- valami
- némileg
- valahol
- Nemsokára
- hang
- különleges
- kifejezetten
- költ
- Költési
- költött
- osztott
- Szponzorok
- Sport
- Spot
- terjedése
- táblázatkezelő
- stabil
- állvány
- kezdet
- kezdődött
- Kezdve
- Egy vállalkozás indítása
- kezdődik
- Állami
- Lépés
- bot
- ragasztás
- Még mindig
- készlet
- részvénypiac
- készletek
- megállítás
- Történet
- egyenes
- Stratégia
- Strikes
- erős
- szerkezeti
- Tanulmány
- tárgy
- előfizetések
- siker
- ilyen
- javasolja,
- Öltöny
- szuper
- Vesz
- tart
- bevétel
- Beszél
- beszéd
- cél
- adó
- Adók
- megmondja
- tíz
- feltételek
- Texas
- A
- A terület
- Az alapok
- A háztömb
- a világ
- lopás
- azok
- Ott.
- dolog
- dolgok
- Gondolkodás
- Harmadik
- idén
- gondoltam
- három
- Keresztül
- egész
- idő
- időkeret
- időrendben
- alkalommal
- időzítés
- gumi
- gumiabroncsok
- nak nek
- Ma
- mai
- tolerancia
- is
- szerszám
- szerszámok
- felső
- téma
- Végösszeg
- TELJESEN
- felé
- felé
- hagyományos
- hagyományosan
- Másolat
- fordít
- utazás
- trend
- kiváltó
- baj
- igaz
- kétharmadát
- típusok
- jellemzően
- esernyő
- alatt
- megért
- megértés
- egységek
- Frissítések
- frissítése
- fejjel
- sürgősség
- us
- USDA
- használ
- segédprogramok
- Értékes
- érték
- Hatalmas
- Ventures
- Ellen
- VET
- veterán
- Alelnök
- videó
- nézetek
- Várakozás
- kívánatos
- őrzés
- Víz
- módon
- Vagyon
- esküvő
- esküvők
- hét
- hétvége
- fogadtatás
- Mit
- Mi
- vajon
- ami
- míg
- WHO
- széles
- feleség
- lesz
- hajlandó
- Győzelem
- visszavonul
- belül
- nélkül
- szó
- Munka
- dolgozzanak ki
- dolgozó
- művek
- világ
- Legrosszabb
- érdemes
- lenne
- Azta
- írott
- Rossz
- év
- év
- fiatal
- fiatal befektetők
- fiatalabb
- A te
- magad
- youtube
- zephyrnet
- nulla