Digitális, személyre szabott pénzkezelés: Íme az ütemterv

Bármilyen méretű pénzintézet rendelkezik azokkal az eszközökkel, amelyek személyre szabott digitális pénzkezelési lehetőségeket biztosítanak, de ez nem jelenti azt, hogy egy hatékony program bevezetése egyszerű.

Ez egy kulcsfontosságú kivonat a Personetics és a Forrester január 31-i jelentéséből. Azt tárgyalja, miért kell a pénzkezelésnek létfontosságúnak lennie a digitális banki szolgáltatások tapasztalat.

A Personetics amerikai kontinens elnöke, Jody Bhagat, mondta a tanulmány egy korai jelentésre épül, amelyben 5,000 fogyasztót kérdeztek meg a bankjukkal kapcsolatos tapasztalatairól a közelmúltbeli pénzügyi válság során.

Az eredmények között szerepelt, hogy több mint 40%-uk azt mondta, hogy elsődleges bankjuknak ismernie kell őket, és személyre szabott útmutatást kell tudnia adni egy mobilalkalmazásban. Több mint 60% mondta azt, hogy bankot váltana, ha elérhető lenne egy személyre szabottabb pénzkezelési lehetőség.

Hasonlóan sokan nem hallottak bankjukról a válság idején. Nagyjából 20%-uk úgy érezte, hogy a bankja nem törődik vele. Ez arra késztette a Personetics-et, hogy megvizsgálja, mennyire hatékonyak a digitális banki megoldások az ügyfelek elvárásainak kielégítésében.

„A jelenlegi elkötelezettségi megoldások, különösen a hagyományos személyes pénzgazdálkodási megoldások, bár a felhasználói élmény szempontjából jól néznek ki, az ügyfelekre gyakorolt ​​hatás az észlelt érték tekintetében meglehetősen korlátozott” – kezdte Bhagat. „Az örökbefogadási arányok gyakran marginálisak voltak. És ami még fontosabb, az intézményre gyakorolt ​​hatás és érték is korlátozott.”

Kilencből nyolc vezető azt mondta, hogy ügyfeleik kevesebb mint fele foglalkozott eszközeivel. Ez nem lepi meg Bhagatot.

De annyira felesleges. A fejlett adatelemzési képességek lehetővé teszik, hogy bármilyen méretű intézmény jobban megértse az ügyfelek pénzügyi viselkedését. Ez az alapja annak, hogy személyre szabott betekintést nyújtsunk pénzügyi jólétük elősegítésére.

Négy lépés a jobb digitális élményhez

Hogyan kezdjék el a pénzintézetek a jobb személyes élmény átadása felé vezető utat? Építenek? Vásárolnak?

Kezdje azzal, hogy beszél az ügyfelekkel, miközben egy négy lépésből álló utat választ – magyarázta Bhagat. Az első lépés az alapozás. Tisztítsa meg, kategorizálja és értelmezze vállalati és vásárlói adatait. Ismerje meg kiadási és bevételi szokásaikat.

A következő lépés a személyre szabott betekintés. Határozza meg, mi a legrelevánsabb jelenleg az ügyfelek számára. Tervezze meg a cselekvési utat.

A harmadik lépés az ügyfél pénzügyi céljainak megértése. Különleges vásárlásra spórolnak? Kezelik az adósságot? Mi fog történni az elkövetkező három évben, és hogyan segíthetik az Ön eszközei és meglátásai a cél elérését?

Az utolsó rész az egységes tanácsadás képességének fejlesztése a csatornákon keresztül.

Világos érték biztosítása a kis- és középvállalkozások számára adatelemzéssel

Az adatok előállítása egyszerű, de megérteni és értéket szolgáltatni még nehezebb. Az egyik terület, ahol a régebbi intézmények értékesek lehetnek ezekből az adatokból, az az, hogy ügyfeleik 7-9%-ára összpontosítanak, akik kisvállalkozásokat vezetnek – mondta Bhagat. Olyan megoldásokat kínálhatnak kisvállalkozások számára, mint a devizaszolgáltatás a tranzakciós tevékenység elemzésén keresztül. Ez az alapja a célzottabb és hatékonyabb marketingkampányoknak, ahol az ügyfelek megfelelő lehetőségeket kapnak. A bank is profitál.

Az ügyfelek pénzügyi ismereteinek fejlesztése

Ezek a képességek jól illeszkednek a pénzügyi ismeretek növekvő fontosságához, ahol az oktatási tartalom biztosítása nem elegendő, mondta Bhagat.

Sok intézmény kudarcot vall a pénzügyi ismeretek terén, mert a hagyományos mérhető eszközökre összpontosít. Ahhoz, hogy teljes mértékben elfogadhassuk, a pénzügyi wellnessnek a bank kiegyensúlyozott eredménymutatójának részét kell képeznie.

„Olyan konkrét eredményeket kell mérni és elérni a portfóliójában, amelyeknek egy sor tevékenységben kell megjelenniük” – mondta Bhagat. „…Valamint olyan tartalmak, eszközök és termékek, amelyek segíthetik ügyfeleit. Vannak olyan mutatók, amelyeket meg kell osztania a vezetőséggel és a testülettel.

„Ahhoz, hogy valami jól megalapozott legyen, annak az ügyfél számára az eredményt, a bank számára pedig a kulcsfontosságú eredményeket kell előmozdítania. (A korábbi tanulmány) azt találta, hogy az ügyfelek csak marginális értéket találtak. A bank csak marginális értéket talál, mert azok nincsenek a bank konkrét eredményeihez kötve. Tegyük fel, hogy a kettőt összekeverheti, vagyis a pénzügyi wellness-stratégiák nemcsak az ügyfelek számára jelentenek értéket, hanem a bank pénzügyi eredményeit is javítják. Ebben az esetben a banki oldalról sokkal erősebb erőfeszítés intenzitása lesz.”

Ha az ügyfélnek pénzforgalmi problémái vannak, akkor rövid távon az lenne a cél, hogy hagyja csúszni, és várja meg a kötbért. Jobb, ha segít nekik elkerülni ezt a csapást egy olyan releváns termék felkínálásával, amely más bevételi forrást biztosít. Az ügyfél boldogabb, a bank pedig elkerüli a hívás kezelésével járó működési költségeket.

Hatékony szállítói eredménymutató kidolgozása

Bhagat tanácsa szerint a digitális stratégia kidolgozásakor alkalmazzon egy szállítói eredménymutatót, amely segít eldönteni, hogy mely technológiákat használja. Határozza meg legfontosabb belső képességeit, és határozza meg, hogyan lehet azokat a legjobban telepíteni. Népszerűsítse őket.

Keressen olyan bevált képességekkel rendelkező szállítókat, amelyek segítségével gyorsan méretezhet és egyértelmű hatásokat érhet el. Ugyanakkor kombinálja őket belső képességeivel, hogy meghatározza, hol tud megkülönböztetni.

Ahol sok digitális erőfeszítés rosszul sül el

Hol rontott el az a sok digitális pénzkezelési erőfeszítés, amellyel nem sikerült bevonni az ügyfelet? Röviden, Bhagat azt mondta, hogy nem tudnak személyre szabott és proaktív betekintést nyújtani. Fontos döntéseket hagynak az ügyfélre, például, hogy mennyit takarítson meg havonta. Legjobb esetben is azonosítják a kiadási és megtakarítási mintákat.

"Több intelligencia szükséges, az adatok értelmezésének képessége, majd egy sor gépi tanulási modell használata ahhoz, hogy megmondhassuk, mi a fontos az adott ügyfél számára, és meg kell tenniük a lépéseket" - mondta Bhagat. „Így hisszük, hogy az egész iparágnak gyorsnak kell lennie. Úgy gondoljuk, hogy 2024 végére az egész iparágnak rendelkeznie kell ezzel a képességgel. Vagy rendelkeznie kell vele, vagy meg kell követelnie a szolgáltatótól.

Hogyan változtathatják meg az adatok a bankár szerepét

A következő határ az, hogy ezt az intelligenciát arra használják fel, hogy megmutassák a bankárnak, mely ügyfeleknek van szükségük konkrét segítségre, mondta Bhagat. Talán kaptak emelést, és többet tudnak befektetni. Talán egy kiadáselemzés azt mutatja, hogy spórolniuk kell a gyermek iskoláztatására. Fegyverezze fel a bankárt, hogy jobban kapcsolatba tudjon lépni az ügyféllel.

Használja ezt az intelligenciát marketingkampányok indításához – mondta Bhagat. Tudassa az ügyfelekkel, ha jobb termékei vannak. Javítja ezeket a kampányokat és csökkenti az beszerzési költségeket.

Jön a digitális bankolás

Az ügyfelek különböző helyekről kapják banki ügyeiket. Ez azt jelenti, hogy a termékeket másként kell felépíteni, mondta Bhagat.

A bankoknak intelligenciát és betekintést kell nyújtaniuk az Amazon szintjén, mert ez a versenyük.

„A bankok feladata, hogy ezeket az adatokat hasznosítsák, hogy betekintést tudjanak gyűjteni az ügyfelek számára, és felkérjék őket, hogy vásároljanak termékeket a bankkal, vagy máshol megtapasztalhassák a kapcsolatokat.”

Lásd még:

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/