BTO, StanChart mandátummal, szem A sorozat

BTO, StanChart mandátummal, szem A sorozat

Időbélyeg: 10. május 2023. 7:38
Forrás csomópont: 2641247

A BetterTradeOff (más néven BTO), egy szingapúri székhelyű vagyontechnológiai startup, 2023 végén vagy 2024 elején egy A sorozatú kockázati finanszírozást kíván előteremteni, hogy finanszírozza a földrajzi terjeszkedést és támogassa a termékintegrációt partnereivel.

A társaság a közelmúltban kapott befektetést az SC Ventures-től, a Standard Chartered Bank innovációs részlegétől, amelynek vagyonkezelési üzletága a BTO bevezetése Szingapúrban.

A BTO vezérigazgatója és társalapítója, Laurent Bertrand szerint a BTO egyik megkülönböztető jellemzője, hogy a digitális gazdagság megoldásait globális használatra tervezték, és szoftvere lehetővé teszi az egyszerű lokalizálást, hogy megfeleljen a helyi szabályozásnak vagy piaci gyakorlatnak.

„Azt akarjuk, hogy a BTO a piaci standarddá váljon” – mondta DigFin.

További ügyfelek közé tartozik a Zürich Malajzia, a svájci székhelyű PostFinance (a svájci postai szolgáltatás pénzügyi szolgáltatási részlege) és a holland Achmea biztosító. Ezek az intézmények egyrészt befektetők a vállalatban, másrészt ügyfelek.

Bertrand szerint azon piacok köre, ahol a BTO-t bevezetik, a rugalmas kialakításról tanúskodik.

A BTO megalapítása

2018-ban megalapította a BTO-t, de a partnerek három évet töltöttek a technológia fejlesztésével, a vállalkozás elindításával saját pénzükből, majd később a vagyoniparban dolgozók angyali befektetésével. „Nagyon nehéz és magányos időszak volt” – mondta.

A BTO egy hibrid digitális Software-as-a-Service platform, amely egy vagyonkezelő cég ügyfelét és saját pénzügyi tanácsadóit vagy kapcsolati menedzsereit egyaránt szolgálja. Az ötlet az, hogy egy privát bank szolgáltatásának minden aspektusát elérhetővé tegyék más piaci szegmensek számára, a jómódúaktól a tömegekig.

Az ügyfél szemszögéből a BTO többet jelent, mint egy értékpapír-portfólió alapján egy befektetési célt kiszámítani. Személyre szabja azokat a célokat, amelyek magukban foglalják a felhasználó teljes vagyonát és tartozásait, beleértve az ingatlanokat, a biztosítási fedezetet, az adókat, a nyugdíjrendszereket és a családi vállalkozásokat.

Ez egy olyan elemzés, amelyet az emberi tanácsadók csak a sokat költő ügyfeleknek tudnak nyújtani. „Kinek van ideje vagy know-how-ja ahhoz, hogy ilyen szintű értékesítést és tanácsadást nyújtson? – mondta Bertrand.

Ez azt jelentette, hogy a folyamatot két alapvető kérdésre kellett lepárolni. Mennyire kell az embernek nyugdíjba vonulnia? És mit tehetnek ez ellen?

Bertrand szerint a meglévő digitális megoldások általában megismétlik a jelenlegi, papíralapú folyamatokat, amelyeket a bankok és a biztosítási ügynökök az ügyfelekkel folytatnak. Ez azt jelenti, hogy ugyanazt a zsargont használják. „Ezek a rendszerek továbbra is a szakértőket célozzák. Segítenek az RM-eknek, de nem változtatják meg a kapcsolat alapjait.”

Hibrid modell

A BTO nem próbálja kiszorítani az emberi tanácsadókat az üzletből, bár elméletileg megtehetné, de célja az is, hogy segítsen nekik megérteni az ügyfeleket. Bertrand szerint bármennyire is jó a digitális eredmény, a befektetések és az életbiztosítások komoly, fontos döntések. Az embereknek szükségük van egy humán szakértő megnyugtatására.

„Az ügyfél azt akarja tudni, hogy meg tudom csinálni? Amint birtokában vannak az adatoknak, és egy ügynökhöz irányítják őket, a szakember tudja, hogy motivált ügyféllel van dolguk” – mondta Bertrand.

Ez az RM-eket puszta brókerekké teszi? – Az esküdtszék kiszállt – nyugtázta Bertrand. „Többet kell tenniük, mint eladni a termékeket. Életvezetők lesznek.”

Azzal érvel azonban, hogy ha a BTO személyre szabott pénzügyi ismereteket tud nyújtani, az segít az embereknek megérteni pénzügyi helyzetüket, ami miatt nagyobb valószínűséggel lesz szükségük pénzügyi tanácsadó szolgáltatásaira.

Bertrand szerint a BTO összesített információi (a személyazonosságtól megfosztva) azt sugallják számára, hogy az emberek túlnyomó többsége túlságosan ki van téve a készpénznek.

„Azt mondanám, hogy az emberek 90 százaléka alulbefektetett és alulvédett” – mondta. „A robo-tanácsadók jó munkát végeztek a banki ajánlatok leegyszerűsítésében, de vajon valóban áthelyezték-e az embereket a készpénztartásról a befektetésre és az életbiztosítás megvásárlására?”

Bővítési tervek

A BTO vállalati ügyfeleitől indítási díjat és aktív felhasználónkénti licencdíjat számít fel. A disztribútorok profitálnak abból, ha többet foglalkoznak ügyfeleikkel, akiknek kereszteladhatnak más termékeket, mondja. Emellett hozzáférést kapnak a BTO ügyfeleikre vonatkozó adataihoz, amelyek révén a disztribútorok rálátást adnak az adott személy nyugdíjazási céljaira, valamint arra, hogy milyen messze vagy közel vannak ezek eléréséhez.

A cég továbbra is együttműködik korai támogatóival, hogy megtudja, mennyire hatékony a pénzügyi képzése abban, hogy az emberek cselekedjenek, és megvásárolják a megfelelő termékeket. Bertrand szerint a kulcs az, hogy a beszélgetés a végfelhasználó körül zajlik.

„Az emberek tudni akarnak az életükről” – mondta. "Hallni sem akarnak a termékedről."

Mivel Szingapúrban, Svájcban és Hollandiában már aktívak az ügyfelek, a következő lépés több piacra lépés. A Standard Chartered valószínűleg Szingapúron kívülre exportál BTO-t, bár Bertrand nem volt hajlandó részleteket közölni. De pénzt akar gyűjteni, hogy beköltözhessen az Egyesült Államokba és Európába.

„Ázsia a leggyorsabban növekvő piac, és a lakosság inkább digitális, de az Egyesült Államok a legnagyobb” – jegyezte meg.

A bővítés mellett szükség van az API-n keresztüli integrációra is az ügyfelekkel. Több ügyfél és több partner több technikai munkát igényel, hogy a BTO megoldása teljes körű legyen. Végső soron Bertrand víziója az, hogy a BTO SaaS olyan piaci szabványt hoz létre, amelyet sok intézmény használ világszerte, és a BTO támogatja a helyi piacokon végzett változtatásokat.

Az ambíciókhoz pénzre lesz szükség. Bertrand azt mondja, hogy a vállalat 10-15 millió dollárt kíván előteremteni, amikor az A sorozattal foglalkozik, amelyet „végrehajtói körnek” nevez.

Időbélyeg:

Még több DigFin