Behind The Headlines: The Delicate Dance Of Data Security In Open Banking

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Egy friss komment levélben, a Bank Policy Institute (BPI) és a
Az Elszámolóház (TCH) fenntartásait fejezte ki a Consumer Financial kapcsán
A Védelmi Iroda (CFPB) nyílt banki javaslata, hangsúlyozva, hogy többre van szükség
határozott intézkedések az érzékeny fogyasztói pénzügyi adatok védelmére.

A javaslat célja, hogy a fogyasztók számára nagyobb ellenőrzést biztosítson
pénzügyi információikat azáltal, hogy rákényszerítik a bankokat, hogy osszák meg adataikat harmadik féllel
entitások, különösen a fintechek. Míg a CFPB ragaszkodik a személyes
pénzügyi adatok díjmentesen biztonságos digitális interfészeken keresztül, banki kereskedelem
csoportok szélesebb körű alkalmazást követelnek, amely kiterjed minden harmadik félre és adatra
aggregátorok.

A bankszövetségek támogatják a CFPB javaslatának szélesebb körű alkalmazását

A BPI és a TCH kinyilvánítja támogatását a verseny előmozdítása érdekében
innovatív pénzügyi technológia, de hangsúlyozzák, hogy nem szabad kompromisszumot kötnie
adatbiztonság. Sürgetik a fogyasztók személyes és pénzügyi információit
biztonságban kell maradnia a pénzintézetek és a harmadik országok közötti tranzakciók során
felek, valamint külső tárolás esetén.

A képernyő lekaparásának tilalma és a felelősség meghatározása követelve

A CFPB javaslata el kíván távolodni a vitás gyakorlattól
képernyőkaparás, a „kockázatos adatgyűjtésnek” nevezett módszer
gyakorlat." A képernyőkaparás gyakran azzal jár, hogy a fogyasztók megosztják saját magukat
felhasználóneveket és jelszavakat harmadik felekkel, jelentős biztonságot növelve
aggodalmakat.

A bankszövetségek szigorúbb fellépést javasolnak ellene
képernyőkaparás a gyakorlat megtiltásával, ha egy adatszolgáltató felajánlja a
fejlesztői felület. Ezen túlmenően az engedélyezettekre vonatkozó közvetlen követelményeket szorgalmazzák
harmadik felek és adatgyűjtők, a CFPB kifejezett kötelezettségvállalásával
megfelelés felügyeletére.

A felelősség továbbra is kulcsfontosságú a BPI és a TCH számára, akik ezzel érvelnek
az aggregátorokat és más adatcímzetteket felelősségre kell vonni
jogosulatlan tranzakciók vagy a fogyasztói adatok védelmének elmulasztása
birtoklása. Hangsúlyozzák a felelősség világos meghatározásának fontosságát
átlátható és biztonságos adatmegosztási környezet biztosítása.

Kompenzációs vita: A bankoknak díjat kell fizetniük az adatmegosztásért?

Egy másik vitatott pont az adatszolgáltatók kompenzációja. A banki
csoportok azt állítják, hogy a bankok számára lehetővé kell tenni, hogy kompenzációt kapjanak
harmadik feleket az adatmegosztás engedélyezésével kapcsolatos költségek fedezésére.
A javasolt szabály bírálata az adatszolgáltatók számára a díjszabás tekintetében
díjakat, azzal érvelnek, hogy ez torzítja a piacot, és tisztességtelenül előnyös az adatokhoz
aggregátorok, miközben megtéríthetetlen költségekkel terhelik az adatszolgáltatókat.

A CFPB elismeri, hogy a kisebb bankokra nehezedik a megfelelés
a szabállyal, arra hivatkozva, hogy hiányoznak eszközeik és pénzeik a megfelelő építkezéshez
interfészek. Válaszként az ügynökség a szakaszos végrehajtását javasolja
szabály, a megfelelési határidők hat hónaptól a legnagyobb bankok és
a fintecheket négy évre a legkisebb intézmények esetében.

Iparági visszhang: További aggodalmak a banki kereskedelmi csoportoktól

A Consumer Bankers Association (CBA) a BPI által felvetett aggodalmakat visszhangozza
és a TCH, hangsúlyozva a költségek és a felelősségek bankokra hárítását. Ban ben
a képernyőkaparás tilalmának szorgalma mellett a CBA felszólít
harmadik felek és adatgyűjtők számára, hogy igazolják felelősségvállalásukat
csalárd tranzakciókhoz vezető hitelesítő adatokkal való visszaélés esetén. Ők javasolják
felhatalmazást ad a megfelelő tőkésítésre, a felelősségbiztosításra és a tanúsítványokra
biztonságos és átlátható adatmegosztási ökoszisztéma biztosítása.

Az Amerikai Bankárszövetség (ABA) csatlakozik az aggodalmak kórusához,
sürgeti a javasolt díjtilalom eltörlését. Az ABA hangsúlyozza a
szükséges, hogy a CFPB aktívabb szerepet játsszon a fejlődés irányításában
adatmegosztási ökoszisztémát, miközben rugalmasságot biztosít az adatszolgáltatóknak a kezeléshez
kockázatokat és megakadályozza a csalást. A fogyasztók pénzügyi hozzáféréshez való jogának elismerése
Az ABA hangsúlyozza az egységes szabványok fontosságát
az adatmegosztó ökoszisztéma valamennyi résztvevőjére kiterjedően.

A finom határ az innováció és a kockázat között
Nyílt banki szolgáltatások

Ahogy a pénzintézetek megküzdenek a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal (CFPB) nyílt banki javaslatával, az innováció és a biztonság közötti tánc egyre bonyolultabbá válik. A javaslat előnyeinek és hátrányainak megértése, valamint a bankszektorra gyakorolt lehetséges hatása ebben a fejlődő környezetben elengedhetetlenné válik.

Előnyök: Az innováció és a pénzügyi befogadás előmozdítása

A CFPB nyílt banki javaslatának egyik elsődleges előnye a fokozott innováció lehetősége. Azáltal, hogy lehetővé teszik a bankok számára, hogy megosszák az adatokat harmadik fél fintech-ekkel, a fogyasztók a pénzügyi szolgáltatások és alkalmazások szélesebb körét érhetik el.

A nyílt banki szolgáltatások forradalmasíthatják az ügyfélélményt is. A különféle pénzügyi eszközökhöz való zökkenőmentes hozzáférésnek köszönhetően a fogyasztók személyre szabottabb és személyre szabottabb szolgáltatásokat élvezhetnek, ami végső soron javítja az elégedettséget és a hűséget.

Végül a javaslat célja a pénzügyi integráció előmozdítása azáltal, hogy megkönnyíti a fogyasztók – különösen a hagyományos banki szolgáltatások által alulmaradt – fogyasztók számára a pénzügyi termékek és szolgáltatások szélesebb skálájához való hozzáférést.

Hátrányok: Az innováció és a biztonsági kihívások egyensúlya

Az iparági érdekelt felek, köztük a Bank Policy Institute és a The Clearing House által hangoztatott legfontosabb aggodalmak az adatbiztonság körül forognak. Az érzékeny pénzügyi információk harmadik felekkel való megosztásának lehetősége félelmet kelt az esetleges jogsértésekkel és az illetéktelen hozzáféréssel kapcsolatban.

És bár a javaslat el kíván távolodni a képernyőkaparástól, az adatmegosztás jelenlegi felhasználói nevekre és jelszavakra való támaszkodása biztonsági kockázatokat rejt magában. A hagyományos módszerekről a biztonságos digitális interfészek felé történő kényes átmenet alapos átgondolást és megvalósítást igényel.

Az örökölt bankok, különösen a korlátozott erőforrásokkal rendelkező kisebb intézmények jelentős kihívásokkal szembesülhetnek a javasolt változtatásokhoz való alkalmazkodás során. A megfelelő interfészek kiépítésének és a szabálykövetelményeknek való megfelelésnek a terhe megterhelheti képességeiket, ami potenciálisan kihatással lehet a technológiailag agilisabb játékosokkal való versenyre.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

Következtetés

Ahogy a CFPB halad a szabály véglegesítésével, a pénzügyi
az intézmények aggodalmakkal küzdenek az adatbiztonságra gyakorolt lehetséges hatása miatt,
felelősség, és a nyílt banki tevékenység általános tájképe. Iparági érdekelt felek
kényes egyensúlyt kell keresni az innováció előmozdítása és a szigorú szabályok betartása között
biztosítékok a fogyasztók és a piaci szereplők védelmére.