Banking as a Service (BaaS) és Embedded Finance, innováció a mai kihívásokhoz

Banking as a Service (BaaS) és Embedded Finance, innováció a mai kihívásokhoz

Időbélyeg: 22. május 2023. 9:27
Forrás csomópont: 2669484

Kevesen számolhattak volna azzal, hogy 2023-ban a pénzügyi intézmények hirtelen szembesülnek a margin- és betétnövekedési nyomással. A hagyományos modellek nem mindig tudják megoldani a mérleghiányokat.

Ahogy az innovatív banki technológiák fejlődnek, lehetőséget kínálnak az ügyfélkapcsolatok más, mélyebb szintre történő bővítésére. Ez különösen igaz a Banking as a Service (BaaS) és gyors követője, az Embedded Finance esetében.

Az előrelátó bankárok az ilyen típusú megoldásokba támaszkodhatnak, hogy megszilárdítsák a meglévő kapcsolatokat, új piacokra nyíljanak ajtók, és alternatív betéti forrásokat hozzanak létre, hogy sikeresek legyenek a fenyegető időkben.

BaaS és Embedded Finance meghatározva

A Wikipédia a BaaS-t úgy definiálja, mint amely zökkenőmentesen integrálja a szükséges számú banki platform szolgáltatóját egyetlen átfogó folyamatba a pénzügyi szolgáltatás hatékony és időben történő teljesítése érdekében. A BaaS bővülésével a fogyasztók elkezdhetik használni ezeket az innovatív technológiai platformokat olyan szolgáltatások eléréséhez, mint az e-kereskedelem, az utazás, a kiskereskedelem, az egészségügy és a távközlés.

A FinTech Global szerint, Az Embedded Finance fő célja, hogy leegyszerűsítse az ügyfelek útját azáltal, hogy kiiktat minden további lépést a fogyasztói élményben.. A BaaS lehetővé teszi a nem banki intézmények számára, hogy banki szolgáltatásokat kínáljanak úgy, hogy API technológián keresztül csatlakoznak egy bankrendszerhez.

A BaaS a „white-label” banki tevékenység tökéletes példája, amely új piacokra és földrajzi területekre kiterjeszti a bankok hatókörét. De mint minden modern banki tevékenységhez, a sikerhez megfelelő technológia és együttműködési kultúra szükséges. Ebből a szempontból az Embedded Finance és a BaaS inkább kiegészítőknek, semmint helyettesítőknek tekinthetők.

A beágyazott finanszírozás általában egy vásárlás vagy tranzakció pénzügyi vonatkozásaival foglalkozik – például az Uber-alkalmazásban történő fizetés integrálásával az egyszerű ügyfélélmény érdekében. Másrészt a BaaS inkább arra irányul, hogy felhatalmazza a speciális cégeket – főként a fintecheket – az innovatív digitális banki szolgáltatások gyors nyújtására.

Az ilyen típusú megoldások vonzóak a fintech partnerek számára, mivel a bankárok banki chartákat és szabályozási keretet kínálhatnak. A bankároknak körültekintően kell felmérniük ezeket a szervezeteket és a bank kockázatvállalási hajlandóságát.

Pénzintézetek lehetősége

Oliver Weyman legújabb kutatása rámutat arra, hogy egy pénzintézet számára a BaaS lehetőséget jelent arra, hogy nagyobb számú ügyfelet érjenek el alacsonyabb költséggel.

A hagyományos banki szállítási modell, amely a meglévő technológián és működésén alapul, a
az ügyfél megszerzésének költsége általában 100 és 200 dollár között vanelemzésük szerint. Az új BaaS technológiai köteggel,
a költség 5 és 35 dollár között mozoghat.

Ezeket a megállapításokat kiegészítve a FIS Globális Innovációs Jelentése vezető pénzügyi intézményeket vizsgált meg, és megállapította:

  • A megkérdezett bankok 54%-a kínál vagy tervez beágyazott pénzügyi szolgáltatásokat.

 

  • 45% -a a bankok jelentős mértékben fektetnek be az Embedded Finance termékek fejlesztésébe
    a következő évben. 

 

  • Azon bankok 42%-a, amelyek az Embedded Finance hatását látják üzleti tevékenységükben, a következő 12 hónapban technológiai vagy kutatás-fejlesztési költségvetésének növelésével válaszol.

A BaaS és az Embedded Finance sikerének alapelemei

  1. 1.    Bankja piaci lehetőségeinek megértése. A hozzáértő közösségi bankárok azonosítják a potenciális fintech partnereket, akik BaaS-t kínálhatnak, és az Embedded Finance lehetőségeit az általuk kiszolgált kereskedelmi ügyfeleken belül.
     

 

  1. Az egyes partnerségekhez szükséges banki termékek típusának azonosítása.
    A partnerségeknek nagyon különböző és néha személyre szabott pénzügyi szolgáltatási termékekre lehet szükségük. A bankároknak biztosítaniuk kell, hogy technológiáik minden területen naprakészek legyenek, beleértve a betétszámlákat és a KYC-t, a hitelnyújtást, az ACH-t, a betéti és hitelfizetést.

 

  1. 3.    A banki alkalmazásprogramozási felületek (API-k) robusztus könyvtára
    Az API-k biztosítják a motort a BaaS és az Embedded Finance funkciók fogyasztói élményekbe ötvözésére.
     

 

  1. 4.    Az Embedded Finance és a BaaS megoldásokhoz kapcsolódó új partnerségek által bevezetett új kockázatok és releváns kockázati profilok megértése. 

 

  1. 5.    Tanácsadó szolgáltatások az erőfeszítések elindításához. Ha intézménye a BaaS és az Embedded Finance stratégiáit értékeli, fontolja meg a jelenlegi fintech partnerségek nagyobb partnereinek kínálatának áttekintését.

 

Kezd el most

Az Embedded Finance és a BaaS segíthet új partnerségek biztosításában és a meglévő kapcsolatok megszilárdításában. Ezek a partnerségek nem egy eredeti koncepció – a kiskereskedők, légitársaságok és más márkák évtizedek óta kínálnak saját márkás hitelkártyákat a márkaismertség növelése, a vásárlók kényelmének növelése és a hűség növelése érdekében.

Az új partnerségi lehetőségek korlátlanok. Az innovatív megoldások példái közé tartoznak azok a fogyasztók, akik kis kölcsönt vesznek fel, amikor utazási helyszínen fizetnek nyaralásért; az újonnan vásárolt ékszerek mikrobiztosításának azonnali kiszámítása és értékesítése; vagy egy kisvállalkozás, amely egy e-kereskedelmi oldalról azonnali forgóeszközhitel segítségével mérsékelheti a pénzforgalmi kihívásait.

Túl nagy a tét a bankok számára, hogy teljes mértékben magukévá tegyék ezt az innovációt – a bankoknak szembe kell állniuk a növekvő hullámmal, hogy ügyfeleik számára relevánsak maradjanak.

Időbélyeg:

Még több Fintextra