Az ázsiai biztosítók a digitális projektekre irányulnak

Az ázsiai biztosítók a digitális projektekre irányulnak

Időbélyeg: 21. november 2023. 4:39
Forrás csomópont: 2973432

A Swiss Reinsurance ázsiai biztosítótársaságok körében végzett közelmúltbeli felmérése szerint digitalizálási erőfeszítéseik a kárigényekre összpontosítottak.

Ez segít a biztosítóknak abban, hogy javítsák tőkefelhasználásukat és kockázattartásukat, de ez egyben az alacsonyan csüngő gyümölcsfajták munkája is.

Más területekkel, például a veszteségkezeléssel, a biztosítási biztosításokkal, a marketinggel és az elosztással nem foglalkoznak szisztematikusan.

John Zhu, a hongkongi Swiss Re Asia Pacific vezető közgazdásza szerint a felmérés azt mutatja, hogy a biztosítók a költségcsökkentésre összpontosítanak. Nem kényszerítik őket sok nagyobb változtatás elfogadására, mert nem csak a technológia nehezedik rájuk erre.

„Ázsiában a biztosítók a kárigényekre összpontosítják digitalizálásukat, mert ez a terület nagyon kézi és nehézkes. Itt kaphatsz a pénzedért."

Ragaszkodni az állításokhoz

Hozzáteszi, hogy a követelések egyenes feldolgozása nem igényel bonyolult technológiát. Az optikai karakterfelismerés (OCR), amellyel a számítógépek strukturálatlan szöveget tudnak olvasni, ma már általános.

A viszontbiztosító felmérése kimutatta, hogy a biztosítótársaságok gyakran úgy kezdték el a digitalizálási kísérleteket, hogy az ügyfelek felé néző oldalt vagy a forgalmazással kapcsolatos folyamatokat vizsgálták. Ez különösen igaz volt a korai befektetésekre, vagy az insurtech társaságokkal való partnerségre.

"De most a követelésekről és a háttérről van szó, mert ezek javíthatják a hatékonyságot" - mondta.

Valós költségmegtakarítás

A Swiss Re szerint a biztosítók mérhető sikereket értek el a digitalizációs programokkal, még akkor is, ha sokan még csak kísérleti fázisban vannak. A viszontbiztosító szerint Ázsiában átlagosan 3-8 százalékos javulást tapasztaltak az ázsiai biztosítók kárarányában (a kárhányad a kár és a kapcsolódó költségek osztva a megszerzett díjakkal), és összességében 10-20 százalékos költségmegtakarítást értek el.

A Swiss Re számításai szerint a továbbfejlesztett digitális képességek miatti megtakarítások 70 százaléka kárigényekből származik. További 10 százalék a veszteségkiegyenlítésből származik. A megtakarítások mintegy 8 százaléka a marketingből és a disztribúcióból származik, a fennmaradó 12 százalék pedig az árak digitalizálásából, a biztosítási szerződésekből és az általános adminisztrációból.

Ezeket az előnyöket azonban ellensúlyozza a kiberbiztonsági kockázatok arányos növekedése.

Regionális különbségek

A digitalizációs programok régiónként eltérőek. 

Általánosságban elmondható, hogy a fejlett piacokon, például Dél-Koreában a biztosítótársaságok jobban kihasználják a technológia előnyeit. A digitális infrastruktúra ezeken a helyeken nagyon jó, ami lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy a technológiai programok szélesebb körére összpontosítsanak. Partnereik és ügyfeleik is nagyobb valószínűséggel lesznek online és nyitottak a technológiai megoldásokra.

A Swiss Re megállapította, hogy Dél-Korea regionális és globális vezető szerepet tölt be biztosítási ágazatának digitális kifinomultságát illetően. Korea erősségei közé tartozik a magas internethasználat, a szélessávú kapcsolat és az innováció.

A feltörekvő piacok alapvetőbb kihívások elé állítanak: lakosságuk nincs olyan jó összeköttetésben, különösen a nagyvárosokon túl. Például Kína a fizetési alkalmazásainak kiválósága ellenére középső helyet foglal el a Swiss Re rangsorában. India az utolsó helyen áll a Swiss Re által megkérdezett 29 globális piac között.

Ezek a makrotényezők nem sorsszerűek: Kínának például van néhány élvonalbeli digitális biztosítótársasága, a Ping Antól a Zhong Anig. De lépj túl iparági vezetőin, és a legtöbb vállalat még mindig erősen papíralapú.

Ezért a feltörekvő piacokon működő biztosítótársaságoknak digitalizációs programjaikból többet kell a nemzeti digitális infrastruktúra hiányosságainak kompenzálására összpontosítaniuk. A fejlett piacokon működő vállalatoknak megvan a luxus, hogy jobban összpontosítsanak a belső innovációra.

Lassú mozgás

Bármilyen is legyen a piac, a kiberrel kapcsolatos kockázatok nőnek. A biztosítók fokozott szabályozási ellenőrzésnek vannak kitéve az adatvédelem, a magánélet és a biztonság tekintetében. Új függőségi kockázatokkal is szembesülnek, például csak két-három felhőszolgáltató elérhetősége. A biztosítás tőkeigényes iparág, és a digitalizációs projektjei is ilyenek lehetnek.

De a kockázat, a szabályozás és a tőkeköltség kombinációja azt is jelenti, hogy a biztosítási ágazat megvásárolhatja a fokozatos digitalizáláshoz szükséges időt.

„A biztosítási ágazatnak nem lesz Kodak pillanata” – mondta Zhu, utalva a tiszteletreméltó kameragyártó cégre, amely csődbe ment az okostelefonok megjelenésével. Azt jelenti, hogy nem lesz olyan biztosító, amely megzavarná az inkumbens játékosokat. Inkább a gyenge tőkebázissal rendelkező biztosítók küzdenek, hogy lépést tartsanak társaikkal.

Időbélyeg:

Még több DigFin