Az éghajlati kockázat éppen olyan, mint bármely újonnan megjelenő pénzügyi kockázat, amelyet a banki szabályozó hatóságoknak el kell kezdeniük beépíteni a bankok felügyeletébe. Ahhoz, hogy a banki szabályozó hatóságok elvégezhessék munkájukat és eleget tegyenek szabályozói megbízatásuknak, az éghajlati kockázatokat – például a jelzáloghitel-ágazatot vagy a világjárvány kockázatát – be kell építeni felügyeleti kereteikbe. Ellenkező esetben a bankrendszer válságát kockáztatjuk, amely a 2008-09-es jelzáloghitel-válságra emlékeztet, vagy még rosszabb. Az NRDC és az érdekképviseleti szervezetek koalíciója olyan megoldáson dolgozik, amely beleillik a normál szabályozási keretek közé, és készen áll a gyors cselekvésre.
A jelenlegi főbb klímatudományok alapján az éghajlatváltozás felgyorsul. Az éghajlattal kapcsolatos gazdasági hatások már most is jelentkeznek, és az elkövetkező években várhatóan növekedni fognak. Bankok – és hitelportfóliójuk – arc expozíció éghajlattal kapcsolatos kockázatokra, a fizikai károktól, például a hitelfelvevő üzleti tevékenységeinek, ingatlanainak és ellátási láncainak károsodása az intenzívebb hurrikánok, árvizek, erdőtüzek és aszályok miatt (gyakran fizikai kockázatnak nevezik), valamint az alacsony kockázati szintre való átállástól. szén-dioxid-gazdaság, mint például a kölcsönvevő fosszilis tüzelőanyag-üzletek és készletek értékének csökkenése (gyakran átmeneti kockázatnak nevezik).
Szemléltetésképpen veszélybe kerülhet a bankok olaj- és gázipari vállalatoknak nyújtott hiteleinek visszafizetése, valamint a fokozott árvíznek kitett tengerparti ingatlanok hitelei; az intenzívebb aszályok csökkenthetik a növénytermesztést, veszélyeztetve a mezőgazdasági szektor hiteleit; és az ellátási lánc szélsőségesebb időjárási jelenségeiből adódó zavarai a termelési és gyártási tevékenységek széles körét pusztíthatják, számos ágazatban hátrányosan érintve a hiteleket és a beruházásokat.
Prudenciális szabályozói megbízatásuk teljesítése érdekében a banki szabályozóknak be kell vonniuk az éghajlati kockázatot kockázatértékeléseikbe, ugyanúgy, mint az egyéb bankspecifikus és rendszerszintű kockázatokat.
A bankszabályozók egyik elsődleges feladata az általuk szabályozott egyes bankok biztonságának és megbízhatóságának figyelemmel kísérése, és megköveteli, hogy ezek a bankok kezeljék az általuk tapasztalt túlzott kockázatokat, hogy e bankok – és a gazdaság egésze – pénzügyi helyzete ne romoljon. veszélybe került. A tudomány és az adatok azt mutatják, hogy az éghajlatváltozás okozta károk felgyorsulnak, és potenciálisan pusztító emberi és gazdasági következményekkel járhatnak. A banki szabályozóknak segíteniük kell bankjaikat az éghajlati kockázat azonosításában és kezelésében, mint bármely más ilyen jelentős mértékű kockázatot.
A folyamat elindítása érdekében az NRDC csatlakozott egy csoport érdekképviseleti szervezethez, hogy a szövetségi banki szabályozó ügynökségeket konkrét ajánlásokat arról, hogy ezek az ügynökségek hogyan építhetik be az éghajlati kockázatot az egyes bankok vizsgálatába.
Ennek a koalíciónak van megjegyzéseivel foglalkozott négy fontos bankszabályozónak – az Federal Reserve, a A pénznem ellenőrző hivatala (OCC), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) és a Nemzeti hitelszövetkezeti igazgatás (NCUA). Pénzügyi rendszerünk védelme érdekében az ezen ügynökségek bankvizsgálói rendszeresen felülvizsgálják az általuk szabályozott intézmények tevékenységeit és eszközeit, hogy azonosítsák a „nem biztonságos vagy nem megfelelő” tevékenységeket vagy eszközöket, amelyek túl nagy kockázatot jelenthetnek ezen egyes intézmények és a bankrendszer számára. egész. Ha felhívják a figyelmüket, a bankok általában visszaszorítják a kockázatos tevékenységeket, elidegenítik a kockázatos eszközöket, és egyébként megfogadják a vizsgálók ajánlásait. Ezek a vizsgálatok azt is lehetővé teszik a szabályozó ügynökségek számára, hogy adatokat gyűjtsenek a bankszektor egészéről, hogy jobban megértsék a tágabb pénzügyi rendszert fenyegető kockázatokat.
A banki szabályozó hatóságoknak megvannak az eszközei ahhoz, hogy már most elkezdjék figyelemmel kísérni az éghajlattal kapcsolatos banki kockázatokat.
A felügyeleti folyamat részeként a bankszabályozó ügynökségek gyakran adnak ki felügyeleti iránymutatást, amely azonosítja azokat a tevékenységek típusait, amelyekről a szabályozók úgy vélik, hogy túl nagy kockázatot jelenthetnek egy adott bankra vagy a tágabb pénzügyi rendszerre nézve, és tájékoztatást nyújtanak a bankároknak (és vizsgálóiknak) mérsékelni ezeket a kockázatokat. Bár a megfelelést törvény nem írja elő, a bankok általában követik felügyeleti útmutatást a levélhez.
Prudenciális szabályozói megbízatásuk teljesítése érdekében a banki szabályozóknak be kell vonniuk az éghajlati kockázatot kockázatértékeléseikbe, ugyanúgy, mint az egyéb bankspecifikus és rendszerszintű kockázatokat. Felügyeleti iránymutatást kell kidolgozniuk, hogy tájékoztassák bankjaikat (és bankvizsgálóikat) a portfóliójukban és műveleteikben felmerülő éghajlati kockázat értékelésére és kezelésére vonatkozó ajánlásokkal. Csoportunk megjegyzéseiben konkrét ajánlásokat adunk arra vonatkozóan, hogy a szabályozók hogyan építhetik be az éghajlati kockázatot – beleértve a konkrét fizikai és átmeneti kockázatokat is – az általuk már megfigyelt kockázati kategóriákba: hitel; piac; likviditás; és a működési kockázat. Azt is elmagyarázzuk, hogy az éghajlati kockázat hogyan vonja maga után a hagyományos „biztonsági és megbízhatósági” aggodalmakat, mint például a veszteség-korreláció (valószínű, hogy az eszközök egyszerre veszítenek értékükből), a magas tőkeáttétel (a hitelfelvevők, akiknek sok adóssága van) és az eszközök és a források közötti eltérés ( hosszú lejáratú hitelek finanszírozása rövid lejáratú finanszírozási forrásokkal).
Csoportunk ajánlásai az éghajlati kockázatnak a bankszabályozásba való integrálására a négy kockázati kategóriára vonatkoznak, amelyekre a vizsgálók általában összpontosítanak:
- Hitelkockázat: annak kockázata, hogy a bank hiteleit nem fizetik vissza időben
- Piaci kockázat: annak kockázata, hogy a bank befektetései, például áruk vagy értékpapírok értéke csökkenni fog
- Likviditási kockázat: annak kockázata, hogy a bank nem tudja készpénzért eladni eszközeit, amikor arra szükség van; és
- Működési kockázat: olyan kockázat, amelynek a bank ki van téve üzleti tevékenysége során, mint például létesítményei, rendszerei vagy munkaerő kockázata.
A bankok az éghajlatváltozás miatt reputációs, jogi és politikai kockázattal is szembesülnek, amelyre a jelentés is kitér.
Ahelyett, hogy megvárnák, amíg a bankok csődbe kezdenek, és esetleg pénzügyi összeomlást tapasztalunk, mint 2008-ban és 2009-ben, a banki szabályozóknak megvannak az eszközei, hogy már most elkezdjék figyelemmel kísérni az éghajlattal kapcsolatos banki kockázatokat. Ahelyett, hogy megvárnának egy közeli összeomlást, amely milliókat károsítana, és hatalmas mentőcsomagokat igényelne, a bankszabályozóknak el kell kezdeniük elmondani a bankoknak, hogy milyen éghajlati kockázatokat keresnek, és segíteniük kell őket a szükséges változtatások megtételében.
Forrás: https://www.greenbiz.com/article/its-time-banks-take-next-step-climate-risk
