आप कर सकते हैं प्रारंभ अचल संपत्ति निवेश आपके 40, 50, या 60 के दशक में? हम यहां यह साबित करने के लिए हैं कि यह 100% संभव है, भले ही आपके पास हो शून्य रियल एस्टेट अनुभव या ऐसा महसूस करें जैसे आपको मिल रहा है "विलंबित प्रारंभ" किराये की संपत्तियों के लिए. आपको आरंभ करने के लिए बहुत कुछ की आवश्यकता नहीं है, और यदि आपके पास कुछ बुनियादी बातें हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं शून्य किराये की संपत्तियों से बीस जैसी संपत्तियों तक जाएं आज के अतिथि, किम वुल्फ बोस्लर, जो छप्पन साल की उम्र में अपना रियल एस्टेट पोर्टफोलियो शुरू किया, छह बच्चों और बीस पोते-पोतियों के साथ!
लेकिन इससे पहले कि हम किम की तेजी से बढ़ती संपत्ति की कहानी में उतरें, हम बात करेंगे काइल मस्त, वित्तीय रूप से मुक्त सीएफपी (प्रमाणित वित्तीय योजनाकार) जो पहले से ही हासिल वित्तीय स्वतंत्रता की मदद से अचल संपत्ति निवेश. काइल यह दिखाने में मदद करने के लिए यहां है भले ही आपके पास लाखों डॉलर न हों बैंक में या किराये की संपत्ति का अनुभव, आप अभी भी निवेश कर सकते हैं, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र क्या है। वह इस बारे में बात करेंगे कि पैसा कहां से निकालना है, कैसे निकालना है सेवानिवृत्ति में अपनी आय बढ़ाएँ, होम इक्विटी, और भी बहुत कुछ!
काइल से कुछ ठोस सुझावों के बाद, किम प्राथमिक निवास के मालिक से बनने की अपनी कहानी साझा करेंगी बहुत ही कम समय में बीस संपत्तियों का पोर्टफोलियो बनाना. अब उसके पास हर दिन अपनी इच्छानुसार जीने और अपनी सारी अतिरिक्त आय का उपयोग अपने बड़े परिवार के साथ समय बिताने के लिए करने की सुविधा है! आप आज का एपिसोड देखकर किम की सटीक रणनीति की नकल कर सकते हैं!
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केली:
मुझे लगता है कि मैं लोगों को खुद से यह पूछने के लिए प्रोत्साहित करूंगा कि अगर वे "देर से शुरुआत करने वाले" हैं, तो आप रियल एस्टेट में क्यों बदलाव कर रहे हैं? यदि आप उन लोगों में से हैं जो घूमने-फिरने के शौकीन हैं, तो ऐसा करें। और विशेष रूप से यदि आपके बच्चे आपको 50 या 55 वर्ष की आयु में किसी नई और रोमांचक चीज़ में यह अद्भुत परिवर्तन करते हुए देख रहे हैं, तो यह उन्हें दिखाने के लिए कितना बढ़िया उदाहरण है कि आप कैसे परिवर्तन कर सकते हैं और एक नया कौशल सीख सकते हैं।
किम:
अभी इतनी देर नहीं हुई है। यह वास्तव में नहीं है. मेरा मतलब है, दूध के कार्टन पर समाप्ति तिथि होती है, है ना? लेकिन वह हम नहीं हैं. मुझे लगता है कि हम बेहतर हो जाते हैं, हम समझदार हो जाते हैं, हमें जीवन में अधिक आनंद मिलता है। हम चीज़ों का अधिक आनंद लेते हैं क्योंकि हम इतने तनावग्रस्त नहीं हैं। मुझे जीवन का यह पड़ाव पसंद है. मुझे वास्तव में आनंद आया कि मैंने बाद में शुरुआत की।
डेविड:
सब पर क्या चल रहा है? यह डेविड ग्रीन हैं, जो आज बिगरपॉकेट्स रियल एस्टेट पॉडकास्ट के आपके मेजबान हैं और हेनरी वाशिंगटन मेरे साथ शो की सह-मेजबानी कर रहे हैं। ऐसे कई लोग हैं जो सोचते हैं कि वे बहुत बूढ़े हो गए हैं या रियल एस्टेट में निवेश शुरू करने के लिए बहुत देर हो चुकी है। खैर, आज, हेनरी और मैं उस मिथक को तोड़ने की पूरी कोशिश करने जा रहे हैं। आज का शो रियल एस्टेट निवेश के लिए देर से शुरू होने वाली मार्गदर्शिका बनने जा रहा है। यह सब इस विश्वास के बारे में है कि कभी भी देर नहीं होती, चाहे आप चालीस के दशक में हों या साठ के दशक में।
आपको कुछ मानसिक बाधाएं आ सकती हैं। और उम्मीद है कि इस बातचीत से आपको उन कुछ रुकावटों को दूर करने में मदद मिलेगी और आपको अधिक समय तक इंतजार करने के बजाय खुद को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने के लिए धन का निर्माण शुरू करने के लिए आवश्यक कदम उठाने में मदद मिलेगी। और आज का एपिसोड थोड़ा अलग होने वाला है क्योंकि हमारे पास अलग-अलग मेहमानों के साथ केवल एक नहीं, बल्कि दो साक्षात्कार हैं। शो के पहले भाग में हम काइल मस्त से बात करने जा रहे हैं। वह एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है और बिगरपॉकेट्स मनी में नियमित योगदानकर्ता है। काइल हमें यह बताने जा रहे हैं कि जब रियल एस्टेट में निवेश की बात आती है तो देर से शुरुआत करने वाले लोगों को कुछ फायदे कैसे हो सकते हैं।
हेनरी:
और शो के दूसरे भाग में, हम किम बोस्लर का साक्षात्कार लेते हैं, जिन्होंने 56 साल की उम्र में निवेश करना शुरू किया था। वह हमें बताएंगी कि कैसे वह इतना मजबूत पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम थीं, जिसने उन्हें और उनके पति को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार किया और उन्हें उसे खरीदने की अनुमति दी। यूटा में सपनों का घर। और शो में आने से पहले, हम एक चेतावनी जोड़ना चाहते हैं। इस प्रकरण में, हम कुछ धारणाएँ बनाने जा रहे हैं। हम मान लेंगे कि आप पहले से ही निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास कुछ हद तक वित्तीय आधार है। तो हम यह मान कर चलेंगे कि आप पर भारी मात्रा में कर्ज़ या भारी क्रेडिट कार्ड कर्ज़ नहीं है। हम यह भी मानने जा रहे हैं कि आपका वित्त नियंत्रण में है और आपके पास एक बजट है। हम यह भी मानेंगे कि आपके पास कुछ बचत और एक आपातकालीन निधि है और आपके पास पहले से ही रियल एस्टेट के बाहर कुछ निवेश हो सकते हैं।
डेविड:
और अंत में, कि आपके पास नकदी की स्थिति है, जिसका अर्थ है कि आपके पास बैंक में 401(के) में संपत्ति है या यहां तक कि आपके प्राथमिक निवास में इक्विटी भी है, कुछ भी जो आपको आज निवेश शुरू करने में मदद करेगा।
हेनरी:
और आपमें से जो लोग अभी तक इस वित्तीय स्थिति में नहीं हैं, हम अनुशंसा करते हैं कि आप हमारी सहयोगी पॉडकास्ट, बिगरपॉकेट्स मनी शो सुनें, क्योंकि उस शो में स्कॉट और मिंडी आपको उस यात्रा में मार्गदर्शन करेंगे। वे आपकी वित्तीय पुस्तकों को व्यवस्थित करने में आपकी सहायता करेंगे। और एक बार जब आप वहां पहुंच जाएं, तो आप वापस आ सकते हैं, इस एपिसोड को सुन सकते हैं और रियल एस्टेट में शुरुआत कर सकते हैं। तो अपनी कलम और कागज ले लीजिए, कुछ नोट्स लीजिए। यह एक अच्छा होने वाला है.
डेविड:
काइल मस्त, बिगरपॉकेट्स पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। आज आपको पाकर ख़ुशी हुई.
केली:
धन्यवाद, डेविड. यहां आकर सचमुच अच्छा लगा। मैं इसकी सराहना करता हूं।
डेविड:
उन लोगों के लिए जिन्होंने आपको बिगरपॉकेट्स मनी पर नहीं सुना है, क्या आप हमें अपने बारे में कुछ बता सकते हैं?
केली:
हाँ। मुझे यकीन है कि कुछ लोगों ने वहां सुनी होगी, लेकिन मैं ओरेगॉन का एक किसान लड़का हूं। क्रिसमस ट्री फार्म पर पला-बढ़ा। कॉलेज से बाहर निकलते ही सीएफपी बन गए। जिस फर्म में मैं काम कर रहा था, उससे थोड़ा अलग होकर मैंने अपनी खुद की फर्म शुरू की। 10 साल बाद, जो कि पिछले साल होता, उस फर्म को बेच दिया। और इस बीच पूरे समय रियल एस्टेट में निवेश किया। और मुझे लगता है कि आप पिछले वर्ष FIRE लेबल लगा सकते हैं। वह अंतिम आघात था. लेकिन हां, मेरे जुड़वां लड़के हैं जो दो साल के हैं और एक लड़का जो छह साल का है और एक पत्नी है, और हम एक साथ बहुत सारा समय बिताना, मछली पकड़ना, इस सारी हलचल से परे, आनंद लेते हैं।
डेविड:
और FIRE का मतलब है आर्थिक रूप से स्वतंत्र, जल्दी रिटायर हो जाओ। सही?
केली:
यह सही है। हाँ। क्षमा करें, हमें उस संक्षिप्त नाम को निश्चित रूप से समझाना होगा। हाँ।
डेविड:
यह बीएमडब्ल्यू की जगह नया फ्लेक्स है। आपने अग्नि पदनाम मारा।
केली:
हाँ, यह मज़ेदार है। भले ही मैंने उसे हिट कर दिया हो, फिर भी आप काम करना जारी रखते हैं, लेकिन मुझे लगता है कि यह अधिक मजेदार है।
हेनरी:
जब आप आग की चपेट में आ जाते हैं तो आप काम करना बंद नहीं कर देते?
केली:
मैंने कोशिश की, हाँ, लेकिन मेरे जुड़वाँ बच्चों ने मुझे ऐसा करने नहीं दिया।
डेविड:
मूल रूप से इसका मतलब है कि आपको अपनी शर्ट को अंदर बांधने या टाई पहनने की ज़रूरत नहीं है। यह असली लचीलापन है, है ना?
केली:
पक्का। पक्का।
डेविड:
खैर, आज, हम इस बारे में बात करने जा रहे हैं कि देर से शुरुआत करने वाला रियल एस्टेट निवेश में कैसे शामिल हो सकता है। देर से शुरुआत करने वाले को बीस की उम्र वाले किसी व्यक्ति की तुलना में क्या फायदे हैं। तो मैं आपसे पूछना चाहता हूं, काइल, जो लोग देर से शुरुआत करते हैं, क्या उन्हें कम उम्र के किसी व्यक्ति की तुलना में फायदा होता है?
केली:
हां निश्चित रूप से। मैं कई बार सोचता हूं, जो लोग देर से शुरुआत करते हैं... और शायद हम इसके आसपास कुछ पैरामीटर रखेंगे। मैं कहूंगा कि यह 40 से लेकर आपके साठ के दशक तक कहीं भी हो सकता है। आप वहां कहीं भी शुरू कर सकते हैं. और दुख की बात है कि मैं उस 40 अंक के करीब पहुंच रहा हूं, इसलिए मैं यहां आने में देर से शुरुआत करूंगा। लेकिन मुझे लगता है कि किसी के पास बहुत सारे फायदे हो सकते हैं। उनमें से कुछ शायद ये होंगे कि आप अपने करियर में बहुत स्थापित हैं। आपके पास कुछ बचत हो सकती है, कुछ नेस्ट एग, कुछ 401(के), कुछ आईआरए, कुछ रोथ आईआरए, संभावित रूप से आपके अपने घर में अच्छी मात्रा में इक्विटी हो सकती है। इनमें से कुछ चीज़ें ऐसी हैं जो हाई स्कूल से, कॉलेज से शुरू करने वाले किसी व्यक्ति के पास नहीं होती हैं।
ये कुछ बुनियादी चीजें हैं और हम यहां आगे बढ़ते हुए कुछ और चीजों पर विचार कर सकते हैं, लेकिन यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए मंच तैयार कर रहा है जिसके बारे में हम शायद यह मान रहे हैं कि उन्हें उनके तहत अपनी वित्तीय नींव मिल गई है, लेकिन वे अभी देख रहे हैं रियल एस्टेट।
हेनरी:
मैंने वास्तव में रियल एस्टेट में निवेश शुरू करने के लिए 401(k) का उपयोग किया। और यह ऐसा कुछ नहीं था जिसके बारे में मैं पहले से जानता था। मुझे बस यह जानकर हैरानी हुई कि वह एक चीज़ थी। और इसलिए यदि आप 401(k) देख रहे हैं, तो औसत 401(k) उन लोगों के लिए लगभग 76,000 है जो आम तौर पर 35 और 44 के बीच हैं। और फिर यह 142,000 और 45 के बीच के लोगों के लिए 54 तक चला जाता है। और फिर यह वास्तव में 207,000 से 54 वर्ष की आयु के लोगों के लिए 66 तक पहुंच जाता है। यदि कोई व्यक्ति निवेश शुरू करना चाहता है तो वह अपने 401(के) का लाभ कैसे उठा सकता है?
केली:
हाँ, यह एक अच्छा प्रश्न है। मैं इसे सीधे तुम पर शूट करने जा रहा हूँ, हेनरी। आपने अपना उपयोग कैसे किया? और हम उससे दूर हो जायेंगे. आपने क्या किया?
हेनरी:
हाँ। मैंने 401(k) ऋण लिया और उन्होंने हमें इसकी अनुमति दे दी... खैर, इससे पहले कि मैं किसी बड़ी मुसीबत में फंस जाऊं, मुझे इसका ठीक से खुलासा करने दीजिए, काइल। हमने, मेरी पत्नी और मैंने, उसके 401(k) पर 401(k) ऋण लिया क्योंकि मैं उस समय आर्थिक रूप से इतना समझदार नहीं था कि इसे ले सकूं। और इसलिए उसने हमें अपनी पहली डील के लिए अपने 401(k) में टैप करने की अनुमति दी। इसलिए हमने 401(k) ऋण लिया। मुझे लगता है कि हम लगभग 60 ग्रैंड या उसके जैसा कुछ उधार ले सकते थे, लेकिन हमने केवल 20 ही लिया, और एक सौदे के लिए डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त, एक किराये की संपत्ति खरीदी, और फिर किराए का उपयोग 401(के) का भुगतान करने के लिए किया। ऋृण।
केली:
इसे प्यार करना। हाँ, यह संभवतः सबसे लाभप्रद मार्ग है जिस पर लोग चलेंगे। इसके बारे में आप कुछ अन्य तरीकों से भी अपना सकते हैं। वहाँ रखने के लिए कुछ चीज़ें। और मुझे वहां भी एक चेतावनी देनी चाहिए। मैं एक सीएफपी हूं, लेकिन मैं आपका सीएफपी या शो का सीएफपी सुनने वाला कोई भी व्यक्ति नहीं हूं। ये तो बस कुछ विचार हैं. लेकिन 401(k), हर योजना थोड़ी अलग है कि आप क्या निकाल सकते हैं और कैसे निकाल सकते हैं और आपको इसका भुगतान कैसे करना होगा। और एक बात का भी ध्यान रखें कि यदि आप उस नियोक्ता को छोड़ते हैं, तो वास्तव में इस बात से अवगत रहें कि यदि आप छोड़ते हैं तो आपको उस 401(k) ऋण के साथ क्या करना है। आमतौर पर यह 12 महीने या उससे कम समय सीमा में त्वरित भुगतान होता है। तो बस इसे ध्यान में रखें.
कुछ अन्य चीज़ें भी हैं जो आप कर सकते हैं। एक, वह चीज़ जो मैंने रियल एस्टेट क्षेत्र में अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ बार की है। कुछ ऐसा है जिसे रोलओवर कहा जाता है। जब आप 401(k) को IRA में ले जाते हैं, या 401(k) को किसी अन्य नियोक्ता के 401(k) में ले जाते हैं, या यहां तक कि रूपांतरण रोलओवर के रूप में Roth IRA में ले जाते हैं, तो इसका मतलब यह है कि आप इसे एक से ले जा रहे हैं। अगले के लिए सेवानिवृत्ति खाता। आमतौर पर, यह एक सीधा रोलओवर है जहां यह फिडेलिटी जैसे कस्टोडियन से सीधे श्वाब तक जाता है। लेकिन कुछ और भी है जिसे अप्रत्यक्ष रोलओवर कहा जाता है, कि आप वास्तव में एक निश्चित समय के लिए धन को अपने कब्जे में ले सकते हैं, और फिर आपको उन्हें उस खाते में जमा करना होगा या वे आपकी उम्र के आधार पर कर योग्य और दंडित हो जाएंगे।
तो उस स्थिति में, यह वास्तव में 60 दिन की समय-सीमा है और आप इसे हर 12 महीने में एक बार कर सकते हैं। इसलिए मैंने इसे अल्पकालिक परियोजनाओं, एक फिक्स और फ्लिप प्रकार के परिदृश्य के लिए किया है। लेकिन आपको उस 60 दिन की समय सीमा में उस पैसे को वापस भुगतान करने में सक्षम होने के लिए एक रास्ता तैयार करना होगा। लेकिन यह एक छोटी सी हैक है जिससे कोई व्यक्ति मुसीबत में पड़ सकता है या संभावित रूप से इसका उपयोग सड़क पर कर सकता है। लेकिन आप ऐसा हर 12 महीने में ही कर सकते हैं। लेकिन मैंने और मेरी पत्नी के बीच अलग-अलग चीजों के लिए हर 12 महीने में कुछ बार बदलाव किया है। अब कुछ वर्षों से ऐसा नहीं किया है। लेकिन सेवानिवृत्ति खातों के संबंध में आप विभिन्न तरीकों से काम कर सकते हैं।
और एक और बात जो मुझे कहनी चाहिए वह यह है कि, आपने जो ऋण लिया है, उसमें रियल एस्टेट को एक स्व-निर्देशित आईआरए के अंदर रखने के तरीके हैं और यदि यही एकमात्र तरीका है जिससे आप शुरुआत कर सकते हैं, तो यह एक शानदार तरीका है शुरू हो जाओ। लेकिन सामान्य तौर पर, सेवानिवृत्ति खातों और रियल एस्टेट निवेश को अलग रखना सबसे अच्छा है। यह एक बड़ा सामान्यीकरण है. लेकिन मैं आमतौर पर इसे सामान्य बनाने का कारण यह है कि यदि आप दोनों खातों को एक साथ मिलाते हैं तो आप कर लाभ खो रहे हैं। उन दोनों के अपने विशिष्ट कर लाभ हैं, और रियल एस्टेट में इतने सारे विशिष्ट कर लाभ हैं कि यदि आप इसे सेवानिवृत्ति खाते में डालते हैं, तो आप उनमें से कुछ खो देते हैं। यदि यह एकमात्र तरीका है जिससे आप शुरुआत कर सकते हैं, तो यह बहुत अच्छा है, यह ठीक है। लेकिन जब आप उस रास्ते पर जाने के बारे में सोच रहे हों तो कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए।
डेविड:
तो ऐसे किसी व्यक्ति के लिए जो थोड़ा बड़ा है और घर की हैकिंग के विचार से रोमांचित नहीं है, शायद वे आराम से समझौता करने को तैयार नहीं हैं, वे उस जगह के आदी हैं जहां वे रह रहे हैं, यह एक तरह से उनका जीवन है स्थापित, उनमें से बहुतों के पास उस बिंदु पर नाव भंडारण या कार्यशाला हो सकती है और वे एक घर से दूसरे घर में जाने के इच्छुक नहीं हैं। रियल एस्टेट में निवेश शुरू करने के लिए कोई अभी भी अपने प्राथमिक घर का लाभ कैसे उठा सकता है?
केली:
हाँ। मुझे लगता है कि देर से शुरुआत करने वाले, आप लोग पहले भी शो में इसे कवर कर चुके हैं, सबसे बड़ी चीजों में से एक आपकी घरेलू इक्विटी और आपका प्राथमिक निवास होगा। यदि आप बचत का अच्छा काम कर रहे हैं और आप भुगतान कर रहे हैं और कहते हैं कि आप अपने प्राथमिक निवास पर 10 साल से ऋण में हैं और शायद यह आपका दूसरा या तीसरा घर है जिसमें आपने पिछले कुछ वर्षों में इक्विटी रोल किया है, तो ए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट कम से कम रियल एस्टेट निवेश के लिए तैयारी करने का एक अच्छा तरीका है। मैं कहूंगा कि यह उन पहली जगहों में से एक है जहां मैं जाऊंगा और सबसे आसान जगहों में से एक जहां मैं जाऊंगा।
और कभी-कभी, लोग होम इक्विटी लाइन ऑफ़ क्रेडिट लेने के बारे में चिंता करते हैं और वे सोचते हैं, "मैं इतना बड़ा ऋण नहीं लेना चाहता जिस पर मुझे अतिरिक्त ब्याज देना पड़े और मेरे घर पर अधिक ऋण होना जोखिम भरा है।" ठीक है, आप तब तक जोखिम नहीं बढ़ा रहे हैं जब तक आप उस ऋण सीमा का लाभ नहीं उठा लेते। यह श्रेय की एक पंक्ति है. और कभी-कभी लोग शायद भ्रमित हो जाते हैं, लेकिन यह आपके किसी अन्य वित्तीय कुएं के भंडार में बस एक बेहतरीन योजना बी, सी, या डी है जिसमें आप जा सकते हैं यदि कुछ बुरा होता है या यदि आप निवेश करना चाहते हैं। अपनी अचल संपत्ति के लिए स्थायी वित्तपोषण बनाने के लिए आप जो करते हैं वह अल्पावधि में होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट, एचईएलओसी से अलग दिख सकता है।
लेकिन यह एक बढ़िया मार्ग है. अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन के पास जाएँ। यदि आपके पास बहुत अधिक इक्विटी है, तो तुरंत अपने घर पर जितना हो सके उतना बड़ा एचईएलओसी लगाएं, ताकि वह आपके पास रहे। आपको इसका उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है. उनके रखरखाव शुल्क के लिए आमतौर पर $75 से $100 प्रति वर्ष का खर्च आता है। और बस। ध्यान रखने योग्य कुछ बातें. वे आम तौर पर उस सामान पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर रखते हैं जो आप उससे प्राप्त करते हैं। लेकिन फिर, यदि आप शुरुआत में इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो इसे वहां जाने के लिए तैयार रखें। जब आपके सामने सड़क के उस पार का घर बिक्री के लिए जाता है और वह वह महिला है जिसका निधन हो गया है और यह एक धूम्रपान सौदा है, तो आप जानते हैं कि यह बहुत अधिक मूल्यवान है कि आप नकद प्रस्ताव के साथ उस पर झपट सकते हैं और फिर उसे किसी चीज़ में बदल सकते हैं। बस उस HELOC में वह सूखा पाउडर रखें। यह तैयार रहने का एक शानदार तरीका है।
हेनरी:
हाँ। मैं वहां फॉलो-अप करने जा रहा था। मुझे लगता है कि मैं जो कहने जा रहा था, उसमें आपने थोड़ा-सा स्पर्श किया है कि एचईएलओसी के आसपास बहुत डर है। और मुझे लगता है कि आपने यह समझाने में बहुत अच्छा काम किया है, हम जो कह रहे हैं वह यह है कि आप अब पैसे तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। और हाँ, परिवर्तनीय ब्याज दर हो सकती है, लेकिन जब तक आप इसका उपयोग नहीं करते तब तक आप इसके लिए कोई भुगतान नहीं करते हैं। और हां, कुछ की दरें परिवर्तनशील हो सकती हैं। मैंने कई बार अपने एचईएलओसी पर दरें तय की हैं। और इस प्रकार आप पहुंच प्राप्त कर सकते हैं. और यह बस एक तरीका है... यह लगभग एक क्रेडिट कार्ड रखने जैसा है, है ना? आप क्रेडिट कार्ड रखने के लिए कुछ भी भुगतान नहीं कर रहे हैं, लेकिन यदि आपको पैसे की आवश्यकता है, तो यह मौजूद है।
केली:
हां निश्चित रूप से। उनमें से कुछ में रूपांतरण सुविधा होती है जिसे आप निकाल लेते हैं और किसी बिंदु पर इसे निश्चित ऋण में परिवर्तित कर सकते हैं। जब आप आरंभिक एचईएलओसी पर हस्ताक्षर कर रहे हों तो यह बात ध्यान में रखनी चाहिए। उनके पास आमतौर पर होता है-
हेनरी:
मैंने वह किया।
केली:
... निश्चित रूप से भिन्न... हाँ। तो हो सकता है कि आपने यही किया हो। इसमें विभिन्न विशेषताएं आती हैं। और हर बैंक अलग है. यह विभिन्न उत्पादों की तुलना में बहुत अनोखा उत्पाद है। यदि आप जाने के लिए तैयार हो रहे हैं तो यह निश्चित रूप से चीजों के मिश्रण में डालने लायक कुछ है।
हेनरी:
मैं अक्सर देखता हूं कि जब एचईएलओसी की बात आती है तो दो खेमे होते हैं, है ना? क्योंकि लोग सही हैं, वे कहते हैं, "ओह, अपने निजी घर पर अतिरिक्त कर्ज न लें। यह एक पागलपन भरा विचार है।” और कुछ लोग इसे आरंभ करने के साधन के रूप में पसंद करते हैं। तो मौजूदा बाज़ार परिवेश में आरंभ करने के लिए HELOC का उपयोग करने में आप क्या जोखिम देखते हैं?
केली:
यह एक अच्छा सवाल है। मैं नहीं जानता कि मौजूदा बाज़ार में जोखिम किसी भी बाज़ार की तुलना में बहुत अधिक भिन्न हैं या नहीं। जो बात तुरंत मेरे सामने आती है, और डेविड, आप भी इस पर एक बंधक कंपनी के साथ होंगे, केवल दरें अधिक होने के कारण किसी चीज़ पर स्थायी वित्तपोषण कठिन हो रहा है। यदि आप किसी चीज़ के लिए उस एचईएलओसी का उपयोग करते हैं और बाद में उस निवेश को लगाने के लिए आपको अच्छा स्थायी वित्तपोषण नहीं मिल पाता है, तो अब आपके प्राथमिक निवास पर परिवर्तनीय दर ऋण है, जहां यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं और आप भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं आपके प्राथमिक बंधक या आपके एचईएलओसी या दोनों पर, जो आपको फौजदारी क्षेत्र में ले जाता है।
और मैं वहीं डर के मारे खरगोश के बिल में चला गया। तो मैं बस थोड़ा सा बैक अप लेने जा रहा हूं क्योंकि भले ही आप... तो शायद मैं खुद को एक उदाहरण के रूप में ले सकता हूं। इसलिए पिछले साल, मैंने अपनी फर्म बेच दी। कागज़ पर मेरी आय अच्छी आय से शून्य हो गई। वित्तपोषण के दृष्टिकोण से, मेरे घर पर एक एचईएलओसी है जिसका उपयोग मैं अलग-अलग उद्देश्यों के लिए करता हूं, निवेश करता हूं, निकालता हूं, भुगतान करता हूं। HELOC वहीं रहती है. बैंक आकर यह नहीं कहता है, "अरे, आप काम नहीं कर रहे हैं, आपकी आय बदल गई है, हम आपके HELOC को कॉल कर रहे हैं, हम आपकी संपत्ति पर आपके पहले बंधक को कॉल कर रहे हैं।" ऐसा नहीं होता. ऐसा तब होता है जब जीवन में कुछ परिवर्तन होने पर उन भुगतानों को जारी रखने के लिए आपके पास कहीं और संसाधन या आरक्षित राशि नहीं होती है।
तो किसी भी ऋण की तरह, किसी भी दायित्व के साथ, भंडार रखें। यदि आप रियल एस्टेट में निवेश करने जा रहे हैं, तो रिजर्व रखें। यह ऐसी चीज़ है जो बहुत महत्वपूर्ण है. और इसका संबंध इन खातों से है, जो आपके पास देर से शुरू हुए थे, जो आपके छोटे होने पर आपके पास नहीं थे, वह ये खाते हैं... और फिर, डेविड, बंधक व्यवसाय में होने के कारण, आप जानते हैं कि इन खातों का उपयोग किया जा सकता है संपत्तियों के लिए कुछ ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आरक्षित के रूप में, और यदि आप मुसीबत में पड़ जाते हैं तो उन तक पहुंचा जा सकता है। 401(k) या IRA की तरह, यदि आपको किसी संपत्ति को बुरे समय से निकालने में मदद करने के लिए उसमें से कुछ पैसे निकालने की ज़रूरत है, तो आप ऐसा कर सकते हैं। थोड़ा दर्द तो होगा ही.
मान लीजिए कि आप 50,000 निकालते हैं, तो वह आपकी वर्ष की आय में जुड़ जाएगा, इसलिए आप उस पर कर का भुगतान करेंगे। यदि आपकी उम्र साढ़े 10 वर्ष से कम है तो आपको इसके अलावा 59% जुर्माना भी देना होगा। लेकिन यदि आपने देर से शुरुआत की है और आपकी उम्र साढ़े 59 वर्ष से अधिक है, तो आपको वह 10% जुर्माना नहीं मिलेगा। तो वहां ध्यान में रखने के लिए कुछ चीजें हैं, लेकिन आपके पास ये बड़े खाते हैं जो आपने नौकरी या कुछ वर्षों में कुछ नौकरियों में बनाए हैं, यह निश्चित रूप से अभी शुरुआत करने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में एक फायदा है।
डेविड:
तो क्या होगा अगर कोई अपने प्राथमिक निवास में थोड़ी और आय जोड़ना चाहता है? हमने HELOCs के बारे में बात की है, हमने 401(k)s के बारे में बात की है। यदि वे थोड़ी अधिक किराये की आय जोड़ने के लिए अपने घर के एक हिस्से को एडीयू में बनाते हैं या परिवर्तित करते हैं, तो इस पर आपका क्या विचार है? अच्छा विचार या बुरा विचार?
केली:
अगर वे इसे पसंद करने जा रहे हैं तो मुझे यह पसंद है। मुझे लगता है कि यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इस पूरी रियल एस्टेट यात्रा के प्रति कितने जुनूनी हैं। क्या आप एक छोटे से विविधीकरणकर्ता की तरह आगे बढ़ रहे हैं या क्या आप इसे अपनी मुख्य सेवानिवृत्ति आय के रूप में बड़ा बदलाव कर रहे हैं? क्योंकि इस समय, लोग सोच रहे हैं... देर से शुरुआत करने वाले के रूप में, आप सेवानिवृत्ति आय के बारे में सोच रहे हैं। ऐसा नहीं है, "मैं 20 साल का हूं और मैं सोच रहा हूं कि मैं अगले 30, 40 वर्षों तक यही करूंगा क्योंकि मैं इसका आनंद लेता हूं, या मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूं।"
जब आप 45, 50 से 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो अब आप सोचते हैं, “मैं बूढ़ा हो रहा हूँ। मैं शायद वह काम हमेशा के लिए नहीं कर पाऊंगा जो मैं अभी कर रहा हूं। मुझे कुछ आय की आवश्यकता है। तो यह सब कहने के लिए, आपकी संपत्ति पर एडीयू, अल्पकालिक किराये, ये बहुत अच्छी चीजें हैं, खासकर यदि आप आतिथ्य के बारे में सोच रखने वाले व्यक्ति हैं। और यदि आपके पास थोड़ा सा भी व्यावसायिक कौशल है, तो आपको इसे एक व्यवसाय की तरह चलाना होगा। आप जोआना गेन्स को अपना [अश्रव्य 00:16:01] नहीं बना सकते हैं और कुछ लोगों को वहां रहने के लिए बुला सकते हैं और आप उनसे प्रति रात $95 चार्ज कर सकते हैं और साल में 100 रातें बुक कर सकते हैं और आप हर साल 200% नकारात्मक हैं।
तो आपको इसे एक व्यवसाय की तरह चलाना होगा। आपको इसे आतिथ्य मानसिकता के साथ चलाना होगा, विशेष रूप से अल्पकालिक किराये उद्योग में। यही वह चीज़ है जो समीक्षाओं को संचालित करती है, जो आपकी अधिभोग को बढ़ाती है, जो आपकी दरों को बढ़ाती है, जो इस पर आपकी लाभप्रदता को बढ़ाती है। इसलिए मुझे लगता है कि यह बहुत अच्छा है। हमारे पास कई अल्पकालिक किराये हैं और मुझे यह पसंद है। जब मैं कॉलेज में था तब मैंने एक रिसॉर्ट में काम किया था और आतिथ्य सत्कार का काम बस मजेदार है। लेकिन आपको कुछ अजीब चीजें भी मिलती हैं। तो आपको इसके लिए भी तैयार रहना होगा. और यदि यह आपकी संपत्ति पर है, तो यह चीज़ों में एक अलग स्तर लाता है। क्या आप अपनी संपत्ति पर किसी को चाहते हैं? क्या आप इससे सहमत हैं, लोगों के आपकी संपत्ति में आने से? निकटता वहां भी फर्क डाल सकती है. लेकिन यह सीधे घर हैक करने के बजाय तेजी से कुछ अतिरिक्त आय प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका है।
डेविड:
तो यहाँ हमने अब तक क्या सीखा है। देर से शुरुआत करने वालों के पास मजबूत नकदी स्थिति होने की अधिक संभावना है, एक संभावित 401 (के) जिसे वे सेवानिवृत्ति खाते के अन्य रूप में उपयोग कर सकते हैं, एक प्राथमिक निवास जिसमें उम्मीद है कि कुछ इक्विटी निर्मित होगी, और थोड़ा अधिक जीवन अनुभव होगा। मुझे लगता है कि जब सही ठेकेदार चुनने, सही निर्णय लेने की बात आती है तो वे थोड़े अधिक समझदार होते हैं। उनका एल्गोरिदम अधिक विकसित है क्योंकि उन्होंने जीवन में और भी चीज़ें होते देखी हैं। क्या कुछ ऐसा है जो मुझसे छूट गया, काइल, क्या आप इसे इसमें जोड़ देंगे जिससे देर से शुरुआत करने वालों को फ़ायदा होता है?
केली:
मुझे ऐसा नहीं लगता। मुझे लगता है कि आपने बिल्कुल अंत में वह बात कही है जिसे हमने अभी तक नहीं छुआ है, वह यह है कि उनके पास जीवन का अनुभव है। और मुझे लगता है कि मैं लोगों को खुद से यह पूछने के लिए प्रोत्साहित करूंगा कि अगर वे "देर से शुरुआत करने वाले" हैं, तो आप रियल एस्टेट में क्यों बदलाव कर रहे हैं? आपने पहले ऐसा क्यों नहीं किया, वास्तव में यह एक बेहतर प्रश्न हो सकता है। क्या ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको इसके बारे में पता नहीं था? बहुत अच्छा और धन्यवाद। अब आप इसके बारे में पता लगा रहे हैं। आप शायद इसे लेकर उत्साहित हैं. आपका व्यक्तित्व कैसा है? क्या आप ऐसे व्यक्ति हैं जो कार्रवाई करते हैं, और यदि आप इस रियल एस्टेट छतरी के नीचे आते हैं, तो आप आगे बढ़ेंगे और ऐसा करेंगे? या ऐसा इसलिए है क्योंकि लोगों ने आपको इसके बारे में बताया है? आप ऐसा करना चाहते थे, आप करना चाहते थे, और आपने ऐसा नहीं किया।
हम सभी के ऐसे दोस्त हैं जिन्होंने इसके बारे में सोचा है, और इसके बारे में सोचा है, और यह पांच साल बाद है, और यह 10 साल बाद है, यह 15 साल बाद है। और यार, अगर उन्होंने 10 साल पहले खरीदा होता, तो चीजें अलग होतीं। इसलिए आपको वास्तव में आत्म-मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि आप किस व्यक्तित्व के हैं। क्योंकि यदि यह आपका व्यक्तित्व है, तो आपको अपने करियर के इस बिंदु पर कुछ नया करने से पहले कुछ काम करना होगा। यदि आप उन लोगों में से हैं जो घूमने-फिरने के शौकीन हैं, तो ऐसा करें। मेरा मतलब है, यह आपके जीवन का एक अच्छा रोमांचक बिंदु हो सकता है।
और विशेष रूप से, यदि आपके बच्चे आपको 50 या 55 वर्ष की आयु में कुछ नया और रोमांचक परिवर्तन करते हुए देख रहे हैं, तो यह उन्हें दिखाने के लिए कितना बढ़िया उदाहरण है कि आप कैसे परिवर्तन कर सकते हैं और एक नया कौशल सीख सकते हैं। और 10 साल की समय सीमा, किसी भी चीज़ के लिए, आप इसे कुचल सकते हैं। यदि आप वास्तव में अपना दिमाग लगाते हैं तो किसी भी नए प्रयास को पूरा करने के लिए 10 साल एक उचित समय-सीमा है।
हेनरी:
और जो कोई भी हमें इन निवेश साधनों का लाभ उठाने के बारे में बात करते हुए सुनने के विचार से घबरा रहा है, जिन्हें उन्होंने रियल एस्टेट खरीदने के लिए बहुत मेहनत से तैयार किया है, हम यह नहीं कह रहे हैं कि कुछ भी खरीदें। हम कह रहे हैं, आप सही चीज़ खरीदने जा रहे हैं। सही? आप यह समझने के लिए उस ज्ञान का उपयोग करने जा रहे हैं कि हम ऐसी चीजें खरीदने जा रहे हैं जहां हमारे पास बहुत अधिक अवसर लागत है, जहां बहुत अधिक इक्विटी बनी हुई है। आप जितना बेहतर सौदा खरीदेंगे, आप उतना ही कम जोखिम उठाएंगे। और इसलिए यह वास्तव में इस बारे में समझदार होने के बारे में है कि आप क्या खरीदना चुन रहे हैं, न कि केवल रियल एस्टेट के लिए रियल एस्टेट खरीदना।
डेविड:
यह सच है। और जो कुछ तुमने वहां कहा था, मैं उस पर एक आखिरी चेरी रखूंगा, काइल। सबसे खराब समय जो मैंने कभी देखा है कि कोई भी व्यक्ति अचल संपत्ति खरीद सकता था, वह 2005 था। हाल के इतिहास में, मुझे नहीं लगता कि आपके लिए इससे भी बुरा तूफान आ सकता था क्योंकि सभी बुनियादी बातें गलत थीं, अचल संपत्ति के मूल्य बढ़ रहे थे सभी गलत कारणों से, और फिर 2010 में एक भयानक दुर्घटना। लेकिन अगर आपने 2005 में खरीदारी की और 10 साल तक इंतजार किया, तो 2015 तक, न केवल आप पानी के नीचे नहीं थे, बल्कि आपने हास्यास्पद रूप से अच्छा पैसा भी कमाया था। इतनी जल्दी यह पलट गया।
इसलिए जब आप इन डरावने निर्णयों के बारे में सोच रहे हैं, तो तत्काल के बारे में सोचना बंद कर दें कि मेरे सामने क्या होगा? अगर कल बाजार गिर गया तो क्या होगा? और यह सोचना शुरू करें कि अब से 10 साल बाद यह कैसा दिखेगा? क्योंकि 10 साल 20 हो जाते हैं, 30 हो जाते हैं, रिटायरमेंट हो जाते हैं। और सबसे बुरी चीज़ जो आप कर सकते थे वह कुछ भी न करना होगा। यहां आने के लिए धन्यवाद, काइल। तुम्हारी सराहना करता हूँ, यार। यदि हर कोई काइल के बारे में अधिक सुनना चाहता है, तो उसे बिगरपॉकेट्स मनी पॉडकास्ट पर देखें। या काइल, लोग आपसे सीधे कहां संपर्क कर सकते हैं?
केली:
हाँ। आप बस मेरी वेबसाइट kylemast.com देख सकते हैं, या मैं ट्विटर @whoiskylemast पर हूँ?
हेनरी:
अब तक, हम रियल एस्टेट में निवेश करते समय देर से शुरुआत करने वाले को होने वाले फायदों के बारे में काइल मास्ट से पहले ही बात कर चुके हैं। हमने 401(k)s और HELOCs और साथ ही आपकी संपत्ति में मूल्य जोड़ने के बारे में बात की। और इसलिए अब हम किम बोस्लर से देर से शुरुआत करने वाले के रूप में उनकी यात्रा के बारे में बात करने जा रहे हैं। किम बोस्लर, शो में आपका स्वागत है।
किम:
नमस्ते। मैं यहां आकर बहुत रोमांचित हूं। बहुत बहुत धन्यवाद, हेनरी।
हेनरी:
हमें थोड़ी पृष्ठभूमि दीजिए, किम। आपने किस उम्र में रियल एस्टेट में निवेश करना शुरू किया?
किम:
मैं 56 वर्ष का था और मेरे छह बच्चे और 20 पोते-पोतियां हैं। इसलिए मैंने एक माँ बनने में अपना सब कुछ लगा दिया। मुझे माँ बनना और बच्चों का पालन-पोषण करना बहुत पसंद था। और जब वे जाने लगे और कैलिफ़ोर्निया में कोई नहीं था, तो मैंने सोचा, "वाह, मुझे बहुत सारी हवाई उड़ानें लेनी होंगी।" तो एक दिन, मैं हवाई जहाज़ पर था और मेरी मुलाकात एक बहुत ही प्रिय मित्र से हुई, जिसके पति की मृत्यु अभी छह महीने पहले ही हुई थी। और मैं उसे सांत्वना दे रहा था और उसने कहा, "आप जानते हैं, लेकिन गॉर्डन ने मुझे जो सबसे बड़ा उपहार दिया था, वह पाँच घर थे।" और मैंने कहा, "तुम्हारा क्या मतलब है?" और उसने कहा, “ठीक है, उसने पाँच घर खरीदे, और अब वह मेरे खेलने का पैसा है। और इसलिए मैं जब भी चाहूं अपने पोते-पोतियों से मिलने जा पाता हूं।” और मैं ऐसा कह रहा था, "डिंग, डिंग, डिंग। मैं बिलकुल यही करना चाहता हूं।”
इसलिए जब हमारी पहली शादी हुई थी, उस समय से ही हमने रियल एस्टेट के साथ खिलवाड़ किया था। और हमें नहीं पता था कि हम क्या कर रहे हैं. इसलिए हमने एक छोटा सा पुराना घर खरीदा जिसमें बहुत अधिक रखरखाव करना पड़ता था। और हमारे पास संपत्ति प्रबंधक नहीं थे। और हर सप्ताहांत, ब्रूस एक डिशवॉशर ठीक कर रहा था। और साथ ही, हम पहले दिन से ही खतरे में थे, इसलिए हमें रियल एस्टेट से नफरत थी और हम ऐसा दोबारा कभी नहीं करने वाले थे, खासकर मेरे पति। उन्होंने कहा, "नहीं, यह हमारे लिए नहीं है।" और इसलिए मैं हमेशा सोचता रहता था, लेकिन मुझे यह पैसा छापने के सबसे करीब लगता है। यदि आप एक घर खरीदते हैं और उसमें कोई और रह रहा है और वे आपके बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो यह पैसा छापने जैसा कैसे नहीं है? वास्तव में।
मेरा मतलब है, मैं इसके बारे में इस तरह सोचता रहा, "कोई रास्ता तो होगा ही क्योंकि मैं जानता हूं कि ऐसे लोग हैं जो इसमें सफल हैं।" विशेषकर एकल परिवार, ऐसा प्रतीत होता था। तो मैं एक दिन जिम में था। और यह आख़िरकार मेरे बच्चे चले गए हैं। मुझे लगता है कि मेरा बेटा बड़ा था, लेकिन पाँचों शादीशुदा थे। और मैं एक प्रिय मित्र के बगल में ट्रेडमिल पर जॉगिंग कर रहा था जिसने काफी निवेश किया था। उनके पास कई संपत्तियां थीं. और मैंने कहा, "तुमने यह कैसे किया रस्टी?" और हम बात कर रहे थे और उन्होंने कहा, "ठीक है, मुझे लगता है कि आपको बस जुड़ जाना चाहिए... मेरी पत्नी को कैथी फेटके के साथ रियलवेल्थ नेटवर्क पसंद है।"
इसलिए मेरे पास कोई कलम या कागज नहीं था, और जब वह बात कर रहा था तो मैं पूरे समय सोच रहा था, "रियलवेल्थ नेटवर्क, कैथी फेटके।" इसलिए मैं घर गया और मैंने पॉडकास्ट देखा और मैंने कार्यक्रमों में जाना शुरू कर दिया और मुझे यह बहुत पसंद आया। मैंने सोचा, “शुरुआती लोगों के लिए यहां बहुत सारी जानकारी है। ये शानदार है। शायद मैं ऐसा कर सकता हूं और मुझे कुछ घर मिल सकते हैं और कुछ खेलने के पैसे और शानदार सेवानिवृत्ति मिल सकती है। हमारे पास पेंशन नहीं है. हमारे पास 401(k) है। लेकिन आप कभी नहीं जानते कि आप कितने समय तक जीवित रहेंगे, है ना? मेरा मतलब है, हम कैसे जानते हैं? इसलिए मैं घर गया और मैंने अपने विज़न बोर्ड पर छह घर लगाए, क्योंकि मेरे दोस्त के पास पाँच घर थे। तो मैंने सोचा, "ठीक है, बेहतर होगा कि मेरे पास छह हों।" मुझे नहीं पता क्यों.
और मैं सचमुच जोर से हंसा। मैंने सोचा, "ऐसा कोई रास्ता नहीं है जिससे ब्रूस ऐसा कर सके।" और आख़िरकार मैं उसे एक कार्यक्रम में ले गया। और यह एक शानदार आयोजन था. यह उत्तरी टेक्सास था। और प्रस्तुतकर्ता इन घरों के बारे में बता रहा था। और हमने उन्हें देखा और गणित बिल्कुल समझ में आ गया। आपको वास्तव में रॉकेट वैज्ञानिक बनने की ज़रूरत नहीं है। वे 120,000 डॉलर के थे और उन्होंने 1200 में किराए पर लिया, और वह उस समय था। तो ब्रूस ने मेरी ओर देखा और उसने कहा, "ठीक है, मुझे लगता है कि हमें छह खरीदने चाहिए। और मैंने कहा, "आप मज़ाक कर रहे हैं।" मैं बस इतना उत्साहित था. मैंने कहा, "ठीक है।" और उन्होंने कहा, "लेकिन आपको इसे एचईएलओसी से बाहर निकालना होगा क्योंकि यह आपकी चीज़ होने जा रही है और मैं चाहता हूं कि आप यह साबित करें कि आप इसे किराए से वापस भुगतान कर सकते हैं।" तो मैंने कहा, “ठीक है। सौदा पूर्ण।"
और वे नए निर्माण थे, इसलिए बहुत अधिक रखरखाव नहीं था। और मैं जानता हूं कि दर्शकों में से बहुत से लोग सोच रहे हैं, “ओह, वह दिन था। ठीक है। 120. अब आप ऐसा नहीं कर सकते। लेकिन मुझे आशा है कि हर कोई जानता है कि हमेशा एक रास्ता होता है, वहाँ अभी भी सौदे होते हैं। और हम उस तक बाद में पहुंच सकते हैं। रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए कभी देर नहीं होती। ऐसा नहीं है. तो यह शुरुआत थी. और फिर वहां से हम कुछ देर बाद 1031 एक्सचेंज पर गए। आपका घर इक्विटी में बनता है। और फिर आप 1031 एक्सचेंज कर सकते हैं। आप कोई पूंजीगत लाभ नहीं देते हैं और यह सीधे एक बड़ी संपत्ति में चला जाता है।
तो इस हफ्ते, मैं मजाक नहीं कर रहा हूं, मैं बहुत उत्साहित हूं, मुझे अपना सपनों का घर मिल गया। और मैं पांच संपत्तियां बेचने में सक्षम था। और मैंने इसके साथ टेक्सास में एक डुप्लेक्स भी खरीदा, और अपने सपनों का घर खरीदने में सक्षम हुआ। यह खूबसूरत है। सुंदर दृश्य, बिल्कुल मेरी माँ के परिवार के पास। मैं बिल्कुल रोमांचित हूं। अब, आप 1031 पैसे लेकर उसे निजी घर में नहीं लगा सकते। सही? इसलिए हम इसे दो साल के लिए या जब तक हम चाहें तब तक किराए पर देंगे, और फिर अंततः इसमें रहने लगेंगे, और फिर यह हमारी निजी संपत्ति बन जाएगी। इसलिए, ईमानदारी से कहूं तो मैं सातवें आसमान पर हूं। बिल्कुल रोमांचित हूं.
डेविड:
अब, किम, जब आपने पहली बार रियल एस्टेट में निवेश करना शुरू किया, तो क्या आपके मन में कोई डर या बाधा थी जिससे आपको छुटकारा पाना था? और आपने उन पर काबू पाने के लिए क्या किया?
किम:
खैर, आप जो कुछ भी करते हैं, जो बड़ा और रोमांचक होता है और आप सीख रहे होते हैं, उसमें हमेशा डर होता है। और इसलिए मुझे लगता है कि इसका एक हिस्सा उन लोगों के साथ घूमना था जो अनुभवी थे और उन्होंने ऐसा किया। मुझे लगता है कि एक बेहतरीन टीम प्राप्त करना वास्तव में महत्वपूर्ण है जिस पर आप भरोसा कर सकें। यही सबसे महत्वपूर्ण बात है. आपको एक महान ऋणदाता मिलना चाहिए, आपको एक महान संपत्ति प्रबंधक, टर्नकी प्रदाता मिलना चाहिए, जब तक कि आप उन्हें स्वयं नहीं ढूंढना चाहते। और बहुत से लोग ऐसा करते हैं। लेकिन जब आप वास्तव में अन्य नौकरियों में व्यस्त होते हैं, तो शायद एक अच्छा टर्नकी प्रदाता, शायद किराए पर लेने के लिए एक निर्माण, या टेक्सास में लोरी वुडवर्थ जैसा कोई व्यक्ति जो सिर्फ इन संपत्तियों को ढूंढने के लिए हैलो टेक्सास में अपना काम करता है जो वास्तव में बिल्डर्स आपको उधार देंगे . वह ऐसे बिल्डर ढूंढती है जो 4.75 पर ऋण देंगे। उसे ऐसी संपत्तियाँ मिलती हैं जो अनुमानित ऋण हैं। ऐसी चीज़ें, जो आज भी उपलब्ध हैं।
तो आपको बस एक भरोसेमंद अकाउंटेंट ढूंढना होगा। मुझे तुरंत एक मुनीम भी मिल गया क्योंकि मैं यह सब नहीं करना चाहता था। इसलिए मुझे लगता है कि एक बहुत ही भरोसेमंद टीम प्राप्त करना महत्वपूर्ण है क्योंकि, क्या लगता है? रियल एस्टेट में आप जिस भी व्यक्ति से मिलते हैं वह बिल्कुल अद्भुत होता है। और फिर आप उनके साथ काम करना शुरू करते हैं और आपको एहसास होने लगता है कि कुछ शार्क हो सकते हैं, अद्भुत शार्क, लेकिन वे ईमानदार नहीं हैं। और इसलिए मैं एक भरोसेमंद व्यक्ति हूं। मैं हर किसी पर विश्वास करता हूं. और मुझे कई बार जला दिया गया है क्योंकि मैंने लोगों पर विश्वास किया है। तो यही कारण है कि रियलवेल्थ नेटवर्क जैसे नेटवर्क में शामिल होना, जिसकी उन्होंने पहले ही इन सभी लोगों से जांच करा ली है, वास्तव में मूल्यवान है। और मैं सिर्फ कैथी फेटके की पूजा करता हूं। तो यह दूसरी बात है.
हेनरी:
नए निवेशकों के सामने सबसे बड़ी बाधाओं में से एक यह है कि वे वास्तव में निश्चित नहीं होते कि कहां निवेश करें। और इसलिए हमसे इस बारे में थोड़ी बात करें कि जब आपने शुरुआत की थी तो आप बाज़ार को कैसे देखते हैं।
किम:
खैर, जब मैं देख रहा था, तो निश्चित रूप से यह लीह स्लॉटर थी जो इन संपत्तियों को प्रस्तुत कर रही थी, और वह उत्तरी टेक्सास के बारे में सब कुछ बता रही थी। और यह समझ में आता है क्योंकि नौकरियों की बाढ़ आ रही है। मुझे बस इतना पता है, मैं कैलिफोर्निया में रहता हूं और ऐसा लगता है कि आधे व्यवसाय उत्तरी टेक्सास में जा रहे हैं। और वे जो नए फ़्रीवेज़ लगा रहे हैं। और इसलिए आप वास्तविक नौकरी वृद्धि की तलाश करना चाहते हैं। आप टिम्बकटू में बाहर नहीं जाना चाहेंगे, जहां अगर हमारे देश में वित्तीय संकट हो, तो उन जगहों को किराए पर लेना कठिन हो जाएगा।
एक दिलचस्प बात जो मैंने देखी है, वह यह है कि जैसे-जैसे चीजें सख्त हो रही हैं, दबाव और ब्याज दरें ऊंची हो रही हैं, आपको अधिक किराएदार भी मिल रहे हैं क्योंकि अधिक लोग शुरुआत में घर खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। इसलिए, मेरे ख्याल से, रियल एस्टेट का होना हमेशा अच्छा होता है। यह बस है।
लेकिन मैं जिन चीज़ों पर नज़र रखता हूं उनमें से एक मुख्य रूप से नौकरी में वृद्धि है। मेरा मतलब है, आप कहाँ रहना चाहेंगे? मुझे सनशाइन स्टेट पसंद है. इसलिए मुझे फ्लोरिडा में भी निवेश करना पसंद है। वह एक शानदार जगह है. मैं सौभाग्यशाली था कि मुझे महामारी से पहले फ्लोरिडा में 1031 घर बनाने का मौका मिला और उन सभी घरों का मूल्य दोगुना हो गया और वे लगातार बढ़ रहे हैं। वहां बिल्ड-टू-रेंट और रेंट-फॉर-रिटायरमेंट है, और वे ऐसी चीजें करते हैं जैसे वे वास्तव में निवेशकों को किराए पर देने के लिए बनाते हैं, और वे सभी नए निर्माण होते हैं। तो वहाँ बहुत सारी बेहतरीन जगहें हैं।
डेविड:
तो आपके द्वारा खरीदे गए इन निवेशों के साथ आपकी रणनीति क्या थी? क्या ये खरीद कर रखे गए थे? क्या वे बीआरआरआरआर संपत्तियां थीं? क्या वे अल्पकालिक किराये थे? आप उनके साथ क्या कर रहे थे?
किम:
तुम्हें पता है क्या? यह बहुत बड़ा प्रश्न है क्योंकि ये सभी बहुत बड़ी संभावनाएँ हैं। कुछ लोग उत्तोलन को लेकर बहुत असहज महसूस करते हैं, और मैं उनमें से एक था। हम ठोस इनलेट थे. बस 10 घर खरीदें और उनका भुगतान करें और अच्छे बनें। लेकिन उस समय, मुझे वास्तव में खुशी है कि हमने लाभ उठाया क्योंकि हम दोगुनी या उससे अधिक संपत्तियां खरीदने में सक्षम थे। और वे सभी संपत्तियां, यह भी अच्छा समय था, लेकिन उन सभी का मूल्य वास्तव में बहुत बढ़ गया। और मुझे फ्लोरिडा बहुत पसंद है। तो 1031 करने का यह एक अच्छा कदम था।
और इसलिए, मुझे लगता है कि आपको बस बाज़ार और रणनीति को देखना होगा और वही करना होगा जो आपको सबसे अच्छा लगता है। मैं जिस मित्र के साथ विमान में था, उसके पास खरीदने और रखने के लिए पाँच थे। उसने उनका लगभग भुगतान कर दिया था। कुछ लोग इसके बेहद खिलाफ हैं क्योंकि उनका मानना है कि आपको जितना संभव हो सके लाभ उठाना चाहिए और जितनी संभव हो उतनी संपत्तियां खरीदनी चाहिए। तो यह सब आपका आराम क्षेत्र है, यह वह सब है जिसके बारे में आप सबसे अच्छा महसूस करते हैं। और वास्तव में, संभवतः कोई सही या गलत नहीं है। यह वास्तव में आप पर और आप किस चीज में सहज हैं उस पर निर्भर करता है।
हेनरी:
ठीक है। तो बस स्पष्ट करने के लिए, ऐसा लगता है जैसे आप खरीद रहे थे और फिर उन्हें कुछ समय के लिए किराए पर दे रहे थे, और फिर आप उन्हें 1031 में बेच देंगे। क्या यह सही है?
किम:
सही। हमने उन्हें लगभग पाँच वर्षों तक अपने पास रखा, और फिर हमने उनमें से कुछ को महामारी से ठीक पहले बंद कर दिया, जो एक अच्छा समय था। और फिर हमने उन संपत्तियों को ले लिया, उनमें से कुछ जिनकी इक्विटी में इतनी बढ़ोतरी हो गई थी, और हम इस सपनों का घर खरीदने में सक्षम हुए। मेरा मतलब है, ईमानदारी से कहूं तो, मैं इससे बहुत खुश हूं। हर दिन मुझे ऐसा लगता है, "मुझे विश्वास नहीं हो रहा है कि ऐसा हुआ और मैं ऐसा करने में सक्षम था।" क्योंकि अब भी, हम अपना प्राथमिक घर, जिसमें मैं अभी रह रहा हूँ, बनाए रखने में सक्षम हैं। हमें उसे स्थानांतरित करने के लिए बेचना नहीं पड़ा।
और यह घर, हम यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि क्या हमारे पास सिर्फ दो घर होने चाहिए या हमें इसे किराए पर देना चाहिए? इसका किराया $4,000 प्रति माह होगा क्योंकि हम ट्रैविस एयर फ़ोर्स बेस के बगल में रहते हैं, और सेना लगातार आवास की तलाश में है। और हमारे बहुत सारे दोस्त हैं... बहुत सारे नहीं। कुछ लोग अपने घर से बाहर ट्रेलर पार्क में चले गए हैं। और उन्होंने इसे ठीक कर लिया है और यह अच्छा है, लेकिन फिर उन्हें यह अतिरिक्त आय उनके प्राथमिक घर के साथ मिलती है जो वास्तव में उनके लिए मूल्यवान है। यह उनकी सामाजिक सुरक्षा जांच के बराबर या उससे अधिक है। तो वैसे भी, उस विकल्प को पाने में सक्षम होना अच्छा है।
डेविड:
तो जब प्रबंधन की बात आती है, तो क्या आपने इन्हें स्वयं प्रबंधित किया या क्या आपने इनकी देखभाल के लिए एक संपत्ति प्रबंधक को नियुक्त किया?
किम:
ओह, बिलकुल नहीं। मैं कभी भी स्व-प्रबंधन नहीं करूंगा, अन्यथा यह वास्तव में पूर्णकालिक होगा। मैं अब एक रियल एस्टेट पेशेवर हूं, जिसका मैं उल्लेख करना चाहता था कि यह बहुत अच्छा है। यदि आपका साथी काम कर रहा है और आप एक रियल एस्टेट पेशेवर बन सकते हैं क्योंकि आप सप्ताह में 17 घंटे या उससे अधिक काम कर सकते हैं, जो बहीखाता पद्धति जैसी चीजें हैं, यह संपत्तियों को देख रहा है, यह पॉडकास्ट है, यह यात्रा है, यह बहुत सी चीजें हैं जो इसके बराबर हो सकती हैं 17 घंटे. इसलिए सप्ताह में 17 घंटे काम करना वाकई आसान है। यह बहुत आसान है। तो आप स्व-प्रबंधन किए बिना रियल एस्टेट पेशेवर बनना चाहते हैं। और मैं केवल एक का स्वयं प्रबंधन करता हूं, और ऐसा इसलिए है क्योंकि मेरे पास आदर्श किरायेदार हैं।
हेनरी:
तो अब हमें एक उदाहरण दीजिए। आज आपका पोर्टफोलियो कितना बड़ा है?
किम:
ख़ैर, मैंने शुरुआत सिर्फ 10 संपत्तियों की चाहत से की थी। और इसलिए अब, यह शायद उससे दोगुना है। ऐसा इसलिए है क्योंकि हमने कुछ बेच दिया है। और मेरे आराम के स्तर के लिए, यह अच्छा है। मुझे लगता है, ऐसे कुछ लोग हैं जिनके पास 400 संपत्तियाँ हैं, शायद बहुत अधिक नहीं, लेकिन मैं कुछ लोगों को जानता हूँ। और मेरे लिए, यह जबरदस्त होगा। तो यह सिर्फ आपका अपना आराम स्तर है। और मुझे लगता है कि ये काफी पर्याप्त होंगे। आपको बस यह तय करना है कि आप कितने पर जीना चाहते हैं। जब आप दोनों अब काम नहीं कर रहे हैं तो आप कितना गुजारा करना चाहेंगे?
और फिर आप बस अपने किराये को देखें और कहें, "क्या यह पर्याप्त होगा?" और फिर आप वहां रुक सकते हैं. आप चलते रह सकते हैं. यह इस पर निर्भर करता है कि आप इसे कितना पसंद करते हैं। मेरा मतलब है, कुछ लोग वास्तव में इसके आदी हो जाते हैं और वे हमेशा सौदे और बीआरआरआरआर और सभी प्रकार की चीजें खोजने की कोशिश करते रहते हैं। उदाहरण के लिए, मेरा भाई। वह कभी भी नया निर्माण घर नहीं खरीदेगा। वह इन टोटल फिक्सर अपर्स को खरीदना और इसे स्वयं करना पसंद करता है। तो यह वही है जो आपको पसंद है। रियल एस्टेट के बारे में यही बहुत बढ़िया बात है। आप क्या करना चाहते हैं? आप क्या करना चाहते हैं?
डेविड:
हाँ। इसमें बहुत सारी रचनात्मकता है जिसमें वे काम कर सकते हैं। और जिन लोगों के पास ब्लूप्रिंट लेंस हैं, वे ये ब्लूप्रिंट चश्मा पहनते हैं, जैसे, "ब्लूप्रिंट क्या है, हेनरी? मुझे ठीक-ठीक बताओ कि तुम क्या खरीदते हो। या किम, तुमने क्या खरीदा? यह किस तरह का दिखाई दे रहा है? क्या यह तीन शयनकक्ष था या चार? मुझे जानना है। क्या यह तीन या चार थे?” यह उन सभी अलग-अलग तरीकों से चूक जाता है जिनसे आप इसे अपने व्यक्तित्व, अपने कौशल, आप कहां जाना चाहते हैं, आप अपनी सेवानिवृत्ति को कैसा दिखाना चाहते हैं, के आधार पर तैयार कर सकते हैं। तो उस नोट पर, एक पोर्टफोलियो बनाने में आपको कितने साल लगे, जिसके बारे में आपको लगता है कि आप रिटायर हो सकते हैं? और आपकी लक्षित संपत्तियाँ कौन सी थीं जो आपके लिए काम आईं, किम?
किम:
खैर, यह सिर्फ आपकी संपत्तियों पर भी निर्भर करता है। लेकिन मैं कहूंगा 10 साल. और फिर, जैसा कि मैंने कहा, आप बस वही लेते हैं जो आपको लगता है कि इससे आपका जीवन चल जाएगा। हमारे पास 401(k)s और ऐसी ही चीज़ें हैं। और मैं कहूंगा, एक मिश्रण बनाओ। कुछ लोग 100% रियल एस्टेट या 100% स्टॉक मार्केट में रुचि रखते हैं, लेकिन मैं वास्तव में दोनों को करने की सलाह दूंगा, बस मामले में। शेयर बाज़ार के गिरने की स्थिति में मुझे ठोस संपत्ति रखना पसंद है। और जब शेयर बाज़ार चढ़ रहा हो तो मैं भी स्टॉक रखना चाहता हूँ। तो मैं बस यही कहूंगा कि संतुलन रखें। और तब आप वास्तव में किसी भी चीज़ के बारे में कभी नहीं जान पाते। आप बस अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें और आशा करें कि आप अभी अपना जीवन कृतज्ञता और आनंद में जी सकते हैं, क्योंकि इस समय हमारे पास वास्तव में बस इतना ही है। लेकिन आप अभी भी भविष्य के लिए तैयारी करना चाहते हैं।
डेविड:
लेकिन ऐसा लगता है जैसे आप सरल चाहते थे, है ना? आप अपने भाई जैसा बड़ा फिक्सर नहीं चाहते थे। आप निर्माण क्षेत्र नहीं चलाना चाहते थे. आप कुछ ऐसा चाहते थे जो एकाधिकार की तरह प्लग एंड प्ले जैसा हो। मुझे वह छोटा ग्रीनहाउस चाहिए और मैं इसे बोर्ड पर चिपकाना चाहता हूं और किराया वसूलना शुरू करना चाहता हूं। तो आपने एक ऐसा बाज़ार चुना जिसके बारे में आपको विश्वास था कि यह समय के साथ बढ़ेगा, जिसके पास एक ठोस किरायेदार आधार होगा। शायद यह अविश्वसनीय रूप से सेक्सी नहीं है. आप बीआरआरआरआर विधि का उपयोग करके 500 इकाइयों तक नहीं जा रहे हैं, लेकिन इसकी सरलता आपके लिए आकर्षक थी।
किम:
बिल्कुल। मैं तो यही चाहता था. और मैंने पाया कि 3/2 उत्कृष्ट हैं। मेरे लिए, इसने वास्तव में अच्छा काम किया। एक या दो कार गैरेज। अधिमानतः, लोग दो को पसंद करते हैं। लेकिन मैं हमेशा कहता था, “अच्छा, मैं किसमें रहना चाहूँगा? और मैं किस पड़ोस में रहना पसंद करूंगा?” क्योंकि कभी-कभी, लोग आपको ऑनलाइन एक ऐसा घर बेचने की कोशिश करेंगे जो वास्तव में अच्छा हो, लेकिन जब आप Google मानचित्र पर जाते हैं, या वास्तव में मैं वहां जाता हूं, और मैं कहूंगा, "मैं इस सड़क पर नहीं रहना चाहता। यह इस सड़क पर एकमात्र अच्छा घर है। और इसलिए आपको उन लोगों के साथ काम करना होगा जिन पर आप भरोसा करते हैं। अत्यंत महत्वपूर्ण।
हेनरी:
ख़ैर, मुझे लगता है कि यह एक बढ़िया सलाह है। आप किसी ऐसे व्यक्ति को और क्या सलाह देंगे, जिसे लगता है कि वह थोड़ी देर से शुरुआत कर रहा है, लेकिन ऐसा करने में रुचि रखता है?
किम:
खैर, मेरे पास एक छोटी सी बात है, और माइकल जॉर्डन ने कहा, "कुछ लोग चाहते हैं कि यह घटित हो, कुछ लोग चाहते हैं कि यह घटित हो, और कुछ लोग इसे घटित करें।" और उनमें से कुछ लोग... हम सभी रे क्रॉक के बारे में जानते हैं, है ना? मैकडॉनल्ड्स। और रोनाल्ड रीगन, वह 54 वर्ष के थे जब वह अभिनय से कैलिफोर्निया के गवर्नर बने। मार्था स्टीवर्ट ने 50 वर्ष की उम्र तक शुरुआत नहीं की थी। मेरा मतलब है, वास्तव में, आप इन बड़े नामों के बारे में सुनते हैं जो बाद में शुरू होते हैं, लेकिन कभी भी देर नहीं होती है। यह वास्तव में नहीं है. मेरा मतलब है, दूध के कार्टन पर समाप्ति तिथि होती है, है ना? लेकिन वह हम नहीं हैं. मुझे लगता है कि हम बेहतर हो जाते हैं, हम समझदार हो जाते हैं। हमें जिंदगी में ज्यादा मजा आता है. हम चीज़ों का अधिक आनंद लेते हैं, क्योंकि वे उतनी तनावपूर्ण नहीं होतीं। हम बस अपने बच्चों और पोते-पोतियों का आनंद ले रहे हैं। और हम बस... मैं नहीं जानता। मुझे जीवन का यह पड़ाव पसंद है. मुझे वास्तव में आनंद आया कि मैंने बाद में शुरुआत की।
मैं वास्तव में नहीं सोचता कि मैं बच्चों के साथ ऐसा कर सकता था क्योंकि वे जो कुछ कर रहे थे, मैं उसमें बहुत रुचि रखता था। अगर किसी ने मुझे किसी संपत्ति के बारे में फोन किया, तो मुझे उनसे संपर्क करने में एक सप्ताह का समय लगेगा। और अब जब मैं घर पर हूं और मैं एक खाली नेस्टर हूं, यह वास्तव में अच्छा है। और इसके बारे में एक और बात यह है कि अगर हमारी नई-नई शादी हुई होती तो हम एचईएलओसी पर भी छह संपत्तियां नहीं खरीद पाते। इसलिए अधिक उम्र होने के कुछ फायदे हैं। आपको बेहतर श्रेय मिला है. उम्मीद है, आपके पास अधिक बचत होगी. आपके पास अधिक ज्ञान है. और आप जीवन का आनंद ले रहे हैं। और इसलिए यह सोने पर सुहागा है।
हेनरी:
आश्चर्यजनक। वैसे वहां आपके पास यह लोग हैं। आपने इसे यहीं सुना। किम आपको बता रही है कि शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती। मैं वास्तव में समय निकालने और इस अनुभव को हमारे साथ साझा करने के लिए आपकी सराहना करता हूं। और मुझे आपके लिए बेहद खुशी है कि अब आप अपने सपनों का घर खरीदने में सक्षम हो गए हैं। ऐसा लगता है जैसे आप उससे प्यार कर रहे हैं। तो कहानी साझा करने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। यदि लोग आपके बारे में अधिक जानना चाहते हैं या आपसे संपर्क करना चाहते हैं, तो क्या ऐसा कोई तरीका है जिससे वे ऐसा कर सकें?
किम:
खैर, मैं फेसबुक पर हूं. और यह किम वुल्फ है, यह मेरा पहला नाम है, वुल्फ, बॉस्लर, बॉस्लर। और आप मुझे डीएम कर सकते हैं और मुझे आपके पास वापस आने और आपको कुछ ऐसे लोगों के बारे में मार्गदर्शन करने में खुशी होगी जिन पर मुझे व्यक्तिगत रूप से भरोसा है और जिनके साथ मैंने काम किया है, और अगर आपको कुछ चाहिए तो आपको प्रोत्साहित करूंगा, क्योंकि मुझे लगता है कि यह एक अद्भुत तरीका है निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए. मैं वास्तव में करता हूँ। या मैं यहां नहीं होता.
हेनरी:
डेविड, लोग आपसे कैसे संपर्क कर सकते हैं?
डेविड:
खैर, मुझे पूरी उम्मीद है कि वे ऐसा करेंगे क्योंकि मैं अकेला हूं और अगर मैं यहां खुलकर कहूं तो मुझे अपना दोस्त बनाने के लिए और लोगों की जरूरत है। वे davidgreene24.com पर जाकर और मेरे चैट विकल्प की जांच करके और जो कुछ मैं कर रहा हूं उसे देखकर ऐसा कर सकते हैं। या वे मुझे अपने पसंदीदा सोशल मीडिया पर डीएम कर सकते हैं। मैं हर जगह @davidgreene24 हूं। हेनरी, अगर लोग सिर्फ यह देखना चाहते हैं कि आपका बड़ा दिमाग कैसे काम करता है तो वे आप पर कब्ज़ा कर पाएंगे?
हेनरी:
मुझ तक पहुंचने का सबसे अच्छा स्थान इंस्टाग्राम है। मैं इंस्टाग्राम पर @thehenrywashington हूं। या आप मेरी वेबसाइट www.henrywashington.com पर जा सकते हैं।
डेविड:
ठीक है. अच्छा, धन्यवाद, किम। आपने कितनी अच्छी और प्रेरणादायक कहानी साझा की। और इसे इतने सकारात्मक तरीके से प्रसारित करने के लिए धन्यवाद कि लोगों के लिए आशा है, भले ही उन्हें लगता है कि शुरुआत करने के लिए बहुत देर हो चुकी है या उन्होंने अपने अतीत में कुछ अवसर गंवा दिए हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि वे ऐसा नहीं कर सकते। यह अब। वास्तव में, यह शायद पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है कि वे ऐसा करते हैं। आज यहां आने के लिए धन्यवाद. हमें आशा है कि हम आपसे दोबारा मिलेंगे।
किम:
धन्यवाद, डेविड और हेनरी।
हेनरी:
धन्यवाद।
डेविड:
यह हेनरी बिग ब्रेन वाशिंगटन के लिए डेविड ग्रीन है। बिदा देना।
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- स्रोत: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
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