ज्ञान बिजनेस क्रेडिट कैसे बनाएं आपके सपनों का व्यवसाय शुरू करने या किनारे पर प्रतीक्षा करने के बीच अंतर हो सकता है। और जबकि अधिकांश लोग सोचते हैं कि व्यावसायिक ऋण के निर्माण के लिए वर्षों की आय, मिलियन-डॉलर का राजस्व, या आपके स्थानीय बैंक के साथ व्यक्तिगत संबंध की आवश्यकता होती है, जैक मैककॉल यहां आपको अन्यथा बताने के लिए है। जैक सक्षम हो गया है रिकॉर्ड समय में आधा मिलियन डॉलर का बिजनेस क्रेडिट अनलॉक करें एक सरल प्रणाली के माध्यम से. उन्होंने ऐसा उन साधनों का उपयोग करके किया जिनकी पहुंच हर किसी के पास है और वे आज यहां हैं तुम्हें भी ऐसा ही करना सिखाओ.
जैक एक क्रेडिट मास्टर है, जो हर चीज़ के अंदर और बाहर को जानता है क्रेडिट स्कोर रेटिंग, यात्रा क्रेडिट कार्ड, बिजनेस क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट लाइन, और बीच में सब कुछ। वह आज के शो में कुछ बुनियादी तकनीकें सिखाते हैं आप अपना व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर शीघ्रता से 700+ तक कैसे पहुंचा सकते हैं और फिर उसका उपयोग अपने व्यवसाय की क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बढ़ाने के लिए करें, जिससे आपको पहुंच प्राप्त हो सके 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड जब आपके पास नकदी की कमी हो तो यह आपके व्यवसाय को तेजी से शुरू कर सकता है। और भले ही आप योजना नहीं बना रहे हों एक व्यवसाय का निर्माण जल्द ही, जैक की युक्तियाँ आपको पाने में मदद करेंगी बेहतर क्रेडिट कार्डतक कम गिरवी दर, और क्रेडिट लाइनों तक आसान पहुंच।
जैक भी छूता है 850 तक पहुंचने के लिए आपको सटीक चरणों का पालन करना होगा क्रेडिट स्कोर और क्यों "कोई क्रेडिट नहीं, कोई ऋण नहीं" वाली सोच आपको जीवन में बाद में नुकसान पहुंचाएगी। वह साझा करता है व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम बैंक, कौन से कार्ड आपके स्कोर में सबसे अधिक मदद करेंगे, और आपको बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट मांगने से पहले हमेशा एक चेकिंग खाता क्यों खोलना चाहिए। यदि आप चाहते हैं अपना स्कोर बढ़ाएँ, व्यापार खड़ा करना, or बस मुफ्त में यात्रा करें अंकों का उपयोग करते हुए, इस एपिसोड के लिए बने रहें।
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मिंडी:
बिगरपॉकेट्स मनी पॉडकास्ट में आपका स्वागत है जहां हम जैक मैककॉल से बात करते हैं और क्रेडिट के बारे में बात करते हैं।
जैक:
तो वास्तव में, मैं जिसकी अत्यधिक वकालत करता हूं और मुझे लगता है कि वह बहुत अविश्वसनीय है, जो दुनिया के लिए काफी नया उत्पाद है, वह है 0% ब्याज वाले बिजनेस क्रेडिट कार्ड, जो 0 से 9 महीने की प्रारंभिक अवधि के लिए 18% है। उस अवधि के बाद, यह सामान्य 15 से 20% क्रेडिट कार्ड ब्याज तक बढ़ जाता है, लेकिन आपके पास वह प्रारंभिक है जहां आप ब्याज का भुगतान नहीं कर रहे हैं।
मिंडी:
नमस्ते। नमस्ते नमस्ते। मेरा नाम मिंडी जेन्सेन है और हमेशा की तरह मेरे साथ मेरे बिजनेस सुपरस्टार सह-मेजबान स्कॉट ट्रेंच हैं।
स्कॉट:
मिंडी, FICO के साथ अगली बात करने के लिए हमेशा उत्साहित हूं।
मिंडी:
यह निश्चित रूप से मेरी सहूलियत के लिए है, स्कॉट। उस ओर देखो।
स्कॉट:
ओह, वह कहीं बेहतर था.
मिंडी:
स्कॉट और मैं यहां वित्तीय स्वतंत्रता को कम डरावना, किसी और के लिए कम [अश्रव्य 00:00:53] बनाने के लिए, आपको हर पैसे की कहानी से परिचित कराने के लिए हैं क्योंकि हम वास्तव में मानते हैं कि वित्तीय स्वतंत्रता हर किसी के लिए प्राप्य है, चाहे आप कब या कहीं भी हों शुरू कर रहे हैं.
स्कॉट:
यह सही है। चाहे आप जल्दी रिटायर होना चाहते हों और दुनिया की यात्रा करना चाहते हों, रियल एस्टेट जैसी परिसंपत्तियों में बड़ा निवेश करना चाहते हों, या क्रेडिट कार्ड से अपने खुद के या पहले व्यवसाय को वित्तपोषित करना चाहते हों, हम आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने और पैसे निकालने में आपकी मदद करेंगे। जिस तरह से आप खुद को अपने सपनों की ओर लॉन्च कर सकते हैं।
मिंडी:
स्कॉट, आज हम जैक मैक्कल से बात कर रहे हैं। उनके पास व्यावसायिक क्रेडिट उत्पन्न करने का एक दिलचस्प तरीका है और वह हमें इसके बारे में सब कुछ सिखाने जा रहे हैं, लेकिन इससे पहले कि हम उन्हें अंदर लाएँ, हम अपने नए सेगमेंट, मनी मोमेंट के बारे में बात करने जा रहे हैं। यह वह जगह है जहां हम आपकी वित्तीय यात्रा में आपकी सहायता के लिए आपके साथ एक मनी हैक, टिप या ट्रिक साझा करते हैं। आज के मनी मोमेंट में, एक क्रेडिट कार्ड हैक जो हम सुझाते हैं वह यह है कि एक क्रेडिट कार्ड केवल आवर्ती खर्चों के लिए समर्पित होना चाहिए। यह समग्र आवर्ती खर्च पर नज़र रखने के साथ-साथ यह निर्णय लेने का एक अच्छा तरीका है कि क्या कटौती करनी है। क्या आपको वास्तव में हुलु और डिज़्नी+ की आवश्यकता है? इसके अलावा, किसी भी त्रुटि या अधिक शुल्क का पता लगाना आसान होगा।
क्या आपके पास हमारे लिए पैसे बचाने की कोई युक्ति है? हमें यहां ईमेल करें [ईमेल संरक्षित] ठीक है, जैक को लाने से पहले, आइए एक त्वरित ब्रेक लें और हम वापस आ गए हैं। जैक मैककॉल क्रेडिट स्टैकिंग के संस्थापक हैं और उन्होंने केवल एक वर्ष में उपलब्ध बिजनेस क्रेडिट को $0 से $500,000 तक बढ़ा दिया है, जिसका उपयोग उन्होंने कई नए व्यवसायों और निवेशों को वित्तपोषित करने के लिए किया है, और अब वह अन्य लोगों को सिखाते हैं कि कैसे करना है ये भी। जैक, बिगरपॉकेट्स मनी पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। मैं आज आपसे बात करने के लिए बहुत उत्साहित हूं।
जैक:
बहुत बढ़िया। मिंडी और स्कॉट, यहाँ होना अविश्वसनीय रूप से बहुत अच्छा है। मैं बहुत उत्साहित हूं। सुनने वाले सभी लोगों के लिए धन्यवाद। इस पॉडकास्ट पर मेरा काम सभी श्रोताओं को इस पॉडकास्ट पर यथासंभव वास्तविक मूल्य प्रदान करना है, इसलिए यहां आने के लिए धन्यवाद और आप लोगों को धन्यवाद।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। अच्छा, क्या आप हमें अपने बारे में और अपने द्वारा शुरू किए गए व्यवसाय के बारे में कुछ बताना चाहेंगे?
जैक:
हाँ, तो मेरा नाम जैक मैककॉल है। मैं क्रेडिट स्टैकिंग का संस्थापक हूं। यह एक परामर्श कार्यक्रम है जहां मैं उद्यमियों को सिखाता हूं कि अपने व्यक्तिगत क्रेडिट को अनिवार्य रूप से कैसे डायल करें ताकि वे व्यावसायिक क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त कर सकें। व्यावसायिक ऋण पर, 0% ब्याज व्यवसाय परिचयात्मक ऑफ़र हैं, इसलिए आप एक से दो वर्षों के लिए केवल 0% ब्याज दर पर सैकड़ों हजारों डॉलर उधार ले सकते हैं। मैं विशेष रूप से लोगों, उद्यमियों को सिखाता हूं कि वास्तव में यह कैसे करना है।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। तो हमें उस क्रेडिट के कुछ उदाहरण बताएं और उन तक पहुंच शुरू करने के लिए आपको अपना व्यक्तिगत क्रेडिट बनाने की आवश्यकता क्यों है।
जैक:
100%. इसलिए व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफाइल जीवन में कई चीजों की नींव है, न केवल एक सामान्य गैर-उद्यमी के लिए, बल्कि एक उद्यमी के लिए भी। यदि आप इस बारे में सोचते हैं कि भले ही आप व्यवसाय में न हों, तो आपको ऑटो ऋण पर अच्छी दर पाने के लिए, बंधक पर अच्छी दर प्राप्त करने के लिए, बहुत सारे अच्छे अपार्टमेंट के लिए मंजूरी पाने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। जब आप कोई व्यवसाय शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं, तो हो सकता है कि आप पहले से ही एक व्यवसाय के स्वामी हों। इन बिजनेस क्रेडिट कार्डों पर उच्च सीमा प्राप्त करने या क्रेडिट उत्पादों के माध्यम से किसी भी प्रकार की बिजनेस फंडिंग प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफाइल नंबर एक सबसे महत्वपूर्ण चीज है।
प्रोफ़ाइल बहुत मजबूत है और यह केवल एक अंक से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। कुछ लोगों का स्कोर 750 हो सकता है, लेकिन केवल एक या दो क्रेडिट खाते। हम स्कोर से कहीं अधिक पर विचार कर रहे हैं। हम पूरी प्रोफ़ाइल देख रहे हैं. हम ऋणदाताओं के लिए यथासंभव आकर्षक बनाने के लिए FICO रिपोर्ट के प्रत्येक अनुभाग को अनुकूलित करना चाहते हैं। एक उद्यमी या महत्वाकांक्षी उद्यमी के रूप में आप जरूरत पड़ने पर बहुत आसानी से पैसे तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
मिंडी:
क्या आप क्रेडिट प्रोफ़ाइल और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर साझा कर सकते हैं ताकि हम जान सकें कि हम सभी एक ही पृष्ठ पर हैं?
जैक:
हाँ, तो क्रेडिट स्कोर वह स्कोर है जो आप अपना क्रेडिट जाँचते समय देखेंगे। शायद यह 600 है। यह बहुत कम है। शायद यह 850 है, जो एकदम सही है। यदि आप 700 क्लब या 800 में कहीं भी हैं, तो आप बहुत, बहुत अच्छी स्थिति में हैं। आदर्श रूप से, 750 और उससे अधिक, लेकिन वास्तव में, जब आप विभिन्न क्रेडिट खातों जैसे व्यवसाय क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड, विभिन्न प्रकार के ऋण उत्पादों के लिए आवेदन करते हैं, तो वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट या आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल देखेंगे। वे आपके स्कोर को देख रहे हैं, वे आपकी औसत आयु को देख रहे हैं, वे आपके तुलनीय क्रेडिट को देख रहे हैं, जिसका अर्थ है आपके वर्तमान क्रेडिट खातों की सीमा, जिसका अर्थ है कि क्या आपकी घूमने की सीमा केवल एक हजार है? क्या यह 10,000 है? क्या यह सामूहिक व्यक्तिगत ऋण सीमा का 70,000 है? वहाँ निश्चित रूप से एक रेंज है. इसके अलावा, यदि वे आपकी प्रोफ़ाइल पर आपके द्वारा की गई कठिन पूछताछ की मात्रा को ध्यान में रख रहे हैं, और अनिवार्य रूप से, जब आप एक नए क्रेडिट खाते के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको एक कठिन पूछताछ मिलती है।
यदि बहुत अधिक कड़ी पूछताछ होती है, तो आप ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम भरे लगते हैं, और एक अन्य कारक जिसका मैं उल्लेख करूंगा वह यह है कि खातों का प्रकार बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास चेज़ व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड है, तो उस खाते को आपकी प्रोफ़ाइल पर स्थानीय क्रेडिट यूनियन में क्रेडिट कार्ड की तुलना में बेहतर महत्व दिया जाता है क्योंकि चेज़ खाता एक टियर वन खाता है। वे उन खातों की सीमाओं को देख रहे हैं और वे उन बैंकों को देख रहे हैं जो आपको वे खाते दे रहे हैं, और फिर वे आपके क्रेडिट मिश्रण में विविधता को भी देख रहे हैं। क्या आपके पास केवल परिक्रामी खाते हैं? क्या आपके पास केवल व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड हैं? क्या आपके पास कोई किस्त ऋण है? क्या उन किस्त ऋणों का भुगतान कर दिया गया है? क्या आपके पास कोई ऑटो ऋण है? क्या आपके पास कोई बंधक है? यदि आप अपने क्रेडिट मिश्रण में विविधता बना सकते हैं, तो यह आपके स्कोर को तब बढ़ाएगा जब आपके पास केवल व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड हों।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। यह वास्तव में बहुत दिलचस्प है। मुझे ऋण के विभिन्न स्तरों, ऋण के प्रकारों और उन्हें स्कोर में कैसे गिना जाएगा, इसके बारे में कोई जानकारी नहीं थी। मैं 32 साल का हूं, लेकिन अब मुझे ऐसा लगता है कि मैं एक बूढ़ा कुत्ता हूं क्योंकि पहले, कम से कम मेरी राय थी, जहां सिर्फ एक स्कोर होता था, आपका FICO स्कोर, लेकिन आजकल, और मैं किरायेदारों की स्क्रीनिंग कर रहा हूं और वहां है एक किराएदार का स्कोर है, एक वेंटेजस्कोर है, वहां FICO है। FICO 1, 2, 3, 4, 5, 8, 10 है। जब हम इस बारे में बात कर रहे हैं तो हम किस स्कोर को देख रहे हैं? वह वास्तविक संख्या क्या है जिसके बारे में एक उपभोक्ता के रूप में मुझे अपनी प्रोफ़ाइल बनाते समय चिंतित होना चाहिए?
जैक:
यह बहुत बढ़िया सवाल है. तो FICO 8 वह स्कोर है जिसे अधिकांश ऋणदाता तब देखते हैं जब आप क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन कर रहे होते हैं। जब आपके पास व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड और किस्त ऋण हैं, तो वे उस FICO 8 को देख रहे हैं। यदि आप ऑटो ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो वे एक अलग मॉडल को देख रहे होंगे, लेकिन यह अभी भी बहुत समान है FICO 8 के लिए.
स्कॉट:
बेशक, मकान मालिक अब इस किरायेदार स्कोर का उपयोग कई अनुप्रयोगों के साथ कर रहे हैं, जो बिल्कुल अलग है।
जैक:
नंबर एक बात, मैं वहां कूदूंगा, स्कॉट, आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए myscoreiq.com नामक मंच मेरी पसंदीदा जगह है। यह आपका FICO स्कोर दिखाएगा, और आपके FICO स्कोर और VantageScore नामक चीज़ के बीच अंतर है। यदि आप क्रेडिट कर्मा या क्रेडिटवाइज जैसे बहुत सारे मुफ्त ऐप्स या आपके बैंक ऐप में मौजूद किसी क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा को देखते हैं जो आपको मुफ्त में दिखा रही है, तो 99% बार यह आपको आपका वेंटेजस्कोर दिखाता है। यह देखने और देखने का एक अच्छा तरीका है कि आपके पास क्या खाते हैं, आपका उपयोग, उम्र, इस तरह की चीजें हैं, लेकिन जब विशेष रूप से आपके स्कोर, वेंटेजस्कोर की बात आती है, तो यह बहुत अधिक बढ़ा हुआ स्कोर हो सकता है।
यदि आप वास्तव में क्रेडिट कार्ड या किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट की जांच करने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप अपने FICO स्कोर की जांच कर रहे हैं, जो आप myfico.com, experian.com, या मेरे पसंदीदा पर कर सकते हैं। myscoreiq.com है. उन सेवाओं के लिए, आपको मासिक शुल्क का भुगतान करना होगा, लेकिन यदि आप उस रिपोर्ट को देखना चाहते हैं जिसे आप जानते हैं कि सबमिट पर क्लिक करने के बाद बैंक उसे देखने जा रहे हैं, तो आप वही रिपोर्ट देखना चाहते हैं। हर बार जब मैं किसी चीज़ के लिए अपना आवेदन जमा करने वाला होता हूं, तो मैं निश्चित रूप से उस रिपोर्ट को देख रहा होता हूं क्योंकि मुझे पता है कि जब मैं सबमिट पर क्लिक करता हूं, तो बैंक इसे देखेंगे और मैं इसे पहले देखना चाहता हूं।
मिंडी:
ठीक है, वह मेरा अनुवर्ती होने वाला था। क्या यह मुफ़्त स्कोर है या यह सशुल्क है... इसकी लागत कितनी है?
जैक:
प्रति माह लगभग 30 रुपये।
मिंडी:
ठीक है, यह दिलचस्प है. इस आधार पर निर्णय लें कि क्या वह कुछ ऐसा है जो आपके लिए उपयुक्त है। यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, यदि आप बस इसके बारे में सोच रहे हैं तो मैं इसकी अनुशंसा नहीं करूंगा, लेकिन एक बार जब आप वास्तव में अपना क्रेडिट बनाने की कोशिश कर रहे हों, तो मुझे लगता है कि एक वर्ष में $500,000 का व्यावसायिक क्रेडिट $30 प्रति के लायक होगा। महीना।
जैक:
हाँ। एक बात मैं वहां कहूंगा, मिंडी, शुरू करने के लिए, अगर कोई क्रेडिट शुरू कर रहा है, तो उन्होंने अभी तक अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की जांच नहीं की है, मैं क्रेडिट कर्मा और एक्सपीरियन से शुरू करूंगा क्योंकि क्रेडिट कर्मा एक निःशुल्क ऐप है, एक्सपीरियन के साथ भी ऐसा ही है, बस एक ब्यूरो. क्रेडिट कर्मा आपको इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन दिखाएगा, जो तीन ब्यूरो में से दो मुफ्त में हैं। एक्सपीरियन, मुफ़्त सदस्यता, आपको एक्सपीरियन दिखाएगा, जो मुफ़्त में तीसरा ब्यूरो है। आप तीनों को देखने के लिए एक्सपीरियन पर अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अभी एक मुफ्त विकल्प चाहते हैं, तो क्रेडिट कर्मा और एक्सपीरियन प्राप्त करें और फिर आप तीनों ब्यूरो पर अपनी रिपोर्ट देख सकते हैं। तीनों ब्यूरो की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि प्रत्येक बैंक एक अलग ब्यूरो से काम करेगा।
उदाहरण के लिए, यदि मैं कैलिफ़ोर्निया में हूं और चेज़ क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता हूं, तो मुझे पता है कि चेज़ एक्सपेरियन से हटने जा रहा है, लेकिन यदि मैं उदाहरण के लिए कहें, शायद टेक्सास में हूं, तो चेज़ टेक्सास में ट्रांसयूनियन से हट सकता है , और इसलिए, मैं जानना चाहता हूं कि जहां मैं रहता हूं उसके आधार पर प्रत्येक ब्यूरो कैसा दिखता है क्योंकि वे एक अलग ब्यूरो से आ सकते हैं, और इसलिए, कठिन पूछताछ ब्यूरो से ब्यूरो में भिन्न हो सकती है। खातों की रिपोर्टिंग हर ब्यूरो में अलग-अलग हो सकती है, और इसलिए, आप केवल एक की नहीं, बल्कि तीनों की जाँच करना चाहेंगे।
स्कॉट:
बस इस बिंदु को स्पष्ट करने के लिए, क्रेडिट कर्मा में जो संख्या मैं देखता हूं और फिर जब मैं बंधक के लिए आवेदन करता हूं तो क्रेडिट स्कोर दिखाई देता है, जो कि कई बार अलग होता है, के बीच क्या अंतर है? इसका कारण क्या है और मैं उस नंबर को कैसे देखूं?
जैक:
इसलिए यदि आप MyScoreIQ पर जाते हैं, तो आप अपने सभी अलग-अलग स्कोर देख सकते हैं। यदि आप व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने जा रहे हैं तो आप FICO 8 को देखना चाहेंगे। एक ऑटो ऋण कार्ड है, एक बंधक कार्ड है, जिन उत्पादों के लिए आप आवेदन करने जा रहे हैं, उनके आधार पर अलग-अलग प्रोफाइल हैं, लेकिन फिर से, क्रेडिट कर्मा पर वापस, यह आपका वेंटेजस्कोर दिखाएगा, जो शायद एक बढ़ा हुआ स्कोर है। यह देखना बहुत उपयोगी है कि आपके पास कितने खाते हैं, आपका उपयोग क्या है, आपके पास कितनी कड़ी पूछताछ है, आपकी औसत आयु क्या है, जैसी चीजें, जो निश्चित रूप से मूल्यवान है और यह दैनिक रूप से अपडेट होती है, जो बहुत उपयोगी भी है, लेकिन कब आप अपना स्कोर देख रहे हैं, क्रेडिट कर्मा पर यह 780 कह सकता है, लेकिन यदि आप MyScoreIQ पर अपना FICO स्कोर जांचते हैं, तो यह शायद केवल 720 हो सकता है, इसलिए हो सकता है कि आप इस पर थोड़ा और काम करना चाहें।
मिंडी:
लेकिन कोई बड़ा अंतर नहीं होने वाला है, है ना? आप क्रेडिट कर्मा की जांच नहीं करते हैं और यह कहता है कि आपको 800 मिला है और फिर बैंक खींच रहे हैं और यह कहता है कि आपको 410 मिला है। कोई बड़ा अंतर नहीं होने वाला है, है ना?
जैक:
अंतर इतना बड़ा नहीं होगा, लेकिन जहां यह बहुत महत्वपूर्ण है, अगर क्रेडिट कर्मा 720 कहता है, लेकिन आपका FICO स्कोर 690 है, तो 690 में होने पर, आपको उससे कहीं अधिक खराब परिणाम मिलने वाले हैं, जितना आपने सोचा था कि आपके पास 720 था।
मिंडी:
ठीक है, यह एक अच्छी बात है।
जैक:
हाँ, क्योंकि वे FICO स्कोर देख रहे हैं, सहूलियत नहीं, इसलिए आम तौर पर आवेदन करने से पहले आप हमेशा FICO की जाँच करना चाहेंगे।
मिंडी:
ठीक है, तो चलिए व्यावसायिक ऋण बनाम व्यक्तिगत ऋण के बारे में बात करते हैं। यदि आपके पास व्यक्तिगत क्रेडिट नहीं है तो क्या आप व्यावसायिक क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं? वित्तीय क्षेत्र में कुछ लोग हैं। सबसे बड़े व्यक्ति डेव रैमसे हैं जो कोई क्रेडिट स्कोर न रखने की सलाह देते हैं। मैं स्पष्ट करना चाहता हूं कि FICO स्कोर... क्या यह 300 से 850 तक है? यदि आपका क्रेडिट स्कोर शून्य है, तो यह 300 से कहीं बेहतर है। इसका मतलब है कि आपके पास सक्रिय रूप से खराब क्रेडिट के विपरीत कुछ भी नहीं है, लेकिन यदि आपका स्कोर शून्य है, तो क्या आप व्यावसायिक क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम होंगे?
जैक:
कदापि नहीं। मुझे लगता है कि किसी के लिए मजबूत क्रेडिट न बनाना शायद सबसे गैर-जिम्मेदाराना सलाह है जो मैंने कभी सुनी है। न केवल व्यवसाय स्वामियों के लिए, बल्कि गैर-व्यवसाय स्वामियों के लिए भी। जैसा कि हमने इस पॉडकास्ट की शुरुआत में कहा था, घर खरीदने, ऑटो लोन लेने, कुछ अपार्टमेंट खरीदने के लिए आपको एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। कॉलेज के मेरे अच्छे दोस्तों में से एक, वास्तव में उसके पिता बजट बनाने, कोई क्रेडिट नहीं वगैरह वगैरह के बारे में बड़ी डेव रैमसे ट्रेन में थे, इसलिए मेरे दोस्त, उन्होंने क्रेडिट नहीं बनाया। उसने 25 साल की उम्र में एक घर खरीदने की कोशिश की और वे उस पर हँसे क्योंकि उसकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में बहुत कुछ नहीं था। वह अपने और अपनी नई मंगेतर के लिए घर नहीं खरीद पाया, जो काफी शर्मनाक है। भले ही आप व्यवसाय में न हों, अपना क्रेडिट बनाना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर आप और भी बहुत कुछ कर सकते हैं।
फिर यदि आप व्यवसाय में उतरना चाहते हैं या यदि आप पहले से ही व्यवसाय में हैं, तो एक मजबूत स्कोर और एक मजबूत प्रोफ़ाइल के साथ, यह अब आपको प्रारंभिक अवधि के लिए 50% ब्याज पर 200,000 से $0 तक पहुंच प्राप्त करने की क्षमता देता है, जो 9 से 18 महीने के बीच है. अब, कुछ लोग कहेंगे, "ठीक है, यह ठीक है क्योंकि मुझे अभी उतने पैसे की आवश्यकता नहीं है।" ठीक है। हो सकता है कि 6 महीने या 12 महीने में जब यह मंदी गंभीर रूप से प्रभावित हो और आप रियायती संपत्तियों का लाभ उठाने की कोशिश कर रहे हों जैसे कि अधिक अचल संपत्ति खरीदना या आपको अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए पूंजी की आवश्यकता है, तो आप अच्छा क्रेडिट चाहेंगे क्योंकि यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, आप अनिवार्य रूप से अपनी उंगली हिला सकते हैं और इस प्रकार की 0% ब्याज पूंजी तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है और आप अभी निर्माण शुरू नहीं करते हैं, तो इसमें कई, कई महीने लग सकते हैं। जब आपको उस पूंजी की आवश्यकता होगी, तो हो सकता है कि आप ऐसा करने में सक्षम न हों।
स्कॉट:
हाँ। मैं इसे थोड़ा सा यह कह कर स्पष्ट कर दूंगा कि यह हमेशा सच नहीं है कि आपको व्यावसायिक क्रेडिट बनाने के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट की आवश्यकता है, लेकिन यदि आप गलतियाँ निकालने वाले हैं तो आप अपवाद पा सकते हैं, लेकिन यह कथन काफी हद तक सच है। बिगपॉकेट्स या कोई बड़ा व्यवसाय बाहर जा सकता है और बैंक से ऋण प्राप्त कर सकता है, या यदि आपके पास एक बड़ा रियल एस्टेट पोर्टफोलियो है, तो आप इसे करने के लिए एक गैर-सहारा कठिन धन निजी ऋणदाता ढूंढ सकते हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर, आप जा रहे हैं यदि आपके पास अच्छा व्यक्तिगत ऋण नहीं है तो आपको अपने व्यवसाय के लिए किसी भी प्रकार का ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन होगा। क्या यह एक अच्छा क्वालीफायर है, जैक? क्या आप उस के साथ सहमत करेंगें?
जैक:
हाँ, मैं स्कॉट से कहूँगा, लेकिन मैं जो कहना चाहूँगा वह यह है कि यदि आप ऐसे उत्पादों पर वित्तपोषण के लिए जा रहे हैं जो आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को खींचते हैं, तो आपको अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट की आवश्यकता होगी। विशेष रूप से, जिन 0% ब्याज वाले व्यवसाय क्रेडिट कार्ड का मैं उल्लेख कर रहा था, उनके लिए किसी आय सत्यापन और किसी कर रिटर्न की आवश्यकता नहीं थी। ठोस, बहुत मजबूत टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट वगैरह वाला व्यवसाय, उन व्यवसायों के लिए बाहर जाकर व्यवसाय ऋण प्राप्त करना आसान होगा, लेकिन आपको वित्तीय विवरण दिखाना होगा और व्यवसाय ऋण पर, आप ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। 0% ब्याज वाले व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के लिए, आपको बस एक अनुकूलित व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल की आवश्यकता है, और मैं आप लोगों को अधिक संदर्भ और ठोस रणनीतियाँ देने के लिए उसमें गहराई से जाना पसंद करूंगा, लेकिन वह प्रोफ़ाइल होने पर और कोई आय सत्यापन प्रदान नहीं करेगा और कोई टैक्स रिटर्न नहीं, इस तरह आप 0 से 12 महीनों के लिए सौ से अधिक ग्रैंड 18% तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
मिंडी:
ठीक है, बस स्कॉट की टिप्पणी को टैग करते हुए, हो सकता है कि आपको यह क्रेडिट मिल जाए या हो सकता है कि आपको डेव रैमसे की तरह बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाला बंधक मिल जाए, उन्हें मिल गया है... यह क्या है? मैनुअल हामीदारी. आप इसे और अधिक कठिन बना रहे हैं। आप प्रक्रिया को और अधिक कठिन बना रहे हैं। जिस रियल एस्टेट बाज़ार में हम अभी खुद को पाते हैं, वह डेनवर में गर्म होना शुरू हो गया है। मैं देश भर के सभी प्रकार के एजेंटों से सुनना शुरू कर रहा हूं कि बाजार गर्म हो रहा है। शायद पिछले वसंत जितना गर्म नहीं, लेकिन पिछले साल के आखिरी छह महीनों की तुलना में निश्चित रूप से अधिक गर्म।
इसे अपने लिए कठिन बनाने के लिए, आप इसे असीम रूप से कठिन बनाने जा रहे हैं क्योंकि यदि... मैंने अभी शुक्रवार को एक घर सूचीबद्ध किया है। अभी मंगलवार है. मेरे पास सात प्रस्ताव हैं और मुझे अब यह तय करना है कि मुझे कौन सा चाहिए। कोई व्यक्ति जिसके पास मैन्युअल हामीदारी है और उसे प्राप्त करना एक दुःस्वप्न होगा, आप स्वचालित रूप से मेज से बाहर हो जाएंगे। आप इस घर को खरीदने का अवसर पहले ही खो चुके हैं क्योंकि आप अजीब हैं, आप अलग हैं, आप कठिन हैं, और आप अपना जीवन किसी भी तरह से जीना चुन सकते हैं। मैं आपका बॉस नहीं हूं, लेकिन मैं आपको बताने जा रहा हूं, आप इसे और अधिक कठिन बनाने जा रहे हैं। काश मैं तुम्हारा बॉस होता क्योंकि तब मैं तुमसे कह पाता, “यह सब करना बंद करो। आप इसे अपने लिए कठिन बना रहे हैं।"
जैक:
मैं सहमत हूं, मिंडी, और मुझे लगता है कि अच्छा क्रेडिट होना किसी भी व्यक्ति के लिए एक बहुत ही प्रारंभिक चीज़ है। यह आपको समाज में एक व्यक्ति के रूप में मजबूत बनाता है, एक व्यवसायी व्यक्ति के रूप में आपको मजबूत बनाता है, और यह आपके जीवन को बहुत अधिक आसान बनाता है। यहां तक कि उन व्यक्तिगत यात्रा कार्डों का भी जिक्र नहीं किया जा रहा है, जहां आप ये सभी सैकड़ों हजारों अंक प्राप्त कर सकते हैं, जहां आप मुफ्त यात्रा प्राप्त कर सकते हैं। हम इसमें थोड़ी गहराई से जा सकते हैं, लेकिन स्कॉट, एक बात जो मैं वहां टैग करना चाहूंगा, आपने बिजनेस क्रेडिट बनाने के बारे में कुछ बताया है। उस पर मैं एक बात कहूंगा कि आप बिजनेस क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, लेकिन बिजनेस क्रेडिट कार्ड तक पहुंच पाने के लिए, लोगों के लिए बिजनेस क्रेडिट स्कोर बनाना जरूरी भी नहीं है। केवल एक चीज जो आपके पास होनी चाहिए वह है एक अनुकूलित व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल, आदर्श रूप से कम जोखिम वाले उद्योग में एक व्यावसायिक इकाई, जिसमें हम भी गोता लगाएंगे, और फिर कुछ प्रकार के बैंकिंग संबंध और फिर यह समझना कि किस कार्ड के लिए आवेदन करना है, कब उन कार्डों के लिए आवेदन कैसे करें और वास्तव में उनके लिए आवेदन कैसे करें।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। आइए इसमें शामिल हों। हमें इन अविश्वसनीय ऋण उत्पादों में से कुछ के बारे में बताएं जिनका आपने पहले शो में विज्ञापन किया है और मैं उन तक कैसे पहुंच सकता हूं? मैं इन्हें एक उपकरण के रूप में उपयोग करने के लिए स्वयं को कैसे स्थापित करूं?
जैक:
100%. तो वास्तव में, मैं जिसकी अत्यधिक वकालत करता हूं और मुझे लगता है कि वह बहुत अविश्वसनीय है, जो दुनिया के लिए काफी नया उत्पाद है, वह है 0% ब्याज वाले बिजनेस क्रेडिट कार्ड, जो 0 से 9 महीने की प्रारंभिक अवधि के लिए 18% है। उस अवधि के बाद, यह सामान्य 15 से 20% क्रेडिट कार्ड ब्याज तक बढ़ जाता है, लेकिन आपके पास वह प्रारंभिक अवधि है जहां आप ब्याज का भुगतान नहीं कर रहे हैं। ऐसा करने के लिए, जैसा कि मैं उल्लेख करता रहता हूं, मजबूत व्यक्तिगत श्रेय। क्या आप यह जानना चाहते हैं कि अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को कैसे अनुकूलित किया जाए ताकि आप ऐसा कर सकें?
स्कॉट:
हाँ। आइए इन उत्पादों के बारे में बात करें और वहां तक पहुंचने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है। यह एकदम सही है।
जैक:
उत्तम। ठीक है। तो 0% ब्याज वाले बिजनेस क्रेडिट कार्ड, आइए उसके बारे में बात करें, क्योंकि वह निश्चित रूप से मेरा पसंदीदा है। खुद को तैयार करने के लिए, खुद को इन उधारदाताओं के लिए आकर्षक बनाने के लिए, आप अपनी प्रोफ़ाइल बनाना चाहते हैं, और इसलिए, आप एक विशिष्ट मात्रा में घूमने वाली सामूहिक सीमाएँ रखना चाहते हैं। आदर्श रूप से, मैं व्यक्तिगत क्रेडिट सीमा में कम से कम $15,000 की सामूहिक राशि देखना चाहता हूँ। मान लें कि आपके पास $5,000 का कार्ड, एक 2000 और एक 10,000 का कार्ड है। बढ़िया, आप सामूहिक व्यक्तिगत ऋण के 17,000 पर हैं। मुझे यही देखना पसंद है. यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिसके पास केवल $5,000 की सामूहिक व्यक्तिगत क्रेडिट सीमा है, तो मैं आपको बाहर जाकर आवेदन करने की सलाह दूंगा, जिसे मैं उन्हें कहना पसंद करता हूं, उच्च सीमा वाले व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड, और मैं उन्हें सूचीबद्ध करूंगा। एक कार्ड जो मैं देखता हूँ वह बहुत, बहुत अच्छी सीमाएँ देता है वह है एप्पल कार्ड। दूसरा कार्ड है चेज़ फ्रीडम अनलिमिटेड और फिर तीसरा है अमेरिकन एक्सप्रेस डेल्टा गोल्ड।
मैंने देखा है कि वे तीन कार्ड उच्चतम सीमाएँ देते हैं। यदि आप सुनने वाले व्यक्ति हैं और आपकी सीमाएँ कम हैं, तो आप उस तुलनीय क्रेडिट का निर्माण करना चाहते हैं क्योंकि आपके व्यक्तिगत कार्डों पर जितनी अधिक सीमाएँ होंगी, व्यवसाय कार्डों पर आपको उतनी ही अधिक सीमाएँ मिलेंगी। यह वहीं तुलनीय क्रेडिट के बारे में बात करता है, लेकिन इससे पहले कि आप किसी भी प्रकार के खातों के लिए आवेदन करना शुरू करें, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके व्यक्तिगत क्रेडिट पर प्रत्येक रिवॉल्विंग क्रेडिट खाते पर आपका उपयोग 30% से कम हो। आप अपने व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड पर पूरी शेष राशि का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन आपको स्टेटमेंट बंद होने की तारीख से कम से कम चार दिन पहले इसे 30% तक भुगतान करना होगा, और प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक अलग समापन तिथि होगी, इसलिए आप लॉग इन कर सकते हैं ऐप पर और आप जांच कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप उस स्टेटमेंट समापन तिथि से चार दिन पहले अपना शेष 30% से कम कर लें।
एक बार जब आप पुष्टि कर सकते हैं कि सभी परिक्रामी खातों का भुगतान 30% से कम है, तो आप अपने तुलनीय क्रेडिट को बनाने के लिए इन व्यक्तिगत क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। एक और बात जिसे आप ध्यान में रखना चाहेंगे वह है आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर की जाने वाली कठिन पूछताछ की मात्रा। यदि आपके पास पिछले छह महीनों में तीन ब्यूरो में से किसी पर दो से अधिक हैं, तो यह उच्च स्तर पर है। विभिन्न क्रेडिट मरम्मत कंपनियां हैं जिन्हें आप किराए पर ले सकते हैं ताकि वे वास्तव में विवाद कर सकें और उन कठिन पूछताछ को दूर कर सकें ताकि आप आगे चलकर बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकें। हम कड़ी पूछताछ की मात्रा देख रहे हैं। हम प्रत्येक परिक्रामी खाते पर उपयोग का प्रतिशत देख रहे हैं, न केवल औसत, बल्कि प्रत्येक खाते पर। फिर हम आपके तुलनीय क्रेडिट को देख रहे हैं।
एक बार जब आपके पास पिछले छह महीनों में दो से अधिक कठिन पूछताछ नहीं होती है, एक बार जब आपके सभी परिक्रामी खाते 30% से कम हो जाते हैं, तो आप ठीक हैं... मुझे यह भी कहना चाहिए कि पिछले दो वर्षों में कोई देर से भुगतान नहीं और अंतिम में कोई संग्रह नहीं दो या इतने साल. उस समय, आप अपना तुलनीय क्रेडिट बनाने के लिए व्यक्तिगत कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। फिर तेजी से आगे बढ़ें, उन खातों को रिपोर्ट करने में 30 दिन लगेंगे। मान लें कि आप उन सभी मानदंडों पर खरे उतरते हैं और अब आपके पास $15,000 से अधिक की सामूहिक व्यक्तिगत क्रेडिट सीमाएँ हैं। उस समय, आप संभवतः इन 0% ब्याज वाले व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन शुरू करने की अच्छी स्थिति में होंगे।
स्कॉट:
जैक, मैं अपने महान व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करूंगा, और यह चेकलिस्ट जिसे आपने हमारे लिए व्यक्तिगत क्रेडिट सीमा में 15,000 की पहचान की है, मेरे उपयोग को 30% से कम रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि मेरे पास कोई कठिन पूछताछ या कोई अन्य अपमानजनक नहीं है निशान? फिर मैं कुछ व्यावसायिक पहलों के लिए वित्तपोषण तक पहुंच प्राप्त करने के लिए इसका लाभ कैसे उठा सकता हूं?
जैक:
हाँ, तो एक बार जब आप उन सभी आवश्यकताओं को अपने व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर फिट कर लेते हैं, एक बार जब यह अनुकूलित हो जाता है, तो मैं इसे कॉल करना पसंद करता हूं, फिर आप यह पता लगाना चाहेंगे कि आपके विशिष्ट राज्य में आपके लिए कौन से बैंक उपलब्ध हैं। यदि आपका व्यवसाय कैलिफ़ोर्निया में पंजीकृत है, तो यह आपको बैंकों की एक विशिष्ट सूची देगा। यदि आप फ्लोरिडा में हैं, तो वह सूची अलग होगी। यदि आप न्यूयॉर्क में हैं, तो वह सूची अलग होगी। आप यह जानने के लिए कुछ शोध करना चाहते हैं कि आपके राज्य में आपके लिए कौन से ऋण विकल्प उपलब्ध हैं, ऐसा करने का एक आसान तरीका कैलिफोर्निया के बैंकों में टाइप करना है जो 0% ब्याज व्यवसाय कार्ड प्रदान करते हैं। एक सूची एक साथ रखना प्रारंभ करें.
कुछ बैंकों में आप व्यवसाय चेकिंग खाता खोलना चाहेंगे। इसका उद्देश्य बैंक के साथ संबंध बनाना शुरू करना है ताकि वे आपकी अधिक व्यक्तिगत और व्यावसायिक जानकारी प्राप्त कर सकें, इसलिए आदर्श रूप से, आप उस खाते में थोड़ा सा पैसा डाल सकते हैं ताकि वे आप पर अधिक भरोसा करना शुरू कर दें, लेकिन सभी बैंकों को इसकी आवश्यकता नहीं है बिजनेस चेकिंग खाते खोलें, लेकिन बिजनेस क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने से पहले ऐसा करने वाले दो सबसे महत्वपूर्ण बैंक चेज़ और बैंक ऑफ अमेरिका होंगे।
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस राज्य में रहते हैं। मैं बैंक ऑफ अमेरिका और चेज़ के माध्यम से अपने संबंधों को बनाने को प्राथमिकता देने की अत्यधिक अनुशंसा करूंगा। चेज़ निश्चित रूप से नंबर एक है। चेज़ की कई शाखाएँ हैं, सबसे अच्छा ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है, और वे एक या दो क्रेडिट कार्ड के बीच 0% ब्याज पूंजी की एक लाख डॉलर तक की उच्चतम सीमा देते हैं। ऐसा करने के लिए, चेज़ शाखा में जाएँ, अपॉइंटमेंट लें, अपने व्यवसाय के लिए एक व्यवसाय चेकिंग खाता खोलें, उन्हें बताएं कि आपका व्यवसाय क्या करता है। फिर वे आपके लिए वह खाता खोलने जा रहे हैं।
उस समय, मैं कुछ हफ़्तों के लिए उस खाते में थोड़ा पैसा जमा होने दूँगा और फिर यदि आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी है, तो आप कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हैं, फिर ऑनलाइन आवेदन करें या आप आवेदन कर सकते हैं शाखा में भी. वे पहले दो तरीके हैं जिनसे आप इन व्यावसायिक क्रेडिट खातों के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन असाधारण रूप से उच्च सीमा प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका और सबसे प्रभावी तरीका व्यावसायिक संबंध प्रबंधकों के माध्यम से है। ये वे व्यक्ति हैं जो हामीदारी टीमों के साथ सीधे काम करते हैं। यदि आपको एक व्यावसायिक संबंध प्रबंधक नियुक्त किया जा सकता है, तो यहीं आपको सर्वोत्तम सीमाएँ मिलेंगी।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड किन व्यवसायों के लिए सबसे अधिक सुलभ हैं? मुझे लगता है कि कुछ ऐसे उद्योग हैं जहां एक को पाना आसान है और दूसरे को जहां पाना कठिन है। क्या वह सही है?
जैक:
हाँ, तो यह सब उद्योग के जोखिम पर निर्भर करता है। बैंक एनएआईसीएस कोड को देखेंगे और वह आपके व्यवसाय के प्रकार के लिए जोखिम को वर्गीकृत करेगा, इसलिए यदि आपके पास एक निर्माण व्यवसाय है जो उदाहरण के लिए परामर्श व्यवसाय की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम भरा है, क्योंकि वे ओवरहेड खर्चों को देख रहे हैं उस उद्योग में व्यवसाय होने जा रहे हैं। एक परामर्श व्यवसाय, इसमें बहुत अधिक उपरिव्यय नहीं है। एक विपणन व्यवसाय, वहाँ बहुत अधिक उपरिव्यय नहीं है। यदि आप थोक बिक्री करते हैं, यदि आप सोचते हैं कि वह व्यवसाय क्या करता है, तो यह बहुत सारी मार्केटिंग है।
यह बहुत सी लीड जनरेशन है। खरीदारों को ढूंढना बहुत मुश्किल है। एक थोक कंपनी, वह कितनी मार्केटिंग करती है? क्या वह मार्केटिंग व्यवसाय हो सकता है? यदि आप फिजिकल जिम को देखें, तो यह ऋणदाताओं के लिए बहुत अधिक जोखिम वाला होगा। विचार करने योग्य बात यह है कि आपके व्यवसाय में जोखिम जितना कम होगा, आपको ये उच्च सीमाएँ प्राप्त होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, लेकिन फिर, सबसे महत्वपूर्ण बात अनुकूलित व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल है, साथ ही बैंक संबंध भी। फिर बात यह आती है कि वास्तव में आपका व्यवसाय किस प्रकार का है?
मिंडी:
आपने अभी एक व्यावसायिक संबंध प्रबंधक के बारे में कुछ कहा। यह बहुत बढ़िया लगता है और जैसे कि मेरी कंपनी बड़ी होनी चाहिए और उसके पास बहुत सारा पैसा होना चाहिए। इससे पहले कि मैं यह मांग सकूं या इससे पहले कि मैं ऐसा कुछ पाने की उम्मीद कर सकूं, क्या कोई न्यूनतम आय सीमा या व्यवसाय का आकार या कुछ और है?
जैक:
आम तौर पर, यदि आपका व्यवसाय 1 से 2 मिलियन या उससे अधिक के बीच होने की उम्मीद नहीं है, तभी आप चेस बिजनेस रिलेशनशिप मैनेजर प्राप्त करने में सक्षम हैं। प्रत्येक बैंक की अलग-अलग सीमाएँ हैं, लेकिन चेज़ राजस्व की एक से 2 मिलियन सीमा पर है। अनुमानित राजस्व के बारे में, मुझे कहना चाहिए।
मिंडी:
ठीक है। तो यह शायद एक साधारण बात है, लेकिन जब आप इसे शुरू कर रहे हों तो यह निश्चित रूप से सामने लाने और उनसे बात करने लायक कुछ है। मैं वास्तव में सोचता हूं कि आपके पास मौजूद अधिकांश जानकारी आपको हर चीज को संसाधित करने में मदद करेगी। ओह, मुझे नहीं पता था कि यह एक अवसर था। हो सकता है कि यदि आप बिजनेस रिलेशनशिप मैनेजर के बारे में पूछें, तो वे कहते हैं, "अरे, आपका व्यवसाय अभी योग्य नहीं है, लेकिन एक और कार्यक्रम है," या, "हम इस पायलट प्रोजेक्ट को शुरू कर रहे हैं," या जो भी हो। मेरा मानना है कि प्रश्न पूछना हमेशा सर्वोत्तम अवसर होता है। हमेशा सर्वोत्तम विकल्प.
जैक:
मैं सहमत हूं। वे प्रश्न पूछें, निश्चित रूप से वह संबंध बनाएं। हाँ, स्कॉट?
स्कॉट:
जैक, यहाँ कुछ और उन्नत विकल्पों के बारे में क्या? यह आपके अगले उद्यमशीलता प्रयासों को बढ़ावा देने के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का एक शानदार तरीका लगता है, लेकिन क्या होगा यदि मैं एसबीए ऋण का उपयोग करना चाहता हूं, उदाहरण के लिए, एक छोटी व्यवसाय खरीदारी करने के लिए या अधिग्रहण के वित्तपोषण के लिए किसी प्रकार के ऋण को जोड़ना चाहता हूं विक्रेता वित्तपोषण या उस प्रकार की चीज़ों के साथ क्रेडिट सुविधा के साथ? क्या आप हमें अगले स्तर के किसी और उदाहरण के बारे में बता सकते हैं कि दिलचस्प निवेश अवसरों के वित्तपोषण के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कैसे करें?
जैक:
सुनिश्चित करने के लिए हाँ। बात करने के लिए एक और अच्छा क्रेडिट उत्पाद, वास्तव में दो उत्पाद हैं जिन पर मैं चर्चा करना चाहता हूं। एक व्यवसायिक क्रेडिट लाइन है। ऐसे कुछ बैंक हैं जिनकी आपको व्यावसायिक वित्तीय जानकारी जैसे टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता नहीं है जैसे कि ट्रुइस्ट, पीएनसी, कीबैंक उनमें से कुछ हैं, लेकिन अधिकांश बैंकों को दो साल के पिछले टैक्स रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी और वे अधिक आकर्षक हैं, व्यवसायिक क्रेडिट लाइन की जितनी अधिक राशि आप प्राप्त कर सकते हैं, और अनिवार्य रूप से, व्यवसायिक क्रेडिट लाइन क्या है, यह धन की वह राशि है जिस तक आपकी पहुंच होती है और आप केवल उस पैसे पर ब्याज का भुगतान करते हैं जब आप इसका उपयोग कर रहे होते हैं। उदाहरण के लिए, 50K की क्रेडिट लाइन, आप KeyBank पर प्राप्त कर सकते हैं।
उन्हें आय सत्यापन, कर रिटर्न की आवश्यकता नहीं है। 50K, आप इसमें से 30K निकाल सकते हैं, और जब आपके पास वह 30K होगा, तो आप उस 30K पर ब्याज का भुगतान करेंगे, लेकिन एक बार जब आप 30K वापस दे देंगे, तो आप उस उत्पाद पर ब्याज नहीं दे रहे होंगे। यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, जिसके पास पिछले तीन महीनों में बहुत मजबूत वित्तीय विवरण, कर रिटर्न, लाभ और हानि विवरण और आकर्षक बैंक विवरण हैं, तो वे आपको आपके राजस्व और लाभ के आधार पर ऋण पर एक विशिष्ट राशि देंगे। आकृति। आम तौर पर, वे आपके शीर्ष राजस्व का लगभग 10 से 20% उधार देते हैं।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। मैंने व्यवसाय चलाने वाले कुछ लोगों से बात की है और वे कहते हैं, "ओह, मैं व्यवसाय में 50 या 100K रखता हूँ," और वे निवेश करने का प्रयास कर रहे हैं। ठीक है, आप सिर्फ ऋण की एक श्रृंखला क्यों नहीं खोलते हैं और आप उस संख्या को घटाकर 25 या उसके जैसा कुछ कर सकते हैं और संभवतः अपने व्यवसाय को रूढ़िवादी रूप से संचालित करने में सक्षम हो सकते हैं, इसके बारे में चिंता न करें। मुझे लगता है कि इसमें जोड़ने के लिए यह एक शानदार टूल है। किस प्रकार के व्यावसायिक क्रेडिट ऋण, जो भी हों, आपके व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होते हैं?
जैक:
जो कुछ भी आपका क्रेडिट खींचता है वह आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर आधारित होगा। 0% बिजनेस कार्ड, बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट, टर्म लोन सभी आपके व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफाइल पर आधारित होंगे। यदि आप कड़ी मेहनत से पैसा कमाते हैं, तो शायद नहीं। वे आपका क्रेडिट नहीं छीनने वाले। यदि आप कोई निजी ऋण लेते हैं, तो वे आपका क्रेडिट नहीं खींचेंगे, लेकिन अधिकांश क्रेडिट उत्पादों के लिए क्रेडिट खींच लिया जाएगा।
स्कॉट:
ठीक है, जैक, क्या कुछ और है जिसके बारे में हमें पता होना चाहिए जब यह क्रेडिट की बात आती है और वास्तव में बड़े ऋण तक पहुंचने और अविश्वसनीय निवेश के अवसरों के लिए अपने व्यक्तिगत क्रेडिट का उपयोग करने की बात आती है?
जैक:
हाँ, इसलिए मुझे लगता है कि व्यवसाय मालिकों के लिए जो सुन रहे हैं या शायद आप जल्द ही व्यवसाय में आना चाहते हैं, व्यवसाय ऋण देने के लिए पहला कदम, मुझे लगता है कि ये 0% ब्याज वाले व्यवसाय कार्ड सबसे आसान और सबसे प्रभावी हैं क्योंकि यह कोई आय सत्यापन नहीं है। यदि आप थोड़े अधिक उन्नत हैं, तो तभी व्यावसायिक क्रेडिट लाइन या टर्म लोन चलन में आते हैं क्योंकि न केवल आपको उस अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट की आवश्यकता होती है, बल्कि फिर आपको उन व्यावसायिक वित्तीय विवरणों को भी दिखाना होता है। यह स्नातक होने का अगला कदम है, और फिर इसके अतिरिक्त, आप अपना व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बनाना भी शुरू कर सकते हैं। यह दिलचस्प है, और वास्तव में एक बात जिसका मैंने इस पॉडकास्ट पर उल्लेख नहीं किया है वह है व्यावसायिक क्रेडिट खाते, वे आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को रिपोर्ट नहीं करते हैं। यदि आप व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करते हैं, तो यह आपके स्कोर पर अत्यधिक नकारात्मक प्रभाव डालेगा।
लेकिन यदि आपको 50K बिजनेस क्रेडिट कार्ड के लिए मंजूरी मिल जाती है और आप इसे अधिकतम कर देते हैं, क्योंकि वह खाता आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को रिपोर्ट नहीं करता है, तो आपका स्कोर अप्रभावित रहता है। यह ठीक इसी तरह है कि मैं बिजनेस क्रेडिट का उपयोग करते हुए सिर्फ एक साल में बिजनेस क्रेडिट में आधे मिलियन डॉलर के लिए मंजूरी पाने में सक्षम हो गया हूं क्योंकि वे खाते आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट प्रोफ़ाइल को रिपोर्ट नहीं करते हैं। वह एक कुंजी है. आपके व्यवसाय के लिए व्यक्तिगत क्रेडिट की तुलना में व्यावसायिक क्रेडिट का लाभ उठाना बहुत कम जोखिम भरा है क्योंकि यदि आपके व्यक्तिगत कार्ड पर उच्च शेष है और आप उसे वापस भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है, लेकिन यदि आपके पास उच्च शेष है व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पर और आप अगले कुछ महीनों तक उसका भुगतान नहीं कर सकते, तो भी आपका स्कोर अप्रभावित रहेगा। यदि आपको 0% से अधिक समय की आवश्यकता है तो आप हमेशा किसी अन्य व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत प्राप्त कर सकते हैं और शेष राशि को पहले कार्ड से दूसरे कार्ड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
स्कॉट:
जैक, मेरा यहाँ एक प्रश्न है। मान लीजिए कि मेरा फ़्लिपिंग व्यवसाय है। इसलिए मैं एक हाउस फ़्लिपर हूं और मुझे पहले वर्ष के लिए 500,000% एपीवाई के साथ बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट या बिजनेस क्रेडिट कार्ड में $0 मिले हैं और मैं जिम्मेदार हूं, इसलिए मुझे अपना भुगतान घर भी मिल गया है जिसे चुकाने के लिए मैं उधार ले सकता था। क्या आप उस स्थिति में किसी को सलाह देंगे कि वह कठिन धन ऋण लेने या अपने प्राथमिक पर एचईएलओसी लेने के बजाय अपने अगले फ्लिप को ईंधन देने के लिए उस 500,000 का उपयोग करने पर विचार करे, यह मानते हुए कि मैं पहले वर्ष में फ्लिप पूरा कर सकता हूं? क्या यह इसके लिए उपयोग का मामला होगा?
जैक:
मैं ऐसे कई लोगों के साथ काम करता हूं जो बिल्कुल ऐसा ही करते हैं। यदि आप 50 से एक लाख डॉलर तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, तो कल्पना करें कि आप कितने और सौदे कर सकते हैं, और तब भी जब आप उस बिंदु पर पहुंच जाते हैं जहां आप 15 से 20% ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, कई बार, लोग ऐसा कर सकते हैं तीन से चार महीने की अवधि में फ्लिप करें, शायद छह महीने, और आपको ब्याज में इतना अधिक भुगतान भी नहीं करना पड़ेगा, लेकिन यदि आप इसे पहले वर्ष के लिए मुफ्त में उधार ले रहे हैं, तो मैं ऐसे बहुत से लोगों को जानता हूं जो ऐसा कर सकते हैं कार्ड पर कोई ब्याज देने से पहले उस प्रारंभिक अवधि के दौरान दो फ्लिप।
स्कॉट:
खैर, मुझे लगता है कि यह वास्तव में एक दिलचस्प और दिलचस्प उपकरण है और किसी भी उपकरण की तरह, इसका उपयोग आपको आगे बढ़ने के लिए किया जा सकता है और यदि आप स्मार्ट नहीं हैं तो आप इससे खुद को चोट पहुंचा सकते हैं। यह उन कुछ लोगों के लिए वास्तव में एक दिलचस्प विकल्प लगता है जो बेहतर दरों का अवसर चाहते हैं। क्या हमारे जाने से पहले आपके पास हमारे दर्शकों के लिए कोई अंतिम क्रेडिट कार्ड हैक था?
जैक:
क्रेडिट कार्ड हैक. एक बात जो मैं बताऊंगा वह यह है कि यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिसे यात्रा करना पसंद है या हो सकता है कि आपके व्यवसाय को संभावित सौदे देखने, व्यावसायिक साझेदारों से मिलने आदि के लिए कुछ यात्रा की आवश्यकता हो, तो अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट का एक और प्रमुख महत्व शीर्ष स्तर प्राप्त करना है। कार्ड जो अंक और पुरस्कार उत्पन्न करते हैं। मेरे पास ऐसे कार्ड हैं जिन पर खर्च किए गए प्रति डॉलर पर चार एक्स अंक मिलते हैं। यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो आप सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, जो आपको सबसे अधिक अंक और मील उत्पन्न करेगा, ताकि आप उन बिंदुओं का उपयोग मुफ्त यात्रा के लिए कर सकें। यदि आप यात्रा करना पसंद करते हैं या आपके व्यवसाय को यात्रा की आवश्यकता होती है, तो यह अच्छा क्रेडिट होने का एक और प्रमुख, प्रमुख मूल्य है।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। क्या लोगों के लिए कोई अच्छा संसाधन है? मैं समझता हूं कि क्रेडिट कार्ड हैकिंग अनिवार्य रूप से एक पूर्णकालिक शौक की तरह हो सकती है। आप सचमुच उस दुनिया की गहराई में जा सकते हैं। क्या ऐसी कोई जगह है जहां लोग जाकर शुरुआत कर सकें और कुछ और सीख सकें, अपने पैर इसमें डुबाना शुरू कर सकें, कुछ ऐसी चीजें ढूंढ सकें जो उनके लिए उपयोगी हो?
जैक:
हाँ, 100%। वास्तव में मेरे इंस्टाग्राम पर मेरे बायो में एक लिंक है जहां मेरे पसंदीदा व्यक्तिगत क्रेडिट ऑफर हैं, जो मेरा इंस्टाग्राम है @kingofdebt। इंस्टाग्राम पर @kingofdebt। यदि आप मेरे बायो में लिंक पर क्लिक करते हैं, तो आप मेरे पसंदीदा व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड का लिंक देख सकते हैं और वे एक विशेष कारण से वहां मौजूद हैं। बहुत से लोग यह नहीं समझ पाते हैं कि उनके पास क्या विकल्प उपलब्ध हैं, ये कार्ड किस लाभ के साथ आते हैं, और मैंने अपने पसंदीदा की सूची एक साथ रखी है।
स्कॉट:
बहुत बढ़िया। खैर, हम वास्तव में आपके आने की सराहना करते हैं, जैक। बहुत - बहुत धन्यवाद। ऐसा लगता है कि लोग इंस्टाग्राम पर @kingofdebt पर आपके बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
जैक:
यह सही है। धन्यवाद, स्कॉट. धन्यवाद, मिंडी। इंस्टाग्राम @kingofdebt. उम्मीद है, मैं आप लोगों से वहां मिलूंगा और यहां आने के लिए आप लोगों को बहुत-बहुत धन्यवाद।
मिंडी:
धन्यवाद, जैक. हम जल्द ही आपसे बात करेंगे. ठीक है, स्कॉट, वह जैक मैककॉल था और वह बहुत मज़ेदार था। मैंने क्रेडिट के बारे में बहुत कुछ सीखा, विशेष रूप से क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में। मुझे लगता है कि यह एक बहुत ही दिलचस्प शब्द है और मुझे उम्मीद है कि हमारे श्रोता क्रेडिट और क्रेडिट स्कोर और बिजनेस क्रेडिट कैसे उत्पन्न करें के बारे में कुछ सीखने में सक्षम थे ताकि आप अपने व्यवसाय को भी वित्तपोषित कर सकें।
स्कॉट:
हाँ, जैसा कि मैंने कहा, मुझे लगता है कि यह एक उपकरण है और यह एक बहुत ही खतरनाक उपकरण हो सकता है या यह कुछ ऐसा हो सकता है जो लोगों को उकसाता है और हम कौन होते हैं यह कहने वाले कि जब आप जाने और कुचलने की शुरुआत कर रहे हों तो आगे न बढ़ें तुम्हारे लक्ष्य। जब मैं अपनी वित्तीय यात्रा शुरू कर रहा था, तो मैंने 48,000 ग्रैंड के लिए प्रति वर्ष $240 कमाने वाला एक डुप्लेक्स खरीदा, जिसे खरीदने के लिए मैंने अपनी वार्षिक आय का पांच या छह गुना कर्ज लिया। बेशक, यह पूरी तरह से खतरनाक है, और मुझे लगता है कि कुछ लोगों को लगेगा कि ऐसा करने के लिए उन्हें कुछ हद तक इसे लेना होगा, लेकिन यह पहचानें कि यदि आप क्रेडिट कार्ड पर एक बड़ा निवेश कर रहे हैं, तो 0% पर भी और आपके पास कोई बैकअप योजना नहीं है, अगर चीजें योजना के अनुसार नहीं होती हैं तो यह वास्तव में आपको परेशानी में डाल सकती है, और इसलिए, मैं वास्तव में लोगों को इसे एक उपकरण के रूप में मानने के लिए प्रोत्साहित करूंगा, लेकिन वास्तव में इससे सावधान रहना चाहिए और इसके आदी न बनें, उदाहरण के लिए, यदि आप एक बार इसके साथ जाने का निर्णय लेते हैं और यह काम करता है।
मिंडी:
किसी भी रियल एस्टेट निवेश की तरह, जो आप कर रहे हैं, किसी भी स्टार्टअप व्यवसाय के साथ, बैकअप योजनाएं रखें, अपने बैकअप के लिए बैकअप रखें। "मैं एक HELOC खोल रहा हूँ।" यह बहुत अच्छा है। यदि यह काम नहीं करता तो आपके पास और क्या है? या आप एक व्यवसायिक क्रेडिट लाइन खोल रहे हैं जिसमें एक वर्ष के लिए 0% ब्याज दर है। महान। 13वें महीने में क्या होगा? खाते से एक डॉलर निकालने से पहले आपको इन बातों के बारे में सोचना चाहिए। कोई भी पैसा उधार लेने से पहले, आपके पास उसे चुकाने की योजना होनी चाहिए क्योंकि यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो यह बिल्कुल गैर-जिम्मेदाराना है।
स्कॉट:
हमेशा की तरह, फिर से, मैं हर समय इस पर जोर देता हूं, अपने ऋण को उपयोग के मामले में मैप करें। अल्पकालिक निवेश या अल्पकालिक जरूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण का उपयोग करें। दीर्घकालिक जरूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण का उपयोग न करें। जब चीज़ें योजना के अनुसार नहीं होतीं तो आप इसी तरह मुसीबत में पड़ जाते हैं। उन उपयोग के मामलों को मैप करें और इसके बारे में होशियार रहें, लेकिन वास्तव में अच्छा टूल और यह वास्तव में प्रभावशाली है कि कैसे जैक ने आपके क्रेडिट को बनाने और वित्तपोषण के पहले गंभीर दौर तक पहुंच प्राप्त करने या क्रेडिट लाइन तक गंभीर पहुंच प्राप्त करने के लिए आवश्यक प्रत्येक चरण को स्पष्ट रूप से रेखांकित किया है। बहुत सारे लोग.
मिंडी:
हां। आज की जानकारी के लिए जैक को बहुत-बहुत धन्यवाद। ठीक है, स्कॉट, क्या हमें यहाँ से निकल जाना चाहिए?
स्कॉट:
हो जाए।
मिंडी:
इसके साथ ही बिगरपॉकेट्स मनी पॉडकास्ट का यह एपिसोड समाप्त होता है। वह स्कॉट ट्रेंच है और मैं मिंडी जेन्सन हूं जो टूडल-ऊ, कंगारू कह रही हूं।
स्कॉट:
यदि आपने आज के एपिसोड का आनंद लिया, तो कृपया हमें Spotify या Apple पर पांच सितारा समीक्षा दें। यदि आप और भी अधिक पैसे वाली सामग्री की तलाश में हैं, तो बेझिझक हमारे YouTube चैनल youtube.com/biggerpocketsmoney पर जाएँ।
मिंडी:
बिगरपॉकेट्स मनी मिंडी जेन्सेन और स्कॉट ट्रेंच द्वारा बनाई गई थी, कायलिन बेनेट द्वारा निर्मित, एक्सोडस मीडिया द्वारा संपादन, नैट वेनट्रॉब द्वारा कॉपी राइटिंग। अंत में, इस शो को संभव बनाने के लिए बिगरपॉकेट्स टीम को बहुत-बहुत धन्यवाद।
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इस एपिसोड में हम कवर करते हैं
- जैक ने बिजनेस क्रेडिट को $0 से $500K तक कैसे बढ़ाया (और आप भी कैसे कर सकते हैं)
- FICO बनाम VantageScore और कौन सा क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण है
- व्यक्तिगत बनाम व्यावसायिक ऋण और दोनों एक दूसरे को कैसे प्रभावित करते हैं
- 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड और अपना व्यवसाय क्रेडिट बनाकर उन्हें कैसे अनलॉक करें
- आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाना और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बढ़ावा देने के लिए आवेदन करने हेतु तीन कार्ड
- क्रेडिट लाइनें, एसबीए ऋण, और अन्य विकल्प जिनसे व्यवसाय मालिकों को धन निकालना होगा
- क्रेडिट कार्ड हैकिंग और ग्लोबट्रॉट में मुफ्त में ट्रैवल पॉइंट कार्ड का उपयोग कैसे करें!
- तथा So बहुत अधिक!
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- स्रोत: https://www.biggerpockets.com/blog/money-383
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