सरकारी रिपोर्ट वित्तीय स्थिरता के लिए एआई के संभावित खतरे पर चिंता जताती है

एक रहस्योद्घाटन में, वित्तीय स्थिरता निरीक्षण परिषद (एफएसओसी) ने पहली बार, देश की वित्तीय स्थिरता के लिए संभावित जोखिम के रूप में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) की पहचान की है। 

अपनी वार्षिक रिपोर्ट में जारी, एफएसओसी, जिसमें ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन, फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल और सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के अध्यक्ष गैरी जेन्सलर जैसे प्रमुख लोग शामिल हैं, एआई सिस्टम द्वारा पेश किए गए परिचालन जोखिमों, विशेष रूप से बड़े पैमाने पर उनकी निर्भरता पर चिंता जताते हैं। डेटासेट और तीसरे पक्ष के विक्रेता।

जैसे-जैसे एआई तकनीक वित्तीय क्षेत्र का अभिन्न अंग बनती जा रही है, रिपोर्ट पैटर्न की पहचान करने में इसकी भूमिका को स्वीकार करती है। 

फिर भी, एफएसओसी व्याख्यात्मकता, पूर्वाग्रह और सटीकता से संबंधित चुनौतियों का हवाला देते हुए एआई से जुड़े अंतर्निहित जोखिमों पर प्रकाश डालता है। जेन्सलर ने अपनी टिप्पणी में सावधानी की आवश्यकता पर बल देते हुए बाजार सहभागियों को धोखा देने के लिए बुरे कलाकारों द्वारा एआई के संभावित दुरुपयोग की चेतावनी दी है।

मई में एक उल्लेखनीय घटना में, पेंटागन के पास एक विस्फोट को गलत तरीके से दर्शाने वाली एक एआई-जनित छवि सोशल मीडिया पर प्रसारित हुई, जिससे शेयर बाजार में थोड़ी देर के लिए बिकवाली हुई। 

यह घटना वित्तीय बाजारों में एआई कमजोरियों के वास्तविक दुनिया के निहितार्थ को रेखांकित करती है।

येलेन ने अपनी तैयार टिप्पणियों में एआई को व्यापक रूप से अपनाने की कल्पना की है और इसके उपयोग को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने के महत्व पर जोर दिया है। 

जिम्मेदार नवाचार का समर्थन करते हुए, वह उभरते तकनीकी परिदृश्य के सामने जोखिम प्रबंधन के लिए मौजूदा सिद्धांतों और नियमों के अनुप्रयोग पर जोर देती है।

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सिलिकॉन वैली बैंक का पतन और चल रहे वित्तीय जोखिम

एफएसओसी रिपोर्ट मार्च में सिलिकॉन वैली बैंक के पतन के पोस्टमार्टम विश्लेषण पर भी प्रकाश डालती है, जो अमेरिकी इतिहास की दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता है। 

इस पतन से एक क्षेत्रीय बैंकिंग संकट उत्पन्न हो गया, जिसके कारण FDIC द्वारा SVB और न्यूयॉर्क स्थित सिग्नेचर बैंक को जब्त कर लिया गया। 

रिपोर्ट में विफलता के लिए खराब जोखिम प्रबंधन, बिना बीमा वाली जमाओं पर भारी निर्भरता और बढ़ती ब्याज दरों की संवेदनशीलता को जिम्मेदार ठहराया गया है।

नतीजों को रोकने के लिए फेडरल रिजर्व और ट्रेजरी विभाग द्वारा किए गए उपायों के बावजूद, रिपोर्ट में बैंकिंग एजेंसियों को बिना बीमा वाले जमा स्तर और जमाकर्ता संरचना की बारीकी से निगरानी करने की सलाह दी गई है। 

येलेन त्वरित कार्रवाई को स्वीकार करती हैं लेकिन इस बात पर जोर देती हैं कि वित्तीय प्रणाली में कमजोरियां बनी हुई हैं।

बैंक विलंब और 2024 पुनर्वित्त 

एफएसओसी रिपोर्ट वित्तीय स्थिरता के लिए एक और संभावित खतरे की पहचान करती है - वाणिज्यिक रियल एस्टेट क्षेत्र में क्षेत्रीय और सामुदायिक बैंकों की महत्वपूर्ण सांद्रता। 

वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण में लगभग $6 ट्रिलियन के साथ, जिनमें से आधे बैंकों के पास हैं, 2023 की पहली छमाही में अपराध दर में वृद्धि हुई है, विशेष रूप से कार्यालय संपत्तियों द्वारा समर्थित ऋण के लिए।

महामारी के बाद से कार्यालय स्थान की मांग में गिरावट के कारण वाणिज्यिक डेवलपर्स के लिए अपने बंधक दायित्वों को पूरा करने में चुनौतियां पैदा हो गई हैं। 

रिपोर्ट 2024 में बढ़े हुए पुनर्वित्त जोखिम का संकेत देती है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से वित्तीय संकट पैदा हो सकता है जो अन्य वित्तीय संस्थानों और व्यापक प्रणाली में फैल सकता है।

एफएसओसी ने व्यापक वित्तीय जोखिमों का खुलासा किया - फोकस में साइबर सुरक्षा, जलवायु और क्रिप्टोकरेंसी

एआई से परे, एफएसओसी रिपोर्ट वित्तीय स्थिरता के लिए अतिरिक्त जोखिमों की पहचान करती है। 

साइबर सुरक्षा कमजोरियों को पूरी अर्थव्यवस्था में व्यापक माना जाता है, जिससे परिषद को राज्य और संघीय एजेंसियों और निजी फर्मों के बीच बढ़ी हुई साझेदारी की आवश्यकता पर जोर देने के लिए प्रेरित किया जाता है।

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वित्तीय जोखिमों पर जलवायु परिवर्तन के प्रभाव को स्वीकार करते हुए, एफएसओसी जलवायु जोखिम का आकलन करने के लिए एक रूपरेखा विकसित कर रहा है, आवश्यक डेटा प्राप्त करने के लिए राज्य और संघीय एजेंसियों के बीच समन्वित प्रयासों का आग्रह कर रहा है।

क्रिप्टोकरेंसी के क्षेत्र में, रिपोर्ट डिजिटल परिसंपत्तियों की अस्थिरता पर प्रकाश डालती है और स्टैब्लॉक्स और अन्य क्रिप्टो परिसंपत्तियों को विनियमित करने के लिए कांग्रेस के कानून की सिफारिश करती है। 

यह सिफारिश तेजी से विकसित हो रहे क्रिप्टो परिदृश्य से जुड़े संभावित जोखिमों को संबोधित करने के लिए परिषद के सक्रिय दृष्टिकोण को रेखांकित करती है।

जैसे-जैसे वित्तीय क्षेत्र उभरते जोखिमों से जूझ रहा है, एफएसओसी की रिपोर्ट एआई द्वारा उत्पन्न बहुमुखी चुनौतियों, प्रमुख बैंकों के पतन, वाणिज्यिक रियल एस्टेट क्षेत्र में कमजोरियों और साइबर सुरक्षा, जलवायु और क्रिप्टोकरेंसी में व्यापक मुद्दों पर प्रकाश डालती है। 

प्रश्न बना हुआ है: तीव्र तकनीकी प्रगति के युग में वित्तीय प्रणाली की लचीलापन और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियामक इन चुनौतियों से कैसे निपटेंगे?