लैटिन अमेरिका में फिनटेक नेताओं को उम्मीद है कि अगले साल निवेश पूंजी अधिक प्रचुर मात्रा में होगी, क्योंकि दुनिया भर में ब्याज दरें 2024 की शुरुआत में एक महत्वपूर्ण बिंदु पर पहुंच जाएंगी और इस क्षेत्र को निकटवर्ती और अपेक्षाकृत कम भू-राजनीतिक जोखिम जैसे धर्मनिरपेक्ष रुझानों से लाभ होगा।
मैक्सिकन यूनिकॉर्न फिनटेक कंपनी क्यूस्की के वित्त प्रमुख एंड्रयू सेज़ ने कहा, "लैटिन अमेरिका की कंपनियों के लिए 2024 एक बेहतर वर्ष होना चाहिए।" बीएनपीएल फर्म का तर्क है कि हाल के महीनों में मुद्रास्फीति के मोर्चे पर सुधार और फेडरल रिजर्व जैसे केंद्रीय बैंकों के जल्द ही कम होने की उम्मीद के बाद, उभरते बाजारों पर "नये सिरे से निवेशकों का ध्यान" गया है।
उन्होंने कहा, "जैसा कि निवेशक पूर्वी यूरोप और मध्य पूर्व में भू-राजनीतिक जोखिमों और चीन में विकास पर चिंताओं पर विचार करते हैं, लैटिन अमेरिका अपेक्षाकृत सुरक्षित स्वर्ग के रूप में सामने आता है।" क्षेत्र, विशेष रूप से मेक्सिको के साथ, दीर्घकालिक रुझानों से भी लाभान्वित होने के लिए तैयार है क्योंकि अमेरिकी कंपनियां महामारी के बाद आपूर्ति श्रृंखलाओं को फिर से व्यवस्थित कर रही हैं। इससे अमेरिकी व्यापार और विनिर्माण भागीदार के रूप में मेक्सिको की भूमिका फिर से मजबूत होने की उम्मीद है। कुछ अर्थशास्त्रियों का कहना है कि इससे क्षितिज पर महत्वपूर्ण निवेश आएगा।
LatAm फिनटेक निवेश के लिए आशावाद का निर्माण
लैटिन अमेरिकी फिनटेक नेता बड़े पैमाने पर निवेश के मामले में अपेक्षाकृत कम 2023 के बाद सावधानी से आगे बढ़ रहे हैं। क्षेत्रीय परिदृश्य में छोटे पैमाने पर इक्विटी लेनदेन का प्रचलन देखा गया, जबकि चुनिंदा उद्यम पूंजी फर्मों द्वारा केवल कुछ प्रमुख सौदे ही देखे गए।
उद्योग को 2022 के बाद से एक महत्वपूर्ण झटका का सामना करना पड़ा, 2021 में देखे गए रिकॉर्ड स्तर से वीसी निवेश में काफी गिरावट देखी गई। स्थिरीकरण इस वर्ष, फंडिंग का स्तर 2010 के उत्तरार्ध की तुलना में काफी अधिक है, जब क्षेत्रीय तकनीकी फर्मों के लिए सीमित पूंजी उपलब्ध थी। विशेष रूप से, वित्तीय प्रौद्योगिकी फर्मों का इस फंडिंग में अधिकांश हिस्सा होता है।
2023 के हालिया आंकड़े जीवन के कुछ उत्साहजनक संकेत दिखाते हैं। इटाउ बीबीए और स्लिंग हब के आंकड़ों के अनुसार, लैटिन अमेरिकी कंपनियों को नवंबर तक के पांच महीनों में इक्विटी फंडिंग में लगभग 2 बिलियन डॉलर प्राप्त हुए, जो साल की पहली छमाही में प्राप्त 1.3 बिलियन डॉलर से अधिक है।
सेज़ ने कहा, "सितंबर से चीजें बेहतर हुई हैं।" "लैटिन अमेरिका का अधिकांश निवेश अमेरिकी दर चक्र से प्रेरित है, और अमेरिकी अर्थव्यवस्था उस संबंध में अनुकूल रही है।"
ब्राज़ील में फिनटेक सलाहकार ब्रूनो डिनिज़ के लिए, अगले वर्ष के लिए निवेश "ऊपर की ओर बढ़ता हुआ" प्रतीत होता है। हालाँकि, वह इस बात को लेकर सतर्क थे कि उन्हें 2021 में सेक्टर के शिखर से काफी नीचे रहना चाहिए, जो एक रिकॉर्ड है।
उत्साह पर अंकुश
2021 लैटिन अमेरिकी स्टार्टअप के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष था, उद्यम पूंजी निवेश लगभग $16 बिलियन तक पहुंच गया, पूरे लैटिन अमेरिका में अपने विकास में तेजी लाने के लिए बड़े फिनटेक के लिए आवश्यक पूंजी। अधिकांश बड़े आकार के फिनटेक पिछले दो वर्षों में लागत में आक्रामक रूप से कटौती करके, क्रॉस-सेलिंग को बढ़ाकर और विस्तार को कम करके पूंजी की कमी से निपट सकते हैं।
हालाँकि आशा की एक किरण है, फिनटेक उद्योग अभी भी संकट से बाहर नहीं आया है। मूल्यांकन संबंधी चिंताओं के कारण, देर से चरण के वित्तपोषण पर असर पड़ा है और वैश्विक निवेशकों ने ब्रेक लगा दिया है। हालाँकि हाल ही में भावनाओं में सुधार का संकेत मिला है, लेकिन प्रचलित मनोदशा सतर्क आशावाद की है। बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बीच कुछ कंपनियों को पूंजी की कमी से जूझते हुए बंद करना पड़ा है, जिससे लंबे समय तक उत्पाद परीक्षण में बाधा आती है।
वर्ष के अंत में बड़े सौदों में मेक्सिको की कैपिटल भी शामिल थी हासिल करने श्रृंखला-बी दौर में $40 मिलियन, या neobank एल्बो का $40 मिलियन सीरीज़-सी राउंड अक्टूबर में। उस महीने भी, एक ब्राज़ीलियाई क्यूआई टेक फर्म उपयोग किया श्रृंखला-बी सौदे में $200 मिलियन जो लैटिन अमेरिकी फिनटेक के लिए पूरे वर्ष में सबसे बड़े दौर में से एक था।
डिनिज़, जो साओ पाउलो विश्वविद्यालय में फिनटेक प्रोफेसर भी हैं, निवेश दौर को अगले साल सीरीज बी दौर तक सीमित मानते हैं। उन्होंने कहा, "बड़े राउंड दुर्लभ होंगे।" उनका तर्क है कि लैटिन अमेरिकी स्टार्टअप बाज़ारों का दोहन करने से पहले दो बार सोचेंगे। "फिनटेक जो पहले से ही अधिक उन्नत निवेश दौर प्राप्त कर चुके हैं, उन्होंने दक्षता के लिए अपने संचालन को समायोजित करने और लाभप्रदता का लक्ष्य रखने में पिछले दो साल बिताए हैं।"
ऋण वित्तपोषण अग्रणी है
हाल की तिमाहियों में, ऋण वित्तपोषण फिनटेक के लिए एक आम रास्ता बन गया है, कई नियोबैंक अपने विस्तार को बढ़ावा देने के लिए अमेरिकी बैंकों जैसे प्रमुख ऋणदाताओं से क्रेडिट लाइनें हासिल कर रहे हैं। उदाहरणों में मेक्सिको में क्लार शामिल है, जिसने विक्ट्री पार्क कैपिटल से 100 मिलियन डॉलर की क्रेडिट सुविधा हासिल की, और जे.पी. मॉर्गन के साथ कोनफियो की 100 मिलियन डॉलर की ऋण सुविधा हासिल की।
ब्राज़ीलियाई एसोसिएशन ऑफ़ डिजिटल क्रेडिट के अध्यक्ष सैंड्रो रीस के लिए, उधार देने के लिए आवश्यक पूंजी सुरक्षित करना अगले वर्ष महत्वपूर्ण होगा। जैसे-जैसे संतृप्ति संबंधी चिंताएं बढ़ रही हैं, जो फिनटेक ऋण देने की बेहतर स्थिति में हैं, वे एक अलग उत्पाद का दावा करेंगे।
उन्होंने फिनटेक नेक्सस को बताया, "एक ही उत्पाद की पेशकश करते समय उपयोगकर्ता अनुभव कितना बेहतर हो सकता है इसकी एक सीमा है।" “अपने ग्राहकों को उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान करने की क्षमता संभवतः जुड़ाव को सबसे अधिक बढ़ाती है। इससे यह तय होगा कि ग्राहक अपने बैंक खाते खुले और सक्रिय रखेंगे या अंततः उनका उपयोग बंद कर देंगे।
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