LatAm फिनटेक को 2024 में अधिक अनुकूल परिस्थितियों की उम्मीद है

लैटिन अमेरिकी फिनटेक 2024 के लिए बढ़ी हुई गति के साथ कमर कस रहे हैं, बढ़ते अपराधों और पूंजी की कमी के कारण अधिक सतर्क दृष्टिकोण वाले वर्ष से वापसी कर रहे हैं। नेताओं को वित्तीय बाजार में अधिक एकीकरण की उम्मीद है, खासकर जब ओपन फाइनेंस अपनी कई प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में आगे बढ़ रहा है, और कम दरों और मुद्रास्फीति से उत्पन्न होने वाला अधिक सहायक मैक्रो वातावरण है।

ब्राज़ील और लैटिन अमेरिका में नियोबैंक 2023 के सापेक्ष अधिक अनुकूल वर्ष की तैयारी कर रहे हैं, जो उच्च ब्याज दरों और उच्च मुद्रास्फीति के माहौल में ऋण चुकाने के लिए संघर्ष कर रहे उधारकर्ताओं से संकेत मिलता है। अधिकांश डिजिटल ऋणदाताओं ने वर्ष के दौरान ऋण देने पर रोक लगा दी, क्योंकि उन्होंने विलंब अनुपात में वृद्धि से पोर्टफोलियो पर पड़ने वाले प्रभावों का आकलन किया।

फिर भी, क्षेत्र के सबसे बड़े फिनटेक के लिए कुछ सबसे खराब परिदृश्य सामने नहीं आए, और कई लोग 2024 के लिए कुछ हद तक अधिक अनुकूल आर्थिक माहौल की उम्मीद करते हैं।

नैस्डैक-ट्रेडेड ब्राजीलियाई नियोबैंक इंटर के सीईओ जोआओ विटोर मेनिन ने एक साक्षात्कार में फिनटेक नेक्सस को बताया, "अगले साल, हमें बढ़ते आकार के कारण बेहतर ब्याज दरें, बेहतर मुद्रास्फीति, कम अपराध और अधिक सुविधाजनक लागत में कमी आने की संभावना है।" "अगले दो या तीन वर्षों के लिए हमारे पास विपरीत हवाओं की तुलना में अधिक मजबूत पिछली हवाएं होनी चाहिए।"

LatAm फिनटेक: मुद्रीकरण, मुद्रीकरण, मुद्रीकरण

डिजिटल ऋणदाता सकारात्मक परिणाम देने में कामयाब रहे परिणाम इस वर्ष, नुबैंक, मर्काडो पागो, पिकपे और इंटर जैसी कंपनियों ने घाटे को कम किया और मुनाफा बढ़ाया, क्योंकि उन्होंने सख्त लागत नियंत्रण का निर्देश दिया। इस दौरान, अधिकांश मामलों में, अभी भी लाखों ग्राहक साइन अप कर रहे हैं।

इंटर के मेनिन ने कहा, "हर किसी को एहसास हुआ है कि नियोबैंक यहां रहने के लिए हैं।" कंपनी ने हाल ही में की रिपोर्ट ब्राज़ील में 30 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं, और तीसरी तिमाही तक शुद्ध आय $30 मिलियन है। उन्होंने कहा, "शुरुआत में, नियोबैंक उत्पाद लॉन्च करने और ग्राहकों को जोड़ने में अच्छे थे।" “लेकिन सवाल यह था कि क्या वे लाभदायक हो सकते हैं? क्या उनके पास कोई टिकाऊ बिज़नेस मॉडल है? इस साल, हमने साबित कर दिया है कि हम ऐसा करते हैं।”

2024 में, फिनटेक अपना ध्यान अपसेलिंग और क्रॉस-सेलिंग पर केंद्रित कर रहे हैं, जिसका लक्ष्य प्रत्येक सक्रिय ग्राहक से अधिकतम राजस्व प्राप्त करना है। मेनिन ने कहा, "2024 बीज बोने के बजाय फसल काटने के बारे में है।"

90 मिलियन ग्राहकों के साथ लैटिन अमेरिका का सबसे बड़ा डिजिटल बैंक, नुबैंक जैसे डिजिटल ऋणदाता धीरे-धीरे प्रति ग्राहक औसत राजस्व (एआरपीएसी) में सुधार कर रहे हैं। नुबैंक के सीएफओ गुइलहर्मे लागो ने कहा, "हम उस चीज के करीब जा रहे हैं जिसके बारे में हमारा मानना ​​है कि यह हमारी पूरी क्षमता है और हमारा विश्वास अभी भी ऊंचा है कि यहां आगे की वृद्धि के लिए अभी भी अप्रयुक्त क्षमता है।"

लैटम फिनटेक क्रेडिट

फिनटेक विशेषज्ञ की आशा जैसे-जैसे पूंजी धीरे-धीरे अधिक उपलब्ध होती जाएगी, लैटिन अमेरिकी कंपनियां ऋण देने के क्षेत्र में तेजी से उद्यम करेंगी। क्षेत्र के ऋण बाजार में अब तक फिनटेक को परिधि पर ही देखा गया है।

मुद्रीकरण की ओर व्यापक बदलाव के हिस्से के रूप में, कई कंपनियों ने हाल ही में इस क्षेत्र में शुरुआती कदम उठाए हैं, जिस पर लंबे समय से कुछ प्रमुख वित्तीय बैंकों का वर्चस्व रहा है।

ब्राज़ीलियाई एसोसिएशन फ़ॉर डिजिटल क्रेडिट के प्रमुख सैंड्रो रीस ने एक साक्षात्कार में कहा, "बाज़ार में बहुत सारे दबे हुए विकास के अवसर हैं।" "जैसे-जैसे पूंजी अधिक उपलब्ध होगी, असुरक्षित ऋण पर सुस्ती को दूर करते हुए संपार्श्विक ऋण खंड में एक अवसर होगा।"

जिन फिनटेक कंपनियों ने ऋण देने के क्षेत्र में कदम रखा है, उन्होंने ऐसा क्रेडिट कार्ड ऋण और व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से किया है। दोनों ही महत्वपूर्ण जोखिम उठाते हैं, खासकर जब फिनटेक मजबूत क्रेडिट या आय रिकॉर्ड के बिना व्यक्तियों को ऋण देते हैं।

2024 में, उद्योग विशेषज्ञ संवर्धित ऋण विविधीकरण की दिशा में कदम बढ़ने की आशा करते हैं, क्योंकि फिनटेक कंपनियां "सॉफ्ट कोलैटरल लोन" के दायरे में प्रवेश कर रही हैं। इन ऋणों में पेरोल, प्राप्य, वित्तीय निवेश या डिजिटल संपत्ति जैसे संपार्श्विक शामिल होते हैं। रीस के अनुसार, यह खंड फिनटेक के लिए असुरक्षित ऋण की तुलना में जोखिम को कम करते हुए ऋण का विस्तार करने का एक आकर्षक अवसर प्रस्तुत करता है।

“यह विकास और जोखिम के बीच संतुलन लाएगा, जो कुछ ऐसा है जो बैंक लंबे समय से कर रहे हैं, और फिनटेक ऐसा नहीं कर सके क्योंकि वे अब तक मोनोलिनर थे,” उन्होंने कहा।

वित्त और पिक्स खोलें

वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए ऋण बाजार में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाने के अवसर पैदा होते हैं क्योंकि क्षेत्र ओपन फाइनेंस विनियमन के साथ आगे बढ़ता है।

चिली की फींटेच फिनटेक और बैंकों के बीच वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए एक औपचारिक ढांचा स्थापित करते हुए, कानून 2023 में लागू हुआ। लक्ष्य लागत कम करना और ऋण पेशकश बढ़ाना है। कथित तौर पर कोलंबिया एक समान ढांचे की ओर प्रगति कर रहा है, जबकि मेक्सिको का फिनटेक क्षेत्र ऐसा कर रहा है आशंका सिस्टम को गति देने के लिए विनियमन के द्वितीयक दौर।

अब तक, ब्राज़ील विनियमन में सबसे उन्नत पारिस्थितिकी तंत्र है, जहां ओपन फाइनेंस पहले ही पूरी तरह से लागू किया जा चुका है। विशेषज्ञ फिनटेक ऋण देने की भारी संभावना देखते हैं। "यदि ग्राहक इसकी अनुमति देते हैं, तो अंडरराइटिंग के लिए डेटा का एक विशाल भंडार उपलब्ध है," रीस ने कहा।

हालाँकि, इसकी सफलता कुछ साल पहले केंद्रीय बैंक द्वारा शुरू की गई त्वरित भुगतान प्रणाली पिक्स से मेल नहीं खाती है, जिसे अब देश की लगभग पूरी वयस्क आबादी द्वारा अपनाया जाता है। 2024 के लिए कई सुविधाएँ अपेक्षित हैं, जिनमें प्रत्यक्ष डेबिट, आवर्ती शुल्कों के लिए महत्वपूर्ण और पिक्स के लिए नई संभावनाओं को खोलना शामिल है।

नॉर्डमनी के सीईओ क्लोविस मिइलर जूनियर को विदेशी मुद्रा और सीमा पार बाजार संचालन को सुव्यवस्थित करने की दिशा में रुझान की उम्मीद है। अतीत में, केंद्रीय बैंक ने पिक्स को अंतर्राष्ट्रीय बनाने का विचार रखा था, हालाँकि अभी तक उतनी प्रगति नहीं हुई है।

For Bruno Diniz, a fintech advisor in Brazil, the importance of blockchain-based services will grow in Brazil, especially as the central bank will launch its own Central Bank Digital Currency this 2024, or CDBC, known as “Drex”.

उन्होंने फिनटेक नेक्सस को बताया, "प्रमुख बैंकों और फिनटेक की ओर से पारंपरिक वित्त उत्पादों को इस नए टोकन बुनियादी ढांचे में स्थानांतरित करने के प्रयास किए जाएंगे।" "पिक्स भी आगे बढ़ता रहेगा और ओपन फाइनेंस के साथ और अधिक जुड़ा रहेगा।"

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/latam-fintechs-expect-more-benign-conditions-in-2024/