मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड भुगतान प्रक्रिया की वित्तीय जिम्मेदारी लेता है। लेकिन यह रिकॉर्ड के विक्रेता और भुगतान सेवा प्रदाता से कैसे भिन्न है?
इस लेख में, हम आपको अंतरों के बारे में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ शामिल करेंगे, जिसमें शामिल हैं:
- प्रत्येक शब्द का क्या अर्थ है
- मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड रिकॉर्ड विक्रेता से कैसे अलग है
- यह भुगतान सेवा प्रदाता से किस प्रकार भिन्न है
- तीनों के बीच एक साथ-साथ तुलना
- अपने ऑनलाइन व्यापार के लिए सही भागीदार कैसे चुनें, और
- भुगतान प्राधिकरण और रूपांतरण दर पर प्रत्येक मॉडल के निहितार्थ
रिकॉर्ड का मर्चेंट क्या है?
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड (MoR), जिसे "पुनर्विक्रेता" के रूप में भी संदर्भित किया जाता है, एक कानूनी इकाई है जो ग्राहकों को बेचने और एक व्यापारी की ओर से उनके क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए अधिकृत है।
वे उत्पाद सेवाओं के वास्तविक भुगतान की प्रक्रिया तब करते हैं जब कोई विक्रेता कानूनी सीमाओं या भौगोलिक पहुंच के कारण ऐसा नहीं कर सकता है।
यहाँ एक उदाहरण है:
यदि आप एक ऑनलाइन रिटेल स्टोर के मालिक हैं, तो आप वैश्विक बाजार तक पहुंच सकते हैं। फिर भी, आपको एक प्रसंस्करण प्रणाली की आवश्यकता है जो स्थानीय कानून का अनुपालन करती है और भुगतान स्वीकार करने के लिए मुद्राओं के बीच परिवर्तित हो सकती है।
आप इन भुगतानों को स्थानीय मर्चेंट खातों की स्थापना करके स्वयं संसाधित कर सकते हैं, जो आसानी से महंगा है और बहुत अधिक ओवरहेड के साथ आता है।
A मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड आपको एक भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली प्रदान करता है और वित्तीय अनुपालन सहित क्षेत्र के भीतर संचालित होने वाले एक विशिष्ट व्यवसाय के सभी कानूनी दायित्वों को वहन करता है।
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड कैसे काम करता है?
मर्चेंट ऑफ़ रिकॉर्ड एक मध्यस्थ पुनर्विक्रेता की तरह काम करता है; वे आपके ग्राहक से भुगतान प्राप्त करते हैं; आपको उत्पादों के लिए भुगतान करते हैं, और खरीदार को भेजते हैं।
यह पूरी प्रक्रिया सेकेंडों में होती है।
जब ग्राहक अपना भुगतान विवरण पर दर्ज करते हैं आपका वेबसाइट चेकआउट, भुगतान आपके एमओआर के नाम पर संसाधित किया जाता है क्योंकि वे बैकएंड में मर्चेंट खाते के मालिक हैं।
तो, आपके ग्राहक के क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में एमओआर का नाम होगा, जो भी है सभी कानूनी मांगों के लिए जिम्मेदार क्षेत्र का।
और आमतौर पर, आप अपने MoR को बेच रहे हैं, जो आपके ग्राहकों को फिर से बेचता है।
यदि आप चाहते हैं तो मर्चेंट्स ऑफ रिकॉर्ड्स मददगार है:
- वैश्विक वित्तीय अनुपालन: यदि आप वैश्विक दर्शकों को बेचते हैं, तो MoR आपको उपभोक्ता संरक्षण नियमों का पालन करने के लिए कर एकत्र करने और भेजने में मदद करेगा।
- सीमा रहित सास भुगतान: एक MoR सब्सक्रिप्शन एकत्र कर सकता है और भुगतान को बिना किसी बाधा के संसाधित कर सकता है।
- प्रो मर्चेंट अकाउंटिंग: एक एमओआर पारंपरिक मर्चेंट अकाउंटिंग की तुलना में सस्ता, सुरक्षित और अधिक कुशल है, स्थानीय कार्यालयों की स्थापना और क्रॉस-रीजनल भुगतानों को संसाधित करने के लिए आवश्यक अन्य बुनियादी ढाँचे।
रिकॉर्ड का विक्रेता क्या है?
A रिकॉर्ड बेचने वाला अंतिम उपभोक्ता को उत्पाद के विक्रेता के रूप में संदर्भित और पहचानी जाने वाली कानूनी इकाई है।
जब तक अन्यथा न कहा जाए, वे लेखा लेनदेन कर और उत्पाद देयता के जोखिम के लिए भी जिम्मेदार हैं।
रिकॉर्ड का विक्रेता कैसे काम करता है?
रिकॉर्ड के विक्रेता का लक्ष्य आम तौर पर होता है बिक्री कर को सरल बनाना और वाणिज्य नीतियों को बनाए रखना ऑनलाइन बिक्री के लिए।
उदाहरण के लिए, आप उत्पादन और वितरण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए रिकॉर्ड के विक्रेता को अपनी बिक्री जिम्मेदारियों को आउटसोर्स कर सकते हैं।
एसओआर भुगतान प्रक्रिया के लिए भुगतान प्रणाली, चैनल, प्रोसेसर और सेटलर्स जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय तत्व प्रदान करेगा।
भुगतान प्रणालियों के माध्यम से रिकॉर्ड किया गया प्रत्येक लेन-देन आपके रिकॉर्ड के विक्रेता को इंगित करेगा, जो लेन-देन के समय मूल विक्रेता के रूप में पहचान करता है।
यदि आप चाहें तो रिकॉर्ड का विक्रेता मददगार है:
- आउटसोर्स देयताएं: आप ग्राहक अधिग्रहण और उत्पाद उन्नयन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और विक्रेता की देयता और कानूनीताओं को एक एसओआर में आउटसोर्स कर सकते हैं।
- प्रतिष्ठा नियंत्रण: एक एसओआर मूल विक्रेता को नियंत्रित करने के लिए पहचानता है उत्पादन एक विक्रेता अनुबंध के माध्यम से ब्रांड।
- सहारा प्रबंधित करें: एक असफल खरीद में, रिकॉर्ड का विक्रेता ग्राहकों के कानूनी अधिकारों के लिए जिम्मेदार होता है जो मुआवजे या धनवापसी की मांग करता है।
भुगतान सेवा प्रदाता क्या है?
एक भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) एक तृतीय पक्ष है जो व्यापारियों को भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है।
वे आपको इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं प्रदान करते हैं जो आपको स्वीकार करने की अनुमति देती हैं ऑनलाइन भुगतान डिजिटल वॉलेट या क्रेडिट कार्ड जैसी विधियों के लिए। या बैंक-आधारित भुगतान विधियाँ जैसे बैंक हस्तांतरण, प्रत्यक्ष डेबिट और ऑनलाइन बैंकिंग।
एक PSP आमतौर पर बैंकों और कार्डों को प्राप्त करते हुए आपको कई भुगतान नेटवर्क से जोड़ता है, इसलिए आप इनमें से किसी भी प्रदाता के साथ सीधे संबंध के बिना भुगतान को सहजता से संसाधित कर सकते हैं।
यह आपको इन वित्तीय संस्थानों पर कम निर्भर करता है और ऐसा कनेक्शन बनाने के लिए तकनीकी आवश्यकताओं से मुक्त करता है।
भुगतान सेवा प्रदाता कैसे काम करता है?
एक भुगतान सेवा प्रदाता एक से अधिक है भुगतान गेटवे.
भुगतान गेटवे केवल लेन-देन को मान्य करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि प्रक्रिया को पूरा करने के लिए धन उपलब्ध है। इसके विपरीत, भुगतान प्रदाता ये और वह कनेक्शन प्रदान करते हैं जिसकी आवश्यकता आपको निधियों तक पहुँचने के लिए होती है।
एक ठेठ ऑनलाइन व्यापार की जरूरत है विभिन्न वित्तीय संस्थानों से भुगतान का उपयोग. आप इनमें से प्रत्येक वित्तीय संस्थान के साथ व्यक्तिगत संबंधों के लिए आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं, जिसमें आपका समय और अनुबंध और तकनीक में लाखों डॉलर खर्च होंगे, या एक PSP का उपयोग करें।
एक PSP व्यापारियों को ऑनलाइन लेनदेन, डेटा सुरक्षा, धन प्रेषण, धोखाधड़ी और बहु-मुद्रा प्रसंस्करण को नियंत्रित करने में भी मदद करता है।
कुछ पीएसपी व्यापारियों को अगली पीढ़ी के भुगतान प्रसंस्करण जैसे ई-चेक, वॉलेट और प्रीपेड कार्ड प्रदान करने की अनुमति भी देते हैं।
लेकिन रिकॉर्ड के मर्चेंट या रिकॉर्ड के विक्रेता के विपरीत, आप वित्तीय आवश्यकताओं और विनियमों के लिए जिम्मेदार हैं।
यदि आप चाहते हैं तो भुगतान सेवा प्रदाता मददगार है:
- अपने लेन-देन प्रबंधित करें: विभिन्न ऑनलाइन भुगतान विधियों को स्वीकार करें, जैसे ऑनलाइन बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, ई-वॉलेट, कैश कार्ड, और बहुत कुछ।
- प्रसंस्करण लागत कम करें: वित्तीय संस्थान पीएसपी के लिए प्रसंस्करण लागत में कटौती करते हैं क्योंकि वे थोक में प्रबंधन करते हैं। यदि आप सीधे भागीदार बनने का प्रयास करते हैं तो यह अधिक महंगा होगा।
रिकॉर्ड का व्यापारी बनाम रिकॉर्ड का विक्रेता
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड और सेलर ऑफ रिकॉर्ड के बीच मुख्य अंतर यह है MoR एक पुनर्विक्रेता के रूप में कार्य करता है और आवश्यक रूप से विक्रेता की पहचान नहीं लेता है।
MoR ग्राहक के क्रेडिट स्टेटमेंट पर दिखाई दे सकता है, लेकिन लेन-देन उस विक्रेता से पता लगाया जा सकता है जो स्टोर या वेबसाइट का मालिक है।
रिकॉर्ड का विक्रेता विक्रेता की पहचान मानता है; आप अनिवार्य रूप से उन्हें अपने सामान को उनके नाम के तहत बेचने और मूल विक्रेता के रूप में पहचान करने का कानूनी अधिकार देते हैं।
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड बनाम पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर
भुगतान सेवा प्रदाता और मर्चेंट ऑफ़ रिकॉर्ड के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक PSP है a भुगतान-मात्र समाधान.
दूसरी ओर, मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड पूरी ऑर्डर प्रक्रिया, भुगतान प्रक्रिया, वित्तीय जोखिम, नियमों और देयता के लिए जिम्मेदार है।
एमओआर मॉडल बनाम पीएसपी के फायदों में से एक यह है कि यह स्थानीय प्रसंस्करण करता है (एमओआर स्थानीय अधिग्रहणकर्ताओं के साथ काम करता है - पीएसपी की तुलना में जो व्यापारी के देश में अधिग्रहणकर्ताओं के साथ काम करता है) और यह लागत और प्राधिकरण दरों को प्रभावित करता है।
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड बनाम पेमेंट गेटवे
मर्चेंट ऑफ रिकॉर्ड पेमेंट गेटवे से अलग होता है।
A भुगतान गेटवे एक "सॉफ़्टवेयर प्रोग्राम" है जो मर्चेंट खातों को अनुमति देता है क्रेडिट कार्ड को ऑनलाइन प्रोसेस करें.
यह भुगतान को सफलतापूर्वक संसाधित करने के लिए क्रेडिट कार्ड डेटा को पॉइंट ऑफ़ सेल डिवाइस या सॉफ़्टवेयर से क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर से जोड़ता है।
इसके विपरीत, एक एमओआर एक "इकाई" है जो आपके ग्राहक को "पुनर्विक्रय" करने के लिए अधिकृत है और लेनदेन की देनदारियों को वहन करती है।
रिकॉर्ड के मर्चेंट, रिकॉर्ड के विक्रेता और भुगतान सेवा प्रदाता के बीच अंतर
भुगतान सेवा प्रदाता कर प्रेषण, पूर्ण धोखाधड़ी संरक्षण, विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त सुरक्षा मानकों (जैसे PCI DSS) या सरकारी विनियम, धनवापसी अनुरोध, शुल्क-वापसी, या व्यापारियों की ओर से जोखिम की कोई अन्य धारणा प्रबंधित करना।
अनिवार्य रूप से, वे कोई अन्य वित्तीय जिम्मेदारी नहीं लेते हैं या प्रसंस्करण भुगतान के किसी भी वित्तीय जोखिम को नहीं मानते हैं।
इसके विपरीत, एक एमओआर ऑर्डर देने, भुगतान प्रसंस्करण, सुलह, रिफंड अनुरोध, मुद्रा रूपांतरण, चार्जबैक, डेटा गोपनीयता नियमों, यहां तक कि कर अनुपालन से सब कुछ संभालता है।
दूसरी ओर, रिकॉर्ड का विक्रेता अंतिम उपभोक्ता को उत्पाद के विक्रेता के रूप में पहचान करता है।
साथ ही, जबकि रिकॉर्ड के व्यापारी पुनर्विक्रेताओं के रूप में कार्य करते हैं, वे मूल विक्रेता के रूप में पहचान नहीं लेते हैं एक एसओआर के रूप में। केवल ग्राहक के कार्ड स्टेटमेंट पर MoR का नाम होगा, संपूर्ण लेन-देन का विवरण नहीं।
द्वारा एक और अंतर है व्यापार आपरेशन.
यदि आपका व्यवसाय केवल स्थानीय रूप से संचालित होता है, तो आप भुगतान सेवा प्रदाता का उपयोग कर सकते हैं और अपने व्यापारी और रिकॉर्ड के विक्रेता के रूप में कार्य कर सकते हैं।
PSP समाधान घरेलू व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है, जिन्हें भुगतान संसाधित करने के लिए केवल तीसरे पक्ष की आवश्यकता होती है।
आपके भुगतान समाधानों की आउटसोर्सिंग का वास्तविक मूल्य तब है जब आपका व्यवसाय वैश्विक है। फिर, आपको सटीक करों की गणना करने, स्थानीय भुगतान विधियों की अनुमति देने और अंतर्राष्ट्रीय विनियमों का अनुपालन करने के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय व्यापारी खाते की आवश्यकता होगी।
आपके ऑनलाइन व्यवसाय के लिए किस प्रकार का भागीदार सही है?
आपके व्यवसाय के आधार पर, आपको इन भुगतान प्रणालियों में से एक या इनके संयोजन की आवश्यकता हो सकती है।
यदि आपका व्यवसाय केवल स्थानीय रूप से संचालित होता है और उसके पास आवश्यक संसाधन मौजूद हैं, तो यह आपके अपने व्यापारी और रिकॉर्ड के विक्रेता के रूप में कार्य करने के लिए संभव है क्योंकि एक व्यापारी खाते को बनाए रखना, निपटान, रिपोर्टिंग और सुलह के लिए प्रक्रियाओं को मानकीकृत करना आसान है जब आप स्वदेश की सीमाओं के भीतर व्यापार करना।
इसलिए, MoR समाधान वैश्विक बिक्री और B2B या B2C बिक्री को अपेक्षाकृत लाभान्वित करते हैं सरल बिक्री चक्र.
दूसरी ओर, PSP समाधान घरेलू व्यवसायों या सेवाओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिन्हें तृतीय-पक्ष या ऑनसाइट समर्थन की आवश्यकता होती है।
आपके भुगतान समाधानों को आउटसोर्स करने का वास्तविक मूल्य तब सामने आता है जब ब्रांड विश्व स्तर पर विस्तार करने की योजना बनाते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको एक अंतर्राष्ट्रीय मर्चेंट खाते की आवश्यकता होगी जो सटीक करों की गणना करेगा, स्थानीय भुगतान विधियों की अनुमति देगा, और अंतर्राष्ट्रीय विनियमों का अनुपालन करेगा।
पार्टनर चुनते समय आपको कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए:
1. सुरक्षा
कुछ नही धड़कता एक सुरक्षित प्रणाली का उपयोग करना भुगतान प्रसंस्करण के साथ काम करते समय।
इससे पहले कि आप किसी भुगतान गेटवे पर व्यवस्थित हों, इसकी पुष्टि करें उनकी सुरक्षा बरकरार है और पीसीआई के अनुरूप है.
आपको पुष्टि करनी होगी कि आपके स्थानीय वित्तीय नियामक या केंद्रीय बैंक द्वारा PSP की अनुमति है।
आप यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे एक का उपयोग करें SSL प्रमाणपत्र यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके ग्राहक की गोपनीय जानकारी है डेटा अवरोधन को रोकने के लिए एन्क्रिप्टेड.
2। समर्थन
आप डाउनटाइम वहन नहीं कर सकते हैं और न ही करना चाहते हैं क्योंकि इससे आपका समय बढ़ सकता है बाउंस दर.
एक भुगतान समाधान की तलाश करें जिस तक आप ईमेल, चैट और फोन के माध्यम से पहुंच सकें। सुनिश्चित करें कि भागीदार है उपलब्ध 24 / 7 उत्पन्न होने वाली किसी भी समस्या से तुरंत निपटने के लिए।
3. आसान एकीकरण
आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके भुगतान समाधान को एकीकृत करना आसान हो।
आदर्श समाधान एक भुगतान गेटवे प्रणाली का चयन करना होगा जो आपकी वेबसाइट के UX को खराब न करे या भुगतान प्रक्रिया को धीमा न करे।
यह भी प्रदान करना चाहिए कई भुगतान विकल्प और हो उपयोगकर्ता के अनुकूल; अन्यथा, आप ग्राहकों को खो सकते हैं।
भुगतान पर प्रभाव - प्राधिकरण और रूपांतरण दर
आपके द्वारा चुने गए भुगतान प्रदाता के प्रकार का आपके प्राधिकरण और रूपांतरण दर पर अलग-अलग प्रभाव पड़ सकता है, जो आज के खुदरा परिदृश्य में जीवित रहने के लिए महत्वपूर्ण है।
प्राधिकरण दरें क्या हैं?
हर बार जब कोई ग्राहक अपना क्रेडिट या डेबिट कार्ड डालता है या स्वाइप करता है, तो उसे प्राधिकरण की आवश्यकता होती है।
प्राधिकरण दर, जिसे प्रामाणिक दर या अनुमोदन अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, एक व्यापारी के लेन-देन का प्रतिशत है जो प्राधिकरण प्रक्रिया से सफलतापूर्वक गुजरता है और जिसके परिणामस्वरूप पूर्ण भुगतान या अनुमोदन होता है।
यह दर्शाता है कि आप अस्वीकृत कार्डों से कितना खो सकते हैं।
एक असफल प्राधिकरण ग्राहक के कार्ड को अस्वीकार या अस्वीकार कर देगा, शायद अपर्याप्त धन, संस्थागत या तकनीकी मुद्दों के कारण। लेकिन किसी भी तरह से, आप ग्राहकों को खो रहे हैं।
रूपांतरण दरें क्या हैं?
यद्यपि वे निकटता से संबंधित हैं, प्राधिकरण दरें रूपांतरण दरों के समान नहीं हैं।
प्रामाणिक दरें केवल एक व्यापारी के डेबिट और क्रेडिट कार्ड लेनदेन के प्रतिशत को मापती हैं जो अनुमोदन के साथ प्राधिकरण प्रक्रिया से सफलतापूर्वक गुजरते हैं। इसके विपरीत, परिवर्तन दरें भुगतान पृष्ठ पर जाने वाले उपभोक्ताओं की संख्या से विभाजित कुल खरीदारी का संदर्भ लें।
कुछ मामलों में, एक अधिकृत लेन-देन अधूरा भी रह सकता है (जैसे कि ऐसे मामलों में जहां ग्राहक ऑर्डर पूरा होने से पहले ही उसे छोड़ देता है)। ऐसे मामलों में, लेन-देन को अधिकृत कहा जाता है लेकिन परिवर्तित नहीं किया जाता है।
व्यापारियों के लिए उच्च प्रामाणिक दरों और रूपांतरण दरों के निहितार्थ क्या हैं?
एक भुगतान गेटवे चुनें जो ग्राहकों को पहले प्रयास में अपने लेन-देन को पूरा करने की अनुमति देता है।
. प्रमाणन दरें कम हैं, अधिकांश ग्राहक लेन-देन में गिरावट आएगी। आमतौर पर, ग्राहक के पास अन्य भुगतान विधियों को आज़माने का विकल्प होता है। हालाँकि, बहुमत केवल आदेश को पूरी तरह से छोड़ देगा।
द्वारा एक अध्ययन सैपियो अनुसंधान इंगित करता है कि 33% झूठे-अस्वीकृत खरीदार लेन-देन और खुदरा विक्रेता को पूरी तरह से छोड़ देते हैं।
एक बार फिर, उच्च प्रमाणन दर का परिणाम हो सकता है उच्च राजस्व मात्रा व्यापारियों और अधिक पूर्ण लेनदेन के लिए।
यह प्रमाणन दरों को सभी आकार के व्यापारियों के लिए राजस्व अनलॉक करने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक बनाता है — विशेष रूप से वे जो वैश्विक स्तर पर काम कर रहे हैं।
बाज़ार के लिए, भुगतान अनुभव रूपांतरण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। व्यापारी आमतौर पर भुगतान प्रवाह को संभाल नहीं पाता है, इसलिए सही भुगतान समाधान का चयन आपके व्यवसाय के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
यदि आपका भुगतान संसाधक आपकी निम्न प्रमाणन दरों में योगदान देता है, तो इससे आपके व्यवसाय पर व्यय होता है; आपको अन्य भुगतान समाधानों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।
100% रूपांतरण हासिल करना शायद कल्पना की उड़ान हो सकती है। हालाँकि, अपने भुगतान अनुभव को अनुकूलित करना ताकि ग्राहक अपने लेन-देन को पूरा कर सकें, किसी भी तरह से व्यवसाय के विकास को गति नहीं देगा।
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जबकि रिकॉर्ड के व्यापारी, रिकॉर्ड के विक्रेता, और भुगतान सेवा प्रदाता अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं, वे आपके व्यवसाय के लिए अलग-अलग कार्य करते हैं।
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