यदि आपने कर दाखिल नहीं किया है तो क्या आप घर खरीद सकते हैं?

घर खरीदते समय पहला कदम यह सुनिश्चित करना है कि आप बंधक के लिए योग्य हैं। ऋणदाता आपके वित्त की समीक्षा करेंगे और अनुमान लगाएंगे कि वे आपको कितना देना चाहते हैं।

अपने वेतन स्टब्स, बैंक स्टेटमेंट और अन्य फॉर्म जमा करने के साथ-साथ, आपको अपने हाल के कर दस्तावेज़ भी साझा करने होंगे। इन प्रमुख प्रपत्रों के बिना, आप ऋणदाताओं को यह साबित नहीं कर पाएंगे कि आप ऋण देने के लिए एक भरोसेमंद व्यक्ति हैं। 

दुर्भाग्य से, इससे टैक्स सीजन के दौरान घर खरीदना अधिक कठिन हो जाता है। यदि आप वसंत ऋतु में घर खरीदना चाहते हैं, तो घरों पर ऑफर देना शुरू करने से पहले आपको अपना कर दाखिल करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है।

यदि आपने कभी कर दाखिल नहीं किया है, कर बकाया है या पिछले वर्षों में इसके बारे में भूल गए हैं तो घर खरीदना भी चुनौतीपूर्ण है। यदि आपने कर दाखिल नहीं किया है तो क्या आप घर खरीद सकते हैं? यह मुश्किल है लेकिन संभव है.

अपने वित्त को व्यवस्थित करने के लिए इन चरणों का पालन करें ताकि आप घर खरीदने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकें।

क्या आपको बंधक अनुमोदन के लिए कर भुगतान इतिहास की आवश्यकता है?

आपके कर आपकी वार्षिक आय के निश्चित प्रमाण के रूप में काम करते हैं। जबकि एक पेस्टब इस बात पर प्रकाश डालता है कि आपने पिछले महीने कितना कमाया और आपकी आय का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है, आपके कर आपकी वार्षिक कमाई की रिपोर्ट करते हैं।

वे प्रत्येक नियोक्ता से आपके द्वारा अर्जित की गई राशि को सूचीबद्ध करते हैं, जो महत्वपूर्ण है यदि आपके पास कई नौकरियां हैं (जिसका अर्थ है कि आपको कई W2s प्राप्त होते हैं) या यदि आपने 1099 अनुबंध कार्य उठाया और W9s प्राप्त किया।  

बंधक ऋणदाता अपनी गणना में कर रिटर्न का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं। वे आपके ऋण-से-आय अनुपात की गणना के लिए आपकी रिपोर्ट की गई आय को अपने आधार के रूप में उपयोग करते हैं।

ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता 36% के ऋण-से-आय अनुपात की तलाश में हैं। इसका मतलब है कि आपके खर्च (आपके बंधक भुगतान सहित) आपकी मासिक आय के 36% से अधिक नहीं होंगे। 

आप कितने भरोसेमंद हैं, यह निर्धारित करने के लिए ऋणदाता आपके कर इतिहास को भी देखते हैं। एक उधारकर्ता जो हर साल अपना कर दाखिल करता है, वह उस उधारकर्ता की तुलना में अधिक प्रतिष्ठित होता है जो कर भुगतान करने से चूक जाता है या दाखिल करना भूल जाता है। हर कोई गलतियाँ करता है, इसलिए यदि आपको एक बिंदु पर विस्तार की आवश्यकता है तो यह ठीक है, लेकिन जान लें कि आपके ऋणदाता आपके वित्तीय इतिहास की परवाह करते हैं।

अपने करों का नियमित और सटीक भुगतान करना आपके ऋणदाता के लिए उतना ही मूल्यवान है जितना कि अपने मकान मालिक को मासिक भुगतान करना। 

अवैतनिक करों के साथ घर खरीदने की चुनौतियाँ

विचार करने के लिए दो प्रकार के अवैतनिक कर हैं: वे कर जो आपने अभी तक दाखिल नहीं किए हैं और वे कर जिन पर आप पीछे हैं।

यदि आप वसंत ऋतु में घर खरीदने की कोशिश कर रहे हैं, तो संभव है कि आपने अभी तक पिछले वर्ष के करों का भुगतान नहीं किया है। जैसे ही आपके पास अपना दस्तावेज़ होगा, आपको फ़ाइल करने के लिए तेज़ी से काम करना होगा W2 या W9 वेतन विवरण आपके नियोक्ता से. जितनी जल्दी आप अपना कर दाखिल करेंगे, उतनी जल्दी आप घर खरीदने के लिए अपने ऋणदाता को रिटर्न भेज सकेंगे।  

दूसरी स्थिति अधिक जटिल है. यदि आप पर आईआरएस का कर बकाया है या आपने वर्षों से कर दाखिल नहीं किया है, तो आपको अपनी वित्तीय स्थिति को साफ करने के लिए एक एकाउंटेंट या कर पेशेवर के साथ काम करने की आवश्यकता होगी। यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि किसी भी अवैतनिक कर का भुगतान करना क्यों महत्वपूर्ण है।

आपके पास आईआरएस से कर ग्रहणाधिकार होगा

कर ग्रहणाधिकार एक है संघीय सरकार से कानूनी दावा जब आप अपने कर बिल का भुगतान करने में विफल रहते हैं। यह कर ऋण है जो आप पर सरकार का बकाया है। आपका ऋणदाता जिन अंडरराइटर्स के साथ काम करता है, वे किसी भी कर ग्रहणाधिकार को नोटिस करेंगे और नोट करेंगे कि आप अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं। 

आप अपना ऋण चुकाकर आईआरएस द्वारा कर ग्रहणाधिकार से छुटकारा पा सकते हैं। आपके भुगतान करने के 30 दिन बाद एजेंसी कर ग्रहणाधिकार हटा देगी, जिससे आप खरीदारी प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकेंगे।

यदि आप जानते हैं कि आप पर आईआरएस का पैसा बकाया है, तो अब कर्ज चुकाना आसान हो सकता है और आपकी प्रारंभिक अपेक्षा से कम अग्रिम भुगतान हो सकता है। अपने ऋणदाता को यह साबित करना बेहतर है कि आप अपने नाम पर कई ऋणों के साथ बंधक के लिए आवेदन करने की तुलना में अपने कर ऋण का भुगतान कर सकते हैं। 

बकाया कर जुर्माने और जुर्माने के साथ आते हैं

आईआरएस अमेरिकियों को अपना कर दाखिल करने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है। अधिकांश लोगों को उनके W2 और W9 विवरण 31 जनवरी तक प्राप्त हो जाते हैं और उनके पास अपना कर दाखिल करने के लिए 15 अप्रैल तक का समय होता है। यदि आप अपना कर दाखिल करना या कर भुगतान करना भूल जाते हैं, तो आप आईआरएस की नजर में अपराधी हैं।

आप पर कितना बकाया है, इसके आधार पर आईआरएस आपके द्वारा जारी कर ग्रहणाधिकार के साथ-साथ आपके खिलाफ गंभीर जुर्माना भी लगा सकता है। 

यदि आप पर पैसा बकाया है तो अपना कर दाखिल करना और भुगतान योजना विकसित करना बेहतर है बजाय इसे दाखिल करने में विफल रहने के, जो एक कर ग्रहणाधिकार बनाता है। नियमित भुगतान कि आप अपने कर्ज के बारे में पारदर्शी हैं और इसे चुकाने के लिए सक्रिय रूप से कदम उठा रहे हैं।

यदि आपके घर पर कोई कर ग्रहणाधिकार है तो आप उसे बेच सकते हैं

यदि आईआरएस आपके घर जैसी आपकी संपत्ति पर कर ग्रहणाधिकार लगाता है, तो भी आप उन्हें बेच सकते हैं। आप अपने कर ऋण का भुगतान करने के लिए घर की बिक्री से प्राप्त इक्विटी का उपयोग कर सकते हैं समापन अपॉइंटमेंट पर इन पंक्तियों को साफ़ करें. यदि आप वर्तमान में एक गृहस्वामी हैं और कहीं और जाना चाहते हैं, तो अपना घर बेचना कर्ज़ से छुटकारा पाने का एक तरीका है।

हालाँकि, जान लें कि जब आईआरएस कर ग्रहणाधिकार के लिए अपना हिस्सा ले लेगा और अन्य ऋणदाता आपके द्वारा उधार ली गई धनराशि वापस ले लेंगे तो आपको अपने अगले घर के लिए कम भुगतान करना होगा।

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आपके घर की बिक्री से आपके ऋणों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन प्राप्त होगा या नहीं, तो किसी वित्तीय पेशेवर या कर वकील से बात करें। वे आपको अपने कर्ज को मजबूत करने या चुकाने के सर्वोत्तम कदमों की दिशा में मार्गदर्शन कर सकते हैं ताकि आप अपने जीवन का अगला अध्याय शुरू कर सकें।  

आईआरएस के साथ एक भुगतान योजना विकसित करने पर विचार करें  

यदि आप पर कर ऋण है तो भी आप बंधक के लिए पात्र हो सकते हैं। एक विकल्प आईआरएस के साथ भुगतान योजना स्थापित करना है। यह साबित करने के लिए कि आप कर्ज चुकाने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं, आप अपने बकाया करों का मासिक भुगतान कर सकते हैं। ये भुगतान योजनाएं आपका भुगतान इतिहास भी बना सकती हैं और साबित कर सकती हैं कि आप उधार देने के लिए एक प्रतिष्ठित व्यक्ति हैं। 

जैसे ही आप विभिन्न बंधक ऋणदाताओं से मिलते हैं, उनसे अपने कर ऋण के बारे में पूछें और उन्हें अपनी भुगतान योजना के बारे में बताएं। वे आपको बता सकते हैं कि क्या आपके करों का पूरा भुगतान करना बेहतर है - जिसका अर्थ है कि आपको घर खरीदने के लिए इंतजार करना होगा - या क्या आप अभी भी ऋण के लिए पात्र हैं।

जब तक भुगतान आपके ऋण-से-आय अनुपात पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, तब तक अधिकांश उधारदाताओं को आईआरएस के साथ आपके पुनर्भुगतान समझौते को स्वीकार करना चाहिए।

वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प

यदि आपके पास अवैतनिक कर ऋण है या आप अपना कर रिटर्न प्रस्तुत करने में असमर्थ हैं, तो बंधक प्राप्त करने के विकल्प अभी भी मौजूद हैं। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप गृहस्वामी बनने के लिए आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। 

• गैर-योग्य बंधक: इन्हें गैर-क्यूएम ऋण भी कहा जाता है और ये उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अन्यथा पारंपरिक बंधक के लिए योग्य नहीं होंगे। यदि आप कुछ वित्तीय दस्तावेज़ प्रस्तुत नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आपके बंधक आवेदन में अन्य रूपों का उपयोग कर सकता है। इन ऋणों में अक्सर सख्त मानदंड होते हैं और ये उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं क्योंकि ये जोखिमपूर्ण होते हैं। हालाँकि, कुछ मामलों में गैर-क्यूएम ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
• निजी ऋणदाता: आप दाखिल न किए गए करों के साथ बंधक सुरक्षित करने के लिए बड़े बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बजाय निजी ऋणदाताओं के साथ भी काम करने में सक्षम हो सकते हैं। ये बंधक ऋण अतिरिक्त शुल्क और उच्च दरों के साथ आ सकते हैं क्योंकि वे एक निजी स्रोत से आते हैं। हालाँकि, यदि आपका निजी स्रोत माता-पिता या मित्र हैं, तो बंधक पारंपरिक ऋण की तुलना में अधिक अनुकूल हो सकता है। 
• विक्रेता वित्तपोषण: इस मामले में, विक्रेता आपके बंधक या आपको निधि देने के लिए सहमत है रेंट-टू-ओन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें. हालांकि यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जिसे कर्ज चुकाने या अपना क्रेडिट स्कोर बनाने की जरूरत है, रेंट-टू-ओन समझौते भी जोखिम भरे हैं। वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं और गृहस्वामी द्वारा दुर्व्यवहार की अधिक संभावना होती है। सुनिश्चित करें कि रियाल्टार आपके द्वारा विचार किए जाने वाले किसी भी किराए-से-खुद के समझौते को यह पुष्टि करने के लिए देखता है कि यह नैतिक है।   

यदि आप पर कर बकाया है तो बंधक प्राप्त करना संभव है। पारंपरिक ऋणों से परे वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों की तलाश करें जो उचित और सुरक्षित हों। 

कर-अपराधी खरीदारों के लिए अन्य विचार

आपका टैक्स रिटर्न आपके ऋण आवेदन का केवल एक हिस्सा है। हालाँकि आपका ऋणदाता इस बात की परवाह करता है कि आप पर कर बकाया है या नहीं, वे आपके वित्तीय स्वास्थ्य के अन्य हिस्सों की भी समीक्षा करेंगे। जैसे-जैसे आप अपने कर ऋणों का भुगतान करने के लिए काम करते हैं, आप अन्य तरीकों से उधारदाताओं के लिए खुद को अधिक आकर्षक बना सकते हैं। यदि आप बंधक लेना चाहते हैं तो यहां कुछ चीजें दी गई हैं जिनकी वे समीक्षा करेंगे। 

• क्रेडिट अंक: कोई आधिकारिक क्रेडिट स्कोर नहीं है जिसकी आपको बंधक प्राप्त करने के लिए आवश्यकता हो, लेकिन ऋणदाता इस पर विचार करते हैं अच्छे क्रेडिट के रूप में 670 से ऊपर स्कोर. 740 से ऊपर का स्कोर उत्कृष्ट क्रेडिट माना जाता है। 
• क्रेडिट उपयोग: ऋणदाता आपके क्रेडिट के उस प्रतिशत पर विचार करेंगे जो आप प्रत्येक माह उपयोग करते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग करते हैं, तो इसे जोखिम भरा माना जाता है। 
• भुगतान इतिहास: ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपना मासिक बंधक भुगतान करेंगे। वे आपके छात्र ऋण, कार वित्तपोषण, किराया, क्रेडिट कार्ड और अन्य आवर्ती ऋण के भुगतान इतिहास को देखेंगे। 
• रोजगार: कुछ ऋणदाता यह देखने के लिए आपके रोजगार इतिहास को देख सकते हैं कि आप विभिन्न कंपनियों में कितने समय तक रहे। रोजगार में अंतराल को जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि वे आपको आय के स्रोत के बिना छोड़ देते हैं, जिससे भुगतान चूकने की संभावना बढ़ जाती है। 
• उपलब्ध नकदी: आपका डाउन पेमेंट आपके ऋण को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि यदि आप फौजदारी का सामना करते हैं तो बैंक को अपने धन की वसूली करने की कितनी संभावना है। डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, बैंक के लिए जोखिम उतना ही कम होगा।   

यदि आपके पास संघीय कर ग्रहणाधिकार है लेकिन आपकी वित्तीय तस्वीर अन्यथा शानदार है, तो आपका ऋणदाता बंधक प्राप्त करने में आपकी सहायता करने को तैयार हो सकता है। आप खरीद प्रक्रिया को आगे बढ़ाने से पहले उस ग्रहणाधिकार को साफ़ करने के लिए कर वकील के साथ भी काम कर सकते हैं।

गृहस्वामित्व की दिशा में उठाए जाने वाले कदम

गृहस्वामित्व एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें अधिकांश लोगों को कई महीने लग जाते हैं। कोशिश करें कि आपके द्वारा उठाए जाने वाले सभी कदमों से अभिभूत न हों। इसके बजाय, आप अपने वित्त को बेहतर बनाने और खुद को और अपने परिवार को इस बड़ी खरीदारी के लिए तैयार करने के लिए छोटे लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। यहां कुछ कदम उठाने होंगे.

• अपने कर संबंधी मुद्दों का समाधान करें: अपने कर ग्रहणाधिकार की पहचान करने और उसका भुगतान करने के लिए कदम उठाने के लिए आईआरएस के साथ काम करें। यह साबित करने के लिए कि आप अच्छी स्थिति में हैं, पिछले वर्षों के अपने टैक्स रिटर्न संकलित करें। 
• अपने सभी वित्तीय दस्तावेज़ इकट्ठा करें: अपने वेतन स्टब्स, किराए के भुगतान की रसीदें, 401(के) स्टेटमेंट और आपके पास मौजूद किसी भी अन्य वित्तीय जानकारी को सहेजें। 
• अपने वित्तपोषण विकल्पों का अन्वेषण करें: यह देखने के लिए ऋणदाता से बात करें कि क्या आप पारंपरिक ऋण, एफएचए ऋण, या गैर-क्यूएम ऋण के लिए योग्य हैं। एक बार जब आप अपने विकल्पों को जान लेते हैं तो आप उन्हें आगे बढ़ाने की योजना बना सकते हैं। 
• एक उचित बजट निर्धारित करें: आपके ऋणदाता को आपको बताना चाहिए कि आप किस आकार के ऋण के लिए पात्र हैं। जब आप घर की तलाश शुरू करेंगे तो इससे आपको बजट निर्धारित करने में मदद मिलेगी। 
• अपने आदर्श पड़ोस और सुविधाओं की पहचान करें: इस बात का अंदाजा लगाएं कि आप कहां रहना चाहते हैं और घर में किन सुविधाओं को आप आवश्यक मानते हैं। इस तरह आप उस घर में नहीं रहेंगे जिससे आप नाखुश हैं। 
• रियल एस्टेट एजेंटों से मिलें: कई रीयलटर्स का साक्षात्कार लें और उन्हें अपने खरीदारी लक्ष्यों के बारे में बताएं. सही साथी आपके बजट के भीतर घर ढूंढने में आपकी मदद कर सकता है।

सावधानीपूर्वक योजना बनाने से आपको बंधक भुगतान के साथ सर्वोत्तम संभव घर ढूंढने में मदद मिल सकती है।

घर खरीदने के लिए रीयलटर्स और बंधक ऋणदाताओं से बात करें

एक बार जब आप घर खरीदने के लिए तैयार हों, तो सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय स्थिति ठीक है। इस वर्ष और पिछले वर्षों के अपने कर रिटर्न ढूंढें ताकि आप उन्हें अपने ऋणदाता को भेज सकें। सुनिश्चित करें कि आप पर कर बकाया नहीं है या आपने आईआरएस के साथ अपने कर ऋण का भुगतान कर दिया है। इन कदमों को सक्रिय रूप से उठाकर, आप बंधक प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकते हैं और इसके बजाय घर की तलाश पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आप दाखिल न किए गए करों के कारण अपने सपनों का घर नहीं खोना चाहेंगे। 

यदि आपकी वित्तीय स्थिति ठीक है, तो अपने क्षेत्र में एक रियल एस्टेट एजेंट खोजें। यहीं पर पेशेवर लोग हैं फास्ट विशेषज्ञ मदद कर सकते है। विभिन्न रीयलटर्स की अलग-अलग प्रोफ़ाइल देखें और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम लोगों को ढूंढें। सही एजेंट, ऋणदाता और वित्तीय सलाहकार के साथ, आप घर खरीदने में मदद के लिए विशेषज्ञों की एक टीम तैयार कर सकते हैं। फास्टएक्सर्ट आज़माएं और आज ही घर खरीदने की दिशा में पहला कदम उठाएं।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/