फ्यूचर-प्रूफिंग फाइनेंस: लीगेसी बैंकिंग प्लेटफॉर्म के आधुनिकीकरण का महत्व (यूरी क्रोपेल्नित्स्की)

कई बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म पुराने अनुप्रयोगों पर बनाए गए हैं, जो पुरानी तकनीक पर निर्भर हैं, उन्हें बनाए रखना महंगा हो सकता है, उनका प्रदर्शन ख़राब हो सकता है और पुराने कौशल सेट की आवश्यकता हो सकती है।

पुराने अनुप्रयोगों का आधुनिकीकरण बैंकों के लिए व्यापक डिजिटल परिवर्तन पहल का हिस्सा है और अधिक दक्षता और लचीलापन प्रदान कर सकता है। 

हालाँकि, कई संगठन आधुनिकीकरण प्रक्रिया को पूरा करने में संघर्ष करते हैं

तकनीकी और नेतृत्व टीमों के बीच संबंध विच्छेद. इसलिए, यह समझना आवश्यक है कि प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए विरासत प्रणालियों का आधुनिकीकरण कब और क्यों किया जाए।

विरासत प्रणालियों का आधुनिकीकरण क्यों करें

1. व्यवसाय चालक

बैंकों और वित्त-संबंधित प्रणालियों के लिए, नए सॉफ़्टवेयर सिस्टम में अपग्रेड करना महत्वपूर्ण है जो बदलती व्यावसायिक आवश्यकताओं के साथ तालमेल बिठा सके। 

पुरानी प्रणालियाँ व्यावसायिक दक्षता और राजस्व से समझौता कर सकती हैं और विलय, अधिग्रहण और साझेदारी में बाधा डाल सकती हैं। 

लीगेसी सिस्टम बड़े डेटा को संभालने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, जिससे किसी संगठन की अंतर्दृष्टि प्राप्त करने और सूचित निर्णय लेने की क्षमता सीमित हो जाती है। 

इसके अतिरिक्त, यदि सिस्टम में व्यवसाय मॉडल, प्रक्रियाओं या संचालन के पैमाने के अनुकूल लचीलेपन की कमी है, तो इससे सिस्टम क्रैश, धीमा प्रदर्शन या अन्य समस्याएं हो सकती हैं। 

ग्राहक-सामना वाली प्रणालियों के लिए ग्राहक सहायता महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से पुरानी प्रणालियों के लिए जिनमें अधिक समस्याएं होती हैं। कंपनियों को किसी भी समस्या के तुरंत समाधान के लिए 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए संसाधन आवंटित करने चाहिए। हालाँकि, केवल ग्राहक सहायता पर निर्भर रहने के बजाय सिस्टम को आधुनिक बनाना लंबे समय में अधिक लागत प्रभावी हो सकता है।

इसलिए,
आधुनिकीकृत प्रणालियों में उन्नयन विकास और सफलता को आगे बढ़ाने के लिए यह आपके वित्तीय संस्थान के पैमाने पर होना आवश्यक है।

2. अतिरिक्त लागत

लीगेसी बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म अतिरिक्त लागतों के साथ आते हैं जैसे विशेष ऑनबोर्डिंग और अंतिम उपयोगकर्ता की समस्याओं के समाधान के लिए 24/7 ग्राहक सेवा की आवश्यकता। 

इसमें शामिल प्रशासनिक खर्चों के कारण ऑन-प्रिमाइसेस लागत भी अधिक हो सकती है, और पुराने सॉफ़्टवेयर को निरंतर रखरखाव और समर्थन की आवश्यकता होती है, जो आईटी विभाग पर दबाव डाल सकता है।

यदि ठीक से रखरखाव नहीं किया गया, तो इन प्रणालियों में बार-बार रुकावट और डाउनटाइम का अनुभव हो सकता है, जिससे महंगा व्यावसायिक व्यवधान हो सकता है।

इनमें से कई लागतें समय के साथ बढ़ सकती हैं और बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म को आधुनिक बनाकर इनसे बचा जा सकता है। हालाँकि आधुनिकीकरण में शुरुआती लागत लग सकती है, लेकिन लंबे समय में इसका लगभग हमेशा ही लाभ मिलता है।

3. सुरक्षा मुद्दे

लीगेसी बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म और वित्त-संबंधित प्रणालियाँ आवश्यक रूप से अभी तक असुरक्षित या गैर-अनुपालक नहीं हो सकती हैं, लेकिन पुरानी प्रणालियों के कई सुरक्षा खतरों के प्रति अधिक संवेदनशील होने की संभावना अधिक है।

एक। विक्रेता समर्थन का अभाव

लीगेसी सॉफ़्टवेयर सिस्टम किसी कंपनी के डेटा के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करते हैं क्योंकि विक्रेता आमतौर पर एक निश्चित अवधि के बाद इन सिस्टमों के लिए समर्थन प्रदान करना बंद कर देते हैं। 

इसका मतलब यह है कि महत्वपूर्ण अपडेट, पैच और नए मॉड्यूल अब उपलब्ध नहीं हैं, जिससे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग जारी रखने वाले लोग सुरक्षा खतरों और अन्य मुद्दों के प्रति असुरक्षित हो जाते हैं। परिणामस्वरूप, इन व्यवसायों को सुरक्षा कमजोरियों, डेटा हानि या सिस्टम विफलताओं का अधिक खतरा हो सकता है।

बी। सुरक्षा खतरों के प्रति संवेदनशीलता

पुरानी प्रणालियाँ अक्सर इसके प्रति अधिक संवेदनशील होती हैं
सुरक्षा खतरे जैसे मैलवेयर और डेटा उल्लंघन। हो सकता है कि उन्हें आधुनिक सुरक्षा सुविधाओं को ध्यान में रखकर डिज़ाइन नहीं किया गया हो, जिससे वे हमलों के प्रति संवेदनशील हों या उनका पता लगाने में असमर्थ हों। 

उदाहरण के लिए, पुराने सिस्टम में उचित प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल, पासवर्ड सुरक्षा उपाय, या एन्क्रिप्शन विधियां नहीं हो सकती हैं जो वर्तमान उद्योग मानकों के अनुरूप हों। इससे संवेदनशील डेटा ख़तरे में पड़ सकता है और इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिनमें वित्तीय हानि और प्रतिष्ठा को क्षति शामिल है।

सी। अनुपालन चुनौतियाँ

लीगेसी प्रणालियाँ अक्सर कम अनुपालन वाली होती हैं क्योंकि वे पुरानी तकनीक पर आधारित होती हैं और हो सकता है कि उन्हें वर्तमान नियमों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन नहीं किया गया हो। इससे अनुपालन संबंधी चुनौतियाँ पैदा हो सकती हैं और संगठनों को कानूनी और वित्तीय दंड का खतरा हो सकता है।

उदाहरण के लिए, पुरानी प्रणालियों में मौजूदा नियमों को पूरा करने के लिए आवश्यक नियंत्रण और सुविधाओं की कमी हो सकती है, जैसे कि
भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक (पीसीआई डीएसएस)। 

इन प्रणालियों को अद्यतन करना और बनाए रखना भी मुश्किल हो सकता है, जिससे अनुपालन बनाए रखने के लिए आवश्यक परिवर्तनों और अद्यतनों को लागू करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और व्यवसायों को कानूनी दंड और प्रतिष्ठा क्षति के जोखिम में डाल सकता है।

4. सिस्टम बनाए रखने में कठिनाई

एक। निष्पादन मुद्दे

बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म जो विरासत प्रणालियों पर भरोसा करते हैं, धीमे और बोझिल संचालन, क्रैश होने और उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करने में विफल होने के कारण महत्वपूर्ण अक्षमताओं और उत्पादकता हानि का कारण बन सकते हैं।

बी। मुश्किल काम पर रखना

बैंकिंग प्लेटफार्मों और वित्त-संबंधी विरासत प्रणालियों को आधुनिक बनाने में एक चुनौती यह है कि उन्हें अलोकप्रिय प्रौद्योगिकी स्टैक पर बनाया जा सकता है, जिससे आवश्यक कौशल वाले डेवलपर्स या सहायक कर्मियों को ढूंढना मुश्किल हो जाता है। 

गैर-अनुकूलित इंटरफ़ेस वाला पुराना सॉफ़्टवेयर व्यवसाय संचालन को धीमा कर सकता है, जिससे स्टाफिंग अधिक कठिन और महंगी हो सकती है।

सी। चुनौतीपूर्ण एकीकरण

एक अन्य संभावित चुनौती मेरे लिए बड़ी मात्रा में कस्टम कोड और वर्कअराउंड की आवश्यकता हैविरासत प्रणालियों को एकीकृत करें नए उपकरणों के साथ. 

यह आधुनिकीकरण प्रक्रिया को अधिक जटिल और समय लेने वाली बना सकता है, जिसके लिए विरासत प्रणालियों में अनुभव वाले प्रौद्योगिकी भागीदार की विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

डी। समस्याग्रस्त रखरखाव 

पुरानी विरासत प्रणालियों में उचित दस्तावेज़ीकरण का भी अभाव हो सकता है, जिससे उनका समस्या निवारण, रखरखाव और अद्यतन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। 

इसके परिणामस्वरूप और भी समस्याएँ हो सकती हैं, जैसे नए बग या असंगतताएँ आना जो सिस्टम के विफल होने या अस्थिर होने का कारण बन सकती हैं।

इ। परिवर्तन करना और नई सुविधाएँ जोड़ना कठिन है

लीगेसी सिस्टम कस्टम कोड पर और अप्रचलित समाधानों पर आधारित हो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप परिवर्तन करने में उच्च लागत आती है। अद्यतनों या परिवर्तनों को लागू करने के लिए उन्हें व्यापक डाउनटाइम की भी आवश्यकता हो सकती है, जिससे उत्पादकता और राजस्व में कमी आएगी। 

मानक, ऑफ-द-शेल्फ सॉफ़्टवेयर घटकों और सामान्य आधुनिक दृष्टिकोणों का उपयोग करके आधुनिकीकृत सिस्टम बनाए जा सकते हैं, जिससे परिवर्तन करना आसान और कम खर्चीला हो जाता है। 

इसके अतिरिक्त, आधुनिकीकृत प्रणालियों को अपडेट के दौरान डाउनटाइम को कम करने, समग्र उत्पादकता में सुधार और राजस्व हानि को कम करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है।

5. ख़राब उपयोगकर्ता अनुभव

यदि अच्छा उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना आपके बैंक या वित्तीय संस्थान का मूलभूत हिस्सा है, तो अच्छी तरह से कार्यशील और सुलभ सिस्टम का होना अत्यंत महत्वपूर्ण है। लीगेसी सॉफ़्टवेयर में कभी-कभी ऐसी समस्याएं हो सकती हैं जो बैंक प्रबंधकों को एहसास होने से पहले ही उपयोगकर्ताओं को दिखाई देती हैं - एक अनजान उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और धीमे प्रदर्शन से लेकर सुविधाओं और कार्यात्मकताओं की कमी तक।

एक। अनभिज्ञ उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस

लीगेसी सॉफ़्टवेयर में अक्सर पुराना और अनाकर्षक उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस होता है, जिसके परिणामस्वरूप उपयोगकर्ता त्रुटियां, गलत डेटा और उत्पादकता में कमी हो सकती है। लीगेसी एप्लिकेशन को अपडेट करने से उपयोगकर्ता वर्कफ़्लो में सुधार हो सकता है और एक उपयोगकर्ता-अनुकूल इंटरफ़ेस प्रदान किया जा सकता है जो नेविगेट करने और उपयोग करने में आसान है।

बी। धीमी परिचालन गति:

लीगेसी सॉफ़्टवेयर धीमी परिचालन गति और अकुशल वर्कफ़्लो का कारण बन सकता है, जो उपयोगकर्ता अनुभव को प्रभावित कर सकता है। पुराने सिस्टम बार-बार अंतराल, गड़बड़ियां और क्रैश का कारण बन सकते हैं जो उपयोगकर्ताओं की वांछित गति से काम करने की क्षमता में बाधा डालते हैं।

सी। लोकप्रिय सुविधाओं का अभाव:

यदि विरासत प्रणालियों में नए कार्यों को जोड़ने की क्षमता का अभाव है या यहां तक ​​कि सरल सुविधाओं को लागू करने के लिए महत्वपूर्ण कस्टम कोड की आवश्यकता है, तो आधुनिकीकरण पर विचार करने का समय हो सकता है। सिस्टम को अपडेट करने में विफलता के परिणामस्वरूप उन प्रतिस्पर्धियों को संभावित आय का नुकसान हो सकता है जो बेहतर टूल और आधुनिक सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, में
भुगतान उद्योग, कुछ विरासत प्रणालियाँ नई भुगतान विधियों का समर्थन नहीं कर सकती हैं, जैसे
डिजिटल पर्स, संपर्क रहित भुगतान, या तत्काल बैंक हस्तांतरण।

डी। डिवाइस पर निर्भर:

यदि सॉफ़्टवेयर डिवाइस पर निर्भर है और उसमें कोई मोबाइल क्षमता नहीं है, तो यह लचीलेपन और गतिशीलता को सीमित कर सकता है। इससे प्रदर्शन और राजस्व के मामले में प्रतिस्पर्धियों से पिछड़ना पड़ सकता है। गतिशीलता रणनीति पेश करने के लिए, मोबाइल टूल को लीगेसी सॉफ़्टवेयर में जोड़ा जा सकता है। हालाँकि, पुराने सिस्टम को नए टूल के साथ काम करने के लिए महत्वपूर्ण कस्टम कोड की आवश्यकता हो सकती है, जो एकीकरण समस्याओं का कारण बन सकता है।

आधुनिकीकरण के लाभों का लाभ उठाएं

मैंने प्रत्यक्ष रूप से देखा है कि हमारे बैंकिंग और फिनटेक ग्राहकों को कुछ लाभ प्राप्त हुए हैं
अपने विरासत अनुप्रयोगों या प्लेटफार्मों का आधुनिकीकरण करना.

इन लाभों में बेहतर प्रदर्शन और दक्षता, बढ़ी हुई सुरक्षा, नई प्रौद्योगिकियों के साथ बेहतर एकीकरण और विलय और अधिग्रहण सहित बदलती व्यावसायिक आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को अधिक आसानी से अनुकूलित करने की क्षमता शामिल है। 

आधुनिकीकरण से रखरखाव और समर्थन लागत कम हो सकती है, और कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, आपकी विरासत प्रणाली को आधुनिक बनाने से आपके व्यवसाय को मदद मिलेगी:

1. अधिक प्रतिस्पर्धी बनें

2. उपयोगकर्ता प्रतिधारण बढ़ाएँ

3. अधिक आसानी से किराये पर लें

4. स्केल (रुझानों, बड़े डेटा की क्षमता, एकीकरण आदि को ध्यान में रखें)

आधुनिकीकरण का निर्णय लेना

वित्तीय संस्थानों और फिनटेक सहित सभी व्यवसायों को अंततः कठिन निर्णय का सामना करना पड़ेगा: अपने विरासत अनुप्रयोगों के जोखिमों और कमियों को जारी रखें, या स्वीकार करें कि उन्हें बदलना पहले मुश्किल हो सकता है, लेकिन लंबे समय में उन्हें बढ़ने में मदद मिलेगी। 

जबकि अंततः यह महत्वपूर्ण है
अपनी विरासत प्रणालियों का आधुनिकीकरण करें, ऐसा तुरंत करना हमेशा आवश्यक नहीं होता है। सॉफ़्टवेयर आधुनिकीकरण डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और एक ठोस कार्यान्वयन रणनीति की आवश्यकता होती है। 

एक विश्वसनीय प्रौद्योगिकी प्रदाता के साथ साझेदारी करने से विरासत प्रणालियों के आधुनिकीकरण से जुड़े जोखिमों को कम करने और सर्वोत्तम संभव परिणाम सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाने और पुरानी सुविधाओं और कार्यक्षमता को अपडेट या अपग्रेड करके, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके सिस्टम आधुनिक बाजार में प्रतिस्पर्धी होने के लिए सुसज्जित हैं।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs