फिनटेक कॉफ़ी ब्रेक - डॉन मुइर, आर्क

नमस्कार दोस्तों, फिनटेक कॉफ़ी ब्रेक में आपका स्वागत है। मैं आपकी मेजबान इसाबेल कास्त्रो हूं। इस सप्ताह मैंने अपना कॉफ़ी ब्रेक डॉन मुइर सीईओ और आर्क के संस्थापक के साथ साझा किया।

यह एपिसोड बेहद खास था. यह बहुत व्यस्त वर्ष का आखिरी वर्ष था और मैं इस बात का जायजा लेना चाहता था कि क्या हुआ था और इसने फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को कैसे प्रभावित किया था। आर्क स्टार्टअप्स और फिनटेक के साथ मिलकर काम करता है और परिदृश्य में क्या चल रहा है, इसकी उसे अच्छी जानकारी है। मार्च बैंकिंग संकट के बाद से, कंपनी उभरती परिस्थितियों के जवाब में उत्पादों को पेश करते हुए, ख़तरनाक गति से बढ़ रही है।

हमने पिछले वर्ष के बारे में बात की कि फिनटेक के लिए इसका क्या मतलब है और आने वाले वर्ष के लिए उसका दृष्टिकोण क्या है।

डॉन मुइर 0:49
ठीक है।

इसाबेल कास्त्रो 0:50
नमस्ते, डॉन. आज आप कैसे हैं?

डॉन मुइर 0:53
बहुत अच्छा महसूस करने के बारे में. यहां आकर बहुत अच्छा लगा. मुझे शामिल करने के लिए धन्यवाद.

इसाबेल कास्त्रो 0:57
आपको यहां पाकर अच्छा लगा। समय देने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद, मुझे पता है कि आप यात्रा करने, मनी 20/20 पर जाने जैसे अत्यधिक व्यस्त हैं

डॉन मुइर 1:05
सारी खुशियाँ मेरी हैं मनी 20/20 काफी आकर्षक दृश्य था, इसमें बहुत सारी चुनौतियाँ और फिनटेक हैं, लेकिन सामान्य स्वर काफी उत्साहित था। इसलिए फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र में इतने सारे प्रेरक संस्थापकों के साथ फिर से जुड़ना बहुत अच्छा है।

इसाबेल कास्त्रो 1:18
हाँ, काश मैं जा पाता। तो डॉन से शुरू करने के लिए, आपको सुबह क्या उठता है?

डॉन मुइर 1:26
वह काफी मुश्किल है। मेरे पिछले जीवन में, जो संभवतः आरंभ करने का स्थान है। मैं पारंपरिक वित्त में काम कर रहा था, अंतिम चरण की निजी इक्विटी में काम कर रहा था, बड़े सौदों की संरचना कर रहा था और सुबह जब मैं उठा तो वह काम था जो हम मौलिक विश्लेषण कर रहे थे और, और बड़ी, जटिल समस्याओं को हल कर रहे थे। अब मैं जो अनुभव कर रहा हूं वह वास्तव में रात-दिन है, मैंने वास्तव में आर्क स्टार्टअप इकोसिस्टम में इस भूमिका में अपना जुनून और अपना स्थान पाया है। जैसा कि हम आज संभवतः चर्चा करेंगे, इस वर्ष 2023 में उद्यम निधि में साल दर साल 50% से अधिक की कमी आई है, और इक्विटी डॉलर अब 50% अधिक महंगे हैं। क्षेत्रीय बैंक संकट और Q1 अब हम भू-राजनीतिक संकट, मुद्रास्फीति, अनिश्चितता, मौद्रिक नीति का अनुभव कर रहे हैं, यह नकदी जलाने, उच्च विकास के लिए वास्तव में चुनौतीपूर्ण माहौल है। उद्यम समर्थित प्रौद्योगिकी कंपनियां जो तीसरे पक्ष की पूंजी पर भरोसा करती हैं, समस्या को बढ़ाने के लिए सॉफ्टवेयर बेचने पर भरोसा करती हैं, हम इसे आर्क से हल कर रहे हैं, सुरक्षा, रनवे विस्तार के लिए निर्मित पैमाने के लिए बनाया गया पहला सॉफ्टवेयर बैंकिंग और विकास पूंजी मंच, वह मूल्य प्रस्ताव है मेरे लिए यह पहले से भी अधिक स्पष्ट हो गया है। स्टार्टअप्स को आगे बढ़ने में मदद करना पहले दिन से ही हमारा मिशन रहा है। अब यह उन्हें जीवित रहने, तूफान का सामना करने और इस व्यापक वातावरण के दूसरी तरफ मजबूत और स्वस्थ होकर उभरने में मदद करने के लिए है। यही कारण है कि मैं सुबह बिस्तर से उठता हूं और एक बहुत अच्छी टीम से घिरा होता हूं जो स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र को समृद्ध बनाने में मदद करने के लिए मेरे साथ काम कर रही है। और आज इस कॉल पर, क्या मैं उस मूल्य के बारे में और हमारे मिशन के बारे में और इन संस्थापकों, सीएफओ, स्टार्टअप्स को इस तूफान का सामना करने और दूसरी तरफ मजबूत होकर उभरने में मदद करने के बारे में और अधिक भावुक हो गया हूं?

इसाबेल कास्त्रो 3:23
यह सचमुच बहुत बढ़िया उत्तर है। और वास्तव में, फिनटेक आपको पसंद करते हैं। उसमें इतना योगदान दे रहे हैं। मुझे सचमुच यह बहुत अच्छा लगता है, आपने पहले ही इसका उत्तर दे दिया है। लेकिन आर्क की स्थापना तक आपको क्या लाया?

डॉन मुइर 3:39
ज़रूर, हाँ, मैंने पहले इसका उल्लेख किया था, लेकिन मैंने पारंपरिक वित्त भूमिका से शुरुआत की थी। मैं एक अंतिम चरण के निजी इक्विटी निवेशक के रूप में काम कर रहा था, जो सार्वजनिक कंपनियों को निजी बनाकर अरबों डॉलर के वित्तीय लेनदेन की संरचना कर रहा था, अन्य निजी इक्विटी फंडों से निजी इक्विटी समर्थित कंपनियों को खरीद रहा था। अरबों डॉलर की इक्विटी और ऋण लेनदेन के वित्तपोषण के लिए इन सौदों की संरचना करने के लिए वाणिज्यिक और निवेश बैंकरों की सेना के साथ काम करने की आवश्यकता थी। वास्तव में यहीं पर इक्विटी, ऋण, पूंजी बाजार के प्रति मेरा जुनून सबसे पहले विकसित होना शुरू हुआ। जब मैं स्टैनफोर्ड बिजनेस स्कूल जाने के लिए पश्चिम चला गया, तो मेरा इरादा वास्तव में अंतिम चरण की निजी इक्विटी में वापस जाने का था। उद्यमिता में मेरी हमेशा से रुचि थी। मुझे मेरे परिवार, मेरे दादा-दादी से प्रेरणा मिली, जो अमेरिका में आकर बस गए और अपने आप में उद्यमी थे। इसका मतलब क्या है जो वास्तव में जीवन में आया और पालो अल्टो में परिसर में संस्थापकों, उद्यमियों उद्यम पूंजीपतियों से मुलाकात की, मैंने वित्त और शीर्ष बाजारों के लिए अपने प्रतिस्पर्धी जुनून को स्टार्टअप पारिस्थितिकी तंत्र में लागू करने का अवसर देखा, पूंजी जुटाने के ऋण पूंजी के अपने ज्ञान को लेते हुए सभी वाणिज्यिक बैंकिंग और सॉफ्टवेयर का लाभ उठाकर इन कंपनियों के लिए इसे और अधिक सुलभ बनाना जो अनावश्यक रूप से कमजोर पड़ रही थीं या इस बात की सराहना नहीं करती थीं कि व्यापक थे। पूंजी बाजार में वित्तीय बाजारों में ऐसे उपकरण थे जो उनकी वृद्धि का समर्थन कर सकते थे जो कम कमजोर हैं। पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी में, उच्च उपज नकदी प्रबंधन प्लेटफार्मों के माध्यम से रनवे को अधिकतम करना।

इसाबेल कास्त्रो 5:25
नहीं, हाँ, आर्क प्रकार का बिजनेस मॉडल मेरे लिए हमेशा काफी आकर्षक रहा है। और मेरा मतलब है, हमने इसकी ताकत हाल ही में नहीं बल्कि इस साल की अराजकता में देखी, खासकर मार्च के आसपास। तो हम साल के अंत में आ रहे हैं। यह आप लोगों के लिए काफी अच्छा साल रहा है। मुझे लगता है कि अब आप काफी बढ़ रहे हैं। लेकिन दूसरों के लिए इतना नहीं. आपकी नजर में फिनटेक उद्योग को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण क्षण कौन से रहे हैं?

अज्ञात वक्ता 5:59
आपने बिल्कुल सही कहा, यह 2023 का मार्च था। यह मुझे कल जैसा लगता है, लेकिन मुझे अब एहसास हुआ कि हम क्षेत्रीय बैंकिंग संकट के छह महीने बाद आ रहे हैं, क्योंकि सिलिकॉन वैली बैंक ने पहली बार 8k और उनके स्टॉक जारी किए थे। बाद के बाज़ारों में कीमत गिर गई। और फिर एफआरबी ने पहले सिग्नेचर बैंक का अनुसरण किया, वह दो सप्ताह की अवधि परिवर्तनकारी थी, न केवल आर्क के लिए, बल्कि तकनीकी बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के लिए भी। मोटे तौर पर, ये क्षेत्रीय बैंक, पिछले 40 वर्षों से सिलिकॉन वैली के आधार थे। ये बड़े वित्तीय संस्थान थे। वे हम नहीं थे. जी भाईयों, वे वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक नहीं थे, लेकिन वे बड़े बैंक थे। एसवीबी उस समय संयुक्त राज्य अमेरिका में शीर्ष 20 बैंकों में से एक था, और कोई भी अपने सपने में भी नहीं सोच सकता था कि यह विफल हो जाएगा। और इसलिए हमने उस चाप का अनुभव किया, कुछ ही दिनों में औसत साप्ताहिक जमा प्रवाह में 15 गुना वृद्धि हुई। कुछ ही, कुछ छोटे व्यावसायिक दिनों में, टीम उत्पाद विकास के महीनों के लिए चौबीसों घंटे काम कर रही थी, उदाहरण के लिए, पिछले सप्ताह एफडीआईसी बीमा में पाँच मिलियन डॉलर से अधिक का निवेश किया गया, यह सुनिश्चित करते हुए कि हम इन सभी कंपनियों को अपने साथ जोड़ सकें। करोड़ों डॉलर की जमा राशि की सुरक्षा मिनटों में हो जाती है। इसलिए हमारा व्यवसाय सार्थक रूप से बढ़ा। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि हम उस स्थिति में थे जहां हम वास्तव में बड़े पैमाने पर पारिस्थितिकी तंत्र का समर्थन कर सकते थे। वह हिमशैल का सिरा था। क्षेत्रीय बैंक संकट के बाद व्यवसाय में सार्थक वृद्धि हुई। लेकिन जो बात शायद अधिक दिलचस्प है वह है स्टार्टअप बैंकिंग में यह बदलाव अधिक व्यापक रूप से, सीएफओ, संस्थापक सीईओ, हैकर समुदाय, उन्हें उस छोटी अवधि के दौरान स्टार्टअप बैंकिंग में क्रैश कोर्स प्राप्त हुआ। और इसलिए जब बहुत सारी जमा राशि जेपी मॉर्गन चेज़ जैसे दुनिया के सबसे बड़े बैंकों में चली गई, जैसा कि जेमी डिमन ने कहा, क्षेत्रीय बैंक संकट के कुछ ही हफ्तों के भीतर, जेपीएमसी में $50 बिलियन का प्रवाह हुआ, हम क्या कर रहे हैं? अब आप देख रहे हैं कि वे फंड वापस आ रहे हैं, नए घर की तलाश में हैं, डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र या अन्य बैंक भागीदारों में प्रवाहित हो रहे हैं, जिनके पास एक मजबूत बैलेंस शीट है, लेकिन कैश बर्निंग हाइपरग्रोथ उद्यम के इस बहुत ही अनूठे प्रोफाइल के लिए निर्मित एक अनुकूलित वर्टिकल अनुभव उद्देश्य प्रदान कर सकते हैं। समर्थित प्रौद्योगिकी कंपनियाँ, और यहीं पर आर्क बाज़ार में बैठता है। और स्टार्टअप इकोसिस्टम के लिए वह वैल्यू प्रॉप कभी भी अधिक स्पष्ट रूप से गलत नहीं होता है।

इसाबेल कास्त्रो 8:37
ठीक है, तो वे अभी भी उस तरह के अनुकूलित अनुभव की तलाश में हैं जो उन्हें बड़े बैंकों में नहीं मिल रहा है। और वे वास्तव में एक तरह के हैं, भले ही परिदृश्य नहीं है। मेरा मतलब है, बैंकिंग मोर्चे पर यह बेहतर है, लेकिन यह कहना स्थिर नहीं है कि कम से कम वे बड़े बैंकों की स्थिरता से दूर जा रहे हैं और वेल में आ रहे हैं, हाँ।

अज्ञात वक्ता 8:58
खैर, यहाँ दिलचस्प बारीकियाँ हैं। पिछले 40 वर्षों से क्षेत्रीय बैंकों का सिलिकॉन वैली पर एक कारण से प्रभुत्व रहा है। उनके पास समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर थे, स्टार्टअप्स को नकदी संरक्षित करने और रनवे का विस्तार करने में मदद करने के लिए उनके पास उच्च उपज वाले नकदी प्रबंधन उत्पाद थे। उनके पास कमजोर पड़ने को कम करने में मदद करने के लिए उद्यम ऋण उत्पाद नहीं हैं। लेकिन उनके पास जरूरी नहीं था जैसा कि मार्च में हमने अनुभव किया था कि बैलेंस शीट सुरक्षित थी। वे सबस्केल थे. इन कंपनियों की इस अनूठी प्रोफ़ाइल के कारण उनकी परिसंपत्ति देनदारी बेमेल थी। और हां, इसलिए बाकी सभी चीजों से ऊपर जमा की सुरक्षा को प्राथमिकता देना शुरू कर दिया। और आर्क ने जो बनाया है वह दोनों दुनियाओं का सर्वश्रेष्ठ ले रहा है। हमारे पास समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर हैं जो सिलिकॉन वैली बैंक और उसके ACH बैंक साथियों से हमारे ग्राहकों को बहुत ही विशिष्ट तरीके से सेवा देने के लिए आए हैं। हमने उद्यम ऋण सहित क्रेडिट उत्पादों को अनुकूलित किया है, जिसे हमने हाल ही में इस अद्वितीय प्रोफ़ाइल के लिए फिर से रनवे विस्तार प्रदान करने की घोषणा की है। मैं वृद्धि के साथ-साथ उनके साथ रहूंगा या उनकी अगली वृद्धि से पहले रनवे का विस्तार करने में उनकी मदद करूंगा। और फिर हमने दुनिया के सबसे बड़े बैंकों पर अपना बैंकिंग स्टैक बनाया है। और इसलिए सीएफओ को अब दुनिया की सबसे बड़ी बैलेंस शीट के साथ जमा की सुरक्षा और संरक्षण, और उनके सामुदायिक बैंक के साथ आने वाले अनुकूलित समर्पित समर्थन और संबंध प्रबंधकों, विशेष क्रेडिट उत्पादों के बीच इस कृत्रिम व्यापार का सामना नहीं करना पड़ता है जो उद्देश्य के लिए बनाए गए हैं बाज़ार का यह खंड. और निःसंदेह, सबसे महत्वपूर्ण बात, प्रयोज्यता है। यह यूआई यूएक्स है। यह एक शानदार B2B SaaS प्लेटफ़ॉर्म है जहां सीएफओ ड्राइवर की सीट पर या संस्थापक होता है, कुछ मामलों में, पहले चरण की कंपनियां जहां वे एक बटन के क्लिक पर विविधता का प्रबंधन कर सकते हैं और अपनी नकदी को अनुकूलित कर सकते हैं, एक ऐसी प्रक्रिया जिसमें पारंपरिक रूप से हफ्तों से लेकर महीनों तक का समय लगता है। बड़ा बैंक,

इसाबेल कास्त्रो 10:52
मुझे वास्तव में ख़ुशी है कि आपने वास्तव में उन क्रेडिट उत्पादों का उल्लेख किया है जिन्हें आप लोगों ने जारी किया है, क्योंकि मेरा मतलब है, मैंने इसे एक लेख के लिए कवर किया था जो मुझे याद है। और अगर मुझे ठीक से याद है, तो यह स्टार्टअप इकोसिस्टम में फंडिंग के प्रकार में कमी की प्रतिक्रिया थी। क्या वह सही है?

अज्ञात वक्ता 11:15
उद्यम ऋण अव्यवस्था क्षेत्रीय बैंक संकट की अनकही कहानी है, तकनीकी केंद्रित बैंकों ने डिपॉजिटरी व्यवसाय पर हावी होने की तुलना में उद्यम ऋण पर और भी बड़े पैमाने पर, अधिक सार्थक तरीके से प्रभुत्व जमाया। और इसलिए हमने जो देखा वह यह है कि इन क्षेत्रीय बैंकों, संस्थापकों और सीएफओ के निधन के साथ, अब यह नहीं पता है कि उद्यम ऋण वित्तपोषण के लिए कहां जाना है। और हम उन्हें उद्यम ऋण बाजार में संख्या में देख रहे हैं, जो $30 बिलियन का उद्योग था वह अब 2023 में सार्थक रूप से छोटा हो गया है। यह मांग की कमी नहीं है, कंपनियां इस उत्पाद को चाहती हैं, वे बस यह नहीं जानते कि कहां जाएं इसे लेने जाओ. और इसलिए हम देख रहे हैं कि पर्यटक उस उद्यम में आ रहे हैं, हम एचएसबीसी जैसे बैंकों को देख रहे हैं, और लोग और नागरिक बैंक उद्यम फोकस समूहों को उद्यम ऋण उत्पाद लॉन्च करते हुए देख रहे हैं, लेकिन उनका प्रदर्शन इतिहास सीमित है। और वे इन प्रथाओं को बढ़ावा देने के लिए एसबीबी और अन्य पारंपरिक उद्यम ऋण ऋणदाताओं से प्रतिभा ला रहे हैं। लेकिन इस बीच, बाजार में एक बड़ा अंतर है। और जैसा कि आप जानते हैं, आर्क अपने डीएनए में श्रेय होने की पूरी सराहना के साथ यहां बैठा है, शुरुआती दिनों से इन कंपनियों को अपने रनवे का विस्तार करने के लिए गैर-विघटनकारी पूंजी तक पहुंचने में मदद करने के लिए, चाहे तूफान हो और इस मैक्रो वातावरण के दूसरी तरफ उभरें और एक से अव्यवस्था हो। ताकत की स्थिति. हो सकता है कि उन्हें उस चुनौतीपूर्ण इक्विटी वित्तपोषण माहौल को अपनाने की ज़रूरत न हो।

इसाबेल कास्त्रो 12:43
ठीक है। सचमुच, सचमुच दिलचस्प। आप कैसे उम्मीद करेंगे कि इस तरह की चीजें 2024 में आगे बढ़ेंगी?

अज्ञात वक्ता 12:54
मैं इसाबेल का पक्षपाती हूं। लेकिन मेरा विचार है कि उद्यम समर्थित प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए सिलिकॉन वैली में बैंकिंग का भविष्य किसी बैंक द्वारा बिल्कुल भी प्रदान नहीं किया जाएगा। इसे फिनटेक द्वारा आर्क द्वारा सॉफ्टवेयर द्वारा वितरित किया जाएगा। पारंपरिक बैंकों और पारंपरिक उधारदाताओं के साथ साझेदारी में, इन अद्वितीय उद्यम समर्थित हाइपरग्रोथ कैश बर्निंग कंपनियों के लिए बेहतर अर्थशास्त्र और सुरक्षा, उनकी जमाराशियों के विविधीकरण के साथ आसान और अधिक घर्षण रहित पहुंच और अधिक अनुकूलित अनुभव प्रदान किया जाता है।

इसाबेल कास्त्रो 13:29
ठीक है, ठीक है। मुझे उत्तर पसंद आया. मुझे उस तरह का पसंद है. मैं आशावाद भी नहीं कहूंगा क्योंकि मैं आपसे इस बात से सहमत हूं कि यह कहां जा रहा है। लेकिन

अज्ञात वक्ता 13:38
यह संख्या में स्वीकार किया गया है, आर्क और अन्य फिनटेक साथियों की वृद्धि को देखें। हम बाज़ार से आगे निकल रहे हैं और वह है बाज़ार हिस्सेदारी में वृद्धि। हम पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेजी से बढ़ रहे हैं। और यह धर्मनिरपेक्ष बाजार को वित्त स्टैक, विशेष रूप से बिजनेस बैंकिंग और उद्यम ऋण के डिजिटलीकरण के पक्ष में बताता है।

इसाबेल कास्त्रो 14:04
हाँ, नहीं, आपने सचमुच बहुत बढ़िया बात कही है। मैं अब इस वर्ष की एक और बड़ी विशेषता की ओर आगे बढ़ने जा रहा हूं, जो कि मेरे कहने का मतलब है कि यह सिर्फ इस वर्ष नहीं था, यह पिछले वर्ष भी था। लेकिन उच्च ब्याज दर का माहौल इस साल की एक बड़ी विशेषता रही है। आपके दृष्टिकोण और ग्राहकों के साथ बातचीत से, इसने पारिस्थितिकी तंत्र को कैसे प्रभावित किया है?

डॉन मुइर 14:30
निश्चित रूप से, ठीक है, वित्त पक्ष पर अत्यधिक तकनीकी नहीं होना चाहिए, लेकिन जो लोग वित्त या मौलिक पृष्ठभूमि से आते हैं, उन्हें सुनकर, हम सभी जानते हैं कि इक्विटी को भविष्य के नकदी प्रवाह के वर्तमान मूल्य के रूप में महत्व दिया जाता है, और निवेशक बाजार खो जाता है 2021 में इसे देखते हुए और इसके परिणामस्वरूप आपके ब्याज दर के माहौल में खरीदारी का बुलबुला पैदा हुआ और लंबी अवधि के नकदी प्रवाह को अत्यधिक महत्व दिया गया, जहां पूंजी की लागत असाधारण रूप से कम थी। तो यह एक प्रकार का वित्त 101 है। परंपरागत रूप से पाठ्यपुस्तक वित्त के आधार पर बढ़ती दर के माहौल में इसका मतलब यह है कि जब छूट दर अधिक होती है तो कम मूल्यांकन होता है। आप देखिए, लंबी अवधि की भविष्य की कमाई वाली कंपनियां सबसे अधिक प्रभावित हो रही हैं। और हमने अनुभव किया है कि, टीएसी में, विशेष रूप से सीड फंडिंग के बाहर निजी बाजारों में, जो लगातार मजबूत बना हुआ है। वहाँ अभी भी सूखा है, उद्यम पूंजी का बड़ा सूखा है। और यह न केवल सौदे के प्रवाह और 2020 में विकास बाजारों में 2023 की पिछली छमाही में हुए लेनदेन की संख्या में व्याप्त है। बल्कि वास्तव में आईपीओ की गति में निजी और सार्वजनिक तकनीकी बाजारों में व्यापक रूप से व्याप्त है। सीबी इनसाइट्स द्वारा जारी Q2017 डेटा के आधार पर, 3 के बाद से सबसे कम वर्ष के लिए वेतन पर वॉल्यूम करें। और इसके परिणामस्वरूप हम जो अनुभव कर रहे हैं वह यह है कि संस्थापक वास्तव में पूंजी लगाने के तरीके को लेकर अधिक रूढ़िवादी होते जा रहे हैं। वे हर कीमत पर विकास के मंत्र के बजाय परिचालन दक्षता को प्राथमिकता दे रहे हैं, अधिक कंपनियां अपने व्यवसाय को बनाए रखने और जीवित रहने और तूफान का सामना करने के लिए ब्रिज लोन या यहां तक ​​कि डाउन राउंड ले रही हैं। हम चारों ओर देख रहे हैं कि मौजूदा निवेशक इन कंपनियों को आगे बढ़ने और चक्र के माध्यम से आगे बढ़ने में मदद करने के लिए इक्विटी में भाग लेते हैं। लेकिन अंततः, यह संस्थापकों और ऑपरेटरों पर अधिक कुशल बनने के लिए बहुत दबाव डाल रहा है। मेरा दृष्टिकोण यह है कि इसमें से कुछ पारिस्थितिकी तंत्र के लिए स्वस्थ है। कंपनियाँ अब विकास की तुलना में इकाई अर्थशास्त्र और परिचालन दक्षता को प्राथमिकता दे रही हैं, जैसा कि मैंने पहले कहा था, एक रीसेट और टैकल हुआ है, और मुझे लगता है कि यह समग्र रूप से पारिस्थितिकी तंत्र के लिए स्वस्थ होगा, हम तूफान के दूसरी तरफ मजबूत होकर उभर रहे हैं। एक स्टार्टअप समुदाय के रूप में अधिक लचीला, अधिक मजबूत, हर कीमत पर विकास और वैनिटी मेट्रिक्स के बजाय दक्षता, प्रदर्शन और बिक्री और इकाई अर्थशास्त्र पर ध्यान केंद्रित करना।

इसाबेल कास्त्रो 16:59
मुझे दिलचस्पी है क्योंकि मैं जानता हूं कि शुरू में आप ऐसे ही थे, ठीक है, अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। आप प्रारंभिक चरण और बीज दौर की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे थे। लेकिन अब आप एक तरह से शाखाएँ खोल रहे हैं और खुद को बड़ी कंपनियों के लिए खोल रहे हैं और बाद के चरण में क्या यह पूरी व्यापक आर्थिक स्थिति को प्रभावित करता है?

अज्ञात वक्ता 17:24
हाँ, और क्षेत्रीय बैंक संकट, ये अंतिम चरण की कंपनियाँ, वे सभी इनके साथ जुड़ी हुई थीं। ये तकनीकी बैंक, श्रृंखला बी से लेकर पूर्व आईपीओ कंपनियों तक बैंकिंग कर रहे थे, मुख्य रूप से उन क्षेत्रीय बैंकों के साथ जो तकनीकी क्षेत्र पर केंद्रित थे। और जैसा मैंने पहले कहा, अच्छे कारण से। अब, वे सभी फंड, मेरे द्वारा की गई हर कॉल के आधार पर, आप जानते हैं, अंतिम चरण की कंपनियों के सैकड़ों संस्थापक और सीएफओ, वे जेपीएमसी और उसके साथियों में चले गए, प्राथमिकता दी, जैसा कि मैंने कहा, सुरक्षा, अर्थशास्त्र पर और विशिष्ट वित्तीय उत्पादों पर अत्यधिक समर्पित समर्थन। अब, जैसा कि आप जानते होंगे या नहीं, पिछले महीने ही, हमने अपना प्लैटिनम लॉन्च किया था। और हमारा प्लेटिनम बाजार में पहले सॉफ्टवेयर कैश मैनेजमेंट और ग्रोथ कैपिटल प्लेटफॉर्म के रूप में प्रतिष्ठित है जो दुनिया के सबसे बड़े बैंकों पर बनाया गया है। तो जैसा कि मैंने कहा, इस कॉल को शुरू करने के लिए, पहली बार, इन अंतिम चरण में, संस्थापकों और सीएफओ को अब सुरक्षा और जमा की सुरक्षा, और बाजार में उपज के लिए उच्चतम संभव कमाई के बीच व्यापार बंद नहीं करना पड़ेगा, अपने व्यवसाय को बनाने, बढ़ाने और बढ़ाने के लिए यूआई यूएक्स में समर्पित समर्थन प्राप्त करना। और इसलिए हम जो अनुभव कर रहे हैं और आर्क, विकास और आर्क्स ग्राहक प्रोफ़ाइल में इसका अनुवाद कैसे होता है, हां, हम अभी भी इनमें से सैकड़ों गति कम करने वाली श्रृंखला ए कंपनियों की सेवा में भारी निवेश कर रहे हैं, श्रृंखला बी से बहुत सारी तेजी से बढ़ती मांग मिल रही थी। प्री आईपीओ कंपनियों के माध्यम से, जो अब दुनिया के सबसे बड़े वित्तीय संस्थानों के साथ $5 बिलियन की बैलेंस शीट की सुरक्षा का त्याग किए बिना, उच्च उपज और नकदी प्रबंधन उत्पादों के माध्यम से अपने रनवे का विस्तार करने के लिए अपनी इकाई अर्थशास्त्र को अधिकतम करने के लिए जेपी मॉर्गन चेज़ पर स्विच कर रहे हैं।

इसाबेल कास्त्रो 19:21
ठीक है, ठीक है। हाँ, यह वास्तव में एक दिलचस्प प्रकार का विकास है। मुझे याद है जब आपने प्लैटिनम उत्पाद लॉन्च किया था। इसलिए इसके पीछे की पृष्ठभूमि के बारे में थोड़ा और सुनना दिलचस्प है। तो मैं इसे सामने लाऊंगा। मुझे नहीं पता कि इसका संबंध आपसे है या नहीं, लेकिन मुझे पता है कि आप कई बैंकों के साथ काम करते हैं। इसलिए इस साल, विशेष रूप से ये पिछले कुछ महीने नियामक दृष्टिकोण से बहुत दिलचस्प रहे हैं। हमारे यहां 1071 नियम लागू हुआ। हमारे पास 1033 के साथ खुली बैंकिंग में तेजी लाने का प्रस्ताव था और सीआरए नियम को अंतिम रूप दिया गया था। आप क्या उम्मीद करते हैं कि इसका फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

अज्ञात वक्ता 20:06
बिल्कुल। और मोटे तौर पर उच्च स्तर से, इसाबेल, फिनटेक के लिए विनियामक और अनुपालन वातावरण के आसपास चर्चा में बहुत सारे बदलाव हुए हैं। और हमने देखा है, हमने कुछ फिन पैक्स के साथ कुछ मुद्दे देखे हैं जिन्होंने अनुपालन को प्राथमिकता नहीं दी है। आर्क उनमें से एक नहीं है. और हम इन विनियामक परिवर्तनों को स्वीकार करते हैं, हम इसे मजाक नहीं बनाते हैं। यह आंतरिक रूप से एक मंत्र है, आर्क आर्क बाजार में सबसे अधिक अनुपालन वाला सॉफ्टवेयर कैश मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म है। और यह हमारी वेबसाइटों पर हमारे खुलासों और हमारे विक्रेताओं और हमारे बैंक भागीदारों के साथ हमारे संबंधों में परिलक्षित होता है। मुझे लगता है कि यहां चिह्नित करने वाली सबसे बड़ी बात यह है कि आर्क बैंक नहीं है। हम अपने ग्राहकों की जमा राशि को कभी नहीं छूते हैं, जमा राशि हमेशा पारंपरिक बैंकों, दुनिया की सबसे बड़ी बैलेंस शीट वाले एफडीआईसी बीमित सदस्य वित्तीय संस्थानों के पास रखी जाती है। और इसलिए उनके पास विशेष रूप से हमारे बैंक भागीदार हैं, उनके पास विभिन्न विनियामक और अनुपालन आवश्यकताएं हैं और आर्क को हमारे पास घरेलू उत्पाद अनुपालन में घरेलू विनियामक अनुपालन में रखा गया है, हमने केवाईसी के आसपास अतिरेक का निर्माण किया है। केवाईबी के आसपास, हम स्ट्राइप के साथ काम करते हैं, जो दुनिया के सबसे प्रतिष्ठित फिनटेक संस्थानों में से एक है, जो अनुपालन को भी प्राथमिकता देता है और अपनी टीम के साथ हाथ से काम करके यह सुनिश्चित करता है कि हम नियमों के अनुसार खेल रहे हैं, और हम इस मामले में अग्रणी हैं। विनियामक और अनुपालन पक्ष. और मैं इसे इस उभरते बाजार में भेदभाव के एक बिंदु के रूप में देखता हूं। और हम नियामक पक्ष में किए जा रहे इन परिवर्तनों को स्वीकार करते हैं।

इसाबेल कास्त्रो 21:46
मुझे राज्य में दिलचस्पी है क्योंकि आप लोग बहुत तेजी से विकसित हुए हैं। मेरा मतलब है, मैं, आप जानते हैं, तकनीकी स्टार्टअप तेजी से बढ़ते हैं। लेकिन आप लोग बहुत तेजी से विकसित हुए हैं कि अनुपालन में बने रहना वास्तव में कितना कठिन होगा। और ठीक है, इन सभी विनियामक परिवर्तनों के साथ, जैसे कि इसमें शामिल होना, जब आप इतनी गति से बढ़ रहे हों तो ऐसा करना बेहद कठिन रहा होगा।

अज्ञात वक्ता 22:12
हाँ, यह वास्तव में एक दिलचस्प कॉल है और आप हाजिर हैं। और यदि आप मेरी मार्केटिंग और राजस्व टीम से बात करते हैं, तो मुझे यकीन है कि वे आपको बताते हैं कि, आप जानते हैं, हमने थोड़ा खेला, हम थोड़ा बहुत हैं, छाती के बहुत करीब, हम तेजी से आगे बढ़ सकते थे, हम कर सकते थे, हम उत्पाद सुविधाओं और घोषणाओं को हमसे भी अधिक तेजी से आगे बढ़ाया जा सकता था। और मुझे उत्पाद वेग की हमारी गति पर गर्व है। उस संदर्भ को ध्यान में रखते हुए, हम न केवल अपने आंतरिक सलाहकार और हमारे आउटसोर्स नियामक परिषद से, बल्कि चार्टर के मालिक और हमारे बैंक भागीदारों से भी पूर्ण अनुपालन और विनियामक हस्ताक्षर प्राप्त करने के लिए हमेशा अतिरिक्त दिन, सप्ताह महीने का इंतजार करेंगे। स्ट्राइप, ठीक है, जो हमारे कई उत्पादों के अनुपालन और केवाईसी की देखरेख करता है। और इसलिए हम चीजों को किताब के हिसाब से खेलते हैं, आप जानते हैं, कई बार इसके परिणामस्वरूप उत्पाद लॉन्च में देरी होती है। लेकिन यह हमेशा हमारी प्राथमिकता है. हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हम यहां इतिहास के सही पक्ष पर हैं। और हम नियामकों के साथ मिलकर यह सुनिश्चित करने के लिए काम कर रहे हैं कि हम लंबी अवधि के लिए आरटी पर एक मजबूत और टिकाऊ फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र और मंच का निर्माण कर रहे हैं।

इसाबेल कास्त्रो 23:19
अच्छा, हाँ, यह आपकी एक बहुत ही महत्वपूर्ण विशेषता है। तो यह अच्छा है. यह अच्छा है कि आप ऐसा करते हैं. तो क्या हम साक्षात्कार के अंत पर आ रहे हैं? आने वाले वर्ष के बारे में आपका दृष्टिकोण क्या है? आप किस चीज़ की तलाश में रहेंगे?

अज्ञात वक्ता 23:35
जैसा कि मैंने कहा, तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र के लिए सॉफ्टवेयर बैंकिंग का भविष्य है। यह बैलेंस शीट पर नहीं बनाया जाएगा, यह इन पारंपरिक उधारदाताओं और इन पारंपरिक बैंक भागीदारों के साथ साझेदारी में एक सॉफ्टवेयर परत के साथ बनाया जाएगा, यह मेरा विचार है। एक आर्क यहां पहला प्रस्तावक है, लेकिन मेरा विचार है कि बड़े बैंक, वैश्विक प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक इस पारिस्थितिकी तंत्र की सेवा में अधिक सार्थक भूमिका निभाएंगे, जहां संस्थापक और सीएफओ किसी भी अन्य चीज़ पर सुरक्षा को प्राथमिकता दे रहे हैं। इसलिए बड़े बैंक इस गंध को उठा रहे हैं। और मेरा अनुमान है कि वे आने वाले वर्ष में आर्क और उसके साथियों जैसे ब्रांडों के साथ और अधिक साझेदारी करेंगे। और यह बाजार में इस अंतर को पूरा करने जा रहा है जहां संस्थापकों और सीएफओ को अब सुरक्षा इकाई अर्थशास्त्र और अनुकूलित क्रेडिट उत्पादों के बीच इस व्यापार को बंद करने की आवश्यकता नहीं है। समर्पित समर्थन.

इसाबेल कास्त्रो 24:29
ठीक है अच्छा। आपको कौन सी सलाह दी गई है जो आप किसी और को देंगे?

अज्ञात वक्ता 24:36
पिछले तीन वर्षों में मुझे बहुत सारी, बहुत अच्छी सलाह मिली हैं और मैंने बहुत कुछ सीखा है। तो एक बात पर ध्यान दें तो, शायद उपदेश के दिनों में यह चुनौतीपूर्ण था। जब मैं स्टैनफोर्ड में छात्र था तब मेरी मुलाकात जेम्स कूरियर से हुई, वास्तव में उन्हें आर्क में पहला चेक मिला था। वह इवेंट एफएक्स के संस्थापक हैं और वह पालो ऑल्टो में रहते हैं, मेरी उनसे मुलाकात कैंपस में एक कार्यक्रम में हुई थी, और जब उन्होंने लिखा कि जब उन्होंने सीड राउंड का नेतृत्व किया तो वह अब आर्क में सबसे बड़े निवेशक हैं, आर्क में निवेशक के बाहर। और उन्होंने मुझे शुरुआत में ही कुछ बहुत अच्छी सलाह दी। और यह ऐसा है जैसे किसी के पास भी कोई बढ़िया विचार हो सकता है। कोई भी? हाँ, महान विचार वास्तव में उस कागज़ के लायक होते हैं जिस पर वे लिखे गए हैं, सब कुछ कार्यान्वयन के लिए आता है। तो यह उस विज़न को ले रहा है, और एक ए प्लस टीम का निर्माण कर रहा है, और उस विज़न पर अमल करने के लिए एक रणनीति बना रहा है और जब तक आप उस विज़न को साकार नहीं कर लेते, तब तक कभी पीछे नहीं हटेंगे। इसलिए मैं पहले निष्पादन कहूंगा। बाकी सब से ऊपर नंबर एक है, विशेष रूप से सीरीज बी से पहले के सबसे कमजोर चरणों में, सब कुछ बस उस दृष्टि को पूरा करने और उस दृष्टि को क्रियान्वित करने और उस दृष्टि को जीवन में लाने के लिए अपने आप को सही टीम के साथ घेरने के लिए आता है।

इसाबेल कास्त्रो 25:57
ठीक है, मुझे सचमुच यह बहुत पसंद है। और जैसा कि सलाह का एक अच्छा टुकड़ा है, विशेष रूप से उन मंडलियों में जहां आप अपने वक्रबॉल प्रश्न का संचालन करते हैं। डरो मत.

डॉन मुइर 26:11
ये सभी कर्वबॉल इसाबेल हैं

इसाबेल कास्त्रो 26:13
वे सभी कर्वबॉल थे? मैं माफी चाहता हूँ माफी चाहता हूँ। यह वास्तविक कर्वबॉल है. इसलिए यदि आपके पास एक होता, तो यह वास्तव में एक अच्छा हो सकता है। यदि आपके पास किसी भी प्रकार की ज़िम्मेदारियों, या वित्तीय बाधाओं के बिना एक वर्ष हो, तो आप इसके साथ क्या करेंगे?

अज्ञात वक्ता 26:34
निश्चित रूप से, यह एक कर्वबॉल है, क्योंकि इस कंपनी को बनाने के अलावा दुनिया में ऐसा कुछ भी नहीं है जो मैं करना चाहूँ। तो आइए, एक मिनट के लिए समीकरण से आर्क को हटा दें। आर्क की स्थापना से पहले मेरा रास्ता निवेश करना था, मैं वित्त, मौलिक विश्लेषण में निवेश को लेकर अविश्वसनीय रूप से भावुक हूं। और प्रौद्योगिकी के माध्यम से उद्यमिता को परिभाषित करने से पहले यह मेरी आकांक्षा थी, अपनी खुद की विकास पूंजी और संरचित क्रेडिट फंड शुरू करने की मेरी आकांक्षा थी। और यही वह बात थी, जिसने मुझे सबसे पहले अपोलो ग्लोबल की ओर आकर्षित किया। यह उनकी विशेषज्ञता थी और बाजार में तरलता प्रदान करने के लिए वास्तव में अद्वितीय और जटिल वित्तीय उत्पाद प्रदान करने के लिए ऋण और इक्विटी दोनों में कैप संरचना में निवेश किया गया था। मेरी यही इच्छा थी कि मैं अपोलो ग्लोबल में प्रशिक्षण लूं और फिर अपना खुद का फंड शुरू करूं। इसलिए यदि मैं आर्क का निर्माण नहीं कर रहा होता, तो मैं एलपी से पूंजी जुटाकर अपना खुद का निवेश वाहन बना रहा होता और फिर उस पूंजी को बाजार में तरलता प्रदान करने के लिए तैनात कर रहा होता।

इसाबेल कास्त्रो 27:40
ठीक है, मुझे वह उत्तर पसंद आया। यह दर्शाता है कि आप जो काम कर रहे हैं उसके प्रति आप कितने समर्पित हैं और इस क्षेत्र में आपकी कितनी रुचि है। और मुझे यह पसंद है। तो लोग आप पर कैसे पकड़ बना सकते हैं?

अज्ञात वक्ता 27:58
जैसा कि आप शायद जानते हैं, मैं लिंक्डइन पर रहता हूं। इसलिए संपर्क करने के लिए लिंक्डइन आपका सबसे अच्छा विकल्प है। अन्यथा, मुझे एक पंक्ति लिखें। मेरे व्यक्तिगत ईमेल don.muir@ARC.tech। मुझे नोटों का व्यापार करने के क्षेत्र में संस्थापकों या अन्य विचारशील नेताओं के साथ जुड़ने और यह देखने में हमेशा रुचि रहती है कि हम एक साथ कैसे निर्माण कर सकते हैं।

इसाबेल कास्त्रो 28:17
बहुत अच्छा, शो में आने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। आपके अतिथि के रूप में आने से मुझे सचमुच बहुत आनंद आया। आनंद था

डॉन मुइर 28:23
सभी मेरा। मुझे रखने के लिए धन्यवाद।

इसाबेल कास्त्रो 28:25
धन्यवाद। हमेशा की तरह, आप मुझसे या मेरे व्यक्तिगत लिंक्डइन या ट्विटर @IZYcastrowrites से संपर्क कर सकते हैं और चैट कर सकते हैं। लेकिन बेहतरीन दैनिक सामग्री तक पहुंच के लिए, लिंक्डइन, ट्विटर, फेसबुक या इंस्टाग्राम पर फिनटेक नेक्सस देखें। आप हमारे दैनिक न्यूज़लेटर के लिए भी साइन अप कर सकते हैं जो सीधे आपके इनबॉक्स में नई सामग्री लाएगा। अधिक फिनटेक पॉडकास्ट मनोरंजन के लिए, वेबसाइट देखें, जहां आप पीटर रेंटन द्वारा होस्ट की गई अधिक आकर्षक बातचीत पा सकते हैं। और यह मेरी ओर से है. अगली बार तक, अपने खाली समय का आनंद लें।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-don-muir-arc/