जीरो से हीरो तक - नॉर्डिक्स में वैकल्पिक भुगतान का तेजी से उदय 

तकनीक-प्रेमी नॉर्डिक उपभोक्ता सक्रिय रूप से परिवर्तन को अपनाते हैं। यह ऑनलाइन चेकआउट तक भी विस्तारित है, क्योंकि क्षेत्र के कई ई-शॉपर्स अब पारंपरिक कार्डों के लिए वैकल्पिक भुगतान विधियों (एपीएम) को प्राथमिकता दे रहे हैं।   

आइए नॉर्डिक भुगतान बाजार में गहराई से उतरें और पता करें कि इस विघटनकारी प्रवृत्ति को क्या बढ़ावा दे रहा है।

स्रोत: नॉर्डिक दूतावास

नॉर्डिक देश - डेनमार्क, फ़िनलैंड, नॉर्वे, स्वीडन और आइसलैंड - अपेक्षाकृत छोटे हो सकते हैं, लेकिन संयुक्त रूप से, वे दुनिया का प्रतिनिधित्व करते हैं 10^th सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था। इसके उपभोक्ताओं के पास बड़ी क्रय शक्ति भी है, महाद्वीप पर प्रति व्यक्ति सबसे बड़ा खर्च, 78% यूरोपीय संघ के औसत से अधिक।  

क्षेत्र के व्यवसाय और उपभोक्ता नए विचारों के भूखे हैं और तकनीक नवाचार, लगातार इसे वैश्विक में डाल रहा है टॉप टेन एसटी डिजिटल प्रतिस्पर्धात्मकता.   

इसने, उच्च इंटरनेट और मोबाइल पैठ के साथ, इसे दुनिया के सबसे परिपक्व ईकामर्स बाजारों में से एक बनाने में मदद की है। 2021 में, नॉर्डिक ईकामर्स का हिसाब मोटे तौर पर था एक चौथाई नॉर्डिक व्यवसायों के कुल राजस्व का।  

नॉर्डिक उपभोक्ता सक्रिय रूप से भुगतान परिवर्तन को अपनाते हैं

यह क्षेत्र बैंकिंग, मोबाइल, और का एक बड़ा केंद्र है फींटेच नवाचार। जबकि अन्य देश वित्तीय कमियों के साथ संघर्ष करते हैं, नॉर्डिक्स ने दशकों तक दूरगामी बैंकिंग सेवाओं का आनंद लिया है, जिसमें नॉर्वे घमंड करता है 100% तक समावेशिता।  

कई परिवर्तन-प्रतिरोधी पश्चिमी बाजारों के विपरीत, नॉर्डिक उपभोक्ता भुगतान करने के नए तरीकों के प्रति अत्यधिक ग्रहणशील हैं। नतीजतन, इसके उपभोक्ताओं ने अपनाया डिजिटल भुगतान और संपर्क अन्य परिपक्व बाजारों की तुलना में बहुत तेज और व्यापक रूप से। इतना अधिक, कि यह वैश्विक ड्राइव को पूरी तरह से आगे बढ़ाता है कैशलेस अर्थव्यवस्थाy.   

इन सभी ने एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाया है जिसने एपीएम में विस्फोटक वृद्धि देखी है

एपीएम भुगतान करने के ऐसे तरीके हैं जो नकद या के बाहर हैं वैश्विक कार्ड योजनाएं (वीसा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस) और प्रीपेड कार्ड, मोबाइल भुगतान, ई-वॉलेट, बैंक हस्तांतरण, और अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) तत्काल वित्तपोषण शामिल हैं।  

कई वर्षों से, नॉर्डिक सरकारें और बैंक रहे हैं डिजिटल और मोबाइल भुगतान को बढ़ावा देना नकद के विकल्प के रूप में, डेबिट कार्ड योजनाओं जैसी पहलों पर सहयोग करना, डिजिटल बैंकिंग आईडी, और सामान्य भुगतान अवसंरचना। उनकी सफलता का अर्थ है कि मोबाइल भुगतान अपनाने से अब जर्मनी और फ्रांस जैसी बड़ी अर्थव्यवस्थाओं सहित अधिकांश यूरोपीय संघ को पार कर गया है। 

पारंपरिक भुगतान बाधित हो रहे हैं

परंपरागत रूप से, भुगतान कार्ड नॉर्डिक उपभोक्ता वरीयताओं पर हावी रहे हैं। नॉर्वे में, वयस्कों के पास औसतन चार कार्ड होते हैं (2.7 डेबिट कार्ड और 1.6 क्रेडिट कार्ड) - यूरोप में सबसे ज्यादा संख्या।   

पूरे क्षेत्र में, वैश्विक कार्ड योजनाएं हैं 22 लाख क्रेडिट कार्ड, मुख्य खिलाड़ी के रूप में मास्टरकार्ड के साथ। उच्च-ब्याज दर, कम हानि स्तर, और परिक्रामी शेष नॉर्वे में क्रेडिट कार्ड लाभप्रदता का समर्थन करते हैं। स्वीडन में, हालांकि, उपभोक्ताओं के पास अल्पकालिक उधार लेने के लिए कई अन्य विकल्प हैं, जबकि अन्य जगहों पर, इंटरचेंज कैप का मतलब है कि जारीकर्ताओं को धन उगाहने के लिए संघर्ष करना जारी है। मार्जिन.  

फ़िनलैंड में, डेबिट कार्ड्स अब कार्ड वॉल्यूम का सबसे बड़ा हिस्सा कमाएं। यहां और डेनमार्क दोनों में, डुअल-फंक्शन डेबिट/क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं को क्रेडिट पर निर्भर होने से हतोत्साहित करने में मदद करते हैं। डेबिट कार्ड की भी गहरी पैठ है, विशेष रूप से नॉर्वे में BankAxept और डेनमार्क में Dankort जैसी घरेलू योजनाओं के साथ। 

भौतिक खुदरा बिक्री से दूर हटो - करने के लिए ऑनलाइन और मोबाइल चैनल - और एक नया पैटर्न उभर रहा है। कार्ड का उपयोग पीछे छूट रहा है, और एपीएम आगे बढ़ने लगे हैं। 

 

नॉर्डिक्स का बदलता चेकआउट मिश्रण

अपने फोन पर बैंकिंग और खरीदारी की आसानी और सुविधा के आदी नॉर्डिक उपभोक्ता अब नए विकल्प चुन रहे हैं वैकल्पिक भुगतान विकल्प जो उनकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर हों - पहुँच, सुविधा, लागत और गति के लिए।  

डेनमार्क, फ़िनलैंड और स्वीडन में, एपीएम अब ऑनलाइन चेकआउट शेयर पर हावी हैं। कई मामलों में, वॉल्यूम को क्रेडिट/डेबिट-लिंक्ड डिजिटल वॉलेट में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इसके अलावा, ब्याज मुक्त ऋण सहित नए तरीके, जैसे बीएनपीएल, चेकआउट पर लेन-देन का एक बड़ा हिस्सा निकालना शुरू कर रहे हैं।  

स्रोत: प्रमुख

इस बीच, नॉर्वे में, भुगतान वरीयताएँ नकद और क्रेडिट कार्ड से हटकर दूसरे कार्ड पर जा रही हैं डिजिटल पर्स और अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें विकल्प (बीएनपीएल)। इसका पड़ोसी डेनमार्क मोबाइल भुगतान में सबसे आगे है, दस में से दो डेन अब अपनी ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए इस पद्धति का उपयोग कर रहे हैं।  चालान विशेष रूप से स्वीडन जैसे देशों में भी लोकप्रिय है, जहां लगभग 30% स्वीडन इसका उपयोग करते हैं। 

 

मोबाइल ऐप एपीएम को जन-जन तक ले जा रहे हैं

नॉर्डिक के पास कई स्वदेशी मोबाइल ऐप हैं, जिन्होंने इस क्षेत्र में भारी कर्षण प्राप्त किया है, जिससे पेपाल जैसे वैश्विक खिलाड़ियों के प्रभुत्व को दूर करने में मदद मिली है। बड़े तीन हैं बेंत की मार स्वीडन में, VIPP से नॉर्वे में, और MobilePay डेनमार्क और फिनलैंड में। 

* स्रोत: Statista    **स्रोत: Riksbank   ***स्रोत:जेपी मॉर्गन     **** स्रोत: Statista

 डिजिटल और मोबाइल भुगतान ऐप का उपयोग

 स्रोत: जेपी मॉर्गन

एपीएम की मांग को प्रभावित करने वाले बाहरी और अन्य आर्थिक कारक कैसे हैं?

हालाँकि, नॉर्डिक्स ने 2020 से पहले भौतिक स्टोर से ईकामर्स में एक बड़ा बदलाव देखा था, एक रिपोर्ट से पोस्टनॉर्ड खुलासा करता है कि कोविड ने ऑनलाइन खरीदारी के लिए क्षेत्र के बड़े पैमाने पर प्रवासन को महत्वपूर्ण रूप से आगे बढ़ाया है, महामारी से पहले की तुलना में एक चौथाई अधिक उपभोक्ता इसका उपयोग कर रहे हैं। 2021 के मध्य तक, नॉर्डिक उपभोक्ता अवकाश और जीवन शैली पर ऑनलाइन खर्च में वृद्धि के साथ वापस उछाल के लिए तैयार थे।  

हालाँकि, हाल ही में वैश्विक आर्थिक संकट, आसमान छू रहा है मुद्रास्फीति, ऊर्जा की बढ़ती कीमतों और यूक्रेन में संघर्ष ने इसे कुछ हद तक पटरी से उतार दिया है। चार में से एक (25% तक ) नॉर्डिक उपभोक्ता अब यह महसूस नहीं करते कि उनके परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं। नतीजतन, कई लोग अपने खर्च को कम करना चाह रहे हैं।   

नतीजतन, व्यापारियों को अपने नॉर्डिक व्यवसायों को बढ़ाने के लिए कड़ी मेहनत करनी पड़ रही है। उनके चेकआउट में परिवर्तन करना - उपयोगकर्ताओं को अधिक लचीली प्रकार की भुगतान विधियों की पेशकश करना जो उन्हें बजट के लिए बेहतर दृश्यता प्रदान करते हैं और नकदी प्रवाह की निगरानी करते हैं - उन्हें आगे बढ़ने में सहायता कर सकते हैं। 

कई लोग जीवन-यापन के संकट के त्वरित समाधान के रूप में बीएनपीएल की ओर रुख कर रहे हैं। सभी नॉर्डिक बाजारों में बीएनपीएल में दो अंकों की वृद्धि देखने की उम्मीद है। 2022-28 के पूर्वानुमान से बीएनपीएल सीएजीआर में वृद्धि की भविष्यवाणी की गई है 33.8% तक स्वीडन में, 18.6% तक फ़िनलैंड में, 14.2% तक स्वीडन में, और 13.4% तक नॉर्वे में।   

यह केवल पसंद के बारे में नहीं है - यह सही विकल्प के बारे में है

किसी भी व्यापारी के लिए सर्वोत्तम भुगतान विकल्प जांच वे हैं जो अपने ग्राहकों की प्राथमिकताओं, अनुभवों और खरीदारी के निर्णयों के अनुकूल हैं।  

उदाहरण के लिए, बड़े मौसमी टोकरियों पर आस्थगित भुगतान की पेशकश करने में सक्षम होना, बड़ी टिकट वाली लक्जरी वस्तुओं पर किस्तें, सहज सामाजिक दुकानदारों के लिए एक-क्लिक मोबाइल भुगतान, और बजट-सचेत छात्रों और जोखिम-प्रतिकूल यात्रियों के लिए प्रीपेड।   

यह UX को बेहतर बनाने के बारे में भी है। कई एपीएम तेजी से चेकआउट प्रक्रिया और अधिक निर्बाध और विविध प्रदान करते हैं ग्राहक अनुभव, उच्च सुनिश्चित करने में मदद करना रूपांतरण और अधिक वफादारी को प्रोत्साहित करें।  

सही एपीएम बाज़ार में आने वाले नए व्यापारियों को एसोसिएशन के माध्यम से अपने ब्रांड के प्रति अधिक विश्वास पैदा करने की अनुमति देकर अधिक बिक्री और व्यावसायिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है। उदाहरण के लिए, छोटे और अपरिचित खुदरा विक्रेता कर्लना जैसे विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त और स्थापित बीएनपीएल ब्रांड या मोबाइलपे जैसे विश्वसनीय बैंक समाधान पेश करके अपनी विश्वसनीयता बढ़ा सकते हैं।   

 

नई पहल सुगम सीमा पार एपीएम का मार्ग प्रशस्त करेगी

नॉर्डिक्स वास्तविक समय देने के नए तरीके देख रहे हैं भुगतान सीमाओं के पार और पैमाने पर.  P27 पहलDanske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP Financial Group, SEB, और Swedbank के नेतृत्व में एक ओपन-एक्सेस, ISO 20022 अनुरूप बुनियादी ढांचा प्रदान करके सदस्य देशों के बीच भुगतान को सुसंगत बनाना है।    

शक्ति वास्तविक समय भुगतान, घरेलू स्तर पर और कई में सीमा पार मुद्रा, P27 बाकी EU के साथ आसान भुगतान के लिए SEPA के साथ भी तालमेल बिठाएगा। यह एपीएम के लिए एक प्रमुख उत्प्रेरक भी बन सकता है, जिससे उन्हें सुचारू रूप से वितरित करने की अनुमति मिलती है, निर्बाध अनुभव नॉर्डिक उपभोक्ता चाहते हैं कि जब वे विदेशी वेबसाइटों से ऑनलाइन खरीदारी करें और आगे टर्बो-बूस्ट करने में मदद करें विकास और क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा।  

नॉर्डिक एपीएम सफलता नेविगेट करना

नॉर्डिक्स ईकामर्स स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय दोनों ब्रांडों के लिए एक प्रमुख बाजार का प्रतिनिधित्व करता है जो घरेलू और सीमा पार को बढ़ावा देना चाहते हैं विक्रय.   

यह स्पष्ट है कि ऑनलाइन और मोबाइल चेकआउट पर मूल कार्ड भुगतान की पेशकश करना अब पर्याप्त नहीं है। जबकि डेबिट/क्रेडिट कार्ड अभी भी इन-स्टोर पर हावी हैं, डिजिटल स्पेस में एपीएम उभरते हुए सितारे हैं - चाहे वह स्वीडन में स्विश हो, डेनमार्क में मोबाइलपे, नॉर्वे में वीप्स, या फ़िनलैंड में वर्ककोपांकी।  

सफल होने के लिए, व्यापारियों को अपना अनुकूलन करना चाहिए भुगतान मिश्रण नॉर्डिक बाजारों के लिए। इतना ही नहीं, बल्कि उन्हें स्थानीय, क्षेत्रीय और अंतर्राष्ट्रीय को भी समायोजित करना चाहिए भुगतान विनियमअनुपालन बनाए रखने और नॉर्डिक ग्राहकों की सुरक्षा के लिए आवश्यकताएं, और कर कानून।    

2Checkout (अब Verifone) जैसे सही ऑनलाइन भुगतान भागीदार होने से इस प्रक्रिया को सुगम बनाने में मदद मिल सकती है। उनकी क्षेत्रीय विशेषज्ञता, सामूहिक उद्योग डेटा और उपभोक्ता ज्ञान का दोहन नॉर्डिक विकास महत्वाकांक्षा वाले व्यापारियों को ट्रैक पर रख सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि उनके पास आगे बढ़ने और बने रहने के लिए सही एपीएम नायक हैं। 

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• स्रोत: https://blog.2checkout.com/alternative-payments-in-nordic-countries/