धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध: 5 में देखने के लिए 2023 रुझान (स्टू ब्रैडली)

'2023 से पहले की रात थी, जब डाइवर्स के माध्यम से,
जालसाज सरगर्मी कर रहे थे, अपने अगले अभिशाप की योजना बना रहे थे।

डिजिटल प्रोग्राम लॉन्च किए जाते हैं, हम बहुत ध्यान से सोचते हैं।
तब अराजकता फैलती है, और हम निराशा में अपना नुकसान गिनते हैं।

अपराधियों द्वारा अराजकता और व्यवधान को लाभदायक अवसर में कैसे बदल दिया जाता है, इसके उदाहरणों के लिए हमें रियरव्यू मिरर में बहुत दूर देखने की आवश्यकता नहीं है। जितनी जल्दी हो सके कोविड राहत कोष में खरबों का वितरण - और दुर्भाग्य से आवश्यक जोखिम नियंत्रण के बिना - धोखाधड़ी में अनगिनत अरबों का उत्पादन हुआ।

इसमें जोड़ें कि महामारी की शुरुआत के बाद से हमने डिजिटल पहलों में तेजी देखी है। डिजिटलाइजेशन ने असंख्य बनाए हैं
नई धोखेबाजों के शोषण के लिए चैनल, बढ़ते हुए उद्योगों में धोखाधड़ी के नुकसान भेज रहे हैं। पहचान की चोरी 100% से अधिक बढ़ गई है, जबकि महामारी-युग की बेरोजगारी धोखाधड़ी एक चौंका देने वाली सीमा से अधिक होने का अनुमान है
चुराए गए धन में $ 45 बिलियन अकेले अमेरिका में।

मैं आगे बढ़ सकता था, लेकिन हाल की विघटनकारी घटनाओं पर विचार करना मुझे मेरी पहली भविष्यवाणी पर लाता है ...

भविष्यवाणी 1: जालसाजों को अराजकता पसंद है! 2023 में विघटन से बहु-करोड़पति अपराधियों में अब तक की सबसे बड़ी वृद्धि हुई है।

जैसा कि हम कैलेंडर को 2023 की ओर मोड़ते हैं, दुनिया को मैक्रो कारकों के संगम का सामना करना पड़ता है जो निश्चित रूप से और भी अधिक अराजकता और व्यवधान बोएगा: भू-राजनीतिक अस्थिरता और वित्तीय अस्थिरता। बढ़ती महंगाई और ब्याज दरों में वृद्धि हुई चूक। तेजी से संभावित ऊर्जा संकट के साथ एक उभरती हुई वैश्विक मंदी। क्रिप्टोकरेंसी का चलन अपनाना।

जैसे-जैसे संगठन ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए अपने डिजिटल जुड़ाव को बढ़ाने की दौड़ में हैं, तेजी से परिष्कृत साइबर अपराधी सुरक्षा और धोखाधड़ी-विरोधी कमजोरियों को ढूंढेंगे और उनका फायदा उठाएंगे। दुर्भाग्य से, संगठन और व्यवसाय अभी तक मात्रा, विविधता और के लिए तैयार नहीं हैं पेटूपन आने वाले धोखाधड़ी के हमलों में तेजी से नुकसान का सामना करना पड़ेगा। धोखाधड़ी के कारोबार में, इसका मतलब अधिक नवनिर्मित अपराधी बहु-करोड़पति हैं।

भविष्यवाणी 2: लगातार डिजिटल अनुभव की पहल पर निर्माण, उद्यम निर्णय लेने से अलग-अलग ग्राहक जुड़ाव का एक नया युग शुरू होता है।

उन्नत डिजिटल अनुभव प्रदान करना अब महत्वपूर्ण हो गया है, खासकर जब मिलेनियल्स अर्थव्यवस्था का एक बड़ा हिस्सा चलाते हैं। FinTech, Regtechs, और BigTech, बैंकिंग, बीमा और रिटेल जैसे उद्योगों में पारंपरिक खिलाड़ियों के बीच की रेखाओं को धुंधला कर रहे हैं, जबकि हाइपर-पर्सनलाइज्ड इंगेजमेंट दे रहे हैं - सभी भीतर एम्बेडेड तुंहारे जीवन शैली।

मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखते हुए नए ग्राहकों को प्राप्त करने की दौड़ में, संपूर्ण ग्राहक जीवनचक्र में निर्णय लेने की क्षमता एक महत्वपूर्ण अंतर बन जाती है - विशेष रूप से पारंपरिक संगठनों के लिए क्योंकि वे अधिक ग्राहक-केंद्रित हो जाते हैं। जोखिम, धोखाधड़ी से संबंधित समग्र निर्णयों पर विचार करें, और विपणन, सभी एक ही वास्तुकला पर, एक विशेष ग्राहक अनुभव बनाना जो प्रतिस्पर्धा से अलग एक संगठन स्थापित कर सकता है।

2023 में, बढ़ते धोखाधड़ी के नुकसान और स्वचालन की ओर एक अभियान कई बिखरे हुए समाधानों और ऑनबोर्डिंग और पूरे ग्राहक जीवनचक्र में निर्णय लेने की क्षमताओं के समेकन पर केंद्रीकृत शासन को प्रेरित करेगा।

भविष्यवाणी 3: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) मूल बातों पर वापस जाती है।

किसकी प्रतीक्षा? आप गंभीर नहीं हो सकते। अगली पीढ़ी के एएमएल में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) के बारे में सभी प्रचार के बारे में क्या? 

मेरा दृढ़ विश्वास है कि कौशल, प्रौद्योगिकी और विश्लेषणात्मक प्रक्रिया के सही संतुलन के साथ एक मापा दृष्टिकोण एआई से महान मूल्य प्राप्त कर सकता है। दुर्भाग्य से, अपस्टार्ट वेंडर मार्केटप्लेस ने उच्च मूल्यांकन के अपने स्वार्थी प्रयास में धारणाओं को गंभीर रूप से धूमिल कर दिया है। स्पष्ट रूप से, डेटा अधिग्रहण और वंशावली, विश्लेषणात्मक परिपक्वता, मॉडल जोखिम प्रबंधन और नियामक अपेक्षाओं के अशांत पानी को नेविगेट करना कोई आसान काम नहीं है।

2023 में, मुझे लगता है कि हम वित्तीय संस्थानों में एएमएल के लिए वास्तविक बैक-टू-बेसिक्स दृष्टिकोण देखेंगे। कुछ चुनिंदा लोगों द्वारा मशीन लर्निंग-आधारित पहचान के सिद्ध मूर्त लाभों के बावजूद, कई संस्थान आंतरिक मॉडल जोखिम प्रबंधन पुशबैक और अस्पष्ट नियामक मार्गदर्शन के आधार पर संदिग्ध गतिविधि निगरानी के लिए अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण अपनाएंगे। फर्म पारंपरिक प्रथाओं के शीर्ष पर सामरिक सुधार करना जारी रखेंगे क्योंकि वे धोखाधड़ी और एएमएल के विवाह पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो दुनिया भर के नियामकों के लिए सबसे ऊपर है।

भविष्यवाणी 4: सरकारी प्रतिबंधों में वृद्धि एआई-संचालित प्रतिबंधों को आधुनिकीकरण की स्क्रीनिंग को जन्म देती है।

शायद यह भविष्यवाणी से अधिक निश्चितता है। लेकिन हम इस बात पर चर्चा किए बिना आने वाले वर्ष के बारे में कैसे विचार कर सकते हैं कि सरकार के बढ़ते प्रतिबंधों का प्रौद्योगिकी बाजार पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

प्रतिबंधों की जांच में चुनौतियां प्रतिबंध सूचियों की गतिशील प्रकृति, अपूर्ण डेटा, भुगतान में कम घर्षण, और नई क्रिप्टोकरेंसी के हमले सहित कई हैं। एआई, एम्बेडेड उन्नत स्क्रीनिंग प्रौद्योगिकियां, अधिक डेटा बिंदुओं तक मिलान का विस्तार करके, जोखिम के लिए समग्र रूप से स्कोरिंग करके, और विस्तृत मेट्रिक्स के माध्यम से पूर्ण पारदर्शिता प्रदान करके पहचान प्रासंगिकता में सुधार करने में मदद कर रही है जो चल रहे सुधारों को चला सकती है।

इसके अलावा, निगरानी प्रौद्योगिकियों में गहरा एकीकरण एएमएल जोखिम के अधिक समग्र, वास्तविक समय के दृष्टिकोण का समर्थन कर रहा है। अंतिम परिणाम: लगातार विकसित होने वाले खतरों, बदलती सूचियों और नियामक मार्गदर्शन का जवाब देने में अधिक चपलता।

भविष्यवाणी 5: घोटाले की देनदारी में बदलाव धोखाधड़ी की हत्या श्रृंखला में तेजी से दावा प्रतिक्रिया को मजबूर करता है।

दुनिया भर में, उद्योग घोटालों के बदलाव के लिए भुगतान देयता देख रहा है। तेजी से, नियामक धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए ग्राहकों की प्रतिपूर्ति के लिए बैंकों को जिम्मेदार बना रहे हैं, भले ही ग्राहक घोटाले के लिए गिर गया हो। परिणामस्वरूप, मुझे उम्मीद है कि तेजी से प्रतिक्रिया सुनिश्चित करने के लिए बैंक दावा प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

एक साइबर किल-चेन की तरह जो उन बिंदुओं की पहचान करता है जहां हमलावरों को रोका जा सकता है और रोका जा सकता है, धोखाधड़ी करने वाली टीमें इस पर ध्यान केंद्रित करेंगी
धोखाधड़ी हत्या-श्रृंखला वित्तीय संस्थानों में खच्चर खातों के माध्यम से धन की आवाजाही को रोकने के लिए - आशा की उस झलक का पीछा करते हुए कि वे धन की निकासी की तुलना में तेजी से आगे बढ़ सकते हैं और अपनी नई-पायी देनदारी का एक प्रतिशत वसूल कर सकते हैं। मजबूत सुरक्षा उपाय विकसित करते हुए, बैंक खच्चर खातों को अपने संस्थानों के भीतर नकदी बहिर्वाह के रेलवे बनाने से रोकने के उद्देश्य से अपने ऑनबोर्डिंग सुरक्षा को भी बढ़ाएंगे।
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इसमें कोई संदेह नहीं है कि हम धोखाधड़ी-विरोधी पेशेवर 2023 में एक महाकाव्य लड़ाई के लिए हैं। जबकि हमारा प्रभार कई बार भारी लगता है, मैं हमारे दिग्गजों से प्रसन्न हूं जो इस हमेशा बदलते और निरंतर युद्ध में कंधे से कंधा मिलाकर लड़ते हैं।

चाहे आप अपने दिन का पता लगाने और रोकने के लिए आंकड़ों में उलझने में बिताएं, खोजी मोर्चे पर मेहनत करें, या पीड़ितों को ठीक होने में मदद करें, अपने उद्देश्य की व्यापक समझ और आपके द्वारा किए गए अंतर पर गर्व करें। चौंका देने वाले ऊपर की ओर धोखाधड़ी के नुकसान के साथ, हमारे योगदान अब पहले से कहीं अधिक मायने रखते हैं।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/23438/fraud-and-financial-crimes-5-trends-to-watch-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs