क्या एशिया में डिजिटल सेवा प्रदाताओं के वित्तीय समावेशन प्रयास सफल हो रहे हैं? - फिनटेक सिंगापुर

दक्षिण पूर्व एशिया में, डिजिटल वित्तीय सेवा विकल्पों की उपलब्धता का वित्तीय समावेशन पर परिवर्तनकारी प्रभाव पड़ा है। इन पहलों ने व्यक्तियों और सूक्ष्म व्यवसायों को सशक्त बनाया है, जिससे रोजगार सृजन, शिक्षा, बेहतर स्वास्थ्य देखभाल और बढ़ी हुई आजीविका के अवसर पैदा हुए हैं। 

इन पहलों के सकारात्मक परिणामों पर प्रकाश डाला गया है कोविड के बाद दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय समावेशन: पहुंच से परे त्वरित प्रभाव रिपोर्ट, जिसे संयुक्त राष्ट्र पूंजी विकास कोष (यूएनसीडीएफ) और हेलीकैप के सहयोग से सेंटर फॉर इम्पैक्ट इन्वेस्टिंग एंड प्रैक्टिसेज (सीआईआईपी) द्वारा विकसित किया गया था। यहां हम रिपोर्ट के कुछ प्रमुख निष्कर्षों का पता लगा रहे हैं, जो क्षेत्र में वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं की भूमिका पर जोर देते हैं।

ऋण पहुंच में आने वाली बाधाओं को दूर करना

क्षेत्र में कई लोगों के लिए स्मार्टफोन की व्यापकता को प्राथमिक पहुंच बिंदु के रूप में जिम्मेदार ठहराया जाता है, सीआईआईपी सर्वेक्षण में साक्षात्कार किए गए लगभग तीन-चौथाई (74%) ग्राहकों ने मोबाइल फोन और इंटरनेट जैसी तकनीक के कारण वित्तीय सेवाओं के बेहतर उपयोग का अनुभव किया है। निरंतर वित्तीय समावेशन के लिए महत्वपूर्ण, 82% ऑनलाइन वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सुरक्षित महसूस करते हैं।

अध्ययन से पता चलता है कि दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय सेवा परिदृश्य में लगभग 6,500 प्रदाता शामिल हैं, जिनमें पारंपरिक वित्त संस्थान और फिनटेक कंपनियां शामिल हैं। ये प्रदाता हैं बाधाओं को दूर करने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं विभिन्न रणनीतियों को अपनाकर ऋण पहुंच सुनिश्चित करना। 

वे डिजिटल चैनलों और साझेदारियों के माध्यम से वित्तीय सेवाओं की उपलब्धता और पहुंच का विस्तार कर रहे हैं, विशिष्ट ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उत्पादों को तैयार कर रहे हैं, एम्बेडेड वित्तपोषण विधियों को लागू कर रहे हैं, और वित्तीय और डिजिटल साक्षरता में अंतराल को संबोधित कर रहे हैं। ये कदम उठाकर, डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता हाशिए पर रहने वाले व्यक्तियों और सूक्ष्म व्यवसायों के बीच वित्तीय एजेंसी को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।

सीआईआईपी सर्वेक्षण में दक्षिण पूर्व एशियाई उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि उन्हें शुल्क, ब्याज दरों और दंड सहित ऋण शर्तों की अच्छी समझ है। सर्वेक्षण में शामिल 92% ग्राहक सहमत नियम और शर्तें समझने और स्पष्ट करने में आसान हैं, हालांकि केवल 53% दृढ़ता से सहमत हैं।

शायद उतना ही महत्वपूर्ण, सर्वेक्षण में शामिल 86% ग्राहकों ने कहा कि उन्हें अपने ऋण का भुगतान करने में कोई समस्या नहीं है और वे इसे बोझ नहीं मानते हैं, जिससे दक्षिण पूर्व एशिया 65% के वैश्विक बेंचमार्क से काफी आगे है।

विश्वास स्थापित करना और सकारात्मक प्रभाव सुनिश्चित करना

रिपोर्ट डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए खुद को विश्वसनीय अभिनेता के रूप में स्थापित करने और ग्राहकों पर उनके सकारात्मक प्रभाव को गहरा करने के महत्व पर जोर देती है। इसे प्राप्त करने के लिए, इन प्रदाताओं ने लागत और जोखिमों को कम करने, बैकएंड प्रक्रियाओं को डिजिटल बनाने और अंडरराइटिंग के लिए वैकल्पिक डेटा का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित किया है। 

वे ग्राहक सुरक्षा में भी निवेश कर रहे हैं, ग्राहक प्रतिधारण में सुधार कर रहे हैं, और निरंतर ग्राहक जुड़ाव के माध्यम से अपराध और डिफ़ॉल्ट दरों को कम कर रहे हैं। इसके अलावा, डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता हैं जानबूझकर वित्तीय समावेशन प्रभाव को एकीकृत करना अपने व्यावसायिक मिशन और रणनीति में, अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करते हुए दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ अपने संचालन को संरेखित करें।

डिजिटलीकरण और साझेदारी का लाभ उठाना

कोविड-19 महामारी ने दक्षिण पूर्व एशिया में डिजिटल परिवर्तन को तेज कर दिया है, प्रकोप शुरू होने के बाद से 100 मिलियन नए इंटरनेट उपयोगकर्ता ऑनलाइन समुदाय में शामिल हो गए हैं - जिससे क्षेत्र में कुल जुड़े हुए उपयोगकर्ता 516 मिलियन हो गए हैं, जो कि लगभग 80% आबादी है। 2022. डिजिटल अपनाने में इस उछाल के कारण विभिन्न डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं का उदय हुआ है फिनटेक कंपनियां, एम्बेडेड वित्तपोषण प्रदाता, और डिजिटल बैंक. 

पारंपरिक वित्तीय संस्थान भी दक्षता में सुधार और बेहतर गुणवत्ता वाले उत्पाद पेश करने के लिए अपने संचालन का तेजी से डिजिटलीकरण कर रहे हैं। यह डिजिटलीकरण लहर के साथ है पारंपरिक और डिजिटल खिलाड़ियों के बीच नई साझेदारी, साथ ही सभी क्षेत्रों में सहयोग, ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला को एकीकृत डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र और प्लेटफार्मों के माध्यम से व्यापक वित्तीय, व्यापार और अन्य सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है।

वंचित वर्गों तक पहुंचने के लिए पहुंच का विस्तार करना

डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। वे शहरी, कम आय वाले और पुरुष ग्राहकों सहित वंचित ग्राहक वर्गों तक पहुंचने में विशेष रूप से प्रभावी हैं। 

सीआईआईपी सर्वेक्षण के अनुसार, फिनटेक पारंपरिक वित्तीय सेवाओं से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं वंचितों की सेवा में प्रदाता। 63% पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं की तुलना में 46% फिनटेक पहली बार उधार लेने वालों तक पहुंचने की अधिक संभावना रखते हैं, और वे ऐसी सेवाएं प्रदान करते हैं जो बाजार में महत्वपूर्ण अंतराल को भरते हैं, जैसे मोबाइल वॉलेट जो सुरक्षित और प्रभावी ऋण वितरण और पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं।

यह पहुंच नवीन व्यवसाय मॉडल, स्थानीय खिलाड़ियों के साथ साझेदारी और विशेष, ग्राहक-केंद्रित उत्पादों के विकास के माध्यम से हासिल की जाती है।

ड्राइविंग लागत में कमी और जोखिम न्यूनीकरण

डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता स्केलेबिलिटी और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए लागत और जोखिमों को कम करने के लिए सक्रिय रूप से समाधान तलाश रहे हैं। वे बैकएंड प्रक्रियाओं को डिजिटल कर रहे हैं, अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाओं, अंडरराइटिंग, ऋण संवितरण और भुगतान अनुस्मारक को स्वचालित कर रहे हैं। 

ये प्रदाता क्रेडिट इतिहास और लेनदेन डेटा की कमी वाले ग्राहक क्षेत्रों के लिए कुशल क्रेडिट स्कोरिंग विधियों को विकसित करने के लिए मोबाइल ऐप व्यवहार, ई-कॉमर्स लेनदेन, फसल चक्र और कृषि संबंधी जानकारी से डेटा का लाभ उठा रहे हैं। हालाँकि ये प्रथाएँ अन्य बाज़ारों की तुलना में दक्षिण पूर्व एशिया में अभी भी विकसित हो रही हैं, लेकिन वे प्रदाताओं के बीच भेदभाव के अवसर प्रस्तुत करती हैं।

ग्राहक सुरक्षा और साक्षरता वृद्धि

डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता वित्तीय और डिजिटल साक्षरता और उद्यमशीलता कौशल में अंतर को पाटने के लिए ग्राहक क्षमता निर्माण में निवेश कर रहे हैं। वे क्रेडिट से परे वित्तीय और व्यावसायिक उत्पादों के प्रति ग्राहकों के प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए प्रशिक्षण पाठ्यक्रम प्रदान कर रहे हैं, सार्वजनिक अभियान चला रहे हैं और सेवाओं को बंडल कर रहे हैं। 

इन पहलों का उद्देश्य अपने ग्राहक वर्गों के बीच वित्तीय और डिजिटल साक्षरता दोनों को बढ़ाना है, यह सुनिश्चित करना है कि वे सूचित निर्णय ले सकें और दी गई सेवाओं का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकें।

अप्रयुक्त बाज़ार और डिजिटल विभाजन

ऋण तक पहुंच बढ़ाने में हुई प्रगति के बावजूद, दक्षिण पूर्व एशिया में एक महत्वपूर्ण अप्रयुक्त बाजार बना हुआ है। क्षेत्र में लगभग 225 मिलियन लोगों के पास बैंक खातों तक पहुंच नहीं है, जबकि 350 मिलियन लोगों के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच नहीं है। इसके अलावा, 39 मिलियन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को 300 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक के फंडिंग अंतर का सामना करना पड़ता है। 

डिजिटल विभाजन अभी भी प्रचलित है, फिनटेक मुख्य रूप से शहरी और पुरुष ग्राहकों को लक्षित कर रहे हैं। हालाँकि, कुछ फिनटेक ग्रामीण ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास कर रहे हैं। केवल 76% फिनटेक की तुलना में 57% पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाता महिला ग्राहकों तक पहुंचने में अधिक सफल हैं।

57% फिनटेक ग्राहकों का कहना है कि उन्हें पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं के 40% की तुलना में कोई अच्छा विकल्प नहीं मिल सका। डिजिटल इक्विटी हासिल करने के लिए, अधिक फिनटेक को महिलाओं, ग्रामीण और कम आय वाले ग्राहकों पर अपना ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, जबकि पारंपरिक प्रदाताओं को डिजिटलीकरण के माध्यम से अपनी पहुंच बढ़ानी चाहिए।

सेवाओं की सीमा का विस्तार करना

डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं के पास क्रेडिट के अलावा, वित्तीय और व्यावसायिक सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करने का एक महत्वपूर्ण अवसर है। गैर-क्रेडिट सेवाओं तक पहुंचने वाले ग्राहक उच्च प्रभाव वाले परिणाम प्रदर्शित करते हैं, जैसे गैर-क्रेडिट सेवाओं तक पहुंचने वालों के लिए 10% अधिक बढ़ी हुई बचत, बेहतर गुणवत्ता वाले भोजन में 5% अधिक, और घर में सुधार पर खर्च में 6% की वृद्धि। 

जबकि बीमा और बचत लोकप्रिय सेवाएँ हैं, व्यवसाय से संबंधित सेवाएँ, जैसे व्यवसाय विकास और ई-कॉमर्स सेवाएँ, विशेष रूप से महिला ग्राहकों, फिनटेक उपयोगकर्ताओं और शहरी ग्राहकों के लिए मूल्यवान हैं। अपनी पेशकशों में विविधता लाकर, डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता ग्राहकों पर अपना प्रभाव बढ़ा सकते हैं और उनके समग्र वित्तीय कल्याण में योगदान कर सकते हैं।

अध्ययन स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाताओं ने दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उनके नवोन्मेषी व्यवसाय मॉडल, ग्राहकों की जरूरतों पर ध्यान, डिजिटलीकरण प्रयासों और साझेदारियों ने क्रेडिट और अन्य वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का विस्तार किया है, जिससे व्यक्तियों और सूक्ष्म व्यवसायों को लाभ हुआ है।

हालाँकि, चुनौतियाँ अभी भी बनी हुई हैं, जिनमें वंचित वर्गों तक पहुँचने, डिजिटल विभाजन को पाटने और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करने की आवश्यकता शामिल है। इन चुनौतियों का समाधान करके, डिजिटल वित्तीय सेवा प्रदाता वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना और दक्षिण पूर्व एशिया के सामाजिक-आर्थिक विकास में योगदान देना जारी रख सकते हैं।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/