डिजिटल बैंकिंग क्लाउड पर बनी है

जब डिजिटल बैंकिंग की बात आती है, तो आईटी आर्किटेक्चर का सही होना महत्वपूर्ण है। हांगकांग में वीलैब ग्रुप के सीनियर ग्रुप रिस्क मैनेजर ऐस लैम का कहना है कि सफलता लचीलेपन पर बनी है - या "रचनात्मकता", बैंकिंग प्रौद्योगिकी उद्योग की भाषा में।

"संगतता मददगार है," लैम ने कहा। वह ऐसे समाधानों की तलाश में है जिसके लिए बहुत अधिक अतिरिक्त प्रोग्रामिंग या भारी निवेश की आवश्यकता नहीं है, यह समझने के लिए कि सिस्टम कैसे काम करता है। "हम बस कुछ ऐसा खरीदना चाहते हैं जो उपयोगकर्ता के अनुकूल हो, तैनात करने में आसान हो और हमारी ज़रूरतों को पूरा करता हो।"

एक व्यवसाय जितना अधिक परिष्कृत होता है, उतना ही महत्वपूर्ण यह है कि बैंक की टीमें सेवा के बुनियादी ढाँचे को मिलाने में सक्षम होती हैं, चाहे वह ऋण देने या धन प्रबंधन जैसे फ्रंट-एंड कार्य हों, या बैक-एंड मामले जैसे खाते और रिपोर्ट - या डेटा एनालिटिक्स जो मध्य कार्यालय को संचालित करता है।

वीलैब का उदाहरण

वीलैब बैंक के मामले में, इसके दो बहुत अलग व्यवसाय हैं: हांगकांग में एक वर्चुअल बैंक, जिसे स्क्रैच से बनाया गया है; और इंडोनेशिया में एक अधिग्रहीत बैंक है कि यह एक डिजिटल प्लेयर में बदल रहा है।

वर्चुअल बैंक को सावधि जमा को संभालने के लिए एक प्रणाली की आवश्यकता होती है; नए उत्पादों को बाजार में लाने का समय एक बड़ी प्राथमिकता है। इंडोनेशिया बैंक मौजूदा जमा आधार के शीर्ष पर मूल्य वर्धित सेवाओं के निर्माण के बारे में अधिक है, जैसे धन प्रबंधन।

परिचालन संबंधी सुसंगतता प्राप्त करने के लिए, WeLab ने मालिकाना सर्वरों के बेड़े को बनाए रखने के बजाय पहले क्लाउड-फर्स्ट इंफ्रास्ट्रक्चर पर भरोसा किया है। यह कंप्यूटिंग मारक क्षमता लाने के लिए कब और कहाँ इसकी आवश्यकता है, इसे स्केल करने के लिए लचीलापन देता है। दूसरा, यह टेमेनोस द्वारा प्रदान की जाने वाली कंपोजेबल कोर बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर रहा है, ताकि इसे विभिन्न व्यावसायिक मॉडल संचालित करने की सुविधा मिल सके।

टेमेनोस में बिजनेस सॉल्यूशंस के निदेशक फ्रेंकी वाई ने कहा कि कंपोज़िबिलिटी तेजी से बाजार में जाने वाली रणनीतियों को सक्षम बनाती है: "एक अभिनव सावधि-जमा उत्पाद को कॉन्फ़िगर करने के लिए लचीले सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता होती है।"

बाजार पहुंचना

गति एक व्यावसायिक लाभ बन रही है। अंतर्निहित उत्पाद बैंकों में समान हैं, लेकिन एक डिजिटल बैंक नए उत्पादों को कैसे लॉन्च और पैकेज कर सकता है, और उपयोगकर्ता डेटा जो उन्हें रेखांकित करता है, एक प्रमुख अंतर है।

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"गति बदल रही है कि हम कैसे प्रतिक्रिया और प्रतिक्रिया करते हैं," माइक्रोसॉफ्ट में एशिया के वरिष्ठ निदेशक और वित्तीय-सेवा व्यवसाय प्रमुख कोनी लेउंग ने कहा। "बादल चपलता प्रदान करता है। एक पारंपरिक बैंकिंग व्यवसाय को एक नई सुविधा का परीक्षण करने में छह से नौ महीने लगते हैं, लेकिन डिजिटल बैंक अब कुछ ही हफ्तों में एक उत्पाद लॉन्च करना चाहते हैं।"

खुलेपन के माध्यम से गति

इन परिणामों को प्राप्त करने के लिए बैंकों को प्रौद्योगिकी और विक्रेताओं के साथ काम करने के तरीके के बारे में अधिक खुला दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता है। सब कुछ मालिकाना रखने वाले बैंकों के दिन लद गए। हालांकि कुछ डेटा सेट ऑन-प्रिमाइसेस रह सकते हैं, क्लाउड में शिफ्ट होने का मतलब है कि क्लाउड विक्रेताओं के बीच बैंक की अधिक गतिविधियां वितरित की जाती हैं। और वहां से, ओपन-सोर्स मॉडल को अपनाने के लिए यह एक तार्किक कदम है।

"ओपन सोर्स समुदाय और योगदान के बारे में है," रेड हैट में एंटरप्राइज़ खातों के प्रमुख मार्को एयू ने कहा, उद्यमों के लिए ओपन-सोर्स सॉफ़्टवेयर प्रदाता। "बैंकों के पास बहुत अनुभव है, लेकिन जब वे नए समाधान तलाशते हैं, तो वे अधिक खुले होते जा रहे हैं।" ऐसा इसलिए है क्योंकि कोई भी विक्रेता या समाधान सभी ग्राहकों को संतुष्ट नहीं कर सकता है।

संगत बैंकिंग इसलिए एक ला कार्टे मेनू से चुनने की तरह कम हो जाती है, और कई रेस्तरां से व्यंजन चुनने की तरह अधिक हो जाती है। एयू ने कहा, "यह एक बंद लूप में काम करने के बजाय एक सामुदायिक दृष्टिकोण है," यह कहते हुए कि ओपन-सोर्स समाधानों के किसी भी उद्यम-ग्रेड को सुरक्षा और अनुपालन आवश्यकताओं को समायोजित करना चाहिए।

डेटा के लिए साझेदारी

हांगकांग के फिनटेक एसोसिएशन के अध्यक्ष नील टैन का कहना है कि एम्बेडेड बैंकिंग और साझेदारी बैंकों के डिजिटल परिवर्तन की कुंजी है। "बैंक तेजी से प्लेटफॉर्म से डेटा प्राप्त कर रहे हैं, न केवल अपनी गतिविधियों से।"

लें कि बैंक उपभोक्ता या छोटे व्यवसाय के बारे में क्रेडिट निर्णय कैसे लेते हैं। पूरी तरह से अपने सिस्टम और डेटा पर निर्भर एक बैंक केवल तभी रिकॉर्ड करेगा जब कोई ग्राहक उधार लेने या भुगतान करने के लिए अपने ऐप या सिस्टम का उपयोग करेगा। लेकिन ई-कॉमर्स साइट ब्राउज़ करने वाला ग्राहक शॉपिंग कार्ट भर सकता है लेकिन लेन-देन को कभी भी अंतिम रूप नहीं दे सकता है। बैंक इसे नहीं देखेगा, लेकिन ई-कॉमर्स कंपनी इसे उपयोगी जानकारी के रूप में गिनाती है - वे इस डेटा को अपने स्वयं के क्रेडिट-निर्णय उपकरण में जोड़ सकते हैं।

टैन ने कहा, "ग्राहकों की अधिक संपूर्ण तस्वीर प्राप्त करने के लिए बैंकों के लिए साझेदारी के भीतर कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करने का अवसर है।"

इस तरह की गति और चपलता केवल नए डिजिटल बैंकों जैसे वीलैब के लिए ही नहीं है। पारंपरिक बैंक भी अब यही चाहते हैं।

क्लाउड पर बैंकिंग खोलें

क्लाउड उस तरह की क्षमता को सक्षम करने के लिए प्रमुख बिल्डिंग ब्लॉक है, और क्लाउड विक्रेता संगत सेवाओं का समर्थन करने के लिए कोर बैंकिंग सिस्टम के पुरोहितों के लिए साझेदारी मॉडल का अनुसरण कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, Microsoft Azure अपने कोर बैंकिंग सिस्टम के Temenos के सॉफ़्टवेयर-ए-ए-सर्विस संस्करण का समर्थन करता है।

सभी क्लाउड वातावरण समान नहीं होते हैं। "बादल एक वस्तु नहीं है," लेउंग ने कहा। सुरक्षा और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए प्रदाताओं को प्रत्येक क्षेत्राधिकार में बैंकिंग और डेटा विनियमों का पालन करना होगा।

विनियामक क्लाउड को अपनाने वाले बैंकों के अधिक समर्थक बन गए हैं, विशेष रूप से COVID-19 और डिजिटल होने की प्रवृत्ति के मद्देनज़र। अब गोद लेने की गति खुले स्रोत या तीसरे पक्ष की साझेदारी को गले लगाने की बैंक की इच्छा से अधिक निर्धारित होती है, बजाय इसके कि नियामक को संवेदनशील जानकारी के उपचार के बारे में संदेह है या नहीं।

"हाल तक, बैंक सीटीओ और सीओओ पूर्ण नियंत्रण चाहते थे, सब कुछ घर में चलता था," लेउंग ने कहा। "यदि आप स्केल करना चाहते हैं तो आज आउटसोर्स करना बेहतर है ... आप क्लाउड-आधारित SaaS का उपयोग करना चाहते हैं ताकि आप विश्व स्तर पर केवल एक बार सॉफ़्टवेयर को तैनात और अपग्रेड कर सकें।"

इस बात के प्रमाण बढ़ रहे हैं कि ओपन-टेक दृष्टिकोण फल दे रहे हैं। कंसल्टेंसी टेक महिंद्रा में बैंकिंग उत्पादों के क्षेत्रीय प्रमुख नवीन दुलानी का कहना है कि डिजिटल सेगमेंट में ग्राहकों से रिटर्न-ऑन-इक्विटी भौतिक बातचीत की तुलना में औसतन 10 प्रतिशत अधिक है।

दुलानी ने कहा, "क्लाउड एक डिजिटल बैंक का सबसे बड़ा लीवर बन गया है।" "क्लाउड पर ओपन बैंकिंग डिजिटल-बैंकिंग सेवाओं की मांगों को पूरा करते हुए दक्षता प्रदान करती है।"

वीबैंक के लैम का कहना है कि खुले बैंकिंग मॉडल अब छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के लिए बड़े खिलाड़ियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करना आसान बनाते हैं। वे अधिक फुर्तीले हैं, लेकिन परिष्कृत तकनीक को तैनात करने के लिए सास प्रसाद का उपयोग करने में भी सक्षम हैं। लैम ने कहा, "टेमेनोस के पास कई बैंकों की सेवा करने का तीस साल का अनुभव है और हम उन सभी से सीख सकते हैं।"