ऋण लेने वाले छात्र निराश हैं। क्या ऋणदाता पारदर्शिता की मांग का उत्तर देंगे?

कोविड-19 महामारी के दौर में हावी रहीं अधिकांश आर्थिक और सामाजिक नीतियां ख़त्म हो चुकी हैं। रेस्तरां में प्रवेश करने या यात्रा करने के लिए अब मास्क, वैक्सीन कार्ड और नकारात्मक सीओवीआईडी ​​​​परीक्षण की आवश्यकता नहीं है। परिवर्तन की अंतिम नीतियों में से एक केवल उपभोक्ता बैंक खातों में दिखाई देगी: संघीय छात्र ऋण भुगतान की बहाली।

इन ऋणों पर सितंबर में फिर से ब्याज लगना शुरू हुआ और अक्टूबर में पुनर्भुगतान शुरू हुआ (व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए देय तिथियां अलग-अलग होंगी)। बिडेन प्रशासन ने उधारकर्ताओं को नियमित भुगतान में समायोजित करने में मदद करने के लिए 12 महीने की छूट अवधि की स्थापना की है। इस दौरान छूटे हुए भुगतान से उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा।

पुनर्भुगतान का बोझ लगभग 44 मिलियन अमेरिकियों पर पड़ा, और कई लोगों को संघर्ष करना पड़ेगा। यह वित्तीय संस्थानों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए आगे बढ़ने और दायित्व प्रबंधन में मार्गदर्शन और पारदर्शिता प्रदान करने के अवसर की एक खिड़की खोलता है। सही उपकरण और डेटा के साथ, ऋणदाताओं के लिए मौजूदा ग्राहकों की वफादारी और विश्वास हासिल करने का एक बड़ा अवसर है, जबकि इस प्रक्रिया में संभावित रूप से युवा ग्राहकों की एक नई लहर आ सकती है।

पुनर्भुगतान पर भारी असर पड़ेगा

तीन साल हो गए हैं क्योंकि संघीय छात्र ऋण वाले अधिकांश लोगों को भुगतान करना आवश्यक था। कुछ उधारकर्ताओं ने अपना भुगतान बनाए रखा और उन्हें 36+ महीनों के ब्याज-मुक्त भुगतान से लाभ होगा। बाकी सभी लोग अपनी तनख्वाह देख रहे हैं और सोच रहे हैं कि अतिरिक्त भुगतान के लिए पैसा कहां से आएगा।

यह उन उधारकर्ताओं के लिए वित्तीय चाबुक की तरह लग सकता है, जो अपने संघीय छात्र ऋण के 20,000 डॉलर तक माफ करने की उम्मीद कर रहे थे - एक पहल जिसे अमेरिकी सुप्रीम कोर्ट ने जून में रद्द कर दिया था।

संक्षेप में, कई उधारकर्ता, 46% के अनुसार यूएस न्यूज द्वारा हालिया सर्वेक्षण, भुगतान फिर से शुरू करने के लिए तैयार नहीं हैं।

ऋण प्रबंधन नवाचार की आवश्यकता

उधारकर्ताओं को उनके पुनर्भुगतान विवरण के बारे में इतनी कम जानकारी होने का एक कारण छात्र ऋण सेवा उद्योग में फेरबदल है। पिछले कुछ वर्षों में कई बड़े छात्र ऋण सेवा प्रदाताओं ने अपने संघीय छात्र ऋण पोर्टफोलियो बेच दिए। कई उधारकर्ताओं को इस बात का एहसास नहीं हुआ कि ऐसा हुआ है और उन्होंने उस कंपनी की ओर दोबारा रुख नहीं किया जिसके पास अब उनका ऋण है।

उधारकर्ताओं को नए सेवाकर्ता के साथ अपनी साख पंजीकृत करने और पुनर्भुगतान की प्रक्रिया से परिचित होने की आवश्यकता है। आज, उधारकर्ताओं के लिए अपने सभी छात्र ऋणों को देखने और पुनर्भुगतान का प्रबंधन करने के लिए कोई केंद्रीय स्थान नहीं है। एकाधिक ऋणों को व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन उपकरण, या अन्य सेवा से जोड़ने के मौजूदा विकल्प समय लेने वाले हैं और सभी ऋण सेवा प्रदाताओं को कवर नहीं कर सकते हैं।

कई खातों में बड़े ऋण शेष वाले उधारकर्ताओं के लिए, यह स्थिति भारी लग सकती है। सभी उधारकर्ता उन उपकरणों और सेवाओं से लाभान्वित होते हैं जो उन्हें अपने ऋण दायित्वों को सक्रिय रूप से पूरा करने में मदद करते हैं।

अच्छी खबर? बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों के पास दर्द को कम करने में मदद करने का अवसर है क्योंकि उधारकर्ता मासिक भुगतान पर वापस बदलाव कर रहे हैं। ओपन फाइनेंस और एंबेडेड एपीआई प्रौद्योगिकियां वित्तीय कल्याण की दिशा में एक स्पष्ट रास्ता बनाने के अवसर प्रदान कर रही हैं, जिससे अत्यधिक बोझ से दबे अमेरिकियों को कर्ज से बाहर निकलने में मदद मिल रही है। नई तकनीकों को अपनाने से उपभोक्ता निष्ठा और सद्भावना बनाने का अवसर मिलता है, साथ ही पुरानी ऋण प्रणालियों से थक चुके नए उधारकर्ताओं पर जीत हासिल होती है।

स्पष्टता पहला कदम है

ऋण के साथ आगे बढ़ने के लिए पहला कदम व्यापक दृश्यता है। जब उधारकर्ता अपने सभी ऋण - और अतिरिक्त ऋण - एक ही स्थान पर देखते हैं, तो वे पुनर्भुगतान की योजना बनाना या समेकन या आय-आधारित पुनर्भुगतान जैसे अन्य विकल्पों का आकलन करना शुरू कर सकते हैं।

यूएस न्यूज़ के उसी सर्वेक्षण के आधार पर, 83% उधारकर्ता मासिक भुगतान को कम करने के लिए पुनर्वित्त या अपनी भुगतान योजना का विस्तार करने का इरादा रखते हैं। यह वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर वैयक्तिकृत अनुशंसाओं की व्यापक मांग को इंगित करता है।

इस स्तर की सहायता प्रदान करने के लिए कुछ प्रमुख घटक हैं। सबसे पहले, उधारकर्ताओं को अपने छात्र ऋण ऋण की दृश्यता प्राप्त करने का एक तरीका चाहिए। आदर्श रूप से, उधारकर्ता केवल अपने कानूनी नाम और फोन नंबर का उपयोग करके ऐसा कर सकता है, क्योंकि अमेरिका में बड़ी संख्या में बैंक रहित और अल्प बैंकिंग सुविधा वाली आबादी है। एक बार जब वे कनेक्ट हो जाते हैं और उनके सभी खातों की दृश्यता हो जाती है, तो वे कनेक्शन सदाबहार बने रहने चाहिए। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ताओं को अपनी जानकारी को दोबारा प्रमाणित नहीं करना चाहिए - सभी खातों को स्क्रीन स्क्रैपिंग या भंगुर एपीआई कनेक्शन के बिना कनेक्टेड और अपडेट रहना चाहिए।

इस दृष्टिकोण के साथ, उधारकर्ताओं के पास न केवल अपने ऋण खातों की अधिक स्पष्टता और दृश्यता होती है, वित्तीय सेवा प्रदाता वास्तविक समय के छात्र ऋण डेटा को पुनः प्राप्त कर सकते हैं। जो संस्थान इस स्तर के डेटा का उपयोग करते हैं, वे अपने ग्राहक आधार में उधारकर्ताओं के लिए वैयक्तिकृत, प्रतिस्पर्धी उत्पाद की पेशकश का निर्माण कर सकते हैं, जो कम ब्याज दरों और अधिक लचीले भुगतान विकल्पों के अवसर प्रदान करते हैं।

विश्वास हासिल करने और भविष्य के व्यवसाय को बढ़ाने के लिए अभी उधारकर्ताओं का समर्थन करें

अमेरिका में $1.7 ट्रिलियन छात्र ऋण का बोझ निकट भविष्य में दूर नहीं हो रहा है। औसत छात्र स्नातक की डिग्री हासिल करने के लिए $30,000 से अधिक उधार लेता है और ऋण की यह राशि निश्चित रूप से किसी व्यक्ति के भविष्य के वित्तपोषण विकल्पों पर प्रभाव डालती है।

अपने ऋण के बारे में स्मार्ट निर्णय लेने के लिए सही संसाधनों के बिना, ये उपभोक्ता वित्तीय संकट में फंसने का जोखिम उठाते हैं, जिससे भविष्य में ऑटो ऋण या किफायती बंधक दर जैसे वित्तीय उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है।

सबसे अच्छा तरीका उपभोक्ताओं को दायित्व प्रबंधन उपकरणों से बेहतर ढंग से लैस करना है जो वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में स्पष्ट, प्राप्य मार्ग बनाने में मदद करते हैं। चूंकि छात्र ऋण उधारकर्ता की औसत आयु 25 से 34 वर्ष है, कई लोग जीवन के अगले चरण के करीब पहुंच रहे हैं (या जल्द ही होंगे), जिसमें घर का स्वामित्व, कार खरीद और/या व्यावसायिक ऋण देना शामिल है।

सही उपकरण और समर्थन मिलने पर, वे इन महत्वपूर्ण निर्णयों के लिए उन संस्थानों की ओर रुख करेंगे जिन पर उन्हें सबसे अधिक भरोसा है। जो संगठन उधारकर्ताओं के लिए अपने ऋण का प्रबंधन करना और उनके बारे में सूचित वित्तीय निर्णय लेना आसान बनाते हैं, उन्हें प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त होगा जिसे हरा पाना कठिन है: अधिक व्यस्त और लाभदायक ग्राहक आधार के साथ स्थापित संबंध। इन भविष्य के लाभों का एहसास करने के लिए अपने उधारकर्ताओं का समर्थन करने के लिए समय और संसाधनों का निवेश करें

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/